Wise多币种账户评测2025：7年真实使用体验

我老实说，我不记得我们开设Wise多币种账户的确切年份了。也许是2018年左右？那时候，它还被称为Borderless账户，Wise被称为TransferWise。

我清晰记得的是它如何改变了我们经营业务的方式。突然间，支付我们国际团队变得更简单、更便宜。我们只需上传一个批量文件，便可一次性用他们的本币支付所有人。不再需要在不同的平台之间周旋或者处理可笑的银行费用。

快进到今天，我们每个月仍在使用我们的Wise多币种账户。它已经成为我们无需思考便仰赖的工具之一。因此，在这篇文章中，我将基于我们的真实经验，向您介绍我们喜欢的地方，可以改进的地方，以及它是否适合你。

总之，对于外籍人士、远程团队或任何处理跨国财务的人来说，它是一个不错的选择。设置也非常简单。只需 注册一个Wise账户 并升级到多币种账户。

让我们深入了解细节。

使用Wise多币种账户的好处

使用Wise多币种账户有很多好处。我们发现它对于工作和个人财务都非常有用，尤其是当您经常处理不同货币时。

这就是我们如何使用Wise来运营我们的国际团队公司以及日常生活。 

支付我们的国际团队

Wise是我们用来支付国际团队的主要工具，无论是月薪还是自由项目。

在ExpatDen，我们与世界各地的人合作。因为我们的文章基于真实生活经验，所以我们与实际生活在他们所写国家的作者合作。有些作者生活在泰国、印尼、越南、加拿大、美国、墨西哥、斯洛文尼亚、新西兰等。因此，从世界各地收到发票对我们来说是完全正常的。

即使我们的企业银行账户是一个多币种账户，我们仍然更喜欢使用Wise，有几个原因：

• 它非常方便。我们只需准备一个简单的Excel文件并通过Wise的批量付款功能上传。
  
• 我们的默认货币是港币（我们的公司注册在香港），每个团队成员都可以选择接收他们偏好的货币，无论是美元、加元、泰铢或其他货币。
  
• 在我们将文件上传到Wise后，我们登录我们的网上银行并为转账提供资金。
  

整个过程不到10分钟。大多数时候，转账会在1-2个工作日内到达。如果收款人已经有一个Wise账户，他们可能会在15分钟内收到。

唯一的缺点是如果接收者没有Wise账户，他们需要通过电子邮件链接手动输入他们的银行详细信息。因此，我们通常会提前通知他们，因为如果他们错过了截止日期，Wise会取消转账，我们需要重新发送。

以低费用国际汇款

每当我们需要国际汇款时，无论是支付服务、进行商业付款，还是仅向家人汇款。我们使用Wise，因为它的费用低。

如果您住在国外，这个功能尤其有用。例如，您可以从您的祖国的银行账户汇钱到您居住的国家。费用通常约为1%，这比使用传统银行便宜得多，传统银行的费用通常在3%到4%之间。

以不同货币接收资金

这是使用Wise最独特的好处之一，也是其他提供商难以轻易获得的。现在，您可以以超过 40种货币种货币接收资金，包括英镑、欧元、美元、澳元、新西兰元、新加坡元、加元、罗马尼亚列伊、匈牙利福林和土耳其里拉。Wise每年都在增加更多的货币。

当我们几年前首次开设Wise账户时，它仅支持五种货币左右。但列表在不断增长，这使得它随着时间的推移更加有用。

这个功能可以为您节省大量的国际转账费用。这就像在超过40个国家拥有一个本地银行账户。您的客户或顾客可以用本地转账支付您，然后您可以在Wise内转换货币并将其提取到自己的银行账户。

例如，如果您是与欧洲客户合作的美国人，您可以要求他们通过您的Wise账户以欧元支付您。然后，您只需在Wise内将其转换为美元，并将其提取到您的美国银行。转换费通常只有 0.5%.

如果他们直接把钱打到您的美国银行账户上，您可能要支付固定的国际转账费用（通常约50美元）加上大约1%的隐藏汇率费用。这样节省下来的钱可不少。

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您还可以从诸如 亚马逊、PayPal和Stripe 等平台直接接收款项到您的Wise多币种账户。

提示： 我通常设置一个Wise汇率提醒，只在汇率有利时进行转换。这是一个无需额外操作就能让您的资金更有价值的简单方法。

本地支付

外籍人士移居新国家时面临的主要挑战之一是，他们无法马上开设当地银行账户。然而，涉及租房时，大多数房东希望通过本地银行转账支付。

当然，可以使用来自您祖国的银行账户支付 — 但有两个主要问题：

• 高昂的国际转账费用
  
• 跟踪付款困难
  

我收到过读者关于这个问题的询问。最近，我们的一位住在泰国的德国读者告诉我他遇到了这个问题。他用德国的银行账户支付给他的泰国房东。款项已扣，但房东从未收到。

不幸的是，这演变成了一场争议。房东甚至考虑取消租赁合同并保留押金，声称他从未收到付款，即使付款已经完成。问题可能是转账中的英文和泰文姓名不匹配引起的。

我咨询过泰国的律师，他证实这种问题很常见。

但通过Wise，这类误解更容易被避免。您可以直接从您的Wise账户通过电子邮件分享付款证明。或者使用批量付款功能，让收款人输入他们自己的银行信息，以确保资金到达正确地点。

一旦您开设了多币种账户，您还可以申请Wise借记卡。它功能与任何普通借记卡一样。您可以用来在商店消费，从自动取款机提款，或全球网上购物。

现金提取

通过Wise借记卡，您可以在支持万事达卡的自动取款机上全球提款。费用通常比传统银行低。

这意味着您无须仅仅为了提现而开设本地银行账户。但如果计划长期居住（一年以上），最后开设一个当地账户还是个好主意。

请记住，ATM手续费仍然适用。根据国家不同，通常每笔提款约为5美元–10美元。

多币种账户如何运作

当您激活一个多币种账户时，您将获得接收本地和国际转账的银行地址详细信息。

• 您能够从家人、朋友、公司和客户那里接收资金。
• 您也可以用它来以 超过五十种币种 进行汇款，而Wise支持这些币种。

需要了解的重要一点是，多币种账户s not 不是一个实际的银行账户。相反，它是一个虚拟账户，具备许多（但不是所有）真实银行账户的功能。

例如，多币种账户 不接受

• 现金
• 票据
• 支付利息

没有被任何政府运行的账户保险计划覆盖，比如 联邦存款保险公司 或 金融服务补偿计划.

费用

使用Wise多币种账户时主要有三种费用：

• 电汇费
• 货币转换费
• 提现费
• 银行费用

虽然这些费用确实存在，但Wise的费用与大多数传统银行相比仍然更便宜，主要因为转账和转换费更低。

另一个很大的优点是透明度。与许多银行不同，Wise在您交易前准确展示您需要支付多少。没有隐藏收费，没有惊喜。

另外，由于您可以控制何时转换，因此当汇率有利时，您可以获得更多资金。

货币转换费用

Wise以其低廉的货币转换费用闻名，体现在其多币种账户中。

Wise使用中间市场汇率，并收取一个透明的费用，通常在 0.33％到大约2％之间，具体取决于货币和金额。对于像美元、欧元、加元和新西兰元这样的热门货币，费用通常约为 0.4％.

与传统银行相比，Wise的汇率可以让您在美元兑换方面节省约 5％到6％ 。以下是修订后的比较表（基于当前的中间市场与典型的银行汇率）：

货币	中间市场汇率（Wise）	典型银行汇率	差异
EUR	1美元 = 0.85欧元	约0.80欧元	约6％
GBP	1美元 = 0.75英镑	约0.71英镑	约5.6％
AUD	1美元 = 1.50澳元	约1.42澳元	约5.6％
NZD	1美元 = 1.60新西兰元	约1.51新西兰元	约5.9％
CNY	1美元 = 7.20人民币	约6.78人民币	约6.3％
CAD	1美元 = 1.36加元	约1.29加元	约5.4％

*汇率截至2025年7月24日

电汇费

当有人向您的多币种账户汇款时，Wise会向您收取6.11美元的小额固定费用。这个比传统银行低。例如，美国主要银行通常对来自海外的收款收取15美元到30美元不等的费用。

提现费

当您使用Wise多币种账户向您的银行汇款时，Wise会收取另外一个小额固定费用，介于0.5美元到1美元之间。

银行费用

这只在您使用Wise向他人汇款时适用。为了做到这一点，您通常需要从您的本地银行账户向Wise付款。这可能涉及一个小的本地转账费用。例如，对于我们在香港的公司，当地银行每笔转账收取约 港币10元 （约 1.27美元).

总费用

根据我们多次向主要货币汇款的经验，包括所有费用（转账、转换、本地银行）的总成本通常为交易金额的约 1% 。这是非常便宜的。在某些情况下，这比在货币兑换亭兑换现金的费率还低得多，而且更方便、安全。

转账速度

多年来，我们一直使用Wise向世界各地的人汇款。 

• 在大多数情况下，款项在我们进行转账后当天之内到达。
• 如果接收者已经有Wise账户，转账可以在一小时内完成。

我们遇到的唯一延误是使用批量支付时，接收者没有及时输入他们的银行信息。如果发生这种情况，转账会被搁置或取消，我们需要重新发送。

安全性和保障

经过多年的使用，我们从未遇到过安全问题。我们进行了数百次交易，一切顺利。我们的账户从未被攻破。

每当您从新设备登录时，Wise都需要双重身份验证，这增加了一层额外的保护。

我们唯一遇到过的问题是几年前，我们的一位编辑被登出了他的账户。他一段时间无法访问账户，不得不重新进行完整的身份验证过程。

如果您想了解Wise官方法规的更多细节，请继续阅读下面的内容。

Wise是一家总部位于英国的公司，注册为电子货币机构（EMI），由 金融行为监管局（FCA）。作为该法规的一部分，Wise需将客户资金存入独立账户，与自身的运营资金完全分开。这意味着，即使在Wise破产的极不可能事件中，客户资金也是受到保护的，并会得到偿还。

由于Wise受到英国《电子货币条例》的监管，其需遵循与其他英国主要金融机构相同的高标准金融行为，而英国家喻户晓以其强大且值得信赖的金融体系。

在美国，Wise US Inc.注册于 金融犯罪执法网络 (FinCEN) 作为一家货币服务企业，几乎在每个州都有持有资金传输执照。这确保了Wise遵循严格的反洗钱法律和金融法规。

重要的是要注意，Wise并不是一家银行，因此美国的客户资金默认不受联邦存款保险公司（FDIC）的保险。 

然而，Wise将这些资金存放在受FDIC保险的银行或安全的流动资产中，从而增加了一层额外的保护。如果您选择加入Wise的利息功能，您的部分余额也可能符合FDIC保险的标准保险限额。

总结： Wise是一家高度受监管且透明的金融服务提供商。无论您是进行小额个人转账还是大额国际商业付款，Wise都是一个安全可靠的平台。

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使用便利

Wise多币种账户非常容易使用。我在手机上下载了一个应用程序，工作起来很像常规的银行应用程序。登录后，您可以快速查看每种货币中有多少资金，包括您的借记卡余额。

您只需点击几下即可汇款，甚至可以保存您最喜爱的联系人的支付详细信息，以便于未来快速转账。

我遇到的唯一小问题是第一次在电脑上使用批量支付功能。它需要上传一个格式完全符合Wise要求的CSV文件。这花费了一些时间来尝试和错误以获得正确的格式。

如何开设多币种账户

开设多币种账户很简单。

开设Wise账户

您必须首先注册Wise。您需要决定是将账户用于个人还是商业用途。除此之外，Wise的注册过程非常简单。

以下是开设Wise账户的方法：

• 输入您的电子邮件地址并创建密码
• 验证您的身份（通常通过护照或国家ID）
• 链接您的本地银行账户或借记/信用卡以获取资金。

开设货币账户

一旦您的主要Wise账户设置完毕，您需要前往“Balances”选项卡（如果您使用计算机）或“Account”选项卡（如果您使用Wise移动应用）。

然后您只需选择您希望保持余额的货币。

您还可以随时通过点击“添加”按钮并选择您要发送资金的银行账户，为任何货币余额充值。

此外，对于英镑、澳元、纽元、美元和欧元，您将获得账户号码，包括SWIFT代码和IBAN。

您还可以轻松地在您现有的余额之间将货币从一种转换为另一种，以获得实际汇率并支付业界最低的转换费之一。

获取Wise卡

在这一点上，您还可以申请Wise卡，这将允许您从世界上几乎任何ATM机上提取您的资金，同时还能在任何接受万事达卡的地方付款。

Wise卡

一旦您拥有Wise多币种账户，您可以申请Wise卡，支付一次性费用 9美元。您将获得实体卡和数字卡，您可以将其添加到Apple Pay或Google Pay进行非接触式支付。

Wise卡的使用方式就像普通的借记卡。对我来说，主要有两种使用方式：

• 提前锁定货币以进行旅行。例如，如果我计划去日本旅行，我会在汇率较好的时候提前在Wise账户中兑换日元——然后在日本时使用该余额。
  
• 紧急ATM取款。 您每月可免费提取两次ATM现金，合计限额为100美元。之后，Wise会收取小额费用。*
  

*注意：Wise的ATM取款政策偶尔会有变。在过去，每月的免费限额曾是250美元，因此在您旅行前最好再次确认他们的当前条款。

Wise卡是一个很好的备用选择，尤其是当您刚搬到一个新国家，还没有当地银行账户时。但如果您计划长期居住在那里，我个人认为使用当地银行账户更方便日常使用。

一个缺点： Wise卡仅在特定国家可用。这些国家包括澳大利亚、巴西、加拿大、瑞士、日本、马来西亚、新西兰、菲律宾和新加坡。如果您的国家不在名单上，您将暂时无法申请该卡。还有些国家无法使用这张卡。查看 完整列表.

我不喜欢的Wise方面

虽然Wise在国际支付和货币管理方面是一种出色的工具，但它确实有一些限制。这些是否为真正的缺点取决于您的需求。

主要有两个缺点：

不能替代传统银行

如果您打算将Wise用作传统银行，可能需要再三考虑。Wise仍然无法完全替代传统银行。这不仅是因为缺乏贷款或信用卡等服务，而是因为核心功能的问题。

虽然没有什么可以比得上Wise进行国际转账，但通过本地银行进行的本地转账仍然更便宜和便利。例如，在泰国，无现金支付被广泛接受。您可以通过使用银行app扫描二维码来支付许多东西。

并非所有国家都支持

尽管很明显Wise正在努力全球扩张，但其功能在某些国家仍然有限。例如，您仍然无法使用Wise从泰国或中国汇款。

Wise多币种卡在香港也无法使用。

这主要是由于这些国家的金融法规，因此在短期内不太可能会改变。

好消息是，如果您来自英国、美国、加拿大、澳大利亚或大部分欧洲国家，您都可以访问Wise的所有功能。

额外提示：如何充分利用您的Wise多币种账户

以下是一些个人建议，以帮助您最大限度地利用Wise的体验：

• 尽早开设您的账户。 有时Wise可能会在开设账户时要求提供地址证明，这可能很难提供，如果您刚搬到一个新国家。在您仍然拥有祖国的文件时验证更容易。
  
• 设置汇率提醒。 您可以请求Wise在达到您首选的汇率时通知您，或者甚至设置在汇率达到目标时自动转换货币。这有助于您避免在转移大量资金时遇到不佳的汇率。

替代服务

有许多服务与Wise提供的功能重叠。然而，在将资金从一个国家的银行账户持有人汇款到另一个国家时，Wise几乎始终是最便宜、最易于使用且速度最快的选择。

与Wise最接近的替代品是Revolut。两项服务都提供多币种账户和国际转账，但它们有不同的优势：

• Wise在汇款到国外方面做得更好。
• Revolut提供更多工具，例如预算功能、加密货币交易和旅行优惠。它还支持更多与生活方式相关的服务，特别是在欧洲和英国。然而，其国际转账费用通常比Wise更高。
  

简言之，如果您的主要目标是找一个可靠的工具来汇款或接收国外资金，Wise仍然是我的优选。

关于Wise多币种账户的常见问题

Wise是一家真正的银行吗？

不。尽管Wise是一家被授权的金融机构，但它不是一家传统银行。它提供许多类似银行的功能，如持有余额、国际转账和借记卡。然而，它不提供贷款、信用卡或保险等服务。您在这里存款也不会产生利息。

如果我刚搬到国外，能开设Wise多币种账户吗？

虽然有可能，但最好在您搬家之前开设账户。Wise可能会要求提供您现居国家的地址证明，如果您刚搬家，这会很难提供。验证通常在您仍有祖国文件时更容易。

Wise转账需要多长时间？

根据我们的经验，通常在您将资金存入Wise后1-2天内到达。如果收款人已经有Wise账户，转账可能只需几个小时甚至更少。

我可以持有Wise账户中的货币有哪些？

您可以持有和转换超过40种货币，包括USD、EUR、GBP、AUD、JPY、SGD等。Wise每年都会新增新的货币。（当我们首次注册时，它只支持五种货币。）

我可以使用Wise接收客户或像PayPal或亚马逊这样平台的付款吗？

可以。您会获得本地银行详细信息（如USD、EUR、GBP）以像本地人一样接收付款。像亚马逊和Stripe这样的平台与Wise合作良好。PayPal在某些地区可能会允许，但您应先双重检查兼容性。

开设多币种账户是免费的吗？

是的。开设和持有多币种账户没有注册费、月费或循环费用。您只需支付与特定交易有关的费用，例如货币转换或转账。

Wise卡在我的国家可用吗？

Wise卡目前在英国、欧盟、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、马来西亚、加拿大、巴西和菲律宾等Selected国家可用。如果您居住在这些地区之外，您可能暂时无法订购该卡。

我可以使用Wise从ATM提款吗？

可以。您可以使用Wise借记卡从全球ATM机上提取现金。每月前两次提款（合计最高100美元）免费。之后，会收取小额费用。请确保查看当前条款，因为它们可能会变更。

我可以将Wise用于商业用途吗？

可以。而这正是我们所使用它的目的。Wise是我们支付国际团队和客户的主要工具。它快速、可靠，比传统银行便宜得多。