Krankenversicherung in der Schweiz für Ausländer: Was du 2025 wissen musst

Die Schweiz ist eines der teuersten Länder, in denen man leben kann, und beansprucht häufig drei der 10 teuersten Städte der Welt auf Forbes’ Liste. Auch die Kosten für das Gesundheitswesen sind hoch. Deshalb decken einige internationale Versicherungspläne die Schweiz nicht ab.

Krankenversicherung im Land ist auch nicht günstig. Allerdings sind sie im Verhältnis zu den Leistungen immer noch sehr vernünftig. Darüber hinaus gehören die medizinischen Einrichtungen und Dienstleistungen in der Schweiz zu den besten der Welt. Du bist in guten Händen, solltest du jemals medizinische Betreuung benötigen – und die Prämie, die du zahlst, wird sich lohnen.

Damit gesagt, gibt dir dieser Leitfaden eine Einführung in das Schweizer Krankenversicherungssystem und zeigt dir, wie du die beste Police für deine Bedürfnisse auswählen kannst – ob du langfristig im Land bleibst oder nur für einen kurzen Besuch suchst.

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Brauchst du eine Krankenversicherung in der Schweiz?

Jetzt ein kleiner Wermutstropfen – die Schweiz hat eine der strengsten Vorschriften über obligatorische universelle Krankenversicherungen weltweit. Deswegen musst du eine Krankenversicherung haben, wenn du in der Schweiz lebst.

Wenn du in der Schweiz lebst oder arbeitest, musst du die obligatorische Schweizer Krankenversicherung über einen Anbieter in deinem Kanton (Provinz oder Bundesland in der Schweiz) haben, und in der Regel können sie niemanden wegen Alter oder Vorerkrankungen ablehnen.

Es spielt auch keine Rolle, ob du als Angestellter arbeitest oder als Freiberufler, selbstständig bist, ein Unternehmen besitzt – jeder muss einen der erhältlichen obligatorischen Schweizer Krankenversicherungspläne haben, selbst Studenten mit Ausnahmen.

Die universelle Krankenversicherung basiert auf einem Schweizer Gesetz.

Der Zweck des Gesetzes ist sicherzustellen, dass jeder eine gleich hohe Qualität an Gesundheitsversorgung erhält, obwohl sich die Prämien je nach Kanton und Versicherer erheblich unterscheiden können.

• Wenn du aus beruflichen Gründen in die Schweiz ziehst, beginnt deine Versicherung automatisch an deinem ersten Arbeitstag.
• Falls du aus anderen Gründen als wegen der Arbeit in die Schweiz ziehst, musst du dich innerhalb von drei Monaten in eine der verfügbaren Schweizer Krankenversicherungsoptionen einschreiben.
• Die Versicherung beginnt rückwirkend mit dem Tag, an dem der Schweizer Wohnsitz begründet wurde.

Falls du dich nicht anmeldest und die Versicherung später beantragst, wird ein Prämienzuschlag erhoben und die schweizerische Regierung wird es irgendwann herausfinden.

Ausnahmen von der Einschreibung in die obligatorische Krankenversicherung

Ausnahmen von der obligatorischen Krankenversicherung können gewährt werden, sind jedoch selten und müssen von den Schweizer Versicherungsaufsichtsbehörden genehmigt werden. In allen Fällen muss jedoch eine bestehende Krankenversicherungspolice vorhanden sein; andernfalls wirst du nicht von der schweizerischen Pflichtkrankenversicherung befreit.

Gründe für Ausnahmen

1. Arbeitnehmer in der Schweiz ab 55 Jahren
   • Personen, die in der Schweiz arbeiten und mindestens 55 Jahre alt sind, können sich für eine Ausnahme qualifizieren. Sie müssen jedoch eine private Krankenversicherung haben, die:
     • Eine bessere Deckung als die obligatorische Schweizer Krankenversicherung bietet
     • Aufgrund von Vorerkrankungen nicht gekündigt werden kann, da der Verlust des Versicherungsschutzes eine erhebliche Belastung für die versicherte Person darstellen würde
2. Nicht-EU-Staatsangehörige, die ohne Beschäftigung in der Schweiz leben
   • Nicht-EU-Staatsangehörige, die aus anderen Gründen als zur Arbeit in die Schweiz ziehen, können ebenfalls für eine Ausnahme qualifizieren. Sie müssen jedoch eine bestehende Krankenversicherungspolice haben, die:
     • Zumindest die gleichen Leistungen wie die schweizerische Pflichtkrankenversicherung bietet (einschließlich stationäre, ambulante, Mutterschaftsleistungen, Routine-Check-ups und Impfungen für Krankheits- oder Unfalleintritt)
     • Explizit die medizinische Versorgung in der Schweiz abdeckt
3. Ruheständler mit bestehender obligatorischer Krankenversicherung aus einem anderen Land
   • Ruheständler, die eine obligatorische Krankenversicherung aus einem anderen Land haben, die auch die medizinischen Kosten in der Schweiz abdeckt, können eine Ausnahme erhalten, vorausgesetzt, der Versicherungsschutz entspricht zumindest den schweizerischen Krankenversicherungsstandards.

Oben sind nur einige Beispiele. Weitere Informationen zu Ausnahmen finden sich auf der offiziellen Schweizer Krankenversicherungswebsite. Anträge auf Ausnahmen müssen ebenfalls in die lokalen Kantone gesendet werden.

Pflichtversicherung erklärt

Wie funktioniert die Schweizer Krankenversicherung und welche Leistungen kannst du erwarten?

Die Pflichtversicherung in der Schweiz wird oft als Grundversicherung oder obligatorische Krankenversicherung bezeichnet.

• Sie wird von der Schweizer Regierung festgelegt
• Du kannst die Pflichtversicherung von einem der über 50 lizenzierten Versicherungsunternehmen in der Schweiz erhalten.
• Es gibt keine Unterschiede im Versicherungsschutz zwischen den Versicherern, da der Leistungskatalog von der Regierung festgelegt wird.
• Der einzige Unterschied könnte der Service sein – einige Versicherer sind in bestimmten Kantonen stärker als andere und einige bieten nur Online-Service an, ohne tatsächlich nahegelegene Büros.

Zusätzliche Leistungen können jedoch gegen eine zusätzliche Prämie gekauft werden und werden von fast allen 50 Krankenversicherern angeboten.

Eine vollständige Liste aller Versicherer ist auf der Website der Schweizer Behörden online zu finden. Bitte beachte, dass sie nur auf Deutsch, Französisch und Italienisch verfügbar ist.

Abdeckung

Die obligatorische Krankenversicherung deckt alle medizinischen Behandlungen im Zusammenhang mit Erkrankungen ab. Sie hat keine Ausschlüsse oder Wartezeiten.

Jede der grundlegenden obligatorischen Krankenversicherungspläne in der Schweiz umfasst Leistungen für stationäre, ambulante, Medizin, Mutterschaft und Wohlbefinden. Zahnmedizin hingegen wird nur nach Unfällen oder bei einer abgedeckten Krankheit abgedeckt.

Ebenso haben alle Grundversicherungen einen obligatorischen jährlichen Selbstbehalt und eine Selbstbeteiligung.

Stationär

Jeder medizinisch notwendige Kostenaufwand wird in einem Krankenhaus (spital) gedeckt, das auf der Liste deines lokalen Kantons steht.

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Sollte es in deiner Region kein geeignetes Krankenhaus für deinen Fall geben, werden die Kosten vollständig in einem Krankenhaus innerhalb der Schweiz übernommen, das in der Lage ist, mit dem Zustand umzugehen.

Generell ist es möglich, in jedem anderen gelisteten Krankenhaus in der Schweiz außerhalb seines Kantons behandelt zu werden. In diesem Fall könnten die Preise jedoch auf die erwarteten Kosten gekürzt werden, die im Wohnkanton entstanden wären. Alle zusätzlichen Kosten müssen vom Versicherten selbst getragen werden.

Allerdings deckt die Grundversicherung nur die Kosten innerhalb eines Stationszimmers, obwohl Stationszimmer in der Schweiz nicht so schlecht sind wie in anderen Ländern. Das bedeutet, wenn du ein privates Zimmer oder ein halbprivates Zimmer möchtest, benötigst du eine private Versicherung oder musst selbst dafür zahlen.

Ambulant

In der Regel werden alle medizinisch notwendigen Behandlungen durch einen registrierten Arzt in der Schweiz von jeder obligatorischen Schweizer Krankenversicherung abgedeckt. Wenn nicht, hat der Arzt die Verpflichtung, den Patienten darüber zu informieren.

Darüber hinaus werden die meisten medizinisch notwendigen verschriebenen unterstützenden Behandlungen wie Physiotherapie, Logopädie oder andere Therapien, Krankenpflege zu Hause oder sogar Berater für Ernährung, Diabetes oder Psychologie ebenfalls abgedeckt.

Gleiches gilt für Dinge wie Akupunktur, traditionelle chinesische Medizin oder sogar medizinische Homöopathie.

Auch alle Tests, Analysen, Röntgenaufnahmen oder MRTs werden abgedeckt, wenn sie verschrieben und medizinisch notwendig sind.

Medikamente und Rezepte

Erneut wird alles, was von einem Arzt verschrieben wird, abgedeckt, auch Medikamente. Allerdings werden nur Arzneimittel bezahlt, die auf der „Medikamentenliste (spezialitätenliste)“ aufgeführt sind.

Wenn ein Arzt ein Medikament verschreibt und nicht sagt, dass es das Original sein muss, kann dir ein generisches Medikament mit demselben Wirkstoff verabreicht werden.

Unfall

Im Falle eines Unfalls werden die medizinischen Kosten durch die Unfallversicherung gedeckt, die vom Krankenversicherungssystem getrennt, aber ebenfalls obligatorisch ist.

Die Unfallversicherung wird auch automatisch durch jede Beschäftigung eingeschlossen.

Wenn jedoch nicht aus Arbeitsgründen die Schweizer Versicherung erworben wird und daher jemand nicht gegen Unfälle versichert ist, müssen Unfälle über die obligatorische Krankenversicherung abgedeckt werden.

In diesem Fall wird die Prämie geringfügig höher (ca. 10 Prozent bis 20 Prozent), um den Teil der Unfallkrankenversicherung hinzuzufügen (mehr zu der Unfallversicherung später).

Zahnbehandlungen

Wie bereits erwähnt, wird Zahnbehandlung nicht von den obligatorischen Schweizer Krankenversicherungsplänen abgedeckt, aber es gibt zusätzliche Optionen als Ergänzungen.

Bei der Grundversicherung werden jedoch nur zahnmedizinisch bedingte schwere Erkrankungen des Mundes abgedeckt.

Auch unfallbedingte Zahnbehandlungen werden übernommen, wenn keine andere Versicherung (zum Beispiel die Unfallversicherung) Vorrang hat.

Falls eine andere schwere Krankheit Probleme verursacht, die Zahnbehandlungen erforderlich machen, dann wird dies ebenfalls abgedeckt.

Wohlbefinden, Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen

Eine Vielzahl von Gesundheitsuntersuchungen zur Vorbeugung schwerer Krankheiten, einschließlich Krebsvorsorge, wird abgedeckt. Welche Vorsorgeuntersuchungen abgedeckt sind, kann je nach Versicherer variieren.

Darüber hinaus werden Impfungen gemäß dem Schweizer Impfplan abgedeckt.

Mutterschaft

Mutterschaft ist vollständig ohne Selbstbehalte oder Zuzahlungen abgedeckt.

Die Entbindung muss jedoch in einem Krankenhaus oder Geburtshaus innerhalb der im Abschnitt Stationär beschriebenen Liste der Krankenhäuser im registrierten Kanton erfolgen.

Eingeschlossen in die Versicherung sind vor- und nachgeburtliche Behandlungen, Geburtsvorbereitungskurse, vor- und nachgeburtliche Pflege durch eine lizenzierte Hebamme und Neugeborenenpflege im Krankenhaus.

Medizinische Hilfsmittel und Geräte

Unter diesen Bereich fallen Brillen oder sogar Kontaktlinsen, die für Kinder bis zu CHF180 pro Jahr abgedeckt sind.

Wenn es medizinisch notwendig ist, aufgrund eines krankheitsbedingten Bedarfs an Brillen, gilt dies auch für Erwachsene.

Darüber hinaus werden auch alle anderen medizinisch notwendigen Hilfsmittel abgedeckt, wenn sie von einem Arzt verschrieben werden.

Häusliche Krankenpflege

Häusliche Krankenpflege und Behandlungen in einem Pflegeheim werden teilweise abgedeckt, wenn sie medizinisch notwendig sind und durch Krankheit oder nach einer Operation verursacht wurden.

Für verordnete Behandlungen in einem zugelassenen Kurort werden CHF10 pro Tag bis zu maximal 21 Tage pro Jahr gezahlt.

Sollten weitere medizinische Behandlungen in einem solchen Kurort notwendig sein, werden diese separat abgedeckt.

Notfalltransport und Rettung

Bei allen Notfalltransporten innerhalb der Schweiz, einschließlich Bergrettungen, werden nur die Hälfte der Kosten von einer der Grundkrankenkassen abgedeckt und das auch nur bis zu maximal CHF5.000.

Deshalb ist es ratsam, eine zusätzliche, umfassendere Notfallhilfeversicherung in Betracht zu ziehen.

Medizinische Behandlung außerhalb der Schweiz

Die Grundversicherung beinhaltet auch eine Gesundheitsabdeckung außerhalb der Schweiz.

Innerhalb der EU

Mit der Europäischen Krankenversicherungskarte ist jeder voll mit den oben beschriebenen Leistungen abgesichert, wenn er aus Freizeit- oder Geschäftsgründen reist.

Normalerweise werden die Behandlungen direkt zwischen der Klinik und dem Versicherer für alle im E.U.-Raum angefallenen medizinischen Kosten abgerechnet, aber in seltenen Fällen kann es vorkommen, dass man selbst zahlen und eine Forderung stellen muss.

Normalerweise erhält jeder automatisch die E.U. Gesundheitskarte, wenn er in das obligatorische Schweizer Gesundheitssystem aufgenommen wird.

Es ist jedoch nicht möglich, aus dem Grund der Behandlung in ein anderes Land zu reisen, es sei denn, der Versicherer hat zugestimmt.

Außerhalb der EU

Jeder, der in der Schweiz versichert ist, ist weltweit versichert, jedoch nicht mit besonders guter Abdeckung.

Notfälle im ambulanten Bereich werden bis zu 200 Prozent der voraussichtlichen Kosten in der Schweiz abgedeckt, aber Krankenhausaufenthalte werden nur bis zu 90 Prozent der erwarteten Kosten abgedeckt, die in der Schweiz auftreten würden.

Auch Notfalltransporte außerhalb der EU werden jährlich nur bis zu CHF1.000 abgedeckt. Daher wird dringend empfohlen, bei Reisen außerhalb der EU eine zusätzliche Reisekrankenversicherung abzuschließen.

Ansprüche

Im Rahmen des obligatorischen Schweizer Krankenkassensystems werden alle abgedeckten Leistungen direkt dem Versicherer berechnet, wenn sie innerhalb der Schweiz und in einer Klinik im Netzwerk erfolgen.

Es ist jedoch immer ratsam, im Voraus mit dem Versicherer zu klären, wenn es sich nicht um einen Notfall handelt.

Selbstbehalt/Franchise und Zuzahlungen

Der jährliche obligatorische Mindestselbstbehalt beträgt CHF300 für Erwachsene und zusätzlich 10 Prozent Zuzahlung bis zu einem maximalen jährlichen Selbstbehalt von CHF700 (CHF350 für Kinder).

Das bedeutet, dass man zusätzlich zur Versicherungsprämie bis zu CHF1.000 zahlen könnte.

Es ist jedoch möglich, einen höheren jährlichen Selbstbehalt zu wählen, um die Versicherungsprämie zu senken – folgende Optionen sind verfügbar:

• CHF500
• CHF1.000
• CHF1.500
• CHF2.000
• CHF2.500

Für alle Behandlungen im Zusammenhang mit Schwangerschaft und Entbindung werden Selbstbehalte und Zuzahlungen erlassen. Für Medikamente kann die Zuzahlung allerdings höher als 10 Prozent sein, insbesondere für Originalmedikamente.

Für jeden Krankenhausaufenthalt mit Übernachtung wird ein zusätzlicher Zuschlag von CHF15 pro Nacht für Erwachsene erhoben (keine zusätzlichen Kosten für Kinder), aber es gibt auch andere Versicherungsmöglichkeiten, um diese Kosten zu decken.

Und denk dran, Selbstbehalte werden oft als Franchise bezeichnet.

Prämien

Die Prämien für die Grundkrankenversicherung in der Schweiz basieren auf Alter, Kanton und Versicherer.

Wenn du über 26 Jahre alt bist, solltest du mit etwa 400CHF im Monat für die Grundkrankenversicherung rechnen. Dann steigt die Prämie jährlich um etwa 0,4 Prozent.

Es ist möglich, bestimmte Arten von Grundversicherungen zu wählen, um die Prämie zu reduzieren:

• Franchise (jährliche Selbstbehalte): Wie oben erklärt, sind verschiedene Optionen verfügbar, aber nicht alle Versicherer bieten alle Optionen an und eine Reduzierung auf Null ist keine Option
• HMO (Gesundheitserhaltungsorganisation): Ist eine Option, bei der sich der Versicherte zuerst an eine der HMO-Kliniken wenden muss (außer in Notfällen). Wenn ein Spezialist benötigt wird, erfolgt zuerst eine Überweisung innerhalb des HMO-Netzwerks, bevor gegebenenfalls extern an einen Spezialisten überwiesen wird. Es ist wichtig, zuerst zu überprüfen, wie weit die nächste HMO-Klinik entfernt ist, bevor diese Option gewählt wird.
• Hausarzt-Modell: Im Grunde genommen eine Option, bei der der Versicherte auf das Recht der freien Arztwahl verzichtet und zuerst zu einem bestimmten Hausarzt im Kanton gehen muss, bevor er oder sie bei Bedarf an einen Spezialisten überwiesen wird (außer in Notfällen).
• Verzicht auf telefonische Beratung: Vor dem Arztbesuch bieten einige Versicherer dieses spezielle Modell an, bei dem der Versicherte zuerst eine medizinische Beratung anrufen muss (außer in Notfällen), um entsprechende Hilfe zu erhalten und bei Bedarf an den richtigen Arzt weitergeleitet zu werden.
• Bonusversicherung: Diese Art der Krankenversicherung bietet nach fünf Jahren bis zu 45 Prozent Rabatt. Die Versicherungsprämie wird jährlich schrittweise reduziert, wenn keine Ansprüche geltend gemacht wurden. Allerdings wird die Prämie im ersten Jahr um 10 Prozent höher sein als die Standardprämie und es besteht keine Wahlmöglichkeit bei den Franchise-Optionen (es basiert auf den standardmäßigen CHF300 jährlichen Selbstbehalten).

Die Regierungswebsite bietet ein Online-Angebotstool, das dir eine Vorstellung davon gibt, wie viel du für die Grundkrankenversicherung zahlen musst. Bitte beachte, dass es nur auf Deutsch, Französisch und Italienisch verfügbar ist.

Das ist anders als in vielen Ländern in der EU, wie z.B. Deutschland, wo die Prämien auf dem Einkommen basieren.

Zusatzversicherungen

Welche Zusatzversicherungen oder ergänzenden Versicherungen sind verfügbar, um die obligatorische „Grundversicherung“ zu erweitern?

Zusatzversicherungen oder ergänzende Versicherungen in der Schweiz funktionieren wie jede andere Privatversicherung anderswo. Ein Versicherer kann die Deckung aufgrund von Alter oder Krankengeschichte verweigern oder zusätzliche Prämien aufgrund von bestehenden Gesundheitszuständen berechnen.

Für viele der Standardleistungen innerhalb der Grundversicherung in der Schweiz macht es jedoch Sinn, eine Zusatzversicherung in Betracht zu ziehen (wie z.B. Deckung bei Reisen außerhalb der EU, Zahn- oder bessere Medikamentenpläne).

Folgende Optionen sind bei den meisten Anbietern verfügbar:

• Zahnarzt- und Sehhilafelverspicherung: deckt zahnärztliche Arbeiten sowie Brillen/Kontaktlinsen ab, wenn verordnet, die im normalen Grundversicherungsplan der Schweiz nicht abgedeckt sind.
• Spitalzusatzversicherung: diese Zusatzversicherung ermöglicht eine freie Krankenhauswahl in der Schweiz, anstatt auf Krankenhäuser im eigenen Kanton beschränkt zu sein.
• Freie Arztwahl bei Krankenhausaufenthalten: ermöglicht Patienten, jeden Arzt bei einer Hospitalisierung zu wählen.
• Komfortpaket: anstatt regulärer (Stations-)Zimmerdeckungen bei Krankenhausaufenthalten, kann ein Patient wählen, ob er für private oder halbprivate Zimmer versichert sein möchte; dies gilt nicht nur in der Schweiz, sondern auch in Europa oder weltweit.
• Alternative Behandlungen: nicht alle Behandlungen sind im schweizerischen Grundversicherungsplan abgedeckt. Diese Zusatzversicherung füllt die Lücke.
• Medikamente: Medikamente, die nicht auf der spezialitätenliste stehen, können mit Zusatzversicherungen abgedeckt werden.
• Psychotherapie: Behandlungen durch medizinische Psychologen sind durch die Grundversicherung nicht abgedeckt, sondern durch eine Zusatzversicherung.
• Haushaltshilfen: eine spezielle Versicherung kann eine Haushaltshilfe abdecken, wenn sie medizinisch notwendig ist, zum Beispiel nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall mit Behinderung.
• Kur-/Kurort: eine Zusatzversicherung kann zusätzliche Leistungen während der Genesung abdecken, die normalerweise nicht unter die Grundversicherung fallen.
• Reise-Zusatzversicherung: wie oben erklärt, ist eine Reisekrankenversicherung besonders wichtig, wenn man häufig außerhalb Europas reist, da die Grundversicherung nur begrenzte Deckung bietet.
• Notfallhilfe und Transport: diese Versicherung deckt den Teil ab, den die Grundversicherung nicht innerhalb der Schweiz und weltweit abdeckt. Angesichts des stark eingeschränkten Rettungsplans in der Grundversicherung könnte dies die wichtigste Zusatzversicherung sein.

Für jede der Zusatzversicherungen / ergänzenden Versicherungen, die auch als Pakete mit kombinierten Zusatzversicherungen erhältlich sind, ist es in der Regel erforderlich, eine Gesundheitsdeklaration auszufüllen.

Basierend auf der Krankengeschichte kann ein Versicherer den Versicherungsschutz verweigern, da diese Pläne nicht unter die staatlichen Bestimmungen für die Annahme aller fallen, sondern private und gewinnorientierte Versicherungen sind.

Auch für einige dieser Pläne gelten Wartezeiten. Beispielsweise ist es bei der Wahl einer halbprivaten Zimmeroption nicht ungewöhnlich, dass bei Mutterschaftsbezug eine Wartezeit von 12 Monaten besteht.

Private Internationale Krankenversicherung

Selbst wenn du in einem schweizerischen Plan eingeschrieben bist, gibt es kein Gesetz, das dir verbietet, eine zusätzliche internationale Krankenversicherung zu haben. Einige Leute nennen das diese Zusatzversicherung.

Natürlich sagen manche Leute, dass es wenig Sinn macht, zusätzliche Prämien zu zahlen, aber in einigen Fällen kann es aus verschiedenen Gründen sinnvoll sein:

• Ein breiteres Spektrum an Krankenhäusern: Private Versicherungen geben dir Zugang zu einem breiteren Spektrum an Krankenhäusern und Ärzten. Mit der Grundversicherung bist du jedoch auf bestimmte Krankenhäuser und Ärzte beschränkt.
• Privatzimmer: Private Versicherungen decken auch die Kosten für ein Einzelzimmer.
• Beibehaltung der bestehenden Versicherung: Wenn unklar ist, dass du in ein paar Monaten in ein anderes Land umziehen könntest, ist es wahrscheinlich die bessere Wahl, deinen bestehenden Versicherungsplan zu behalten. Eine erneute Beantragung ist immer riskant im Hinblick auf Vorerkrankungen (auch Bedingungen können während deines Aufenthalts in der Schweiz auftreten) oder im Allgemeinen für Menschen über einem bestimmten Alter. Solche Policen können jederzeit gekündigt werden, wenn du sicher bist, wo du bleiben wirst.

Wenn wir von bestehenden Vorerkrankungen sprechen, und es sicher ist, dass du das Land der Berge und des Käses irgendwann verlassen wirst und diese Vorerkrankungen durch eine bestehende Police abgedeckt sind, dann behalte besser den Plan bei.

In den meisten Fällen ist es möglich, eine bestehende Police vorübergehend herunterzustufen oder höhere Selbstbeteiligungen oder Zuzahlungen hinzuzufügen, damit die zusätzlichen Prämien nicht zu sehr ins Gewicht fallen.

Wenn du diesen Weg wählst, empfehlen wir Cigna Global, eine großartige Versicherungsoption für Expats in der Schweiz. Abhängig von deinen Bedürfnissen kannst du die Selbstbeteiligung (bis zu 10.000 US-Dollar) und die Kostenbeteiligung (bis zu 30 %) maximieren, um deine Prämien anzupassen. Du kannst unsere Cigna Global-Bewertung lesen, um mehr zu erfahren.

Reiseversicherung

Jeder, der bis zu drei Monate in die Schweiz reist, kann durch eine Reisekrankenversicherung abgedeckt werden und muss es tatsächlich auch sein.

Eine sehr erschwingliche Lösung wird beispielsweise von ASC – Europax Travel Insurance angeboten.

Wenn du länger als drei Monate in die Schweiz reist, kannst du dennoch durch eine Reisekrankenversicherung abgedeckt werden, aber bedenke, dass jeder Einwohner in eine obligatorische Krankenversicherung eingetragen sein muss.

Dies liegt daran, dass jemand, der länger als drei Monate in die Schweiz reist, möglicherweise Einwohner wird.

Erschwingliche Optionen für Reisende, die über drei Monate bleiben, finden sich auch auf der ASC-Website.

Unfallkrankenversicherung

Ein Arbeitgeber muss eine Unfallversicherung für berufliche und nicht-berufliche Risiken (Freizeit) für seine Angestellten abschließen, wenn diese mindestens acht Stunden pro Woche arbeiten (UVG).

Jeder Mitarbeiter, der weniger arbeitet, ist nur für berufliche Risiken abgedeckt.

Auch Selbstständige oder andere nicht-angestellte Personen müssen eine verpflichtende Unfallversicherung abschließen, normalerweise zusätzlich zur obligatorischen Grundversicherung in der Schweiz.

Falls du angestellt bist, spielt es keine Rolle, ob ein Unfall während der Arbeit oder in der Freizeit passiert, jede versicherte Person erhält ab dem dritten Abwesenheitstag eine tägliche Entschädigung durch das UVG von bis zu 80 Prozent ihres Gehalts.

In der Regel wird die Entschädigung gezahlt, bis die Person sich erholt hat oder aufgrund des Unfalls eine Rente (Invalidenrente) erhält.

Wer jedoch durch die obligatorische Krankenversicherung anstelle der Unfallversicherung des Arbeitgebers versichert ist, erhält keinen Lohnausgleich.

Obwohl die Leistungen für medizinische Behandlungen im Allgemeinen gleich sind, müssen die Angestellten unter der UVG-Versicherung des Arbeitgebers keine Selbstbeteiligung tragen, wenn Behandlungen aufgrund eines Unfalls notwendig sind.

Außerdem darf ein Arbeitgeber während der Krankheitsabwesenheit aufgrund eines Unfalls nicht den Arbeitsvertrag kündigen.

Krankenversicherung für internationale Studenten

Auch während des Studiums ist die Schweizer Krankenversicherung Pflicht, es gibt jedoch einige Ausnahmen.

Einige Versicherer in der Schweiz bieten spezielle Studentenpläne mit reduzierten Prämien an.

Studenten aus einem EU-Land

Wenn ein EU-Student eine EU-Krankenversicherungskarte besitzt oder eine private Krankenversicherung aus seinem Heimatland nachweisen kann, kann eine Ausnahme gewährt werden.

Dies gilt jedoch nicht, wenn der Student neben dem Studium in der Schweiz arbeitet, da die Ausnahme nur für Studenten ohne Einkommen gemacht werden kann.

Studenten aus einem Nicht-EU-Land

Jeder Student aus einem Nicht-EU-Land, der keine EU-Krankenversicherungskarte besitzt, muss eine Schweizer Krankenversicherung abschließen.

Wenn ein Student über eine private Krankenversicherung aus seinem Heimatland verfügt, kann eine Ausnahme gemacht werden, dies ist jedoch sehr selten und bedarf zusätzlicher Gründe.

Es gibt jedoch spezielle Versicherungsmöglichkeiten für Studenten, zum Beispiel:

• Academic Care von Groupe Mutuel
• Foreign Student Health Insurance von SwissCare
• Student-Care von SWICA

Wenn du eines der Studentenkrankenversicherungspakete nimmst, die normalerweise viel günstiger sind als die obligatorische Schweizer Versicherung, vergiss nicht, deine Ausnahme von der Pflichtversicherung zu beantragen, da es keine automatische Ausnahme gibt.

Du musst die Ausnahme selbst beantragen.

Außerdem sind alle Studentenpläne private Krankenversicherungen, was bedeutet, dass Versicherer die Deckung aufgrund eines hohen Risikos (z.B. bei Vorerkrankungen) ablehnen können.

In solchen Fällen kann jeder Student immer noch eine der obligatorischen Pläne abschließen.

Grenzüberschreitende Beschäftigung und Pendler

Am Rande, jeder, der in einem Land lebt, das an die Schweiz grenzt, aber in der Schweiz arbeitet, kann entscheiden, ob er durch das Schweizer System oder das Wohnsitzland versichert werden möchte.

Offensichtlich macht dies Sinn, wenn der Arbeitsweg nicht jeden Tag zu lang ist und die Gegend nahe an der Grenze liegt.

Die richtige Versicherung finden

Wie erwähnt, gibt es in der Schweiz über 50 Versicherungsgesellschaften, die nicht nur obligatorische Grundversicherungen, sondern auch viele zusätzliche Optionen anbieten.

Wahrscheinlich der beste Weg, um zumindest einen ersten Überblick zu bekommen, ist die Nutzung der offiziellen Plattform. Leider ist sie nur in Deutsch, Französisch oder Italienisch verfügbar.

Davon abgesehen, können viele der lokalen Versicherungsmakler dir helfen, den richtigen Versicherer und das richtige Versicherungsangebot zu finden. Einige Beispiele mit englischem Service sind:

• Aswell
• Sympany
• Sqbroker

Es ist wichtig, dein Budget zu kennen und welche zusätzlichen Leistungen die Versicherung haben sollte, oder ob vielleicht der Basisplan ausreicht (in den meisten Fällen tut er das).

Außerdem kannst du den Makler fragen, ob der Service der von dir in Betracht gezogenen Versicherer in deinem Kanton verfügbar ist.

Mehr hilfreiche Informationen

Es gibt zusätzliche Ressourcen, die du während deines Aufenthalts in der Schweiz benötigen könntest.

Alpine Rettungsdienste

Die Schweiz ist berühmt für ihre schöne Berglandschaft und noch berühmter für ihre Skipisten, Wanderwege und erstaunliche Berge.

Diese Aktivitäten können jedoch sehr gefährlich sein, besonders beim Skifahren außerhalb der Piste oder beim Bergsteigen.

Was passiert, wenn etwas schief geht?

In der Schweiz ist der Alpine Rettungsdienst sehr gut organisiert und erfahren, und sie werden alles tun, um jemanden in Not zu retten.

Allerdings müssen die Kosten dafür von der geretteten Person getragen werden.

Keine Sorge, sie werden dir nicht auf dem Berg direkt von deiner Kreditkarte abbuchen, bevor sie dich ins Krankenhaus bringen, aber du wirst die Rechnung erhalten, bevor du das Krankenhaus verlässt.

Solch ein Rettungsdienst ist in der Grundkrankenversicherung mit einer sehr niedrigen Grenze abgedeckt, wie oben erklärt, aber die Kosten können CHF 100.000 oder mehr betragen, wenn es sich um eine schwierige Situation handelt (im Durchschnitt liegen die Rettungsmissionen bei etwa CHF 5.000 für normale “einfache” Situationen).

Kenne deine Rechte

Manchmal kann der Umgang mit Versicherungsunternehmen problematisch und frustrierend sein.

Daher ist es wichtig, zu wissen, wohin du gehen kannst, wenn ein Streit mit deinem Schweizer Versicherer über die Deckung schwierig wird oder als Patient Schwierigkeiten auftreten:

• Patientenschutz: Hilfe bei Kunstfehlern oder allgemeinen Fragen als Patient.
• Ombudsmann: Beratung und Vermittlung im Falle von Problemen mit einem Versicherer.
• Einspruch: sollte dein Versicherer einen Antrag ablehnen, du aber der Meinung bist, dass er bezahlt werden sollte, kannst du innerhalb von 30 Tagen direkt Einspruch beim Versicherer einlegen und Hilfe beim Ombudsmann suchen.
• Beschwerde: Falls der Versicherer dem Einspruch nicht stattgibt, kann innerhalb von 30 Tagen eine Beschwerde gegen diese Entscheidung beim lokalen Kantonsgericht eingereicht werden.

Welche Krankenversicherung sollte ich abschließen?

Obwohl die Krankenversicherung in der Schweiz Pflicht ist, musst du dennoch entscheiden, welches Leistungsniveau und welche zusätzlichen Leistungen deine Versicherung enthalten sollte.

Willst du die Mühe auf dich nehmen, alle verfügbaren Optionen in deinem Kanton selbst zu prüfen, oder Hilfe von einem lokalen Makler in Anspruch nehmen? Stelle dir diese Frage bei deiner Versicherungssuche.

Trotzdem sollten dich diese Fragen nicht zu sehr belasten, denn am Ende wirst du mit einer großartigen Deckung für medizinische Einrichtungen von hohem Standard in einem freundlichen und großartigen Land versichert sein.

Wenn du nach einer internationalen Versicherung für zusätzlichen Schutz suchst oder in Zukunft in ein anderes Land ziehen möchtest, ziehe Cigna Global in Betracht.