2025年印尼健康保险：作为外籍人士你需要知道的事情

在印度尼西亚有很多健康保险选项可供外籍人士选择，从国际健康保险到国家健康保险。 

每种选择都有其优缺点。 

例如，外籍人士健康保险可能是最全面但也是最昂贵的选择。另一方面，印尼全民医保系统 BPJS 则要便宜得多。然而，并不是所有人都能获得。 

此外，人们对治疗质量和等待时间存在担忧。 

在本指南中，您可以找到外籍人士在印度尼西亚健康保险的所有信息。 

我们列出了各种保险选项，包括其优缺点、覆盖范围、排除项和申请程序。

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外籍人士在印尼需要健康保险吗？

印尼的医疗费用相对便宜。即便是国际私立医院，医生看诊也只需约60美元。因此，您可能会疑惑为什么需要健康保险。

然而，您在印尼需要健康保险的四个原因如下：

1. 保证治疗
2. 高昂医疗费用全额支付
3. 更多的印尼医疗体系访问
4. 访问临近国家更好的设施

以下是每个原因的更多详细信息。

首先, 拥有健康保险确保您能获得治疗。没有保险，医院可能因为人满或医生不足而拒绝您。实际上，印尼的医生与患者比例是 7:10,000. 世界卫生组织建议的比例是每3600名患者6名医生。 

医院希望在接收您前确认您有能力支付医疗费用。拥有健康保险是确保这一点的好方法。

其次, 虽然印尼的一般医疗费用很便宜，但严重健康问题的费用会迅速攀升。 

例如，一名不幸的澳大利亚外籍人士因心脏骤停需要支付巴厘岛医院5万澳元（34,000美元）。医院要求全额支付才放他出院。此外，他还需要支付另外4.5万澳元以医用撤离方式送回家。 

第三, 健康保险允许您访问 印尼的医疗体系. 因为优质的医院难找，这可能成为挑战。健康保险公司通常可以向您推荐印尼的医院。

第四, 许多外籍人士健康保险计划允许您在临近国家接受治疗，这些国家可能具备更好的设施，比如泰国或马来西亚。如果您需要手术，这非常关键。 

也就是说，购买健康保险并不总是为了节省常见疾病的治疗费用。更多的是为了保护生命和生活储蓄以防意外发生。 

健康保险选项

在印尼，作为外籍人士，您有四种主要的健康保险选择，包括外籍保险、本地保险、BPJS（公共保险）和旅行保险。 

让我们来看看每一种选择。 

外籍保险

在外籍人士中，外籍保险是最受欢迎的。与本地保险相比，它更易理解且提供更好的保障。

外籍健康保险提供大多数治疗的全面健康覆盖，包括手术、住院和检查。

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如果您被接收住院，保险公司会在年度限额内支付您的全部治疗费用。

年度限额通常从每年500,000美元（67亿印尼盾）开始。

即使是心脏手术，这个金额也足够了，心脏手术是最昂贵的医疗治疗之一。

而且保障不仅限于印尼。有了外籍保险，您应该可以飞往东南亚其他国家，并在那里的医院就诊，包括 泰国 and 马来西亚. 这些国家离印尼很近，并且拥有更好的医疗设施。 

您还可以选择医疗撤离，这可能会在危急时刻帮助您，尤其是当您住在雅加达和巴厘岛以外的地区时。

国际健康保险选择繁多。 推荐 Cigna Global。它们是一家提供全面健康保险计划的知名保险公司。但是他们的保费可能比其他保险提供商更高。 is recommended. They are a reputable insurance company with comprehensive health insurance plans. However, their premiums might be more expensive than other insurance providers.

由于市面上有很多外籍保险计划，您可以查阅我们的 外籍人士健康保险比较工具 了解更多信息。

或者，您可以使用 国际公民保险. 他们是专门提供外籍人士计划的保险经纪公司。在填写您的信息后，您将免费获得他们的报价。 

然后，您可以根据需要请求他们为您推荐合适的计划。

请注意，如果您年满60岁，外籍保险的保费可能会非常昂贵。

索赔程序是外籍保险的主要缺点。每家保险公司各有不同。在很多情况下，您需要先支付医疗费用，然后将收据和医疗证明寄给保险公司，随后获得补偿。 

外籍保险公司也可以与医院直接结算账单。但您需要提前与他们联系并获得批准。 

本地私人保险

虽然有许多本地保险公司提供健康保险计划，但其计划主要还是更适合当地人而不是外籍人士。 

例如，您可能只能用印尼语找到他们的信息。如果您不能 说印尼语, 寻找信息会变得非常困难。 

而且大多数人不想为了找本地保险而学习该语言。

即便是国际保险公司在印尼开设的地方分支机构，例如安联和保诚，也可能出现这样的情况。

此外，本地健康保险计划倾向于打包出售。很难单独购买本地健康保险而不附加人寿保险或其他投资计划。 

本地计划的另一个缺点是您只能去 印尼的医院. 

虽然印尼的医疗设施对普通医疗来说不错，但当遇到严重的健康问题时，飞往如马来西亚等其他国家可能是更好的选择。  泰国 当遭遇严重健康问题时。

您应该了解本地健康保险计划的覆盖限额。它们可能有每年60亿印尼盾的年度限额（440,000美元），但对小手术设有18,000,000印尼盾的上限（1,320美元）。 

一个关于本地保险的好处是他们的无现金系统。如果您去与您的保险公司有合作的医院，您无需支付任何费用。保险将承担所有费用。

许多保险公司还提供无索赔奖励。如果您一年内没有索赔，他们会给您5%到20%的折扣。

公共健康保险

印尼有一种称为 BPJS 的公共健康保险，外籍人士也可以使用。 

有了 BPJS，您和您的家人在印尼可以享受健康保险保障，没有既往病史排除、年龄限制或其他限制，而且每月费用低于10美元（150,000印尼盾）。 

然而，要使用 BPJS，您只能去指定的医院——通常是公立医院。如果医院不能治疗您，它将把您转送到另一家医院，这可能需要超过一周。 

此外，如前所述，印尼医生短缺，导致公立医院的等待时间非常长。有时一个简单的医生就诊都可能耗费一整天。 

对治疗质量也有一些担忧。 

因此，许多人，包括当地人和外籍人士，都购买了私人健康保险作为 BPJS 公共保险的补充。这是因为他们不想完全依赖 BPJS。 

有些人则完全不使用 BPJS，而选择私人保险。这样，他们可以去任何他们想去的医院，并获得全面的保障及总体更舒适的体验。 

如果您 在印尼工作超过六个月, 您的公司必须代表您申请并参与 BPJS 系统。 

您可以 查看我们关于 BPJS 的单独指南了解更多信息. 

旅行保险 

旅行保险是在印尼生活时可以选择的另一种保险。它可能比常规健康保险便宜并且提供健康保障。 

然而，正如其名，旅行保险主要针对旅行者。您不能一直使用它。 

旅行保险的保障期限取决于您的国籍。如果您是美国公民，您只能购买180天的旅行保险。如果您来自英国或澳大利亚，您可以购买为期一年的保险。

除了保障期限的不同，旅行保险与其他私人保险的主要区别在于，当您遇到严重的健康问题时，旅行保险可能会为您进行临时治疗，并送您回国，让国内的社保处理余下的部分。

因此，当您需要在印尼短期居住时，旅行保险是不错的选择。如果您 计划长期移居印尼 许多年，最好是购买常规健康保险。

费用

在印尼，保险费用根据多种因素变化，如覆盖类型、投保人的年龄、保险计划类型和保险品牌/提供商。

您可能需要为国际保险每月支付约100美元。 

请注意一些私人健康保险计划比其他计划更昂贵，主要是因为这些计划提供更高水平的覆盖。

如果您想为与您一同生活在印尼的家人购买保险，您可以与保险公司协商，并在为家人购买相同计划时要求家庭优惠。他们可能会提供10%到20%的折扣。 

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如果是公共保险，每月费用仅为10美元。 

印尼的健康保险公司

与东南亚其他国家相比，印尼的健康保险行业相对较小。 

在印尼，大多数健康保险公司是拥有在该国分支的跨国保险公司，包括保诚、安盛、友邦、安联等。 

除了缺乏本地保险公司外，印尼的保险业主要集中在人寿保险，健康保险作为附加选项。

因此，作为在印尼的外籍人士，您应通过国际健康保险公司获取保险。 

市场上有很多公司可供选择，包括：

• Cigna Global： 来自美国的最大保险公司之一，提供灵活且全面的健康保险计划
• William Russell： 来自英国的保险公司，提供高水平的保险覆盖
• IMG Global： 另一家来自美国的保险公司，提供实惠的计划但自付金额高
• Foyer Global Health： 一家来自卢森堡的保险公司，提供无限的健康保障计划

如果您想深入了解哪家公司最适合您，请查阅我们的 外籍人士健康保险比较工具. 

购买保险前我应该考虑哪些因素？

如果您知道去哪里寻找，购买健康保险其实并没有您想的那么复杂。 

在本节中，我们将向您展示购买健康保险前需要注意的所有重要因素。 

更多关于这些因素的信息可以在文章后面的特定章节中找到。 

您应该记住，购买健康保险的主要目的是能够在出现意外时管理自己的健康支出而不至于破产，而不仅仅是为了省钱。 

覆盖区域

作为在印尼的外籍人士，获得印尼以外的医疗保障非常重要。 

当您与当地人交谈时，大多数人都会建议您去马来西亚、泰国或新加坡接受医疗治疗。 

这是为什么呢？ 

原因在于医疗标准、设施和等待时间。印尼的医院仍然无法与这些国家的医院相比。 

作为外籍人士，我们还面临语言障碍的额外问题。 

假设印尼的医院对于常见疾病来说仍然不错。但当您遇到严重问题时，最好到其他地方接受治疗。 

至少，您的保险计划应该涵盖马来西亚和泰国。 

这也是为什么很多外籍人士更喜欢外籍保险。他们可以飞到其他国家，包括他们的祖国，接受医疗治疗。 

覆盖限额

覆盖限额是保险公司支付给您的最高金额。  

对于在印尼的健康保险，覆盖限额主要有两种形式。

年度限额

年度限额是保险公司当年对所有索赔的最高支付额度。 

有了年度限额，保险公司应对住院治疗提供全额保障。有些保险公司可能称之为“住院”。 

然而，即使有年度限额，也不意味着保险公司会全额支付所有治疗费用。有些费用会有额外限额，比如精神治疗、家庭看护、健康检查、 牙科工作, 以及眼科治疗。

通常，离岸保险公司采用这种方法。 

您可以通过查看您感到最舒适的医院治疗严重疾病（如癌症、脑肿瘤和心脏病）费用，来衡量您需要的覆盖限额。 

然后，看一下私人医院房间及以上每晚需要支付的金额。 

这应该能给您一个关于所需覆盖限额的想法。如果您对印尼医院不放心，您可以看下其他国家医院最昂贵的治疗。

在很多情况下，1,000,000美元的覆盖限额已经足够，即使对于 在泰国高级医院进行心脏手术. 

保障限额

保障限额是保险公司为每项治疗程序支付的最高金额，包括手术、医院费用、医生费用、房间等所有费用。 

通常，当地保险公司会使用这种方法。 

某些保险计划甚至可能对小型、中型和大型手术设定不同的限额。 

虽然保险计划以这种方式设定了他们将为每种病症支付的最大金额，但您更应该关注他们对昂贵治疗实际支付的金额。

例如，如果医院仅对手术收费3,000美元，但您的计划只覆盖1,500美元，那么即使您的计划有10,000美元的限额，您仍需自付1,500美元的手术费。 

保险覆盖范围 

许多人购买健康保险时犯错只关注保费金额，或者看看他们需要支付多少，然后购买最便宜的计划。 

然而，当您购买健康保险时，更应该关注您获得的保障范围。 

不同的保险公司对保险覆盖范围的分类方式不同。 

关于保险覆盖范围，有两个主要点需要考虑：

住院治疗

IPD或住院治疗覆盖是所有健康保险计划的必要部分。 

这意味着当您被医院收治时，保险公司会支付。一些保险公司可能称其为”住院医治”而不是IPD。 

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可选覆盖

三种主要的可选覆盖类型 ：

• OPD或门诊治疗。这是对短于一天的医院访问的覆盖。 对于慢性病患者来说，OPD覆盖很重要，因为这要求您定期去医院。根据计划，OPD可能包括或不包括其他费用，如扫描、疫苗接种和健康检查。
• 医疗撤离。虽然是可选项，但你应该购买。它不会显著增加保险费用，但在你住在雅加达和巴厘岛之外的地方时可以挽救生命。印尼很大。不同城市间医疗设施的质量差异很大。
• 牙科、视力和生育。这三种类型的覆盖通常仅在最高级别的保险计划中才可用。

免责条款

不能指望健康保险依赖其覆盖限额来支付您所有的医疗费用。所有保险计划都会附带不保项目清单。这些是不在这些清单上的保险公司不会支付的项目。 

例如，如果您在申请保险前患有糖尿病，保险公司很可能不会支付与糖尿病有关的任何治疗费用。

某些保险公司可能不支付因自然灾害导致的伤亡或死亡。 

您应该注意不保项目 – 保险公司不会支付的项目。了解不保项目的最佳方法是仔细阅读细则。 

以下是印尼外籍人士常见的不保项目列表。 

既存疾病 

这可能是任何健康保险计划中最大的免责条款。 

保险公司通常不会支付您在投保之前已有的健康问题。 

例如，如果您已经有糖尿病，保险公司将不会支付与糖尿病相关的医疗费用。 

或者如果您已经怀孕，保险将不会支付分娩费用。 

既存疾病主要针对慢性病。如果是感冒或类似的情况，保险公司将支付。 

简单地说，保险不会支付他们可以确定即将发生的健康状况。 

因此，如果您计划针对已有的某种病症购买健康保险，保险很可能不会为其支付。 

请注意，不同公司对既存疾病有不同政策。一些公司可能会为您的既存疾病支付，但会提高您的保费。 

一些公司可能会为手术支付，但可能不会支付您的例行药品费用，如血压药片。 

当您提交申请时，保险公司了解您的健康状况。有时，他们甚至要求您进行健康检查。 

如果您隐瞒病情，保险公司可能会完全拒绝您的索赔。 

自然灾害 

在生活在易发生自然灾害的国家如印尼时，您应该对此免责条款特别小心。 

这里经常发生海啸、地震、火山喷发和洪水。例如，BPJS不会在您因这些灾害受伤时为您提供保障。 

然而，许多私人保险公司将为您提供自然灾害保险。 

例外的情况是，如果您知道该地区即将发生自然灾害，并且仍坚持前往，当您受伤时，保险公司可能将您排除在健康保险之外。 

另外，您可能未被覆盖人为灾害，例如战争和恐怖主义事件，尤其是在您参与其中时。 

摩托车事故 

在印尼骑摩托车很常见，尤其是 在巴厘岛生活时. 

请注意，在以下任何情况下，保险公司都不会为摩托车事故提供保障：

• 您没有戴头盔
• 您违反了交通法规
• 您没有摩托车执照。某些保险公司只要求印尼的驾驶执照。某些则可能要求印尼和您本国的执照。

有报道称，一些保险公司可能还要求您为摩托车投保。

如果您计划在印尼骑摩托车，请务必仔细检查这些摩托车事故免责条款。 

您应始终牢记，摩托车事故是印尼外籍人士死亡和受伤的主要原因。 

检查您的保险覆盖范围并安全驾驶。 

年龄限制

年纪超过65岁后，购买健康保险越来越困难。

要么保费会非常昂贵，要么保险公司完全不接受新申请人。

如果想在退休后拥有健康保险，那么在退休之前就需要购买。

您可以继续续保直到80岁以上。有些公司提供终身保障选项，确保您可以一直投保直到生命结束。 

索赔

通过借记卡、信用卡、AliPay和微信的电子钱包付款在印尼非常流行。

在健康保险行业，许多保险公司提供无现金支付系统。整个理念类似于“直接结算”。

通过无现金支付，您可以让保险公司直接处理您的付款。您需要做的所有事情就是出示保险卡，并填写索赔表。

但是，如果有必要，您仍可能需要支付未结金额。

大多数当地保险公司都提供无现金支付。

如果您的保险公司没有这项系统，那么您可能需要先支付、索赔并通过向他们发送收据和医疗证明稍后获得报销。

当您需要为住院治疗提出索赔时，建议首先与保险公司联系。这是为了防止因不保项目而产生您可能未意识到的意外费用。

在住院之前联系保险公司意味着他们可能能够立即支付您的账单。 

保费

保费是您定期需要为保险支付的金额。

您的年龄对此影响很大。年龄越大，保费就越贵。

保费还取决于您的健康状况、要求、国籍和性别。 

您可以每月、每季度或每年支付保费。 

通常，每年支付是最便宜的方案，因为如果选择每月或每季度支付，保险公司可能会收取额外费用。 

信誉 

保险是信任的生意。 

当您购买健康保险时，您需要确保保险公司会支付您的医疗费用。 他们需要有良好的财务稳定性和良好的声誉。 

因此，购买信誉良好的公司保险比较好。如果您从未听说过他们，请做功课，查看他们的网站，并阅读评论。 

在印尼申请健康保险

在印尼申请健康保险与其他国家的申请过程类似。

只需联系保险代表或代理，提交个人文件，填写申请，支付保费并获取保险卡。

您还可以在线申请。我通常的做法是亲自比较计划。一旦找到我喜欢的计划，我会联系代理并通过他们购买健康保险。您可以通过使用我们的 健康保险比较工具.

什么是最适合我的健康保险？

“那么，我需要什么保险？”

这个问题的答案取决于您的预算和需求。 

• 如果您需要在印尼呆不超过一年，获取旅行保险。 
• 如果您可以说一些印尼语言，不介意等待时间并信任公共保险系统，您可以选择BPJS。
• 如果您想要比公共保险更好的东西，可以从私人公司获取本地保险。

如果您希望拥有一个在您搬到新国家时可以随身携带的全面计划，那么获得离岸保险是您的最佳选择。您可以联系 Tenzing。他们是一家专门为东南亚外籍人士提供服务的保险经纪，提供公正的建议帮助您找到最合适的计划。