Для экспатов в Индонезии доступно множество вариантов медицинской страховки, начиная от международного медицинского страхования и заканчивая национальным медицинским страхованием.
Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.
Например, медицинская страховка для экспатов может быть самой полной, но также самой дорогой. С другой стороны, BPJS, всеобщая система здравоохранения Индонезии, значительно более доступна по цене. Однако она доступна не всем.
Также существуют опасения относительно качества лечения и времени ожидания.
В этом руководстве вы найдете всю необходимую информацию о медицинской страховке для экспатов в Индонезии.
Мы перечисляем различные варианты страхования, включая их плюсы и минусы, объем покрытия, исключения и процедуры подачи заявок.
This article will take approximately 20 minutes to read. Don't have the time right now? Email the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
Ключевые выводы
- Медицинская страховка для экспатов является самым популярным вариантом, поскольку она всесторонняя, простая для понимания, и вы можете взять ее с собой при переезде в другую страну.
- Местная медицинская страховка обычно идет в дополнение к страхованию жизни. Местные планы также трудно получить, если вы не говорите на языке индонезийского бахаса.
- В Индонезии действует всеобщее медицинское страхование под названием BPJS. По сути, это социальное страхование, доступное экспатам, которые легально работают в Индонезии.
- Вы также можете ознакомиться с нашим инструментом сравнения медицинского страхования для экспатов, чтобы узнать популярные варианты медицинской страховки в Индонезии для экспатов.
Нужна ли экспатам медицинская страховка в Индонезии?
Здравоохранение в Индонезии дешевое. Даже визит к врачу в частных международных больницах стоит вам всего около 60 долларов США. Поскольку вы можете платить из своего кармана, вы можете задаться вопросом, зачем вообще нужна медицинская страховка.
Тем не менее, существует четыре причины, почему вам стоит приобрести медицинскую страховку в Индонезии:
- Гарантированное лечение
- Полная оплата дорогого лечения
- Больше доступа к системе здравоохранения Индонезии
- Доступ к лучшим учреждениям в соседних странах
Вот некоторые подробности по каждой причине.
Во-первых,медицинская страховка гарантирует вам получение лечения. Без страховки больницы могут отказать вам в обслуживании, поскольку они переполнены и не хватает врачей. Фактически, соотношение врачей и пациентов в Индонезии составляет семь к 10 000. Всемирная организация здравоохранения рекомендует шесть врачей на каждые 3600 пациентов.
Больницы хотят быть уверены, что вы сможете оплатить медицинское обслуживание до того, как вас примут. Наличие медицинской страховки — хороший способ убедиться, что это произойдет.
Во-вторых,хотя общие медицинские расходы в Индонезии довольно низкие, они могут быстро взлететь при более серьезных проблемах со здоровьем.
Например, один неудачливый австралийский экспатт обязан был заплатить 50 000 австралийских долларов (34 000 долларов США) больнице на Бали после сердечного приступа. Больница потребовала полной оплаты до его освобождения. Кроме того, ему нужно было заплатить еще 45 000 австралийских долларов, чтобы его отправили домой через медевак.
В-третьих,медицинская страховка позволяет вам получить доступ к системе здравоохранения Индонезии. Это может быть сложным, поскольку хорошие больницы могут быть труднодоступны. Компании медицинского страхования обычно могут порекомендовать вам больницу в Индонезии.
В-четвертых,многие планы медицинского страхования для экспатов позволяют вам получать лечение в соседних странах, где могут быть лучшие медицинские условия, таких как Таиланд или Малайзия. Это может быть очень важно, если вам нужна операция.
Тем не менее, покупка медицинской страховки не всегда связана с экономией на лечении общих заболеваний. Это больше о спасении вашей жизни и защите ваших сбережений, если что-то неожиданное произойдет.
Варианты медицинского страхования
У вас есть четыре основных варианта медицинского страхования в качестве экспата в Индонезии, включая страхование для экспатов, местное страхование, BPJS (государственное страхование) и туристическую страховку.
Давайте рассмотрим каждый вариант.
Страхование для экспатов
Страхование для экспатов является самым популярным среди экспатов. Оно гораздо проще для понимания, чем местное страхование, и обеспечивает лучшее покрытие.
Медицинская страховка для экспатов предоставляет полное медицинское покрытие для большинства видов лечения, включая операции, госпитализацию и сканирование.
Если вас госпитализируют, страховая компания просто выплачивает всю стоимость лечения, если она не превышает годовые лимиты.
Годовые лимиты обычно начинаются с 500 000 долларов США в год (6,7 миллиарда IDR).
Этой суммы достаточно даже для кардиохирургии, которая является одним из самых дорогих медицинских лечений.
И покрытие не ограничивается только Индонезией. С помощью страхования для экспатов, вы сможете летать в другие страны Юго-Восточной Азии и получать там медицинскую помощь в больницах, включая Таиланд and Малайзия. Эти страны близки к Индонезии и обладают лучшими медицинскими учреждениями.
У вас также есть возможность для медицинской эвакуации, что может спасти жизнь, особенно если вы живете за пределами Джакарты и Бали.
Существует множество вариантов международного медицинского страхования. Cigna Global рекомендуется. Они являются уважаемой страховой компанией с комплексными планами медицинского страхования. Однако их премии могут быть дороже, чем у других страховых провайдеров.
Поскольку существует множество планов страховки для экспатов, вы можете ознакомиться с нашим инструментом сравнения медицинского страхования для экспатов, для получения дополнительной информации.
Кроме того, вы можете воспользоваться International Citizens Insurance. Они являются страховыми брокерами, специализирующимися на планах для экспатов. После заполнения вашей информации вы получите от них бесплатные предложения.
Затем вы можете попросить совета для выбора подходящего плана в соответствии с вашими потребностями.
Обратите внимание, что если вам больше 60 лет, премия за страхование для экспатов может быть очень дорогой.
Процедуры подачи претензий — основной недостаток страхования для экспатов. Они различаются между страховыми компаниями. Во многих случаях вам нужно сначала оплатить медицинское лечение, отправить в страховую компанию квитанцию и медицинский сертификат и получить возмещение позже.
Страховая компания для экспатов может также урегулировать счет непосредственно с больницей. Но вы должны сначала связаться с ними и получить одобрение.
Местное частное страхование
Хотя существует множество местных страховых компаний, предлагающих планы медицинского страхования, основная проблема заключается в том, что их планы больше подходят для местных жителей, чем для экспатов.
Например, вы можете найти информацию только на индонезийском языке бахаса. Если вы не говорите на индонезийском языке бахаса,это становится очень сложно найти информацию.
И большинство из нас не хотят изучать язык только для того, чтобы найти местную страховку.
Это может быть так даже с международными страховыми компаниями, у которых есть свои местные офисы в Индонезии, такими как Allianz и Prudential.
Кроме того, местные планы медицинского страхования, как правило, идут в комплекте. Трудно получить отдельный план местной медицинской страховки, не получая страхования жизни или дополнительных инвестиционных пакетов.
Еще одним недостатком местных планов является то, что вы можете лечиться только в больницах в Индонезии.
Хотя медицинские учреждения в Индонезии хороши для общего здравоохранения, может быть лучше лететь в другие страны, такие как Малайзия и Таиланд когда у вас серьезные проблемы со здоровьем.
Вы должны знать о лимитах покрытия местных планов медицинского страхования. Они могут иметь годовые лимиты в размере 6 миллиардов IDR (440 000 долларов США), но ограничиваются 18 000 000 IDR (1 320 долларов США) для небольших операций.
Одним из преимуществ местной страховки является их безналичная система. Если вы обращаетесь в больницу, которая является партнером вашей страховой компании, вам не придется платить. Страхование покроет все расходы.
Многие страховые компании также предлагают бонусы за отсутствие претензий. Они предоставляют скидку от 5 до 20 процентов, если вы не подавали претензии в течение года.
Государственное медицинское страхование
В Индонезии существует государственное медицинское страхование, известное как BPJS, доступное для экспатов.
С помощью BPJS вы и ваша семья получаете покрытие медицинского страхования в Индонезии без каких-либо исключений по предшествующим состояниям, возрастных ограничений или ограничений стоимости менее чем 10 долларов США в месяц (150 000 IDR).
Однако, для использования BPJS вы можете посещать только определенные больницы — обычно, государственные больницы. Если больница не может вас лечить, она направляет вас в другую больницу, что может занять больше недели.
Кроме того, как уже упоминалось, в Индонезии не хватает врачей, что делает время ожидания в государственных больницах очень долгим. Иногда на простой визит к врачу может уйти целый день.
Также существуют опасения по поводу качества лечения.
Поэтому многие люди, как местные жители, так и экспаты, покупают частное медицинское страхование поверх этого государственного страхования BPJS. Это делается потому, что они не хотят полностью полагаться на BPJS.
Некоторые полностью игнорируют BPJS и используют частную страховку. Таким образом, они могут обращаться в любую больницу, которую хотят, и получать полное покрытие и более комфортное обслуживание в целом.
Если вы работаете в Индонезии более шести месяцев, ваша компания должна подать заявку и сделать взносы в систему BPJS от вашего имени.
Вы можете узнать больше в нашем отдельном руководстве по BPJS..
Туристическое страхование
Туристическое страхование — это еще одна опция, когда вы проживаете в Индонезии. Это может быть дешевле, чем обычное медицинское страхование, и включает в себя медицинское покрытие.
Однако, как следует из названия, туристическое страхование предназначено для обеспечения страхования путешественников. Вы не можете использовать его бесконечно.
Периоды покрытия туристического страхования зависят от вашей национальности. Если вы гражданин США, вы можете приобрести туристическое страхование только на 180 дней. Если вы из Великобритании или Австралии, вы можете купить его на год.
В дополнение к периоду покрытия, основное отличие туристического страхования от других частных страховок заключается в том, что при серьезных проблемах со здоровьем туристическое страхование может подлатать вас, отправить обратно на родину, и там с вами разберется социальное страхование в вашей стране.
Таким образом, туристическое страхование отлично подходит, если вы планируете недолго оставаться в Индонезии. Если вы планируете переехать в Индонезию на много лет, лучше получить обычное медицинское страхование.
Стоимость
Стоимость страховки в Индонезии варьируется в зависимости от нескольких факторов, таких как тип покрытия, возраст застрахованного, тип страховых планов и бренд/поставщик страховки.
Вам может потребоваться платить около 100 долларов США в месяц за международное страхование.
Обратите внимание, что некоторые планы частного медицинского страхования дороже других, главным образом потому, что эти планы предоставляют более высокий уровень покрытия.
Если вы хотите застраховать свою семью, которая живет с вами в Индонезии, вы можете обсудить с страховой компанией и попросить семейную скидку при покупке одного и того же плана для членов вашей семьи. Они могут предложить скидку от 10 до 20 процентов.
В случае государственного страхования, оно будет стоить всего 10 долларов США в месяц.
Страховые компании в Индонезии
Страховая индустрия в Индонезии довольно мала в сравнении с другими странами Юго-Восточной Азии.
Большинство страховых компаний в Индонезии являются многонациональными страховыми компаниями с отделениями в стране, включая Prudential, AXA, AIA, Allianz и другие.
В дополнение к недостатку местных страховых компаний, страховая индустрия Индонезии в основном сосредоточена на страховании жизни, с медицинским страхованием в качестве дополнения.
Именно поэтому экспаты в Индонезии должны получать страхование через международную страховую компанию.
Существует множество компаний, включая:
- Cigna Global: одна из крупнейших страховых компаний из США, предлагающая гибкие и в то же время комплексные планы медицинского страхования
- William Russell: страховая компания из Великобритании, предлагающая высокий уровень покрытия
- IMG Global: еще одна страховая компания из США, предлагающая доступные планы, но с высокими вычетами
- Foyer Global Health: страховая компания из Люксембурга с неограниченными планами медицинского покрытия
Для подробного изучения, какая компания будет для вас лучшей, ознакомьтесь с нашим инструментом сравнения медицинского страхования для экспатов,.
Какие факторы следует учитывать перед покупкой страховки?
Покупка медицинского страхования не так сложна, как вам может показаться, если знать, где искать.
В этом разделе мы покажем вам все важные факторы, на которые следует обращать внимание перед покупкой медицинского страхования.
Более подробная информация об этих факторах представлена далее в статье в отдельных разделах.
Следует иметь в виду, что основная цель покупки медицинского страхования не в экономии денег. Это больше о возможности управлять своими медицинскими расходами без угрозы банкротства, когда что-то неожиданное происходит.
Зона покрытия
В качестве экспата в Индонезии может быть важно иметь медицинское покрытие за пределами Индонезии.
Когда вы разговариваете с местными жителями, большинство из них скажет, что лучше лететь в Малайзию, Таиланд или Сингапур для медицинского лечения.
Почему так?
Дело в медицинских стандартах, учреждениях и времени ожидания. Больницы в Индонезии все еще не могут сравняться с больницами в этих странах.
Для экспатов есть дополнительная проблема языкового барьера.
Скажем, больницы в Индонезии все же хороши для обычных заболеваний. Но когда у вас что-то серьезное, лучше получить лечение в другом месте.
По крайней мере, ваш план страхования должен покрывать также Малайзию и Таиланд.
Вот почему многие экспаты предпочитают страхование для экспатов. Они могут туда полететь и получить медицинское лечение в других странах, включая свою родную страну.
Лимит покрытия
Лимит покрытия — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит вам.
Для медицинского страхования в Индонезии лимит покрытия в основном представлен в двух формах.
Годовой лимит
Годовой лимит — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит в этом году за все претензии.
С годовым лимитом страховая компания должна предоставлять вам полное покрытие для лечения в стационаре. Некоторые страховые компании могут называть это «госпитализация».
Однако, даже с годовым лимитом, это не всегда означает, что страховая компания оплатит все лечение полностью. Существуют дополнительные лимиты на определенные виды расходов, такие как психиатрическое лечение, уход на дому, медицинские осмотры, стоматологические работы, и оптическое лечение.
Обычно оффшорные страховые компании используют этот метод.
Вы можете проверить лимит покрытия, который вам нужен, изучив стоимость лечения серьезных заболеваний, таких как рак, опухоли мозга и болезни сердца, в больнице, в которую вы чувствуете себя наиболее комфортно обратившись.
Затем посмотрите, сколько вам нужно платить за ночь в частных больничных палатах и выше.
Это должно дать вам представление о том, какое покрытие вам нужно. Если вы не уверены в индонезийских больницах, вы можете ознакомиться с самыми дорогими видами лечения в больнице в другой стране.
Во многих случаях лимита покрытия в размере 1 000 000 долларов США будет достаточно, даже для операция на сердце в первоклассной больнице в Таиланде.
Лимит страхового покрытия
Лимит страхового покрытия — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит за каждую лечебную процедуру, разбивая все расходы, включая операцию, больничные расходы, гонорары врачей, комнату и так далее.
Обычно местные страховые компании используют этот метод.
Некоторые страховые планы могут даже устанавливать разные лимиты между маленькими, средними и большими операциями.
Хотя страховой план устанавливает максимальную сумму, которую они выплатят вам за болезнь с помощью этого метода, вам следует сосредоточиться на том, сколько они действительно платят за дорогостоящее лечение.
Например, если больница взимает с вас 3,000 долларов США только за операцию, но ваш план покрывает только 1,500 долларов США, вам нужно заплатить 1,500 долларов США из своего кармана за операцию, даже если ваш план может иметь лимит в 10,000 долларов США.
Покрытие
Многие делают ошибку при покупке медицинской страховки, сосредотачиваясь только на премиях или видя, сколько им нужно заплатить, а затем покупают самый дешевый доступный план.
Однако, когда вы покупаете медицинскую страховку, лучше взглянуть на то, какое покрытие вы получаете.
Разные страховые компании имеют разные способы категоризации покрытия.
Есть два основных момента, которые нужно учитывать в отношении покрытия:
Стационарное лечение
Покрытие стационарного лечения обязательно для всех планов медицинского страхования.
Это означает, что страховая компания выплатит, когда вас примут в больницу. Некоторые страховые компании могут называть это »госпитализацией» вместо стационарного лечения.
Дополнительное покрытие
Существует три основных типа дополнительного покрытия:
- Амбулаторное лечение. Это покрытие для визита в больницу, который короче одного дня. Покрытие амбулаторного лечения важно для людей с хроническими заболеваниями, так как оно требует регулярных визитов в больницу. В зависимости от плана, амбулаторное лечение может включать или не включать другие расходы, такие как сканирования, прививки и медицинские осмотры.
- Медицинская эвакуация. Хотя это является необязательным, вам следует его оплатить. Это незначительно увеличивает премию, но может спасти жизнь, особенно если вы живете за пределами Джакарты и Бали. Индонезия большая. Качество медицинских учреждений сильно различается между городами.
- Стоматологическое, оптическое и материнское. Эти три типа покрытия обычно доступны только на самых высоких страховых планах.
Исключения
Вы не можете получить медицинскую страховку и надеяться, что она покроет все ваши медицинские расходы исходя из их лимитов покрытия. Все страховые планы имеют список исключений. Это то, что страховая компания не оплатит, если вы попадете в один из этих списков.
Например, если у вас есть диабет до получения страховки, скорее всего, страховая компания не оплатит никакие лечения, связанные с диабетом.
Некоторые страховые компании могут не оплачивать травмы или смерть, вызванные стихийными бедствиями.
Вы должны быть в курсе исключений — что страховая компания не оплатит. Лучший способ узнать об исключениях — тщательно читать то, что написано мелким шрифтом.
Вот список общих исключений для экспатов в Индонезии.
Предшествующие условия
Это может быть самым большим исключением для любого плана медицинского страхования.
Страховые компании часто не оплачивают никакие проблемы со здоровьем, которые у вас были до того, как вы были ими застрахованы.
Например, если у вас уже есть диабет, страховая компания не оплатит стоимость лечения, связанного с диабетом.
Или если вы уже беременны, страховка не оплатит стоимость родов.
Предшествующие условия в основном касаются хронических болезней. Если это грипп или что-то подобное, страховая компания оплатит это.
Можно просто сказать, что страховка не оплатит никакие проблемы со здоровьем, которые они могут с уверенностью предсказать.
Поэтому, если вы планируете получить медицинскую страховку для определенного заболевания, которое у вас уже есть, вероятно, страховка не покроет его.
Обратите внимание, что разные компании имеют разные правила относительно предшествующих условий. Некоторые компании могут оплатить ваши предшествующие условия, но в ответ увеличат вашу премию.
Некоторые компании могут оплатить операцию, но не оплатить ваши регулярные лекарства, такие как таблетки для снижения давления.
Страховая компания знает о вашем состоянии здоровья, когда вы подаете заявление. Иногда они даже требуют, чтобы вы прошли медицинский осмотр.
Если вы соврете об этом, страховая компания может полностью отклонить ваш иск.
Стихийные бедствия
Вы должны быть очень внимательны к этому исключению, живя в стране, подверженной стихийным бедствиям, таких как Индонезия.
Цунами, землетрясения, извержения вулканов и наводнения регулярно происходят здесь. Например, BPJS не покроет вас, если вы пострадали от этих бедствий.
Однако многие частные страховые компании покроют вас за стихийные бедствия.
Исключение заключается в том, что если вы знаете, что в этом районе произойдет стихийное бедствие, и вы все равно настаиваете на поездке туда, страховая компания может исключить вас из покрытия, если вы пострадали.
Кроме того, вы можете не быть покрыты на случаи техногенных катастроф, таких как война и терроризм, особенно если вы являетесь их участником.
Аварии на мотоциклах
Поездка на мотоцикле распространена в Индонезии, особенно при жизни на Бали.
Вы должны учитывать, что страховые компании не покроют вас за аварии на мотоциклах при любых из следующих условий:
- Вы не были в шлеме
- Вы нарушили правила дорожного движения
- У вас не было мотоциклетной лицензии. Некоторые страховые компании требуют только водительскую лицензию из Индонезии. Некоторые могут требовать лицензии как из Индонезии, так и из вашей страны.
Сообщается, что некоторые страховые компании могут также требовать, чтобы у вас была страховка на ваш мотоцикл.
Если вы планируете ездить на мотоцикле в Индонезии, обязательно перепроверьте эти исключения на случаи аварий на мотоциклах.
Вы всегда должны помнить, что аварии на мотоциклах являются основной причиной смерти и травм среди экспатов в Индонезии.
Проверьте ваше страховое покрытие и ездите безопасно.
Возрастные ограничения
Становится все сложнее купить медицинскую страховку, когда вам больше 65 лет.
Либо премия станет очень дорогой, либо страховая компания вообще не примет новых заявителей.
Если вы хотите иметь медицинскую страховку на пенсии, вам нужно получить ее до выхода на пенсию.
Вы можете продолжать продлевать свой план, пока вам не исполнится более 80 лет. Некоторые компании предлагают пожизненную опцию, чтобы гарантировать, что вы можете быть застрахованы с ними до дня вашей смерти.
Иски
Оплата безналичным расчетом через дебетовые карты, кредитные карты и электронные кошельки через AliPay и WeChat очень популярна в Индонезии.
В индустрии медицинского страхования многие страховые компании предлагают систему безналичной оплаты. Основная идея схожа с “прямым биллингом”.
С помощью безналичной оплаты вы можете позволить страховой компании напрямую обработать ваш платеж. Все, что вам нужно сделать, это показать вашу страховую карту и подписать форму иска.
Однако вам все же может потребоваться заплатить оставшуюся сумму, если это необходимо.
Большинство местных страховых компаний предлагают безналичную оплату.
Если у вашей страховой компании нет этой системы, то вам, возможно, придется сначала заплатить, подать иск и позже получить возмещение, отправив им квитанции и медицинские справки.
Когда вам нужно подать иск за госпитализацию, рекомендуется сначала поговорить со своей страховой компанией. Это поможет предотвратить любые неожиданные расходы из-за исключений, о которых вы, возможно, не знали.
Связавшись со страховой компанией перед госпитализацией, они смогут оплатить ваш счет сразу.
Премии
Премии — это сколько вам нужно регулярно платить за вашу страховку.
Ваш возраст играет большую роль в этом. Чем старше вы становитесь, тем дороже будут ваши премии.
Они также зависят от вашего состояния здоровья, требований, национальности и пола.
Вы можете платить премии каждый месяц, квартал или год.
Как правило, оплата их ежегодно является самым дешевым вариантом, так как страховые компании могут взимать с вас дополнительные сборы, если вы выбираете платить ежемесячно или ежеквартально.
Надежность
Страхование — это бизнес доверия.
Когда вы покупаете медицинскую страховку, вы должны убедиться, что страховая компания оплатит ваши медицинские расходы. Они должны иметь как хорошую финансовую стабильность, так и хорошую репутацию.
Поэтому лучше покупать страховку у уважаемой компании. Если вы никогда о них не слышали, сделайте домашнее задание, посмотрите их сайт и прочитайте отзывы.
Заявка на получение медицинской страховки в Индонезии
Подать заявку на медицинскую страховку в Индонезии — это то же самое, что и в других странах.
Просто свяжитесь с представителем страховой компании или брокером, предоставьте свои личные документы, заполните заявку, оплатите премию и получите свою страховую карту.
Вы также можете подать заявку онлайн. Что я обычно делаю — это самому сравниваю планы. Как только я нахожу план, который мне нравится, я связываюсь с брокером и покупаю медицинскую страховку через него. Вы можете сделать это, используя наш инструмент сравнения медицинского страхования.
Какая лучшая медицинская страховка для меня?
“Тогда, какая страховка мне нужна?»”
Ответ на этот вопрос зависит от вашего бюджета и требований.
- Если вам нужно остаться в Индонезии менее года, получите туристическую страховку.
- Если вы можете немного говорить на бахаса индонезийском, не против подождать и доверяете государственной страховой системе, вы можете воспользоваться только BPJS.
- Если вы хотите что-то лучше государственного страхования, получите местную страховку от частных компаний.
Если вы хотите иметь комплексный план, который вы можете сохранить с собой при переезде в другую страну, то получение страховки за пределами страны станет вашим лучшим вариантом. Вы можете сделать это, связавшись с Tenzing. Это брокер по страхованию, специализирующийся на работе с экспатами в Юго-Восточной Азии, предлагающий непредвзятые советы, чтобы помочь вам найти наиболее подходящий план.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国):