如何从中国汇款——终极指南

在中国，外籍人士可以获得不错的薪水，这也是许多人选择搬到中原的原因之一。中国有各种不同预算范围内的生活选择。租金和食物可能比许多西方国家便宜，还有令人兴奋的生活方式在等着你，如精彩的夜生活、冒险、运动、旅行和职业选择。

虽然在中国的生活成本与个人生活方式相关，但即便是那些选择西式舒适生活而非当地生活的人，仍能积累相当一部分储蓄，并可能需要汇款回国偿还抵押贷款、信用卡和其他实际生活开销。

本指南将为您提供如何将您的资金从中国取出的所有选项。把钱转出中国不是件容易的事。中国有名地不喜欢人们把钱寄到国外，希望鼓励国内投资。费用高，限额执行严格。但我们可以帮助您找到方法。

注意：在本指南中，我们涉及的是相对小额的个人储蓄和转账。不同的法规和限额适用于商业企业。

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在中国被禁

以低成本和快速转账速度而闻名，在线选项在从中国汇款时受到限制。

一般来说，这些服务提供商并未获中国法规允许将资金汇出中国。许多汇款服务，包括 Wise，只能用来将钱汇入中国，而不能汇出中国。

中国不允许 加密货币的交易、购买或出售。随着中国着手于 开发自己的数字货币形式 未来可能会改变，但现在是严格非法的。

从中国汇款的5个考虑因素

如果您对预期情况做好充分准备，汇款回国会更容易。这是选择最佳汇款方式时需要考虑的五个因素。

• 中国的规章制度
• 转账费用
• 汇率
• 转账速度
• 语言障碍与寻找经验丰富的银行

中国的规章制度

在中国，您可能挣到比您能花费的还多的钱，这说明了 适合外籍人士的 生活成本与薪资比率。无论您是以现金方式携带资金出境，试图通过银行转账送出，还是使用专门的汇款服务，都有关于您能从中国取出多少钱的规定。虽然这些规定并不总是清晰的，但我们会努力为您解读。

技术内容

中国人民银行（PBOC）在2003年修订了权威性 银行法和规则 ： 2006年制定的中华人民共和国银行业监督管理法 ，提供 中国银行保险监督管理委员会 和国家外汇管理局，具有 监管和管理中国境外金融转账的权力。 在中国开设银行账户很简单，但将资金汇出则需要更多的计划 

The Chinese government imposes strict control on capital outflow to maintain their financial stability and market confidence. With all outbound overseas money transfers and remittances, China focuses with exacting precision on the expat foreigner working in China. These specific restrictions on the flow of money from China are somewhat draconian. Far less scrutiny is given to Chinese nationals when making overseas remittances from China.

这对您的影响

银行和汇款服务商已采用风险管理标准，以确保符合上述法律。

以达到中国的 反洗钱法规 ，从中国汇出的资金需是合法获得、纳税的合法工作收入。记住，在中国您的工作许可证只允许您在一个公司工作并获得一份收入。“额外收入”是不合法的。

非本国居民每日累计向境外汇款限额为等值50000美元，但需文件证明支持此金额。虽然这似乎很多，但如果您想定期发送大金额，想要证明您在中国合法挣得那么多钱可不是件容易的事。

此外没有年度限额，当然，金额同样须与您的应税收入挂钩。因此，资金越多，需提供的证明就越多，以在跨境汇款前展示。

限制

还有一个障碍。不论您被允许汇出多少资金和选择何种方法，每个持有有效签证和工作许可证的外籍人员每天仅能购买相当于500美元的外币。

要将钱汇出中国，您必须先将其转换为外币（并支付2%至4%的高额转帐费用）。中国就是通过这种方法来减缓资金回乡的速度。

如果您想汇款仅2000美元回国，您需要提前去银行4次转换货币。在2000美元上，您还将支付40至80美元的货币兑换费用，这还不包括如果此国家非美国的话，在您本国的第二次货币兑换费用。

注意： 中国公民每年仅许可购买最多50000美元的外汇。您的中国朋友可能能帮到您，但考虑到他们自己的财政安排，他们未必愿意这么做。 

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银行转账费用

如您所见，自己通过银行从中国汇款并不是最容易或最经济的方法。过程可能会令您支付多种费用。这些费用依赖于您的银行以及汇款所涉及的条件，所以您需要在银行了解相关适用费用有哪些。

可能的适用费用：

• 固定费用 – 通常约150人民币的处理费

• 百分比费用 – 汇款金额的1至2%

• 组合费用 – 可能会对您的交易收取固定和百分比费用

收款银行收取大约3%至4%的转账金额，但这些利率因银行而异。

汇率

汇率是银行转账相关费用中最不透明的，需要仔细关注。

外汇汇率是通过供求关系在开放的货币市场上设置的。过去，中国利用其中央银行与监管委员会操控货币价格以获得有利的国际贸易，并经常 压低货币以获取出口利润. 

然而，通过2020年新的贸易协议，第五章， 中国现在同意采用最佳实践。核查波动的外汇汇率的可靠资源是 XE. 然而汇款服务提供商 通常收取2%到3%的附加费用， 市场中间汇率。 

银行及其他像Western Union和MoneyGram之类的服务可以在合理范围内设定自己的汇率，这对他们而言比任何其他适用费用都更具利润。您会发现他们的每日汇率在线公布，如同 中国银行的汇率网页部分。

如果您从中国转出等值10,000美元的资金，您最终可能在兑换费用上支付300美元。

转账速度

大多数中国银行在其网站上宣传 境外汇款需要3-5个工作日，但作者个人经历中，从中国收到汇款至自己银行账户的实际正常时间往往更接近三周。国际转账中有许多原因可能导致款项延误，但在中国还有大量文书工作需处理后才能给予放行。

语言障碍与寻找经验丰富的银行

并不是所有的中国银行分行都有具备处理国际转账经验的员工。询问您的分行是否能够管理境外汇款业务。

此外，您可能需要带一位会讲普通话的朋友或同事以帮助攻克语言障碍。

六种从中国汇款的方法

将资金汇入中国 相对简单，但将钱汇出则充满了官僚制度和开销。以下是六种主要方法。

• 银行到银行转账
• 西联汇款 / 速汇金
• 现金携带
• 国际ATM机
• Swapsy
• 支付宝

来自中国的银行转账

当您搬到中国时，保留家里的银行账户是个好主意，同时您还需要采取这第一步重要步骤， 在中国开设银行账户。对大多数人来说，银行是将钱汇出中国最传统和广泛使用的方法。银行经过时间考验，安全可靠。您的雇主应当协助您办理手续，因为他们会把薪水直接支付到您的中国银行账户，并且通常希望您在他们选择的银行和分行开立账户。

除了银行到银行的转账外，开设中国银行账户对于获取银联借记卡并能够使用更快更便捷的 中国无处不在的数字支付 非常重要，目前中国几乎已是无现金社会。银联卡还可以让您处理更快更方便的 西联汇款 and 速汇金 从一个银行账户到另一个银行账户的转账。

中国银行

在计划开设关键的中国银行账户时，关于谁可以在国际转账服务中为您提供最佳服务，有几点需要考虑。选择位于“外籍人士友好”地区的银行和分行。如果工作人员在与外国人打交道方面有更多经验，那么您的体验会更顺畅，并且他们会更可能会说英文。大型中资银行还提供私人银行服务、VIP身份以及财富管理服务。这些银行更易接触且有更多的分行以供便利。

任何中国的大型银行都会为您提供良好的服务：工业与商业银行，中国建设银行，农业银行，中国银行，交通银行，中信银行，北京银行，上海银行等。

无论是通过转账还是通过 汇款 将储蓄寄回家里给朋友和家人，这份指南展示了应对障碍的可行方法。

外国拥有的国际银行

一些外国拥有的银行在中国设有分行。不幸的是，这些银行无力逃避对在华外籍人士的境外汇款的严格监管。《中华人民共和国外资银行管理条例》允许对外国拥有的银行进行牌照发放， 前提是他们遵守监管框架

意味着即便在这些银行开设一个账户，在将资金汇出中国方面也没有太大帮助。此外，它们在中国的分行较少， 为拥有较高账户余额的投资者提供高级账户。对大多数人来说，维持这些账户的最低持有余额让它们望尘莫及。

这些是一些在中国有业务的外国拥有银行：汇丰银行，渣打银行，东亚银行，恒生银行，花旗银行，德意志银行，法巴银行，摩根大通，三菱日联银行，瑞穗银行，高盛和瑞士信贷。

从中国通过银行进行汇款的文件

外籍人士允许一次性从中国向境外进行相当于500美元的银行转账，而不需要额外的收入来源证明文件。

此过程需要：

• 完成的外汇汇款交易表格

• 有效护照以及任何类型的中国签证

• 中国银行卡

• 目的地银行名称

• 目的地Swift代码和路由号

任何额外的转账需要更多文件：

• 完成的外汇汇款表

• 以您名义的银行账户

• 有效护照

• 有效居住签证

• 有效工作许可

• 雇主的工资单

• 带有正式红色印章的劳动合同原件

• 月度纳税单

• Swift代码和您的海外目的地的路由号

中国银行可能要求汇款人和收款人同名。然而，这并非绝对要求。重点是以供方证明资金来源已充分核实并纳税。您可以将您的钱汇出到家人账户，前提是有合理理由。国家外汇管理局允许在自名账户间， 或直接亲属账户间汇款。.

三种类型的境外银行汇款

在某些情况下，汇款比其他时候更紧迫。文件审核流程可能需要几天，具体取决于汇款或者转账金额。转账速度和费用也由服务和收款银行决定。

银行提供三种汇款服务。

• 多币种电汇（T/T）

• 汇票转账（D/D）

• 信汇转账（M/T）

相较于D/D，T/T更快，但收费更高。当汇款金额较大并且资金紧急时，T/T是首选。 国际电汇平均需要两个工作日。.

D/D像是一张支票，指令另一家银行在呈示时支付一定金额。 汇出银行将为您开具汇款金额的支票。固定费用较低且无中介银行费用风险。呈示支票于您的本国银行后，他们将其存入您的账户。因此，转账速度依赖于您递送给银行的时间。汇票在6个月内到期。. It has lower fixed fees and no exposure to intermediary bank fees. Upon presentation of the check at your home bank, they will deposit it into your account. Thus, transfer speed relies on the time it takes to hand deliver to your bank. Drafts expire within 6 months.

信汇转账是三种银行转账中最少用的一种。信汇是一张信函草稿寄往接收银行。在这种情况下，接收银行必须是中国或外发送银行在您本国的海外分行。例如，中国银行在27个国家有648家海外分行可供信汇转帐使用。

西联汇款与速汇金

通过 西联汇款 （WU）或 速汇金 (MG) 在金额超过约 500 美元时，与银行间转账类似。对于较少金额的现金，它们是一个不错的选择，麻烦少得多。

步骤：

• 在代理点填写发送表格

• 将表格、你要发送的钱款、转账费用和你的护照交给柜员。

• 获取你的收据和汇款控制号码（MTCN）。

• 告知接收人你的姓名、发送金额、MTCN 和发送国。

WU 和 MG 的附加服务优势在于不需要接收银行账户。只需持身份证和你给接收人的 MTCN，即可在全球任意代理点领取现金。速度也是一个很大的优点，接收人可以在几分钟内或者不超过 24 小时内拿到钱。

并非所有的西联汇款和速汇金办事处都在中国提供出境转账服务。 请先查询。代理完全在中国的银行分支机构内运营，并遵守严格的银行法规和要求。这里面对面的服务是最好的选择。

WU & MG 费用

WU 和 MG 在适用其转账费用和收费时并不统一。目的地国家是他们计算费用的一个变量。他们收取固定交易转账费，范围从 3.50 美元到 100 美元不等。此外，还有中间市场利率之上从 1.9% 到 20% 的汇率差价标记。平均高于中间市场汇率 4% – 5%。昂贵但方便。

携带现金出境

如果你在假期或长期旅行时离开中国，你可以携带允许的最大额度。这仍然是最便宜和最简单的方法。旅行者可以携带 20000 元人民币现金出境而无需海关申报。或者，可以携带等值于 5000 美元的外币。携带超过 5000 美元到最大允许的 10000 美元，需要特别许可。 需由银行 签发。在当地的货币兑换处将人民币或其他外币兑换回国内，以优惠的中间市场汇率和无手续费最大化节省。

中国银行 ATM 海外取款

中国信用卡仅对西方人发放 如果他们持有永久居住证，在中国有投资验证，符合收入门槛，并持有有效的工作许可。中国几乎跳过了银行卡的使用，直接进入了 数字支付的广泛使用.

然而，你的中国借记卡是你从中国转移资金的另一种方式。你可以在世界任何地方从你的中国账户取款。但有相应的限制和费用。

银联 是中国主要的借记卡发行者。银行将发行一张与中国银行账户关联的银联借记卡用于全球提现。

使用银联卡在中国以外的 ATM 提现限额为每人每年等值 100,000 元人民币（约 15,618 美元）。 每日允许的 ATM 提现最高额度 为 10,000 元人民币（约 1,561 美元）。 

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你将承担提现费用，货币转换费用由中国银行发行者和你使用的当地银行分摊。此外，还有 2% – 3% 的外币交易费。

Swapsy

该服务将拥有多国银行账户的用户进行匹配。这是一个点对点平台，资金直接转入交换者的电子钱包，无需跨越边境。你可以在 Swapsy 上将你的人民币兑换成三种其他货币。

交换的发起者首先转移他们的货币。收到后，交换的对方就会将他们的货币转移到发起者的电子钱包。 如果第二方违约，Swapsy 提供 100% 的退款保证。 from Swapsy in case the second party defaults.

Swapsy 的限额、可用性和费用

该网站成立于 2017 年，仍在增长，但在日益数字化的金融世界中显示出很大潜力。

• 目前，Swapsy 上只有美金、英镑、加元和人民币可供兑换

• 每天限额为 2000 美元。每月限额为 12000 美元

• Swapsy 交换者可以使用西方和中国四大常用电子钱包：PayPal、Zelle、支付宝和微信支付

• Swapsy 不就汇率收取佣金

• 现有交换服务费为 0.6%，创建你自己的交换费为 1.5%

• 在找到匹配后，请求的资金将在 5 小时内到达你的电子钱包账户

支付宝和中国朋友的帮助

由于其在中国的受欢迎程度，大多数中国人已经有一个 支付宝 账户。支付宝已有超过一亿用户。此应用接受大多数主要信用卡，包括 Visa 和万事达卡作为第二卡，并允许出境转账。此方法使用起来相当简单，但要求中国身份证以便进行全球海外汇出汇款。在这里，你可以用朋友的支付宝账号，但接收方为你的海外银行账户。

支付宝每笔转账收取固定 50 元人民币（约 7.80 美元）的费用。此外，接收银行还收取货币转换费。支付宝转账速度取决于接收银行。转账通常在两到四个工作日内抵达你的家庭银行帐户。

中国国民每年可以向海外汇出相当于 50,000 美元的款项，无需提供额外文件。每天允许两笔国际跨境交易，且每笔汇款最高限额为 30,000 美元。

如果你有一个可信赖的中国朋友，你可能会选择让他们帮助你进行海外转账。中国人受中国版 HMRC、ATO 或 IRS 的审查约束。较少的金额往往更容易通过且不太可能因随机原因被拒绝。通常当汇出超过 9,999 元以上的款项时，可能触发审查的风险会发生。

微信支付是一个选择吗？

微信支付，对每一次的购买都非常受欢迎，以及在中国向朋友汇款，但在从中国汇款时的应用受到限制。理论上，你可以找到计划返回中国并在你所在国家有收入来源的人，并通过他们与之达成互惠的个人货币交换。你给他们你的微信钱，他们当场给你现金。

这就是 Swapsy 开发其新服务的概念。见下文。

让你的雇主帮助你

如果你将 在中国工作 在大型跨国公司，他们应该有既定的途径和系统以便将你工资的一部分汇往你想要的国家。

一些国际企业在中国市场的立足点比其他企业更强。例如，全球保险和金融服务行业在地面上有 AIG、摩根士丹利和高盛的影响，并有了第一个美中经济和贸易协议 于 2020 年 1 月 15 日 举行，以便使金融服务行业和其他相关行业对外部供应商更易获得。

在中国的这些国际公司的员工应可以接触到专门的薪资、税务和法律部门。我们建议在你自己做太多工作之前，先咨询你的雇主关于他们的遣返套餐，以讨论保留你的全额补偿或其他有关从中国获取资金的问题。

一些国际学校还将协助教师 进行这个流程。如果是在一家当地的中国公司会计部门不熟悉所有关于外币转账的规定，获取你储蓄方面的任何帮助的可能性就相对较小。

接下来，由你决定

我们希望本指南能让你对中国提供的汇款服务提供商有更深入的了解，心中充满安心，可以将储蓄以多种方式安全转回你的国家。

你可能已经意识到，最省钱的方法很可能是上述方法的组合。经常回国旅行，并在随身行李中携带允许的最大现金额。在你自己的国家时，也可以从你的中国账户提取现金。在紧急付款时，通过像西联汇款这样快速的服务发送小额汇款。询问你的雇主是否可以为你建立定期的每月或季度转账。并密切关注像 Swapsy 这样的新产品，看看它们是否也能对你有利。

最大的收获应该是你需要做一些数学题。找到最经济明智的方式将你的钱从中国转出。考虑金额、目的地国家、紧迫性和所有可能的费用，决定对你来说最好的方法组合。