Il existe de nombreuses compagnies d’assurance en Thaïlande.
Selon les données de l’Office de la Commission des Assurances (OIC), il y a en Thaïlande 24 compagnies qui offrent des produits d’assurance-vie et 62 compagnies qui fournissent des assurances non-vie, y compris l’assurance santé et l’assurance automobile.
Beaucoup d’entre elles sont des compagnies locales qui ne font des affaires qu’en Thaïlande, tandis que certaines sont des compagnies internationales bien connues opérant en Thaïlande.
Dans cet article, nous vous guiderons à travers certaines des compagnies d’assurance les plus populaires en Thaïlande pour les expatriés.
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Compagnies d’assurance internationales
Il y a des compagnies d’assurance internationales bien connues qui font affaire et ont des bureaux en Thaïlande. La majorité des expatriés en Thaïlande souscrivent des assurances-vie et des assurances santé auprès des compagnies d’assurance internationales pour de nombreuses raisons :
- Leurs produits sont plus adaptés aux expatriés dans l’ensemble.
- Les compagnies locales offrent rarement des assurances-vie aux expatriés.
- Ils connaissent mieux ces compagnies et peuvent déjà les connaître avant même de déménager en Thaïlande. N’oubliez pas que l’assurance est une affaire de confiance. Vous voulez choisir un prestataire d’assurance réputé et crédible.
En revanche, les compagnies d’assurance locales se concentrent davantage sur l’assurance automobile, qui représente plus de 50% de part de marché, tandis que l’assurance santé ne représente que 4%.
Les compagnies d’assurance internationales proposent généralement deux types de plans d’assurance santé :
- Plans locaux : offerts par des compagnies avec bureaux en Thaïlande comme AXA
- Plans internationaux : proposés par des compagnies sans bureaux en Thaïlande
Les plans locaux couvrent principalement votre état de santé en Thaïlande et ont des limites de prestations, tandis qu’un plan international offre une couverture internationale et une limite générale. Si vous ne savez pas ce que cela signifie, lisez notre guide sur l’assurance santé en Thaïlande pour les expatriés pour plus d’informations.
Bon à savoir : De nombreuses compagnies d’assurance internationales en Thaïlande ne fournissent que des assurances santé. Pour offrir d’autres types d’assurances, elles s’associent à des institutions financières en Thaïlande comme AXA et Krungthai Bank, et Allianz et Bank of Ayudhya.
Cigna
Cigna est une compagnie d’assurance basée dans le Connecticut, aux États-Unis. Elle est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde et fournit des assurances santé à l’échelle mondiale depuis des décennies.
Cigna propose une large gamme de produits d’assurance santé pour les expatriés en Thaïlande, y compris une assurance maladie chronique, une assurance accident personnel et une assurance voyage, ainsi que des plans de soins de santé complets.
L’un des plans les plus prisés des expatriés en Thaïlande est le plan de santé spécialisé en Thaïlande, un plan d’assurance santé international complet proposé par Cigna Global et spécialement conçu pour les expatriés en Thaïlande.
Aetna
Aupa était l’un des plus grands fournisseurs d’assurance santé en Thaïlande jusqu’à ce qu’il soit racheté par Aetna, une autre grande compagnie internationale d’assurance du Connecticut, en 2017.
Comme Cigna, Aetna offre une large gamme de plans d’assurance santé. La plupart de leurs plans pour les expatriés incluent une couverture mondiale, sauf aux États-Unis. Ils proposent également des plans d’assurance pour les visas de retraité.
AXA
Une autre compagnie d’assurance internationale populaire en Thaïlande est AXA.
Cette compagnie d’assurance française fournit des services d’assurance en Thaïlande depuis 1998. Elle est l’une des rares compagnies d’assurance internationales à proposer des produits d’assurance autres que l’assurance santé et l’assurance voyage.
Avec AXA, vous pouvez obtenir une assurance automobile et une assurance habitation. Ils se sont également associés à la Krungthai Bank pour proposer des produits d’assurance-vie appelés KrungThai-AXA.
AXA a également été active dans la fourniture de nouveaux produits d’assurance pour se conformer au gouvernement thaïlandais.
AIA
AIA est la plus grande compagnie d’assurance-vie de la région Asie-Pacifique.
Elle est également la plus grande compagnie d’assurance-vie en Thaïlande, avec une part de marché de plus de 21 % dans le secteur de l’assurance-vie. De nombreux Thaïlandais obtiennent également une couverture santé auprès d’AIA, généralement comme un complément de couverture médicale à leur plan d’assurance-vie.
Bien que l’assurance-vie soit leur principal produit, vous pouvez toujours obtenir une assurance santé autonome chez eux.
Cependant, acheter une assurance auprès de AIA fonctionne un peu différemment des autres compagnies d’assurance. Au lieu d’acheter directement auprès de la compagnie ou de courtiers, la majorité des gens l’obtient par l’intermédiaire de courtiers indépendants agréés.
Donc, assurez-vous de bien choisir votre courtier avant d’acheter un plan.
Allianz
Allianz, une grande compagnie d’assurance d’Allemagne, fait également des affaires en Thaïlande.
Elles se sont associées avec la Banque d’Ayudhya (Banque Krungsri) sous le nom de Allianz Ayudhya pour offrir divers types d’assurances locales en Thaïlande, y compris l’assurance-vie, l’assurance santé, l’assurance automobile, l’assurance voyage, et l’assurance accidents personnels.
En plus de cela, Allianz souscrit également certaines assurances internationales, généralement considérées comme des plans abordables pour les expatriés en Asie du Sud-Est.
Compagnies d’assurance locales
Les compagnies d’assurance locales étaient principalement connues pour l’assurance automobile, mais offrent désormais tous les types de produits d’assurance.
Les compagnies d’assurance locales ont commencé à offrir des plans spécifiques d’assurance santé il y a quelques années, pendant la pandémie COVID-19. Auparavant, leur couverture santé était seulement proposée comme complément à leurs plans d’assurance-vie.
Astuce : Les plans d’assurance santé proposés par les compagnies d’assurance locales ne sont toujours pas aussi populaires que ceux des compagnies internationales. À mon avis, vous ne devriez acheter que l’assurance automobile chez eux. En ce qui concerne l’assurance santé pour les expatriés, il est préférable d’acheter auprès de compagnies d’assurance internationales.
Virijah
Virijah est la plus grande compagnie d’assurance locale en Thaïlande. Elle est présente sur le marché de l’assurance depuis plus de 70 ans, et ses plans d’assurance automobile sont réputés être parmi les meilleurs, mais aussi les plus chers.
L’un des plans d’assurance santé les plus populaires proposés par Virijah est leur plan de soins de santé Virijah par BDMS. C’est un partenariat entre Virijah et BDMS, le plus grand réseau hospitalier en Thaïlande.
De nombreux principaux hôpitaux privés de Thaïlande, y compris Bangkok Hospital et Samitivej Hospital, font également partie de ce réseau.
Avec ce plan, vous pouvez vous rendre dans n’importe quel hôpital du réseau BDMS et votre assurance le couvrira sans avoir à débourser de votre poche, tant que le traitement est inclus dans la couverture de votre plan.
Dhipaya
Dhipaya est la deuxième plus grande compagnie d’assurance locale en Thaïlande. À moins que vous ne possédiez une voiture, vous ne serez probablement pas familier avec cette compagnie.
Dhipaya est en fait bien connue pour ses produits d’assurance automobile, largement reconnus comme abordables. Ils proposent également des plans d’assurance santé peu coûteux à seulement 15 000 bahts par an, que même ceux de plus de 60 ans et moins de 70 ans peuvent obtenir.
Cependant, vous devez toujours lire attentivement les petits caractères. Bien que le plan comporte une limite annuelle maximale de 600 000 bahts, il y a une sous-limite de 120 000 bahts par maladie.
Cela signifie que si vous tombez malade, le montant maximum qu’ils paieront pour votre traitement est de 120 000 bahts.
Bangkok Insurance
Bangkok Insurance est une autre compagnie d’assurance de premier plan en Thaïlande, particulièrement prisée pour ses assurances automobiles. Leurs assurances auto sont largement reconnues comme excellentes mais également parmi les plans les plus coûteux du marché.
En plus des assurances automobiles, vous pouvez littéralement souscrire toutes sortes d’assurances chez eux, sauf l’assurance-vie, qui n’est généralement pas proposée aux expatriés en Thaïlande de toute façon.
Bangkok Insurance est dans le secteur des assurances depuis plus de 70 ans et a le même fondateur que la Bangkok Bank.
Muang Thai Insurance
Contrairement à d’autres compagnies d’assurance locales axées sur l’assurance automobile, Muang Thai Insurance est connue pour son produit d’assurance-vie.
C’est la troisième plus grande compagnie d’assurance de Thaïlande.
Leur assurance santé était auparavant disponible en tant que complément à leur assurance-vie.
Vous pouvez souscrire des assurances santé chez eux, qui fonctionnent de manière similaire aux plans de santé internationaux. Leur assurance santé offre une couverture beaucoup plus basse mais est également moins chère par rapport à d’autres plans.
Avec Muang Thai Insurance, vous pouvez également souscrire une assurance auto, une assurance accidents personnels, une assurance voyage, etc.
La PDG de Muang Thai Insurance, Mme Nualphan Lamsam, est une figure très reconnue qui est actuellement la directrice de l’équipe nationale féminine de football de Thaïlande. Elle est également appelée Madame Pang.
Navakij Insurance
Vous n’avez peut-être jamais entendu parler de Navakij Insurance auparavant. Mais en réalité, de nombreux plans de Luma sont souscrits par Navakij.
Vous pouvez également obtenir des plans d’assurance santé locale directement de chez Navakij. Comme dans d’autres compagnies d’assurance locales, la limite des plans peut être inférieure à celle des plans proposés par les compagnies d’assurance internationales.
Navakij est également connue pour ses plans d’assurance auto abordables.
Autres
Notez que ces compagnies ne sont pas les seules en Thaïlande. Plus de 80 compagnies d’assurance locales sont enregistrées auprès de l’Office des assurances de Thaïlande.
En plus des compagnies d’assurance locales ou internationales enregistrées en Thaïlande, vous pouvez également souscrire une assurance auprès de compagnies internationales ou de courtage, comme William Russell, ACS, et April International.
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance ?
La réponse courte est qu’il n’y en a pas car chaque compagnie d’assurance propose des produits et des plans différents avec des couvertures et des tarifs variés.
Toutes les compagnies d’assurance sont légitimes et ne vous arnaqueront pas.
Il y a cependant un point important à retenir : avant de souscrire à un plan, vous devez bien comprendre les termes, en particulier ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Nous avons une page de comparaison des assurances santé pour expatriés pour vous donner un bon aperçu des plans populaires pour les expatriés.
Vous pouvez acheter directement auprès d’un courtier ou par une compagnie d’assurance. Mais vous devez vous assurer que la personne avec qui vous traitez est compétente.
Aussi, tous les courtiers ne se valent pas. Beaucoup de courtiers peuvent avoir une licence, mais ils peuvent ne pas bien connaître tous les types de plans. Et attention aux courtiers qui ne vous recommanderont que les plans pour lesquels ils reçoivent le plus de commissions.
Lisez notre guide des courtiers en assurance en Thaïlande pour en savoir plus.
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