Les accidents de la route sont fréquents au Pays du Sourire.
Heureusement, il existe divers choix d’assurance automobile en Thaïlande auprès d’une douzaine de compagnies d’assurance. Mais cela fonctionne différemment par rapport à l’Occident.
Cet article vous guidera à travers tout ce que vous devez savoir sur l’achat d’une assurance automobile en Thaïlande. Il couvre les options d’assurance, les types de couverture, les compagnies d’assurance, les procédures de réclamation, et des conseils pour choisir la bonne police.
Veuillez noter que cet article s’adresse principalement à ceux qui souhaitent acheter une assurance automobile pour leurs voitures en Thaïlande. Si vous êtes ici en voyage et que vous cherchez une assurance pour votre voiture de location, vous pouvez consulter notre article sur l’assurance voyage en Thaïlande.
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Contents
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Options d’Assurance
Il existe deux options d’assurance automobile en Thaïlande : l’Assurance Responsabilité Civile des Tiers Obligatoire et l’Assurance Privée.
- L’Assurance Responsabilité Civile des Tiers Obligatoire, connue sous le nom de Por Ror Bor, est requise pour toutes les voitures et motos enregistrées en Thaïlande. Elle doit être renouvelée chaque année et fournit une couverture de base en cas de décès et de blessures causés par des accidents de la route. Por Ror Bor ne comprend pas de couverture pour le véhicule.
- L’assurance privée offre une couverture supplémentaire pour les véhicules, les dépenses médicales, le décès et les blessures. Vous pouvez également obtenir de l’aide professionnelle en cas d’accidents.
Assurance Responsabilité Civile des Tiers Obligatoire (Por Ror Bor)
L’Assurance Responsabilité Civile des Tiers Obligatoire est une assurance de base que tous les véhicules doivent légalement souscrire chaque année en vertu de la loi sur la protection routière. En Thaïlande, l’Assurance Responsabilité Civile des Tiers est toujours appelée Por Ror Bor en abrégé.
Couverture
Étant le minimum requis, Por Ror Bor ne couvre que les frais médicaux par personne à la suite d’un accident de voiture.
La couverture de Por Ror Bor peut être divisée en deux parties :
Tout d’abord, chacun peut réclamer jusqu’à 30 000 bahts pour les blessures et 35 000 bahts pour le décès et la mutilation.
Cependant, si vous n’êtes pas responsable de l’accident, la couverture sera augmentée comme suit :
- Blessures : 80 000 bahts
- Décès et mutilation : 250 000 à 500 000 bahts
- Indemnité journalière d’hospitalisation : 200 bahts par jour, jusqu’à un maximum de 20 jours.
Coût
Por Ror Bor est très économique. Pour une voiture normale, il coûte environ 650 bahts par an.
Est-ce nécessaire ?
Oui, c’est obligatoire par la loi. De plus, vous ne pouvez pas payer votre taxe annuelle de voiture sans Por Ror Bor.
Une fois que vous obtenez Por Ror Bor et payez la taxe, vous recevrez un autocollant qui doit être placé sur le pare-brise avant de votre voiture pour que la police de la circulation puisse le voir facilement.
Comment l’obtenir
Vous pouvez acheter Por Ror Bor auprès de n’importe quelle compagnie d’assurance privée en Thaïlande. En général, vous l’obtenez en même temps que vous achetez une assurance privée.
Alternativement, vous pouvez l’acheter dans un garage où votre voiture est inspectée pour la taxe annuelle. Vous pouvez également l’obtenir auprès du Département des Transports Terrestres.
Comment réclamer Por Ror Bor
En cas de blessures dues à des accidents, vous pouvez faire la réclamation directement à l’hôpital en informant les caissiers de l’hôpital.
Sinon, cela peut être remboursé plus tard par la compagnie d’assurance avec le reçu des frais médicaux, une copie de votre passeport, et une copie de la police d’assurance.
Pour obtenir la couverture maximale, une copie du rapport des policiers est requise pour prouver que vous n’avez pas causé l’accident.
En savoir plus : Qu’est-ce que le Por Ror Bor en Thaïlande et comment faire une réclamation ?
Assurance Privée
L’assurance automobile privée offre une bien meilleure couverture que l’Assurance Responsabilité Civile des Tiers. Elle est aussi appelée assurance voiture volontaire.
L’assurance automobile privée en Thaïlande peut être catégorisée en cinq types avec les numéros 1, 2+, 2, 3+ et 3.
L’assurance de type 1 est la plus chère offrant la meilleure couverture, couvrant tout des accidents, du vol, et des dommages matériels tiers et est principalement disponible pour les voitures neuves.
L’assurance de type 3 est le choix le moins cher mais ne couvre que la responsabilité vis-à-vis des tiers et les blessures.
Types d’assurance privée
Il existe plusieurs types d’assurance que vous pouvez obtenir pour votre véhicule. Voici un aperçu détaillé de chaque type. Il est courant d’acheter une assurance voiture auprès de courtiers en Thaïlande.
Dans mon cas, j’utilise toujours CheckDi. C’est un site de comparaison développé par une société de courtage en Thaïlande. Avec cela, vous pouvez comparer la plupart des plans d’assurance privés sur leur site et acheter une assurance voiture directement chez eux. Le prix est aussi moins cher que ce que j’ai trouvé auprès d’autres courtiers.
Type 1
Le type 1 est le type d’assurance le plus cher et le plus complet proposé en Thaïlande. Certains peuvent l’appeler assurance de première classe. Il doit vous couvrir contre tous les accidents et problèmes.
En outre, c’est le seul type d’assurance qui couvre un accident n’impliquant pas un tiers, comme heurter un mur, heurter un chien, avoir une éraflure, etc. L’assurance de type 1 a également le montant le plus élevé de la limite de couverture globale.
Vous pouvez obtenir l’assurance de type 1 si votre véhicule a moins de 7 ans. Alternativement, si vous avez une voiture plus ancienne, il est encore possible de l’obtenir à condition qu’elle ait un bon dossier et historique sans accidents majeurs.
Type 2+
Le type 2+ est la deuxième option d’assurance automobile la plus chère en Thaïlande. Sa couverture est similaire à celle de l’assurance de type 1 mais ne couvre pas les accidents où aucun tiers n’était impliqué.
En outre, l’assurance de type 1 a tendance à envoyer votre voiture à des garages officiels pour les réparations tandis que le type 2+ sera envoyé à des garages indépendants tiers à la place.
De plus, la limite de couverture pour le type 2+ est normalement beaucoup plus basse que celle de l’assurance de type 1.
Type 2
Le type 2 est similaire au type 2+, y compris le prix, mais ne couvre pas les collisions.
En conséquence, la majorité des gens préfèrent le type 2+ au type 2. Et seules quelques compagnies d’assurance le proposent encore.
Type 3+
Le type 3+ comprend une protection nécessaire en cas d’accident de la route, une couverture collision, et des dommages matériels tiers.
La principale différence entre 2+ et 3+ est que le type 3+ n’a pas de protection contre le vol, les incendies, les inondations, et le terrorisme. La limite de couverture globale est encore plus basse.
Selon moi, l’assurance voiture de type 3+ est idéale si vous avez une voiture plus ancienne et que vous souhaitez toujours que la compagnie d’assurance couvre les coûts de réparation en cas d’accident.
Type 3
C’est une assurance privée de base qui ne couvre que les frais médicaux et la responsabilité civile. Cela signifie que si vous avez un accident de voiture, l’assurance ne couvrira pas le coût de réparation de votre voiture.
C’est populaire pour les voitures anciennes ou de faible valeur pour de nombreux Thaïlandais.
Couverture
- Accidents avec un seul véhicule : Seule l’assurance de type 1 couvre les accidents qui se produisent sans qu’une tierce partie ne soit impliquée. Cela comprend le fait de heurter un mur ou un chien, de rayer une structure, de s’écraser contre un arbre, etc. Cependant, vous devrez peut-être payer une franchise d’au moins 1 000 bahts. La franchise varie en fonction de votre plan d’assurance.
- Collision : Les assurances de type 1, 2+ et 3+ incluent normalement une couverture collision. Elle couvre les frais de réparation de votre voiture tant qu’ils sont causés par une collision avec une autre voiture. Faites attention aux petits détails de la politique de couverture collision, car les plans coûteux vous permettent de faire réparer votre voiture dans le garage officiel de votre marque automobile, tandis que les plans moins chers vous envoient vers des garages indépendants. Si vous êtes responsable de l’accident, une franchise pourrait être exigée. Si le dommage de la collision est irréparable, vous pouvez recevoir de 70% à 100% de la limite de l’assurance en retour.
- Frais médicaux : Tous les types d’assurance incluent les frais médicaux causés par des accidents de voiture. Le montant de la couverture est généralement similaire, peu importe le type d’assurance. Et il est plus bas si vous causez l’accident. Les compagnies d’assurance exigent un reçu médical pour le remboursement, sauf si vous allez à leur hôpital partenaire. Vous pouvez utiliser l’assurance auto, l’assurance santé, et l’assurance familiale pour couvrir vos frais médicaux.
- Vol : Vous pouvez ne pas être couvert pour le vol si votre voiture est volée à cause de votre propre négligence, y compris l’oubli de la verrouiller, le stationnement dans un endroit non sécurisé, ou pour détournement. Vous ne pouvez recevoir que 70-80% de la limite de l’assurance en fonction de l’âge de votre véhicule.
- Incendie/Inondation : Semblable à la protection contre le vol, vous pouvez réclamer des dommages causés par une inondation uniquement si ce n’est pas de votre faute. Si vous garez une voiture et que cette zone devient soudainement inondée, vous êtes couvert. En revanche, si vous choisissez intentionnellement de traverser des zones inondées, les assureurs peuvent rejeter votre réclamation. Ce type de couverture est toujours inclus avec l’assurance de type 1 et parfois seulement avec les assurances de type 2 ou 2+
- Dommages matériels de tiers : Le concept des Dommages matériels de tiers est similaire à la couverture collision mais couvre uniquement la voiture de la partie adverse. C’est l’atout de la couverture de type 3, car vous n’aurez qu’à réparer votre propre voiture suite à l’accident sans vous soucier de la partie adverse.
- Blessures corporelles de tiers : Tous les types d’assurance, y compris l’Assurance Responsabilité Civile Obligatoire, ou CTPL, incluent la couverture des Blessures corporelles de tiers tant que cela est causé par un accident de voiture. Cela signifie que si vous êtes percuté par une voiture en marchant dans la rue, vous pouvez être dédommagé par le CTPL en plus de demander une indemnisation au conducteur.
Limite de couverture
Il y a une limite de couverture pour toutes les polices d’assurance automobile.
L’assurance de type 1 couvre généralement entre 70 – 80% de la valeur actuelle de votre voiture en ce qui concerne la limite pour la réparation de votre voiture ou en cas d’incendie et de vol.
Pour les autres types d’assurance, cette limite tend à être beaucoup plus basse.
En ce qui concerne les frais médicaux, la couverture est généralement d’environ 100 000 bahts par personne. Cela suffit habituellement pour un accident mineur.
Cependant, en cas d’hospitalisation, à moins que vous n’ayez une assurance santé, vous devrez peut-être payer de votre poche.
Concernant la responsabilité civile, l’assurance privée pour tous les types couvre normalement environ 1 000 000 bahts pour décès et mutilation, et 5 000 000 bahts pour les dommages matériels.
Veuillez noter que la limite de couverture peut varier entre les assureurs et les plans. Par conséquent, il est important de lire les petits caractères.
Avantage supplémentaire
Il y a un avantage supplémentaire à avoir une assurance automobile privée. Même le forfait le moins cher a des arguments cachés vous apportant la tranquillité d’esprit en conduisant comme suit :
- Aide lors d’un désaccord : Lorsqu’un accident de voiture survient, il est courant que les conducteurs — et peut-être des taxis à moto à proximité — se blâment mutuellement pour chercher la partie coupable afin de ne pas avoir à payer pour les dommages causés par un accident. Avec l’assurance auto, les représentants de l’assurance argumentent pour vous et essaient de gagner la discussion car ils ne veulent pas perdre d’argent non plus.
- Prévenir le surcoût de la réparation : Sans assurance auto, la tierce partie pourrait en profiter pour surfacturer le coût de la réparation d’un véhicule. Le prix peut doubler de 50 000 bahts à 100 000 bahts. Pire encore, vous devrez peut-être aller au tribunal si vous refusez de payer.
- Assistance routière : Comme un représentant d’assurance auto doit régulièrement gérer des accidents de la route, il a des coordonnées sous la main et vous aide à résoudre la situation depuis l’appel d’un dépanneur, en discutant avec la police de la circulation et en traitant avec les parties adverses.
Comparaison de couverture et prix
Vous trouverez ci-dessous un tableau comparant la couverture normale et les prix pour tous les types d’assurance. Cela devrait vous donner une idée approximative de combien vous paierez et ce qui devrait être couvert.
Veuillez noter que la couverture varie en fonction de plusieurs facteurs, y compris l’âge de votre voiture, le prix de votre voiture, la compagnie d’assurance que vous choisissez, etc.
Il y a aussi d’autres facteurs, par exemple si la compagnie d’assurance envoie la voiture à un garage officiel pour les réparations, le forfait d’assurance coûtera plus que s’il est envoyé à un garage indépendant.
Certains proposent des franchises — souvent confondues avec un excès — réduisant le plan d’assurance. Mais vous devez payer la somme fixe lors de la réclamation. Il y a aussi des bonus sans réclamation, de l’assurance à l’utilisation, et des choix de spécification du conducteur.
| Type de couverture | 1 | 2+ | 2 | 3+ | 3 | CTPL |
| Accident personnel | O | X | X | X | X | X |
| Collision | O | O | X | O | X | X |
| Frais Médicaux | O | O | O | O | O | O |
| Vol | O | O | O | X | X | X |
| Incendie/Inondation | O | O | O | X | X | X |
| Terrorisme | O | O | O | X | X | X |
| Dommages matériels de tiers | O | O | O | O | O | X |
| Blessures corporelles de tiers | O | O | O | O | O | O |
| Prix moyen annuel | ฿20,000 | ฿7,000 | N/A | ฿5,500 | ฿3,000 | ฿650 |
Comprendre l’excès
L’excès concerne principalement l’assurance de type 1 en cas d’accidents personnels.
Vous devez payer un excès lorsque des dommages ou des rayures se produisent sans cause claire ou lorsqu’aucune tierce partie n’est impliquée. Cela comprend des scénarios tels qu’un clou perçant un pneu pendant que vous conduisez, un pare-brise se cassant soudainement sans raison apparente, des pièces endommagées par des animaux, des rayures inconnues, etc.
En revanche, si vous pouvez signaler un accident en incluant le fait de heurter un mur, des poteaux, des arbres, des animaux ou des pierres, vous n’avez pas besoin de payer un excès.
Si les dégâts sont causés par une autre voiture, la franchise peut tout de même être annulée si vous n’êtes pas responsable de l’accident. La franchise commence généralement à 1 000 bahts par incident de dommage.
Cependant, chaque compagnie d’assurance a une politique différente concernant la franchise.
Même certains représentants d’assurance peuvent vous donner des informations incorrectes. Il est important de lire les petits caractères en détail et de tout revérifier si vous n’êtes pas sûr que la franchise puisse être annulée ou non.
Exclusions
Voici les exclusions standard pour lesquelles chaque compagnie d’assurance automobile peut rejeter vos réclamations : ne pas avoir de permis de conduire, conduite en état d’ébriété, conducteur non autorisé, utilisation de votre voiture comme taxi ou véhicule de déménagement, fuite après un accident, et guerres.
L’exclusion peut différer entre chaque assureur. Assurez-vous de lire attentivement les petits caractères.
- Permis de Conduire : Les assureurs ne couvrent pas les conducteurs sans permis de conduire.
- Conduite en État d’Inebriété : Selon la loi thaïlandaise, une personne avec un taux d’alcoolémie, ou BAC, supérieur à 50 mg est considérée comme ivre. Cela entraîne non seulement le refus des demandes d’indemnisation, mais également un risque d’amende et d’emprisonnement.
- Conducteur Non Autorisé : Cela diffère selon le forfait d’assurance. Certains forfaits peuvent couvrir tous les conducteurs tant qu’ils ont un permis et ne sont pas ivres, tandis que d’autres ne couvrent qu’une personne spécifique pouvant conduire la voiture.
- Usage Incorrect : Certaines compagnies d’assurance peuvent ne pas vous couvrir si vous utilisez une voiture de manière dangereuse. Cela inclut le transport de plus de passagers que le véhicule ne peut en transporter, l’utilisation d’une voiture personnelle pour transporter des marchandises ou déménager, l’installation de systèmes de gaz NGV ou LPG sans notification.
- Fuite après un Accident : Si vous causez l’accident et quittez les lieux, la compagnie d’assurance ne couvre pas les frais. Ceci est considéré comme un crime en Thaïlande et entraînera des poursuites judiciaires.
- Guerre : Les compagnies d’assurance automobile peuvent rejeter les demandes liées à la guerre et aux manifestations, peu importe si vous vivez dans une zone à risque ou non. Si les dommages sont causés par ces événements, vous n’êtes pas couvert.
Compagnie d’Assurance
Le marché de l’assurance automobile en Thaïlande est assez grand.
Il existe essentiellement plus de vingt compagnies d’assurance automobile en Thaïlande.
Deux des compagnies d’assurance automobile les plus célèbres sur le marché local sont Viriyah et Bangkok Insurance. Bien qu’elles soient plus chères que d’autres assurances, elles ont le plus grand nombre de garages partenaires et sont connues pour leurs procédures de réclamation faciles et leur support.
D’autres acteurs majeurs de cette industrie sont Dhipaya, Deves, Allianz, Muang Thai, Roojai, et Tokio Marine. Ces compagnies d’assurance ont toujours leurs propres représentants et garages partenaires à travers le pays.
De plus, de nombreuses banques comme Thanachart, SCB, Kasikorn, Krungsri, et TMB ont récemment lancé leur propre assurance automobile. Les principaux clients ciblés par ces institutions financières sont ceux qui effectuent un prêt automobile avec elles.
Vous pouvez en savoir plus dans notre article exclusif sur comment choisir la bonne compagnie d’assurance automobile.
Trouver la Meilleure Assurance Auto
Étant donné que chaque compagnie d’assurance automobile a ses avantages et inconvénients, il est difficile d’indiquer quelle est la meilleure compagnie d’assurance automobile.
Selon nos informations, les gens ont des expériences différentes, même avec le même prestataire d’assurance.
Au lieu de chercher la meilleure assurance, il vaut mieux choisir une compagnie crédible avec un plan le plus adapté à vos besoins.
Voici des éléments à considérer :
- Réputation : Optez pour une compagnie d’assurance qui est dans le secteur depuis longtemps. Avec les assureurs que vous n’avez jamais entendus auparavant, mieux vaut vérifier leur solvabilité.
- Connaissances et Service du Personnel : Puisque vous devez traiter avec le personnel de la compagnie d’assurance à long terme, découvrez à l’avance s’ils peuvent offrir un service satisfaisant ou non. Vous pouvez le vérifier en les appelant et en expliquant vos besoins. Si le personnel redirige simplement votre appel sans fournir de service professionnel, ignorez-les et choisissez une nouvelle compagnie.
- Caractéristiques Supplémentaires : En raison de la compétitivité de ce secteur, les compagnies d’assurance mettent régulièrement en place de nouvelles fonctionnalités et services. Cela va de la fourniture d’un véhicule de remplacement ou d’une compensation lorsque votre voiture est en réparation à une réduction pour les clients fidèles.
- Garage Proche : Traiter avec un garage qui n’est pas partenaire de la compagnie d’assurance est assez compliqué. Par conséquent, vous pouvez parler avec un garage réputé près de chez vous et demander avec quelle compagnie d’assurance ils sont partenaires. De cette façon, vous saurez à l’avance où réparer si un accident survient.
En Thaïlande, les gens ont tendance à acheter une assurance auto par l’intermédiaire de courtiers. Le prix que vous obtenez peut même être inférieur à celui d’un achat direct chez les compagnies d’assurance.
En raison de la compétitivité dans ce secteur, certains courtiers offrent également des avantages supplémentaires à leurs clients.
Les avantages courants incluent l’aide lors du processus d’achat jusqu’à la gestion des réclamations. Certains offrent même une voiture de prêt lorsque votre voiture est en maintenance.
Par le passé, les courtiers étaient recommandés par le bouche-à-oreille et les amis.
Mais désormais tout est en ligne. Il existe divers sites de courtiers d’assurance qui fournissent à la fois des services de comparaison d’assurance et vous permettent d’acheter l’assurance en même temps.
Celui que nous recommandons est CheckDi, précédemment connu sous le nom de Mister Prakan. Le site est fonctionnel, facile à utiliser et dispose d’un support client anglophone avec un formulaire en ligne pour trouver le plan le moins cher et le plus adapté à vos besoins.
Procédure d’Achat
Lorsque vous achetez une assurance automobile en Thaïlande, cela peut se faire en ligne.
Le processus va se dérouler comme suit :
- Après avoir choisi un plan, vous parlerez avec un courtier ou un représentant d’assurance et enverrez les documents suivants :
- Une copie de l’enregistrement de la voiture.
- Une copie de la première page de votre passeport.
- Une copie de votre permis de conduire.
- Une copie de votre police d’assurance précédente, qui pourrait être requise.
- Des photos de votre voiture (assurance de Type 1 uniquement), incluant les côtés avant, arrière, gauche et droit, sont requises. Certaines compagnies d’assurance peuvent même envoyer leurs agents pour inspecter directement votre voiture. Cela dépend généralement de chaque cas.
- Transférez le paiement via carte de crédit ou virement bancaire
- Attendez que la police d’assurance vous soit envoyée, soit par courriel soit à votre adresse.
Réduction des Primes d’Assurance Automobile
Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour réduire votre prime d’assurance automobile.
Franchise
Les franchises peuvent réduire considérablement le coût de l’assurance automobile.
Une franchise est un montant fixe que vous acceptez avec l’assureur lorsque vous souhaitez faire une réclamation. Si le montant de la franchise est de 3 000 bahts, cela signifie que vous devez payer 3 000 bahts supplémentaires chaque fois que vous faites une réclamation, en plus de toute franchise éventuelle.
Par exemple, avec une franchise de 3 000 bahts, le coût des plans d’assurance de Type 1 qui sont normalement de 15 000 bahts par an pourrait diminuer à seulement 11 500 bahts.
Vous n’avez pas besoin de payer une franchise si vous n’êtes pas responsable d’un accident. Donc, c’est une bonne option si vous croyez en vos compétences de conduite.
En général, le montant de la franchise varie de 1 000 à 5 000 bahts. Comme pour la franchise, son montant et sa politique diffèrent entre chaque compagnie d’assurance.
Important : Notez que franchise et excédent sont couramment confondus en Thaïlande, même par les représentants d’assurance. Ils partagent le même mot en thaï. Lisez donc attentivement les petits caractères.
Bonus Malus
De nombreuses compagnies d’assurance en Thaïlande offrent des bonus malus, accordant des réductions sur les tarifs de renouvellement pour ceux qui n’ont pas fait de réclamations, ou seulement de petites réclamations, au cours de l’année. Cela n’est disponible qu’avec certains plans d’assurance, principalement sur l’assurance de Type 1.
En revanche, le tarif de renouvellement augmentera si des réclamations sont faites au cours de la même année.
Garage Officiel et Garage Individuel
Lors du choix de l’assurance auto, en particulier pour les types 1, 2+, et 3+, vous devrez préciser si vous souhaitez que votre voiture soit réparée dans un garage officiel ou individuel.
Garage Officiel
Le garage officiel est celui du constructeur de votre voiture. Par exemple, si votre voiture est une Toyota, elle sera envoyée dans un garage Toyota officiel pour les réparations.
Les avantages du garage officiel sont que votre voiture sera réparée par des mécaniciens certifiés utilisant des pièces de rechange authentiques. Le garage peut remplacer une pièce par une nouvelle au lieu de réparer l’ancienne, ce qui signifie que la voiture n’aura pas de problèmes après la réparation.
Cependant, les réparations dans un garage officiel tendent à prendre beaucoup de temps en raison des longues files d’attente.
Les emplacements des garages, particulièrement dans les provinces rurales, sont également assez limités, et le forfait d’assurance est plus cher.
Garage Individuel
Il y a beaucoup plus de garages individuels que de garages officiels. Ils sont plus faciles à trouver, plus rapides et moins chers. Cependant, vous devez soigneusement sélectionner le garage. Il est courant d’entendre des histoires de personnes ayant envoyé leur voiture à un garage individuel, ce qui a entraîné plus de problèmes.
Certains garages individuels peuvent utiliser des pièces contrefaites et réparer votre voiture de manière négligente, causant plus de problèmes à l’avenir. Il est également fréquent que les travaux de peinture réalisés par des garages individuels ne correspondent pas à la couleur d’origine de la voiture.
Il existe bien sûr des garages individuels de bonne qualité. Mais cela demande plus de recherche.
Il est également différent de faire une réclamation dans un garage individuel qui est partenaire de la compagnie d’assurance et qui ne l’est pas. Vous trouverez plus d’informations dans la section procédure de réclamation ci-dessous.
Spécification du Conducteur
Les prix de l’assurance auto peuvent être réduits de 5 % à 20 % par an en spécifiant le conducteur, jusqu’à un maximum de deux personnes par voiture. Le pourcentage de réduction dépend principalement de l’âge du conducteur.
Plus le conducteur est âgé, plus la réduction est importante. Normalement, il y a une remise de 5 % pour un conducteur âgé de dix-huit à vingt-quatre ans, et une remise de 20 % pour les conducteurs de plus de cinquante ans.
La réduction est uniquement appliquée sur le prix de la prime, pas sur les franchises.
Paiement à l’Usage
Thaivivat a introduit une nouvelle option d’assurance au paiement à l’usage. L’idée est similaire à un forfait de téléphone portable prépayé. Le véhicule sera couvert pour un certain nombre d’heures par période.
Par exemple, 144 heures pour trente jours, 600 heures pour cent huit jours, et 960 heures pour trois cent soixante jours. Le prix du forfait est inférieur aux plans d’assurance normaux, mais vous êtes limité à utiliser votre voiture trois à cinq heures par jour en moyenne. Lorsque le nombre d’heures est épuisé, vous pouvez recharger tout comme vous rechargeriez votre téléphone mobile.
Le principal inconvénient de l’assurance à l’usage est sa complexité.
L’application prépayée Thaivivat doit être activée avant de conduire pour être couvert, et désactivée après. Si vous conduisez dans une zone avec un faible signal Internet, vous devez appeler la compagnie d’assurance pour lui indiquer à quel moment vous souhaitez conduire.
Options Supplémentaires
Il existe également des options supplémentaires d’assurance auto offrant une couverture additionnelle qui pourrait ne pas être incluse dans le forfait d’assurance.
Cela va du dédommagement pour vos effets personnels volés dans votre voiture, au paiement des frais de voyage, aux soins médicaux, au paiement d’un moyen de transport temporaire, à l’indemnisation, ou au remorquage ou aux voitures de prêt.
Faire une Réclamation
Comme pour d’autres types d’assurance, pour déposer une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance auto, vous devez suivre certaines procédures.
En cas d’Accident de la Route
En cas d’accident de la route, la première chose à faire est d’appeler votre représentant d’assurance, de prendre des photos sous différents angles, montrant la plaque d’immatriculation de votre voiture de chaque côté, puis d’attendre.
Vous ne devez pas déplacer la voiture sauf si la police le demande ou si des décès sont impliqués.
C’est le devoir du représentant d’assurance de vous aider à déterminer la partie responsable de l’accident, si cela n’est pas clair. Beaucoup de gens décident de souscrire une assurance auto pour cette raison précise, car ils ne veulent pas discuter avec l’autre partie lors d’un accident de la route.
Si une des parties admet sa faute, vous pouvez déplacer la voiture sur le côté de la route pour éviter un embouteillage. Cependant, vous devez toujours attendre le représentant d’assurance.
Après l’arrivée du représentant d’assurance sur les lieux et la désignation de la partie responsable, vous recevrez un formulaire de réclamation que vous pourrez ensuite remettre à la compagnie d’assurance.
La seule condition pour que vous puissiez déplacer la voiture et quitter les lieux immédiatement sans avoir à attendre le représentant d’assurance est par l’accord de knock-for-knock.
Dans ce scénario, les deux parties doivent être couvertes par une assurance de première classe, pouvoir convenir de la faute, et il n’y a pas de décès. Ensuite, elles doivent échanger un formulaire de réclamation avec toutes les informations remplies et indiquer directement quelle partie est fautive. Le formulaire de réclamation peut être soumis plus tard à la compagnie d’assurance.
La meilleure façon de prouver la faute de l’autre partie est d’avoir une caméra embarquée. Assurez-vous qu’elle fonctionne correctement et choisissez-en une qui puisse produire une bonne qualité, même dans des situations de faible luminosité.
Soumettre Votre Réclamation
Si vous avez déjà reçu le formulaire de réclamation du représentant d’assurance, vous pouvez immédiatement le soumettre au garage partenaire de la compagnie d’assurance.
Après la soumission, vous devez recevoir un numéro de réclamation pour le suivi.
De nombreuses compagnies d’assurance offrent des réclamations en ligne via Line.
Vous pouvez leur fournir toutes les informations pertinentes telles que les détails du véhicule, les détails de l’accident, les photos et la partie responsable. Ensuite, le système devrait émettre un numéro de réclamation que vous pourrez ensuite utiliser pour contacter le garage partenaire de la compagnie d’assurance.
Le processus de réparation d’une voiture dans le garage partenaire de la compagnie d’assurance est assez fluide et simple.
Après avoir soumis la réclamation, le garage partenaire s’occupera de tout et vous fixera un rendez-vous pour récupérer votre voiture.
Documents de Réclamation
Voici une liste de documents normalement requis pour la réclamation.
- une copie de l’immatriculation du véhicule
- une copie de la première page d’un passeport
- une copie du permis de conduire
- une copie de la police d’assurance
- une copie de la première page d’un livret de compte bancaire, s’il y a une compensation
Choisir un Garage
Si votre police d’assurance ne couvre que les garages individuels, vous devez choisir un garage où vous souhaitez faire réparer votre voiture. Ils ne sont pas tous de bonne qualité.
N’hésitez pas à visiter quelques garages d’abord et choisissez le plus crédible, ou vous pouvez demander conseil à vos amis thaïlandais.
Si un garage vous demande un dépôt, vérifiez d’abord avec un représentant d’assurance avant de leur donner de l’argent.
Vous pouvez toujours réparer une voiture avec un garage qui n’est pas partenaire de la compagnie d’assurance, mais cela demande un travail supplémentaire. La première chose à faire est de contacter l’assureur et de demander le budget pour réparer votre voiture.
Chaque assureur a des méthodes différentes pour cela. Certains peuvent avoir besoin que vous fassiez vérifier la voiture chez eux tandis que d’autres requièrent seulement quelques photos. Également, certains assureurs peuvent vous donner le budget un jour après l’envoi de toutes les informations, tandis que d’autres peuvent prendre une semaine.
Vous devez également payer d’abord les frais de réparation vous-même, et le remboursement sera envoyé environ un mois plus tard. Si le coût réel est supérieur au budget de l’assureur, vous devez payer la différence vous-même. De plus, certains garages pourraient facturer des frais de dossier supplémentaires de 1 000 bahts.
Il est compté comme un travail et un coût supplémentaires pour traiter avec la compagnie d’assurance.
Sans assurance auto
L’achat d’une assurance auto privée est facultatif en Thaïlande, car avoir Por Ror Bor est tout à fait légal.
À notre avis, il n’est pas recommandé de se fier uniquement à cela. Les accidents de voiture surviennent fréquemment en Thaïlande, qui a le deuxième pire taux d’accidents au monde.
Au minimum, envisagez de souscrire une assurance type 3. Cela coûte seulement quelques milliers de bahts et couvre les dommages de responsabilité envers les tiers. Cela peut vous éviter le casse-tête de gérer un accident et vous offrir une tranquillité d’esprit supplémentaire en conduisant.
Où devrais-je acheter une assurance auto ?
Il existe de nombreuses façons d’acheter une assurance auto en Thaïlande, mais j’utilise généralement CheckDi pour comparer tous les plans en un seul endroit. Après cela, je discute avec l’un de leurs agents d’assurance pour avoir leur avis basé sur ce que je recherche. Une fois que je me sens bien à ce sujet, je passe à l’achat par leur intermédiaire.
C’est super pratique. De plus, j’ai remarqué que leurs prix sont généralement un peu moins chers que ceux des autres courtiers.
Si vous recherchez une assurance moto, nous avons un guide séparé sur l’assurance moto. Vous devriez vous y rendre pour en savoir plus sur ce sujet.
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