Ziektekostenverzekering voor Expats in Costa Rica: Wat je moet weten in 2025

De juiste zorgverzekering in Costa Rica regelen kan overweldigend zijn, vooral als je als expat probeert te navigeren in een totaal ander zorgsysteem.

Je weet dat je dekking nodig hebt, maar je probeert ook uit te vogelen of de verplichte CAJA-publieke verzekering voldoende is, of dat je extra privédekking nodig hebt. Je moet ook weten hoe je door het bureaucratische systeem en de talloze verzekeringsopties van Costa Rica kunt navigeren, vooral als je niet vloeiend Spaans spreekt en de processen compleet anders werken dan thuis.

Dat gezegd hebbende, deze gids laat je precies zien wat CAJA dekt en wanneer je extra verzekering nodig hebt, hoe je de aanvraagprocedures voor verschillende dekkingsvormen moet aanpakken, en hoe je kunt kiezen tussen lokale INS-polissen en internationale dekking op basis van jouw specifieke situatie als expat.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Belangrijke medische en financiële disclaimer: Deze ExpatDen-gids biedt algemene informatie over je zorgverzekeringsopties in Costa Rica en moet niet worden beschouwd als medisch, juridisch of financieel advies. Raadpleeg altijd erkende zorgprofessionals en gecertificeerde zorgverzekeringsmakelaars voordat je beslissingen neemt over verzekeringen of zorg, en bekijk officiële overheidsvereisten. Verzekeringsregelingen en -vereisten kunnen veranderen. Verifieer altijd de huidige informatie bij officiële Costa Ricaanse autoriteiten en verzekeraars.

Overzicht van de gezondheidszorg in Costa Rica

Costa Rica heeft een zeer goed zorgsysteem. Het Costa Ricaanse Sociale Zekerheidsfonds (Caja Costarricense de Seguro Social), het universele zorgsysteem van het land, bedient meer dan 95 procent van de bevolking vanaf 2024. Het Ministerie van Volksgezondheid (Ministerio de Salud) houdt toezicht op de zorgregels en -beleid door het hele land.

De gezondheidszorg is ook van hoge kwaliteit en betaalbaar. Volgens het meest recente rapport van de Wereldgezondheidsorganisatie World Health Reportwordt het zorgsysteem van Costa Rica consequent gerekend tot de beste presteerders in Latijns-Amerika, hoewel de wereldwijde ranglijsten elk jaar kunnen verschillen. De algehele efficiëntie is zelfs beter dan in de Verenigde Staten.  

Wat dit voor jou betekent, is dat je naar veel ziekenhuizen in Costa Rica kunt gaan en goede behandeling van gekwalificeerde artsen in moderne faciliteiten kunt verwachten. 

Deze ziekenhuizen bevinden zich echter voornamelijk in San Jose, de hoofdstad van Costa Rica. 

De drie beste ziekenhuizen in Costa Rica, waaronder Hospital CIMA, Hospital Clinica Biblica, en het Hospital Clinica La Catolica, zijn allemaal hier gevestigd. Deze ziekenhuizen zijn internationaal geaccrediteerd door organisaties zoals de Joint Commission International (JCI), wat de naleving van mondiale kwaliteitsstandaarden in de gezondheidszorg garandeert.

Klinieken en ziekenhuizen in landelijke gebieden kunnen mogelijk geen gecompliceerde procedures uitvoeren. Ze stabiliseren meestal de toestand en sturen je door naar een groter ziekenhuis in een stad. 

Hoewel artsen in Costa Rica over het algemeen Engels kunnen spreken, geldt dit niet altijd voor het overige ziekenhuispersoneel. Als je geen Spaans spreekt, kan het een uitdaging zijn om een ziekenhuis hier te bezoeken, vooral overheidsziekenhuizen. 

Veel mensen klagen over hoe moeilijk het is om een afspraak te maken, wat meerdere telefoontjes en lange wachttijden kan vereisen. 

Het positieve? De kosten voor gezondheidszorg kunnen 2-3 keer goedkoper zijn in Costa Rica dan in de Verenigde Staten en je kunt vergelijkbare behandelingen verwachten. 

Belangrijke veiligheidsoverwegingen

Het Amerikaanse ministerie van Buitenlandse Zaken raadt Amerikaanse burgers aan voldoende ziektekostendekking te hebben voordat ze naar Costa Rica verhuizen. De CDC adviseert ook om de vaccinatie-eisen en gezondheidsvoorzorgsmaatregelen voor Costa Rica te bekijken. 

Bij een medisch noodgeval, neem onmiddellijk contact op met de lokale hulpdiensten (911). Voor ernstige medische aandoeningen die gespecialiseerde zorg vereisen, kan het nodig zijn dat je naar een ander land moet worden geëvacueerd.

Opties voor zorgverzekeringen in Costa Rica 

Voor zorgverzekeringen in Costa Rica heb je veel opties, waaronder:

• Openbare ziektekostenverzekering, oftewel CAJA
• Internationale verzekering
• Lokale ziektekostenverzekering, in de volksmond bekend als INS
• Reisverzekering

Hoewel het geen ziektekostenverzekering is, heeft Costa Rica ook een uniek systeem genaamd een “kortingsplan” waarmee je korting krijgt bij bepaalde ziekenhuizen. 

Elke verzekeringsoptie heeft voor- en nadelen. Laten we de details van elke optie nader bekijken. 

Caja Costarricense de Seguro Social 

Caja Costarricense de Seguro Social, of CAJA, is de publieke ziektekostenverzekering in Costa Rica. Het wordt beschouwd als een van de beste publieke ziektekostenverzekeringssystemen in Latijns-Amerika.

CAJA biedt gratis medische behandeling, inclusief dekking voor bestaande aandoeningen, medicatie en zelfs tandheelkundige en oogzorg. 

Advertisement

Als je CAJA hebt, kun je naar lokale klinieken, openbare ziekenhuizen of Los Equipos Básicos de Atención Integral en Salud (EBAIS) gaan, kleine klinieken die zich richten op controles en preventieve zorg. 

De behandelingskosten worden volledig gedekt zolang het als noodzakelijk wordt beschouwd door een arts. Je hoeft ook niet te betalen voor medicijnen zolang deze op de officiële lijst staan. 

Let op dat men CAJA onder verschillende namen kent. Het is bekend als het nationale ziektekostenverzekeringssysteem, CCSS, sociale zekerheid, en ook als publieke ziektekostenverzekering. 

CAJA is vooral populair bij gepensioneerden in Costa Rica die zich geen privéziektekostenverzekering kunnen veroorloven.

Wie kan zich inschrijven voor CAJA?

Het is wettelijk verplicht dat inwoners van Costa Rica en houders van een werkvergunning zich moeten inschrijven voor CAJA. 

Dit betekent dat zodra je je tijdelijke of permanente verblijfsvergunning ontvangt, je je onmiddellijk moet registreren voor CAJA. Bovendien, moet je blijven betalen voor CAJA; anders kun je je verblijfsvergunning niet verlengen..

Als je in Costa Rica zelfstandig ondernemer bent, kun je je ook inschrijven onder wat ‘asegurado voluntario’ of vrijwillige verzekering wordt genoemd. 

Aanvraag

Om je aan te melden voor CAJA, moet je naar een kantoor van de Caja Costarricense de Seguro Social gaan. Het wordt officieel het CCSS-kantoor genoemd, maar veel mensen noemen het ook het CAJA-kantoor. 

Als je in loondienst bent, zal je werkgever dit namens jou afhandelen. 

Hoeveel moet je betalen?

Vanaf 2024, worden de CAJA-premie berekeningen gebaseerd op het verklaarde inkomen en de verblijfsstatus, volgens de huidige regels van de Sociale Zekerheid (Reglamento del Seguro de Salud). 

Volgens CCSS variëren de SEM (gezondheid en moederschap) bijdragen van 9,25 procent tot 12,25 procent van het aangegeven inkomen voor verschillende categorieën van bijdragers, terwijl IVM (invaliditeit, ouderdom en overlijden) bijdragen zijn vastgesteld op specifieke percentages op basis van het soort visum en werkstatus.

Vanaf 2025 moeten visumhouders voor pensioen (pensionado) en investeerdervisumhouders betalen voor IVM.

De enige manier om de exacte premie te weten, is door tijdens het aanvraagproces een interview te hebben met het CAJA-personeel. Het is echter bekend dat verschillend personeel verschillende manieren kan hebben om je premies te berekenen. 

Zelfs als twee mensen hetzelfde inkomen aangeven, kunnen hun premies verschillend zijn. 

Vertel hen je huidige financiële situatie met bewijs, en zij komen met een premie die volgens hen geschikt is voor jouw situatie. 

CAJA-premies kunnen veranderen. Het bewijs van betaling aan CAJA is vereist wanneer je je verblijfsstatus wilt aanvragen of verlengen. 

Hierdoor kun je horen over mensen die enorm verschillende bedragen betalen voor CAJA. Een gepensioneerde kan minder dan $200 per maand betalen, terwijl het voor een investeerder meer dan $700 kan kosten. 

De CAJA-premies moeten elke maand worden betaald. Als je zes keer niet betaalt, wordt je publieke verzekering geblokkeerd totdat het resterende saldo volledig is betaald, met rente. 

Dekking

CAJA biedt volledige dekking in openbare ziekenhuizen. 

Dokterskosten, ziekenhuiskosten, operatiekosten, enzovoort zijn al gedekt. 

Hoewel je niet hoeft te betalen voor medicijnen, lijkt het dat CAJA maar een paar soorten medicijnen per aandoening beschikbaar heeft. Als de medicatie die je nodig hebt niet is opgenomen op de officiële medicijnlijst, dan moet je uit eigen zak betalen. 

Een van de beste dingen aan CAJA is dat het bestaande aandoeningen dekt. Dit soort dekking is niet makkelijk te vinden bij particuliere zorgverzekeringen, tenzij je een speciale regeling met hen hebt. 

Je zou simpelweg kunnen zeggen dat CAJA voor welke ziekte je ook hebt, de medische kosten meestal volledig dekt. 

Beperkingen

CAJA is een goed openbaar ziektekostenverzekeringssysteem. Voor degenen die niet veel inkomen hebben, krijg je volledige zorgdekking tegen relatief lage premies.

Echter, niets is perfect. CAJA komt ook met veel beperkingen. 

Vanwege deze beperkingen kiezen veel mensen ervoor om particuliere verzekering te kopen en uitsluitend gebruik te maken van CAJA wanneer het absoluut noodzakelijk is. 

Wisselende kwaliteit van de dienst

Met CAJA ben je beperkt tot openbare klinieken (EBAIS) en ziekenhuizen die zich in jouw regio bevinden. 

Als die plaats je niet kan behandelen, verwijzen ze je door naar een ander ziekenhuis. 

Als je in een landelijke omgeving woont, kan het lastig zijn om de juiste kliniek te vinden. 

Je kunt beperkt zijn tot kleine klinieken waar de artsen en faciliteiten niet zo goed zijn als die in de stedelijke gebieden. 

De faciliteiten en expertise van artsen variëren ook tussen ziekenhuizen. Omdat je niet zelf je arts kunt kiezen, kun je vastzitten aan een locatie en arts die niet de beste zijn voor je gezondheidstoestand. 

Als je niet zeker bent over de kwaliteit van de klinieken en ziekenhuizen in je regio, zou je ze zelf moeten gaan bekijken. 

Dan kun je later beslissen of je gebruik wilt maken van CAJA en in die faciliteit behandeld wilt worden of niet. 

Aangezien CAJA al jarenlang overbelast is, heeft dit ook geresulteerd in een verminderde kwaliteit van behandeling. 

Wachttijd

Een van de grote problemen met CAJA is dat het systeem overbelast is. Dit resulteert in zeer lange wachttijden. Je moet vroeg in de ochtend bij je lokale ziekenhuis zijn en uren wachten voordat je een arts kunt zien. 

Het kan minstens een halve dag duren voor een eenvoudig doktersbezoek. 

Als je een operatie nodig hebt, moet je mogelijk ook vele maanden wachten. 

Zelfs als je wordt gediagnosticeerd met een zeer agressieve kanker die onmiddellijke behandeling vereist, kun je maanden moeten wachten voordat je alle scans en behandelingen kunt krijgen, wat geen optie is. Uiteindelijk moet je toch alles uit eigen zak betalen. 

Trage service

Hoewel het zorgsysteem in Costa Rica goed is en sommige Amerikaanse artsen zelfs zeggen dat het beter is dan in de VS, komt het grote probleem voort uit de trage service. 

Je moet niet verwachten dat alles op tijd en volgens schema verloopt. In plaats daarvan moet je je geest aanpassen, ontspannen en op je beurt wachten. 

Advertisement

Je afspraak kan worden uitgesteld of je moet meerdere uren wachten om je arts te zien, zelfs als je er precies op de afgesproken tijd bent. 

Daarom, voor iets ernstigs dat dringend behandeling vereist, is het misschien niet een goed idee om CAJA te gebruiken.

Een gebruiker genaamd ExpatDave plaatste op dit forum en zei dat zijn vriend is overleden vanwege de trage service: 

“Dit is een paar maanden geleden gebeurd met een vriend van mij; ja, hij is daadwerkelijk overleden door de vreselijke behandeling die hij ontving van het CAJA-ziekenhuis. Tegen de tijd dat hij per ambulance naar CIMA werd gestuurd, een zeer gerespecteerd ziekenhuis, was het te laat.”

Lang aanvraagproces

Na je verhuizing naar Costa Rica kun je misschien CAJA niet krijgen totdat je een verblijfsstatus hebt. Over het algemeen kunnen de meeste mensen het niet krijgen tijdens hun eerste jaar. 

Tijdens die tijd dien je ofwel zelf verzekerd te zijn of een particuliere zorgverzekering te nemen. 

Particuliere Zorgverzekering

Vanwege de beperkingen van CAJA kopen veel mensen, zowel lokale bewoners als expats, particuliere zorgverzekeringen als extra dekking om verschillende redenen, waaronder:

• Ze willen de best mogelijke behandeling krijgen en een arts en ziekenhuis van hun eigen keuze bezoeken zonder beperkt te zijn tot een bepaalde plaats. 
• Ze willen onmiddellijke behandeling zonder maanden of jaren te hoeven wachten op operaties en ernstige ziekten. Meer tijd wachten betekent meer lijden en risico. 
• Ze willen niet meer dan een halve dag in het ziekenhuis doorbrengen voor een eenvoudig doktersbezoek. Met zorgverzekering kunnen ze naar een particulier ziekenhuis gaan en de wachtrijen overslaan. 
• Ze willen hetzelfde verzekeringsplan behouden wanneer ze naar een nieuw land verhuizen. Plannen wijzigen betekent dat ze niet meer gedekt zijn voor bestaande aandoeningen. 
• Ze willen naar een arts die vloeiend Engels spreekt. 
• Ze willen niet omgaan met CAJA, wat best verwarrend kan zijn, vooral voor degenen die geen Spaans spreken. 

Hoewel het hebben van een particuliere zorgverzekering veel voordelen met zich meebrengt, zijn er twee hoofdredenen waarom mensen ervoor kiezen om het niet te gebruiken.

• Het dekt geen bestaande aandoeningen. Als je al een ziekte zoals kanker hebt voordat je je aanmeldt voor particuliere zorgverzekering, ben je daar niet voor gedekt. 
• De premies kunnen duur zijn, vooral voor degenen die ouder zijn dan 60 jaar. 

Je hebt twee hoofdkeuzes voor particuliere zorgverzekering in Costa Rica: internationale zorgverzekering en lokale zorgverzekering.

Lokale Zorgverzekering vs Internationale Zorgverzekering

Laten we eens kijken naar de belangrijkste vergelijking tussen lokale zorgverzekering en internationale zorgverzekering voor expats in Costa Rica.

• Dekkingslimiet: Internationale zorgverzekering biedt doorgaans hogere dekkingslimieten dan lokale zorgverzekering, meestal beginnend bij US$1.000.000 per jaar, terwijl lokale verzekering doorgaans een limiet heeft van US$200.000.
• Dekkingsgebied: Internationale verzekering biedt dekking zowel binnen als buiten Costa Rica. Je kunt ook hetzelfde plan behouden als je Costa Rica verlaat.
• Algemene dekking: De uitgebreide dekking van internationale verzekeringen overtreft meestal die van lokale verzekeringen. Je kunt verwachten dat je behandelingskosten volledig worden gedekt zolang ze binnen je plan vallen.
• Opties: In Costa Rica is de enige lokale zorgverzekering optie die beschikbaar is, aangeboden door INS. Daarentegen zijn er meer dan 20 internationale zorgverzekeraars voor expats in Costa Rica.
• Gemak: Als je geen Spaans spreekt, kan communiceren met een lokale verzekeraar een uitdaging zijn, omdat niet al hun personeel mogelijk vloeiend Engels spreekt. Daarentegen bieden internationale verzekeraars altijd Engelse ondersteuning.
• Claims: Een claim indienen in Costa Rica is meestal gemakkelijker met lokale verzekering. Bij internationale verzekering moet je, tenzij je eerst contact opneemt met het verzekeringsbedrijf, mogelijk zelf betalen en daarna een claim indienen.
• Kosten: Door de lagere dekking is lokale verzekering over het algemeen goedkoper dan internationale verzekering. Echter, als je ouder dan 60 jaar bent, kan internationale verzekering kosteneffectiever zijn.

Om deze redenen geven expats in Costa Rica de voorkeur aan internationale verzekering wanneer ze besluiten particuliere zorgverzekering aan te schaffen.

Lokale Zorgverzekering

Lokale zorgverzekering in Costa Rica wordt voornamelijk aangeboden door Instituto Nacional de Seguros, kortweg INS. Dit is een staatsverzekeraar die particuliere zorgverzekeringen aanbiedt aan zowel tico’s als expats. 

INS staat bekend om hun budgetvriendelijke zorgverzekeringen die je toegang geven tot particuliere medische diensten in Costa Rica.

Er zijn twee plannen beschikbaar: het regionale plan met dekking in Latijns-Amerika en het wereldwijde plan met wereldwijde dekking. 

Hoewel lokale zorgverzekering meestal goedkoper is dan internationale zorgverzekering, komt het ook met lagere dekking. 

Let erop dat je voor alles behalve operaties zelf 20% van je medische kosten moet betalen, inclusief medicijnen, doktersbezoeken, ziekenhuisrekeningen en onderzoeken. 

Er is ook een leeftijdsgrens van 70 jaar. 

Net als internationale zorgverzekering dekt INS je reeds bestaande aandoeningen niet. 

Hoewel INS bekend staat om lage premies, wordt gemeld dat het steeds duurder wordt met een scherpe tariefstijging naarmate je ouder wordt. 

Een 62-jarige expat meldde dat hij $2,550 USD per jaar werd geciteerd voor het regionale plan, terwijl internationale zorgverzekering, met 10 keer meer dekking, hem $2,085 USD per jaar in rekening bracht met een $5,000 USD eigen risico of $3,500 USD per jaar met co-payments. 

Lokale verzekering is alleen beschikbaar voor degenen die in Costa Rica wonen. 

Als je naar een nieuw land verhuist, moet je een nieuwe zorgverzekering vinden. Dit betekent dat je niet gedekt wordt voor bepaalde ziektes die je in de loop van het jaar kan oplopen. 

Verzekeringsregulering en Toezicht 

Het is ook goed om te weten dat particuliere verzekeringen in Costa Rica worden gereguleerd door de Superintendencia General de Seguros (SUGESE), die toezicht houdt op de bedrijfsvoering van verzekeringsmaatschappijen en consumentenbescherming. 

Internationale verzekeraars moeten voldoen aan specifieke regelgeving bij het opereren in Costa Rica. Als je ooit een klacht zou moeten indienen over verzekeringsgerelateerde problemen, zou je die bij SUGESE indienen.

De Beste Zorgverzekeringsplannen Kiezen

Bij het kiezen van een particuliere zorgverzekering, moeten premies niet per se je eerste prioriteit zijn. Overweeg in plaats daarvan de volgende factoren:

• Is de dekking geschikt voor je behoeften?
• Is het makkelijk om een claim in te dienen?
• Zal de verzekeringsmaatschappij weigeren te betalen als je een ernstige ziekte oploopt?
• Is de verzekeringsmaatschappij betrouwbaar?
• Zijn er aanvullende diensten die door de verzekeringsverstrekker worden aangeboden?

In dit gedeelte leer je alle belangrijke informatie om je te helpen de juiste zorgverzekering te vinden.

Dekking

Hier is wat meestal wordt gedekt door zorgverzekeringen: 

• Ziekenhuisuitgaven
• Dokterstarieven
• Chirurgiekosten
• Ziekenhuiskamers
• Medicatie
• ICU
• Medische evacuatie (verschilt per aanbieder) 

Afhankelijk van je plan en aanbieder, kan je internationale zorgverzekering beperkingen hebben op hoeveel ze betalen voor bepaalde procedures zoals: 

• Scans 
• Revalidatie
• Behandeling bij ongelukken en spoedeisende hulp
• Thuisverpleging
• Alternatieve behandeling (bijv. Chinese geneeskunde en acupunctuur) 

Meestal zou dit geen probleem moeten zijn voor Costa Rica. 

Bijvoorbeeld, Cigna Healthcare heeft een limiet van $10,000 USD op CT-scans, wat meer dan genoeg is, zelfs als je er een krijgt bij Clinica Biblica, het toonaangevende privéziekenhuis in Costa Rica, dat ongeveer $1,100 USD rekent voor de scan. 

Medische Evacuatie 

Bij het wonen in Costa Rica, is het sterk aan te raden dat je zorgverzekeringen medische evacuatie dekking bevatten.

Dit is een van de hoogste medische kosten in Costa Rica.

Bovendien, aangezien de grote ziekenhuizen in Costa Rica voornamelijk in San José zijn gevestigd, kan medische evacuatie dekking een levensredder zijn wanneer je het nodig hebt.

Optionele Dekking 

Optionele dekking verschilt per verzekeringsaanbieder. 

De belangrijkste dekkingsoptie is poliklinische behandeling. Normaal gesproken, als je van plan bent behandeling in Costa Rica te ondergaan, kan het zelf betalen van poliklinische behandeling betaalbaarder zijn.

Naast poliklinische behandeling, moet je extra betalen voor tandheelkundig wanneer je een tandarts bezoekt en oogzorg, tenzij het een noodgeval is. 

Als je bijvoorbeeld per ongeluk een tand breekt, zal de verzekeringsmaatschappij ervoor betalen. Aan de andere kant, ze betalen niet voor een wortelkanaalbehandeling van een verrotte tand, tenzij je tandheelkundige dekking aanschaft.

Uitsluiting 

Er zijn bepaalde aandoeningen die mogelijk zijn uitgesloten van dekking onder een verzekeringspolis. 

De grootste uitsluiting voor particuliere zorgverzekering zijn reeds bestaande aandoeningen. Als je een aandoening hebt voordat je verzekering krijgt, is de kans groot dat je er niet voor gedekt wordt. 

Meestal omvat dit dingen zoals diabetes, kanker en astma.

Advertisement

Verschillende aanbieders hebben verschillende manieren om reeds bestaande aandoeningen te definiëren. Als je minstens drie jaar geen symptomen hebt gehad, kunnen sommige verzekeraars zeggen dat het niet langer een reeds bestaande aandoening is en betalen als de symptomen in de toekomst terugkomen. 

Aan de andere kant, sommige aanbieders kunnen het voor altijd als een reeds bestaande aandoening beschouwen. 

Vanwege reeds bestaande aandoeningen is het belangrijk om vanaf het begin een geschikte verzekeraar te vinden en eraan vast te houden. Als je een ziekte ontwikkelt terwijl je zorgverzekering actief is, zal de verzekeraar ervoor blijven betalen. 

Echter, als je later van verzekeraar verandert, kan die ziekte als een reeds bestaande aandoening worden beschouwd en worden uitgesloten van dekking. Of ze kunnen je premies moeten verhogen om die ziekte gedekt te houden. 

Andere uitsluitingen zijn risicovolle activiteiten zoals extreme sporten, alcohol, drugs, rampen, oorlogen en SOA’s. 

Je kunt meer te weten komen over uitsluitingen van zorgverzekeringen hier. 

Wachttijd 

Bepaalde aandoeningen, waaronder zwangerschap, worden mogelijk niet onmiddellijk gedekt door zorgverzekering nadat je deze hebt aangeschaft. 

In plaats daarvan moet je een tijdje wachten voordat het gedekt wordt.

COVID-19 is hier een goed voorbeeld van. Het kan een wachttijd van 15 dagen hebben, wat betekent dat nadat je je verzekering hebt afgesloten, je niet gedekt bent voor COVID-19 totdat er 15 dagen zijn verstreken. 

Nogmaals, verschillende verzekeraars hebben verschillende wachttijden voor verschillende ziektes. Sommige aanbieders hebben mogelijk helemaal geen wachttijd voor COVID-19. 

Voorafgaande Autorisatie

Je moet mogelijk contact opnemen met een verzekeraar voordat je behandeling ondergaat. 

Normaal gesproken is dit het geval voor niet-dringende behandelingen die een groot bedrag bevatten, zoals operaties. 

Na contact met de verzekeraar zullen ze je vertellen naar welke ziekenhuizen je kunt gaan en zouden ze namens jou met hen moeten samenwerken. 

We hebben niet gehoord van gevallen die worden afgewezen bij het krijgen van voorafgaande autorisatie. Echter, het wordt algemeen vereist door alle particuliere verzekeringsaanbieders wereldwijd. 

Een ander goed punt van het verkrijgen van voorafgaande autorisatie is dat ze kunnen adviseren waar je naartoe moet gaan en wat je daarna moet doen. Je hoeft het niet zelf uit te vinden, wat een uitdaging kan zijn in Costa Rica vanwege het bureaucratisch systeem van het land. 

Aan de andere kant, als je je verzekeraar niet van tevoren contacteert, kan de verzekeraar je niet vergoeden. 

Co-Pay en Eigen Risico 

Co-pays en eigen risico’s zijn een goede manier om je verzekeringspremies te verlagen. 

Hoe hoger de co-pay of het eigen risico, hoe lager je premies zullen zijn. 

Een co-pay is in feite een vast bedrag dat je moet betalen elke keer dat je een claim indient. 

Eigen risico is het bedrag dat je moet betalen voordat je zorgverzekeraar uitbetaalt. Bijvoorbeeld, als je eigen risico $2,000 USD is, betekent dit dat je de eerste $2,000 USD uit eigen zak moet betalen en de verzekering de rest betaalt gedurende die dekkingsperiode, zolang het binnen de dekking limieten valt.

Om premies te verlagen, geven veel expats in Costa Rica de voorkeur aan een internationaal verzekeringsplan met een eigen risico. Ze willen voornamelijk een verzekering hebben om zich te beschermen tegen dure ziektes. 

Voor een veel voorkomende ziekte betalen ze gewoon zelf.  

Premies

Premies zijn het bedrag dat je per jaar, kwartaal of maand moet betalen voor je zorgverzekering. 

Het premiebedrag verschilt per persoon. Naast aanbieders, plannen, co-pays en eigen risico’s die we eerder hebben besproken, is leeftijd een andere belangrijke factor. 

Hoe ouder je bent, hoe hoger de premies zullen zijn. 

Aanvraag

Het aanvragen van particuliere zorgverzekering is een eenvoudig proces. 

Zodra je je plan en opties hebt gekozen, moet je een lange vragenlijst invullen die voornamelijk gaat over je gezondheidstoestand en medische geschiedenis. 

Je moet zo nauwkeurig mogelijk antwoorden en niet liegen. Anders kan de verzekeraar je polis zonder uitbetaling van je claims annuleren. 

Verzekeringsmakelaar of Verzekeringsmaatschappij?

Er is geen verschil bij het afsluiten van een zorgverzekering via een makelaar of direct via de verzekeringsmaatschappij. 

Je krijgt in wezen hetzelfde plan voor dezelfde prijs.

Het belangrijkst is dat je met een makelaar plannen kunt kiezen en vergelijken van verschillende verzekeraars tegelijk.  Je kunt dat niet doen als je rechtstreeks contact opneemt met een verzekeringsmaatschappij. 

Er zijn veel verzekeringsmakelaars beschikbaar voor expats in Costa Rica. Een van hen is International Citizens Insurance. 

Ze hebben veel internationale zorgverzekeringsplannen beschikbaar voor expats. Ze kunnen je advies geven en een plan vinden dat geschikt is voor jouw behoeften. 

Aanvullende Voordelen van Zorgverzekering 

Veel mensen willen geen zorgverzekering omdat ze de premies niet willen betalen, die duur kunnen zijn, vooral voor gepensioneerden. 

Ze hebben het gevoel dat ze geld verspillen zonder er iets voor terug te krijgen. 

Er is echter ook een andere groep mensen die altijd een zorgverzekering heeft. 

Laten we dus eens kijken naar de belangrijkste voordelen van het hebben van een zorgverzekering in een land als Costa Rica. 

Financiële Controle

Het eerste voordeel van een zorgverzekering is de mogelijkheid om je zorgkosten te beheersen. Je weet hoeveel je per maand moet betalen voor je medische kosten. Als er iets ernstigs met je gezondheid gebeurt, weet je dat het niet je bankrekening zal plunderen. 

Voor veel voorkomende ziektes is het mogelijk om uit eigen zak te betalen in Costa Rica. Het is betaalbaar en veel goedkoper dan in veel landen van de wereld, inclusief de Verenigde Staten. 

Je moet verwachten ongeveer $80 USD tot $120 USD per bezoek te betalen als je een specialist in een privéziekenhuis bezoekt.

Echter, de kosten kunnen snel oplopen bij serieuzere behandelingen. Het kan $5,000 USD kosten voor een overnachting in het ziekenhuis voor een ernstig geval. Deze kosten zijn exclusief medisch onderzoek, de dokterstarieven en de ziekenhuiskosten.

Betere Behandeling, Vooral in een Noodsituatie

Hoewel de wet vereist dat alle ziekenhuizen en klinieken iedereen accepteren in een noodsituatie, betekent de term “noodsituatie” hier meestal “leven of dood”.

Dit betekent dat als je niet in een levensbedreigende situatie verkeert, het ziekenhuis je mogelijk niet behandeld totdat een borgsom is betaald in de vorm van contant geld of creditcard. 

Op basis van de ervaring van veel expats met spoedeisende behandelingen in Costa Rica, waren ze het er allemaal over eens dat hoewel de “nood” behandeling gratis is en beschikbaar voor iedereen, het traag en niet geweldig is. 

Iemand sneed per ongeluk zijn vinger en bloedde hevig en ging naar een openbaar ziekenhuis. Hij moest lang wachten totdat er iemand kwam opdagen om gewoon zijn vinger in te pakken. En hij moest daarvoor $85 USD betalen. Aangezien het geen levensbedreigende situatie was, was het niet gratis.

Als je zelf zonder verzekering wilt betalen, moet je er rekening mee houden dat ziekenhuizen in Costa Rica meestal een borgsom vragen voordat je behandeling krijgt. 

Afhankelijk van het geval kan dit van een paar honderd dollar tot meer dan $7,000 USD zijn.

De borgsom wordt aan je teruggegeven nadat je medische kosten zijn afgetrokken.

Vroege Opsporing van Ernstige Ziekten

Het laatste belangrijkste voordeel van een zorgverzekering is dat omdat je minder bezorgd bent over de kosten, je eerder geneigd bent om naar de dokter te gaan wanneer er iets mis is, en zo meer kans hebt om grote ziektes in een vroeg stadium te diagnosticeren.

Zonder zorgverzekering gaan we vaak niet direct naar de dokter als we ons ziek beginnen te voelen. In plaats daarvan hopen we beter te worden zonder tijd en geld te verspillen om naar de dokter te gaan. 

Echter, in sommige gevallen kan die ziekte later iets ernstigs worden.

Met een zorgverzekering kunnen we direct een premium privéziekenhuis bezoeken zonder er twee keer over na te denken. Dit geeft de arts de kans om mogelijke gezondheidsproblemen op te sporen voordat ze zich tot iets ernstigs ontwikkelen. Zonder vroege detectie kan dit resulteren in veel langere hersteltijden en hogere medische kosten.

Kan ik Medicare gebruiken?

Voor degenen met nationale verzekeringen zoals Medicare voor Amerikaanse burgers, kun je deze niet gebruiken in Costa Rica.

Als je het wilt gebruiken, moet je terugvliegen naar je thuisland.

Hoewel het een optie is, is het misschien niet de beste optie in noodgevallen.

De kosten van een medische luchtvervoerservice zijn ook heel duur, dus je wilt het misschien niet uit eigen zak betalen.

Werkt een Amerikaanse zorgverzekering in Costa Rica?

Meestal werkt een zorgverzekering uit de VS alleen in de VS. Dit omvat Medicaid en Medicare.

De uitzondering is wanneer je een zorgverzekering hebt die internationale dekking biedt.

Aan de andere kant zijn er bepaalde expat zorgverzekeringen die je behandeling in de VS dekken, zoals GeoBlue. Je kunt het echter niet krijgen terwijl je in de VS woont – het betaalt alleen voor je behandeling wanneer je er een kort bezoek brengt.

Andere opties

Naast publieke en private zorgverzekeringen zijn er andere opties beschikbaar voor jou.

Reisverzekering

Reisverzekering komt met dekking van gezondheidskosten, naast reisgerelateerde dekking zoals verloren bagage, vluchtvertragingen en diefstal.

Je kunt echter niet verwachten dat het zo uitgebreid is als een reguliere zorgverzekering.

Over het algemeen komen reisverzekeringen met deze beperkingen:

• Het dekt alleen gezondheidsproblemen die zich tijdens het reizen voordoen, zoals ongevallen, verkoudheid, diarree, enzovoort. Het dekt geen kanker, diabetes of andere chronische ziekten die je mogelijk hebt.
• De langste dekkingsperiode die je kunt krijgen is ongeveer 6 tot 9 maanden.
• Het aantal keren dat je naar een arts kunt gaan en toch gedekt bent, is beperkt.
• Ze kunnen je naar huis vliegen en je overdragen naar je lokale verzekering in je thuisland voor ernstige gevallen.
• Je moet meestal eerst de behandelingen betalen en later claims indienen.

Dus reisverzekering kan een optie zijn tijdens je eerste paar maanden in Costa Rica wanneer je nog niet kunt beslissen welke verzekering je moet nemen.

Daarna is het beter om een normale zorgverzekering af te sluiten.

SafetyWings is een populaire optie. Het is betaalbaar, maar al hun plannen komen met een eigen risico van $250 USD.

Kortingplan

Een kortingplan is als een ziekenhuislidmaatschapskaart, waarbij je een jaarlijkse lidmaatschapsbijdrage betaalt en korting krijgt wanneer je dat specifieke ziekenhuis en andere medische klinieken in hun netwerk bezoekt.

MediSmart, aangeboden door Hospital Metropolitan, is een goed voorbeeld van hoe een kortingplan werkt.

Het geeft je 40%-80% korting op letterlijk elke medische dienst aangeboden door Hospital Metropolitan en hun partners.

De prijs en het kortingspercentage hangen af van je leeftijd. Hoe ouder je bent, hoe duurder het is. En je kunt ook minder korting krijgen.

Kortingplannen zijn in theorie voor iedereen beschikbaar, maar door de betaalopties kunnen ze in feite beperkt zijn tot alleen inwoners.

Soms kan automatische incasso van een bankrekening de enige beschikbare betalingsmethode zijn, en alleen een inwoner kan een bankrekening openen in Costa Rica. 

Er zijn enkele beperkingen aan kortingplannen, zoals:

• Je kunt alleen korting krijgen bij bepaalde ziekenhuizen.
• Afhankelijk van het ziekenhuis is een specialist misschien niet altijd beschikbaar. In sommige gevallen kun je alleen algemene artsen zien zonder zelf een arts te kunnen kiezen.
• Het is een gedoe om een afspraak te maken. Je moet wellicht meerdere telefoontjes plegen of heel lang wachten. Sommige receptionisten kunnen ook geen Engels spreken.

Als je deze route wilt volgen, moet je een ziekenhuis bezoeken in de buurt van waar je woont en uitzoeken of het een kortingsplan beschikbaar heeft of niet.

Je moet ervoor zorgen dat dat ziekenhuis en hun netwerken goede behandelingskwaliteit, service bieden en moderne faciliteiten hebben, aangezien je het minstens een jaar bij hen zult zijn.

Welke verzekering moet ik nemen?

Er is geen definitief antwoord op deze vraag. Het hangt af van verschillende factoren zoals:

• Wat is je levensstijl?
• Welk soort behandeling verwacht je te ontvangen?
• Wat is je budget?

Als je het niet erg vindt om te wachten en je prima voelt bij het bezoeken van publieke medische voorzieningen in Costa Rica, dan kun je voor publieke zorgverzekering gaan.

Als je een krap budget hebt, wat toegang wilt hebben tot private medische faciliteiten, en van plan bent alleen in Costa Rica behandelingen te krijgen, kun je kiezen voor lokale zorgverzekering of een mix tussen lokale en publieke zorgverzekering.

Als je voornamelijk privéziekenhuizen wilt bezoeken, uitgebreide zorgdekking wenst, internationale dekking wilt en het plan met je mee wilt nemen waar je ook gaat, dan moet je voor internationale zorgverzekering kiezen. We raden Cigna Healthcare aan.

Disclaimer

Let op, we werken niet in de verzekeringsbranche en zijn geen verzekeringsmakelaars. Het artikel is geschreven op basis van onderzoek en input van experts in deze sector. Hoewel we ons best doen om het zo nauwkeurig en zo diepgaand mogelijk te maken, kunnen er toch fouten optreden. Je moet de informatie dubbelchecken bij je verzekeringsmaatschappij voordat je een zorgverzekering afsluit.

beperkt tot kleine klinieken waar de artsen en faciliteiten niet zo goed zijn als die binnen het stadgebied.

De faciliteiten en expertise van artsen variëren ook tussen ziekenhuizen. Omdat je niet zelf je arts kunt kiezen, kun je vastzitten aan een locatie en arts die niet de beste zijn voor je gezondheidstoestand. 

Als je niet zeker bent over de kwaliteit van de klinieken en ziekenhuizen in je regio, zou je ze zelf moeten gaan bekijken. 

Dan kun je later beslissen of je gebruik wilt maken van CAJA en in die faciliteit behandeld wilt worden of niet. 

Aangezien CAJA al jarenlang overbelast is, heeft dit ook geresulteerd in een verminderde kwaliteit van behandeling. 

Wachttijd

Een van de grote problemen met CAJA is dat het systeem overbelast is. Dit resulteert in zeer lange wachttijden. Je moet vroeg in de ochtend bij je lokale ziekenhuis zijn en uren wachten voordat je een arts kunt zien. 

Het kan minstens een halve dag duren voor een eenvoudig doktersbezoek. 

Als je een operatie nodig hebt, moet je mogelijk ook vele maanden wachten. 

Zelfs als je wordt gediagnosticeerd met een zeer agressieve kanker die onmiddellijke behandeling vereist, kun je maanden moeten wachten voordat je alle scans en behandelingen kunt krijgen, wat geen optie is. Uiteindelijk moet je toch alles uit eigen zak betalen. 

Trage service

Hoewel het zorgsysteem in Costa Rica goed is en sommige Amerikaanse artsen zelfs zeggen dat het beter is dan in de VS, komt het grote probleem voort uit de trage service. 

Je moet niet verwachten dat alles op tijd en volgens schema verloopt. In plaats daarvan moet je je geest aanpassen, ontspannen en op je beurt wachten. 

Je afspraak kan worden uitgesteld of je moet meerdere uren wachten om je arts te zien, zelfs als je er precies op de afgesproken tijd bent. 

Daarom, voor iets ernstigs dat dringend behandeling vereist, is het misschien niet een goed idee om CAJA te gebruiken.

Een gebruiker genaamd ExpatDave plaatste op dit forum en zei dat zijn vriend is overleden vanwege de trage service: 

“Dit is een paar maanden geleden gebeurd met een vriend van mij; ja, hij is daadwerkelijk overleden door de vreselijke behandeling die hij ontving van het CAJA-ziekenhuis. Tegen de tijd dat hij per ambulance naar CIMA werd gestuurd, een zeer gerespecteerd ziekenhuis, was het te laat.”

Lang aanvraagproces

Na je verhuizing naar Costa Rica kun je misschien CAJA niet krijgen totdat je een verblijfsstatus hebt. Over het algemeen kunnen de meeste mensen het niet krijgen tijdens hun eerste jaar. 

Tijdens die tijd dien je ofwel zelf verzekerd te zijn of een particuliere zorgverzekering te nemen. 

Particuliere Zorgverzekering

Vanwege de beperkingen van CAJA kopen veel mensen, zowel lokale bewoners als expats, particuliere zorgverzekeringen als extra dekking om verschillende redenen, waaronder:

• Ze willen de best mogelijke behandeling krijgen en een arts en ziekenhuis van hun eigen keuze bezoeken zonder beperkt te zijn tot een bepaalde plaats. 
• Ze willen onmiddellijke behandeling zonder maanden of jaren te hoeven wachten op operaties en ernstige ziekten. Meer tijd wachten betekent meer lijden en risico. 
• Ze willen niet meer dan een halve dag in het ziekenhuis doorbrengen voor een eenvoudig doktersbezoek. Met zorgverzekering kunnen ze naar een particulier ziekenhuis gaan en de wachtrijen overslaan. 
• Ze willen hetzelfde verzekeringsplan behouden wanneer ze naar een nieuw land verhuizen. Plannen wijzigen betekent dat ze niet meer gedekt zijn voor bestaande aandoeningen. 
• Ze willen naar een arts die vloeiend Engels spreekt. 
• Ze willen niet omgaan met CAJA, wat best verwarrend kan zijn, vooral voor degenen die geen Spaans spreken. 

Hoewel het hebben van een particuliere zorgverzekering veel voordelen met zich meebrengt, zijn er twee hoofdredenen waarom mensen ervoor kiezen om het niet te gebruiken.

• Het dekt geen bestaande aandoeningen. Als je al een ziekte zoals kanker hebt voordat je je aanmeldt voor particuliere zorgverzekering, ben je daar niet voor gedekt. 
• De premies kunnen duur zijn, vooral voor degenen die ouder zijn dan 60 jaar. 

Je hebt twee hoofdkeuzes voor particuliere zorgverzekering in Costa Rica: internationale zorgverzekering en lokale zorgverzekering.

Lokale Zorgverzekering vs Internationale Zorgverzekering

Laten we eens kijken naar de belangrijkste vergelijking tussen lokale zorgverzekering en internationale zorgverzekering voor expats in Costa Rica.

• Dekkingslimiet: Internationale zorgverzekering biedt doorgaans hogere dekkingslimieten dan lokale zorgverzekering, meestal beginnend bij US$1.000.000 per jaar, terwijl lokale verzekering doorgaans een limiet heeft van US$200.000.
• Dekkingsgebied: Internationale verzekering biedt dekking zowel binnen als buiten Costa Rica. Je kunt ook hetzelfde plan behouden als je Costa Rica verlaat.
• Algemene dekking: De uitgebreide dekking van internationale verzekeringen overtreft meestal die van lokale verzekeringen. Je kunt verwachten dat je behandelingskosten volledig worden gedekt zolang ze binnen je plan vallen.
• Opties: In Costa Rica is de enige lokale zorgverzekering optie die beschikbaar is, aangeboden door INS. Daarentegen zijn er meer dan 20 internationale zorgverzekeraars voor expats in Costa Rica.
• Gemak: Als je geen Spaans spreekt, kan communiceren met een lokale verzekeraar een uitdaging zijn, omdat niet al hun personeel mogelijk vloeiend Engels spreekt. Daarentegen bieden internationale verzekeraars altijd Engelse ondersteuning.
• Claims: Een claim indienen in Costa Rica is meestal gemakkelijker met lokale verzekering. Bij internationale verzekering moet je, tenzij je eerst contact opneemt met het verzekeringsbedrijf, mogelijk zelf betalen en daarna een claim indienen.
• Kosten: Door de lagere dekking is lokale verzekering over het algemeen goedkoper dan internationale verzekering. Echter, als je ouder dan 60 jaar bent, kan internationale verzekering kosteneffectiever zijn.

Om deze redenen geven expats in Costa Rica de voorkeur aan internationale verzekering wanneer ze besluiten particuliere zorgverzekering aan te schaffen.

Internationale Zorgverzekering

Er zijn verschillende internationale zorgverzekering keuzes beschikbaar voor expats in Costa Rica. 

Elke aanbieder heeft doorgaans ook meerdere plannen met verschillende dekkingsniveaus, eigen risico’s en co-payment opties. 

In het algemeen, Cigna Healthcare is een populaire keuze onder expats in Costa Rica. Hoewel het niet de goedkoopste optie is, zijn hun plannen uitgebreid en dekken ze alles wat je nodig hebt. 

Bij Cigna begint de dekking voor kanker en ernstige ziekten bij $1,000,000 USD, wat voldoende is voor expats in Costa Rica. 

Plannen van Cigna Healthcare zijn flexibel en ook aanpasbaar. Dit stelt je in staat om dekking te kiezen op basis van je behoeften. 

Je kunt meer te weten komen uit onze Cigna Healthcare beoordeling.

GeoBlue heeft een solide plan voor Amerikaanse burgers. Ze bieden dekking in de VS, wat meestal niet wordt aangeboden door andere verzekeraars tenzij je een upgrade uitvoert. Ze accepteren waarschijnlijk ook mensen met reeds bestaande aandoeningen. 

Als je een budget plan met acceptabele dekking wilt, kun je eens kijken naar IMG. Al hun plannen hebben OPD-dekking en ook medische evacuatie. Ze hebben ook een breed scala aan eigen risico’s. 

Met de vele beschikbare opties kun je kijken naar onze expat zorgverzekering vergelijking voor een lijst van de beste plannen voor expats in Costa Rica.

Lokale Zorgverzekering

Lokale zorgverzekering in Costa Rica wordt voornamelijk aangeboden door Instituto Nacional de Seguros, kortweg INS. Dit is een staatsverzekeraar die particuliere zorgverzekeringen aanbiedt aan zowel tico’s als expats. 

INS staat bekend om hun budgetvriendelijke zorgverzekeringen die je toegang geven tot particuliere medische diensten in Costa Rica.

Er zijn twee plannen beschikbaar: het regionale plan met dekking in Latijns-Amerika en het wereldwijde plan met wereldwijde dekking. 

Hoewel lokale zorgverzekering meestal goedkoper is dan internationale zorgverzekering, komt het ook met lagere dekking. 

Let erop dat je voor alles behalve operaties zelf 20% van je medische kosten moet betalen, inclusief medicijnen, doktersbezoeken, ziekenhuisrekeningen en onderzoeken. 

Er is ook een leeftijdsgrens van 70 jaar. 

Net als internationale zorgverzekering dekt INS je reeds bestaande aandoeningen niet. 

Hoewel INS bekend staat om lage premies, wordt gemeld dat het steeds duurder wordt met een scherpe tariefstijging naarmate je ouder wordt. 

Een 62-jarige expat meldde dat hij $2,550 USD per jaar werd geciteerd voor het regionale plan, terwijl internationale zorgverzekering, met 10 keer meer dekking, hem $2,085 USD per jaar in rekening bracht met een $5,000 USD eigen risico of $3,500 USD per jaar met co-payments. 

Lokale verzekering is alleen beschikbaar voor degenen die in Costa Rica wonen. 

Als je naar een nieuw land verhuist, moet je een nieuwe zorgverzekering vinden. Dit betekent dat je niet gedekt wordt voor bepaalde ziektes die je in de loop van het jaar kan oplopen. 

De Beste Zorgverzekeringsplannen Kiezen

Bij het kiezen van een particuliere zorgverzekering, moeten premies niet per se je eerste prioriteit zijn. Overweeg in plaats daarvan de volgende factoren:

• Is de dekking geschikt voor je behoeften?
• Is het makkelijk om een claim in te dienen?
• Zal de verzekeringsmaatschappij weigeren te betalen als je een ernstige ziekte oploopt?
• Is de verzekeringsmaatschappij betrouwbaar?
• Zijn er aanvullende diensten die door de verzekeringsverstrekker worden aangeboden?

In dit gedeelte leer je alle belangrijke informatie om je te helpen de juiste zorgverzekering te vinden.

Dekking

Hier is wat meestal wordt gedekt door zorgverzekeringen: 

• Ziekenhuisuitgaven
• Dokterstarieven
• Chirurgiekosten
• Ziekenhuiskamers
• Medicatie
• ICU
• Medische evacuatie (verschilt per aanbieder) 

Afhankelijk van je plan en aanbieder, kan je internationale zorgverzekering beperkingen hebben op hoeveel ze betalen voor bepaalde procedures zoals: 

• Scans 
• Revalidatie
• Behandeling bij ongelukken en spoedeisende hulp
• Thuisverpleging
• Alternatieve behandeling (bijv. Chinese geneeskunde en acupunctuur) 

Meestal zou dit geen probleem moeten zijn voor Costa Rica. 

Bijvoorbeeld, Cigna Healthcare heeft een limiet van $10,000 USD op CT-scans, wat meer dan genoeg is, zelfs als je er een krijgt bij Clinica Biblica, het toonaangevende privéziekenhuis in Costa Rica, dat ongeveer $1,100 USD rekent voor de scan. 

Medische Evacuatie 

Bij het wonen in Costa Rica, is het sterk aan te raden dat je zorgverzekeringen medische evacuatie dekking bevatten.

Dit is een van de hoogste medische kosten in Costa Rica.

Bovendien, aangezien de grote ziekenhuizen in Costa Rica voornamelijk in San José zijn gevestigd, kan medische evacuatie dekking een levensredder zijn wanneer je het nodig hebt.

Optionele Dekking 

Optionele dekking verschilt per verzekeringsaanbieder. 

De belangrijkste dekkingsoptie is poliklinische behandeling. Normaal gesproken, als je van plan bent behandeling in Costa Rica te ondergaan, kan het zelf betalen van poliklinische behandeling betaalbaarder zijn.

Naast poliklinische behandeling, moet je extra betalen voor tandheelkundig wanneer je een tandarts bezoekt en oogzorg, tenzij het een noodgeval is. 

Als je bijvoorbeeld per ongeluk een tand breekt, zal de verzekeringsmaatschappij ervoor betalen. Aan de andere kant, ze betalen niet voor een wortelkanaalbehandeling van een verrotte tand, tenzij je tandheelkundige dekking aanschaft.

Uitsluiting 

Er zijn bepaalde aandoeningen die mogelijk zijn uitgesloten van dekking onder een verzekeringspolis. 

De grootste uitsluiting voor particuliere zorgverzekering zijn reeds bestaande aandoeningen. Als je een aandoening hebt voordat je verzekering krijgt, is de kans groot dat je er niet voor gedekt wordt. 

Meestal omvat dit dingen zoals diabetes, kanker en astma.

Verschillende aanbieders hebben verschillende manieren om reeds bestaande aandoeningen te definiëren. Als je minstens drie jaar geen symptomen hebt gehad, kunnen sommige verzekeraars zeggen dat het niet langer een reeds bestaande aandoening is en betalen als de symptomen in de toekomst terugkomen. 

Aan de andere kant, sommige aanbieders kunnen het voor altijd als een reeds bestaande aandoening beschouwen. 

Vanwege reeds bestaande aandoeningen is het belangrijk om vanaf het begin een geschikte verzekeraar te vinden en eraan vast te houden. Als je een ziekte ontwikkelt terwijl je zorgverzekering actief is, zal de verzekeraar ervoor blijven betalen. 

Echter, als je later van verzekeraar verandert, kan die ziekte als een reeds bestaande aandoening worden beschouwd en worden uitgesloten van dekking. Of ze kunnen je premies moeten verhogen om die ziekte gedekt te houden. 

Andere uitsluitingen zijn risicovolle activiteiten zoals extreme sporten, alcohol, drugs, rampen, oorlogen en SOA’s. 

Je kunt meer te weten komen over uitsluitingen van zorgverzekeringen hier. 

Wachttijd 

Bepaalde aandoeningen, waaronder zwangerschap, worden mogelijk niet onmiddellijk gedekt door zorgverzekering nadat je deze hebt aangeschaft. 

In plaats daarvan moet je een tijdje wachten voordat het gedekt wordt.

COVID-19 is hier een goed voorbeeld van. Het kan een wachttijd van 15 dagen hebben, wat betekent dat nadat je je verzekering hebt afgesloten, je niet gedekt bent voor COVID-19 totdat er 15 dagen zijn verstreken. 

Nogmaals, verschillende verzekeraars hebben verschillende wachttijden voor verschillende ziektes. Sommige aanbieders hebben mogelijk helemaal geen wachttijd voor COVID-19. 

Voorafgaande Autorisatie

Je moet mogelijk contact opnemen met een verzekeraar voordat je behandeling ondergaat. 

Normaal gesproken is dit het geval voor niet-dringende behandelingen die een groot bedrag bevatten, zoals operaties. 

Na contact met de verzekeraar zullen ze je vertellen naar welke ziekenhuizen je kunt gaan en zouden ze namens jou met hen moeten samenwerken. 

We hebben niet gehoord van gevallen die worden afgewezen bij het krijgen van voorafgaande autorisatie. Echter, het wordt algemeen vereist door alle particuliere verzekeringsaanbieders wereldwijd. 

Een ander goed punt van het verkrijgen van voorafgaande autorisatie is dat ze kunnen adviseren waar je naartoe moet gaan en wat je daarna moet doen. Je hoeft het niet zelf uit te vinden, wat een uitdaging kan zijn in Costa Rica vanwege het bureaucratisch systeem van het land. 

Aan de andere kant, als je je verzekeraar niet van tevoren contacteert, kan de verzekeraar je niet vergoeden. 

Co-Pay en Eigen Risico 

Co-pays en eigen risico’s zijn een goede manier om je verzekeringspremies te verlagen. 

Hoe hoger de co-pay of het eigen risico, hoe lager je premies zullen zijn. 

Een co-pay is in feite een vast bedrag dat je moet betalen elke keer dat je een claim indient. 

Eigen risico is het bedrag dat je moet betalen voordat je zorgverzekeraar uitbetaalt. Bijvoorbeeld, als je eigen risico $2,000 USD is, betekent dit dat je de eerste $2,000 USD uit eigen zak moet betalen en de verzekering de rest betaalt gedurende die dekkingsperiode, zolang het binnen de dekking limieten valt.

Om premies te verlagen, geven veel expats in Costa Rica de voorkeur aan een internationaal verzekeringsplan met een eigen risico. Ze willen voornamelijk een verzekering hebben om zich te beschermen tegen dure ziektes. 

Voor een veel voorkomende ziekte betalen ze gewoon zelf.  

Premies

Premies zijn het bedrag dat je per jaar, kwartaal of maand moet betalen voor je zorgverzekering. 

Het premiebedrag verschilt per persoon. Naast aanbieders, plannen, co-pays en eigen risico’s die we eerder hebben besproken, is leeftijd een andere belangrijke factor. 

Hoe ouder je bent, hoe hoger de premies zullen zijn. 

Aanvraag

Het aanvragen van particuliere zorgverzekering is een eenvoudig proces. 

Zodra je je plan en opties hebt gekozen, moet je een lange vragenlijst invullen die voornamelijk gaat over je gezondheidstoestand en medische geschiedenis. 

Je moet zo nauwkeurig mogelijk antwoorden en niet liegen. Anders kan de verzekeraar je polis zonder uitbetaling van je claims annuleren. 

Verzekeringsmakelaar of Verzekeringsmaatschappij?

Er is geen verschil bij het afsluiten van een zorgverzekering via een makelaar of direct via de verzekeringsmaatschappij. 

Je krijgt in wezen hetzelfde plan voor dezelfde prijs.

Het belangrijkst is dat je met een makelaar plannen kunt kiezen en vergelijken van verschillende verzekeraars tegelijk.  Je kunt dat niet doen als je rechtstreeks contact opneemt met een verzekeringsmaatschappij. 

Er zijn veel verzekeringsmakelaars beschikbaar voor expats in Costa Rica. Een van hen is International Citizens Insurance. 

Ze hebben veel internationale zorgverzekeringsplannen beschikbaar voor expats. Ze kunnen je advies geven en een plan vinden dat geschikt is voor jouw behoeften. 

Aanvullende Voordelen van Zorgverzekering 

Veel mensen willen geen zorgverzekering omdat ze de premies niet willen betalen, die duur kunnen zijn, vooral voor gepensioneerden. 

Ze hebben het gevoel dat ze geld verspillen zonder er iets voor terug te krijgen. 

Er is echter ook een andere groep mensen die altijd een zorgverzekering heeft. 

Laten we dus eens kijken naar de belangrijkste voordelen van het hebben van een zorgverzekering in een land als Costa Rica. 

Financiële Controle

Het eerste voordeel van een zorgverzekering is de mogelijkheid om je zorgkosten te beheersen. Je weet hoeveel je per maand moet betalen voor je medische kosten. Als er iets ernstigs met je gezondheid gebeurt, weet je dat het niet je bankrekening zal plunderen. 

Voor veel voorkomende ziektes is het mogelijk om uit eigen zak te betalen in Costa Rica. Het is betaalbaar en veel goedkoper dan in veel landen van de wereld, inclusief de Verenigde Staten. 

Je moet verwachten ongeveer $80 USD tot $120 USD per bezoek te betalen als je een specialist in een privéziekenhuis bezoekt.

Echter, de kosten kunnen snel oplopen bij serieuzere behandelingen. Het kan $5,000 USD kosten voor een overnachting in het ziekenhuis voor een ernstig geval. Deze kosten zijn exclusief medisch onderzoek, de dokterstarieven en de ziekenhuiskosten.

Betere Behandeling, Vooral in een Noodsituatie

Hoewel de wet vereist dat alle ziekenhuizen en klinieken iedereen accepteren in een noodsituatie, betekent de term “noodsituatie” hier meestal “leven of dood”.

Dit betekent dat als je niet in een levensbedreigende situatie verkeert, het ziekenhuis je mogelijk niet behandeld totdat een borgsom is betaald in de vorm van contant geld of creditcard. 

Op basis van de ervaring van veel expats met spoedeisende behandelingen in Costa Rica, waren ze het er allemaal over eens dat hoewel de “nood” behandeling gratis is en beschikbaar voor iedereen, het traag en niet geweldig is. 

Iemand sneed per ongeluk zijn vinger en bloedde hevig en ging naar een openbaar ziekenhuis. Hij moest lang wachten totdat er iemand kwam opdagen om gewoon zijn vinger in te pakken. En hij moest daarvoor $85 USD betalen. Aangezien het geen levensbedreigende situatie was, was het niet gratis.

Als je zelf zonder verzekering wilt betalen, moet je er rekening mee houden dat ziekenhuizen in Costa Rica meestal een borgsom vragen voordat je behandeling krijgt. 

Afhankelijk van het geval kan dit van een paar honderd dollar tot meer dan $7,000 USD zijn.

De borgsom wordt aan je teruggegeven nadat je medische kosten zijn afgetrokken.

Vroege Opsporing van Ernstige Ziekten

Het laatste belangrijkste voordeel van een zorgverzekering is dat omdat je minder bezorgd bent over de kosten, je eerder geneigd bent om naar de dokter te gaan wanneer er iets mis is, en zo meer kans hebt om grote ziektes in een vroeg stadium te diagnosticeren.

Zonder zorgverzekering gaan we vaak niet direct naar de dokter als we ons ziek beginnen te voelen. In plaats daarvan hopen we beter te worden zonder tijd en geld te verspillen om naar de dokter te gaan. 

Echter, in sommige gevallen kan die ziekte later iets ernstigs worden.

Met een zorgverzekering kunnen we direct een premium privéziekenhuis bezoeken zonder er twee keer over na te denken. Dit geeft de arts de kans om mogelijke gezondheidsproblemen op te sporen voordat ze zich tot iets ernstigs ontwikkelen. Zonder vroege detectie kan dit resulteren in veel langere hersteltijden en hogere medische kosten.

Kan ik Medicare gebruiken?

Voor degenen met nationale verzekeringen zoals Medicare voor Amerikaanse burgers, kun je deze niet gebruiken in Costa Rica.

Als je het wilt gebruiken, moet je terugvliegen naar je thuisland.

Hoewel het een optie is, is het misschien niet de beste optie in noodgevallen.

De kosten van een medische luchtvervoerservice zijn ook heel duur, dus je wilt het misschien niet uit eigen zak betalen.

Werkt een Amerikaanse zorgverzekering in Costa Rica?

Meestal werkt een zorgverzekering uit de VS alleen in de VS. Dit omvat Medicaid en Medicare.

De uitzondering is wanneer je een zorgverzekering hebt die internationale dekking biedt.

Aan de andere kant zijn er bepaalde expat zorgverzekeringen die je behandeling in de VS dekken, zoals GeoBlue. Je kunt het echter niet krijgen terwijl je in de VS woont – het betaalt alleen voor je behandeling wanneer je er een kort bezoek brengt.

Andere opties

Naast publieke en private zorgverzekeringen zijn er andere opties beschikbaar voor jou.

Reisverzekering

Reisverzekering komt met dekking van gezondheidskosten, naast reisgerelateerde dekking zoals verloren bagage, vluchtvertragingen en diefstal.

Je kunt echter niet verwachten dat het zo uitgebreid is als een reguliere zorgverzekering.

Over het algemeen komen reisverzekeringen met deze beperkingen:

• Het dekt alleen gezondheidsproblemen die zich tijdens het reizen voordoen, zoals ongevallen, verkoudheid, diarree, enzovoort. Het dekt geen kanker, diabetes of andere chronische ziekten die je mogelijk hebt.
• De langste dekkingsperiode die je kunt krijgen is ongeveer 6 tot 9 maanden.
• Het aantal keren dat je naar een arts kunt gaan en toch gedekt bent, is beperkt.
• Ze kunnen je naar huis vliegen en je overdragen naar je lokale verzekering in je thuisland voor ernstige gevallen.
• Je moet meestal eerst de behandelingen betalen en later claims indienen.

Dus reisverzekering kan een optie zijn tijdens je eerste paar maanden in Costa Rica wanneer je nog niet kunt beslissen welke verzekering je moet nemen.

Daarna is het beter om een normale zorgverzekering af te sluiten.

SafetyWings is een populaire optie. Het is betaalbaar, maar al hun plannen komen met een eigen risico van $250 USD.

Kortingplan

Een kortingplan is als een ziekenhuislidmaatschapskaart, waarbij je een jaarlijkse lidmaatschapsbijdrage betaalt en korting krijgt wanneer je dat specifieke ziekenhuis en andere medische klinieken in hun netwerk bezoekt.

MediSmart, aangeboden door Hospital Metropolitan, is een goed voorbeeld van hoe een kortingplan werkt.

Het geeft je 40%-80% korting op letterlijk elke medische dienst aangeboden door Hospital Metropolitan en hun partners.

De prijs en het kortingspercentage hangen af van je leeftijd. Hoe ouder je bent, hoe duurder het is. En je kunt ook minder korting krijgen.

Kortingplannen zijn in theorie voor iedereen beschikbaar, maar door de betaalopties kunnen ze in feite beperkt zijn tot alleen inwoners.

Soms kan automatische incasso van een bankrekening de enige beschikbare betalingsmethode zijn, en alleen een inwoner kan een bankrekening openen in Costa Rica. 

Er zijn enkele beperkingen aan kortingplannen, zoals:

• Je kunt alleen korting krijgen bij bepaalde ziekenhuizen.
• Afhankelijk van het ziekenhuis is een specialist misschien niet altijd beschikbaar. In sommige gevallen kun je alleen algemene artsen zien zonder zelf een arts te kunnen kiezen.
• Het is een gedoe om een afspraak te maken. Je moet wellicht meerdere telefoontjes plegen of heel lang wachten. Sommige receptionisten kunnen ook geen Engels spreken.

Als je deze route wilt volgen, moet je een ziekenhuis bezoeken in de buurt van waar je woont en uitzoeken of het een kortingsplan beschikbaar heeft of niet.

Je moet ervoor zorgen dat dat ziekenhuis en hun netwerken goede behandelingskwaliteit, service bieden en moderne faciliteiten hebben, aangezien je het minstens een jaar bij hen zult zijn.

Disclaimer

Let op, we werken niet in de verzekeringsbranche en zijn geen verzekeringsmakelaars. Het artikel is geschreven op basis van onderzoek en input van experts in deze industrie. Hoewel we ons best doen om het zo nauwkeurig en zo diepgaand mogelijk te maken, kunnen er toch fouten optreden. Je moet de informatie dubbelchecken bij je verzekeringsmaatschappij voordat je een zorgverzekering afsluit.