มีตัวเลือกประกันสุขภาพมากมายสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย ตั้งแต่ประกันสุขภาพนานาชาติไปจนถึงประกันสุขภาพแห่งชาติ
แต่ละตัวเลือกมาพร้อมกับข้อดีและข้อเสียของตัวเอง
ตัวอย่างเช่น ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติอาจจะครอบคลุมมากที่สุดแต่ก็แพงที่สุดเช่นกัน ในขณะเดียวกัน BPJS ซึ่งเป็นระบบประกันสุขภาพแห่งชาติของอินโดนีเซียมีราคาถูกกว่าแต่ไม่สามารถใช้ได้กับทุกคน
นอกจากนี้ยังมีความกังวลเกี่ยวกับคุณภาพการรักษาและเวลารอคอย
ในคู่มือนี้คุณจะพบทุกอย่างที่จำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย
เราได้รวบรวมตัวเลือกประกันต่างๆ ไว้ รวมถึงข้อดี ข้อเสีย การครอบคลุม ข้อยกเว้น และขั้นตอนการสมัคร
This article will take approximately 2 minutes to read. Don't have the time right now? No worries. You can email the ad-free version of the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen’s partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
จุดสำคัญที่ควรรู้
- ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติมีความนิยมที่สุดเพราะครอบคลุม เข้าใจง่าย และสามารถนำไปใช้ได้เมื่อย้ายไปประเทศใหม่
- ประกันสุขภาพท้องถิ่นมักจะมาในรูปแบบเสริมหรือแพ็กเกจการประกันชีวิต และหากพูดภาษาอินโดนีเซียไม่ได้ก็ยากที่จะหาได้
- อินโดนีเซียมีการประกันสุขภาพแบบสากลที่เรียกว่า BPJS ซึ่งเป็นประกันสังคมพื้นฐานที่ชาวต่างชาติที่ทำงานอย่างถูกกฎหมายในอินโดนีเซียสามารถใช้ได้
- คุณยังสามารถตรวจสอบ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพของเรา เพื่อค้นหาตัวเลือกประกันสุขภาพที่เป็นที่นิยมในอินโดนีเซียสำหรับชาวต่างชาติ
ชาวต่างชาติจำเป็นต้องมีประกันสุขภาพในอินโดนีเซียหรือไม่?
การรักษาพยาบาลในอินโดนีเซียมีราคาไม่แพง แม้แต่โรงพยาบาลนานาชาติก็มีค่าใช้จ่ายประมาณ 60 ดอลลาร์สหรัฐต่อการไปพบแพทย์ แม้คุณสามารถจ่ายเงินเองได้ก็ยังอาจสงสัยว่าทำไมต้องมีประกันสุขภาพ
อย่างไรก็ตามมีสี่เหตุผลที่คุณควรมีประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย:
- รับการรักษาที่มั่นคง
- การชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับการรักษาที่มีค่าใช้จ่ายสูง
- เข้าถึงระบบการดูแลสุขภาพในอินโดนีเซียได้มากขึ้น
- สามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกที่ดีกว่าในประเทศใกล้เคียงได้
นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมในแต่ละเหตุผล
ประการแรก การมีประกันสุขภาพทำให้คุณได้รับการรักษา โดยไม่มีประกัน โรงพยาบาลอาจปฏิเสธการดูแลเนื่องจากขาดแคลนแพทย์หรือเพราะคนไข้ล้น ความจริงแล้วอัตราส่วนแพทย์ต่อคนไข้ในอินโดนีเซียคือ เจ็ดต่อหมื่น องค์การอนามัยโลกแนะนำว่าควรมีแพทย์หกคนต่อคนไข้ 3,600 คน
โรงพยาบาลต้องการมั่นใจว่าคุณสามารถชำระค่ารักษาได้ก่อนที่จะยอมรับเข้าเป็นคนไข้ การมีประกันสุขภาพเป็นวิธีที่ดีในการทำให้สิ่งนั้นเกิดขึ้น
ประการที่สอง ในขณะที่ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั่วไปในอินโดนีเซียค่อนข้างถูก ค่าใช้จ่ายสามารถสูงขึ้นได้อย่างรวดเร็วเมื่อมีปัญหาสุขภาพที่ร้ายแรง
ตัวอย่างเช่น ชาวต่างชาติชาวออสเตรเลียที่โชคร้ายหนึ่งรายต้องจ่าย 50,000 เหรียญออสเตรเลีย (34,000 ดอลลาร์สหรัฐ) ให้กับโรงพยาบาลในบาหลีหลังจากเกิดหัวใจวาย โรงพยาบาลต้องการชำระเงินเต็มจำนวนก่อนจึงจะปล่อยตัวเขา นอกจากนี้เขายังต้องจ่ายอีก 45,000 เหรียญออสเตรเลียเพื่อเดินทางกลับบ้านด้วยการแพทย์ฉุกเฉิน
ประการที่สาม ประกันสุขภาพอนุญาตให้คุณเข้าถึง ระบบการดูแลสุขภาพของอินโดนีเซีย นี่อาจจะท้าทายเพราะโรงพยาบาลดีสามารถหายาก บริษัทประกันสามารถแนะนำโรงพยาบาลที่เหมาะสมในอินโดนีเซียให้คุณได้
ประการที่สี่ แผนประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติหลายแบบอนุญาตให้คุณได้รับการรักษาในประเทศใกล้เคียงที่อาจมีสิ่งอำนวยความสะดวกที่ดีกว่าเช่น ไทยหรือมาเลเซีย ซึ่งสามารถเป็นสิ่งที่สำคัญหากคุณต้องการผ่าตัด
แต่อย่างที่กล่าวไว้ การซื้อประกันสุขภาพไม่ใช่เรื่องแค่การประหยัดค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคทั่วไป แต่เป็นการประหยัดชีวิตและปกป้องการออมเงินของคุณเมื่อมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น
ตัวเลือกประกันสุขภาพ
คุณมีตัวเลือกประกันสุขภาพหลักสี่แบบในฐานะชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย รวมถึงประกันสำหรับชาวต่างชาติ ประกันท้องถิ่น BPJS (ประกันสาธารณะ) และประกันการเดินทาง
มาดูแต่ละตัวเลือกกัน
ประกันสำหรับชาวต่างชาติ
ประกันสำหรับชาวต่างชาติเป็นที่นิยมที่สุดในหมู่ชาวต่างชาติ เพราะง่ายต่อการเข้าใจและมีการคุ้มครองที่ดีกว่าประกันท้องถิ่น
ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติมีการคุ้มครองอย่างครบถ้วนสำหรับการรักษาส่วนใหญ่รวมถึงการผ่าตัด การเข้าพักรักษาในโรงพยาบาล และการตรวจสแกน
หากคุณได้รับการรับเข้ารักษา บริษัทประกันจะออกค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนตามขีดจำกัดประจำปี
ขีดจำกัดประจำปีส่วนใหญ่เริ่มต้นที่ 500,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อปี (6.7 พันล้านรูเปียห์)
จำนวนเงินนี้เพียงพอแม้แต่สำหรับการผ่าตัดหัวใจซึ่งถือเป็นหนึ่งในวิธีการรักษาที่มีราคาแพงที่สุด
และการคุ้มครองไม่ได้เป็นเฉพาะอินโดนีเซียเท่านั้น ด้วยประกันสำหรับชาวต่างชาติ คุณสามารถบินไปประเทศอื่นในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และได้รับการคุ้มครองสำหรับการไปโรงพยาบาลที่นั่นรวมถึงประเทศไทย และ มาเลเซีย ประเทศเหล่านี้อยู่ใกล้อินโดนีเซียและมีสิ่งอำนวยความสะดวกทางการแพทย์ที่ดีกว่า
คุณยังมีตัวเลือกสำหรับการอพยพทางการแพทย์ซึ่งสามารถช่วยชีวิตได้โดยเฉพาะเมื่อคุณอาศัยอยู่นอกจาการ์ตาและบาหลี
มีตัวเลือกประกันสุขภาพนานาชาติมากมาย Cigna Global ได้รับการแนะนำ พวกเขาเป็นบริษัทประกันที่มีชื่อเสียงพร้อมแผนประกันสุขภาพครอบคลุม อย่างไรก็ตามเบี้ยประกันอาจจะสูงกว่าผู้ให้บริการประกันอื่นๆ
เนื่องจากมีแผนประกันสำหรับชาวต่างชาติมากมาย คุณสามารถตรวจสอบ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติของเราเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมได้
หรือคุณสามารถใช้ International Citizens Insurance พวกเขาเป็นนายหน้าประกันภัยที่เชี่ยวชาญในแผนการสำหรับชาวต่างชาติ หลังจากกรอกข้อมูลคุณจะได้รับใบเสนอราคาฟรีจากพวกเขา
จากนั้นคุณสามารถขอคำแนะนำจากพวกเขาเกี่ยวกับแผนที่เหมาะสมตามความต้องการของคุณ
โปรดทราบว่าหากคุณมีอายุมากกว่า 60 ปี เบี้ยประกันสำหรับชาวต่างชาติอาจจะแพงมาก
ขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหมเป็นข้อเสียหลักของประกันสำหรับชาวต่างชาติ ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามบริษัทประกัน ในหลายกรณีคุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลก่อน ส่งใบเสร็จและใบรับรองแพทย์ให้กับบริษัทประกัน และรับเงินคืนภายหลัง
บริษัทประกันสำหรับชาวต่างชาติยังสามารถชำระค่าใช้จ่ายโดยตรงกับโรงพยาบาล แต่คุณต้องติดต่อกับพวกเขาก่อนและได้รับการอนุมัติ
ประกันท้องถิ่น
แม้ว่าจะมีบริษัทประกันท้องถิ่นหลายแห่งที่เสนแผนประกันสุขภาพ แต่ปัญหาหลักคือแผนของพวกเขาเหมาะสำหรับคนท้องถิ่นมากกว่าชาวต่างชาติ
ตัวอย่างเช่น คุณอาจพบข้อมูลได้แค่ในภาษาอินโดนีเซีย ถ้าคุณไม่สามารถ พูดภาษาอินโดนีเซีย ก็ยากที่จะหาได้
และหลายคนไม่อยากเรียนภาษาเพียงเพื่อหาประกันท้องถิ่น
แม้แต่บริษัทประกันนานาชาติที่มีสำนักงานท้องถิ่นในอินโดนีเซีย เช่น Allianz และ Prudential ก็ยังมีกรณีอย่างนี้
นอกจากนี้แผนประกันสุขภาพท้องถิ่นมักจะมาในรูปแบบของแพ็กเกจ คุณไม่สามารถหาประกันสุขภาพท้องถิ่นแบบเดี่ยวได้โดยไม่ต้องมีประกันชีวิตหรือแพ็กเกจการลงทุนเพิ่มเติม
ข้อเสียอีกอย่างหนึ่งของแผนท้องถิ่นคือคุณสามารถไปได้เฉพาะ โรงพยาบาลในอินโดนีเซีย
แม้สิ่งอำนวยความสะดวกทางการแพทย์ในอินโดนีเซียดีสำหรับการรักษาทั่วไป แต่การบินไปประเทศอื่นเช่น มาเลเซีย และ ประเทศไทย เมื่อมีปัญหาสุขภาพที่รุนแรงอาจจะเป็นไอเดียที่ดีกว่า
คุณควรระวังเกี่ยวกับขีดจำกัดการคุ้มครองของแผนประกันสุขภาพท้องถิ่น อาจมีขีดจำกัดประจำปีที่ 6 พันล้านรูเปียห์ (440,000 ดอลลาร์สหรัฐ) แต่จำกัดค่าใช้จ่ายในการผ่าตัดเล็กไว้ที่ 18,000,000 รูเปียห์ (1,320 ดอลลาร์สหรัฐ)
ข้อดีเยี่ยมของประกันท้องถิ่นคือระบบไร้เงินสด หากคุณไปโรงพยาบาลที่มีพันธมิตรร่วมกับบริษัทประกันของคุณ คุณจะไม่ต้องจ่ายอะไร ประกันจะจัดการทุกอย่างให้ทั้งหมด
บริษัทประกันหลายแห่งยังเสนอส่วนลดโบนัสไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมให้คุณ 5 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์หากคุณไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมในปีนั้น
ประกันสุขภาพสาธารณะ
อินโดนีเซียมีประกันสุขภาพสาธารณะที่รู้จักกันในชื่อ BPJS ซึ่งมีให้สำหรับชาวต่างชาติ
ด้วย BPJS คุณและครอบครัวจะได้รับความคุ้มครองสุขภาพในอินโดนีเซียโดยไม่มีข้อยกเว้นตามเงื่อนไขทางการแพทย์ก่อนหน้า ขีดจำกัดอายุ หรือข้อจำกัดอื่น ๆ ด้วยค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 10 ดอลลาร์ต่อเดือน (150,000 รูเปียห์)
อย่างไรก็ตาม เมื่อใช้ BPJS คุณสามารถไปได้เฉพาะโรงพยาบาลที่กำหนดไว้ซึ่งมักจะเป็นโรงพยาบาลสาธารณะ ถ้าหากโรงพยาบาลไม่สามารถรักษาคุณได้ มันจะส่งคุณไปยังโรงพยาบาลอื่นซึ่งอาจใช้เวลามากกว่าหนึ่งสัปดาห์
นอกจากนี้ ตามที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ อินโดนีเซียขาดแคลนหมอ ทำให้เวลารอในโรงพยาบาลสาธารณะยาวนาน บางครั้งอาจนานเป็นวันสำหรับการไปพบแพทย์ธรรมดา
นอกจากนี้ยังมีความกังวลเกี่ยวกับคุณภาพของการรักษาพยาบาล
ดังนั้น หลายคนไม่ว่าจะเป็นคนท้องถิ่นหรือชาวต่างชาติมักซื้อประกันสุขภาพส่วนตัวควบคู่ไปกับประกันสาธารณะ BPJS นี้ เพราะไม่อยากพึ่งพาผลประโยชน์จาก BPJS เพียงอย่างเดียว
บางคนละเลย BPJS ไปทั้งหมดและเลือกใช้แต่ประกันส่วนตัว แทน โดยวิธีนี้สามารถไปโรงพยาบาลใดก็ได้ตามต้องการและได้รับการคุ้มครองเต็มรูปแบบและประสบการณ์ที่สะดวกสบายขึ้น
ถ้าหากคุณ ทำงานในอินโดนีเซียนานกว่าหกเดือน บริษัทของคุณจะต้องสมัครและมีส่วนร่วมในระบบ BPJS ในการบริจาคในนามของคุณ
คุณ สามารถค้นหารายละเอียดเพิ่มเติมในคู่มือ BPJS แยกของเรา
ประกันการเดินทาง
ประกันการเดินทางเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกเมื่อคุณอาศัยอยู่ในอินโดนีเซีย อาจจะถูกกว่าประกันสุขภาพทั่วไปและมีการคุ้มครองสุขภาพ
อย่างไรก็ตาม ตามที่ชื่อบ่งบอกประกันการเดินทางถูกออกแบบมาเพื่อให้ประกันสำหรับนักท่องเที่ยว คุณไม่สามารถใช้มันไปตลอด
ระยะเวลาคุ้มครองประกันการเดินทางขึ้นอยู่กับสัญชาติของคุณ หากคุณเป็นพลเมืองสหรัฐฯ คุณสามารถซื้อประกันการเดินทางได้เพียง 180 วัน แต่ถ้าคุณมาจากสหราชอาณาจักรหรือออสเตรเลีย คุณสามารถซื้อได้เป็นระยะเวลาหนึ่งปี
นอกเหนือจากระยะเวลาคุ้มครอง ความแตกต่างสำคัญระหว่างประกันการเดินทางกับประกันส่วนตัวอื่นๆ คือเมื่อคุณมีปัญหาสุขภาพร้ายแรง ประกันการเดินทางอาจซ่อมแซมรักษาคุณ เที่ยวบินพาคุณกลับประเทศต้นทาง และให้ประกันสังคมในประเทศต้นทางจัดการที่เหลือ
ดังนั้น ประกันการเดินทางจึงดีเมื่อคุณต้องการอยู่ในอินโดนีเซียในระยะสั้น แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะย้ายไปอินโดนีเซียเป็นเวลาหลายปี แนะนำให้ซื้อประกันสุขภาพปกติจะดีกว่า
ค่าใช้จ่าย
ค่าใช้จ่ายของประกันในอินโดนีเซียแตกต่างกันตามหลายปัจจัย เช่น ประเภทของความคุ้มครอง อายุของผู้ที่จะได้รับความคุ้มครอง ประเภทของแผนประกัน และยี่ห้อ/ผู้ให้บริการประกัน
คุณอาจต้องจ่ายประมาณ 100 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือนสำหรับประกันระหว่างประเทศ
จดจำไว้ว่าบางแผนประกันสุขภาพเอกชนมีราคาที่แพงกว่ามาก เพราะแผนเหล่านี้มีระดับความคุ้มครองที่สูงกว่า
หากคุณต้องการประกันให้ครอบครัวที่อาศัยอยู่กับคุณในอินโดนีเซีย คุณสามารถพูดคุยกับบริษัทประกันและขอส่วนลดสำหรับครอบครัวเมื่อคุณซื้อแผนเดียวกันสำหรับสมาชิกครอบครัว พวกเขาอาจเสนอส่วนลด 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์
หากเป็นประกันสาธารณะจะเสียค่าใช้จ่ายเพียง 10 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือน
บริษัทประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย
อุตสาหกรรมประกันสุขภาพในอินโดนีเซียยังค่อนข้างเล็กเมื่อเทียบกับประเทศอื่น ๆ ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้
บริษัทประกันสุขภาพในอินโดนีเซียส่วนใหญ่เป็นบริษัทประกันข้ามชาติที่มีสาขาในประเทศ รวมถึง Prudential, AXA, AIA, Allianz และอื่น ๆ
นอกจากนี้ยังขาดแคลนบริษัทประกันท้องถิ่นอุตสาหกรรมประกันของอินโดนีเซียยังมุ่งเน้นไปที่ประกันชีวิตเป็นหลักโดยมีประกันสุขภาพเป็นการเพิ่มเข้าไป
ด้วยเหตุนี้ในฐานะชาวต่างชาติในอินโดนีเซียคุณควรซื้อประกันผ่านบริษัทประกันสุขภาพระหว่างประเทศ
มีบริษัทให้เลือกมากมาย รวมถึง:
- Cigna Global: หนึ่งในบริษัทประกันที่ใหญ่ที่สุดจากสหรัฐอเมริกา ที่มีแผนประกันสุขภาพที่ยืดหยุ่นแต่ว่าครอบคลุม
- William Russell: บริษัทประกันจากสหราชอาณาจักร ที่ให้ความคุ้มครองในระดับสูง
- IMG Global: บริษัทประกันอีกแห่งจากสหรัฐอเมริกา ที่มีแผนราคาย่อมเยาแต่มีค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองสูง
- Foyer Global Health: บริษัทประกันจากลักเซมเบิร์กที่มีแผนคุ้มครองสุขภาพแบบไม่จำกัด
สำหรับการสำรวจเจาะลึกว่า บริษัทใดดีที่สุดสำหรับคุณ ตรวจสอบ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติ
ปัจจัยใดที่ควรพิจารณาก่อนซื้อประกัน?
การซื้อประกันสุขภาพไม่ซับซ้อนอย่างที่คุณคิดหากคุณรู้ว่าควรมองหาที่ไหน
ในส่วนนี้ เราจะแสดงให้คุณเห็นปัจจัยสำคัญทั้งหมดที่คุณควรเน้นก่อนซื้อประกันสุขภาพ
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับปัจจัยเหล่านี้สามารถพบได้ในบทความต่อไปนี้ในส่วนที่ระบุของแต่ละปัจจัย
ควรจำไว้ว่า จุดประสงค์หลักของการซื้อประกันสุขภาพไม่ได้เกี่ยวกับการประหยัดเงิน แต่เป็นเรื่องการจัดการค่าใช้จ่ายสุขภาพของคุณเองโดยไม่ต้องล้มละลายเมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดคิดเกิดขึ้น
เขตคุ้มครอง
ในฐานะชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย การได้รับคุ้มครองสุขภาพนอกประเทศอินโดนีเซียอาจสำคัญ
เมื่อคุณพูดคุยกับคนในท้องถิ่น สำคัญมากที่จะถูกบอกว่าการบินไปมาเลเซีย ไทย หรือสิงคโปร์เพื่อรับการรักษาพยาบาลเป็นเรื่องที่ดีกว่า
ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น?
เป็นเรื่องของมาตรฐานการรักษาพยาบาล สิ่งอำนวยความสะดวก และระยะเวลารอคอย โรงพยาบาลในอินโดนีเซียยังไม่เทียบได้กับโรงพยาบาลในประเทศเหล่านั้น
ชาวต่างชาติยังมีปัญหาเพิ่มเติมกับภาษา
สมมติว่าโรงพยาบาลในอินโดนีเซียยังดีสำหรับความเจ็บป่วยทั่วไป แต่เมื่อมีสิ่งที่ร้ายแรง มันจะดีกว่าที่จะไปรับการรักษาที่อื่น
อย่างน้อยที่สุดแผนประกันของคุณควรครอบคลุมมาเลเซียและไทยเช่นกัน
นี่คือเหตุผลที่ชาวต่างชาติหลายคนชอบประกันสำหรับชาวต่างชาติ พวกเขาสามารถบินและรับการรักษาพยาบาลในประเทศอื่นๆ รวมถึงประเทศบ้านเกิดของพวกเขาได้
ขีดจำกัดการคุ้มครอง
ขีดจำกัดการคุ้มครองคือจำนวนสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายคุณ
สำหรับประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย ขีดจำกัดการคุ้มครองส่วนใหญ่จะมีสองรูปแบบ
ขีดจำกัดรายปี
ขีดจำกัดรายปีคือจำนวนสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายในปีนั้นสำหรับการเคลมทั้งหมด
ด้วยขีดจำกัดรายปี บริษัทประกันควรให้ความคุ้มครองเต็มที่กับการรักษาผู้ป่วยใน บริษัทประกันบางบริษัทอาจเรียกว่า “การรักษาในโรงพยาบาล”
แม้จะมีขีดจำกัดรายปี แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าบริษัทประกันจะจ่ายค่าการรักษาทั้งหมดเต็มจำนวนเสมอไป ยังมีขีดจำกัดเพิ่มเติมในต้นทุนบางประเภท เช่น การรักษาโรคทางจิต การพยาบาลที่บ้าน การตรวจสุขภาพ การทำฟัน และการรักษาด้านสายตา
โดยปกติ บริษัทประกันนอกประเทศจะใช้วิธีนี้
คุณสามารถตรวจสอบขีดจำกัดการคุ้มครองที่คุณต้องการได้โดยดูค่าการรักษาโรคร้ายแรงเช่น มะเร็ง เนื้องอกในสมอง และโรคหัวใจที่โรงพยาบาลที่คุณรู้สึกสะดวกใจที่สุด
จากนั้นดูว่าคุณต้องจ่ายเท่าไหร่ต่อคืนสำหรับห้องในโรงพยาบาลเอกชนและที่สูงกว่า
นี่ควรทำให้คุณมีความคิดว่าคุณต้องการครอบคลุมเท่าใด ในกรณีที่คุณไม่มั่นใจในโรงพยาบาลในอินโดนีเซีย คุณสามารถดูค่ารักษาสูงสุดที่โรงพยาบาลในประเทศอื่น
ในหลาย ๆ กรณี ขีดจำกัดการคุ้มครอง 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ เพียงพอ แม้แต่สำหรับ การผ่าตัดหัวใจในโรงพยาบาลระดับพรีเมี่ยมในประเทศไทย
ขีดจำกัดผลประโยชน์
ขีดจำกัดผลประโยชน์คือจำนวนสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายสำหรับแต่ละกระบวนการรักษาโดยแยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด รวมทั้งการผ่าตัด ค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาล ค่าธรรมเนียมแพทย์ ค่าห้อง และอื่น ๆ
โดยปกติบริษัทประกันในท้องถิ่นจะใช้วิธีนี้
แผนประกันบางประเภทยังอาจตั้งขีดจำกัดต่างกันระหว่างการผ่าตัดเล็ก การผ่าตัดปานกลาง และการผ่าตัดใหญ่
แม้ว่าประกันจะกำหนดจำนวนสูงสุดที่พวกเขาจะจ่ายต่อโรคด้วยวิธีนี้ คุณควรให้ความสำคัญกับจำนวนเงินที่พวกเขาให้จริง ๆ สำหรับการรักษาราคาแพงมากกว่า
ยกตัวอย่างเช่น หากโรงพยาบาลคิดเงินคุณ 3,000 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับการผ่าตัดเพียงอย่างเดียว แต่แผนของคุณครอบคลุมเพียง 1,500 ดอลลาร์สหรัฐ คุณจะต้องจ่าย 1,500 ดอลลาร์สหรัฐจากกระเป๋าของคุณสำหรับการผ่าตัด แม้ว่าแผนของคุณอาจมาพร้อมกับขีดจำกัด 10,000 ดอลลาร์สหรัฐก็ตาม
ความคุ้มครอง
หลายคนทำผิดพลาดเมื่อซื้อประกันสุขภาพโดยมุ่งเน้นที่เบี้ยประกันภัยเพียงอย่างเดียวหรือดูว่าต้องจ่ายเท่าไหร่แล้วจึงซื้อแผนที่ถูกที่สุดที่มีอยู่
อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพ จึงจะดีกว่าถ้าคุณดูความคุ้มครองที่คุณจะได้รับ
บริษัทประกันต่าง ๆ มีวิธีการจำแนกความคุ้มครองที่ต่างกัน
มีสองจุดหลักที่ควรพิจารณาเกี่ยวกับความคุ้มครอง:
การรักษาผู้ป่วยใน
ความคุ้มครองการรักษาผู้ป่วยในหรือ IPD เป็นสิ่งบังคับสำหรับแผนประกันสุขภาพทั้งหมด
ความหมายว่าบริษัทประกันจะจ่ายเมื่อคุณถูกรับตัวเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล บริษัทประกันบางแห่งอาจเรียกมันว่า ‘การรักษาในโรงพยาบาล’ แทนที่จะเป็น IPD
ความคุ้มครองทางเลือก
มีประเภทของความคุ้มครองทางเลือกอยู่สามประเภทหลัก
- การรักษาผู้ป่วยนอกหรือ OPD นี่คือความคุ้มครองสำหรับการไปโรงพยาบาลที่ใช้เวลาไม่ถึงวัน ความคุ้มครอง OPD เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ป่วยโรคเรื้อรัง เนื่องจากจำเป็นต้องคุณเยี่ยมชมโรงพยาบาลอย่างสม่ำเสมอ ขึ้นอยู่กับแผน OPD อาจรวมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น การตรวจสแกน วัคซีน และการตรวจสุขภาพ
- การเคลื่อนย้ายทางการแพทย์ แม้ว่าจะเป็นทางเลือก แต่คุณควรจ่ายสำหรับมัน มันไม่เพิ่มเบี้ยประกันอย่างมาก แต่มันสามารถช่วยชีวิตได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอาศัยอยู่นอกจาการ์ตาและบาหลี อินโดนีเซียใหญ่มาก และคุณภาพทางการแพทย์แตกต่างกันมากระหว่างแต่ละเมือง
- ทันตกรรม ด้านสายตา และการคุ้มครองการคลอดบุตร ความคุ้มครองทั้งสามอย่างนี้มักมีแค่ในแผนประกันระดับสูงสุด
ข้อยกเว้น
คุณไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพและหวังว่ามันจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดของคุณตามขีดจำกัดความคุ้มครองได้ ทุกแผนประกันมีรายการข้อยกเว้นสิ่งที่บริษัทประกันจะไม่จ่ายหากคุณตกลงไปในรายการเหล่านี้
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีโรคเบาหวานก่อนที่จะสมัครประกัน มันดูเหมือนว่าบริษัทประกันจะไม่จ่ายค่ารักษาที่เกี่ยวกับโรคเบาหวาน
บริษัทประกันบางแห่งอาจไม่จ่ายค่าเสียหายหรือความตายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ
คุณควรจะรับรู้เกี่ยวกับข้อยกเว้น – สิ่งที่บริษัทประกันจะไม่จ่าย วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบข้อยกเว้นคือการอ่านรายละเอียดให้ถี่ถ้วน
นี่คือรายการข้อยกเว้นทั่วไปสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย
สภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้ว
นี่อาจเป็นข้อยกเว้นที่ใหญ่ที่สุดสำหรับแผนประกันสุขภาพใด ๆ
บริษัทประกันมักจะไม่จ่ายสำหรับปัญหาสุขภาพใด ๆ ที่คุณมีอยู่ก่อนที่จะลงทะเบียนกับพวกเขา
ตัวอย่าง เช่น หากคุณมีโรคเบาหวานอยู่แล้ว บริษัทประกันจะไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับเบาหวาน
หรือถ้าคุณตั้งครรภ์อยู่แล้ว ประกันจะไม่จ่ายค่าใช้จ่ายในการคลอดบุตร
เงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนจะใช้กับโรคเรื้อรังเป็นหลัก ถ้าเป็นไข้หวัดหรืออะไรทำนองนั้น บริษัทประกันจะจ่ายให้
สามารถกล่าวได้ง่ายๆ ว่าประกันจะไม่จ่ายให้กับสภาวะสุขภาพที่พวกเขาสามารถคาดการณ์ได้ว่าจะเกิดขึ้นแน่นอน
ดังนั้น หากคุณวางแผนจะทำประกันสุขภาพสำหรับบางโรคที่คุณมีอยู่แล้ว โอกาสที่ประกันจะไม่จ่ายมีสูง
โปรดทราบว่าบริษัทประกันต่างๆ มีนโยบายเกี่ยวกับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนต่างกัน บางบริษัทอาจจ่ายให้ แต่จะเพิ่มเบี้ยประกันของคุณแทน
บางบริษัทอาจจ่ายให้กับการผ่าตัด แต่ไม่รวมถึงยาประจำ เช่น ยาลดความดัน
บริษัทประกันจะรู้ถึงสภาพร่างกายของคุณเมื่อคุณยื่นใบสมัคร บางครั้งพวกเขาอาจขอให้คุณตรวจสุขภาพด้วย
หากคุณโกหกเกี่ยวกับมัน บริษัทประกันอาจปฏิเสธการเรียกร้องของคุณทั้งหมด
ภัยพิบัติทางธรรมชาติ
คุณควรระมัดระวังเกี่ยวกับการยกเว้นส่วนนี้เมื่ออยู่ในประเทศที่มีแนวโน้มจะเกิดภัยธรรมชาติ เช่น อินโดนีเซีย
ซึนามิ แผ่นดินไหว การปะทุของภูเขาไฟ และน้ำท่วมเกิดขึ้นที่นี่บ่อย ตัวอย่างเช่น BPJS จะไม่คุ้มครองหากคุณบาดเจ็บจากภัยธรรมชาติเหล่านี้
อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยเอกชนหลายแห่งจะคุ้มครองภัยธรรมชาติให้คุณ
ข้อยกเว้นคือต้องคุณรู้แล้วว่าพื้นที่นั้นจะมีภัยธรรมชาติและยังคงตัดสินใจไปที่นั่น บริษัทประกันอาจยกเว้นการคุ้มครองสุขภาพให้คุณหากบาดเจ็บ
นอกจากนี้ คุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองจากภัยพิบัติที่มนุษย์สร้างขึ้น เช่น สงครามและการก่อการร้าย โดยเฉพาะเมื่อคุณเป็นส่วนหนึ่งของมัน
อุบัติเหตุรถจักรยานยนต์
การขี่รถจักรยานยนต์เป็นเรื่องปกติในอินโดนีเซีย โดยเฉพาะ เมื่ออาศัยอยู่ในบาหลี
คุณควรทราบว่าบริษัทประกันจะไม่คุ้มครองอุบัติเหตุจากจักรยานยนต์ในเงื่อนไขต่อไปนี้:
- คุณไม่ได้สวมหมวกกันน็อก
- คุณฝ่าฝืนกฎจราจร
- คุณไม่มีใบอนุญาตขับขี่จักรยานยนต์ บางบริษัทประกันต้องการเฉพาะใบขับขี่จากอินโดนีเซีย บางบริษัทอาจต้องการใบอนุญาตทั้งจากอินโดนีเซียและจากประเทศของคุณ
มีรายงานว่าบางบริษัทประกันอาจต้องการให้คุณมีประกันสำหรับรถจักรยานยนต์ของคุณด้วย
หากคุณวางแผนจะขี่จักรยานยนต์ในอินโดนีเซีย ควรตรวจสอบข้อยกเว้นอุบัติเหตุจักรยานยนต์นี้ให้ละเอียด
คุณควรจำไว้เสมอว่าอุบัติเหตุจักรยานยนต์เป็นสาเหตุหลักของการเสียชีวิตและการบาดเจ็บสำหรับชาวต่างชาติในอินโดนีเซีย
ตรวจสอบความคุ้มครองประกันภัยของคุณและขับขี่อย่างปลอดภัย
ข้อจำกัดด้านอายุ
การซื้อประกันสุขภาพจะยากขึ้นเมื่อคุณมีอายุมากกว่า 65 ปี
เบี้ยประกันอาจจะแพงมาก หรือบริษัทประกันอาจไม่รับสมัครผู้ขอประกันใหม่เลย
หากคุณต้องการมีประกันสุขภาพเมื่อเกษียณอายุ คุณต้องซื้อก่อนที่คุณจะเกษียณ
คุณสามารถต่ออายุแผนของคุณไปเรื่อยๆ จนกว่าคุณจะอายุเกิน 80 ปี บางบริษัทมีตัวเลือกตลอดชีพเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองจนถึงวันที่คุณเสียชีวิต
การเรียกร้องสิทธิ์
การจ่ายเงินแบบไม่ใช้เงินสดผ่านบัตรเดบิต บัตรเครดิต และ e-wallet เช่น AliPay และ WeChat เป็นที่นิยมมากในอินโดนีเซีย
ในอุตสาหกรรมประกันสุขภาพ บริษัทประกันหลายแห่งเสนอระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด แนวคิดทั้งหมดคล้ายกับ “การเรียกเก็บเงินโดยตรง”
ด้วยการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด คุณสามารถให้บริษัทประกันจัดการการชำระเงินของคุณได้โดยตรง สิ่งที่คุณต้องทำคือแสดงบัตรประกันของคุณและเซ็นชื่อในแบบฟอร์มการเรียกร้อง
อย่างไรก็ตาม คุณอาจยังต้องจ่ายยอดค้างชำระหากจำเป็น
บริษัทประกันท้องถิ่นจำนวนมากเสนอการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด
หากบริษัทประกันของคุณไม่มีระบบนี้ คุณอาจต้องจ่ายเงินก่อน แล้วทำการเรียกร้องและขอคืนเงินทีหลังโดยการส่งใบเสร็จและใบรับรองทางการแพทย์ไปให้พวกเขา
เมื่อคุณต้องการเรียกร้องสิทธิ์สำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล ขอแนะนำให้พูดคุยกับบริษัทประกันของคุณก่อน เพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจากการยกเว้นที่คุณอาจไม่ทราบ
การติดต่อบริษัทประกันก่อนเข้ารักษาในโรงพยาบาลหมายความว่าพวกเขาอาจจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายของคุณได้ทันที
เบี้ยประกัน
เบี้ยประกันคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับประกันของคุณเป็นประจำ
อายุของคุณมีบทบาทสำคัญในเรื่องนี้ ยิ่งคุณอายุมาก เบี้ยประกันจะยิ่งแพง
เบี้ยประกันยังขึ้นอยู่กับสภาพสุขภาพของคุณ ความต้องการ สัญชาติ และเพศ
คุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันของคุณทุกเดือน ไตรมาส หรือปี
โดยปกติ การจ่ายแบบรายปีจะเป็นตัวเลือกที่ถูกที่สุดเนื่องจากบริษัทประกันอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหากคุณเลือกชำระเงินเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส
ความน่าเชื่อถือ
ประกันภัยคือธุรกิจของความไว้วางใจ
เมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพคุณต้องมั่นใจว่าบริษัทประกันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณ พวกเขาต้องมีทั้งความมั่นคงทางการเงินที่ดีและชื่อเสียงที่ดี
ดังนั้นการซื้อประกันจากบริษัทที่มีชื่อเสียงจะดีกว่า หากคุณไม่เคยได้ยินชื่อพวกเขามาก่อน ควรทำการค้นคว้าเยี่ยมชมเว็บไซต์ของพวกเขาและอ่านบทวิจารณ์
การสมัครประกันสุขภาพในอินโดนีเซีย
การสมัครประกันสุขภาพในอินโดนีเซียคล้ายกับการสมัครในประเทศอื่นๆ
เพียงติดต่อผู้แทนบริษัทประกันหรือนายหน้า ส่งเอกสารส่วนตัวกรอกใบสมัคร จ่ายเบี้ยประกัน และรับบัตรประกันของคุณ
คุณยังสามารถสมัครออนไลน์ได้ สิ่งที่ฉันมักจะทำคือเปรียบเทียบแพลนด้วยตนเอง เมื่อพบแพลนที่ชอบ ฉันจะติดต่อกับนายหน้าและซื้อประกันสุขภาพผ่านพวกเขา คุณสามารถทำได้ด้วยการใช้ เครื่องมือเปรียบเทียบประกันสุขภาพ ของเรา
ขั้นตอนต่อไป
“แล้ว, ฉันควรมีประกันแบบไหน?“
คำตอบสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับงบประมาณและความต้องการของคุณ
- หากคุณต้องอยู่ในอินโดนีเซียน้อยกว่าหนึ่งปี ให้ทำประกันเดินทาง
- หากคุณสามารถพูดภาษาอินโดนีเซียได้บ้าง ไม่รังเกียจการรอคอย และไว้วางใจระบบประกันสาธารณะ คุณก็สามารถเลือกใช้ BPJS ได้
- หากคุณต้องการอะไรที่ดีกว่าประกันสาธารณะ ให้ซื้อประกันท้องถิ่นจากบริษัทเอกชน
หากคุณต้องการมีแผนครอบคลุมที่สามารถพกติดตัวได้เมื่อย้ายไปยังประเทศใหม่ การทำประกันนอกชายฝั่งเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ คุณสามารถทำได้โดยการติดต่อ Tenzing พวกเขาเป็นนายหน้าประกันภัยที่เชี่ยวชาญในกลุ่มคนต่างชาติในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ซึ่งให้คําแนะนําอย่างไม่มีอคติช่วยให้คุณหาซื้อแพลนที่เหมาะสมที่สุด