Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à l’étranger, dans la plupart des cas, il n’y a qu’une chose qui compte – combien vous allez recevoir au bout de la transaction.
Bien sûr, c’est bien de savoir combien sont les frais de transfert et les taux de change, mais ces éléments ne sont pas sous votre contrôle.
Ce qui est sous votre contrôle, cependant, c’est la méthode que vous utilisez pour envoyer de l’argent. Et dans ce guide, nous allons vous montrer quelles options vous permettront de recevoir le plus d’argent sur votre compte bancaire destinataire.
Si vous souhaitez ignorer l’analyse détaillée, vous pouvez vous rendre sur Monito, un site de comparaison qui répertorie toutes les meilleures manières d’envoyer de l’argent à l’étranger à tout moment donné.
Sur ce, plongeons dans le guide.
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Ce qu’il faut considérer
Peu importe où vous vous trouvez dans le monde, et peu importe où sur le globe vous envoyez de l’argent, vous devez prendre en compte quelques éléments.
Examinons de plus près chacun de ces aspects.
Frais de transfert
Les frais de transfert sont les frais que vous payez pour transférer de l’argent d’une banque à une autre. En général, il existe trois types de frais de transfert :
- frais fixes
- frais en pourcentage
- frais combinés
Les frais fixes ne changent pas avec le montant d’argent que vous envoyez. Ainsi, que vous transfériez 1 000 USD ou 100 000 USD, vous payez le même montant. Cette structure de frais est optimale pour transférer de grosses sommes d’argent.
Les frais en pourcentage, en revanche, varient avec le montant d’argent que vous transférez car ils sont basés sur une partie de la somme totale. Si un prestataire de services de transfert d’argent facture des frais de 0,5 %, alors vous payez 5 USD sur un transfert de 1 000 USD. Si vous transférez 100 000 USD, vous payez 500 USD en frais.
Comme vous pouvez le voir, il est judicieux de payer des frais fixes pour les transferts plus importants, surtout lorsque les frais fixes se situent entre 15 USD et 100 USD.
Les frais combinés incluent les frais fixes et les frais en pourcentage. De nombreux prestataires de services de transfert d’argent en ligne utilisent cette structure tarifaire.
Taux de change
Les taux de change sont ce que les banques acceptent de vous donner pour une devise spécifique. L’objectif est toujours de s’approcher le plus possible du taux du marché intermédiaire.
Cependant, tous les prestataires de services de transfert d’argent ne proposent pas des taux de change proches de celui du marché intermédiaire.
En fait, certains prestataires prennent un pourcentage du taux de change du marché intermédiaire comme frais supplémentaires.
Ce n’est pas parce qu’un prestataire de services prend un pourcentage du taux de change qu’il proposera forcément moins d’argent à l’arrivée.
De nombreux autres facteurs doivent également être pris en compte, comme vous le découvrirez dans le reste de ce guide.
Vitesses de transfert
La vitesse de transfert correspond au temps qu’il faut pour que votre argent quitte un compte et parvienne à un autre.
Idéalement, vous voudriez que votre argent arrive aussi vite que possible, mais cela n’est pas toujours réalisable. Les banques mettent du temps à valider, envoyer et recevoir les transferts.
Si vous avez besoin de votre argent rapidement, c’est quelque chose que vous devez considérer, car des temps de transfert plus rapides entraînent généralement des frais plus élevés.
Fréquence des transferts
La fréquence à laquelle vous envoyez de l’argent sera tout aussi importante que le montant que vous envoyez.
Certaines sociétés de transfert d’argent sont mieux adaptées aux transferts ponctuels, tandis que d’autres proposent de meilleures offres pour les transferts récurrents.
Méthode d’envoi
En plus des considérations ci-dessus, vous devez également réfléchir à la méthode d’envoi que vous allez utiliser.
Vous pouvez utiliser une banque traditionnelle, un prestataire en ligne ou l’un des services télex établis (mais coûteux). De plus, vous pouvez utiliser des cryptomonnaies ou de l’argent liquide.
La méthode d’envoi que vous choisissez dépendra probablement de votre situation unique, mais sachez que vous avez plus d’une option de nos jours.
Nous aborderons ces options en détail dans la section suivante.
Méthodes pour envoyer de l’argent à l’étranger
Des banques traditionnelles en dur aux services en ligne, vous avez de nombreuses options pour envoyer de l’argent à l’étranger.
Nous examinerons ci-dessous toutes les options les plus populaires et pèserons les avantages et les inconvénients de chacune.
Wise
Wise est un prestataire de services financiers qui permet aux gens de transférer de l’argent localement ou internationalement d’une banque à une autre.
Pour effectuer des transferts via Wise, vous devez créer un compte gratuit, vérifier votre identité, puis lier votre compte Wise à une banque émettrice et réceptrice.
Les gens préfèrent Wise à d’autres services parce que l’entreprise propose des taux de change du marché intermédiaire, contrairement aux pratiques d’autres prestataires, qui prélèvent souvent de 3 à 5 % des taux de change comme frais supplémentaires – et parfois cachés.
De plus, Wise propose de faibles frais de transfert en pourcentage d’environ 1 % de la transaction totale.
Cela fait de Wise l’un des prestataires de services de transfert d’argent les moins chers du marché aujourd’hui.
En ce qui concerne la vitesse, Wise traite tous les transferts en quelques heures à quelques jours – plus longtemps si vous envoyez un jeudi ou un vendredi.
L’un des autres avantages de Wise est la transparence de ses frais, qui montre exactement combien vous payez et pourquoi. Certains autres prestataires ne listent même pas le détail de leurs frais.
Wise propose également un compte Multi-Devises vous permettant d’envoyer et de recevoir de l’argent dans 10 devises différentes, puis de le convertir dans votre devise locale à un taux de change équitable.
Remitly
Basé à Seattle, dans l’État de Washington, Remitly propose des transferts d’argent internationaux à faible coût vers la plupart des pays du monde.
Utiliser Remitly est facile. Vous n’avez qu’à ouvrir un compte gratuit, vérifier votre identité et lier votre compte Remitly à vos banques émettrices et réceptrices.
Remitly se distingue par des transferts gratuits pour les nouveaux utilisateurs. Et même après votre premier transfert, vous pouvez encore profiter de ses transferts à 0,99 USD vers certains pays pour certains montants de transfert.
En ce qui concerne les frais de taux de change, Remitly prélève habituellement 3 à 5 % en tant que frais supplémentaires.
Remitly n’est peut-être pas l’option la moins chère pour les transferts d’argent internationaux, mais la société collabore avec des organisations caritatives, vous savez donc que, quels que soient les frais que vous payez, un pourcentage est reversé à une cause digne.
En ce qui concerne la vitesse de transfert, Remitly promet de livrer tous les transferts dans le délai indiqué dans les détails de votre transfert. S’ils ne respectent pas le délai, ils vous rembourseront les frais de transfert.
WorldRemit
Vous pouvez effectuer des transferts d’argent internationaux via WorldRemit, basé au Royaume-Uni, vers plus de 130 pays dans le monde.
WorldRemit simplifie la création d’un compte gratuit. Inscrivez-vous simplement avec une adresse e-mail, vérifiez votre identité, puis connectez vos comptes bancaires.
De plus, WorldRemit offre aux nouveaux clients trois transferts « gratuits » pour commencer. Cela signifie que vous ne paierez aucun frais de transfert, mais vous n’obtiendrez probablement pas de taux de change du marché intermédiaire, car WorldRemit prélève bien au-delà de la fourchette de 3 à 5 % que d’autres prestataires appliquent.
Cela en fait le choix le plus coûteux parmi toutes les méthodes que nous avons discutées jusqu’à présent.
Un avantage d’utilisation de WorldRemit est sa vitesse de transfert. Ils promettent que 90 % de tous les transferts payés via une banque seront livrés le même jour ouvrable, et que 90 % de tous les transferts effectués via Air Time arriveront en 10 minutes.
Banques
Avant l’apparition des services de transfert d’argent en ligne, les banques étaient la méthode privilégiée pour transférer de l’argent à l’étranger. Mais aujourd’hui, elles ne sont qu’une option parmi tant d’autres sur le marché.
Bien qu’elles ne soient plus les seules sur le marché, les banques peuvent être un bon choix pour envoyer plus de 10 000 USD. Cependant, tout dépend de la banque que vous utilisez. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez trouver une banque qui facture des frais fixes.
Aujourd’hui, de nombreuses banques pratiquent des frais combinés et n’offrent presque jamais des taux de change au prix du marché. Cela les rend plus coûteuses pour les petits transferts. Ensuite, il y a les frais que les banques émettrices et réceptrices facturent.
En raison de cela, même avec de gros transferts, les banques ne vous offriront pas beaucoup plus d’argent à l’arrivée que d’autres prestataires de services de transfert d’argent.
Western Union
Au fil des décennies, Western Union est devenu un nom familier dans le monde des transferts d’argent, et il est facile de comprendre pourquoi. Ils proposent des transferts d’argent instantanés et vous pouvez envoyer de l’argent à l’international avec juste un numéro de téléphone portable — aucun compte bancaire nécessaire.
Cependant, Western Union est souvent l’une des options les plus coûteuses.
D’entrée de jeu, Western Union prélève environ 4 pour cent à 5 pour cent du taux de change du marché comme frais caché.
À cause de cela, vous recevrez environ 5 pour cent de moins au bout du compte par rapport à d’autres prestataires de services de transfert d’argent.
De plus, ils limitent généralement le montant que vous pouvez transférer à un moment donné, bien que le montant dépende de la devise que vous envoyez et de la destination.
Xoom de PayPal
Xoom est une autre option viable pour les transferts d’argent internationaux, mais comme Western Union, ce n’est pas toujours l’option la moins chère – bien qu’il vous rapporte généralement plus d’argent dans la banque réceptrice.
En ce qui concerne les frais de taux de change, Xoom prélève généralement de 2 pour cent à 4 pour cent des taux de change du marché intermédiaire.
Les frais de transfert sont également assez élevés, s’élevant à environ 30,50 USD pour un transfert de 1 000 USD en utilisant une carte de crédit ou de débit.
En outre, vous ne pouvez pas utiliser votre compte bancaire pour transférer de l’argent via Xoom, ce qui signifie que vous ne pourrez pas échapper à ces frais de carte de crédit.
Cryptomonnaies
Certaines personnes préfèrent peut-être convertir leurs cryptomonnaies en une devise fiduciaire ou échanger une devise contre une autre à l’aide d’un portefeuille de cryptomonnaies.
Vous pouvez utiliser un service comme Uphold pour le faire. Vous devrez créer un compte et lier vos informations bancaires, mais une fois cela fait, vous pourrez échanger des devises, bien que cela entraîne une perte.
Si vous vouliez envoyer 1 000 USD au Japon, par exemple, vous ne recevriez que 124 748 JPY en bout de ligne. Comparé aux 131 693 JPY que vous obtiendriez en utilisant Wise, vous perdriez beaucoup d’argent.
C’est parce qu’Uphold prélève des marges d’achat et de vente sur toutes les devises fiduciaires (les taux dépendent de la devise échangée). Il facture également des frais de service de 0,2 pour cent.
Quant aux cryptomonnaies, Uphold prélève des marges d’achat et de vente (encore une fois, cela dépend de la cryptomonnaie échangée). Il facture également des frais de service de 0,8 pour cent à 1,2 pour cent pour toutes les cryptomonnaies converties en devise fiduciaire.
Par exemple, la marge actuelle d’achat et de vente pour l’ETH sur Uphold est respectivement de 0,95 pour cent à 1,10 pour cent. Les frais de service listés sont de 0,8 pour cent à 1,2 pour cent.
Espèces et distributeurs automatiques
Deux autres moyens d’obtenir de l’argent à l’étranger sont soit de prendre du liquide avec vous lorsque vous voyagez, soit de retirer de l’argent d’un distributeur automatique dans le lieu où vous vous trouvez.
La première option est assez risquée, cependant, et vous limite à seulement 10 000 USD dans la plupart des cas. La deuxième option est assez coûteuse, et vous limite au montant de retrait autorisé par jour fixé par votre banque.
En plus de cela, vous pourriez payer 5 USD ou plus juste pour retirer de l’argent d’un distributeur.
Certaines banques remboursent les frais de distributeurs acquis à l’étranger, comme TD Bank et Charles Schwab, mais cela ne signifie pas que vous obtiendrez des taux justes.
Les banques émettrices et réceptrices factureront toutes deux des frais pour l’échange de devises.
Meilleure façon d’envoyer de l’argent à l’étranger
Avec toutes les options disponibles pour envoyer de l’argent à l’étranger, comment savoir si vous allez recevoir le montant maximum au bout du compte ?
Après tout, les frais de transfert peuvent être moins chers ou plus chers selon les prestataires de services, mais cela ne détermine pas toujours combien vous allez recevoir.
Vous devez prendre en compte les taux de change et les frais de taux de change, le mode de paiement, et bien plus encore. Cela peut être chronophage si vous ne savez pas où chercher.
Pour simplifier votre recherche, vous pouvez utiliser Monito. Ce site répertorie tous les prestataires de services de transfert d’argent international les plus économiques.
Il vous suffit d’entrer vos devises d’envoi et de réception et le montant que vous souhaitez envoyer, et Monito listera toutes les meilleures options à n’importe quel jour, vous faisant gagner du temps et de l’argent.
En ce qui concerne les prestataires de notre liste, voici les raisons pour lesquelles vous devriez les utiliser
Transferts Mensuels Récurrents
Si vous comptez envoyer de l’argent à l’international chaque mois, l’un des meilleurs choix est Wise. Il propose des taux de change au prix du marché et des frais bas.
De plus, si votre argent n’est pas transféré à temps, Wise offre parfois des réductions sur les transferts futurs.
Urgences Financières
Si vous devez envoyer de l’argent à l’étranger immédiatement, votre meilleur pari est d’utiliser Western Union. Vous allez payer un peu plus en frais de transfert et obtenir des taux de change inférieurs à la moyenne, mais en cas d’urgence financière c’est l’option la plus rapide.
Meilleures applications pour envoyer de l’argent à l’étranger
Si vous avez besoin d’envoyer de l’argent en déplacement, il existe de nombreuses applications qui vous permettent de le faire. L’une d’elles est l’application Wise.
Avec l’application, vous pouvez suivre les transferts d’argent entrants et sortants, ajouter tous vos bénéficiaires, et même connecter votre compte à Apple Pay.
Vous pouvez télécharger l’application Wise sur Google Play et sur l’App Store.
Quelques alternatives à l’application Wise sont :
- Remitly Google Play/App Store
- WorldRemit Google Play/App Store
Bien sûr, vous pouvez toujours utiliser le navigateur web de votre téléphone pour utiliser l’un de ces services de transfert d’argent, mais avoir l’application rend l’envoi d’argent beaucoup plus pratique.
Façon la moins chère de recevoir de l’argent de l’étranger
Si vous souhaitez recevoir de l’argent plutôt que d’en envoyer depuis l’étranger, l’une des manières les moins chères de le faire est d’utiliser un compte Multi-Devises Wise.
Il y a de nombreux avantages à détenir ce compte, et vous pouvez les découvrir dans notre guide détaillé sur le compte Multi-Devises Wise, mais voici quelques avantages :
- envoyer et recevoir de l’argent dans différentes devises
- frais de transfert plus bas que ceux des banques
- carte de débit Wise qui fonctionne comme une carte de débit bancaire
Il y a beaucoup d’autres raisons d’ouvrir un compte multi-devises Wise, alors n’oubliez pas de consulter le lien vers notre guide.
Conseils Spécifiques Au Pays
Si vous souhaitez transférer de l’argent depuis un pays spécifique, nous avons des guides pour de nombreux endroits dans le monde ci-dessous. Pour votre commodité, ils sont listés par ordre alphabétique.
Australie
- Comment Envoyer de l’Argent de l’Australie à la Thaïlande
- Guide pour Envoyer de l’Argent en Australie au Meilleur Prix
Brésil
Cambodge
Canada
Chine
- Comment Envoyer de l’Argent de Chine – Le Guide Ultime
- Guide pour Envoyer de l’Argent en Chine au Meilleur Prix
Costa Rica
France
Allemagne
- La Meilleure Façon d’Envoyer de l’Argent d’Allemagne vers d’Autres Pays
- Guide pour Envoyer de l’Argent en Allemagne au Meilleur Prix
Global
- Avis WorldRemit : Un Moyen Économique de Transférer de l’Argent en Ligne
- Compte Multi-Devises Wise (Compte sans Frontière) : L’Évaluation Approfondie
Inde
- WorldRemit est-il une Bonne Option pour Envoyer de l’Argent en Inde ?
- Découvrez le Meilleur Service de Transfert d’Argent en Inde
Indonésie
Italie
Japon
- La Meilleure Façon d’Envoyer de l’Argent du Japon vers d’Autres Pays
- Guide pour Envoyer de l’Argent au Japon au Meilleur Prix
Malaisie
Mexique
Nouvelle-Zélande
Philippines
Singapour
Espagne
- La Meilleure Façon d’Envoyer de l’Argent de l’Espagne vers d’Autres Pays
- Guide pour Envoyer de l’Argent en Espagne au Meilleur Prix
Thaïlande
- Méthode Recommandée pour Envoyer de l’Argent de Thaïlande (Adhésion Premium)
- Comment Envoyer de l’Argent en Thaïlande : La Méthode Rapide, Économique, Fiable
- La Meilleure Façon d’Envoyer de l’Argent des États-Unis à la Thaïlande (Adhésion Premium)
- Guide sur la Meilleure Façon d’Envoyer de l’Argent au Mexique
- Wise est-il le Meilleur Moyen pour Envoyer de l’Argent en Thaïlande ?
- Guide Complet des Distributeurs Automatiques en Thaïlande
Émirats Arabes Unis
Royaume-Uni
Vietnam
À Vous de Jouer
Maintenant que vous savez quoi chercher lors de l’envoi d’argent à l’étranger, vous pouvez être sûr d’obtenir les meilleurs taux lors de votre prochain transfert.
Mais n’oubliez pas, les taux et les frais changent constamment, alors assurez-vous de consulter Monito pour découvrir la manière la plus économique d’envoyer de l’argent à l’étranger.
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