Como enviar dinheiro da China – o guia completo

Um expatriado na China pode ganhar um bom salário, é apenas uma das razões pelas quais tantas pessoas escolhem se mudar para o Reino do Meio em primeiro lugar. A China oferece uma ampla gama de opções para viver dentro de qualquer orçamento. O aluguel e a comida podem ser mais baratos do que em muitos países ocidentais, há um estilo de vida empolgante esperando por você, com uma ótima vida noturna, aventura, esportes, viagens e opções de carreira. 

Embora o custo de vida na China seja relativo ao seu estilo de vida, mesmo aqueles que escolhem os confortos ocidentais em detrimento do estilo de vida local ainda conseguirão acumular bastante economia e provavelmente precisarão enviar dinheiro de volta para casa para cobrir hipotecas, cartões de crédito e outras despesas da vida real.

Este guia dará a você todas as opções para tirar seu dinheiro da China. Não é uma tarefa fácil. A China, famosa, não gosta que as pessoas enviem seu dinheiro para o exterior, preferindo incentivar os investimentos internos. As taxas são altas, os limites são rigidamente aplicados. Mas podemos ajudar a mostrar o caminho. 

Nota: neste guia, abordamos poupanças pessoais e transferências de quantias relativamente pequenas de dinheiro. Diferentes regulamentações e limites se aplicam a empresas comerciais.

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Proibido na China

Conhecidos por seus custos mais baixos e velocidades de transferência rápidas, as opções online são limitadas ao enviar da China.

De modo geral, esses provedores de serviços não foram autorizados pelas regulamentações chinesas a enviar dinheiro para fora da China. Muitos serviços de transferência de dinheiro, incluindo Wise, só podem ser usados para enviar dinheiro para a China, não para fora da China. 

A China não permite a negociação, compra ou venda de criptomoedas. Isso pode mudar à medida que a China trabalha em desenvolver suas próprias formas de moeda digital no futuro, mas no momento é estritamente ilegal.

5 considerações para enviar dinheiro da China

Enviar dinheiro de volta para casa é mais fácil se você estiver bem preparado para o que esperar. Estes são os cinco fatores a considerar ao escolher o melhor método para enviar dinheiro.

• Regras e regulamentos da China
• Taxas de transferência
• Taxas de câmbio
• Velocidade das transferências
• Barreiras linguísticas e encontrar bancos experientes

Regras e regulamentos da China

Há uma chance de você ganhar mais dinheiro na China do que consegue gastar com o grande custo de vida em relação ao salário para expatriados na China. Quer você esteja fisicamente carregando dinheiro para fora da China, tentando enviar via transferência bancária ou usando um serviço dedicado de transferência de dinheiro, haverá regras referentes à quantidade de dinheiro que você pode tirar da RPC. Embora essas regras nem sempre sejam claras, tentaremos explicá-las para você. 

Aspectos técnicos 

O Banco do Povo da China (PBOC) alterou a autoritária lei bancária e regras em 2003: com a Lei de Supervisão e Administração Bancária da República Popular da China estabelecida em 2006, fornecendo à Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China e a Administração Estatal de Câmbio, a autoridade de regular e governar transferências financeiras de saída da China. 

O governo chinês impõe um controle rigoroso sobre a saída de capital para manter a estabilidade financeira e a confiança no mercado. Com todas as transferências de dinheiro para o exterior e remessas de saída, a China foca com precisão exata no estrangeiro expatriado trabalhando na China. Essas restrições específicas sobre o fluxo de dinheiro da China são um tanto draconianas. Muito menos escrutínio é dado aos cidadãos chineses ao fazer remessas internacionais da China.

O que isso significa para você 

Bancos e serviços de transferência adotaram um padrão de gerenciamento de risco para transferências de dinheiro não-chinesas, a fim de garantir conformidade com as leis mencionadas acima. 

Para atender às regulamentações contra lavagem de dinheiro da China , o montante de dinheiro a ser enviado para fora da China deve ter sido legalmente ganho e tributado em um emprego legalmente aprovado. Lembrando que seu visto de trabalho na China só permitirá que você trabalhe em uma empresa com uma renda. Dinheiro ganho “por fora” não é legal. 

O limite diário acumulado para enviar dinheiro para fora da China para um não-nacional é o equivalente a US$ 50.000, desde que a documentação comprove esse valor. Embora isso pareça muito, boa sorte tentando provar que você ganhou essa quantia legalmente na China se estiver tentando enviar grandes quantias regularmente. 

Também não há limite anual, novamente, o valor está sujeito à sua renda tributável. Consequentemente, quanto maior o valor, mais provas são necessárias para demonstrar antes de enviar fundos para fora do país.

Limitação

Há outro obstáculo. Não importa quanto você está autorizado a enviar para fora da China e qual método escolher, cada estrangeiro com visto válido e permissão de trabalho só pode comprar o equivalente a US$ 500 em moeda estrangeira por dia.

Para enviar dinheiro para fora da China, você deve primeiro convertê-lo para moeda estrangeira (e pagar uma taxa de transferência cara de 2% a 4%). Essa é apenas uma das maneiras que a China usa para desacelerar sua capacidade de enviar dinheiro para casa. 

Se você quisesse enviar apenas US$ 2.000 para casa, precisaria ir ao banco 4 vezes para converter seu dinheiro com antecedência. Em US$ 2.000 você também pagará entre US$ 40 e US$ 80 apenas na taxa de conversão de moeda e isso não está contando a segunda taxa de conversão de moeda em seu país de origem se não for os EUA.  

Nota: Os cidadãos chineses só podem comprar até US$ 50.000 em moeda estrangeira por ano. Seus amigos chineses podem ser capazes de ajudá-lo, mas podem não querer se tiverem seus próprios assuntos financeiros para pensar. 

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Taxas de transferência bancária

Como você pode ver, enviar dinheiro você mesmo por transferência bancária da China não é a maneira mais fácil ou acessível de fazê-lo. Há várias taxas que você pode acabar pagando na sua transferência. Elas dependem do seu banco e das condições sob as quais você está enviando o dinheiro, então você precisará verificar quais se aplicam no banco. 

Possíveis taxas aplicáveis: 

• Taxas Fixas – geralmente cerca de 150 RMB de taxa de processamento 

• Taxas Percentuais – de 1 a 2% sobre o valor que você está enviando

• Taxas de Combinação – Tanto taxas fixas quanto de porcentagem podem ser aplicadas à sua transação 

Os bancos receptores cobram aproximadamente 3% – 4% do valor da sua transferência, mas essas taxas variam de banco para banco.

Taxas de câmbio

As taxas de câmbio são as menos transparentes entre as tarifas associadas a uma transferência bancária, exigem atenção cuidadosa.

As taxas de câmbio são definidas no mercado de câmbio aberto por meio da oferta e demanda. No passado, a China usou seu banco central e a Comissão reguladora para manipular o preço de sua moeda para um comércio internacional favorável e frequentemente desvalorizava sua moeda para lucro na exportação. 

No entanto, com o novo Acordo Comercial de 2020, Capítulo 5, a China agora concorda com as melhores práticas. Um recurso confiável para verificar as taxas de câmbio estrangeiras é XE. Mas os provedores de serviços de transferência cobram em média entre 2% e 3% acima da taxa de câmbio de mercado intermediário. 

Os bancos, juntamente com outros serviços como Western Union e MoneyGram, podem criar suas próprias taxas de câmbio, dentro do razoável, e é mais lucrativo para eles do que qualquer uma das outras taxas aplicáveis. Você encontrará suas taxas diárias de câmbio postadas online, como a seção de taxas de câmbio do website do Banco da China. 

Se você transferir o equivalente a USD $10.000 da China, pode acabar pagando USD $300 em encargos de conversão de câmbio.

Velocidade das transferências

Embora a maioria dos bancos chineses anunciem em seus websites que as remessas internacionais levam de 3 a 5 dias úteis, na experiência pessoal do escritor, o tempo real usual para o dinheiro ser liberado em sua conta bancária de um pagamento realizado para você da China é geralmente mais próximo de três semanas. Há muitas razões pelas quais o pagamento pode ser retido em transferências internacionais, e da China há muita papelada que precisa ser processada antes que a luz verde seja concedida.

Barreiras linguísticas e encontrar bancos experientes

Nem todas as agências bancárias chinesas têm funcionários experientes que saibam como processar transferências internacionais. Pergunte à sua agência se eles podem gerenciar transferências de dinheiro para o exterior.

Além disso, você pode levar um amigo ou colega que fale mandarim para ajudar a melhorar suas chances ao superar a barreira linguística.

6 maneiras de enviar dinheiro para fora da China

Enviar dinheiro para a China é relativamente fácil, mas tirá-lo de volta envolve muita burocracia e despesa. Estas são as seis principais maneiras.

• Transferências de banco para banco
• Western Union / MoneyGram
• Levar em espécie
• Caixa eletrônico Internacional
• Swapsy
• AliPay

Transferências Bancárias da China 

Embora seja uma boa ideia manter sua conta bancária em casa quando você se muda para a China, você também precisará dar este primeiro passo importante em abrir uma conta bancária na China. Os bancos são o método mais tradicional e amplamente utilizado para enviar dinheiro para fora da China para a maioria das pessoas. Os bancos são testados pelo tempo, seguros e protegidos. Seu empregador deve ajudá-lo com o processo, pois pagará seu salário diretamente em uma conta bancária chinesa e geralmente prefere que você abra sua conta na agência e banco de sua escolha. 

Além das transferências de banco para banco, abrir uma conta bancária na China é importante para obter um cartão de débito UnionPay e poder acessar pagamentos digitais ubíquos na China , que está quase se tornando uma sociedade sem dinheiro vivo. O cartão UnionPay também permitirá que você processe transferências de Western Union and MoneyGram de conta bancária para conta bancária, de forma mais rápida e conveniente.

Bancos chineses

Ao planejar a abertura de sua conta bancária chinesa crucial, há algumas coisas a ter em mente quando se trata de quem melhor o servirá para transferências internacionais. Escolha um banco e agência em uma parte da cidade ‘amigável para estrangeiros’. Se os funcionários tiverem mais experiência lidando com estrangeiros, sua experiência será mais tranquila e há uma chance maior de que eles falem inglês. Os grandes bancos chineses também oferecem serviços de banco pessoal, status VIP, bem como serviços de gerenciamento de patrimônio. Esses bancos são os mais acessíveis, com mais agências para conveniência.

Qualquer um dos grandes bancos da China o servirá bem: Banco Industrial e Comercial da China, Banco de Construção da China, Banco Agrícola da China, Banco da China, Banco de Comunicações, CITIC da China, Banco de Pequim, Banco de Xangai, etc. 

Seja enviando economias de volta para casa por transferência ou por remessa para amigos e familiares, este guia mostra as maneiras testadas e verdadeiras de enfrentar os obstáculos.

Bancos Internacionais de Propriedade Estrangeira 

Alguns bancos de propriedade estrangeira têm agências na China. Infelizmente, esses bancos não têm a capacidade de contornar as regulamentações bancárias rigorosas sobre transferências de dinheiro para o exterior de expatriados dentro da China. As regulamentações emitidas pela República Popular da China sobre a Administração de Bancos com Investimento Estrangeiro permitem licenciamento para bancos de propriedade estrangeira se eles cumprirem o quadro regulatório 

Isso significa que, mesmo tendo uma conta com um desses bancos, não o ajudará muito quando se trata de transferir dinheiro para fora da China. Além disso, eles têm menos agências na China e oferecem contas premium para aqueles investidores com saldos mais altos. Para a maioria das pessoas, o saldo mínimo necessário para manter uma dessas contas as torna inacessíveis.

Estes são alguns exemplos de bancos de propriedade estrangeira com presença na China: HSBC, Standard Chartered, Banco da Ásia Oriental, Hang Seng Bank, Citibank, Deutsche Bank, BNP Paribas, JPMorgan Chase, MUFG, Mizuho, Goldman Sachs e Credit Suisse.

Documentos para transferência de dinheiro via banco da China

Um expatriado tem permissão para uma transferência bancária única para fora da China, até o equivalente a USD $500, sem documentação adicional indicando a origem da renda.

Este processo requer:

• Um formulário de transação de remessa externa preenchido

• Passaporte válido com qualquer tipo de visto chinês

• Cartão bancário chinês

• Nome do banco de destino

• Código Swift e número de roteamento do destino

Qualquer transferência adicional requer muito mais papelada:

• Um formulário de remessa externa preenchido

• Conta bancária em seu nome 

• Passaporte válido

• Visto de residente válido

• Permissão de trabalho válida

• Folhas de pagamento do seu empregador

• Cópia original do contrato de trabalho com carimbo oficial vermelho

• Recibos de impostos mensais

• Código SWIFT e número de roteamento para o destino no exterior

Os bancos chineses podem exigir que o remetente e o beneficiário tenham o mesmo nome. No entanto, isso não é necessariamente obrigatório. O foco principal é que o remetente forneça verificação suficiente de onde o dinheiro veio e que os impostos foram pagos. Você pode enviar seu dinheiro da China para um membro da família, desde que tenha uma razão. A Administração Estadual de Câmbio permite a transferência de moedas estrangeiras entre contas autodenominadas, ou para contas de parentes diretos.

3 tipos de transferência bancária de saída

Em certas situações, enviar dinheiro é mais urgente do que em outras. O processo de revisão de documentos pode levar vários dias, dependendo do valor dos fundos para remessa ou transferência. A velocidade e os custos de transferência também são determinados pelo serviço e pelo banco receptor.

Os bancos oferecem três serviços para transferências de dinheiro.

• Transferência telegráfica multimoeda (T/T)

• Transferência por ordem de pagamento (D/D)

• Transferência postal (M/T)

T/T é mais rápido que D/D e tem cobranças mais altas. Quando o valor da remessa é grande e o dinheiro é necessário urgentemente, então T/T é preferido. As transferências bancárias internacionais levam, em média, dois dias úteis.

Um D/D é como um cheque que direciona outro banco a pagar uma quantia certa mediante apresentação. O banco remetente emitirá um cheque para você no valor da remessa. Tem taxas fixas menores e sem exposição a taxas de bancos intermediários. Mediante a apresentação do cheque no seu banco de origem, eles o depositarão na sua conta. Assim, a velocidade da transferência depende do tempo que leva para ser entregue ao seu banco. Rascunhos expiram em 6 meses.

Uma transferência M/T é a menos usada dos três tipos de transferência bancária. Uma transferência postal é simplesmente um rascunho enviado por correio ao banco receptor. Nesse caso, o banco receptor deve ser uma filial no exterior do banco chinês ou estrangeiro remetente em seu país de origem. Por exemplo, o Banco da China tem 648 agências no exterior em 27 países disponíveis para transferências por correio.

Western Union e MoneyGram

O processo para enviar sua transferência via  Western Union (WU) ou MoneyGram (MG) é semelhante a transferências bancárias quando se trata de valores acima de USD $500. Para quantias menores em dinheiro, eles são uma ótima opção com muito menos dor de cabeça.  

Etapas: 

• Preencha o formulário de envio no local do agente

• Entregue ao atendente seu formulário, o dinheiro que deseja enviar, a taxa de transferência e seu passaporte.

• Receba seu recibo e o Número de Controle de Transferência de Dinheiro (MTCN).

• Informe ao seu recebedor seu nome, o valor enviado, o MTCN e o país de onde o dinheiro foi enviado.

O benefício adicional de serviço do WU e MG é que uma conta bancária receptora não é necessária. O dinheiro pode ser retirado nos locais dos agentes em qualquer lugar do mundo apenas com um documento de identidade e o MTCN que você fornecerá ao recebedor. A rapidez é um grande benefício também; o recebedor pode receber o dinheiro dentro de minutos ou, no máximo, 24 horas após você enviá-lo. 

Nem todos os escritórios da Western Union e MoneyGram fornecem serviços de envio para o exterior na China. Verifique primeiro. Os agentes atuam inteiramente dentro das agências bancárias na China e obedecem a rigorosos regulamentos e requisitos bancários. O serviço presencial é o caminho a percorrer aqui.

Taxas & Encargos do WU & MG

WU e MG não aplicam suas taxas de transferência de forma uniforme. O país de destino é uma variável na forma como calculam suas taxas. Eles cobram uma taxa de transação fixa que varia de USD $3,50 até USD $100. Além disso, há aumentos nas margens de taxa de câmbio variando de 1,9% – 20% + acima das taxas de mercado intermediário. A média é de 4% – 5% sobre a taxa de câmbio de mercado intermediário. Caro, mas conveniente. 

Carregando Dinheiro para Fora da China

Ao sair da China para férias ou por mais tempo, você pode carregar o máximo permitido. Este continua sendo o método mais barato e simples. Um viajante pode carregar CNY 20.000 em moeda fora da China sem uma declaração aduaneira. Alternativamente, é permitido carregar o equivalente a USD $5.000 em moeda estrangeira consigo. Carregar mais do que o permitido de USD $5.000 até o máximo permitido de USD $10.000 para fora da China, requer uma permissão especial emitida por um banco. Converta CNY, ou outra moeda estrangeira em um escritório de câmbio em casa para maximizar as economias em taxas do mercado intermediário favoráveis e sem taxas.

Saques de ATM de Banco Chinês no Exterior

Os cartões de crédito chineses são emitidos para ocidentais apenas se eles tiverem um cartão de residência permanente, verificação de investimento dentro da China, atender a limites de renda e tiverem um visto de trabalho válido. A China praticamente pulou o uso de cartões bancários e foi direto para o uso prolífico de pagamentos digitais.

No entanto, seu cartão de débito chinês é mais uma forma de retirar seu dinheiro da China. Você pode sacar dinheiro de sua conta chinesa em qualquer lugar do mundo. No entanto, existem limites e taxas.

UnionPay é o maior emissor de cartões de débito da China. O banco emitirá um cartão de débito UnionPay vinculado a uma conta bancária chinesa para saques em todo o mundo. 

Os saques em caixas eletrônicos usando um cartão UnionPay fora da China são limitados ao equivalente a CNY 100.000 (USD $15.618) por pessoa, por ano. O máximo diário permitido para saques em caixa eletrônico é de CNY 10.000 (USD $1.561). 

Você incorrerá na taxa de saque, na taxa de conversão de moeda dividida entre o banco emissor chinês e o banco local que você está usando. Além disso, há uma taxa de transação internacional de 2% – 3%.

Swapsy 

Este serviço conecta usuários com contas bancárias em vários países. Esta é uma plataforma peer-to-peer onde os fundos são enviados diretamente para a carteira eletrônica do trocador e nunca precisam atravessar fronteiras. Você pode trocar seu CNY por três outras moedas no Swapsy.

O iniciador da troca transfere primeiro sua moeda. Após o recebimento, o trocador correspondente transfere então sua moeda para a carteira eletrônica do iniciador. Há uma garantia de devolução total do dinheiro do Swapsy caso a segunda parte não cumpra.

Limites, Disponibilidade, & Taxas para Swapsy 

O site foi estabelecido em 2017 e ainda está crescendo, mas mostra muito potencial em um mundo financeiro cada vez mais digital. 

• Por enquanto, apenas USD, GBP, CAD e CNY estão disponíveis no Swapsy para troca

• O limite máximo diário é USD $2.000. O limite máximo mensal é USD $12.000

• Os trocadores do Swapsy podem usar as quatro carteiras eletrônicas mais comuns no Ocidente e na China: PayPal, Zelle, AliPay e WeChat Pay

• O Swapsy não cobra comissão sobre a taxa de câmbio

• A taxa de serviço para swaps existentes é 0,6% e a taxa para criar seu próprio swap é 1,5%

• Os fundos requisitados chegam na sua conta de carteira eletrônica dentro de 5 horas após encontrar uma correspondência

AliPay & Ajuda de um Amigo Chinês

Devido à sua popularidade na China, a maioria dos nacionais chineses já possui uma AliPay conta. Há mais de um bilhão de usuários do AliPay. Este aplicativo aceita a maioria dos principais cartões de crédito, incluindo Visa e MasterCard como cartões secundários, além de permitir transferências para fora da China. Este método é bastante simples de usar, mas requer um documento de identidade chinês para remessa internacional de dinheiro para fora da China. Aqui você usaria a conta AliPay do seu amigo, mas com a sua conta bancária no exterior como a receptora.

AliPay cobra uma taxa fixa de CNY 50 (aproximadamente USD $7,80) por transferência. Além disso, o banco receptor cobra sua taxa de conversão de moeda. A velocidade da transferência AliPay depende do banco receptor. As transferências geralmente chegam à sua conta bancária em até quatro dias úteis, no máximo. 

Os nacionais chineses podem enviar até o equivalente a USD $50.000 para o exterior anualmente, sem fornecer documentação adicional. Duas transações internacionais transfronteiriças são permitidas por dia, com o máximo do equivalente a USD $30.000 por transferência.

Se você tiver um amigo chinês de confiança, pode optar por pedir ajuda a ele para fazer transferências para o exterior. Os chineses estão sujeitos à fiscalização pela versão chinesa do HMRC, ATO ou IRS. Quantias menores geralmente passam com mais facilidade e são menos propensas a serem rejeitadas por motivo aleatório. É quando se enviam somas superiores a CNY 9.999 + que os riscos de ativar escrutínio podem ocorrer.

O WeChat Pay é uma opção? 

O WeChat Pay, hiper popular para todas as compras que você precisa fazer, assim como para enviar dinheiro a amigos na China, é limitado em suas aplicações para retirar dinheiro da China. Na teoria, você poderia encontrar uma pessoa que planeja retornar à China e que tenha uma fonte de renda no seu país de origem, e fazer uma troca de moeda pessoal com ela para um resultado mutuamente benéfico. Você envia o dinheiro do WeChat para ela e ela lhe dá dinheiro em espécie na hora. 

Esse é o tipo de conceito que o Swapsy usou para desenvolver seu novo serviço. Veja abaixo.

Deixe seu empregador ajudá-lo

Se você estiver trabalhando na China em uma grande empresa multinacional, eles devem ter rotas e sistemas estabelecidos para enviar parte do seu salário para qualquer país que você desejar. 

Algumas empresas internacionais têm uma presença mais forte no mercado chinês do que outras. Por exemplo, os setores de seguros e serviços financeiros em todo o mundo têm influência em campo com AIG, Morgan Stanley e Goldman Sachs, e o primeiro Acordo Econômico e Comercial entre EUA e China foi realizado em 15 de janeiro de 2020 para tornar o setor de serviços financeiros e outros mais acessíveis a provedores externos. 

Funcionários dessas empresas internacionais na China devem ter acesso a departamentos especializados em folha de pagamento, tributos e jurídicos. Recomendamos consultar seu empregador – antes de fazer muito trabalho por si mesmo – sobre o pacote de repatriação para discutir métodos de retenção de sua compensação completa ou quaisquer outros assuntos específicos em torno de obter seu dinheiro da China.

Algumas escolas internacionais também ajudam os professores neste processo. Você tem muito menos chances de obter qualquer tipo de ajuda para enviar suas economias com uma empresa chinesa local onde o departamento de contabilidade não está familiarizado com todas as regras que envolvem transferências de dinheiro estrangeiro.

Agora, é a sua vez

Esperamos que este guia tenha lhe dado uma compreensão mais profunda e alguma tranquilidade de que, com o conhecimento dos provedores de serviço de transferência de dinheiro disponíveis na China, você pode mover suas economias com segurança de volta para seu país de origem de várias maneiras. 

Você pode ter chegado à conclusão de que a melhor maneira de economizar dinheiro é provavelmente uma combinação dos métodos listados acima. Faça viagens frequentes para casa e carregue a quantidade máxima de dinheiro permitida em sua bagagem de mão. Enquanto estiver no seu próprio país, retire dinheiro do caixa eletrônico de sua conta na China também. Envie pequenas quantidades para pagamentos urgentes com um serviço rápido como a Western Union. Pergunte ao seu empregador se ele pode configurar uma transferência regular mensal ou trimestral para você. E fique de olho em novos produtos como o Swapsy para ver se eles também podem funcionar a seu favor. 

A principal lição deve ser que você precisa fazer algumas contas. Encontre as maneiras economicamente mais sensatas de retirar seu dinheiro da China. Considere os valores, o país de destino, a urgência e todas as possíveis taxas, e decida qual combinação de métodos funciona melhor para você.