Meine Erfahrungen (und Fehler) mit der Krankenversicherung in Thailand als Expat

Im Laufe der Jahre habe ich viele Artikel für ExpatDen.com über die Wichtigkeit einer Krankenversicherung in Thailand bearbeitet – aber ich hätte nie erwartet, selbst in eine Lage zu kommen, in der ich sie am meisten benötigen würde.

Ehrlich gesagt hatte ich nicht immer eine Krankenversicherung. Ich war einer dieser Expats in Thailand, die immer aus eigener Tasche bezahlten, weil Gesundheitsversorgung – selbst in privaten Krankenhäusern in Bangkok – bis zu einem gewissen Grad erschwinglich ist.

Aber meine Ansichten dazu haben sich in den letzten Jahren geändert, hauptsächlich aufgrund eines unvorhersehbaren medizinischen Notfalls, der mich um ein Organ ärmer zurückließ (mehr dazu später) und einer anschließenden Diagnose, die mein Leben veränderte.

In diesem Leitfaden werde ich dir erzählen, warum ich mich schließlich entschied, als Expat in Thailand eine Krankenversicherung abzuschließen und was beim ersten Mal geschah, als ich sie nutzen musste. Dabei werde ich auf meine Fehler hinweisen und was du tun solltest, um ähnliche bei der Prüfung von Versicherungsgesellschaften zu vermeiden.

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Einige Dinge, die du wissen solltest, bevor wir anfangen

In diesem Leitfaden erwähne ich meine Versicherungsgesellschaft als „die Versicherungsgesellschaft“ anstatt ihren Namen zu nennen. Ich schätze Transparenz sehr, daher war ich hin- und hergerissen, dir den Namen nicht zu verraten. Aber du musst bedenken, dass in Thailand Gesetze anders funktionieren. Ich möchte nicht verklagt werden, weil ich ein Unternehmen öffentlich diffamiert habe. 

Außerdem finde ich es unfair, die Gesellschaft zu nennen, weil A) sie viele positive Bewertungen und zufriedene Kunden hat, und B) sie ihre Fehler letztendlich gut gemacht haben. 

Und zuletzt möchte ich nie der Typ sein, der beeinflusst, welche Versicherungsgesellschaft du auswählst oder nicht auswählst. Ich teile lieber meine Fehler und Erfolge, damit du diese bei der Suche nach deiner eigenen Versicherung nutzen kannst.

Damit hätten wir das abgehakt, also lass uns loslegen.

Warum ich mich letztendlich entschied, in Thailand eine Krankenversicherung abzuschließen

In den ersten acht Jahren meines Lebens in diesem Land habe ich alle meine Gesundheitskosten aus eigener Tasche bezahlt. Schließlich hatte ich das Glück, nie größere medizinische Notfälle in Thailand zu erleben. Das funktionierte bis 2022, als ich plötzlich operiert werden musste.

Im Dezember desselben Jahres begannen Bauchschmerzen, die so stark wurden, dass ich nicht schlafen konnte. Dann, eines Nachts, verstärkte sich der Schmerz und ich konnte nicht mehr aufrecht stehen. Ich schleppte mich zu einem lokalen privaten Krankenhaus in Bangkok, wo die Ärzte einige Tests durchführten. Sie sagten mir, dass meine Gallenblase infiziert ist und entfernt werden müsse. Die Kosten? Über THB300.000.

Ich wollte mir etwas Zeit verschaffen, um zu sehen, ob der Schmerz von selbst nachlässt, also bat ich um Schmerzmittel und ging nach Hause. Aber noch in derselben Nacht, gegen 2:00 Uhr morgens, lag ich in der Fötusposition am Boden und litt unter unerträglichen Schmerzen. Eine Familienangehörige riet mir dann, ins öffentliche Regierungskrankenhaus, Chulalongkorn, zu gehen.

Ich rief ein Taxi und war innerhalb von 30 Minuten in der Notaufnahme. Als die Ärzte sahen, wie stark meine Beschwerden waren, gaben sie mir starke Schmerzmittel, führten Tests durch und bestätigten, dass meine Gallenblase entfernt werden müsse. Für die Operation und vier Tage im Krankenhaus würden die Kosten nur THB85.000 betragen – weniger als ein Drittel dessen, was das private Krankenhaus verlangen wollte. 

Ich unterschrieb alle Papiere und am nächsten Tag wurde ich operiert und meine Gallenblase entfernt.

Bald war das Leben wieder normal. Aber mit meiner Gallenblase, die jetzt irgendwo auf einer Mülldeponie in Bangkok lag (Worte des Arztes, nicht meine), wurde mir klar, dass ich nicht jünger werde. Tatsächlich hätte ein ernsthafteres Ereignis ein noch größeres Loch in meine Ersparnisse reißen können. 

Ich entschied, dass es an der Zeit war, eine Krankenversicherung in Thailand abzuschließen, und diese Entscheidung rettete mein Bankkonto zwei Jahre später davor, noch weiter geleert zu werden. Warum dies der Fall war, darauf werde ich noch eingehen, aber zuerst möchte ich darüber sprechen, was ich bei der Absicherung suchte.

Meine Kriterien zur Auswahl der richtigen Krankenversicherungsgesellschaft

Meine Anforderungen an eine Krankenversicherung in Thailand waren ziemlich einfach. Ich wollte:

• Eine erschwingliche jährliche Prämie
• Keine Selbstbeteiligung
• Kein Anspruchseinreichungsverfahren
• Ein paar Millionen Thai Baht an jährlicher Deckung
• Vollständige Deckung für die Krebsbehandlung (meine größte Angst, da ich meinen Vater an diese Krankheit verlor, als er erst 36 Jahre alt war)

Ich wollte auch keinen vollwertigen globalen Expat-Krankenversicherungsplan, da ich in den letzten 10 Jahren nur einmal in die Vereinigten Staaten gereist bin. Aber ich wollte eine Deckung in Thailand (offensichtlich) und in Asien, wo ich oft mit meiner Familie reise.

Eine Firma erfüllte alle meine Anforderungen. 

Sie boten einen Plan an, der mir 5 Millionen THB jährliche Deckung für stationäre Behandlungen in Thailand und in den meisten anderen Ländern Asiens, außer Hongkong und Singapur, gewähren würde. Ich hätte keine Selbstbeteiligung und wäre nicht verantwortlich, medizinische Rechnungen im Voraus zu begleichen oder irgendwelche umständlichen Anspruchsverfahren zu durchlaufen. 

Als 43-jähriger Mann würde mich die Versicherungsprämie 44.000 THB im Jahr kosten, mit einer 3-prozentigen Erhöhung bei der Verlängerung jedes Jahr, abhängig davon, ob ich in die nächste Altersklasse falle. Es war nicht die beste Krankenversicherung in Thailand, aber auch nicht die schlechteste oder billigste. Es klang nach einem tollen Angebot für meine Bedürfnisse, also meldete ich mich an.

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Wie du sehen kannst, war mein Auswahlprozess nicht langwierig, und das war mein erster großer Fehler beim Kauf von Krankenversicherung in Thailand. Ich sage das, weil ich von Tag eins an viele Probleme hatte. Ich hätte mehr Fragen stellen sollen, aber es ist einfach jetzt rückblickend zu sagen.

Der etwas lustige, etwas frustrierende Onboarding-Prozess

Als ich die Krankenversicherungsgesellschaft kontaktierte, wurde ich über LINE mit einem Firmenvertreter verbunden. Sie ging dann mit mir den Onboarding-Prozess durch, zu dem gehörte, dass ich ein Formular ausfüllte, in dem alle meine Vorerkrankungen und früheren Operationen aufgelistet wurden – inklusive der Gallenblase. 

Nachdem ich meine jährliche Prämie bezahlt hatte, sagte sie mir, dass meine Police und Versicherungskarte noch in derselben Woche versandt werden würden. Sie sagte mir auch, dass sie zukünftig mein Ansprechpartner für alle meine Versicherungsangelegenheiten sein würde. Tatsächlich kamen die Police und die Karte kurze Zeit später per Post an. Doch bei näherer Betrachtung stellte ich fest, dass auf meiner Krankenversicherungskarte der Name einer anderen Person stand.

Ich informierte meine Vertreterin darüber, sie entschuldigte sich und die Gesellschaft schickte eine Woche später eine andere Karte. Als ich die zweite Karte erhielt, bemerkte ich, dass mein Name korrekt war, aber sowohl mein Geburtsdatum als auch meine Policennummer falsch waren. Wieder einmal wandte ich mich an meine Vertreterin, sie entschuldigte sich zutiefst und sie schickten eine dritte Karte. Dieses Mal enthielt sie alle richtigen Informationen.

Zwar frustrierend, bot mir dieses kleine Ereignis jedoch qualitatives Material für Geschichten mit meinen Nachbarn. Davon abgesehen würde ich erst später erkennen, dass dies das erste Anzeichen für das fehlende Organisationstalent und die Professionalität der Versicherungsgesellschaft war.

Meine Krankenversicherung in Thailand zum ersten Mal nutzen

Als ich mich für die Krankenversicherung anmeldete, hatte ich nie vor, sie zu nutzen, es sei denn, es war absolut notwendig. Schließlich wollte ich nicht, dass die Gesellschaft mich wegen zu vieler kleiner Ansprüche für etwas Ernstes ablehnt. Zudem bot mir die Versicherungsgesellschaft einen Nachlass auf meine jährliche Prämie an, wenn ich das ganze Jahr keinen Anspruch geltend mache. Aber es kam ein Zeitpunkt, an dem ich sie wirklich benutzen musste.

Arztbesuch

Achtzehn Monate nachdem ich mich für eine Krankenversicherung angemeldet hatte, begann ich, Kopfschmerzen auf der rechten Seite meines Gesichts zu bekommen. Eine Woche lang wachte ich jeden Morgen mit diesen unerklärlichen Schmerzen auf, die von meiner Schläfe bis zu meinem Kiefer schossen. Wenn ich aufstand, wurde mir schwindelig. Ich dachte, das wäre einen Arztbesuch wert.

Ich ging in ein örtliches privates Krankenhaus, um einen Neurologen zu konsultieren. Nach einem kurzen Gespräch sagte er, es klänge so, als hätte ich eine Nervenschädigung namens Trigeminusneuralgie. Er wollte bestätigen, dass dies die Kopfschmerzen verursachte, also ordnete er an, dass ich zur Überwachung der Schwindelgefühle und zur Durchführung eines MRTs im Krankenhaus bleiben sollte.

Ich gab dem Krankenhaus meine Versicherungskarte, sie riefen meine Versicherung an, und das war der Moment, in dem ich gegen eine Wand stieß.

Ablehnung der Krankenversicherung

An diesem Tag sagte die Krankenversicherungsgesellschaft dem Krankenhauspersonal, dass sie meinen Aufenthalt oder die damit verbundenen Gebühren nicht übernehmen würden, wenn ich ins Krankenhaus eingeliefert würde.

Sie sagten, da es das erste Mal war, dass ich versuchte, die Versicherung zu nutzen, müssten sie die nächstgelegenen 10 Krankenhäuser überprüfen, um sicherzustellen, dass ich nie in einem von ihnen wegen Kopfschmerzen gewesen bin. Wenn mein Hintergrundcheck einwandfrei wäre, würden sie mich erst dann abdecken. Laut der Versicherungsgesellschaft würde diese Überprüfung mindestens fünf Tage dauern. 

Du kannst dir vorstellen, wie frustriert ich war, meine Versicherung nach mehr als anderthalb Jahren zum ersten Mal zu nutzen und herauszufinden, dass keine dieser Hintergrundüberprüfungen während des Zeichnungsprozesses durchgeführt wurde. Ich musste fünf weitere Tage mit Kopfschmerzen und Schwindel durchstehen, bis sie es geklärt hatten.

Dann erinnerte ich mich an meine persönliche Versicherungsvertreterin. Ich begann, ihr Nachrichten auf LINE zu schicken, aber sie antwortete nicht, obwohl es während der Geschäftszeiten war. Ich schaute mir ihr Profil näher an, und im kleinen Nachrichtenteil unter ihrem Namen stand, dass sie in Mutterschaftsurlaub war. Bis heute, ein Jahr nach dem Vorfall, habe ich nichts mehr von ihr gehört.

Deshalb würde ich beim Bewerten von Versicherungsgesellschaften fragen, wer nicht nur dein Vertreter sein wird, sondern auch, wer dein Ersatzvertreter ist, falls deinem ursprünglichen Vertreter etwas passiert. Das Letzte, was du willst, ist, dass dein Vertreter genau an dem Tag, an dem du ihn oder sie am meisten brauchst, schweigt.

Zurückdrängen 

Ich verließ das Krankenhaus und erzählte ein paar Freunden, was passiert war, und sie sagten alle dasselbe – ruf die Versicherungsgesellschaft an und wehr dich. Meine Freunde erinnerten mich daran, dass ich für eine Krankenversicherung zahle und nicht für eine Unfallversicherung, und dass ich Anspruch auf Leistungen habe, insbesondere bei meinen Symptomen. 

Am Telefon mit der Versicherung war ich verblüfft, als sie mir sagten, dass ich nicht mehr versichert sei. Sie sagten, meine Police sei vor fünf Monaten abgelaufen. Du kannst dir vorstellen, wie verwirrend die ganze Situation wurde. Es schossen mir Schmerzen ins Gesicht, ich hielt eine Versicherungskarte in der Hand, die zeigte, dass meine Police noch gültig war, und trotzdem wurde mir gesagt, dass ich keinen Schutz habe.    

Sofort verlangte ich, mit einem Manager zu sprechen. Ich wurde weitergeleitet und die nächste Person fand meine korrekten Informationen. Aber sie lehnten weiterhin die Abdeckung ab, bis alle Hintergrundüberprüfungen bei mir einwandfrei waren. Ich fragte immer wieder, warum das nicht während des Zeichnungsprozesses gemacht wurde, und sie sagten mir, dass dies bei Krankenversicherungen für Expats einfach so sei. Wenn jemand es das erste Mal nutzt, muss eine Hintergrundüberprüfung durchgeführt werden.

„Selbst mit schießenden Schmerzen auf der rechten Seite meines Gesichts und Schwindel?“ fragte ich sie. Ich sagte ihnen, wenn ich deswegen hinfallen und mich verletzen würde, würde ich sie verantwortlich machen. Dann legte ich auf. 

Hilfe vom ansässigen Arzt erhalten

Ungefähr 10 Minuten nachdem ich aufgelegt hatte, erhielt ich einen Anruf vom ansässigen Arzt der Versicherungsgesellschaft. Er bat mich, ihm meine Symptome zu schildern. Nach aufmerksamem Zuhören sagte er, er würde dem Krankenhaus ein Formular mailen, in dem steht, dass die Versicherungsgesellschaft mich abdeckt, aber wenn sie in der Zwischenzeit bereits bestehende Erkrankungen finden, müsste ich die Arztrechnungen aus eigener Tasche bezahlen. Ich kehrte ins Krankenhaus zurück, und als ich dort ankam, unterschrieb ich das Papier und wurde für Blutuntersuchungen, Überwachung und ein MRT aufgenommen.

Der Zufallsbefund

Ein Tag später traf ich den Arzt, der inzwischen die Ergebnisse meines MRTs hatte. Er zeigte mir Bilder meiner Nerven und bemerkte, dass ich keine Trigeminusneuralgie habe. Im MRT war nichts zu sehen, was Kopfschmerzen oder Schwindel auf der rechten Seite meines Kopfes verursachen könnte.

„Aber,“ sagte er, „sieh dir das hier an.“ Ich schaute genauer hin, als er auf den Scan der linken Amygdala auf meinem Hippocampus zeigte. „Du hast eine Läsion auf deinem Gehirn. Das ist nicht normal.“ Mein Herz sank in den Magen.

Ich fragte ihn, ob es ernst sei, und er sagte, er könne es nicht sagen, da ihr MRT nicht hochauflösend sei. Ich müsste in ein Krankenhaus mit einem Tesla Model 3 MRT gehen. Er sagte, ich müsse nicht sofort gehen, aber ich sollte bald gehen.

Nach der Entlassung rief ich den ansässigen Arzt der Versicherungsgesellschaft an, um ihm die Situation zu erklären. Er sagte, er würde mir einen Termin im Bangkok International Hospital und deren erstklassigem neurologischem Team auf meine Bitte hin vereinbaren. Es war dann, dass ich bemerkte, wie entgegenkommend dieser Mann war, da er der einzige zu sein schien, der von der Versicherungsgesellschaft bereit war zu helfen. 

Bangkok International Hospital

Ich traf den Neurologen im Bangkok International Hospital, und sie bestätigte, dass ich tatsächlich eine unnormale Läsion auf meinem Gehirn habe. Sie bat mich, am nächsten Tag zurückzukommen, damit sie drei Tests durchführen konnten: Blutuntersuchungen, eine Lumbalpunktion und ein MRT. Sie sagte, das sei der logischste Weg, Krebs auszuschließen. Am nächsten Tag kam ich mit einer Übernachtungstasche ins Krankenhaus, gedanklich auf das schlimmste mögliche Ergebnis vorbereitet. 

Vor etwa 20 Jahren verlor ich einen meiner besten Freunde an Gehirnkrebs. Während seiner letzten Wochen sahen wir hilflos zu, wie er Tag für Tag anfing, seine kognitiven Fähigkeiten zu verlieren. Er konnte nicht einmal mehr die einfachsten Sätze zusammenfügen. Obwohl ich mich immer an die guten Zeiten erinnere, die wir gemeinsam hatten, gibt es einen Teil von mir, der das Bild von ihm, wie er in seinen letzten Tagen der Krankheit erlag, nicht abschütteln kann. Ich begann zu befürchten, dass meine Töchter dasselbe mit mir durchmachen müssten.

Als ich jedoch ins Krankenhaus aufgenommen wurde, konnte mir die Versicherungsgesellschaft erneut keinen Schutz garantieren, da sie immer noch dabei war, meine Hintergrundüberprüfungen durchzuführen. Also musste ich ein weiteres Dokument unterschreiben, in dem stand, dass ich die medizinischen Gebühren zahlen würde, falls es sich um eine bereits bestehende Erkrankung handelt.

Ich möchte mich nicht wiederholen, aber jetzt kannst du sehen, warum es so wichtig ist, im Voraus Fragen zu stellen. Es gibt nichts Schlimmeres, als medizinische Behandlung zu benötigen, während die Ungewissheit, ob deine Versicherung dich abdecken wird, über deinem Kopf schwebt. Es erhöht deinen Stresspegel um das Zehnfache. 

Durchführen medizinischer Tests

Am ersten Tag wurden viele Blutuntersuchungen gemacht, die nach ein paar Stunden ein klares Ergebnis zeigten. Am selben Tag hatte ich ein MRT, aber die Ergebnisse würden erst am nächsten Morgen vorliegen. Am folgenden Tag wachte ich mit der Nachricht auf, dass der Neurologe meine Lumbalpunktion abgesagt hatte – ein gutes Zeichen, wie ich annahm.

Die Ergebnisse erhalten

Gegen Mittag am zweiten Tag platzte die Neurologin in mein Krankenzimmer. „Großartige Neuigkeiten,“ sagte sie. „Es ist kein Krebs.“ Mein ganzer Körper sank in sich zusammen. „Aber,“ fuhr sie fort, „du hast einen seltenen gutartigen Gehirntumor.“ Sie begann, ihn mit Zahlen und Abkürzungen zu beschreiben, während sie mir Neonbilder meiner abnormalen Gehirnzellen auf einem Computerbildschirm zeigte.

Aber nur weil er nicht krebsartig war, bedeutete das nicht, dass ich auf der sicheren Seite war. Die Ärztin hatte Angst, dass ich bei einem Wachstum Anfälle bekommen könnte. Sie bot mir Anfallmedikamente an, aber da ich noch nie Anfälle hatte und dies ein Zufallsbefund war, lehnte ich die Medikamente ab.

Nachdem sie gegangen war, kam ein Gehirnchirurg, um mit mir zu sprechen. Er sagte, dass es zwar ein Zufallsbefund war, er aber nicht wolle, dass ich mehr Auto fahre, schwimme oder Fahrrad fahre. Er sagte, es wäre zu riskant. Needless to say, meine Welt stand auf dem Kopf, da ich jede dieser drei Dinge wöchentlich – wenn nicht sogar täglich – tat. Ich fragte ihn, ob er den Tumor entfernen könnte, aber aufgrund der Lage würde es meine Fähigkeit beeinträchtigen, Kurzzeitgedächtnisse zu bilden. Das Risiko war den Nutzen nicht wert.

Sie baten mich, in sechs Monaten für ein Folge-MRT zurückzukommen, um zu sehen, ob oder wie viel der Tumor gewachsen ist.

Entlassung aus dem Krankenhaus

Als es Zeit war, aus dem Krankenhaus entlassen zu werden, hatte ich nicht erwartet, dass der Prozess mit der Versicherung reibungslos verlaufen würde, wegen dem, was sie mir in den letzten Tagen angetan hatten. Und meine Vermutungen waren korrekt. 

Obwohl das Krankenhaus bereit war, mich zu entlassen, sagten sie, dass sie dies nicht tun könnten, bis die Krankenversicherung ihnen eine Rückmeldung gegeben hätte, ob sie die Rechnung bezahlen würden. Stundenlang warteten wir auf eine Antwort, und stundenlang hörten wir nichts.

Es kam so weit, dass ich für einen weiteren Übernachtung berechnet worden wäre, wenn sie nicht reagiert hätten. Also entschied ich, dass es das Beste wäre, die Rechnung aus eigener Tasche zu bezahlen, nach Hause zu gehen und hoffentlich später am Abend gute Nachrichten von der Versicherung zu hören.

Nachdem ich die Rechnung von fast THB100.000 bezahlt hatte (so viel zur Theorie, nicht aus eigener Tasche zahlen zu müssen), verließ ich das Krankenhaus und begann meinen Weg zurück zum Parkplatz. Gerade als ich in mein Auto steigen wollte, erhielt ich einen Anruf vom Krankenhaus. Sie sagten mir, dass die Versicherungsgesellschaft zugestimmt hatte, die Rechnung zu übernehmen. Das Krankenhaus erstattete mir mein Geld, und ich ging endlich nach Hause.

Am Ende übernahm die Versicherungsgesellschaft die gesamte Rechnung, abgesehen von einem extra bestellten Teller Pad Thai – was fair genug war.

Nachuntersuchungen im Chulalongkorn Krankenhaus

Sechs Monate nach der Diagnose des Gehirntumors entschied ich mich, für meinen Folge-MRT ins Chulalongkorn Krankenhaus zu gehen. Ich ging nicht zurück ins Bangkok International Hospital, nur weil ich keine ambulante Abdeckung hatte und nicht THB25.000 für ein MRT ausgeben wollte. 

Ja, ich hätte wahrscheinlich wieder eine Übernachtung einfordern können, wie es viele Leute tun und viele Ärzte empfehlen, nur um eine Abdeckung zu erhalten. Aber wie ich am Anfang dieses Leitfadens erwähnt habe, wollte ich die Versicherung nicht ausnutzen, nur für den Fall. Außerdem kostete ein MRT im Chulalongkorn etwas über THB10.000, was ich für angemessen hielt. 

Im Chulalongkorn traf ich einen Neurologen, der tagsüber im Bumrungrad arbeitete und an einigen Abenden im Chulalongkorn. Es war also wie ein Arztbesuch in einem Privatkrankenhaus, zum Preis eines Besuches in einem staatlichen Krankenhaus. 

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Sie führten das MRT durch, und die Ergebnisse zeigten kein Wachstum des Tumors. Der Arzt sagte mir, ich könnte mein Leben weiter so leben wie bisher – Autofahren, Schwimmen, Radfahren und alles. Er sagte auch, die Wahrscheinlichkeit, dass ich Anfälle bekommen könnte, sei sehr gering, aber es sei nicht wahrscheinlich. Das Einzige, was ab diesem Moment notwendig wäre, wären jährliche MRTs zur Überwachung des Tumors. Und hier stehe ich bis heute.

Gelehrte Lektionen

Nachdem ich in Thailand eine Krankenversicherung abgeschlossen und sie zum ersten Mal genutzt hatte, habe ich viel gelernt. Es gibt auch vieles, was ich anders machen würde, besonders in den Anfangsphasen der Überprüfung von Versicherungsgesellschaften. Ich hätte viel mehr Fragen gestellt, und ich glaube, du solltest das Gleiche tun.

Wenn du auf der Suche nach einer geeigneten Versicherungsgesellschaft bist, frag sie, was der Zeichnungsprozess beinhaltet. Frag sie auch, was beim ersten Mal passiert, wenn du deine Versicherung in Anspruch nimmst. Müssen sie sofort Hintergrundüberprüfungen bei dir durchführen? Wenn ja, wie lange wird das dauern? Was passiert im Notfall? Müssen sie dann immer noch Hintergrundüberprüfungen durchführen?

Außerdem möchtest du vielleicht mit einem guten Versicherungsmakler zusammenarbeiten, jemandem, der für dich kämpfen wird, damit du die Abdeckung bekommst, wenn du sie am meisten brauchst. Da ich keinen Makler hatte, musste ich mich direkt mit der Versicherungsgesellschaft auseinandersetzen, was eine Menge Stress zu einer ohnehin schon stressigen Situation hinzufügte.

Wo ich heute stehe

Nach meiner Diagnose des Gehirntumors ging das Leben weiter, auch wenn ich manchmal ein wenig Angst vor den Unbekannten habe, die in der Zukunft passieren könnten. Was die Versicherungsgesellschaft betrifft, bin ich bis heute bei ihnen, weil ich jetzt wirklich eine zugrunde liegende Erkrankung habe und es schwer wäre, woanders eine neue Abdeckung zu finden. 

Ich musste meine Versicherung seit der Diagnose ebenfalls erneuern, aber ich bin froh berichten zu können, dass die Versicherungsgesellschaft meine Prämien nicht wegen irgendwelcher Ansprüche erhöht hat. Allerdings wurde meine Prämie aufgrund der erwähnten 3-prozentigen altersbedingten Erhöhung angepasst. 

Meine abschließenden Gedanken zur Krankenversicherung in Thailand

Wie es aussieht, bereue ich es nicht, als Expat in Thailand eine Krankenversicherung abgeschlossen zu haben. Es war eine der klügsten finanziellen Entscheidungen, die ich getroffen habe, und es bietet mir immer noch Seelenfrieden, zu wissen, dass ich nicht falls, sondern wenn medizinische Notfälle im Leben auftreten, abgesichert bin. 

Ich wünschte nur, ich hätte der Versicherungsgesellschaft vorher mehr Fragen gestellt. So würde ich ungefähr wissen, was beim ersten Mal passiert, wenn ich meine Abdeckung nutze. Am Ende jedoch hat die Versicherungsgesellschaft alle meine medizinischen Rechnungen übernommen. Und ihr Arzt vor Ort hat wirklich sein Bestes gegeben, um mir die Deckung zu helfen bekommen, die ich nicht nur brauchte, sondern für die ich auch bezahlte.