Nouveau Plan ACS Expat (2025) : Ce qu’il Faut Savoir Avant d’Acheter

Je connais ACS depuis des années. Lorsque Karsten Aicholz, le fondateur d’ExpatDen, vivait en Thaïlande, il m’a dit que c’était le plan qu’il utilisait personnellement. Il avait passé des semaines à rechercher l’assurance santé la plus avantageuse pour les expatriés en Thaïlande et avait conclu qu’ACS était le bon plan pour lui à ce moment-là.

Récemment, ACS a lancé un nouveau plan appelé ACS Expat, qui semble être une amélioration par rapport à leur offre précédente. Quand je l’ai vu, je l’ai immédiatement envoyé à mon ami courtier en assurance allemand pour un second avis. Et il a donné son approbation. Cela m’a poussé à approfondir ce qui rend ce plan si unique.

Dans cet examen, je vais détailler ce que couvre ACS Expat, ce qu’il ne couvre pas, combien il coûte, et pour qui il est le mieux adapté.

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Qu’est-ce que l’assurance ACS Expat ?

ACS est une compagnie d’assurance basée en France qui se spécialise dans l’assurance santé internationale pour les expatriés vivant à l’étranger. Si vous n’en avez jamais entendu parler, c’est compréhensible. Elle n’est pas aussi connue que des entreprises comme Cigna ou Allianz. Mais parmi les expatriés en Asie du Sud-Est, ACS a la réputation d’offrir parmi les meilleurs plans d’assurance santé en termes de valeur sur le marché.

En fait, elle est dans le domaine depuis plus de 45 ans. Karsten Aichholz, le fondateur d’ExpatDen, était assuré avec ACS pendant ses années en Thaïlande. Il a fait plusieurs réclamations, y compris une pour une opération à l’hôpital Bumrungrad qui coûtait plus de 4 000 USD, et ACS a tout couvert.

Donc, bien qu’ACS ne soit peut-être pas un nom connu de tous, elle s’est révélée fiable, notamment pour les expatriés en Asie du Sud-Est.

Plans ACS Expat

Le nouveau plan ACS Expat fonctionne d’une manière similaire à leur offre précédente « ACS Asia » mais avec une certaine flexibilité et des améliorations supplémentaires.

La base du plan est disponible en quatre niveaux : Bronze, Argent, Or, et Platinum. Chaque niveau inclut une couverture hospitalière (pour les séjours à l’hôpital et les opérations) et l’évacuation médicale en tant qu’avantage standard comme suit :

• Bronze: Jusqu’à 500 000 €/$ par an, idéal pour les besoins d’hospitalisation de base.
  Argent: Jusqu’à 1 000 000 €/$ et ajoute les soins psychiatriques ainsi que des limites plus élevées pour les frais de chambre et d’accompagnateur.
• Or: Augmente encore les plafonds et inclut des limites plus élevées pour les soins après l’hôpital.
• Platinum: Avantages maximum, incluant des chambres privées, soins psychiatriques complets et les limites les plus élevées dans tous les domaines.

En plus de cela, vous pouvez personnaliser votre plan avec une gamme d’options supplémentaires, y compris :

• Couverture ambulatoire : pour les visites chez le médecin, diagnostics, et prescriptions
  
• Soins dentaires et optiques : pour les contrôles de routine, obturations, lunettes, etc.
  
• Couverture maternité : incluant l’accouchement et les soins prénatals
  
• Assistance Plus : un avantage méconnu qui aide à couvrir certains coûts si un membre de la famille ou un ami doit rester à proximité pendant votre hospitalisation ou évacuation

Veuillez noter que ces options supplémentaires ne sont pas disponibles pour le plan Bronze.

Couverture ACS Expat

La couverture principale du plan est complète et inclut tout ce que vous attendez pour un traitement en tant que patient hospitalisé : hospitalisation, séjours à l’hôpital, chirurgie, diagnostics, chambre privée, traitement du cancer, transplantation d’organe, et plus encore. 

Le plan couvre également le transport d’urgence en ambulance, l’évacuation médicale et le traitement d’urgence (jusqu’à 24 heures à l’hôpital).

Il existe quelques avantages exceptionnels que de nombreux autres plans d’assurance n’incluent pas toujours :

• Le traitement du cancer est couvert, même lorsqu’il est effectué en ambulatoire
  
• Les soins ambulatoires après hospitalisation, dans les 90 jours, sont inclus jusqu’à 2 000 USD par an pour les plans Bronze et Argent
  
• L’hospitalisation à domicile (immédiatement après une hospitalisation) est également couverte, y compris le transport hospitalier et les prescriptions, jusqu’à 2 000 USD par an pour les plans Bronze et Argent
  
• L’hospitalisation psychiatrique est couverte à partir du plan Argent et au-delà, avec un délai d’attente de 3 mois

Zone de Couverture

Lorsque vous postulez pour ACS Expat, vous pouvez choisir votre zone de couverture, ce qui influera sur le prix. Il y a trois zones :

• Zone 1: Monde entier sauf Hong Kong, Singapour, Chine, Royaume-Uni, Brésil, Mexique, Bahamas, Canada, Japon, Israël, Arabie saoudite, Bahreïn, Brunei, Koweït, Oman, Qatar, Afrique du Sud, Australie, Nouvelle-Zélande, et pays non éligibles.
• Zone 2: Monde entier sauf Hong Kong, Singapour, Chine, Royaume-Uni, Brésil, Mexique, Bahamas, Canada, et pays non éligibles.
• Zone 3: Monde entier sauf pays non éligibles.

En gros, choisissez la zone en fonction des pays où vous prévoyez de vivre.

Il est également important de noter qu’ACS ne couvre pas les pays où les coûts des soins de santé sont très élevés, comme la Suisse, les États-Unis ou les Émirats arabes unis. La couverture exclut également l’Afghanistan, Cuba, l’Iran, le Maroc, la Russie, la Corée du Nord et le Soudan du Sud.

Toutefois, si vous êtes citoyen américain, vous pouvez obtenir une couverture jusqu’à 6 mois par an lors de votre retour aux États-Unis. Mais vous devez le demander lors de la demande. Gardez simplement à l’esprit qu’ajouter une couverture pour les États-Unis augmentera considérablement votre prime, ce qui est normal pour une assurance santé expat.

Important : En ce qui concerne les traitements d’urgence nécessitant une hospitalisation, comme un accident ou une maladie soudaine, ACS couvre toujours 100 % des frais. Cependant, cela ne s’applique que si votre voyage est de moins de 7 semaines en dehors de votre zone de couverture.

Limites de Couverture

Il y a deux principales limites de couverture que vous devez connaître lors de l’achat d’ACS Expat : la limite annuelle et les limites par intervention. C’est aussi l’un des principaux inconvénients du plan et une plainte courante que j’ai entendue au sujet d’ACS. Contrairement à de nombreux autres plans, il plafonne le coût d’une chambre privée à un montant fixe par jour.

Beaucoup de gens ont tendance à négliger cette limite de chambre privée. Ils achètent le plan de base, puis vont dans un hôpital premium, uniquement pour découvrir plus tard qu’ils doivent payer la différence de leur poche et finissent par être mécontents du plan.

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Par exemple, le plan Bronze est assorti d’une limite annuelle de 500 000 USD, ce qui semble généreux. Mais il limite également la couverture des chambres privées à seulement 100 USD par jour. Cela ne vous mènera pas loin si vous prévoyez d’aller dans un hôpital haut de gamme comme Bumrungrad ou Bangkok Hospital en Thaïlande, où les chambres privées coûtent bien plus que ce montant. 

Ce budget ne couvrirait qu’une chambre semi-privée dans des hôpitaux privés abordables. 

Donc, si rester dans une chambre privée est important pour vous, je recommande de regarder plutôt les plans Argent ou Or.

Cela dit, la faible limite d’une chambre privée avec le plan Bronze n’est pas toujours rédhibitoire. La différence de prix entre les plans Bronze et Gold n’est pas énorme, donc il pourrait être plus logique de viser le plan Gold dès le départ. J’aborderai les prix plus en détail plus tard dans cet article.

Couverture À Vie

C’est une autre excellente caractéristique d’ACS, la couverture à vie. Tous les plans d’assurance ne proposent pas cela. Mais avec ACS, une fois inscrit, vous pouvez continuer à renouveler votre plan à vie, tant que vous continuez à payer les primes.

Ce Qui N’est Pas Couvert

Ce qui n’est pas couvert par le plan ACS Expat est assez standard, similaire à d’autres fournisseurs d’assurance santé internationale. Cela inclut :

• Conditions préexistantes (toute maladie ou affection chronique que vous aviez avant le début du plan)
  
• Blessures auto-infligées
  
• Chirurgie esthétique
  
• Procédures électives
  
• Traitements de fertilité
  
• Blessures liées à la guerre
  
• Dépenses de confort pendant l’hospitalisation, comme les appels téléphoniques ou la location de télévision
  
• Toutes dépenses qui tombent dans une période de carence
  

L’exclusion la plus notable est le coût d’un accouchement par césarienne. ACS ne le couvrira que si c’est médicalement nécessaire. Donc, si vous prévoyez d’accoucher dans un pays comme la Thaïlande où les césariennes sont assez courantes. Il est judicieux d’en discuter à l’avance avec votre médecin.

Vous pouvez lire les petits caractères pour une liste complète des exclusions.

Période de Carence

Certaines prestations sous le plan ACS Expat comportent une période de carence, y compris :

• Maternité : 12 mois
• Soin dentaire : 3 à 9 mois, selon le traitement
• Soins optiques : 6 mois
• Hospitalisation psychiatrique : 3 mois

Comme vous pouvez le voir, les périodes de carence s’appliquent principalement aux options complémentaires, ce qui est en fait un plus. Certains plans d’assurance, surtout locaux, appliquent une période de carence de 15 à 30 jours même pour des maladies simples.

Avec ACS, vous pouvez généralement commencer à utiliser votre assurance dès que votre police commence. Cependant, si vous avez besoin d’un traitement pour une maladie grave juste après votre inscription, ACS peut demander des informations supplémentaires ou réaliser une vérification d’antécédents pour confirmer qu’il ne s’agit pas d’une condition préexistante.

Ce genre de processus est assez standard parmi la plupart des fournisseurs d’assurance santé internationale.

Âge

Le plan est disponible pour toute personne de moins de 64 ans. Comme mentionné précédemment, il offre une couverture à vie. Donc, si vous vous inscrivez avant vos 64 ans, vous pouvez continuer à renouveler votre plan à vie.

Franchise

Il y a cinq principales options de franchise : Aucune, 500 $, 1 000 $, 5 000 $ et 10 000 $. Plus la franchise est élevée, plus la prime sera basse. C’est courant dans le secteur de l’assurance santé.

Tarification

Les prix sont l’un des principaux avantages d’ACS. Voici les estimations de prix pour un homme américain de 40 ans qui souhaite une couverture en Thaïlande, avec une franchise de 1 000 USD et sans couverture USA :

Hospitalisation & Évacuation Médicale, sans options

• Bronze (Limite de remboursement 500 000 USD) : 924,23 USD
  
• Gold (Limite de remboursement 2 000 000 USD) : 999,64 USD
  

Hospitalisation & Évacuation Médicale + Soins médicaux de routine, prévention & dépistage

• Silver (Limite de remboursement 1 000 000 USD + Soins de routine Niveau 1) : 1 859,45 USD
  
• Gold (Limite de remboursement 2 000 000 USD + Soins de routine Niveau 2) : 1 997,70 USD
  

Hospitalisation & Évacuation Médicale + Soins médicaux de routine, prévention & dépistage + Dentaire & Optique + Assistance

• Silver (Limite de remboursement 1 000 000 USD + Soins de routine Niveau 1 + Dentaire & Optique Niveau 1) : 2 171,84 USD
  
• Gold (Limite de remboursement 2 000 000 USD + Soins de routine Niveau 2 + Dentaire & Optique Niveau 2) : 2 514,54 USD
  

Sur cette base, même si vous optez pour le niveau Gold, le plan avec une franchise de 1 000 USD et sans couverture optionnelle devrait vous coûter seulement 999,64 USD. C’est un prix assez bon comparé à d’autres options disponibles.

Comparaison des Plans

Élément de Couverture	Bronze	Argent	Or	Platine
Limite Annuelle de Couverture	500 000 $	1 000 000 $	2 000 000 $	3 000 000 $
Limite de Chambre Privée	Jusqu’à 100 $/jour	Jusqu’à 150 $/jour	Jusqu’à 250 $/jour	Couverture Complète
Hospitalisation Psychiatrique	Non Couvert	Jusqu’à 3 000 $/an (attente de 3 mois)	Jusqu’à 3 500 $/an (attente de 3 mois)	Jusqu’à 4 000 $/an (attente de 3 mois)
Soins Ambulatoires Après Hospitalisation	Inclus (dans les 90 jours)	Inclus (dans les 90 jours)	Inclus (dans les 90 jours)	Inclus (dans les 90 jours)
Hospitalisation à Domicile	Jusqu’à 2 000 $/an	Jusqu’à 2 000 $/an	Jusqu’à 3 000 $/an	Jusqu’à 4 000 $/an
Réhabilitation Après Hospitalisation	Jusqu’à 2 000 $/an	Jusqu’à 2 000 $/an	Jusqu’à 3 000 $/an	Jusqu’à 4 000 $/an
Traitement d’Urgence (<24 h)	250 $/an	250 $/an	250 $/an	250 $/an
Évacuation Médicale	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Traitement du Cancer	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Transplantation d’Organes	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Lit de Compagnon (Enfant <16)	Jusqu’à 50 $/jour	Jusqu’à 75 $/jour	Jusqu’à 100 $/jour	Jusqu’à 150 $/jour
Hospitalisation d’Urgence (Hors Zone, <7 semaines)	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Ambulance d’Urgence Locale	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Chirurgie Dentaire d’Urgence (Accident)	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Téléconsultations	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus
Facturation Directe (Hôpital >24 h)	Inclus	Inclus	Inclus	Inclus

Option Traitement Hospitalier

Avantage	Niveau 1 (Argent, Or, Platine)	Niveau 2 (Or, Platine)	Niveau 3 (Platine seulement)
Honoraires de Médecin Généraliste & Spécialiste	Jusqu’à 65 $ par visite	Jusqu’à 150 $ par visite	Jusqu’à 300 $ par visite
Psychiatres / Psychologues / Psychothérapeutes	5 visites/an, max 60 $ par visite	10 visites/an, max 200 $ par visite	20 visites/an, max 200 $ par visite
Tests, Radiologie, IRM (avec approbation préalable)	Jusqu’à 2 000 $/an	Jusqu’à 4 000 $/an	Jusqu’à 8 000 $/an
Médicaments Prescrits & Vaccins	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Aides Médicales	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %	Couvert à 100 %
Physiothérapie (approbation préalable)	50 $/séance, 500 $/an	60 $/séance, 900 $/an	80 $/séance, 1 200 $/an
Thérapie Alternative (acupuncture, etc.)	50 $/séance, 500 $/an	60 $/séance, 900 $/an	80 $/séance, 1 200 $/an
Orthophonie / Orthoptie (approbation préalable)	50 $/séance, 500 $/an	60 $/séance, 900 $/an	80 $/séance, 1 200 $/an
Prothèses Médicales (approbation préalable)	Jusqu’à 1 200 $/an	Jusqu’à 2 500 $/an	Jusqu’à 4 000 $/an
Bilan de Santé (tous les 3 ans)	Jusqu’à 300 $	Jusqu’à 500 $	Jusqu’à 1 000 $
Dépistage du Cancer	Jusqu’à 300 $	Jusqu’à 500 $	Jusqu’à 1 000 $
Automédication (OTC, tests COVID, etc.)	Non Couvert	Jusqu’à 75 $/an	Jusqu’à 150 $/an
Consultations Diététicien	Non Couvert	Non Couvert	3 séances/an, jusqu’à 150 $ par séance

Option Dentaire et Optique

Avantage	Niveau 1 (Argent, Or, Platine)	Niveau 2 (Or, Platine)
Limite Maximum Par An	2 000 $	4 000 $
Soins Dentaires (attente de 3 mois)	Jusqu’à 1 000 $/an	Jusqu’à 2 000 $/an
Orthodontie (moins de 16 ans, attente de 9 mois)	Jusqu’à 1 000 $/an	Jusqu’à 2 000 $/an
Prothèses Dentaires (attente de 6 mois)	300 $/dent, 1 000 $/an	500 $/dent, 2 000 $/an
Optique (lunettes/lentilles/laser)	Jusqu’à 400 $/an	Jusqu’à 800 $/an

Option Maternité

Avantage	Niveau 1 (Argent, Or, Platine)	Niveau 2 (Or, Platine)
Limite Annuelle de Couverture	12 000 $	24 000 $
Dépenses Liées à l’Accouchement	Jusqu’à 6 000 $/grossesse	Jusqu’à 12 000 $/grossesse
Complications (ex. césarienne si justifiée)	Limite double de celle ci-dessus	Limite double de celle ci-dessus
Reproduction Médicalement Assistée (attente de 18 mois)	Non Couvert	1 000 $ par tentative (max 3 tentatives)

Comment Soumettre une Réclamation

Soumettre une réclamation avec ACS est similaire à la plupart des autres plans d’assurance santé internationale.

Traitement Ambulatoire

Pour le traitement ambulatoire, vous pouvez généralement consulter n’importe quel hôpital et soumettre une réclamation par la suite. Pour des factures inférieures à 1 000 USD, il suffit d’envoyer par e-mail les documents scannés, comme le reçu médical, à [email protected].

Hospitalisation

Pour l’hospitalisation, s’il s’agit d’une admission planifiée, vous devez en informer ACS au moins 7 jours à l’avance. En cas d’urgence, informez-les dans les 48 heures. Ayez toujours votre carte d’assurance sur vous. Dans la plupart des cas, l’hôpital contactera directement ACS en votre nom.

Conseil : Il est également conseillé de contacter l’assureur avant de recevoir un traitement pour quelque chose de sérieux. Ils peuvent aider à organiser la facturation directe et recommander l’hôpital où aller.

Informations de Contact

Pour les réclamations ou l’approbation préalable, vous pouvez joindre ACS via leur bureau partenaire en Thaïlande :

• Euro-Center (Thaïlande)
  • Adresse : Spring Tower, Floor 22, 188 Phayathai Rd, Bangkok
  • Téléphone : +66 (0) 2569 0225 (24/7)
  • E-mail : [email protected]

Comme mentionné précédemment, ACS est très populaire parmi les expatriés en Thaïlande, grâce à son bon rapport qualité-prix et à ses solides avantages.

FAQs (Questions Fréquemment Posées)

Puis-je acheter ce plan si je vis déjà à l’étranger ?
Oui, ACS Expat est conçu pour les personnes vivant déjà en dehors de leur pays d’origine.

Couvre-t-il le traitement du COVID-19 ?
Oui, le COVID-19 est traité comme toute autre maladie dans le cadre de la couverture médicale d’ACS.

Y a-t-il une limite d’âge ?

Il y a deux scénarios :

• Si vous êtes un nouvel inscrit, vous devez souscrire le plan avant l’âge de 64 ans.
  
• Si vous avez déjà ACS, vous pouvez continuer à renouveler le plan pour le reste de votre vie.

Couvre-t-il les conditions préexistantes ?

Malheureusement, les conditions préexistantes ne sont pas couvertes par le plan. C’est courant parmi les assureurs santé.

Pour autant que je sache, seuls quelques assureurs les couvrent. Par exemple, Cigna couvre les conditions préexistantes comme l’hypertension, le diabète de type 2, le glaucome, l’arthrite et plus encore.

Quel est l’augmentation moyenne de la prime par an ?

ACS utilise un système basé sur le risque communautaire. En moyenne, vous devriez vous attendre à ce que les primes augmentent d’environ 3 % à 8 % par an.

Deux mois avant l’expiration du plan, ACS vous informera de votre nouveau tarif. Si vous n’êtes pas satisfait, vous pouvez annuler le plan à ce moment-là.

Quel est le mode de paiement ?

Vous pouvez payer mensuellement (par carte de crédit uniquement), trimestriellement, tous les 6 mois ou annuellement. Les virements bancaires et les cartes de crédit sont acceptés.

Ce que j’aime

Pour résumer, voici ce que j’apprécie dans le nouveau Plan ACS Expat :

• Prix : C’est l’un des plans les plus avantageux sur le marché. Mais vous devez quand même savoir quelle couverture vous avez réellement besoin.
  
• Couverture globale : Le plan de base couvre tout ce dont vous avez besoin en tant qu’expatrié, y compris l’évacuation médicale.
  
• Zone de couverture : La zone de couverture est généreuse et bien adaptée aux expatriés en Asie du Sud-Est.
  
• Couverture à vie : Une fois que vous avez le plan, vous pouvez le renouveler à vie.
  
• Options de personnalisation : Vous pouvez choisir des couvertures optionnelles comme les soins ambulatoires, la maternité, les soins dentaires, la vision et bien plus.
  
• Centre de contact en Thaïlande : Il y a un numéro thaïlandais local pour les contacts d’urgence. C’est particulièrement utile pour les expatriés en Thaïlande, car avoir un numéro local signifie des communications plus faciles (et moins coûteuses).
  

Ce que je n’aime pas

La seule chose que je n’aime pas dans le plan, c’est la limitation sur les chambres privées. À moins de choisir le plan de plus haut niveau, il y a un plafond sur la couverture des chambres privées. Même le plan Or peut ne pas couvrir entièrement une chambre privée dans les hôpitaux premium en Thaïlande comme l’Hôpital Bumrungrad ou l’Hôpital de Bangkok.

Et c’est la plainte la plus courante que j’ai vue chez les utilisateurs d’ACS. Donc avant de choisir un plan, assurez-vous de bien comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

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ACS vs Autres Fournisseurs d’Assurance

ACS vs Cigna

En général, Cigna Healthcare est plus cher qu’ACS mais aussi plus complet. Il n’y a pas de plafond sur les chambres privées avec Cigna, vous pouvez donc vous rendre dans n’importe quel hôpital et espérer un remboursement total tant que c’est dans la limite du plan.

Cigna est également connu pour son programme de téléconsultation, qui peut vous faire gagner du temps.

Si vous voulez un plan abordable, optez pour ACS. Si vous avez le budget, Cigna pourrait être une meilleure option. Lisez l’évaluation de Cigna Health.

ACS vs GeoBlue

Ces deux fournisseurs ont des publics cibles différents. ACS Expat est mieux pour les expatriés en Asie du Sud-Est cherchant une assurance abordable avec une couverture solide. 

GeoBlue, quant à lui, est plus adapté pour les expatriés américains qui ont encore besoin de couverture aux États-Unis. Lisez l’évaluation de GeoBlue.

ACS vs IMG Global

IMG Global est un autre assureur offrant des plans abordables pour les expatriés dans le monde entier. Leurs plans ont des limites à vie allant de 1 000 000 USD à 8 000 000 USD selon le plan.

Cependant, c’est une limite à vie : une fois que vous l’avez utilisée, vous devrez trouver un autre plan.

À mon avis, IMG Global est plus adapté aux jeunes expatriés cherchant une option abordable à court terme et qui prévoient de changer de fournisseur plus tard.

ACS est mieux pour ceux qui veulent un plan à long terme et prévoient de rester avec le même assureur pendant de nombreuses années, éventuellement à vie.

Avertissement

Je ne suis pas courtier en assurance ni conseiller financier. Les informations dans cet article sont basées sur mes propres recherches et expériences personnelles pour aider d’autres expatriés à mieux comprendre leurs options. Si vous n’êtes pas sûr, parlez directement avec l’assureur ou un conseiller agréé pour vous assurer que le plan répond à vos besoins spécifiques. Aussi, avant d’acheter le plan, assurez-vous de lire les petits caractères.