Assicurazione Sanitaria per Espatriati in Cina: Cosa Devi Sapere nel 2025

Ti sei trasferito di recente in Cina per vivere o lavorare? Allora probabilmente avrai bisogno di un’assicurazione sanitaria.

Ma quando si tratta di assicurazione sanitaria in Cina, le tue scelte sono illimitate. Hai assicurazioni locali, offshore, di gruppo, sicurezza sociale e assicurazioni ottenute lavorando in Cina.

Ma non tutte le assicurazioni sono uguali. E anche se ottieni un’assicurazione sanitaria attraverso l’azienda per cui lavori, potresti aver bisogno di un’assicurazione integrativa.

Questa guida elimina le incertezze sull’assicurazione per espatriati in Cina e suddivide tutte le scelte che hai.

Nel caso volessi sapere quale assicurazione sanitaria scegliere, dai un’occhiata a Cigna Healthcare.

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Hai bisogno di assicurazione sanitaria in Cina?

Il Dipartimento di Stato degli Stati Uniti afferma che gli ospedali in Cina spesso richiedono il pagamento anticipato per i servizi medici. E l’Ufficio estero del Regno Unito dice che la sanità in Cina può essere costosa, e i costi di evacuazione medica possono superare i $100.000. 

Quindi, la risposta a questa domanda è un sì fortissimo; hai bisogno di un’assicurazione sanitaria. Inoltre, dovresti sempre avere fondi medici d’emergenza e assicurarti di essere coperto prima di cercare cure.

Ma prima di trasferirti in Cina, ci sono alcune cose che dovresti sapere sulle leggi e regolamenti sull’assicurazione sanitaria del paese.

Secondo la Commissione Regolatoria del Settore Bancario e Assicurativo della Cina (CBIRC), tutti i residenti stranieri devono conformarsi ai regolamenti assicurativi locali. Il Ministero delle Risorse Umane e della Sicurezza Sociale supervisiona il sistema nazionale di assicurazione sociale, che include l’iscrizione obbligatoria per i lavoratori stranieri a partire dal 2021.

La Cina, o Repubblica Popolare Cinese, è diversa da qualsiasi altro paese che tu abbia visitato prima. Più o meno 1,4 miliardi di persone vivono in Cina. Infatti, una capitale di provincia media ha una popolazione di circa cinque a dieci milioni di persone. E molta enfasi è posta sul denaro.

Cosa significa questo per l’assicurazione sanitaria? Significa che devi dimostrare di avere soldi per ricevere un buon trattamento in ospedale.

Altrimenti, questi scenari potrebbero accadere a te:

• Deposito prima del trattamento:
  • Se sei uno straniero, ti chiederanno di lasciare un deposito prima di curarti if se non hai un’assicurazione sanitaria valida che possa verificare rapidamente il tuo stato di copertura. Non importa se sei in un ospedale pubblico o in una clinica privata. Farai questa esperienza in prima persona se hai bisogno di cure in un ospedale o clinica in Cina.
  • Se non si tratta di una situazione pericolosa per la vita, ad esempio un braccio rotto, ti faranno aspettare fino a quando qualcuno non paga in anticipo o la tua assicurazione ti libera. Pertanto, dovresti sempre avere un fondo d’emergenza disponibile, possibilmente una carta di credito.
• Non otterrai piena attenzione:
  • In una situazione pericolosa per la vita ti cureranno, perché per legge gli ospedali non sono autorizzati a lasciarti morire. Ma questo significa che non otterrai piena attenzione o trattamento completo fino a quando non sarà chiarito chi pagherà il conto e quali benefici sono coperti.
• Costo più elevato della sanità:
  • Se pensi che la Cina sia economica in termini di sanità, ripensaci.
  • In città come Pechino, Shanghai, Hong Kong, Guangzhou e Macao la sanità privata non è affatto economica. Infatti, alcune delle cliniche private sono costose come gli ospedali in gli Stati Uniti, il paese con la sanità più costosa del mondo.
  • Per altre città più sviluppate come Huangzhou, Suzhou, Shenzhen, Qingdao e le 22 capitali di provincia, la sanità privata è costosa. Anche se non hai mai sentito parlare di queste città, sono piuttosto sviluppate e hanno buone opzioni sanitarie.
  • In tali città “più piccole”, troverai molti ospedali pubblici ma non molti ospedali privati. La maggior parte degli ospedali pubblici ha sezioni VIP per la sanità privata e solitamente possono offrire una sanità di buon livello secondo standard occidentali.

Pertanto, è altamente raccomandato ottenere un’assicurazione sanitaria quando vivi in Cina, anche se il tuo visto non la richiede.

Come funziona l’assicurazione sanitaria in Cina?

È molto importante conoscere il sistema ospedaliero in Cina per comprendere l’assicurazione sanitaria in Cina. Inoltre, può farti risparmiare una buona somma di denaro.

Assicurazione sanitaria per ospedali pubblici

La Cina ha tre livelli di ospedali pubblici.

Ospedali di primo e secondo livello

Tutte le città in Cina hanno ospedali di primo o almeno secondo livello dove puoi ottenere buone cure sanitarie.

Le sezioni VIP degli ospedali pubblici sono ottime alternative agli ospedali privati perché i costi sono molto più bassi, ma il trattamento è buono come quello che puoi ottenere in una clinica privata.

La principale differenza è che le cliniche private sono generalmente meglio equipaggiate e l’ambiente in alcune cliniche private è più simile a quello di hotel a cinque stelle che a ospedali.

Ma diverse persone possono avere esperienze diverse, specialmente in diverse località in Cina.

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Una sezione VIP di un ospedale di secondo livello a Shanghai potrebbe essere molto meglio del trattamento VIP di un ospedale di primo livello a Hefei. Inoltre, l’inglese solitamente non è un problema nelle aree VIP, ma ci sarà sicuramente una differenza se l’ospedale si trova a Pechino o Chengdu.

Ospedali di terzo livello

In generale, non vuoi andare in ospedali di terzo livello. Questi ospedali solitamente non trattano con assicurazioni sanitarie private, solo con l’assicurazione sociale. Se vivi in una città più piccola o in una remota con solo un ospedale di terzo livello disponibile, allora contanti sono il re.

Infatti, alcune compagnie di assicurazione escludono questi ospedali dalla copertura, perché i loro standard sono molto bassi.

Assicurazione sanitaria per ospedali privati

Per cliniche e ospedali privati, tutte le compagnie assicurative cinesi, così come alcuni assicuratori internazionali, differenziano tra strutture private standard e ospedali e cliniche a costi elevati in Cina. I fornitori a costi elevati si trovano principalmente a Shanghai, Pechino e Hong Kong, così come a Singapore.

Tuttavia, ci sono piccole differenze tra i piani assicurativi sanitari che puoi scegliere. Alcune compagnie di assicurazione hanno più cliniche nella loro lista di fornitori a costi elevati rispetto ad altre.

Tuttavia, le due cliniche private più conosciute tra gli espatriati, Parkway Health and United Family, sono su tutte le liste e sono estremamente costose. Ma per essere onesti, ricevi un servizio e un trattamento di prima classe in entrambe le strutture.

Quindi, perché preoccuparsi degli ospedali pubblici se le strutture private sono disponibili nella maggior parte delle principali città e le compagnie assicurative le coprono comunque?

Esattamente, il punto è: potrebbero non, specialmente sotto un piano di assicurazione sanitaria con licenza onshore in Cina.

Fondamentalmente, ottieni quello per cui paghi.

• Se vuoi copertura in tutti gli ospedali senza restrizioni, il tuo piano assicurativo può essere il 50% più costoso di un piano standard che copre solo gli ospedali pubblici.
• Se escludi solo i fornitori a costi elevati ma includi la copertura nelle cliniche private normali, la differenza di prezzo è più o meno del 25%.

Costo della sanità in Cina

I costi sanitari in Cina variano significativamente in base alla regione e al tipo di struttura. I seguenti prezzi nella tabella sottostante riflettono i costi medi nelle principali città cinesi a partire da luglio 2025 e provengono dalle seguenti fonti:

• Commissione Nazionale della Sanità della Cina 
• Commissione Regolatoria del Settore Bancario e Assicurativo della Cina
• Avviso di viaggio del Dipartimento di Stato degli Stati Uniti per la Cina
• Amministrazione della Sicurezza Sanitaria Nazionale

Tipo di trattamento	Ospedali pubblici di terzo livello	Sezioni VIP degli ospedali pubblici	Cliniche private standard	Strutture private ad alto costo
Visita generale del medico	50-200 CNY (7-28 USD)	400-1.000 CNY (56-140 USD)	700-2.000 CNY (98-280 USD)	2.000-4.000 CNY (280-560 USD)
Consultazione specialistica	100-300 CNY (14-42 USD)	500-1.200 CNY (70-168 USD)	800-2.500 CNY (112-350 USD)	2.500-5.000 CNY (350-700 USD)
Visita al pronto soccorso	200-500 CNY (28-70 USD)	800-1.500 CNY (112-210 USD)	1.200-3.000 CNY (168-420 USD)	2.000-4.200 CNY (280-588 USD)
Permanenza ospedaliera notturna	300-800 CNY (42-112 USD)	1.000-4.000 CNY (140-560 USD)	2.000-6.000 CNY (280-840 USD)	4.000-10.000 CNY (560-1.400 USD)
Chirurgia minore	2.000-15.000 CNY (280-2.100 USD)	8.000-40.000 CNY (1.120-5.600 USD)	15.000-80.000 CNY (2.100-11.200 USD)	50.000-150.000 CNY (7.000-21.000 USD)
Chirurgia maggiore	20.000-200.000 CNY (2.800-28.000 USD)	50.000-250.000 CNY (7.000-35.000 USD)	100.000-500.000 CNY (14.000-70.000 USD)	200.000-700.000 CNY (28.000-98.000 USD)
Parto naturale	3.000-8.500 CNY (420-1.190 USD)	10.500-37.500 CNY (1.470-5.250 USD)	15.000-45.000 CNY (2.100-6.300 USD)	25.000-60.000 CNY (3.500-8.400 USD)
Visita ambulatoriale media (ospedali di grado 3)	389,5 CNY (54,5 USD)	–	–	–

Variazioni regionali dei costi

Tieni presente che i costi differiscono anche a seconda di dove vivi in Cina. Tipicamente, puoi suddividere il sistema sanitario in tre livelli, ciascuno con sanità meno o più costosa. 

• Città di livello 1: (Pechino, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen): I costi sono tipicamente dal 30 al 50 percento superiori alle medie nazionali.
• Città di livello 2: (Suzhou, Hangzhou, Nanchino): I costi sono dal 10 al 30 percento più bassi rispetto alle città di livello 1 ma superiori alle medie nazionali.
• Città di livello 3 e aree rurali: I costi possono essere dal 40 al 60 percento più bassi rispetto alle città di livello 1, ma i trattamenti avanzati potrebbero richiedere il trasferimento a strutture di livello superiore.

Tipi di assicurazione

Nel 2000, la Cina ha aperto il mercato delle assicurazioni sanitarie agli investitori e alle aziende straniere. Cosa significa questo per te? Le tue opzioni assicurative stanno aumentando in modo significativo.

Le aziende stanno cercando di trovare l’approccio giusto e i prodotti giusti per bilanciare le esigenze degli espatriati dall’Occidente e le esigenze dei locali in Cina, specialmente con le differenze di costo degli ospedali e delle cliniche.

Diamo un’occhiata più da vicino alle scelte assicurative che hai come espatriato in Cina.

Requisiti legali e conformità normativa

Prima di esaminare le tue opzioni assicurative in Cina, è bene sapere come sono regolate le compagnie di assicurazione nel paese. La Commissione Regolatoria del Settore Bancario e Assicurativo della Cina richiede a tutte le compagnie assicurative di mantenere specifiche riserve di capitale e di rispettare i rapporti di solvibilità. 

Inoltre, per operare all’interno del paese, qualsiasi compagnia di assicurazione internazionale esterna deve collaborare con compagnie di assicurazione cinesi locali con licenza. Questo è secondo la legge sulle assicurazioni della Repubblica Popolare Cinese.

La tua assicurazione esistente

Prima di arrivare in Cina, verifica con il tuo attuale fornitore di assicurazioni se la Cina è inclusa nella tua area di copertura e se si applicano termini speciali.

Di solito, non ci sono problemi a coprire la Cina se hai un piano assicurativo mondiale. Ma ha senso confrontare le opzioni dei piani di assicurazione sanitaria onshore in Cina con il tuo piano attuale, perché i piani onshore solitamente forniscono il servizio di fatturazione diretta per visite ambulatoriali e visite generali.

Tali servizi non sono ancora comuni tra le compagnie di assicurazioni internazionali, anche se alcune possono fornire la fatturazione diretta per alcune cliniche nelle principali città.

Inoltre, puoi trasferire alcuni piani di assicurazioni internazionali a un piano onshore in Cina, ma non tutte le compagnie di assicurazione hanno questa opzione perché solo poche compagnie di assicurazioni internazionali hanno opzioni onshore in Cina.

Queste compagnie sono:

• Aetna
• Allianz
• AXA
• Bupa
• Cigna
• GBG
• Integra Global
• MSH
• Now Health

Assicurazione internazionale

Come in molti altri paesi, come espatriato puoi acquistare un’assicurazione internazionale invece di un piano di assicurazione sanitaria locale. Ci sono pro e contro per entrambi e dipendono dalla tua situazione.

L’assicurazione internazionale può essere chiamata anche assicurazione espatriata o assicurazione offshore.

Questi sono due motivi principali per acquistare l’assicurazione internazionale:

• Prezzo: Il prezzo dell’assicurazione internazionale può essere più economico se confronti i benefici con l’assicurazione locale.
• Mantieni lo stesso piano quando ti trasferisci all’estero: Un altro motivo è che è più facile mantenere la tua assicurazione nel caso ti trasferisca in un altro paese. Anche se ci sono alcuni piani di assicurazione medica in Cina che possono essere trasferiti in altri paesi, il trasferimento a un piano internazionale è sempre più complicato.

Se desideri acquistare un’assicurazione internazionale, Cigna Healthcare è una buona opzione. I loro piani di salute globali sono anche buoni per gli espatriati in Cina.

Oltre a Cigna Healthcare, puoi dare un’occhiata a Geoblue. Il piano è particolarmente buono per i cittadini statunitensi poiché include la copertura negli Stati Uniti.

Puoi anche parlare con International Citizens Insurance. Sono esperti quando si tratta di assicurazione internazionale per espatriati che vivono all’estero. Ecco un elenco delle compagnie di assicurazione internazionale più comuni disponibili per gli espatriati in Cina:

D’altra parte, due motivi per non optare per un piano internazionale sono:

1. Accesso a ospedali e cliniche
2. Il sistema fiscale e le normative sulle assicurazioni della Cina

I piani di assicurazione sanitaria locale includono servizi di fatturazione diretta ambulatoriale, che rendono specialmente per gli stranieri molto più facile gestire la fattura dopo il trattamento, perché solitamente non è necessaria alcuna richiesta.

Come espatriato in Cina, probabilmente lavorerai e quindi avrai un visto di lavoro per la Cina.

Al giorno d’oggi, la maggior parte delle aziende fornisce un budget per l’assicurazione medica privata e puoi utilizzare questo budget per acquistare l’assicurazione.

Oltre a ciò, molte aziende si assumono il costo completo di almeno un pacchetto ambulatoriale e non ambulatoriale, o forniscono anche un’assicurazione medica di gruppo per i propri dipendenti.

In ogni caso, un fapiao ufficiale, o una dichiarazione ufficiale di pagamento comprensiva di registrazione fiscale, è necessaria per inserire i costi sotto la voce aziendale.

Questo rende quasi impossibile acquistare un piano internazionale e farsi rimborsare dalla propria azienda in Cina.

Assicurazione privata

Cos’è l’assicurazione privata? Come ho menzionato sopra, molte compagnie di assicurazione internazionali offrono assicurazioni locali agli espatriati in Cina. Sono autorizzate dalla Commissione di Regolamentazione delle Assicurazioni della Cina.

Queste compagnie offrono una gamma di piani assicurativi. Alcuni piani ti coprono per tutto in qualsiasi ospedale, mentre altri coprono solo le basi presso ospedali pubblici nella Cina continentale.

Ci sono due tipi di compagnie di assicurazione privata che trovi in Cina:

• Compagnie internazionali: Fino a poco tempo fa, le compagnie di assicurazione straniere dovevano collaborare con compagnie assicurative cinesi per ottenere licenze assicurative in Cina. Tali partnership sono di solito al 50/50 ma possono variare e non hanno alcun effetto sulla tua copertura.
• Compagnie di Assicurazione Privata e Semi-Privata di proprietà cinese: Ci sono anche molte compagnie assicurative private e semi-private di proprietà al 100% cinese. Le compagnie di assicurazione semi-private possono essere parzialmente di proprietà del governo.

Ogni compagnia locale di assicurazione sanitaria ha i suoi punti di forza e debolezza. Non c’è la migliore assicurazione sanitaria per gli espatriati in Cina. Quella che scegli dipende dalle tue circostanze individuali.

Compagnie di Assicurazione Sanitaria Privata

Ecco un elenco delle principali e rispettabili compagnie di assicurazione sanitaria in Cina da cui probabilmente finirai per scegliere.

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Queste compagnie sono autorizzate o collaborano con partner autorizzati per offrire assicurazioni in Cina.

Cigna

Cigna è una delle più grandi compagnie di servizi sanitari al mondo. Fuori dalla Cina, Cigna ha una grande reputazione e piani competitivi.

Purtroppo, questo non è il caso per i piani individuali in Cina perché hanno collaborato con la China Merchants Bank.

I loro piani individuali si posizionano nella fascia inferiore delle assicurazioni private mediche internazionali, ma i prezzi non lo riflettono. Per i piani di gruppo, invece, Cigna ha ottimi partner in Cina.

Se hai un budget limitato ma ti interessa l’assicurazione di marca, Cigna è un buon piano per un’assicurazione sanitaria di base in Cina.

Now Health

Now Health è una compagnia di assicurazione sanitaria relativamente nuova che è diffusa in tutta la regione, inclusa la Cina continentale.

Now Health opera sotto la compagnia di assicurazione API P&C in Cina e offre piani di assicurazione sanitaria di alto livello con un buon servizio clienti.

Se stai cercando un’assicurazione sanitaria privata di alto livello con alcune restrizioni, dai un’occhiata al piano WorldCare Essential di Now Health per la copertura solo del ricovero e al piano Advance per la copertura ambulatoriale e ospedaliera.

Aetna

Aetna è una compagnia americana fortune 100 con la più grande piattaforma per la gestione della sanità.

Sono partner con China Life, la più grande compagnia di assicurazioni cinese, e offrono una gamma di ottimi piani, inclusi i piani di assicurazione medica Ultracare.

Se stai cercando un’assicurazione sanitaria che includa copertura dentale e check-up sanitari, i piani completi di Aetna potrebbero essere giusti per te.

Allianz

Allianz è una delle più grandi compagnie di assicurazione al mondo. I prodotti Allianz sono ben progettati per il mercato cinese delle assicurazioni sanitarie e sono competitivamente prezzati.

Hanno una delle migliori amministrazioni dei reclami tra le assicurazioni sanitarie internazionali.

Se stai cercando un ottimo servizio, allora Allianz potrebbe essere una buona scelta. I loro piani non sono i più economici, ma offrono un buon rapporto valore-prezzo, soprattutto per piani assicurativi solo per il ricovero in Cina.

AXA Tianping

AXA è una delle più grandi compagnie di assicurazione al mondo. La nuova divisione sanitaria di AXA Tianping solo per le assicurazioni sanitarie in Cina offre piani e servizi competitivi.

AXA Tianping Property and Casualty Insurance Company Limited è la più grande compagnia di assicurazioni immobiliari a capitale estero in Cina. Questa compagnia assicurativa cinese offre una varietà di piani assicurativi generali per la salute, la proprietà e il business.

Se desideri una copertura per le visite generali dal medico o check-up sanitari di routine, questo piano potrebbe essere buono per te.

Bupa China

Bupa è una compagnia di assicurazione sanitaria internazionale del Regno Unito. Bupa China offre gli stessi piani di assicurazione sanitaria di alto livello e servizio clienti internazionale.

Ma attenzione. I loro premi assicurativi sono buoni solo se non hai limiti di budget.

ICBC-AXA

ICBC-AXAi cui piani provenivano da Interglobal, che gestiva l’assicurazione sanitaria sotto ICBC-AXA. I loro piani sono molto competitivi, ma i loro servizi devono essere migliorati.

I piani China Care di ICBC-AXA sono di gran lunga i piani assicurativi più competitivi con forse il miglior rapporto qualità-prezzo attualmente in Cina.

Se hai un budget limitato, dai un’occhiata al loro piano standard per l’ospedalizzazione.

MSH

MSH appartiene a Siaci Saint Honore in Francia. In Cina operano come una compagnia di assicurazione sanitaria di terze parti i cui piani assicurativi sono sottoscritti da China Life Insurance Company.

I piani di MSH offrono assicurazioni per la maternità competitive. Se stai cercando un piano assicurativo di fascia bassa, MSH Elite Choice potrebbe essere una buona scelta.

Ping An Health

Ping An Health è una compagnia assicurativa di Shenzhen che ha un programma di benessere unico chiamato Vitality. Può tenere traccia della tua salute e offrirti sconti se mantieni uno stile di vita sano.

Come molte compagnie assicurative cinesi, i loro prodotti sono considerati di fascia bassa, ma purtroppo i loro premi non sono così bassi come si potrebbe pensare.

Ping An offre tutti i tipi di piani, inclusa l’assicurazione sanitaria di alto livello. Tuttavia, il rapporto qualità-prezzo sotto i piani di assicurazione sanitaria di Ping An non è così buono.

Potresti trovare un buon affare con Ping An Health con uno dei loro piani di assicurazione medica privata internazionale.

Ma Ping An aumenta i premi se richiedi troppo. Potresti finire con un aumento del premio del 25% o più ogni anno.

Assicurazione Viaggi

Tecnicamente, devi avere un’assicurazione viaggi se viaggi in Cina. Per tutti i tipi di visto, troverai una domanda relativa all’assicurazione sanitaria nel modulo di richiesta.

Pertanto, è possibile che il tuo visto venga rifiutato se non hai un’assicurazione viaggi valida.

Una volta ottenuto il tuo visto di lavoro, devi registrarti in Cina e ottenere il tuo permesso di soggiorno. Questo significa che non stai più viaggiando e quindi non puoi essere coperto da un’assicurazione viaggi.

Ci sono ancora persone che credono che acquistare un’assicurazione viaggi per la Cina mentre si lavora lì sia la cosa giusta da fare. Ed è vero, le compagnie di assicurazione viaggi di solito non controllano molto le richieste piccole, ma lo faranno per quelle grandi.

Quando devi davvero fare affidamento su di essa, controlleranno ogni dettaglio. La compagnia di assicurazione viaggi troverà un motivo per non pagare. Lavorare in Cina e essere residente in Cina facendo affidamento su un’assicurazione viaggi è un buon motivo per non pagare.

Ricorda, l’assicurazione viaggi è pensata e progettata per coprirti quando viaggi fuori dal tuo paese di residenza, non per coprirti nel tuo luogo di residenza o paese d’origine.

Sicurezza Sociale

La Cina ha un sistema di Sicurezza Sociale che è principalmente basato sui paesi europei. Purtroppo, la maggior parte delle persone non crede nel sistema e cerca di evitare di versarvi contributi ogni volta che può.

Uno dei principali motivi per non fidarsi del sistema è dovuto a troppi scandali in passato, dove molti fondi sono scomparsi. Ma questa è un’altra storia.

Il Sistema di Sicurezza Sociale, regolamentato dal Ministero delle Risorse Umane e della Sicurezza Sociale, include cinque parti:

• Assicurazione sanitaria
• Maternità
• Pensione
• Disoccupazione e Responsabilità del Datore di Lavoro
• Fondi per l’abitazione

Sulla base di ciò, il sistema fornisce una quantità equa di sicurezza per i dipendenti in Cina.

Iscrizione alla Sicurezza Sociale

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Se lavori in Cina, devi iscriverti alla sicurezza sociale secondo le linee guida 2024 del Ministero delle Risorse Umane e della Sicurezza Sociale. Devi iscriverti entro 30 giorni dall’inizio del tuo lavoro. Le aliquote contributive sono stabilite annualmente dai governi provinciali in conformità con i minimi nazionali.

Dal 2011, il governo cinese ha preso più sul serio il sistema di Sicurezza Sociale e le aziende devono pagare i fondi di sicurezza sociale per i loro dipendenti, specialmente nelle città più sviluppate.

I fondi sono condivisi al 50/50 e la tua azienda è responsabile di pagarli ogni mese senza scusa. Di solito questi fondi si basano sul tuo salario base senza commissioni o altre parti variabili. (A margine, questo è uno dei motivi per cui i salari base sono notevolmente bassi in Cina, ma le commissioni sono abbastanza alte.)

Mentre i datori di lavoro cinesi sono tenuti a iscrivere i loro dipendenti stranieri nel sistema di Sicurezza Sociale, la legge non è rigorosamente applicata. Ci sono alcune aziende che non pagano completamente la Sicurezza Sociale per i loro dipendenti stranieri. Le modifiche del 2024 alla Legge sull’Assicurazione Sociale della Cina significano che devono fornirti, come lavoratore straniero, una copertura, come pubblicato nella Gazzetta del Consiglio di Stato.

Pertanto, è importante chiarire con il tuo datore di lavoro se pagano la Sicurezza Sociale per te e forniscono una copertura di base, o se devi stipulare la tua assicurazione.

Accordi Sociali Inter-Nazionali

Questo è molto importante quando negozi il tuo contratto. Inoltre, la Cina ha anche alcuni accordi sociali inter-nazionali con determinati paesi che consentono alle aziende di escludere gli espatriati da questi paesi in determinate circostanze.

Se una di queste eccezioni si applica a te, devi verificarlo con il tuo dipartimento HR.

Pensioni

Per quanto riguarda le pensioni, non approfondiremo troppo questo sistema, ma brevemente tieni presente che è molto improbabile per uno straniero in Cina prelevare la propria pensione, anche se hai fondi.

Nessuno sa come potrebbe essere in futuro, e forse sarà possibile ottenerla. Tuttavia, è possibile richiedere un rimborso della parte di pensione dell’assicurazione sociale quando si lascia la Cina che il tuo datore di lavoro ha effettivamente pagato.

Per farlo, è meglio parlare con il tuo HR per aiutarti con il processo. Tieni presente che il rimborso può essere pagato solo su un conto bancario in Cina, il che significa che dovresti organizzarlo prima di lasciare il paese.

Copertura della Sicurezza Sociale

Circa il 50% dei fondi versati nella Sicurezza Sociale ti coprono per il trattamento in un ospedale pubblico, non VIP. Ma dovrai pagare una quota. Devi pagare di tasca tua per medicinali e altre variabili.

L’altro 50% dei fondi versati nel sistema è utilizzato per il tuo account ambulatoriale personale. Questi fondi ambulatoriali possono essere utilizzati per qualsiasi trattamento ambulatoriale negli ospedali pubblici.

Come Utilizzare la Sicurezza Sociale

Ora, con i benefici dell’assicurazione sanitaria è possibile richiedere il trattamento se sei coperto tramite la sicurezza sociale, ma non è semplice.

Innanzitutto, devi parlare la lingua a un livello in cui puoi comunicare fluentemente, o devi avere una persona di fiducia che possa tradurre per te.

Di solito, anche i dipartimenti delle risorse umane in Cina non sanno davvero come funziona il sistema e non disturberebbero i loro dipendenti stranieri con esso.

Ma se sei interessato, puoi chiedere al tuo dipartimento HR di aiutarti a ottenere il tuo numero e documenti di Sicurezza Sociale, in modo da avere almeno qualcosa a portata di mano.

Anche se la Sicurezza Sociale non ti copre per molto, è meglio di niente.

La parte complicata è richiederla e ottenere il rimborso, se sei effettivamente in grado di ottenere la tua carta di Sicurezza Sociale come straniero in Cina.

Se sei interessato a saperne di più sul sistema di Sicurezza Sociale della Cina, dai un’occhiata alla guida Guangzhou International sulla Sicurezza Sociale in Cina.

Assicurazione Sanitaria di Gruppo

L’assicurazione sanitaria di gruppo in Cina è un buon modo per fornire benefici ai dipendenti oltre a qualsiasi Sicurezza Sociale alla quale il dipendente deve essere iscritto. L’assicurazione di gruppo è molto più economica rispetto all’assicurazione sanitaria individuale.

Ma la maggior parte dei piani assicurativi di gruppo in Cina non può offrire termini di continuazione sotto nessun piano di assicurazione sanitaria individuale quando un dipendente lascia l’azienda.

Questo può risultare in una situazione spiacevole. Se ti licenzi o ti ritiri dalla tua azienda, sarà difficile trovare nuova assicurazione sanitaria.

A causa della differenza di prezzo fra piani individuali e soluzioni di assicurazione medica di gruppo, è una scelta intelligente dal punto di vista del datore di lavoro fornire un’assicurazione sanitaria attraverso un piano di gruppo piuttosto che un piano individuale.

Ma assicurati che il piano di gruppo possa essere trasferito a un piano individuale in seguito.

Simile ad altri paesi, in Cina il requisito generale per qualificarsi per l’assicurazione sanitaria di gruppo è avere almeno cinque persone assicurate, con un minimo di tre dipendenti. Il numero minimo di cinque potrebbe essere raggiunto assicurando il coniuge e i bambini dei dipendenti.

Nel caso in cui il tuo team sia composto da lavoratori remoti e nomadi digitali, potresti voler dare un’occhiata alle assicurazioni internazionali per la copertura sanitaria internazionale. 

Le opzioni per l’assicurazione sanitaria di gruppo in Cina sono molto migliori delle opzioni per l’assicurazione sanitaria individuale perché i benefici possono essere scelti e integrati nel piano.

Piani Assicurativi Spiegati

I piani di assicurazione medica in Cina funzionano allo stesso modo che nella maggior parte degli altri paesi. Tutto è basato su un piano di ospedalizzazione, inclusi evacuazione d’emergenza e rimpatrio, che è la copertura minima che puoi acquistare.

Su qualsiasi piano di ospedalizzazione puoi aggiungere:

• Copertura ambulatoriale
• Visite dal medico generico
• Salute e benessere
• Benessere, dentale e maternità

Non hai bisogno di parlare cinese per acquistare un’assicurazione. Tutte le principali compagnie di assicurazione sanitaria in Cina offrono servizi bilingue e moduli di applicazione disponibili in cinese e inglese. Ma eventuali controversie legali sono gestite in cinese.

Aree di Copertura

I piani assicurativi che puoi acquistare in Cina hanno di solito le seguenti aree di copertura:

• Cina continentale solo: opzioni con un livello di copertura inferiore, ma non sempre
• Grande Cina, inclusi Hong Kong, Taiwan e Macao: questa può essere una buona alternativa in confronto alla copertura mondiale per le persone che vivono principalmente in Cina e che non viaggiano molto. Questa opzione di solito include la copertura d’emergenza fuori dal paese.
• Asia: più compagnie offrono opzioni per includere paesi asiatici, il che può risparmiare un 5% in confronto alla copertura mondiale. È una buona opzione per gli espatriati che viaggiano spesso in Asia ma non hanno bisogno di copertura in altre regioni.
• In tutto il mondo esclusi gli USA
• In tutto il mondo

D’altra parte, se acquisti un’assicurazione sanitaria dal tuo paese locale, come la Germania per esempio, può includere o meno la Cina.

Costi e Pagamento

Di solito paghi per l’assicurazione sanitaria individuale in Cina annualmente. Questo è simile a l’assicurazione sanitaria in Thailandia. La maggior parte delle compagnie di assicurazione permette di pagare trimestralmente o semestralmente, ma nessuna offre pagamenti mensili.

Per i pagamenti trimestrali in Cina dovrai affrontare incrementi dei premi di circa il 4% all’8%. Quindi paga annualmente anziché trimestralmente.

Inoltre, puoi ottenere un rimborso se devi tornare nel tuo paese d’origine prima della fine dell’anno della polizza e non hai presentato una richiesta.

Inoltre, alcune compagnie di assicurazione in Cina offrono sconti per nessuna richiesta fino al 15% se non sono state presentate richieste per l’anno precedente.

Ma ciò può significare che potresti subire un aumento del premio fino al 50% o addirittura di più l’anno successivo se presenti una richiesta l’anno seguente e raggiungi un aumento della fascia di età.

Inoltre, l’industria delle assicurazioni sanitarie della Cina ha visto rapidi aumenti dei premi nell’ultimo decennio. In media, l’aumento del premio è stato di circa il 10% ogni anno.

La percentuale di incremento del premio per anno è approssimativamente la stessa dell’ assicurazione sanitaria in Vietnam.

Ad essere onesti, i premi assicurativi sanitari della Cina partivano da un livello molto basso, ma ora hanno raggiunto un livello in cui i premi assicurativi sanitari privati possono essere considerati costosi. Pertanto, più compagnie assicurative offrono certi franchigie per ridurre le loro tariffe.

Quali costi puoi aspettarti quando acquisti un’assicurazione sanitaria in Cina? Ecco una suddivisione:

• Solo ricovero, inclusa evacuazione d’emergenza e rimpatrio è di circa 3.500 CNY con copertura limitata a 20.000 CNY per la migliore copertura all’anno per un giovane sano di 25 anni.
• L’ambulatorio è un supplemento dal 80% al 150% del premio per il ricovero.
• Il benessere è di 1.500 CNY a 5.500 CNY all’anno per una copertura da 2.000 CNY a 6.000 CNY.
• Dentale è di 1.500 CNY a 13.500 CNY all’anno per una copertura da 2.000 CNY a 15.000 CNY.
• La maternità costa da 10.000 CNY a 40.000 CNY all’anno con un periodo di attesa di 12 mesi per una copertura da 30.000 CNY a 120.000 CNY.

Documentazione

Per richiedere l’assicurazione sanitaria in Cina è necessario mostrare il passaporto con la domanda.

A causa delle normative sulle assicurazioni in Cina non è possibile acquistare l’assicurazione sanitaria online. È necessario stampare e inviare per posta la domanda alla compagnia assicurativa. Solo Allianz accetta domande firmate via email.

Tutte le domande in Cina contengono un modulo di dichiarazione di salute. Senza il modulo, non sarai accettato.

Purtroppo, i sottoscrittori in Cina sono molto rigidi, o a volte anche irragionevoli sulle condizioni preesistenti. Anche le condizioni piccole e minori possono essere escluse o affrontare enormi aumenti dei premi fino al 100%.

Dal 2018, la China Insurance Regulatory Commission ha implementato un caricamento massimo del premio sulle condizioni preesistenti del 30%. Ma questo significa solo che al giorno d’oggi più condizioni sono escluse automaticamente.

Se il pagamento viene disposto alla tua azienda o a qualsiasi altra terza parte, sono necessari documenti aggiuntivi e/o una lettera con il timbro ufficiale dell’azienda.

Inoltre, dopo aver inviato la domanda e ricevuto la fattura, di solito chiamata “nota di debito” in Cina, è necessario organizzare il pagamento e inviare una prova di pagamento alla compagnia assicurativa.

Le compagnie assicurative in Cina non cercheranno il tuo denaro e non ti assicureranno se non invii loro la prova di pagamento tramite email.

Trovare il Miglior Piano per gli Espatriati

È importante sapere per cosa stai pagando quando acquisti un’assicurazione in Cina. Vuoi essere il più informato possibile, specialmente in termini di quali ospedali sono coperti e quali no.

Ecco alcune cose chiave che dovresti scoprire dalla tua compagnia assicurativa o dal tuo intermediario prima di acquistare.

Ospedali e Medici

L’ospedale a cui vuoi andare accetta la tua assicurazione? Se hai un ospedale o un medico specifico nella tua zona dove vuoi andare, assicurati che abbiano un accordo con la compagnia assicurativa da cui stai acquistando.

Le città in Cina sono enormi e potresti non voler passare una giornata solo per vedere un medico in un ospedale a due o più ore di distanza.

Copertura per Ricovero e Ambulatoriale

La tua compagnia assicurativa copre i casi del giorno o solo i soggiorni notturni? Casi del giorno è il termine che si riferisce a situazioni di emergenza che richiedono un’ammissione formale in ospedale ma non un soggiorno notturno.

Alcune compagnie assicurative considerano i casi del giorno come cure per ricovero, mentre altre compagnie li considerano come cure ambulatoriali.

Scopri se è necessario un soggiorno notturno per essere conteggiato sotto la copertura per ricovero e se il tuo piano copre le visite ambulatoriali d’emergenza se prevedi di acquistare un piano sanitario solo per ospedalizzazione.

Copertura

I servizi che desideri sono coperti? Vuoi copertura per vaccinazioni, trattamento chiropratico o medicina tradizionale cinese? Ogni piano è diverso, quindi non dare per scontato che tutti i servizi siano coperti.

Condizioni Preesistenti

Le tue condizioni preesistenti saranno coperte? Puoi ottenere copertura per condizioni preesistenti tramite assicurazione sanitaria di gruppo? Quali sono le alternative? Dovresti lasciare il tuo piano sanitario attuale? Non vuoi perdere la copertura attuale quando fai un cambio.

Tempi di Attesa

Quali sono i tempi di attesa? Alcuni tipi di benefici per l’assicurazione hanno periodi di attesa, come le cure psichiatriche, il benessere, il dentale e la maternità.

Il tempo di attesa è il tempo che devi aspettare finché puoi utilizzare la tua assicurazione. Se qualcosa accade durante quel tempo di attesa, devi pagare per il trattamento di tasca propria.

Franchigie, Copagamenti ed Eccessi

Una franchigia è solitamente l’importo che devi pagare ogni anno prima che la tua assicurazione paghi.

Un copagamento è una percentuale della tariffa che paghi per ogni visita per un trattamento, che è solitamente del 10% o 20%.

Un eccesso, d’altra parte, è un importo fisso che devi pagare per ciascun trattamento. Ma è molto raro da trovare con l’assicurazione sanitaria cinese.

Alcuni copagamenti sono diversi per ospedali ad alto costo. Non dare per scontato che siano uguali, potresti finire per pagare un copagamento del 20% su trattamenti costosi oltre a un copagamento generale, solo a causa dell’ospedale in cui sei andato.

Fatturazione Diretta

Come funziona la fatturazione diretta ambulatoriale in Cina? La fatturazione diretta è dove l’ospedale ha un contratto con il tuo assicuratore in modo che paghino direttamente per il trattamento e le visite mediche.

Diverse compagnie assicurative offrono fatturazione diretta per diversi servizi. Scopri quali servizi la compagnia assicurativa consente la fatturazione diretta. E scopri i limiti di prezzo richiesti per una lettera di preautorizzazione.

Preautorizzazioni

Una lettera di preautorizzazione è una lettera di approvazione ufficiale da parte di una compagnia assicurativa per il trattamento.

Questi richiedono dai due ai cinque giorni per essere elaborati per il trattamento ambulatoriale e sono solitamente usati per trattamenti ambulatoriali più costosi come le risonanze magnetiche.

Assicurati di ottenere la tua lettera di garanzia in tempo. È meglio pianificare cinque giorni invece di due. E assicurati che il tuo trattamento sia coperto prima di andare in ospedale per il trattamento.

Intermediari rispetto a Compagnie Assicurative

Trovare il miglior piano assicurativo può essere impegnativo ovunque, ma soprattutto in Cina. Non solo a causa delle barriere linguistiche, ma anche perché la documentazione può essere un incubo, specialmente quando si ha a che fare direttamente con una compagnia assicurativa.

In Cina puoi trovare intermediari e agenti, ma è anche possibile acquistare da una compagnia assicurativa.

Gli intermediari vendono assicurazioni per conto delle compagnie assicurative e guadagnano tramite commissioni.

In Cina, sono autorizzati tramite la China Insurance Regulatory Commission.

In genere, un agente può rappresentare solo una compagnia assicurativa, ma in Cina le regole sono leggermente diverse e potresti trovare agenti che rappresentano diverse compagnie assicurative.

Ma gli intermediari possono vendere diversi tipi di assicurazione, compresa vita, medica e commerciale. Gli agenti possono vendere solo un tipo di assicurazione.

Per assicurazioni individuali, acquistare tramite un intermediario costa lo stesso che acquistare direttamente dalla compagnia assicurativa.

Gli intermediari possono ottenere sconti su polizze di assicurazione di gruppo, ma non per individui.

Un buon intermediario conosce a fondo ogni polizza assicurativa, mentre acquistare da soli significa dover cercare tutto, e anche allora, potresti non comprendere tutti i termini e le condizioni.

Un altro vantaggio di acquistare tramite un intermediario è che rappresentano una seconda via legale in caso di una disputa con la tua assicurazione, o se credi di aver acquistato qualcosa che è stato pubblicizzato falsamente.

Ma non tutti gli intermediari sono uguali.

Un buon intermediario dovrebbe fornirti diverse scelte per le tue esigenze specifiche, e non dovresti mai sentire che l’intermediario ti stia spingendo a acquistare una specifica assicurazione.

Dovrebbero aiutarti a risolvere dispute e assisterti finché il piano assicurativo che hai acquistato con loro è attivo.

Gli intermediari che spendono grandi somme di denaro in pubblicità potrebbero non avere effettivamente una buona reputazione, quindi un buon modo per trovare un intermediario affidabile è chiedere a un amico o cercare raccomandazioni online.

International Citizens Insurance è un buon intermediario con cui puoi lavorare. Sono una società di intermediazione assicurativa internazionale degli Stati Uniti e sanno molto quando si tratta di assicurazioni per espatriati.

Se vuoi ottenere un piano assicurativo locale, parla con China Expat Health Group . Sono autorizzati con la China Insurance Regulatory Commission, sono molto esperti nel mercato assicurativo in Cina e possono raccomandare il piano di cui hai bisogno come espatriato. 

Di seguito è riportato un elenco di altri intermediari che potresti incontrare quando cerchi un’assicurazione sanitaria in Cina:

• Abacare
• China Health Insurance, parte di Pacific Prime
• CoverSure, parte di Pacific Prime
• Healthwell
• Pacific Prime

Ecco alcuni grandi intermediari che si occupano solo di assicurazioni per le corporazioni.

• Aon
• JLT
• Marsh
• Willis

Ci sono molti altri intermediari assicurativi, specialmente aziende del tutto cinesi di proprietà locale, ma di solito non usano Google o Facebook per promuovere il loro business.

In generale, non importa quale intermediario usi perché probabilmente avrai le stesse scelte con gli stessi prezzi quando cerchi un’assicurazione sanitaria individuale. 

Per l’assicurazione di gruppo o aziendale la situazione può essere diversa.

Piani Assicurativi Raccomandati

Come detto prima, ogni piano assicurativo ha i suoi punti di forza e di debolezza. Quale piano assicurativo sia la soluzione migliore per te dipende dalle tue necessità individuali.

Un uomo single di 28 anni che insegna inglese in una scuola di lingue a Shanghai ha esigenze diverse da una donna di famiglia di 35 anni con due figli che lavora come responsabile marketing per un’azienda cinese a Changsha o un ingegnere ambientale di 55 anni sposato che lavora per una compagnia globale a Xi’an.

Un buon modo per scoprire il piano più adatto alle tue esigenze è parlare con un intermediario che sia esperto e affidabile.

Contatti di Emergenza Medica

Se mai hai un’emergenza medica in Cina o stai cercando ulteriori informazioni sul sistema sanitario, chiama uno di questi numeri qui sotto: 

• Hotline della Commissione Nazionale Salute: 12320
• Servizi di Emergenza: 120
• Hotline per i Consumatori della China Banking and Insurance Regulatory Commission: 12378

La Cina Ha un Sistema Sanitario Universale?

La Cina ha un sistema sanitario universale per tre gruppi di persone:

• Coloro che lavorano in Cina
• Coloro che vivono in città e non lavorano in Cina
• Coloro che vivono in una zona rurale

Tuttavia, il sistema sanitario universale non è adatto per gli espatriati in Cina a causa di problemi simili relativi alla sicurezza sociale, che dipendono da determinate condizioni:

• Devi essere fluente in cinese
• La procedura di richiesta è complicata
• La copertura è insufficiente, specialmente se vivi in una grande città

Per questi motivi, la maggior parte degli espatriati preferisce ottenere un’assicurazione sanitaria privata o optare per l’auto-assicurazione.

Quanto Costa l’Assicurazione Sanitaria?

Molte persone pongono questa semplice ma difficile domanda.

Il costo dell’assicurazione sanitaria in Cina dipende da molti fattori, come i tipi di piani, le opzioni, la copertura e le tue condizioni di salute.

Se hai solo la sicurezza sociale, potrebbe costarti meno di 30 $ al mese a seconda del tuo reddito. Tuttavia, con la sicurezza sociale, devi ancora pagare di tasca propria anche se vai in un ospedale pubblico.

Se scegli l’assicurazione privata, il prezzo varia notevolmente in base al tipo di ospedale in cui intendi andare. Il piano che include la copertura in ospedali costosi può essere il doppio rispetto ai piani normali.

Se scegli l’assicurazione per espatriati, il prezzo dipende da quanto ti serve come limiti di copertura e quali trattamenti vuoi che siano coperti.

Inoltre, l’età ha un impatto significativo sul costo dell’assicurazione sanitaria. Più sei anziano, più il tuo piano sarà costoso.

Per illustrare, molte persone sotto i 40 anni pagano tra i 200 e i 300 $ al mese per un piano di assicurazione sanitaria completo in Cina.

Puoi ridurre il costo dell’assicurazione sanitaria con franchigie e copay.

Invece di cercare di trovare il piano più economico sul mercato, è meglio trovare il piano giusto in base al tuo budget e alle tue esigenze.

Puoi parlare con un intermediario come quelli presenti in International Citizens Insurance per ottenere un preventivo personale e ricevere consigli.

Quali Sono le Opzioni di Assicurazione per Coloro che Lavorano in Cina?

Se lavori in Cina, generalmente hai tre opzioni: sicurezza sociale, assicurazione privata locale e assicurazione sanitaria per espatriati.

In generale, se desideri un’assicurazione che fornisca copertura nel tuo paese d’origine e per quando alla fine ti trasferirai fuori dalla Cina, l’assicurazione sanitaria per espatriati è raccomandata. Viene con copertura mondiale e ti permette di mantenere il piano quando ti trasferisci in un altro paese.

Se hai bisogno di copertura solo in Cina, considera di ottenere un’assicurazione privata locale. A seconda dei tuoi piani e opzioni, può essere più economica dell’assicurazione sanitaria per espatriati.

Per quanto riguarda la sicurezza sociale, è disponibile solo per coloro che lavorano in Cina. Anche se è molto conveniente, non dovresti aspettarti troppo da essa.

Guida alle Assicurazioni in Altri Paesi

Abbiamo anche la nostra guida all’assicurazione sanitaria in altri paesi inclusi:

• Come Scegliere la Migliore Assicurazione di Viaggio per il Canada
• Assicurazione Sanitaria in Thailandia: Cosa Devi Sapere come Espatriato
• Assicurazione Sanitaria in Germania: Cosa Devi Sapere come Espatriato
• Assicurazione Sanitaria in Malesia per Espatriati: Cosa Devi Sapere
• Assicurazione Sanitaria in Vietnam: Cosa Devi Sapere come Espatriato

Quale Piano di Assicurazione Sanitaria Dovrei Acquistare?

Qualunque piano assicurativo tu decida di acquistare dipende da te. Anche se scegli un piano assicurativo a basso beneficio per una copertura base, è meglio di niente.

Ma ricorda, il trattamento medico è molto costoso per gli stranieri in Cina, quindi è una buona idea avere un qualche tipo di assicurazione. Per un piano di alta qualità in Cina, dai un’occhiata a Cigna Healthcare. Crediamo che sia una delle migliori opzioni per gli espatriati in tutto il mondo, compresi quelli in Cina.

Importante Disclaimer: Questa guida di ExpatDen fornisce solo informazioni generali e non dovrebbe sostituire consigli medici, legali o finanziari professionali. Le normative sanitarie in Cina cambiano frequentemente. Consulta sempre fonti ufficiali aggiornate e professionisti qualificati prima di prendere decisioni riguardanti l’assicurazione. Non siamo agenti assicurativi o professionisti medici autorizzati in Cina.