Ouvrir un Compte Bancaire en Chine : Guide pour les Expats en 2025

Ouvrir un compte bancaire en Chine peut sembler une tâche ardue si vous ne parlez pas chinois ou si vous n’avez personne pour vous aider. Ce guide, cependant, vous montrera que l’ouverture d’un compte bancaire en Chine est en réalité un processus assez simple.

Il vous suffit de faire quelques recherches pour vous orienter dans la bonne direction et peut-être de l’aide d’un interprète ou d’un ami chinois de confiance, selon la banque que vous choisissez et votre emplacement en Chine. 

Note : Pour ceux qui dirigent une entreprise en Chine et souhaitent ouvrir un compte professionnel, le processus est plus complexe et des considérations différentes devront être prises en compte quant au choix de la banque. Nous vous recommandons de ne pas entreprendre ce processus à la légère et de consulter un avocat et un comptable en Chine avant de continuer.

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Bon à savoir

La banque en Chine fonctionne selon des règles et règlements stricts et est supervisée par la Commission de réglementation des banques et des assurances de la Chine sous le Conseil d’État.

Ils sont responsables de la réglementation de toutes les institutions financières et de leurs opérations commerciales à l’échelle nationale, ce qui signifie que le secteur bancaire est très réglementé en Chine. 

Pourquoi devez-vous ouvrir un compte bancaire ?

Ouvrir un compte bancaire est quelque chose que vous ne pouvez pas remettre à plus tard en Chine – davantage que dans d’autres pays.

C’est l’une des toutes premières choses à faire après avoir déménagé en Chine.

La Chine est effectivement sans espèces depuis environ 2015, voire plus tôt. Tout le monde ici a son compte bancaire connecté à son compte WeChat Pay et/ou Alipay.

Bien que non obligatoire, c’est très courant. Et – bien sûr – vous en aurez besoin pour les fantastiques options d’achat en ligne et de livraison.

Essayer simplement de donner de l’argent liquide à un chauffeur de taxi provoquera aujourd’hui des regards perplexes et une légère irritation. Même les mendiants ont remplacé leurs gobelets à pièces par des codes QR ! Dans les plus grandes villes de Chine, presque tout le monde utilise WeChat Pay ou Alipay comme leur principal moyen de paiement.

Il est enfin maintenant possible pour vous d’attacher une carte de crédit ou de débit étrangère à WeChat Pay. 

Ouvrir un compte bancaire en Chine vous donne également une carte UnionPay, qui est essentielle pour vos besoins bancaires en ligne.

C’est le Mastercard ou Visa de la Chine, le type de carte le plus largement accepté et qui sera accepté à n’importe quel DAB ou pour les transactions par EFTPOS.

Beaucoup de restaurants et magasins locaux n’acceptent toujours pas une carte de crédit étrangère en Chine .

En savoir plus :
Un guide approfondi des paiements numériques en Chine
Le guide de l’expatrié pour acheter en ligne en Chine

Choisir votre banque 

Toutes les grandes banques de Chine offrent la même expérience pour le banquier étranger moyen. Le meilleur moyen de choisir une banque est simplement de décider laquelle est la plus pratique physiquement pour vous. Votre compte est lié à l’agence spécifique où vous l’avez ouvert.

Toute question relative à votre compte devra être traitée dans votre agence d’origine, donc c’est une bonne raison d’en choisir une près de votre domicile ou de votre lieu de travail. 

Certaines banques et certaines agences peuvent offrir des services que d’autres ne proposent pas. Par exemple, seules des agences spécifiques à Pékin traitent les transferts d’argent Western Union.

Certaines banques peuvent avoir de meilleurs services bancaires en ligne ou un plus grand nombre de succursales, mais le processus d’ouverture d’un compte et la fonctionnalité quotidienne seront essentiellement similaires, tant que vous choisissez l’une des grandes banques. 

Avant de choisir votre banque, parlez aussi à votre employeur.

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Une chose étrange à propos de travailler en Chine est que chaque entreprise déposera souvent uniquement les salaires de ses employés sur un compte bancaire qui correspond à la banque que l’entreprise utilise.

Donc, si vous avez un compte à la Banque de Chine avant de commencer votre emploi, vous pourriez découvrir que votre entreprise vous demandera d’obtenir un compte à la Banque de Pékin pour recevoir votre salaire mensuel.

Cela ne pose cependant pas de problème, car l’entreprise envoie généralement un membre du personnel des ressources humaines à la banque avec vous pour accélérer le processus, et il est normal d’avoir plusieurs comptes.

Nous vous recommandons de choisir l’une de ces six banques :

• Banque de Chine 中国银行 
• Banque industrielle et commerciale de Chine 中国工商银行 
• Banque de construction de Chine 中国建设银行
• Banque des communications 交通银行
• Banque des marchands de Chine 中国招商银行
• Banque agricole de Chine 中国农业银行 

Veuillez noter que toutes les agences de chaque banque ne permettent pas à une personne non chinoise d’ouvrir un compte.

Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas, cela signifie probablement simplement qu’ils n’ont pas souvent eu à le faire par le passé et qu’ils n’ont pas de systèmes établis pour entrer vos coordonnées et traiter vos documents.

Dans ces cas, il suffit de continuer d’essayer dans d’autres agences ou d’autres banques. Cela posera certainement problème dans les petites villes plutôt qu’à Pékin ou Shanghai.

Visa requis

Ce n’est pas le type de visa qui pourrait empêcher la banque d’approuver votre demande de compte, mais plutôt sa durée de validité.

Vous pouvez ouvrir un compte avec un visa de travail Z, un visa étudiant X, un visa de journaliste J, un visa de résidence D, un visa familial Q, un visa familial S, un visa qualifié R, un visa diplomatique, un visa d’affaires M.

Mais seulement s’ils ont été initialement délivrés pour au moins un an de validité.

Les touristes ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires avec le visa L car les visas touristiques ne sont généralement valables que pour 30 jours.

Documents nécessaires  

• Passeport 
• Visa chinois valide (généralement avec une validité d’un an) 
• Un numéro de téléphone chinois
• Permis de travail ou carte d’étudiant (parfois)
• Certificat de résidence de votre poste de police local (parfois) 
• Formulaires de demande (fournis par la banque) 
• 10 à 20 CNY pour un dépôt initial et jusqu’à 100 CNY pour la carte (parfois) 

Étapes à la banque 

1. Rendez-vous au guichet d’information et dites-leur que vous devez ouvrir un nouveau compte. 

2. Prenez un numéro de file d’attente à la machine ou au guichet d’information et attendez que votre numéro soit appelé. 

3. Recevez un formulaire à remplir ; celui-ci peut ou non être bilingue. S’il est uniquement en chinois, le personnel ou un ami chinois peut vous aider à le remplir. 

4. Donnez-leur vos documents et ils les emporteront pour faire des copies avant de vous les rendre.

5. Entrez votre propre code PIN à six chiffres sur le petit clavier à la fenêtre du caissier.

6. Renseignez le même code PIN une deuxième fois pour confirmer. Suivez les gestes du caissier pour savoir quand le faire. 

7. Laissez le caissier faire tous ses calculs (cela peut prendre un moment). 

8. Recevez votre nouvelle carte de retrait et votre livret bancaire. 

9. Allez au distributeur automatique pour activer la carte (parfois). 

Remarque : Le livret bancaire est nécessaire pour justifier de vos finances. La plupart des gens ne l’utilisent jamais, mais si vous avez besoin d’un prêt, d’une carte de crédit, d’un prêt immobilier, d’acheter une propriété, ou même de soutenir un conjoint avec un visa d’époux, vous pourriez avoir besoin de fournir une preuve de revenu et ce livret bancaire remplira cette fonction.

Vous pouvez vous rendre à la banque pour qu’ils placent le livret dans une machine qui inscrira toutes les transactions récentes dans l’ordre chronologique. Vous pouvez également mettre à jour votre livret bancaire dans certains distributeurs automatiques.

En savoir plus : Obtenir une carte de crédit en Chine en tant qu’expatrié

Gérer les banques en langue exclusivement chinoise 

Il vaut mieux supposer que personne à la banque ne parlera anglais.

Si vous habitez dans une ville de premier rang et que vous vous rendez dans une agence de votre banque choisie dans une partie « étrangère » de la ville, quelqu’un pourrait peut-être communiquer efficacement avec vous en anglais, mais il n’y a absolument aucune garantie.

C’est simplement un fait de vivre en Chine, et il faut le surmonter avec des ressources et, finalement, en apprenant à parler chinois. Jouez-la sûre et emmenez quelqu’un qui peut vous aider à traduire. 

Différents types de comptes bancaires 

Il y a principalement trois types de comptes bancaires disponibles en Chine.

• Compte de dépôt standard
• Compte à deux devises
• Compte carte de crédit

Dépôt standard (compte courant) 

C’est le compte par défaut et celui que vous obtiendrez probablement. Il devrait convenir à tous les besoins de l’expatrié moyen vivant en Chine.

Il n’a aucune limitation sur les dépôts ou retraits, il est flexible à utiliser et les frais sont raisonnables. 

Compte à Deux Devises 

Vous pouvez suivre à la fois le CNY et les devises étrangères dans votre compte.

Cependant, vous ne pouvez pas accéder aux devises étrangères via un distributeur. Vous devez le faire à la banque et payer un supplément. 

Comptes Cartes de Crédit

Ils sont plus compliqués à obtenir pour les étrangers.

Il faut fournir des preuves des finances personnelles : certificat de propriété immobilière, certificat de paiements fiscaux, relevé de trésorerie, relevé de revenus, certificat d’emploi.

Dans certains cas, la banque exigera que votre employeur se porte garant pour vous.

En savoir plus : Impôt sur le revenu des expatriés en Chine

Comptes Bancaires Joints

Les banques chinoises ne proposent pas de comptes joints. Un seul nom peut être utilisé pour ouvrir un compte bancaire et une seule carte de débit peut être émise.

La China Merchants Bank propose une très bonne liste des fonctions offertes avec sa carte All-In-One-Card sur son site Web. Vous pouvez voir toutes les capacités des comptes ici.

Et ICBC propose une liste en anglais de tous leurs différents types de comptes ici.

Restrictions et Frais 

Vous pouvez retirer au maximum 20 000 CNY par jour à n’importe quel distributeur en Chine et chaque transaction est généralement plafonnée à 2 500 CNY.

Donc, pour retirer votre argent, par exemple, vous pourriez devoir effectuer de nombreuses transactions sur plusieurs jours ou trouver le temps de faire la queue à la banque pour tout retirer en une seule fois au guichet.

La plupart des banques chinoises prélèvent des frais de 2 CNY par retrait au distributeur.

Les frais pour utiliser votre carte ATM lorsque vous êtes dans une ville différente de celle où vous avez ouvert le compte peuvent être substantiels.

Si vous changez de ville en Chine, alors vous devriez également ouvrir un compte dans votre nouvelle ville. En général, utiliser un distributeur de votre propre banque dans une autre ville entraînera des frais de 4 CNY.

Utiliser le distributeur d’une autre banque dans votre propre ville entraînera également des frais de 4 CNY.

Et utiliser le distributeur d’une autre banque dans une autre ville vous coûtera 4 CNY plus 1 % du montant de la transaction.

Utiliser votre carte de débit en dehors de la Chine entraînera des frais supplémentaires en plus des frais de conversion de devise. Ces frais peuvent varier en fonction de votre banque.     

Consultez cette liste complète des frais pour la China Construction Bank si vous avez besoin de plus d’informations. 

Banques Internationales

Il existe des banques étrangères qui opèrent en Chine et vous pouvez ouvrir un compte avec elles.

• Citibank Chine 
• HSBC Chine 
• Standard Chartered Chine 

Ces banques se concentrent sur les particuliers à haute valeur nette et ont souvent des dépôts minimums plus élevés pour les étrangers en Chine.

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Par exemple, le compte le plus basique chez HSBC est le compte Advance. Cela exige que vous mainteniez un solde de 100 000 CNY en permanence et le compte HSBC Premier exige un dépôt initial de 500 000 CNY.  

N’oubliez pas non plus qu’elles doivent toujours se conformer aux strictes réglementations bancaires chinoises, donc être internationales ne signifie pas forcément qu’il sera plus facile de transférer de l’argent hors de Chine.

Leurs fonctionnalités en Chine peuvent être plus limitées que celles de la même banque dans votre propre pays. 

Il y a des avantages à avoir un compte avec ces banques internationales haut de gamme si vous pouvez vous le permettre. C’est un peu comme voyager en première classe.

Elles offrent des services premium dans de beaux bureaux, avec du personnel multilingue et peu d’attente.

De plus, elles offrent des possibilités d’investissement international et investir dans plusieurs régions diversifie vos risques.

En outre, vous pouvez accéder à votre argent et à vos informations bancaires partout dans le monde 24 heures sur 24. Vous pouvez continuer à les utiliser lorsque vous quittez la Chine, et leurs taux de change sont généralement bien meilleurs que ceux des autres banques.

Leur service bancaire multidevises sera également fluide, flexible et facile.

Le principal inconvénient de ces banques est le manque de commodité avec leur nombre limité de succursales par rapport aux banques chinoises locales.

Citibank, par exemple, compte 25 succursales en Chine, HSBC en compte 170, et Standard Chartered en a 22.

Horaires d’ouverture des banques

Les banques en Chine sont généralement ouvertes de 9h à 17h avec de nombreuses succursales également ouvertes le week-end. Vérifiez les horaires exacts avec votre agence locale. 

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire (ou d’effectuer un grand nombre de services bancaires) en ligne ou par téléphone.

La plupart des opérations bancaires doivent être effectuées en personne. Cela crée de longues files d’attente dans les banques et les transactions simples peuvent prendre des heures.

Un bon conseil est d’arriver à la banque avant son ouverture le matin pour être le premier dans la file, ou une demi-heure avant la fermeture, lorsque de nombreux détenteurs de ticket ont renoncé à attendre et sont rentrés chez eux.

Transferts d’argent internationaux vers et depuis la Chine 

En règle générale, il est très facile d’envoyer de l’argent en Chine, mais très coûteux — et difficile — d’en retirer.

Il existe également des règles différentes pour les locaux et les étrangers. Cependant, avoir un compte bancaire chinois facilitera ce processus. La meilleure manière est de faire des transferts de fonds internationaux entre votre compte bancaire chinois et votre compte bancaire étranger.

Les frais associés à cela ne sont pas bon marché et en Chine, il y a des limites strictes à ce qu’un étranger peut envoyer hors du pays, liées à votre revenu légal et à vos déclarations fiscales.

Les ressortissants chinois peuvent transférer beaucoup plus d’argent à l’étranger avec moins de contraintes bureaucratiques.

Certains employeurs proposeront d’aider leur personnel à transférer de l’argent sur leur compte bancaire étranger dans le cadre des avantages liés à l’emploi.

Renseignez-vous auprès de vos futurs employeurs à ce sujet, car cela vous facilitera la vie et vous aidera à constituer un pécule pour votre retour chez vous lorsque vous quitterez la Chine. 

Documents pour effectuer un virement bancaire hors de Chine :

• Documents d’identification valides (passeport)
• Permis de travail
• Contrat de travail valide
• Certificat fiscal
• Code SWIFT et numéro de routage

Trois types de frais pouvant s’appliquer à un transfert d’argent international : 

• Commission de la banque émettrice (montant du virement = frais de transaction et frais fixes de virement)

• Frais de transaction de l’agence intermédiaire 

• Commission de la banque réceptrice (frais de réception des virements) 

• Frais de change en devise étrangère

Autres moyens de déplacer votre argent : 

• Lors de vos voyages, vous pouvez transporter 5 000 USD en devise étrangère hors de Chine ou 20 000 CNY en monnaie chinoise. 

• Retirer des espèces de votre banque chinoise lorsque vous êtes à l’étranger est possible, cependant, les retraits aux DAB sont limités à 100 000 CNY par personne, par an.

• Les transferts d’argent internationaux sont une autre option. Wise peut uniquement envoyer de l’argent en Chine. Western Union est relativement facile et pratique, mais pas économique. Ils facturent un tarif fixe de 15 à 30 USD par transaction, plus des frais de conversion de devise. En général, les montants inférieurs à 2 000 USD ne posent aucun problème pour l’envoi, mais au-delà de cette somme, vous devrez répondre à d’autres exigences de sécurité et de preuve de revenu. MoneyGram est une option très similaire à Western Union.

En savoir plus :
Comment envoyer de l’argent depuis la Chine – Le guide ultime
Guide sur le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent en Chine

Résumé de l’ouverture d’un compte bancaire chinois

• Obtenez votre compte bancaire dès que possible.
• Enregistrez-vous à votre commissariat local pour recevoir un certificat de résidence avant d’essayer d’ouvrir un compte bancaire.
• Demandez à votre employeur dans quelle banque vous recevrez votre salaire.
• Regardez autour de votre quartier pour voir quelle succursale est la plus pratique.
• Obtenez la banque en ligne pour faciliter l’inscription à Wechat Pay et Alipay. 
• Accordez-vous plusieurs heures si vous devez vous rendre dans une banque ; les files d’attente peuvent être longues. 
• Demandez à votre employeur de vous aider à envoyer une partie de votre salaire sur votre compte bancaire dans votre pays d’origine.
• N’oubliez pas que les codes PIN chinois comportent six chiffres, et non quatre comme dans de nombreux pays.
• Si vous ne parlez pas chinois, demandez à un collègue ou un ami de vous aider ; faire les démarches en mandarin sera infiniment plus facile. 

À vous de jouer

Ouvrir un compte bancaire en Chine n’est en fait pas très difficile, et nous savons que vous finirez par adorer le mode de vie sans espèces que le pays offre.

Nous espérons que ce guide vous mettra sur la bonne voie alors que vous commencez votre nouvelle vie en Chine. Tout cela peut sembler accablant, mais cela deviendra bientôt une routine.