มีตัวเลือกประกันสุขภาพมากมายสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย ตั้งแต่ประกันสุขภาพนานาชาติไปจนถึงประกันสุขภาพแห่งชาติ
แต่ละตัวเลือกมาพร้อมกับข้อดีและข้อเสียของตัวเอง
ตัวอย่างเช่น ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติอาจจะครอบคลุมมากที่สุดแต่ก็แพงที่สุดเช่นกัน ในขณะเดียวกัน BPJS ซึ่งเป็นระบบประกันสุขภาพแห่งชาติของอินโดนีเซียมีราคาถูกกว่าแต่ไม่สามารถใช้ได้กับทุกคน
นอกจากนี้ยังมีความกังวลเกี่ยวกับคุณภาพการรักษาและเวลารอคอย
ในคู่มือนี้คุณจะพบทุกอย่างที่จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย
เราได้รวบรวมตัวเลือกประกันต่างๆ ไว้ รวมถึงข้อดี ข้อเสีย การครอบคลุม ข้อยกเว้น และขั้นตอนการสมัคร
บทความนี้ใช้เวลาอ่านประมาณ 18 นาที ยังไม่มีเวลาอ่านตอนนี้เหรอ? ไม่เป็นไรเลย คุณสามารถส่งเวอร์ชันบทความแบบไม่มีโฆษณาไปที่อีเมลของคุณ แล้วค่อยอ่านทีหลังก็ได้!
คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.
Contents
จุดสำคัญที่ควรรู้
- ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติมีความนิยมที่สุดเพราะครอบคลุม เข้าใจง่าย และสามารถนำไปใช้ได้เมื่อย้ายไปประเทศใหม่
- ประกันสุขภาพท้องถิ่นมักจะมาในรูปแบบเสริมหรือแพ็กเกจการประกันชีวิต และหากพูดภาษาอินโดนีเซียไม่ได้ก็ยากที่จะหาได้
- อินโดนีเซียมีการประกันสุขภาพแบบสากลที่เรียกว่า BPJS ซึ่งเป็นประกันสังคมพื้นฐานที่ชาวต่างชาติที่ทำงานอย่างถูกกฎหมายในอินโดนีเซียสามารถใช้ได้
- คุณยังสามารถตรวจสอบ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพของเรา เพื่อค้นหาตัวเลือกประกันสุขภาพที่เป็นที่นิยมในอินโดนีเซียสำหรับชาวต่างชาติ
ชาวต่างชาติจำเป็นต้องมีประกันสุขภาพในอินโดนีเซียหรือไม่?
การรักษาพยาบาลในอินโดนีเซียมีราคาไม่แพง แม้แต่โรงพยาบาลนานาชาติก็มีค่าใช้จ่ายประมาณ 60 ดอลลาร์สหรัฐต่อการไปพบแพทย์ แม้คุณสามารถจ่ายเงินเองได้ก็ยังอาจสงสัยว่าทำไมต้องมีประกันสุขภาพ
อย่างไรก็ตามมีสี่เหตุผลที่คุณควรมีประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย:
- รับการรักษาที่มั่นคง
- การชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับการรักษาที่มีค่าใช้จ่ายสูง
- เข้าถึงระบบการดูแลสุขภาพในอินโดนีเซียได้มากขึ้น
- สามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกที่ดีกว่าในประเทศใกล้เคียงได้
นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมในแต่ละเหตุผล
ประการแรก การมีประกันสุขภาพทำให้คุณได้รับการรักษา โดยไม่มีประกัน โรงพยาบาลอาจปฏิเสธการดูแลเนื่องจากขาดแคลนแพทย์หรือเพราะคนไข้ล้น ความจริงแล้วอัตราส่วนแพทย์ต่อคนไข้ในอินโดนีเซียคือ เจ็ดต่อหมื่น องค์การอนามัยโลกแนะนำว่าควรมีแพทย์หกคนต่อคนไข้ 3,600 คน
โรงพยาบาลต้องการมั่นใจว่าคุณสามารถชำระค่ารักษาได้ก่อนที่จะยอมรับเข้าเป็นคนไข้ การมีประกันสุขภาพเป็นวิธีที่ดีในการทำให้สิ่งนั้นเกิดขึ้น
ประการที่สอง ในขณะที่ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั่วไปในอินโดนีเซียค่อนข้างถูก ค่าใช้จ่ายสามารถสูงขึ้นได้อย่างรวดเร็วเมื่อมีปัญหาสุขภาพที่ร้ายแรง
ตัวอย่างเช่น ชาวต่างชาติชาวออสเตรเลียที่โชคร้ายหนึ่งรายต้องจ่าย 50,000 เหรียญออสเตรเลีย (34,000 ดอลลาร์สหรัฐ) ให้กับโรงพยาบาลในบาหลีหลังจากเกิดหัวใจวาย โรงพยาบาลต้องการชำระเงินเต็มจำนวนก่อนจึงจะปล่อยตัวเขา นอกจากนี้เขายังต้องจ่ายอีก 45,000 เหรียญออสเตรเลียเพื่อเดินทางกลับบ้านด้วยการแพทย์ฉุกเฉิน
ประการที่สาม ประกันสุขภาพอนุญาตให้คุณเข้าถึง ระบบการดูแลสุขภาพของอินโดนีเซีย นี่อาจจะท้าทายเพราะโรงพยาบาลดีสามารถหายาก บริษัทประกันสามารถแนะนำโรงพยาบาลที่เหมาะสมในอินโดนีเซียให้คุณได้
ประการที่สี่ แผนประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติหลายแบบอนุญาตให้คุณได้รับการรักษาในประเทศใกล้เคียงที่อาจมีสิ่งอำนวยความสะดวกที่ดีกว่าเช่น ไทยหรือมาเลเซีย ซึ่งสามารถเป็นสิ่งที่สำคัญหากคุณต้องการผ่าตัด
แต่อย่างที่กล่าวไว้ การซื้อประกันสุขภาพไม่ใช่เรื่องแค่การประหยัดค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคทั่วไป แต่เป็นการประหยัดชีวิตและปกป้องการออมเงินของคุณเมื่อมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น
ตัวเลือกประกันสุขภาพ
คุณมีตัวเลือกประกันสุขภาพหลักสี่แบบในฐานะชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย รวมถึงประกันสำหรับชาวต่างชาติ ประกันท้องถิ่น BPJS (ประกันสาธารณะ) และประกันการเดินทาง
มาดูแต่ละตัวเลือกกัน
ประกันสำหรับชาวต่างชาติ
ประกันสำหรับชาวต่างชาติเป็นที่นิยมที่สุดในหมู่ชาวต่างชาติ เพราะง่ายต่อการเข้าใจและมีการคุ้มครองที่ดีกว่าประกันท้องถิ่น
ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติมีการคุ้มครองอย่างครบถ้วนสำหรับการรักษาส่วนใหญ่รวมถึงการผ่าตัด การเข้าพักรักษาในโรงพยาบาล และการตรวจสแกน
หากคุณได้รับการรับเข้ารักษา บริษัทประกันจะออกค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนตามขีดจำกัดประจำปี
ขีดจำกัดประจำปีส่วนใหญ่เริ่มต้นที่ 500,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อปี (6.7 พันล้านรูเปียห์)
จำนวนเงินนี้เพียงพอแม้แต่สำหรับการผ่าตัดหัวใจซึ่งถือเป็นหนึ่งในวิธีการรักษาที่มีราคาแพงที่สุด
และการคุ้มครองไม่ได้เป็นเฉพาะอินโดนีเซียเท่านั้น ด้วยประกันสำหรับชาวต่างชาติ คุณสามารถบินไปประเทศอื่นในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และได้รับการคุ้มครองสำหรับการไปโรงพยาบาลที่นั่นรวมถึงประเทศไทย และ มาเลเซีย ประเทศเหล่านี้อยู่ใกล้อินโดนีเซียและมีสิ่งอำนวยความสะดวกทางการแพทย์ที่ดีกว่า
คุณยังมีตัวเลือกสำหรับการอพยพทางการแพทย์ซึ่งสามารถช่วยชีวิตได้โดยเฉพาะเมื่อคุณอาศัยอยู่นอกจาการ์ตาและบาหลี
มีตัวเลือกประกันสุขภาพนานาชาติมากมาย Cigna Global ได้รับการแนะนำ พวกเขาเป็นบริษัทประกันที่มีชื่อเสียงพร้อมแผนประกันสุขภาพครอบคลุม อย่างไรก็ตามเบี้ยประกันอาจจะสูงกว่าผู้ให้บริการประกันอื่นๆ
เนื่องจากมีแผนประกันสำหรับชาวต่างชาติมากมาย คุณสามารถตรวจสอบ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติของเราเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมได้
หรือคุณสามารถใช้ International Citizens Insurance พวกเขาเป็นนายหน้าประกันภัยที่เชี่ยวชาญในแผนการสำหรับชาวต่างชาติ หลังจากกรอกข้อมูลคุณจะได้รับใบเสนอราคาฟรีจากพวกเขา
จากนั้นคุณสามารถขอคำแนะนำจากพวกเขาเกี่ยวกับแผนที่เหมาะสมตามความต้องการของคุณ
โปรดทราบว่าหากคุณมีอายุมากกว่า 60 ปี เบี้ยประกันสำหรับชาวต่างชาติอาจจะแพงมาก
ขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหมเป็นข้อเสียหลักของประกันสำหรับชาวต่างชาติ ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามบริษัทประกัน ในหลายกรณีคุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลก่อน ส่งใบเสร็จและใบรับรองแพทย์ให้กับบริษัทประกัน และรับเงินคืนภายหลัง
บริษัทประกันสำหรับชาวต่างชาติยังสามารถชำระค่าใช้จ่ายโดยตรงกับโรงพยาบาล แต่คุณต้องติดต่อกับพวกเขาก่อนและได้รับการอนุมัติ
ประกันท้องถิ่น
แม้ว่าจะมีบริษัทประกันท้องถิ่นหลายแห่งที่เสนแผนประกันสุขภาพ แต่ปัญหาหลักคือแผนของพวกเขาเหมาะสำหรับคนท้องถิ่นมากกว่าชาวต่างชาติ
ตัวอย่างเช่น คุณอาจพบข้อมูลได้แค่ในภาษาอินโดนีเซีย ถ้าคุณไม่สามารถ พูดภาษาอินโดนีเซีย ก็ยากที่จะหาได้
และหลายคนไม่อยากเรียนภาษาเพียงเพื่อหาประกันท้องถิ่น
แม้แต่บริษัทประกันนานาชาติที่มีสำนักงานท้องถิ่นในอินโดนีเซีย เช่น Allianz และ Prudential ก็ยังมีกรณีอย่างนี้
นอกจากนี้แผนประกันสุขภาพท้องถิ่นมักจะมาในรูปแบบของแพ็กเกจ คุณไม่สามารถหาประกันสุขภาพท้องถิ่นแบบเดี่ยวได้โดยไม่ต้องมีประกันชีวิตหรือแพ็กเกจการลงทุนเพิ่มเติม
ข้อเสียอีกอย่างหนึ่งของแผนท้องถิ่นคือคุณสามารถไปได้เฉพาะ โรงพยาบาลในอินโดนีเซีย
แม้สิ่งอำนวยความสะดวกทางการแพทย์ในอินโดนีเซียดีสำหรับการรักษาทั่วไป แต่การบินไปประเทศอื่นเช่น มาเลเซีย และ ประเทศไทย เมื่อมีปัญหาสุขภาพที่รุนแรงอาจจะเป็นไอเดียที่ดีกว่า
คุณควรระวังเกี่ยวกับขีดจำกัดการคุ้มครองของแผนประกันสุขภาพท้องถิ่น อาจมีขีดจำกัดประจำปีที่ 6 พันล้านรูเปียห์ (440,000 ดอลลาร์สหรัฐ) แต่จำกัดค่าใช้จ่ายในการผ่าตัดเล็กไว้ที่ 18,000,000 รูเปียห์ (1,320 ดอลลาร์สหรัฐ)
ข้อดีเยี่ยมของประกันท้องถิ่นคือระบบไร้เงินสด หากคุณไปโรงพยาบาลที่มีพันธมิตรร่วมกับบริษัทประกันของคุณ คุณจะไม่ต้องจ่ายอะไร ประกันจะจัดการทุกอย่างให้ทั้งหมด
บริษัทประกันหลายแห่งยังเสนอส่วนลดโบนัสไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมให้คุณ 5 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์หากคุณไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมในปีนั้น
ประกันสุขภาพสาธารณะ
อินโดนีเซียมีประกันสุขภาพสาธารณะที่รู้จักกันในชื่อ BPJS ซึ่งมีให้สำหรับชาวต่างชาติ
ด้วย BPJS คุณและครอบครัวจะได้รับความคุ้มครองสุขภาพในอินโดนีเซียโดยไม่มีข้อยกเว้นตามเงื่อนไขทางการแพทย์ก่อนหน้า ขีดจำกัดอายุ หรือข้อจำกัดอื่น ๆ ด้วยค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 10 ดอลลาร์ต่อเดือน (150,000 รูเปียห์)
อย่างไรก็ตาม เมื่อใช้ BPJS คุณสามารถไปได้เฉพาะโรงพยาบาลที่กำหนดไว้ซึ่งมักจะเป็นโรงพยาบาลสาธารณะ ถ้าหากโรงพยาบาลไม่สามารถรักษาคุณได้ มันจะส่งคุณไปยังโรงพยาบาลอื่นซึ่งอาจใช้เวลามากกว่าหนึ่งสัปดาห์
นอกจากนี้ ตามที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ อินโดนีเซียขาดแคลนหมอ ทำให้เวลารอในโรงพยาบาลสาธารณะยาวนาน บางครั้งอาจนานเป็นวันสำหรับการไปพบแพทย์ธรรมดา
นอกจากนี้ยังมีความกังวลเกี่ยวกับคุณภาพของการรักษาพยาบาล
ดังนั้น หลายคนไม่ว่าจะเป็นคนท้องถิ่นหรือชาวต่างชาติมักซื้อประกันสุขภาพส่วนตัวควบคู่ไปกับประกันสาธารณะ BPJS นี้ เพราะไม่อยากพึ่งพาผลประโยชน์จาก BPJS เพียงอย่างเดียว
บางคนละเลย BPJS ไปทั้งหมดและเลือกใช้แต่ประกันส่วนตัว แทน โดยวิธีนี้สามารถไปโรงพยาบาลใดก็ได้ตามต้องการและได้รับการคุ้มครองเต็มรูปแบบและประสบการณ์ที่สะดวกสบายขึ้น
ถ้าหากคุณ ทำงานในอินโดนีเซียนานกว่าหกเดือน บริษัทของคุณจะต้องสมัครและมีส่วนร่วมในระบบ BPJS ในการบริจาคในนามของคุณ
คุณ สามารถค้นหารายละเอียดเพิ่มเติมในคู่มือ BPJS แยกของเรา
ประกันการเดินทาง
ประกันการเดินทางเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกเมื่อคุณอาศัยอยู่ในอินโดนีเซีย อาจจะถูกกว่าประกันสุขภาพทั่วไปและมีการคุ้มครองสุขภาพ
อย่างไรก็ตาม ตามที่ชื่อบ่งบอกประกันการเดินทางถูกออกแบบมาเพื่อให้ประกันสำหรับนักท่องเที่ยว คุณไม่สามารถใช้มันไปตลอด
ระยะเวลาคุ้มครองประกันการเดินทางขึ้นอยู่กับสัญชาติของคุณ หากคุณเป็นพลเมืองสหรัฐฯ คุณสามารถซื้อประกันการเดินทางได้เพียง 180 วัน แต่ถ้าคุณมาจากสหราชอาณาจักรหรือออสเตรเลีย คุณสามารถซื้อได้เป็นระยะเวลาหนึ่งปี
นอกเหนือจากระยะเวลาคุ้มครอง ความแตกต่างสำคัญระหว่างประกันการเดินทางกับประกันส่วนตัวอื่นๆ คือเมื่อคุณมีปัญหาสุขภาพร้ายแรง ประกันการเดินทางอาจซ่อมแซมรักษาคุณ เที่ยวบินพาคุณกลับประเทศต้นทาง และให้ประกันสังคมในประเทศต้นทางจัดการที่เหลือ
ดังนั้น ประกันการเดินทางจึงดีเมื่อคุณต้องการอยู่ในอินโดนีเซียในระยะสั้น แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะย้ายไปอินโดนีเซียเป็นเวลาหลายปี แนะนำให้ซื้อประกันสุขภาพปกติจะดีกว่า
ค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายของประกันในอินโดนีเซียแตกต่างกันตามหลายปัจจัย เช่น ประเภทของความคุ้มครอง อายุของผู้ที่จะได้รับความคุ้มครอง ประเภทของแผนประกัน และยี่ห้อ/ผู้ให้บริการประกัน
คุณอาจต้องจ่ายประมาณ 100 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือนสำหรับประกันระหว่างประเทศ
จดจำไว้ว่าบางแผนประกันสุขภาพเอกชนมีราคาที่แพงกว่ามาก เพราะแผนเหล่านี้มีระดับความคุ้มครองที่สูงกว่า
หากคุณต้องการประกันให้ครอบครัวที่อาศัยอยู่กับคุณในอินโดนีเซีย คุณสามารถพูดคุยกับบริษัทประกันและขอส่วนลดสำหรับครอบครัวเมื่อคุณซื้อแผนเดียวกันสำหรับสมาชิกครอบครัว พวกเขาอาจเสนอส่วนลด 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์
หากเป็นประกันสาธารณะจะเสียค่าใช้จ่ายเพียง 10 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือน
บริษัทประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย
อุตสาหกรรมประกันสุขภาพในอินโดนีเซียยังค่อนข้างเล็กเมื่อเทียบกับประเทศอื่น ๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
บริษัทประกันสุขภาพในอินโดนีเซียส่วนใหญ่เป็นบริษัทประกันข้ามชาติที่มีสาขาในประเทศ รวมถึง Prudential, AXA, AIA, Allianz และอื่น ๆ
นอกจากนี้ยังขาดแคลนบริษัทประกันท้องถิ่นอุตสาหกรรมประกันของอินโดนีเซียยังมุ่งเน้นไปที่ประกันชีวิตเป็นหลักโดยมีประกันสุขภาพเป็นการเพิ่มเข้าไป
ด้วยเหตุนี้ในฐานะชาวต่างชาติในอินโดนีเซียคุณควรซื้อประกันผ่านบริษัทประกันสุขภาพระหว่างประเทศ
มีบริษัทให้เลือกมากมาย รวมถึง:
- Cigna Global: หนึ่งในบริษัทประกันที่ใหญ่ที่สุดจากสหรัฐอเมริกา ที่มีแผนประกันสุขภาพที่ยืดหยุ่นแต่ว่าครอบคลุม
- William Russell: บริษัทประกันจากสหราชอาณาจักร ที่ให้ความคุ้มครองในระดับสูง
- IMG Global: บริษัทประกันอีกแห่งจากสหรัฐอเมริกา ที่มีแผนราคาย่อมเยาแต่มีค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองสูง
- Foyer Global Health: บริษัทประกันจากลักเซมเบิร์กที่มีแผนคุ้มครองสุขภาพแบบไม่จำกัด
สำหรับการสำรวจเจาะลึกว่า บริษัทใดดีที่สุดสำหรับคุณ ตรวจสอบ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติ
ปัจจัยใดที่ควรพิจารณาก่อนซื้อประกัน?
การซื้อประกันสุขภาพไม่ซับซ้อนอย่างที่คุณคิดหากคุณรู้ว่าควรมองหาที่ไหน
ในส่วนนี้ เราจะแสดงให้คุณเห็นปัจจัยสำคัญทั้งหมดที่คุณควรเน้นก่อนซื้อประกันสุขภาพ
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับปัจจัยเหล่านี้สามารถพบได้ในบทความต่อไปนี้ในส่วนที่ระบุของแต่ละปัจจัย
ควรจำไว้ว่า จุดประสงค์หลักของการซื้อประกันสุขภาพไม่ได้เกี่ยวกับการประหยัดเงิน แต่เป็นเรื่องการจัดการค่าใช้จ่ายสุขภาพของคุณเองโดยไม่ต้องล้มละลายเมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดคิดเกิดขึ้น
เขตคุ้มครอง
ในฐานะชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย การได้รับคุ้มครองสุขภาพนอกประเทศอินโดนีเซียอาจสำคัญ
เมื่อคุณพูดคุยกับคนในท้องถิ่น สำคัญมากที่จะถูกบอกว่าการบินไปมาเลเซีย ไทย หรือสิงคโปร์เพื่อรับการรักษาพยาบาลเป็นเรื่องที่ดีกว่า
ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น?
เป็นเรื่องของมาตรฐานการรักษาพยาบาล สิ่งอำนวยความสะดวก และระยะเวลารอคอย โรงพยาบาลในอินโดนีเซียยังไม่เทียบได้กับโรงพยาบาลในประเทศเหล่านั้น
ชาวต่างชาติยังมีปัญหาเพิ่มเติมกับภาษา
สมมติว่าโรงพยาบาลในอินโดนีเซียยังดีสำหรับความเจ็บป่วยทั่วไป แต่เมื่อมีสิ่งที่ร้ายแรง มันจะดีกว่าที่จะไปรับการรักษาที่อื่น
อย่างน้อยที่สุดแผนประกันของคุณควรครอบคลุมมาเลเซียและไทยเช่นกัน
นี่คือเหตุผลที่ชาวต่างชาติหลายคนชอบประกันสำหรับชาวต่างชาติ พวกเขาสามารถบินและรับการรักษาพยาบาลในประเทศอื่นๆ รวมถึงประเทศบ้านเกิดของพวกเขาได้
ขีดจำกัดการคุ้มครอง
ขีดจำกัดการคุ้มครองคือจำนวนสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายคุณ
สำหรับประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย ขีดจำกัดการคุ้มครองส่วนใหญ่จะมีสองรูปแบบ
ขีดจำกัดรายปี
ขีดจำกัดรายปีคือจำนวนสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายในปีนั้นสำหรับการเคลมทั้งหมด
ด้วยขีดจำกัดรายปี บริษัทประกันควรให้ความคุ้มครองเต็มที่กับการรักษาผู้ป่วยใน บริษัทประกันบางบริษัทอาจเรียกว่า “การรักษาในโรงพยาบาล”
แม้จะมีขีดจำกัดรายปี แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าบริษัทประกันจะจ่ายค่าการรักษาทั้งหมดเต็มจำนวนเสมอไป ยังมีขีดจำกัดเพิ่มเติมในต้นทุนบางประเภท เช่น การรักษาโรคทางจิต การพยาบาลที่บ้าน การตรวจสุขภาพ การทำฟัน และการรักษาด้านสายตา
โดยปกติ บริษัทประกันนอกประเทศจะใช้วิธีนี้
คุณสามารถตรวจสอบขีดจำกัดการคุ้มครองที่คุณต้องการได้โดยดูค่าการรักษาโรคร้ายแรงเช่น มะเร็ง เนื้องอกในสมอง และโรคหัวใจที่โรงพยาบาลที่คุณรู้สึกสะดวกใจที่สุด
จากนั้นดูว่าคุณต้องจ่ายเท่าไหร่ต่อคืนสำหรับห้องในโรงพยาบาลเอกชนและที่สูงกว่า
นี่ควรทำให้คุณมีความคิดว่าคุณต้องการครอบคลุมเท่าใด ในกรณีที่คุณไม่มั่นใจในโรงพยาบาลในอินโดนีเซีย คุณสามารถดูค่ารักษาสูงสุดที่โรงพยาบาลในประเทศอื่น
ในหลาย ๆ กรณี ขีดจำกัดการคุ้มครอง 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ เพียงพอ แม้แต่สำหรับ การผ่าตัดหัวใจในโรงพยาบาลระดับพรีเมี่ยมในประเทศไทย
ขีดจำกัดผลประโยชน์
ขีดจำกัดผลประโยชน์คือจำนวนสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายสำหรับแต่ละกระบวนการรักษาโดยแยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด รวมทั้งการผ่าตัด ค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาล ค่าธรรมเนียมแพทย์ ค่าห้อง และอื่น ๆ
โดยปกติบริษัทประกันในท้องถิ่นจะใช้วิธีนี้
แผนประกันบางประเภทยังอาจตั้งขีดจำกัดต่างกันระหว่างการผ่าตัดเล็ก การผ่าตัดปานกลาง และการผ่าตัดใหญ่
แม้ว่าประกันจะกำหนดจำนวนสูงสุดที่พวกเขาจะจ่ายต่อโรคด้วยวิธีนี้ คุณควรให้ความสำคัญกับจำนวนเงินที่พวกเขาให้จริง ๆ สำหรับการรักษาราคาแพงมากกว่า
ยกตัวอย่างเช่น หากโรงพยาบาลคิดเงินคุณ 3,000 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับการผ่าตัดเพียงอย่างเดียว แต่แผนของคุณครอบคลุมเพียง 1,500 ดอลลาร์สหรัฐ คุณจะต้องจ่าย 1,500 ดอลลาร์สหรัฐจากกระเป๋าของคุณสำหรับการผ่าตัด แม้ว่าแผนของคุณอาจมาพร้อมกับขีดจำกัด 10,000 ดอลลาร์สหรัฐก็ตาม
ความคุ้มครอง
หลายคนทำผิดพลาดเมื่อซื้อประกันสุขภาพโดยมุ่งเน้นที่เบี้ยประกันภัยเพียงอย่างเดียวหรือดูว่าต้องจ่ายเท่าไหร่แล้วจึงซื้อแผนที่ถูกที่สุดที่มีอยู่
อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพ จึงจะดีกว่าถ้าคุณดูความคุ้มครองที่คุณจะได้รับ
บริษัทประกันต่าง ๆ มีวิธีการจำแนกความคุ้มครองที่ต่างกัน
มีสองจุดหลักที่ควรพิจารณาเกี่ยวกับความคุ้มครอง:
การรักษาผู้ป่วยใน
ความคุ้มครองการรักษาผู้ป่วยในหรือ IPD เป็นสิ่งบังคับสำหรับแผนประกันสุขภาพทั้งหมด
ความหมายว่าบริษัทประกันจะจ่ายเมื่อคุณถูกรับตัวเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล บริษัทประกันบางแห่งอาจเรียกมันว่า ‘การรักษาในโรงพยาบาล’ แทนที่จะเป็น IPD
ความคุ้มครองทางเลือก
มีประเภทของความคุ้มครองทางเลือกอยู่สามประเภทหลัก
- การรักษาผู้ป่วยนอกหรือ OPD นี่คือความคุ้มครองสำหรับการไปโรงพยาบาลที่ใช้เวลาไม่ถึงวัน ความคุ้มครอง OPD เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ป่วยโรคเรื้อรัง เนื่องจากจำเป็นต้องคุณเยี่ยมชมโรงพยาบาลอย่างสม่ำเสมอ ขึ้นอยู่กับแผน OPD อาจรวมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น การตรวจสแกน วัคซีน และการตรวจสุขภาพ
- การเคลื่อนย้ายทางการแพทย์ แม้ว่าจะเป็นทางเลือก แต่คุณควรจ่ายสำหรับมัน มันไม่เพิ่มเบี้ยประกันอย่างมาก แต่มันสามารถช่วยชีวิตได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอาศัยอยู่นอกจาการ์ตาและบาหลี อินโดนีเซียใหญ่มาก และคุณภาพทางการแพทย์แตกต่างกันมากระหว่างแต่ละเมือง
- ทันตกรรม ด้านสายตา และการคุ้มครองการคลอดบุตร ความคุ้มครองทั้งสามอย่างนี้มักมีแค่ในแผนประกันระดับสูงสุด
ข้อยกเว้น
คุณไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพและหวังว่ามันจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดของคุณตามขีดจำกัดความคุ้มครองได้ ทุกแผนประกันมีรายการข้อยกเว้นสิ่งที่บริษัทประกันจะไม่จ่ายหากคุณตกลงไปในรายการเหล่านี้
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีโรคเบาหวานก่อนที่จะสมัครประกัน มันดูเหมือนว่าบริษัทประกันจะไม่จ่ายค่ารักษาที่เกี่ยวกับโรคเบาหวาน
บริษัทประกันบางแห่งอาจไม่จ่ายค่าเสียหายหรือความตายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ
คุณควรจะรับรู้เกี่ยวกับข้อยกเว้น – สิ่งที่บริษัทประกันจะไม่จ่าย วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบข้อยกเว้นคือการอ่านรายละเอียดให้ถี่ถ้วน
นี่คือรายการข้อยกเว้นทั่วไปสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย
สภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้ว
นี่อาจเป็นข้อยกเว้นที่ใหญ่ที่สุดสำหรับแผนประกันสุขภาพใด ๆ
บริษัทประกันมักจะไม่จ่ายสำหรับปัญหาสุขภาพใด ๆ ที่คุณมีอยู่ก่อนที่จะลงทะเบียนกับพวกเขา
ตัวอย่าง เช่น หากคุณมีโรคเบาหวานอยู่แล้ว บริษัทประกันจะไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับเบาหวาน
หรือถ้าคุณตั้งครรภ์อยู่แล้ว ประกันจะไม่จ่ายค่าใช้จ่ายในการคลอดบุตร
เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะใช้กับโรคเรื้อรังเป็นหลัก ถ้าเป็นไข้หวัดหรืออะไรทำนองนั้น บริษัทประกันจะจ่ายให้
สามารถกล่าวได้ง่ายๆ ว่าประกันจะไม่จ่ายให้กับสภาวะสุขภาพที่พวกเขาสามารถคาดการณ์ได้ว่าจะเกิดขึ้นแน่นอน
ดังนั้น หากคุณวางแผนจะทำประกันสุขภาพสำหรับบางโรคที่คุณมีอยู่แล้ว โอกาสที่ประกันจะไม่จ่ายมีสูง
โปรดทราบว่าบริษัทประกันต่างๆ มีนโยบายเกี่ยวกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนต่างกัน บางบริษัทอาจจ่ายให้ แต่จะเพิ่มเบี้ยประกันของคุณแทน
บางบริษัทอาจจ่ายให้กับการผ่าตัด แต่ไม่รวมถึงยาประจำ เช่น ยาลดความดัน
บริษัทประกันจะรู้ถึงสภาพร่างกายของคุณเมื่อคุณยื่นใบสมัคร บางครั้งพวกเขาอาจขอให้คุณตรวจสุขภาพด้วย
หากคุณโกหกเกี่ยวกับมัน บริษัทประกันอาจปฏิเสธการเรียกร้องของคุณทั้งหมด
ภัยพิบัติทางธรรมชาติ
คุณควรระมัดระวังเกี่ยวกับการยกเว้นส่วนนี้เมื่ออยู่ในประเทศที่มีแนวโน้มจะเกิดภัยธรรมชาติ เช่น อินโดนีเซีย
ซึนามิ แผ่นดินไหว การปะทุของภูเขาไฟ และน้ำท่วมเกิดขึ้นที่นี่บ่อย ตัวอย่างเช่น BPJS จะไม่คุ้มครองหากคุณบาดเจ็บจากภัยธรรมชาติเหล่านี้
อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยเอกชนหลายแห่งจะคุ้มครองภัยธรรมชาติให้คุณ
ข้อยกเว้นคือต้องคุณรู้แล้วว่าพื้นที่นั้นจะมีภัยธรรมชาติและยังคงตัดสินใจไปที่นั่น บริษัทประกันอาจยกเว้นการคุ้มครองสุขภาพให้คุณหากบาดเจ็บ
นอกจากนี้ คุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองจากภัยพิบัติที่มนุษย์สร้างขึ้น เช่น สงครามและการก่อการร้าย โดยเฉพาะเมื่อคุณเป็นส่วนหนึ่งของมัน
อุบัติเหตุรถจักรยานยนต์
การขี่รถจักรยานยนต์เป็นเรื่องปกติในอินโดนีเซีย โดยเฉพาะ เมื่ออาศัยอยู่ในบาหลี
คุณควรทราบว่าบริษัทประกันจะไม่คุ้มครองอุบัติเหตุจากจักรยานยนต์ในเงื่อนไขต่อไปนี้:
- คุณไม่ได้สวมหมวกกันน็อก
- คุณฝ่าฝืนกฎจราจร
- คุณไม่มีใบอนุญาตขับขี่จักรยานยนต์ บางบริษัทประกันต้องการเฉพาะใบขับขี่จากอินโดนีเซีย บางบริษัทอาจต้องการใบอนุญาตทั้งจากอินโดนีเซียและจากประเทศของคุณ
มีรายงานว่าบางบริษัทประกันอาจต้องการให้คุณมีประกันสำหรับรถจักรยานยนต์ของคุณด้วย
หากคุณวางแผนจะขี่จักรยานยนต์ในอินโดนีเซีย ควรตรวจสอบข้อยกเว้นอุบัติเหตุจักรยานยนต์นี้ให้ละเอียด
คุณควรจำไว้เสมอว่าอุบัติเหตุจักรยานยนต์เป็นสาเหตุหลักของการเสียชีวิตและการบาดเจ็บสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย
ตรวจสอบความคุ้มครองประกันภัยของคุณและขับขี่อย่างปลอดภัย
ข้อจำกัดด้านอายุ
การซื้อประกันสุขภาพจะยากขึ้นเมื่อคุณมีอายุมากกว่า 65 ปี
เบี้ยประกันอาจจะแพงมาก หรือบริษัทประกันอาจไม่รับสมัครผู้ขอประกันใหม่เลย
หากคุณต้องการมีประกันสุขภาพเมื่อเกษียณอายุ คุณต้องซื้อก่อนที่คุณจะเกษียณ
คุณสามารถต่ออายุแผนของคุณไปเรื่อยๆ จนกว่าคุณจะอายุเกิน 80 ปี บางบริษัทมีตัวเลือกตลอดชีพเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองจนถึงวันที่คุณเสียชีวิต
การเรียกร้องสิทธิ์
การจ่ายเงินแบบไม่ใช้เงินสดผ่านบัตรเดบิต บัตรเครดิต และ e-wallet เช่น AliPay และ WeChat เป็นที่นิยมมากในอินโดนีเซีย
ในอุตสาหกรรมประกันสุขภาพ บริษัทประกันหลายแห่งเสนอระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด แนวคิดทั้งหมดคล้ายกับ “การเรียกเก็บเงินโดยตรง”
ด้วยการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด คุณสามารถให้บริษัทประกันจัดการการชำระเงินของคุณได้โดยตรง สิ่งที่คุณต้องทำคือแสดงบัตรประกันของคุณและเซ็นชื่อในแบบฟอร์มการเรียกร้อง
อย่างไรก็ตาม คุณอาจยังต้องจ่ายยอดค้างชำระหากจำเป็น
บริษัทประกันท้องถิ่นจำนวนมากเสนอการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด
หากบริษัทประกันของคุณไม่มีระบบนี้ คุณอาจต้องจ่ายเงินก่อน แล้วทำการเรียกร้องและขอคืนเงินทีหลังโดยการส่งใบเสร็จและใบรับรองทางการแพทย์ไปให้พวกเขา
เมื่อคุณต้องการเรียกร้องสิทธิ์สำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล ขอแนะนำให้พูดคุยกับบริษัทประกันของคุณก่อน เพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจากการยกเว้นที่คุณอาจไม่ทราบ
การติดต่อบริษัทประกันก่อนเข้ารักษาในโรงพยาบาลหมายความว่าพวกเขาอาจจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายของคุณได้ทันที
เบี้ยประกัน
เบี้ยประกันคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับประกันของคุณเป็นประจำ
อายุของคุณมีบทบาทสำคัญในเรื่องนี้ ยิ่งคุณอายุมาก เบี้ยประกันจะยิ่งแพง
เบี้ยประกันยังขึ้นอยู่กับสภาพสุขภาพของคุณ ความต้องการ สัญชาติ และเพศ
คุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันของคุณทุกเดือน ไตรมาส หรือปี
โดยปกติ การจ่ายแบบรายปีจะเป็นตัวเลือกที่ถูกที่สุดเนื่องจากบริษัทประกันอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหากคุณเลือกชำระเงินเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส
ความน่าเชื่อถือ
ประกันภัยคือธุรกิจของความไว้วางใจ
เมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพคุณต้องมั่นใจว่าบริษัทประกันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณ พวกเขาต้องมีทั้งความมั่นคงทางการเงินที่ดีและชื่อเสียงที่ดี
ดังนั้นการซื้อประกันจากบริษัทที่มีชื่อเสียงจะดีกว่า หากคุณไม่เคยได้ยินชื่อพวกเขามาก่อน ควรทำการค้นคว้าเยี่ยมชมเว็บไซต์ของพวกเขาและอ่านบทวิจารณ์
การสมัครประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย
การสมัครประกันสุขภาพในอินโดนีเซียคล้ายกับการสมัครในประเทศอื่นๆ
เพียงติดต่อผู้แทนบริษัทประกันหรือนายหน้า ส่งเอกสารส่วนตัวกรอกใบสมัคร จ่ายเบี้ยประกัน และรับบัตรประกันของคุณ
คุณยังสามารถสมัครออนไลน์ได้ สิ่งที่ฉันมักจะทำคือเปรียบเทียบแพลนด้วยตนเอง เมื่อพบแพลนที่ชอบ ฉันจะติดต่อกับนายหน้าและซื้อประกันสุขภาพผ่านพวกเขา คุณสามารถทำได้ด้วยการใช้ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพ ของเรา
ประกันสุขภาพแบบไหนที่เหมาะที่สุด?
“แล้ว, ฉันควรมีประกันแบบไหน?“
คำตอบสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับงบประมาณและความต้องการของคุณ
- หากคุณต้องอยู่ในอินโดนีเซียน้อยกว่าหนึ่งปี ให้ทำประกันเดินทาง
- หากคุณสามารถพูดภาษาอินโดนีเซียได้บ้าง ไม่รังเกียจการรอคอย และไว้วางใจระบบประกันสาธารณะ คุณก็สามารถเลือกใช้ BPJS ได้
- หากคุณต้องการอะไรที่ดีกว่าประกันสาธารณะ ให้ซื้อประกันท้องถิ่นจากบริษัทเอกชน
หากคุณต้องการมีแผนครอบคลุมที่สามารถพกติดตัวได้เมื่อย้ายไปยังประเทศใหม่ การทำประกันนอกชายฝั่งเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ คุณสามารถทำได้โดยการติดต่อ Tenzing พวกเขาเป็นนายหน้าประกันภัยที่เชี่ยวชาญในกลุ่มคนต่างชาติในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ซึ่งให้คําแนะนําอย่างไม่มีอคติช่วยให้คุณหาซื้อแพลนที่เหมาะสมที่สุด
English: 
Deutsch: