Revue détaillée du plan Cigna Global Senior : Devrais-je le choisir ?

Il est très difficile pour les retraités d’obtenir une assurance santé. En fait, la majorité des compagnies d’assurance maladie n’acceptent pas les nouvelles demandes dès que vous atteignez 65 ans.

Et ce n’est pas tout. De nombreux plans ne vous couvrent que jusqu’à 70 ans. Cela signifie qu’une fois que vous avez plus de 70 ans, vous devez trouver une nouvelle assurance santé.

Heureusement, Cigna Global propose un plan appelé « Plan Cigna Global pour Seniors ». À mon avis, c’est l’une des meilleures options d’assurance santé disponibles pour les personnes âgées, notamment pour celles qui passent leur vie à l’étranger pour diverses raisons.

Le plan n’a pas de limite d’âge, couvre certaines conditions préexistantes telles que l’hypertension, l’arthrite, et les douleurs articulaires ou dorsales, et offre une couverture internationale. Bien sûr, ce n’est pas le plan le moins cher disponible sur le marché, mais la couverture globale est vraiment bonne.

Dans cet examen, je discuterai des caractéristiques clés, des avantages, et de l’efficacité globale de ce plan pour que vous puissiez décider vous-même si vous souhaitez l’acheter.

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Aperçus du Plan

Le Plan Cigna Senior a été conçu en tenant compte des retours et des besoins des clients de Cigna et des personnes âgées de 60 ans et plus. Ce plan est particulièrement bénéfique pour ceux qui aiment voyager ou choisissent de résider hors de leur pays d’origine.

Voici comment fonctionne le plan :

Contrairement à d’autres plans d’assurance santé, vous avez un plan essentiel unique, sans limite d’âge, et pouvez choisir parmi de nombreuses couvertures optionnelles, telles que :

• Zone de couverture : Monde entier, y compris les États-Unis, ou monde entier, à l’exclusion des États-Unis
• Couverture en consultation externe
• Couverture santé et bien-être, comme les dépistages du cancer et les bilans de santé

En plus de cela, vous pouvez choisir :

• Jusqu’à 3 devises : USD, EUR, et GBP
• Une franchise allant jusqu’à 10 000 USD
• Partage des coûts allant jusqu’à 30 %

Couverture Clé

Voici la couverture clé du Plan Cigna Senior

• Limites annuelles de 1 000 000 USD
• Hospitalisation, chambre privée
• Unité de soins intensifs
• Frais de chirurgie
• Médicaments
• Traitement du cancer
• 10 000 USD pour les examens
• 1 000 USD pour un tuteur pendant l’hospitalisation
• Ambulance locale et ambulance aérienne
• Couverture d’hospitalisation d’urgence hors zone
• Télésanté mondiale
• Aucune limite d’âge

Ce qui fait que le plan Cigna Global Senior se distingue, c’est qu’il couvre certaines conditions préexistantes, y compris :

• l’hypertension
• diabète de type 2
• glaucome
• arthrite
• douleurs articulaires ou dorsales
• ostéoporose

Comme vous pouvez le voir, la couverture globale est assez complète. La limite annuelle de 1 000 000 USD suffit pour la plupart des pays du monde, sauf pour ceux avec des coûts de soins de santé élevés, comme les États-Unis ou la Suisse. De plus, en matière d’hospitalisation, elle couvre une chambre privée, tandis que certains plans ne vous donnent qu’une chambre semi-privée.

J’apprécie aussi la télésanté mondiale. C’est plus utile que vous ne le pensez, car cela permet des consultations illimitées avec des médecins de Cigna pour des problèmes de santé non urgents.

Ils peuvent fournir des conseils initiaux sur ce que vous devez faire et même fixer un rendez-vous avec un médecin approprié pour votre condition.

Zone de Couverture

Le Plan Cigna Senior offre deux zones de couverture :

• Monde entier à l’exception des États-Unis
• Monde entier incluant les États-Unis

Comparé à d’autres prestataires d’assurance internationaux, Cigna Global propose une gamme beaucoup plus large qui couvre la plupart des pays, y compris ceux avec des coûts de soins élevés comme la Suisse et Singapour.

Limite d’Âge

Il n’y a aucune limite d’âge maximum pour rejoindre le Plan Cigna Global pour Seniors et vous pouvez y adhérer aussi longtemps que nécessaire. Les personnes de plus de 60 ans ont également droit à une remise de 10 % sur les plans avec une franchise minimale de 750 USD.

Couverture Optionnelle

Cigna propose deux couvertures optionnelles que vous pouvez ajouter au Plan Senior pour une couverture plus complète

Couverture Externe

L’option en Consultation Externe offre une couverture pour les traitements qui ne nécessitent pas de nuitée à l’hôpital, y compris les médicaments prescrits en externe et les pansements.

Elle est assortie d’une limite annuelle de 15 000 USD. Vous avez la flexibilité de planifier des consultations avec un praticien médical, que ce soit virtuellement ou en personne, sans aucune restriction, tant que vous restez dans cette limite.

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De plus, la couverture externe englobe une gamme de services essentiels, y compris les médicaments prescrits, la radiologie et les tests diagnostics, les thérapies de réhabilitation telles que la physiothérapie et le traitement chiropratique, la médecine traditionnelle chinoise, les tests pour enfants, et la couverture des accidents dentaires. De plus, pour les personnes de 60 ans et plus, le plan s’étend pour couvrir le traitement externe et les médicaments pour la gestion continue des maladies chroniques.

Conseil: Si vous vivez dans un pays avec des soins de santé abordables, comme la Thaïlande ou le Mexique, dans la plupart des cas, vous n’avez pas besoin de couverture externe puisque c’est souvent plus abordable de payer de votre poche.

Santé et Bien-être International

La couverture optionnelle Santé et Bien-être International vous aide à gérer de manière proactive votre santé. Elle couvre le dépistage des maladies, les tests contre les maladies courantes, et les examens physiques de routine jusqu’à 225 USD.

Cigna propose également un accès 24/7 à des services de conseil pour un soutien mental et comportemental via leur programme d’assistance en gestion de vie.

Cet ajout est recommandé pour les seniors car il est avantageux d’effectuer des dépistages préventifs annuellement pour détecter les signes de cancer le plus tôt possible.

Franchise et Part de Coût

Similaire à d’autres plans de Cigna Global, ils offrent une gamme d’options de franchise et de partage des coûts. Cela permet aux clients de réduire la prime annuelle et de personnaliser leur plan pour qu’il réponde à leurs besoins.

La franchise est le montant que vous payez chaque année pour les services médicaux avant que votre assurance ne commence à couvrir les frais. La part de coût ou le copaiement se réfère à la partie des coûts de soins de santé dont vous êtes responsable après que votre franchise a été atteinte. Par exemple, le montant fixe pour voir votre médecin ou remplir une ordonnance.

Il existe un plafond annuel des dépenses personnelles pour vos franchises et votre part des coûts. Une fois cette limite atteinte, Cigna couvrira 100 % de vos dépenses de santé couvertes. Ce plafond est conçu pour protéger les individus des difficultés financières potentielles qui pourraient découler de coûts de soins de santé élevés, notamment les années où ils nécessitent un traitement médical étendu.

Dans ce plan, il est possible de choisir une franchise annuelle de 375 $, une part de coût supplémentaire de 20 pour cent et un plafond de dépenses personnelles de 2 000 $US. 

Par exemple, si votre facture d’hôpital s’élève à 20 000 $US, vous paierez la franchise de 375 $US et les 20 % de partage des coûts (3 925 $US) et Cigna couvrira les 15 700 $US restants. Étant donné que vous avez atteint votre plafond de dépenses personnelles de 2 000 $US, toutes les autres réclamations de l’année seront entièrement couvertes par votre assurance. 

Si vous êtes généralement en bonne santé et n’anticipez pas de nécessiter des services médicaux coûteux, un plan avec une franchise élevée et un partage des coûts de 10 à 20 pour cent pourrait vous convenir. En revanche, si vous avez des conditions médicales préexistantes, opter pour un plan avec une franchise plus faible, un partage des coûts de 30 pour cent et un plafond de dépenses personnelles de 5 000 $US pourrait être un choix judicieux. Cette approche pourrait aider à réduire votre prime d’assurance tout en fournissant une couverture contre des factures médicales élevées.

Télé-santé mondiale

Les services de télé-santé mondiale de Cigna offrent aux membres la possibilité de participer à des consultations virtuelles avec des médecins agréés à tout moment et depuis n’importe quel endroit dans le monde, abordant toutes les questions et préoccupations liées à la santé. Ce service inclut le diagnostic de conditions de santé non urgentes, l’émission d’ordonnances (lorsqu’elles sont médicalement nécessaires), la recommandation vers un hôpital ou un spécialiste au sein du réseau hospitalier Cigna et la pré-autorisation de votre réclamation.

Ce service est particulièrement utile lors de la vie ou des voyages à l’étranger, car il permet une communication rapide avec Cigna concernant tout problème de santé. Selon les commentaires, le temps de réponse des contacts de Cigna Global Telehealth a été remarquablement efficace, retournant généralement les appels dans la journée pour traiter les demandes.

Vous pouvez facilement utiliser ce service en téléchargeant l’application Cigna Wellbeing et en prenant rendez-vous avec un médecin. 

Créer un plan

Vous pouvez créer un plan flexible de santé senior mondial Cigna en quelques étapes.

• Sélectionnez votre zone de couverture. Vous pouvez choisir entre Monde entier excluant USA et Monde entier incluant USA.
• Ajoutez des couvertures optionnelles. Celles-ci incluent les avantages ambulatoires, qui offrent un accès à une gamme de consultations ambulatoires, et les avantages pour la santé et le bien-être, qui fournissent des services de soins préventifs.
• Ajustez votre prime. Les demandeurs peuvent ajuster leurs primes avec une large gamme de franchises et d’options de partage des coûts.
• Obtenez un devis. Vous pouvez obtenir un devis gratuit en remplissant un formulaire ici.

Résumé du plan

Le tableau ci-dessous inclut rapidement les principaux avantages de couverture du plan de santé senior mondial Cigna

Couverture de base

Traitement	Couverture
Limite annuelle	1 000 000 $
Frais d’hôpital	Entièrement couvert
Logement à l’hôpital pour parents/tuteurs	1 000 $
Pandémies, épidémies et flambées	Entièrement couvert
Indemnité en espèce pour hospitalisation	100 $
Traitement d’urgence accident & urgence	500 $
Transplantations	Entièrement couvert
IRM, scanner et tomographie par émission de positons (PET)	10 000 $
Réhabilitation	5 000 $
Soins infirmiers à domicile	2 500 $
Acupuncture & Médecine chinoise	1 500 $
Soins palliatifs	35 000 $
Appareils prosthétiques	Entièrement couvert
Ambulance locale	Entièrement couvert
Santé mentale & comportementale	5 000 $
Soins du cancer	Entièrement couvert
Soins des nouveau-nés	25 000 $
Soins de maternité	Non couvert
Télé-santé mondiale	Illimité

Couverture ambulatoire optionnelle

Traitement/Plan	Couverture
Ambulatoire annuel	15 000 $
Consultations avec praticiens & spécialistes	2 500 $
Ordonnances	1 500 $
Réhabilitation ambulatoire	5 000 $
Appareils auditifs	500 $
Vaccinations	250 $
Accidents dentaires	1 000 $
Soin pour les plus de 60 ans	500 $

Couverture optionnelle pour la santé et le bien-être

Couverture	Détails
Programme d’assistance en gestion de la vie	Accès 24/7 à des conseillers pour un soutien en santé mentale et comportementale
Programme de soutien pour la santé mentale	Jusqu’à 20 séances de conseil en face à face par condition par période de couverture
Coaching bien-être téléphonique	Accès à un coach personnel en bien-être pour des changements de mode de vie durables
Examen physique de routine pour adultes	Couvert
Soins des pieds par un podologue ou un pédicure	225 $
Dépistage du cancer du col de l’utérus	225 $
Dépistage du cancer de la prostate	Jusqu’à 5 séances
Dépistage du cancer du sein	225 $
Dépistage du cancer du côlon	225 $
Dépistage du cancer de la peau	225 $
Dépistage du cancer du poumon	225 $
Ostéodensitométrie	Payé en entier, jusqu’au maximum annuel de bénéfices

Exclusion

Le plan Senior de Cigna couvre la plupart des besoins d’un titulaire de police moyen. Cependant, certains risques de santé et couvertures ne sont généralement pas inclus dans l’assurance santé pour les seniors, qui sont les suivants :

• Maladies ou traitements qui ne sont pas prouvés ou accrédités par des médecins

• Dépenses médicales dues à une auto-mutilation ou des blessures intentionnelles

• Dépenses de maternité

• Couverture/remboursements pour les thérapies expérimentales, les procédures esthétiques électives et les traitements de fertilité.

• Tout ce qui est directement ou indirectement lié à des conditions préexistantes qui n’ont pas été divulguées lors de la demande.

• La couverture pour les soins de longue durée ou les séjours en maison de retraite peut être limitée. Le plan de base prévoit jusqu’à 30 jours par période de bénéficiaires pour les soins à domicile.

Le plan de base comprend uniquement le service d’ambulance locale, tant routier qu’aérien. L’évacuation médicale internationale est un supplément. 

Bien que Cigna offre une couverture mondiale, il peut y avoir des limitations dans certaines régions ou certains pays, il est préférable de vérifier les détails dans votre police. 

Coût

Voici une estimation de ce que coûterait annuellement le plan Cigna Global pour les seniors dans le monde entier, à l’exclusion des États-Unis, avec une franchise de 1 500 USD. Les prix varieront en fonction de votre localisation, de votre âge, et de votre choix d’options de couverture et de franchises. 

• Âge 60 – 69 : 3 568 USD – 5 888 USD
• Âge 70 – 79 : 6 469 USD – 9 430 USD

Pour une estimation plus précise des coûts, remplissez un devis avec Cigna Global.

Faire une Réclamation

Pour faire une réclamation avec le plan Cigna Senior, vous pouvez facilement vous connecter à l’espace client en ligne de Cigna pour soumettre une demande. Un chat en direct est disponible pour vous aider. Si tous les documents nécessaires sont complétés, les réclamations devraient être traitées en une semaine. 

Il existe également l’option d’imprimer le formulaire de réclamation approprié, de le remplir et d’envoyer la réclamation à l’adresse indiquée sur le formulaire. Cependant, cela peut prendre jusqu’à 15 jours pour être traité.

Dans la plupart des cas, si vous recevez des soins dans le réseau, votre prestataire déposera une réclamation pour vous. Avec le vaste réseau médical mondial de Cigna, la plupart des hôpitaux peuvent organiser la facturation directe à Cigna. 

Certaines procédures, médicaments et lieux de traitement peuvent nécessiter une autorisation préalable de Cigna Healthcare avant de recevoir des soins. Ne pas obtenir l’approbation à l’avance pourrait entraîner un refus partiel ou total de votre réclamation. Il est donc recommandé de contacter l’équipe de service client Cigna au préalable pour vérifier la couverture du traitement prévu, sauf en cas d’urgence.

Comment Postuler

Vous pouvez facilement demander le plan Cigna Senior en ligne en utilisant ce formulaire et obtenir un devis presque instantanément. 

Alternativement, vous pouvez postuler via votre courtier local. Les coûts sont similaires à un achat directement chez Cigna. Si vous avez besoin de recommandations pour des courtiers d’assurance fiables, nous pouvons fournir quelques options si vous remplissez ce formulaire. 

Le plan Cigna Senior est-il à la hauteur ?

Le plan Cigna Global Senior se distingue comme une option préférée pour l’assurance santé des seniors, et cette réputation est bien méritée. Il offre une couverture complète avec des limites généreuses pour les frais hospitaliers, le traitement du cancer, le soutien en santé mentale, et les conditions préexistantes courantes dans cette tranche d’âge. 

Dans l’ensemble, la flexibilité du plan et l’option pour des soins virtuels et en personne, ainsi que l’absence de limite d’âge maximale, garantissent que vous avez la liberté de choisir les soins de santé qui répondent le mieux à vos besoins.

Pour d’autres produits de Cigna Global, vous pouvez les trouver dans notre article Revue de Cigna Global.

Plan Cigna Senior Vs. Autres Plans d’Assurance Santé pour Retraités

Alors que de nombreux fournisseurs d’assurance santé offrent une couverture pour les individus jusqu’à l’âge de 65 ou 70 ans, peu ont des plans spécifiques pour les seniors âgés de 60 ans et plus. 

Pour les seniors qui voyagent fréquemment à l’étranger, obtenir une assurance voyage pour seniors est un processus plus courant et simple, qui généralement n’a pas de limite d’âge. Cependant, ce type d’assurance ne couvre que les risques liés au voyage et les urgences pour la durée du séjour.

Outre le plan Cigna Senior, voici d’autres plans d’assurance santé pour retraités proposés par les principaux fournisseurs mondiaux d’assurance santé.

IMG Global Senior Plan

IMG Global est également un fournisseur d’assurance santé mondiale basé aux États-Unis. Ils ont également un plan Global Senior qui est légèrement plus abordable que le plan Cigna Senior. Cependant, la plupart de leurs avantages de couverture ont des limites, telles qu’un maximum de 400 USD par jour et de 60 jours pour les traitements hospitaliers. 

Les autres principales différences incluent le maximum d’âge et la limite des avantages. Le plan IMG Senior a une limite d’âge maximale de 74 ans et une limite de 250 000 USD par période de couverture ou un maximum à vie de 1 000 000 USD. 

Ils offrent également une couverture pour les conditions préexistantes jusqu’à 5 000 USD annuellement. Cependant, ils ne couvrent pas la COVID-19, les vaccinations, et les pandémies. 

Si vous êtes relativement en bonne santé sans maladies préexistantes majeures, IMG pourrait être une alternative à un prix inférieur pour une assurance santé mondiale pour seniors. 

William Russell

William Russell est un autre prestataire de santé mondial bien connu. Bien qu’ils n’offrent pas de plan spécialisé pour les individus de plus de 60 ans, leurs plans standards couvrent jusqu’à 76 ans. En termes d’avantages et d’options de couverture, Cigna Global et William Russell sont comparables, offrant des services complets incluant le soin intégral du cancer et la gestion des conditions chroniques.

Cependant, il existe des différences notables entre les deux prestataires. Par exemple, la couverture de William Russell aux États-Unis est limitée à 90 jours. De plus, leur limite annuelle commence à 1 500 000 USD, ce qui rend la prime globale légèrement plus élevée par rapport à Cigna.

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