数字游民健康保险：你需要知道的事项

成为数字游民的诱惑当然是随意移动的自由，能在世界任何地方工作，以符合自己需求的时间；然而，这种令人羡慕的生活方式并非没有挑战。

跨越国界，身处没有支持网络的不熟悉地点，即使在最好的时候也可能难以应对，而在生病时几乎是不可能的。

从不知道在哪里能找到可靠且合格的医生，到担心在远离家乡的地方支付昂贵私人治疗的费用，原因种种，这就是为何选择这种游牧生活方式的人必须确保有足够健康保险保障的必要性。

在开始你的新冒险之前，先阅读这篇文章，了解数字游民所需知道的健康保险一切内容。

或者，查看我们的 外籍人士健康保险比较页面 找到适合你的选项。

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你需要健康保险吗？

正如约翰·艾伦·保罗斯（John Allen Paulos）所说的那样：“不确定性是唯一的确定性”，这尤其适用于健康状况。虽然你可能是以健康的状态开始你的游牧工作生活冒险，但你永远无法确定疾病或伤害是否就在拐角处等着你。 John Allen Paulos goes ‘uncertainty is the only certainty’, and this is especially true for ill health. While you may well set out on your new nomadic work-life adventure the very picture of rude health, you can never be sure that sickness or injury doesn’t lie just around the corner.

好的健康保险可以在你出发旅行之前给你信心和安心，确保任何突发的医疗照护和费用都能被妥善处理。

如果你在质疑为什么可能需要健康保险，可以考虑这些因素……

成本及质量

作为数字游民，当地的医疗服务很少，甚至从未免费提供，而由于方便、快速和更好的服务质量，许多人更倾向于选择私人医疗。

根据我观察世界各地医疗系统的经验，许多国家的公共医疗存在共同的问题：长时间的等待以及可能无法良好使用英语的工作人员。

因此，即使只是能够用英语与医生交流并理解，也足以让你前往私人诊所。

私人医疗成本在各国和各大洲间差异巨大，在你的祖国可能是低廉甚至免费的预约，在像中国、德国或新加坡这样医疗费用高昂的地方却会令你瞠目结舌。 China, Germany, or Singapore, where health care is very expensive.

拥有健康保险不仅意味着费用无需担心，还可以选择哪个医生或医院接受治疗。

意外或紧急情况

意外总是会发生，这是事实。从租来的摩托车上摔下，到在陡坡上夜间公交车的事故，我们都听过这些恐怖故事。在这些情景下，你可能迅速发现自己面临巨额且不断增长的医疗账单，需要住院治疗甚至是紧急撤离。

即使是在像泰国和越南这样医疗费用低廉的国家，我见过很多人在GoFundMe上求助，因为他们无法承担意外生病或受伤后的医疗费用。 GoFundMe since they can’t afford their medical expense after having sick or accident unexpectedly.

即使像我伴侣最近经历的那样简单的事故——被板球击中眼睛，也可能导致数次就医和视场检测，账单超过1000新加坡元。确实令人头痛。

管理你的财务

在没有固定薪水的情况下，突如其来的医疗账单足以让你辗转难眠。

购买健康保险并以可控且可负担的方式管理付款，对于我们这些最自由的灵魂来说也是明智的选择。

签证要求

一些国家，如泰国，需要保险证明以涵盖其国家的医疗服务费用，才能让你获得某些类型的签证。 Thailand, require proof of some form of insurance that will cover the cost of medical services in their country in order for you to secure some types of visas.

这可能是需要而非想要保险的问题，以便踏足计划中的目的地之一。

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需要考虑的要点

在本国居住时购买健康保险通常是相对简单的过程。你需要考虑需要多少覆盖范围（好的，我同意这不是一个简单的过程，但稍后再谈）并输入你的个人信息后即可。

但当你是一个数字游民并且辗转各地时，还有一些其他考虑事项需要关注。

让我们看一下其中的一些。

居住国

保险公司将要求提供你的国籍和居住国。这是因为你所居住地影响你的保险费用。

像美国、新加坡或法国这样的国家医疗费用较高，因此保险费用较高，而相比之下，柬埔寨或秘鲁等发展中国家的保险费用则较低。 Cambodia or Peru.

Yet 作为无固定居所的数字游民，在整个保单有效期内，你的居住国可能会改变多次，你不希望在投保三个月后已搬到柬埔寨时，还在支付新加坡的高额保费。 of no fixed abode, your country of residence might change several times within the lifetime of the policy and you don’t want to be paying a higher premium for Singapore when in actual fact you moved on to Cambodia three months after taking the policy on.

最简单的方法是从一开始就选择涵盖你可能旅行的所有国家的保单，或者是专门针对常常移动的人的保险。

甚至还有这样的保单，比如SafetyWing的，它不要求你一开始就指定居住国。 SafetyWing, which don’t ask you to nominate a country of residence from the outset.

美国覆盖范围

大多数情况下，世界范围的保险如果包含美国的覆盖，保费会显著增加。这是因为美国的医疗费用极为昂贵。

因此考虑这是否是你真正需要的，或者之后如果需要，是否可以将其添加到现有计划中。

本国覆盖

数字游民根据其定义，已经放弃了其本国的居住地，那么当需要或希望回国一段时间时会发生什么呢？你仍然受保障吗？

这对美国公民来说通常是一个特别的问题，因为本国的医疗费用不仅非常高，而且必须通过保险覆盖。如果这对你很重要，请寻找像Cigna这样的保险，它在本国提供90至180天的覆盖。 Cigna that offers coverage for between 90 and 180 days back home.

付款频率

你希望多长时间支付一次健康保险？每月？每季度？每年？规划你的财务状况，决定什么最适合你。

像Genki Traveler这样的提供商提供订阅模式，每月付款，而另一些提供商则如果你每年支付一次保费，会提供优惠的价格。决定什么最适合你，并将其纳入研究。 Genki Traveler offer a subscription-based model, allowing you to pay monthly, while others will offer a preferential price if you pay your premium annually. Decide what works for you and factor that into your research.

保险计划的期限

如果你没有确定的旅行时间表，确保选择可以每月或每年滚动的合约，比如IMGGlobal，最重要的是，这在你仍在国外时可续保。 IMGGlobal, and most importantly that it is renewable while you are still abroad.

你并不想为了处理文书工作而特意回国。

保险选项

对于数字游民的健康保险，并没有一种万能的解决方案。合适的计划取决于你的预算、生活方式以及你计划在一处停留多久。

以下是你可以考虑的主要选项：

• 国际健康保险 如果你想要全面保障，并能够一直保留到老年，国际健康保险是最佳选择。
• 旅行保险 则是一个较便宜的选项，但主要涵盖医疗紧急事件和事故，并且在每个保障期内对医生问诊次数有限制。
• 数字游民及旅行医疗保险 与旅行保险类似，尽管你可能仍然能在搬到新国家时继续保留计划。 are similar to travel insurance, though you may still be able to keep the plan when moving to a new country.
• 当地和公共保险更适合计划在一个国家长期居住的人。

让我们详细了解一下对数字游民可能相关的不同健康保险选项。

国际健康保险

有时称为外籍健康护理或全球健康护理，国际健康保险是为打算在国外生活一年或更长时间的人设计的，包括数字游民。

国际健康保险在数字游民中很受欢迎，因为即使搬到新国家后仍能继续使用该计划。这是理想的选择，因为它涵盖你在计划覆盖范围内的任何国家。

这些保单专门面向医疗保障，并可能包括住院和门诊治疗、常规预约、紧急护理、择期手术等。

计划是可续保的，可以覆盖你在全球的任何地方，并且被视为非常全面的产品，通常具有模组合设计，以便你可以按需构建套餐。

以Cigna的健康保险计划为例，你可以选择从起点计划中选择适合自己预算的套餐，然后根据需要添加如牙科或视力等可选模块，直至获得所需内容。 Cigna’s Healthcare Insurance Plan 起步套餐的区别在于总体年度福利和包含项目——更多内容可在我们的Cigna Healthcare评估文章中找到。

同时，IMG Global Medical Insurance Plan也提供一个模件系统，有四个计划和附加选项，并包含国内覆盖，这对于那些考虑在合约之间或为家庭事件返回的人来说非常理想。 Cigna Healthcare review article.

Meanwhile, the IMG Global Medical Insurance Plan also offers a modular system, with four plans and add-ons and home country coverage included, which is ideal for those thinking they may need to pop back between contracts or for family occasions.

GeoBlue长期以来在全世界旅行的美国公民中受欢迎，但实际上他们提供的也是一种适合任何人的全面国际健康保险计划，尽管有些让人迷惑的是它被放在一个名为GeoBlue旅行保险的网站下。 has long been popular with US citizens travelling around the world, but they actually provide a comprehensive international health insurance plan that suits anyone, even if a little confusingly it sits under the website called GeoBlue Travel Insurance.

如果你打算在东南亚地区移动，看看ACS Expat。它为所有东南亚国家（新加坡除外）提供全面的健康覆盖。 ACS Expat. It gives you full health coverage for all Southeast Asia countries excepting Singapore.

GeoBlue Xplorer计划因其包含美国覆盖选项而广受欢迎。

另一个值得考虑的国际健康保险计划是Integra Global，他们自称为更小型、更灵活的供应商，为那些有特殊保险需求和不寻常生活方式的人打造计划。那就是数字游民了！ Integra Global, billing themselves as a smaller, more flexible provider that creates plans for those with unique insurance needs and unusual lives. That’ll be digital nomads then!

在我看来，国际保险是数字游民可获得的最佳选择。但这样也可能是最昂贵的选择。

旅行保险

这个名称本身就透露了讯息。旅行保险是为旅行者提供的，旨在针对与旅行有关的各种突发事件提供保障……行李丢失或被盗、旅行安排延误或取消，等等。

World Nomads是旅行保险的热门选择。他们的计划全面而适合数字游民。 如果你需要不到一年的健康覆盖，世界游民等旅行保险可能是一个选项。

它不是什么，也不是掩饰，是健康保险，千万不要误以为如此。

旅行保险将专门针对在旅行中发生的事故和常见疾病提供保障，例如感冒和腹泻。它绝对不会支付你在梦想的海滩小屋生活和工作期间患有的如肾结石等疾病的医疗费用。

应当注意的是，当你需要医疗撤离时，你的旅行保险可能会安排飞你回国，然后将你送入一个你本地或公共保险可以承保的医院进行治疗。

它只会涵盖一段时间，通常是最多180到270天。

作为全球游牧人，你一定会需要旅行保险，所以出门不要不带它，但这与实际的健康保险不同，你不应将两者混淆。

如果你对你所选择国家的本地医疗费用感到非常放心，并且不介意承担不需要医生进行任何严重处理的风险，那么旅行保险或许可以。

如需更全面的帮助，则需要一些更强的保障。

一些供应商特意为数字游民包装了旅行保险政策，这样你无需选择一个居住地点。 SafetyWing SafetyWing 提供一种‘游民保险’，一种按月订阅的产品，实际上是一种旅行医疗产品，但因可以随时随地启动和停止而备受欢迎。

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每月大约 56.28美元的价格也被认为是较为实惠的选择。但每隔三个月有限制你去看医生的次数。

这是比国际保险更便宜的选项，但覆盖范围也比较少。

而且，多数情况下，数字游民保险实际上只是旅游医疗保险。这只是一种文字游戏。

旅游医疗保险

旅游医疗保险是一种旅游保险和一些医疗保险的混合。他们实际与数字游民保险非常相似。

当然，这将提供比简单的旅游保险多的覆盖，但关键在于旅游医疗政策仍然只在回国前有效，并且不覆盖非紧急或选择的手术。

我所见过的旅游医疗保险最好选择之一是Integra Global。医疗保险覆盖与一些基本的国际保险相当。但如果住院，你会在一个共用病房而不是私人房间。 Genki Traveler你可以

You can 阅读我们的评论 以获得更多信息。

本地健康保险

根据你计划在一个国家停留多长时间，你可以考虑在该国寻找当地保险公司的健康保险计划。

对一些人来说，当地保险计划是吸引人的，因为通常较国际健康计划等替代方案价格更低（后面会详细讨论）。

然而，保费较低的原因是通常的覆盖范围限于该国的健康治疗，或最多仅涵盖有限的医疗后紧急遣返回该国进行治疗。

覆盖限额通常也较低。

作为数字游民这有一些缺点。你所在的国家可能并不以其高质量医疗著称，而当你需要治疗时，你可能实际上想在另一个国家进行。

我在巴厘岛的朋友 经常去新加坡以获得第二次医疗意见或在第一时间就直接在那治疗，因为印尼的医疗水平并不被认为很好。 healthcare in Indonesia is not considered very good.

同样，当你想要前往另一个国家的时候，也无法随身携带政策，因此你必须在到达的下一个国家重新开始新的政策。

不仅要多处理文书工作，还要如果不幸染上了重大疾病或病痛，这在下次保险人眼中将被视为 既有病症 ，将大幅增加你的保险费用。

如果您决定选择本地健康保险，那么建议您妥善调查公司，因为在一些较贫穷的东南亚国家，保险业务诈骗并不罕见，并始终确保您的保单文件是您能理解的语言，而不仅仅是您所在当地的语言。

公共健康保险

如果你计划在一个国家长期居住，可以考虑公共健康保险选项。但该选项通常仅适用于那些为社会保障体系缴纳费用的人。

例如，在我居住的新加坡，只有持有永久居留身份的外国人可以参与公共医疗系统。

然而，即便是参与了公共系统，很多外籍人士仍然会购买额外的私人健康保险计划。原因可能是公共提供的服务不够全面，或是治疗质量不高，或是等待时间长且可供选择的医生或医院有限。

因此，这个选项只在少数国家可用。个人观点上，我认为这也不是你应该依赖的东西。

比较网站

例如，网站如 国际保险 or GoCompare 将多家提供商及其政策汇总并以一种清晰的方式呈现，以便您比较它们的福利，从而找出适合您的方案。

它们还能在获取报价时帮助您节省时间，因为您只需在网站上填写一个表单，然后该信息会被传送给多家提供商，每家提供商都会分别向您发送报价。

保险经纪人

一些网站，例如 国际保险，更进一步，有一支专业经纪人团队随时回答您的问题并根据您的具体情况提供推荐。

他们了解数字游牧者的特殊需求，这是一种获取针对性指导的好方法，而不是仅仅从一个网站获得通用的福利和费用。

与保险代理不同，经纪人代表消费者而不是保险公司。他们通过倾听并了解您的需求，然后研究保障范围、条款、条件和价格，来为您推荐最合适的保险政策。

保险代理人

另一方面，保险代理代表某个特定的保险公司或几家公司，并为了每次销售的佣金将他们的产品出售给消费者。

代理可以帮助消费者选择合适的保险，但最终他们在这笔交易中代表的是保险公司，这一点需要谨记，因为他们可能更关注佣金而不是您。

代理能够从推荐到销售完成整个保险交易，而经纪人不能完成这些，因此如果您从经纪人那里接受建议，他们可能会转向一个值得信赖的代理来完成销售过程。但关键是要信任。所有经纪人和代理都必须在他们所在的州获得执照，并遵守管理法规。

保险计划说明

没有人喜欢阅读小字，尤其是在保险计划上，但这不仅是值得的，也很重要，一定要确保您理解您的保单。

保险提供商不会通过向所有购买保单的人支付巨额赔偿而赚钱，所以很自然地会有一些条款和条件。阅读它们。理解它们。知道它们如何运作。

年度限额

年度限额或利益，是政策提供者在任何一年内支付的总金额。这往往是同一提供商不同级别政策之间的关键区别，例如来自 Cigna Healthcare 的银卡、金卡和白金卡政策分别提供100万美元、200万美元和无限制年度限额。

哪个年度限额是正确的，只有您自己能回答，但如果您在美国意外需要心脏移植，仅手术费用可能就高达150万美元甚至更多。

另一方面，如果您住在东南亚，那么100万美元的年度限额应该足够了。

保障限额

保障限额是供应商就单一索赔支付的金额，并与特定治疗相关。例如， IMG Global Medical Insurance 对移植手术的终身最高支付为100万美元。

覆盖区域

虽然国际健康计划是为您提供国际保障，但通常可以选择全球覆盖，有或没有美国。

增加美国的保障会显著推高您的保费，因为美国的医疗费用以高昂著称，所以除非您知道旅行会带您去美国，否则最好不包括它。

在这里，通过保险经纪人如通过 国际保险，可以预先询问是否可以在将来需要时升级保单以包括在内——但这当然会导致保费在那时增加。

可选覆盖选项

就像购买低成本航空公司机票并添加优先座位或提前登机一样，大多数保险政策从一个基本套餐开始，您可以额外付费将“附加”或“可选覆盖”元素添加到您的月度或年度保费中。

这些包括：

• 门诊部门（OPD）：一种无需住院即可申请费用的选项，例如药费和小手术或日间患者程序
• 牙科和视力
• 医疗后送和紧急援助
• 产科和新生儿服务

哪些您应该添加只有您能决定，但值得理解并考虑它们。

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排除情况

仔细阅读这一部分！

如我已提到，保险提供商不会通过对索赔付款而赚钱。在很多情况下，您的保险政策不会支付赔款。这些在供应商和政策之间会有所不同，因此请确保在签署前仔细阅读小字。

常见的排除条款包括：

先前存在的健康状况

如前所述，如果您有既存的健康状况，购买保险政策可能会复杂一点……不是不可能，只是复杂。先前存在的健康状况是指您在安排保单之前已患有的并在现在或将来仍然影响您的伤病。保险公司以几种方式处理此事：

• 先前状态的全面覆盖，但以溢价价格提供
• 对您的健康状况治疗的覆盖限制
• 经过等待期后提供的覆盖——通常为1到2年
• 标准覆盖排除您的既存健康状况——换句话说，您可以为您的整体健康购买计划，但它不会为与您的健康状况相关的任何治疗提供保障

虽然这种对健康不佳的处罚似乎不太公平，尤其是当这不是您本人的过错时（例如癫痫），如果您需要针对既存病情的保障，您可能需要自掏腰包以升级您的政策。

极限运动

大多数供应商不会自动用其计划覆盖极限运动如潜水或直升机滑雪，您应该可以在购买时或者作为附加项加以添加。如果不确定，在系上蹦极绳前可以快速打个电话给保险代理确认一下。

这里的经验法则是仔细检查您的保单条款和条件以了解排除情况。选择覆盖率最大、排除最少的政策，并查看一些在线评论或询问朋友，了解一个公司是否使用排除条款来规避赔偿过于随意。

摩托车事故

如果摩托车、轻便摩托车或其他类似车辆将在您的游牧冒险中亮相，请确保您带上正确的驾照离开家。

如果不确定，请同时携带您的本国驾照和国际驾照，因为如果您在没有有效驾照的情况下发生事故，治疗费用将由您自负。

注意，如果您因为喝醉而从轻便摩托车上摔下来，酒精排除条款将生效，您肯定不再受保障。

酗酒问题

如果您因酗酒导致肝衰竭，不要指望别人来买单，不用说，这可不是酒吧账单。所有与酒精或药物滥用相关的费用，从醉酒入院到后续疾病的治疗，健康保险都不予承保。

慢性病

这并不意味着如果您有糖尿病等慢性病就无法获得保障，而是要在安排保障之前申报该病（详见下文的先前存在的健康状况）。

排除是围绕诊断时间的，如果您的病情是基于在保单期开始日期内通常为30天内出现的症状或体征进行诊断的，那么您的供应商将不承担费用。

自残

如果您认为这一排除条款适用于您，购买任何政策之前需要注意，即使健康保险不太可能是您的第一考虑。

性传播疾病

“在旅途发生的事就留在旅途”，或者不留。健康保险不涵盖艾滋病或其他性传播疾病的治疗费用，务必注意。

灾难与恐怖主义

因战争、暴乱、罢工、核武器或其他类似事件导致的住院不予承保。

整容手术

对于想要成名的TikTok红人候选者，如果您打算通过整形来成为新数字游牧者身份的一部分，您最好确保自己能大红大紫。

整容手术不在保单范围内，供应商将仔细询问以确定鼻子整形真的是因为偏鼻中隔而非虚荣。

取消

如果您购买保单后改变了主意，请勿惊慌。大多数供应商提供一个’冷静期’，在此期间您可以免费取消保单。但不要拖延太久制定决定，这段时间可能只有十五天。

在那之后，您就要在其初始固定期限结束前继续保有您的保单。

年龄限制

不需要火箭科学家来分析，随着年龄的增长，健康状况会下降，因此申请健康保险的可能性增加。保险公司经常会设定年龄限制。

我认为不太可能有任何一个74岁及以上的人（这是 IMG 和 GeoBlue长期以来在全世界旅行的美国公民中受欢迎，但实际上他们提供的也是一种适合任何人的全面国际健康保险计划，尽管有些让人迷惑的是它被放在一个名为GeoBlue旅行保险的网站下。提供的年龄限制）会突然成为数字游牧者，但你永远不知道，我79岁的父亲对于电脑相当熟练，因此在这种情况下，您可能需要一项诸如 Cigna Healthcare 允许任何年龄的客户申请并提供终身保障的保单。

当然，当您超过60岁时，保险费用可能会相当昂贵。

费用

为健康保险计划定价就像在寻找圣杯。根本不存在完全的计划对计划比较，因为没有两个人有相同的健康需求，似乎也没有两个计划是相同的，不同的覆盖级别、限制和排除条件，每一个都会影响计划的整体费用。

在我的研究中，我发现的计划起价为每月56.28美元，来自 SafetyWing 针对25岁单身男性，覆盖上限为25万美元，而了解全部功能、覆盖全球的包括美国的全面政策价格高达8000美元以上，来自 IMG Global.

因此，与其尝试给出价格，不如让您了解影响费用的构成因素以及如何根据预算来管理。

保费

这就是他们所谓的您的保单费用。您的保费可以按月、按季或按年计费。您的保费不仅根据您的个人健康需求、状况、年龄、位置等进行计算，而且可以通过调整共付额和免赔额来降低。

共付额和免赔额

许多计划以一个免赔额开始，即您在保险覆盖生效之前为治疗或医生/医院就诊支付的金额。免赔额可以从0美元到1万美元不等。一旦达到这个金额，您的保险覆盖就会开始。这一免赔额只在商定的保单覆盖期内适用于一次。

在达至免赔额之后，共同支付（或费用分担）是您同意为每个治疗部分支付的金额。例如，您可能选择20%的费用分担。这意味着每次您的保险覆盖的医生访问中，您需支付预约费用的20%。Cigna 提供的费用分担从0%到30%。

自付费用上限

这是在一个单一覆盖期内，您所支付的最大费用分担金额。这只有在应用了免赔额后计算。再次，诸如 Cigna 提供的计划将提供0美元、2000美元或5000美元的自付费用上限。

选择更高的免赔额、共付额和自付费用上限，您可以降低保费的整体成本；或者您可以选择在前期支付更多的保费，而对之后可能面临的费用稍微放松心态。

资格

大多数国际健康保险计划会要求您每年至少在外国居住三个月，但如果不是这种情况，您可能需要重新考虑自己对数字游牧者的自我描述。

其他条款和条件

每个保单都会有一套不同的条款和条件，阅读并理解这些内容非常重要，如果有疑问，请咨询代理。

文书工作

哈欠。没有人喜欢文书工作（或者现在应该称之为电子工作）但我们都知道必须做完并且坦白地说，如果不做这些文书工作，您将不会从保险公司拿到一分钱，所以值得搞清楚哦，而不是把它围着你的头。

报价

第一点“纸”工作是报价。所有的保单提供商都会通过他们的网站提供在线报价服务，您填写您的详细信息和需求，然后最初的报价会通过网站发回给您。

浏览不同供应商可能很乏味，因此我在这里的建议是使用像 国际保险 这样的站点，您只需输入一次详细信息，就可以快速接收来自几个不同保险供应商的报价。

申请

决定哪个保险看到结束，您将需要进行完整的申请。取决于保险类型，完成可能需要数小时到几周的时间。

如果时间紧迫，我建议您查看简单的立即开始的政策，如来自 SafetyWing 您可以在全球任何地方在线购买，只需几分钟，就能几乎立即获得保障，只需在网上按下提交按钮。 

对于较大的国际健康保险提供商而言，您要么选择等待期政策，要么选择完全核保政策。等待期政策是指在约定时间内，任何现有的或相关的病症都不被覆盖。

例如 Aetna International 按照24个月等待期的方式核保。任何在您的保单生效前24个月内存在的医疗状况，直到您在计划开始日期后24个月以内无症状和治疗，才会被覆盖。

如果这对您是个问题，那么您需要考虑一个完全核保的政策。但请注意，这可能需要4到6周才能完成，并且可能需要进行全面的医疗评估，因此您需要提前计划并在离开家之前购买。

索赔

因此，您已经很好地适应了新的生活。咖啡店里写下的商业计划已经提交，您正在等待数字游牧者的收入滚滚而来。为什么精心安排的计划总是出问题？

就在您认为新生活顺利进行的时候，总会有事情打乱它。当发生摩托车事故，长时间的咳嗽竟然是支原体感染，或者您经历了更严重的情况，如心悸时，您可以确信，您需要进行医生或医院的访问。然后怎么办？

如果是意外和紧急的医生和医院访问，那么一天的任务就是收据、收据、收据。收集所有的文件，并尽快致电您的保险公司，更新他们，并开始索赔备案程序。

所有提供商都有24/7的联系电话和/或在线客户服务系统，通过这些途径您可以进行索赔。

事先授权

如果您需要进行选择性治疗，最好在任何就诊前联系您的供应商，检查您的覆盖情况，确认可以使用哪些医生或医院，并从那里开始。

大型提供商如 Cigna 以其庞大的全球信任医院、诊所和医生网络而闻名，这有时可能是吸引您选择它们而非其他提供商的优势。

续保

健康保险通常是签订一段固定期限的合同——除非您通过 SafetyWing 选择了按月滚动的订阅——在这种情况下可以选择续保或延长而无需重新资格审查。 

许多提供商提供续保至某个年龄，甚至终身。无论哪种情况，您都需要确保如果您的情况或医疗状况有任何变化而他们不了解，已经更新您的提供商。

正如我在本文开头所强调的，许多保险公司为了您的保单会假定一个居住地，即使他们是在全球范围内提供保险。可能您需要更新您的保险公司居住地变更，因为这可能会影响您的保费。

选择合适的计划

现在，您应该明白不是所有的保单都是相同的，很多因素都会影响您的选择，从保费价格到保单期限，再到覆盖区域等。那么，您如何选择？

第一条规则是不要购买您看到的第一个保单。花点时间，总是审查几个保单和提供商，比较计划和费用，并与您的需求相匹配。查看福利，并查看共同支付和免赔额及其如何影响您的保费。 

查看保险网站并与专业保险经纪人交谈。像 国际保险 这样的网站特别有用，因为它们不仅将许多不同的提供商和信息集中在一个地方，而且还有一支专业经纪人团队，可以根据您的个人情况提供知识丰富和量身定制的建议。

凭借对数字游牧者及其独特需求的良好理解，International Insurance因其知识渊博的有用的事实支持及其耐心专业的态度而广受好评。

在您购买之前与人交谈可以真正帮助解答您可能有的任何问题，并建立对您所选计划的信心。

您还可以使用在线讨论论坛如 Reddit 来询问问题，并阅读其他购买过国际健康保险的人的评论，看看他们的推荐，或者审查您考虑选择的公司的声誉。

现在，谈谈您自己

最终，购买健康保险还是要看您的自身需求。最好的保单将是与您的需求和预算相匹配的保单。 仔细考虑您要在保单中加入哪些可选附加项。

您可能想要节省成本，但增加牙科和视力保险可能是您做过的最明智的事情，特别是当您突然发现在泰国需要进行根管治疗时。牙科问题可不会等到您回国才爆发。

或者您可能已经知道您会夏季徒步旅行，冬季滑雪，这种情况下紧急撤离可能就是你的及时救命之计，以防您摔断了腿需要空运离开。

最终，这就是要确保您获得一个真正可携带的计划并能在国外续保。将您的国际健康保险视作与您的笔记本电脑一样重要。您不是随时随地携带它吗？那么，也务必确保携带您的国际健康保险。

免责声明：我不是保险经纪人。本文基于我几十年来作为外籍人士和数字游牧者的经验，以及对该主题的深入研究。我还与几位在保险公司工作的朋友进行了交谈以获取更多见解。不过，保险是一个复杂的问题，政策可能随着时间而变化。我无法在这里覆盖所有内容。在购买任何保险计划之前，请确保仔细阅读条款，并咨询专业人士。