Autoverzekering in Thailand: Een Complete Koopgids (2025)

Verkeersongevallen gebeuren regelmatig in het Land van de Glimlach.

Gelukkig zijn er verschillende opties voor autoverzekering in Thailand van een dozijn verzekeringsmaatschappijen. Maar de manier waarop het werkt kan verschillen van het Westen. 

Dit artikel begeleidt je door alles wat je moet weten over het kopen van autoverzekeringen in Thailand. Het behandelt verzekeringsopties, dekkingssoorten, verzekeringsmaatschappijen, claimprocedures en tips voor het kiezen van de juiste polis.

Let op dat dit artikel hoofdzakelijk bedoeld is voor degenen die autoverzekeringen willen kopen voor hun auto in Thailand. Als je hier bent voor reizen en op zoek bent naar een autoverzekering voor je huurauto, kun je ons artikel over reisverzekering in Thailand.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Verzekeringsopties

Er zijn twee opties voor autoverzekering in Thailand: Verplichte Derdenverzekering en Particuliere Verzekering. 

• Verplichte Derdenverzekering, bekend als Por Ror Bor, is vereist voor alle auto’s en motorfietsen die in Thailand zijn geregistreerd. Het moet jaarlijks worden verlengd en biedt basisdekking voor overlijden en letsel veroorzaakt door verkeersongevallen. Por Ror Bor biedt geen dekking voor het voertuig.
• Particuliere verzekering biedt extra dekking voor voertuigen, medische kosten, overlijden en letsel. Je kunt ook professionele hulp krijgen wanneer er ongelukken gebeuren.

Verplichte Derdenverzekering (Por Ror Bor)

Verplichte Derdenverzekering is basisverzekering die alle auto’s wettelijk verplicht zijn elke jaar af te sluiten volgens de Wegbeschermingswet. In Thailand wordt Verplichte Derdenverzekering altijd kortweg Por Ror Bor genoemd. 

Dekking

Als minimumvereiste dekt Por Ror Bor alleen de medische kosten als gevolg van een auto-ongeluk per persoon. 

De dekking van Por Ror Bor kan in twee delen worden verdeeld:

Ten eerste kan iedereen tot 30.000 baht claimen voor verwondingen en 35.000 baht voor overlijden en verminking.

Echter, als je niet de oorzaak van het ongeval bent, zal de dekking als volgt toenemen:

• Verwondingen: 80.000 baht
• Overlijden en verminking: 250.000 tot 500.000 baht
• Dagvergoeding voor ziekenhuisopname: 200 baht per dag, tot een maximum van 20 dagen.

Kosten

Por Ror Bor is heel goedkoop. Voor een normale auto kost het slechts ongeveer 650 baht per jaar.

Heb je het nodig?

Ja, je hebt het nodig. Het is wettelijk verplicht. Ook kun je je jaarlijkse motorrijtuigenbelasting niet betalen zonder Por Ror Bor. 

Zodra je Por Ror Bor krijgt en belasting betaalt, ontvang je een sticker die op de voorruit van je auto moet worden geplaatst zodat het voor de verkeerspolitie gemakkelijk zichtbaar is. 

Hoe krijg je het?

Je kunt Por Ror Bor kopen bij elke particuliere verzekeringsmaatschappij in Thailand. Meestal krijg je het rond dezelfde tijd dat je particuliere verzekering koopt.

Daarnaast kun je het kopen bij een garage waar je auto wordt geïnspecteerd voor de jaarlijkse belasting. Je kunt het ook verkrijgen bij het Department of Land Transport.

Hoe claim je Por Ror Bor

Wanneer er verwondingen optreden door ongelukken, kun je direct claimen bij de ziekenhuizen door de kassières van het ziekenhuis te informeren.

Anders kan het later worden vergoed bij de verzekeringsmaatschappij met de bon van de medische kosten, een kopie van je paspoort en een kopie van de verzekeringspolis.

Om de maximale dekking te verkrijgen, is een kopie van het rapport van de politie nodig om te bewijzen dat je het ongeval niet hebt veroorzaakt.

Lees meer: Wat is Por Ror Bor in Thailand en hoe dien je een claim in?

Particuliere Verzekering

Particuliere autoverzekeringen bieden veel betere dekking dan CTPL. Het wordt ook wel vrijwillige autoverzekering genoemd.

Advertisement

Particuliere autoverzekering in Thailand kan worden gecategoriseerd in vijf typen met gebruik van de nummers 1, 2+, 2, 3+ en 3.

Type 1 verzekering is het duurste type dat de beste dekking biedt en alles dekt van ongelukken, diefstal, tot materiële schade van derden en is hoofdzakelijk alleen beschikbaar voor de nieuwe auto.

Type 3 verzekering is de goedkoopste keuze maar dekt alleen aansprakelijkheid en verwondingen van derden. 

Soorten Particuliere Verzekeringen 

Er zijn een aantal verzekeringstypen die je kunt krijgen voor je voertuig. Hieronder een gedetailleerd overzicht van elk type. Het is gebruikelijk dat mensen autoverzekeringen kopen bij makelaars in Thailand.

In mijn geval gebruik ik altijd CheckDi. Het is een vergelijkingswebsite ontwikkeld door een makelaarsbedrijf in Thailand. Hiermee kun je de meeste particuliere verzekeringsplannen op hun website vergelijken en autoverzekeringen direct bij hen kopen. De prijs is ook goedkoper dan wat ik bij andere makelaars vond.

Type 1

Type 1 is het duurste en meest uitgebreide type verzekering aangeboden in Thailand. Sommigen noemen het eersteklas verzekering. Het zou je van alle ongelukken en problemen moeten dekken. 

Ook, het is het enige verzekeringsmodel dat een ongeluk dekt zonder betrokkenheid van een derde partij, zoals het raken van een muur, het raken van een hond, een kras krijgen, enzovoort. Type 1 verzekering heeft ook de hoogste hoeveelheid van de totale dekkingslimiet.

Je kunt Type 1 verzekering krijgen als je voertuig jonger is dan 7 jaar. Alternatief, als je een oudere auto hebt, is het nog steeds mogelijk om het te krijgen zolang het een goede staat en verleden zonder grote ongelukken heeft.

Type 2+

Type 2+ is de op een na duurste autoverzekeringsoptie in Thailand. De dekking lijkt op die van Type 1 verzekering, maar het dekt geen ongelukken waarbij geen derde partij betrokken was. 

Bovendien, Type 1 verzekering stuurt je auto normaal gesproken naar officiële garages voor reparaties, terwijl Type 2+ verzekering naar onafhankelijke garages wordt gestuurd.

Ook is de dekkingslimiet voor Type 2+ normaal gesproken veel lager dan die van Type 1 verzekering.

Type 2

Type 2 verzekering is vergelijkbaar met Type 2+, inclusief prijs, maar heeft geen aanrijdingsdekking. 

Hierdoor geven de meeste mensen de voorkeur aan Type 2+ boven Type 2 verzekering. En slechts enkele verzekeringsmaatschappijen bieden het nu aan.

Type 3+

Type 3+ verzekering komt met noodzakelijke bescherming tegen verkeersongevallen, aanrijdingsdekking en materiële schade van derden. 

Het belangrijkste verschil tussen 2+ en 3+ is dat Type 3+ geen bescherming tegen diefstal, brand, overstroming, en terrorisme heeft. De totale dekkingslimiet is nog lager.

Naar mijn mening is Type 3+ autoverzekering geweldig als je een oudere auto hebt en nog steeds de verzekeringsmaatschappij de kosten van reparaties wil laten dekken in geval van een ongeval.

Type 3

Dit is basis particuliere verzekering en dekt alleen medische kosten en aansprakelijkheid van derden. Dit betekent dat als je een auto-ongeluk hebt, de verzekering de kosten van het repareren van je auto niet dekt.

Het is populair voor oude of laaggewaardeerde auto’s voor veel Thai.

Dekking

• Eenpartij Ongelukken: Alleen Type 1 verzekering dekt ongelukken die gebeuren zonder dat een derde partij betrokken is. Dit omvat het raken van een muur of hond, krassen op een structuur, tegen een boom botsen, enzovoort. Echter, je moet mogelijk een eigen risico betalen van minimaal 1.000 baht. De kosten verschillen op basis van je verzekeringsplan.
• Aanrijding: Type 1, 2+ en 3+ verzekering komen normaal gesproken met aanrijdingsdekking. Het dekt de kosten van het repareren van je auto zolang het wordt veroorzaakt door het raken van een andere auto. Let op de kleine letters in het aanrijdingsdekkingsbeleid, want dure plannen laten je toe om je auto te laten repareren bij de officiële garage van het merk van je auto, terwijl goedkopere plannen je naar individuele garages sturen. Als je de veroorzaker van het ongeval bent, kan een eigen risico vereist zijn. Als de aanrijdingsschade niet te repareren is, kun je 70%-100% van de verzekeringslimiet terugkrijgen.
• Medische kosten: Alle verzekeringstypen omvatten medische kosten veroorzaakt door auto-ongelukken. Het dekkingsbedrag is waarschijnlijk vergelijkbaar, ongeacht welk type verzekering je gebruikt. En het is lager als je het ongeval veroorzaakt. Verzekeringsmaatschappijen vereisen een medische bon voor een terugbetaling, tenzij je naar hun partnerziekenhuis gaat. Je kunt autoverzekering, ziektekostenverzekering, en gezinsverzekering gebruiken om je medische kosten te dekken.
• Diefstal: Mogelijk val je niet onder de diefstaldekking als je auto wordt gestolen door je eigen nalatigheid, waaronder vergeten deze op slot te doen, parkeren op een onveilige plaats of verduistering. Je kunt alleen 70-80% van de verzekeringslimiet ontvangen op basis van de leeftijd van je voertuig.
• Brand/Overstroming: Net als diefstaldekking, kun je alleen schade door overstroming claimen als het niet jouw fout is. Als je een auto parkeert en dat gebied plotseling overstroomt, val je onder de dekking. Aan de andere kant, als je opzettelijk door overstroomde gebieden rijdt, kunnen verzekeraars je claim afwijzen. Dit type dekking komt altijd met Type 1 verzekering en sommige Type 2 of 2+ verzekering.
• Eigen schade van derden: Het hele idee van eigen schade van derden is vergelijkbaar met aanrijdingsdekking, maar dekt alleen de auto van de tegenpartij. Dit is het verkoopargument van Type 3 dekking, omdat je alleen je eigen auto van het ongeval hoeft te repareren zonder je zorgen te maken over de tegenpartij.
• Letsel van derden: Alle types verzekering, inclusief Verplichte Derdenverzekering, of CTPL, komen met letsel van derden dekking zolang het wordt veroorzaakt door een auto-ongeluk. Het betekent dat als je door een auto wordt geraakt terwijl je over straat loopt, je ten minste vergoed kunt worden door CTPL naast het vragen van compensatie van de bestuurder.

Dekkingslimiet

Er is een dekkingslimiet voor alle autoverzekeringspolissen.

Type 1 verzekering dekt doorgaans ongeveer 70 – 80% van de huidige waarde van je auto als het gaat om de limiet voor reparatie van je auto of in geval van brand en diefstal.

Voor andere types verzekering is deze limiet vaak veel lager.

Als het om medische kosten gaat, is de dekking meestal rond de 100.000 baht per persoon. Dit is meestal voldoende voor een klein ongeval. 

Echter, in geval van ziekenhuisopname, tenzij je een ziektekostenverzekering hebt, moet je mogelijk zelf de kosten betalen.

Wat betreft aansprakelijkheid van derden, dekt particuliere verzekering voor alle types normaliter ongeveer 1.000.000 baht voor overlijden en verminking, en 5.000.000 baht voor materiële schade.

Houd er rekening mee dat de dekkingslimiet kan variëren tussen verzekeraars en plannen. Daarom is het belangrijk om de kleine lettertjes te lezen.

Extra voordeel

Er is een extra voordeel van het hebben van een particuliere autoverzekering. Zelfs het goedkoopste pakket heeft verborgen voordelen die je rust geven tijdens het rijden zoals volgt:

• Helpen bij argument: Wanneer een auto-ongeluk gebeurt, is het een veelvoorkomend geval waarin bestuurders – en misschien motortaxi’s in de buurt – elkaar de schuld geven om de schuldige partij te vinden, zodat zij niet hoeven te betalen voor de schade veroorzaakt door een ongeval. Met autoverzekering zullen verzekeringsexperts voor je discussiëren en proberen het gesprek te winnen omdat zij ook geen geld willen verliezen.
• Voorkom overbeladen reparatieprijs: Zonder autoverzekering kan de tegenpartij deze gelegenheid aangrijpen om de kosten van het repareren van een voertuig te overschatten. De prijs kan verdubbelen van 50.000 baht tot 100.000 baht. Erger nog, je moet misschien zelfs naar de rechtbank als je weigert te betalen.
• Wegassistent: Aangezien een autoverzekeringsexpert regelmatig met verkeersongevallen moet omgaan, hebben ze contactgegevens bij de hand en helpen zij je de situatie op te lossen door het bellen van een sleepwagen, praten met de verkeerspolitie en omgaan met tegenpartijen.

Dekkingvergelijking en prijs

Hieronder staat een tabel die de normale dekking en prijzen voor alle verzekeringstypes vergelijkt. Het zou je een goed idee moeten geven van hoeveel je moet betalen en wat gedekt zou moeten worden.

Houd er rekening mee dat de dekking varieert op basis van verschillende factoren, zoals de leeftijd van je auto, de prijs van je auto, de verzekeringsmaatschappij die je kiest, enzovoort.

Er zijn ook andere factoren, zoals of de verzekeringsmaatschappij de auto naar een officiële garage voor reparaties stuurt, het verzekeringspakket zal meer kosten dan wanneer het naar een onafhankelijke garage wordt gestuurd.

Sommigen bieden eigen risico aan – vaak verward met een excess – waardoor het verzekeringsplan lager wordt. Maar je moet betalen voor de vaste kosten bij het indienen van een claim. Er zijn ook no-claim bonussen, pay-per-use verzekering, en chauffeurs specificatie keuzes.

Dekkingstype	1	2+	2	3+	3	CTPL
Eigen Ongeval	O	X	X	X	X	X
Aanrijding	O	O	X	O	X	X
Medische Kosten	O	O	O	O	O	O
Diefstal	O	O	O	X	X	X
Brand/Overstroming	O	O	O	X	X	X
Terrorisme	O	O	O	X	X	X
Eigen schade van derden	O	O	O	O	O	X
Letsel van derden	O	O	O	O	O	O
Gem. Jaarlijkse Prijs	฿20,000	฿7,000	N/A	฿5,500	฿3,000	฿650

Begrip van Excess

Excess geldt vooral voor Type 1 verzekering in gevallen van eigen ongelukken.

Je moet een excess betalen wanneer schade of krassen optreden zonder duidelijke oorzaak of wanneer er geen derde partij bij betrokken is. Dit omvat scenario’s zoals een spijker die een band doorboort tijdens het rijden, een voorruit die plotseling breekt zonder duidelijke reden, delen beschadigd door dieren, onbekende krassen, enzovoort.

Aan de andere kant, als je een ongeval kunt melden, inclusief het raken van een muur, palen, bomen, dieren of stenen, hoef je geen excess te betalen.

Als de schade is veroorzaakt door een andere auto, kan de excess nog steeds worden kwijtgescholden als je niet schuldig was aan het ongeval. Excess begint meestal bij 1.000 baht per incident van schade.

Echter, elke verzekeringsmaatschappij heeft een ander beleid met betrekking tot excess.

Zelfs sommige verzekeringsvertegenwoordigers kunnen je onjuiste informatie geven. Het is belangrijk om de kleine lettertjes in detail te lezen en alles opnieuw te controleren als je niet zeker weet of de excess kan worden kwijtgescholden of niet.

Uitzonderingen

Hieronder staan standaarduitzonderingen waarvoor elke autoverzekeringsmaatschappij je claims kan afwijzen: geen rijbewijs hebben, rijden onder invloed, niet-geautoriseerde bestuurder, je auto als taxi of verhuisvoertuig gebruiken, de plaats van een ongeval verlaten en oorlogen. 

De uitzondering kan verschillen tussen elke verzekeraar. Zorg ervoor dat je de kleine lettertjes zorgvuldig leest.

• Rijbewijs: Verzekeraars dekken bestuurders niet als de bestuurder geen rijbewijs heeft.
• Rijden onder invloed: Volgens de Thaise wet wordt een persoon die een bloedalcoholgehalte, of BAC, van meer dan 50 mg heeft beschouwd als dronken. Het resulteert niet alleen in de afwijzing van verzekeringsclaims, maar er is ook een kans op boetes en gevangenisstraf.
• Niet-geautoriseerde bestuurder: Dit is verschillend afhankelijk van het verzekeringspakket. Sommige pakketten dekken elke bestuurder zolang hij/zij een rijbewijs heeft en niet dronken is, terwijl sommige alleen een specifieke persoon dekken die de auto kan besturen.
• Onjuist gebruik: Sommige verzekeringsmaatschappijen dekken je mogelijk niet als je een auto op een onveilige manier gebruikt. Dit omvat het vervoeren van meer passagiers dan het voertuig zou moeten vervoeren, het gebruik van een persoonlijke auto voor goederenvervoer of verhuizing, installatie van NGV- of LPG-gassystemen zonder melding.
• De plaats van een ongeval verlaten: Als je het ongeluk veroorzaakt en de plaats verlaat, dekt de verzekeringsmaatschappij de kosten niet. Dit wordt als een misdrijf beschouwd in Thailand en zal voor de rechter komen.
• War: Autoverzekeringsmaatschappijen kunnen claims veroorzaakt door oorlog en protest afwijzen, ongeacht of je in een risicogebied woont of niet. Als de schade door deze gebeurtenissen is veroorzaakt, ben je niet gedekt.

Verzekeringsmaatschappij

De autoverzekeringsmarkt in Thailand is vrij groot. 

Er zijn in wezen meer dan twintig autoverzekeringsmaatschappijen in Thailand. 

Advertisement

Twee van de bekendste autoverzekeringsmaatschappijen op de lokale markt zijn Viriyah and Bangkok Insurance. Ondanks dat ze duurder zijn dan andere verzekeringen, hebben ze het hoogste aantal partnergarages en staan ze bekend om hun eenvoudige claimprocedures en ondersteuning. 

Andere grote spelers in deze industrie zijn Dhipaya, Deves, Allianz, Muang Thai, Roojai, en Tokio Marine. Deze verzekeringsmaatschappijen hebben nog steeds hun eigen vertegenwoordigers en partnergarages door het hele land. 

Daarnaast hebben veel banken zoals Thanachart, SCB, Kasikorn, Krungsri, en TMB onlangs hun eigen autoverzekering gelanceerd. De belangrijkste doelgroep van deze financiële instellingen zijn degenen die bij hen een financiële autolening afsluiten.

Je kunt meer te weten komen in ons exclusieve artikel over hoe je de juiste autoverzekeringsmaatschappij kiest. 

Het beste autoverzekering vinden

Omdat elke autoverzekeringsmaatschappij zijn voor- en nadelen heeft, is het moeilijk aan te geven welke de beste autoverzekeringsmaatschappij is.

Uit wat we hebben verzameld, hebben mensen verschillende ervaringen, zelfs met dezelfde verzekeraar. 

In plaats van de beste verzekering te vinden, is het beter om een betrouwbare maatschappij te kiezen met een plan dat het meest geschikt is voor jou.

Hier zijn een paar dingen waar je op moet letten:

• Reputatie: Schrijf je in bij een verzekeringsmaatschappij die al lange tijd in deze branche actief is. Bij verzekeringsmaatschappijen die je nog nooit hebt gehoord, is het beter om hun financiële achtergrond te controleren.
• Kennis en service van het personeel: Omdat je op de lange termijn met het personeel van een verzekeringsmaatschappij moet omgaan, moet je van tevoren nagaan of ze een bevredigende service kunnen bieden. Je kunt dit controleren door hen te bellen en je behoeften uit te leggen. Als het personeel je oproep alleen doorverbindt zonder professionele service te bieden, negeer ze dan en kies voor een ander bedrijf.
• Extra functies: Door de concurrentie in deze industrie introduceren verzekeringsmaatschappijen regelmatig nieuwe functies en diensten. Dit varieert van het aanbieden van een vervangende auto of compensatie wanneer je auto in reparatie is tot korting voor loyale klanten.
• In de buurt Garage: Werken met een garage die geen partner is met de verzekeringsmaatschappij is vrij ingewikkeld. Daarom kun je praten met een gerenommeerde garage in de buurt en vragen met welke verzekeringsmaatschappij ze samenwerken. Zo weet je van tevoren waar je kunt repareren als er een ongeval plaatsvindt.

In Thailand neigt men ertoe autoverzekering te kopen bij verzekeringsmakelaars. De prijs die je van hen krijgt kan zelfs goedkoper zijn dan direct bij verzekeringsmaatschappijen te kopen.

Vanwege de concurrentie in deze branche bieden sommige makelaars ook extra voordelen aan hun klanten.

De gebruikelijke voordelen zijn hulp bij het aankoopproces en bij het afhandelen van claims. Sommigen bieden zelfs een leenauto aan wanneer je auto in onderhoud is.

In het verleden werden makelaars aanbevolen door mond-tot-mondreclame en vrienden. 

Maar alles is nu online. Er zijn verschillende websites van verzekeringsmakelaars die zowel verzekeringsvergelijkingsdiensten bieden als de mogelijkheid om tegelijk de verzekering te kopen.

De website die wij aanbevelen is CheckDi, voorheen bekend als Mister Prakan. De website is functioneel, gebruiksvriendelijk en heeft Engelssprekende klantenservice met een online formulier om het goedkoopste en meest geschikte plan te vinden op basis van jouw behoeften.

Koopprocedure

Wanneer je autoverzekering in Thailand koopt, kan dit online worden gedaan.

Het proces zal er ongeveer zo uitzien:

• Nadat je een plan hebt gekozen, bespreek je dit met een makelaar of verzekeringsvertegenwoordiger en stuur je de volgende documenten:
  • Een kopie van de registratie van de auto.
  • Een kopie van de eerste pagina van je paspoort.
  • Een kopie van je rijbewijs.
  • Een kopie van je vorige verzekeringspolis, die mogelijk vereist is.
  • Foto’s van je auto (alleen Type 1 verzekering), inclusief de voorkant, achterkant, linker- en rechterkant zijn vereist. Sommige verzekeringsmaatschappijen sturen zelfs hun agenten om je auto persoonlijk te inspecteren. Dit is meestal op basis van individuele gevallen.
• De betaling overboeken via een creditcard of een bankoverschrijving
• Wacht tot de verzekeringspolis naar je wordt verzonden, hetzij naar je e-mail of adres.

Premievermindering van autoverzekering

Er zijn veel dingen die je kunt doen om je autoverzekeringspremie te verlagen.

Eigen risico

Een eigen risico kan de kosten van autoverzekering aanzienlijk verlagen.

Een eigen risico is een vast bedrag dat je met de verzekeraar afspreekt wanneer je een claim wilt indienen. Als het eigen risico 3.000 baht is, betekent dit dat je bij elke claim 3.000 baht extra moet betalen, bovenop eventuele extra kosten.

Zo kan de kostprijs van Type 1 verzekeringsplannen met een eigen risico van 3.000 baht, die normaal gesproken 15.000 baht per jaar kosten, dalen tot slechts 11.500 baht.

Je hoeft geen eigen risico te betalen als je geen schuld hebt bij een ongeval. Dus het is een goede optie als je vertrouwen hebt in je rijvaardigheden.

Gewoonlijk varieert het eigen risico van 1.000 tot 5.000 baht. Net als een eigen risico verschilt het bedrag en de polis tussen elke verzekeringsmaatschappij.

Belangrijk: Let op dat eigen risico en eigen bijdrage vaak verwisseld worden in Thailand, zelfs bij verzekeringsvertegenwoordigers. Ze delen hetzelfde woord in het Thais. Lees dus aandachtig de kleine lettertjes.

No-claim bonus

Veel verzekeringsmaatschappijen in Thailand bieden no-claim bonussen aan, wat kortingen geeft op de verlengingskosten voor degenen die geen claims hebben ingediend, of die slechts een paar kleine claims hebben ingediend dat jaar. Dit is alleen beschikbaar bij sommige verzekeringsplannen, voornamelijk voor de Type 1 verzekering.

Aan de andere kant zal de verlengingsprijs stijgen als er in hetzelfde jaar claims worden ingediend.

Officiële en individuele garage

Bij het kiezen van autoverzekering, vooral voor Type 1, 2+ en 3+, wordt je gevraagd of je de auto wilt laten repareren bij een officiële garage of een individuele garage. 

Officiële garage

De officiële garage is de garage van de autofabrikant. Bijvoorbeeld, als je auto een Toyota is, wordt deze ter reparatie naar een officiële Toyota-garage gestuurd.

Voordelen van de officiële garage zijn dat je auto wordt gerepareerd door gecertificeerde automonteurs met gebruik van originele vervangende onderdelen. De garage kan ervoor kiezen om een nieuw onderdeel te vervangen in plaats van het oude te repareren. Dit resulteert erin dat de auto na reparatie geen problemen heeft.

Echter, repareren in de officiële garage heeft de neiging veel tijd in beslag te nemen vanwege lange wachtrijen. 

Garagelocaties, vooral in landelijke provincies, zijn ook vrij beperkt en het verzekeringspakket is duurder.

Individuele garage

Er zijn veel meer individuele garages dan officiële garages. Ze zijn gemakkelijker te vinden, sneller en goedkoper. Je moet echter de garage zorgvuldig kiezen. Het is gebruikelijk om verhalen te horen van mensen die hun auto’s naar de individuele garage sturen, wat leidt tot meer problemen.

Sommige individuele garages kunnen neponderdelen gebruiken en je auto achteloos repareren, waardoor er in de toekomst meer problemen ontstaan. Het is ook gebruikelijk te horen dat spuitwerk door individuele garages niet overeenkomt met de originele autokleur. 

Er zijn natuurlijk individuele garages met goede standaarden. Maar dat vereist verder onderzoek.

Het is ook anders om een claim in te dienen bij een individuele garage die partner is van de verzekeringsmaatschappij dan bij een die dat niet is. Je kunt hier meer over te weten komen in de sectie over de claimprocedure hieronder.

Specificatie van de bestuurder

Autoverzekeringsprijzen kunnen worden verlaagd met 5% tot 20% per jaar bij het specificeren van de bestuurder, met een maximum van twee personen per auto. Het kortingspercentage is voornamelijk gebaseerd op de leeftijd van de bestuurder.

Hoe ouder de bestuurder, hoe hoger de korting. Normaal gesproken is er een korting van 5% voor een bestuurder die achttien tot vierentwintig jaar oud is, en een korting van 20% voor bestuurders ouder dan vijftig. 

De korting wordt alleen gegeven op de premieprijs, niet op de eigen bijdrages.

Betalen per gebruik

Thaivivat heeft een nieuwe verzekering geïntroduceerd op basis van gebruik. Het idee lijkt op een vooraf betaald telefoonabonnement. Het voertuig is verzekerd voor het aantal opgegeven uren per periode.

Advertisement

Bijvoorbeeld, 144 uur voor dertig dagen, 600 uur voor honderdacht dagen, en 960 uur voor driehonderdzestig dagen. De prijs van het pakket is lager dan normale verzekeringsplannen, maar je bent beperkt tot drie tot vijf uur per dag gemiddeld gebruik. Als je uren op zijn, kun je net als bij een mobiele telefoon bijvullen.

De belangrijkste zwakte van verzekering op basis van gebruik is de complexiteit. 

De vooraf betaalde Thaivivat-applicatie moet worden ingeschakeld voordat je gaat rijden om verzekerd te zijn en moet daarna weer worden uitgeschakeld. Als je rijdt in een gebied met een slecht internetsignaal, moet je de verzekeringsmaatschappij bellen en aangeven op welk tijdstip je wilt rijden.

Aanvullingen

Er zijn ook aanvullende autoverzekeringen die extra dekking bieden die mogelijk niet inbegrepen is in het verzekeringspakket. 

Dit varieert van compensatie krijgen voor je spullen die uit je auto worden gestolen, reizen betalen, medische zorg ontvangen, betalen voor tijdelijk vervoer, troostgeld betalen, of gesleept worden of leenauto’s.

Een claim indienen

Zoals met andere soorten verzekeringen, moet je bepaalde procedures volgen om een claim in te dienen bij je autoverzekeringsmaatschappij.

Bij verkeersongelukken

Wanneer er verkeersongelukken gebeuren, is het eerste wat je moet doen je verzekeringsvertegenwoordiger bellen, foto’s maken vanuit zoveel mogelijk hoeken, waar je het kenteken van je auto aan beide kanten laat zien en dan wachten. 

Je mag de auto niet verplaatsen tenzij gevraagd door agenten of als er doden bij betrokken zijn.

Het is de taak van de verzekeringsvertegenwoordiger om je te helpen uit te zoeken wie de oorzaak van het ongeval is–als dit onduidelijk is. Veel mensen besluiten om autoverzekering af te sluiten om precies deze reden, omdat ze geen ruzie willen maken met de andere partij wanneer er een verkeersongeluk plaatsvindt.

Als een van de partijen schuld bekent, kun je de auto naar de kant van de weg verplaatsen om verkeersopstoppingen te voorkomen. Je moet echter nog steeds op de verzekeringsvertegenwoordiger wachten. 

Nadat de verzekeringsvertegenwoordiger ter plaatse is aangekomen en de schuldige partij heeft vastgesteld, ontvang je een claimformulier dat later kan worden ingediend bij de verzekeringsmaatschappij.

De enige voorwaarde dat je de auto kunt verplaatsen en de plaats meteen kunt verlaten zonder op de verzekeringsvertegenwoordiger te wachten, is via de knock-for-knock overeenkomst.

In dit scenario moeten beide partijen onder eersteklas verzekering zijn, moeten ze het eens zijn over wiens schuld het is, en er zijn geen doden. Vervolgens moeten ze een claimformulier uitwisselen met alle ingevulde informatie en direct vermelden welke partij schuldig is. Het claimformulier kan later bij de verzekeringsmaatschappij worden ingediend.

De beste manier om de schuld van de tegenpartij te bewijzen is door een dashcam te hebben. Zorg ervoor dat deze goed werkt en kies er een die ook bij weinig licht van goede kwaliteit is.

Indienen van je claim 

In het geval dat je al een claimformulier van de verzekeringsvertegenwoordiger hebt, kun je deze onmiddellijk indienen bij de partnergarage van de verzekeringsmaatschappij. 

Nadat het is ingediend, zou je een claimnummer moeten ontvangen voor trackingdoeleinden.

Veel verzekeringsmaatschappijen bieden online claims aan via Line. 

Je kunt hen alle gerelateerde informatie geven zoals autogegevens, ongevalsdetails, foto’s, en de schuldige partij. Vervolgens zou het systeem een claimnummer moeten uitgeven dat je later kunt gebruiken om contact op te nemen met de partnergarage van de verzekeringsmaatschappij.

Het proces om een auto te laten repareren bij de partnergarage van de verzekeringsmaatschappij is vrij soepel en eenvoudig. 

Na het indienen van de claim zal de partnergarage alles regelen en je de datum voor de teruggave van je auto mededelen.

Claimpapieren

Hier is een lijst van documenten die normaal gesproken vereist zijn voor het claimen.

• een kopie van het kentekenbewijs
• een kopie van de eerste pagina van een paspoort
• een kopie van het rijbewijs
• een kopie van de verzekeringspolis
• een kopie van de eerste pagina van een bankrekening, indien er enige compensatie is

Kies een garage

Als je verzekeringspolis alleen individuele garages dekt, moet je een garage kiezen waar je je auto wilt laten repareren. Niet alle zijn goed. 

Voel je vrij om eerst een paar garages te bezoeken en de meest betrouwbare te kiezen, of je kunt je Thaise vrienden om een aanbeveling vragen. 

Als een garage je om een aanbetaling vraagt, controleer dit dan eerst met een verzekeringsvertegenwoordiger voordat je hen geld geeft.

Je kunt nog steeds een auto repareren met de garage die geen partner van de verzekeringsmaatschappij is, maar dit vereist extra werk. Het eerste wat je moet doen is contact opnemen met de verzekeraar en vragen naar het budget voor het repareren van je auto.

Elke verzekeraar heeft verschillende methodes om dit te doen. Sommige hebben de auto nodig voor controle bij hen, terwijl andere alleen een paar foto’s vragen. Ook kunnen sommige verzekeraars je een dag na alle verzonden informatie het budget geven, terwijl het bij anderen een week kan duren.

Je moet ook eerst zelf de reparatiekosten betalen, en de terugbetaling wordt ongeveer een maand later verzonden. Als de werkelijke kosten hoger zijn dan het budget van de verzekeraar, moet je deze zelf betalen. Sommige garages kunnen ook een extra verwerkingsvergoeding van 1.000 baht rekenen. 

Het wordt beschouwd als hun extra werk en kosten om met de verzekeringsmaatschappij om te gaan.

Zonder autoverzekering gaan

Het kopen van particuliere autoverzekering is optioneel in Thailand, aangezien het hebben van Por Ror Bor volledig legaal is.

Naar onze mening, is het niet aan te raden om alleen hierop te vertrouwen. Autoungevallen komen veel voor in Thailand, dat heeft het op een na slechtste ongevalpercentage ter wereld.

Overweeg op zijn minst het verkrijgen van Type 3 verzekering. Het kost slechts een paar duizend baht en dekt schade aan derden. Dit kan je de kopzorgen van het omgaan met een ongeval besparen en extra gemoedsrust geven tijdens het rijden.

Waar moet ik autoverzekering kopen?

Er zijn genoeg manieren om autoverzekering te kopen in Thailand, maar ik gebruik meestal CheckDi om alle plannen op één plek te vergelijken. Daarna chat ik met een van hun verzekeringsadviseurs om hun mening te krijgen op basis van wat ik zoek. Zodra ik er een goed gevoel over heb, ga ik verder en koop ik via hen.

Het is supergemakkelijk. Bovendien heb ik gemerkt dat hun prijzen meestal wat goedkoper zijn dan andere makelaars.

Als je op zoek bent naar motorverzekering, hebben we een aparte gids voor de motorverzekering. Je zou daarheen moeten gaan en meer informatie over dit onderwerp moeten vinden.