Quand vous vous installez à l’étranger avec une famille, il y a des tonnes de choses à considérer, depuis le choix de la bonne école pour vos enfants jusqu’à trouver une nounou et choisir le quartier où vous souhaitez que vos enfants grandissent. Mais il y a un autre facteur crucial à ne pas négliger : l’assurance santé.
Une fois que vous vivez à l’étranger, il y a de fortes chances que vous ne soyez plus couvert par le système de santé public de votre pays d’origine. Cela signifie que vous devrez compter sur une assurance santé privée pour protéger votre famille.
Dans cet article, nous vous guiderons à travers tout ce que vous devez savoir sur l’assurance santé pour familles expatriées : comment économiser de l’argent, quel type de couverture les jeunes enfants ont généralement besoin, comment sont structurés les plans familiaux, et quels fournisseurs internationaux offrent le meilleur rapport qualité-prix.
Que vous planifiez un séjour de longue durée ou que vous commenciez juste à vous installer, ce guide vous aidera à prendre une décision éclairée.
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Contents
- Économisez avec une Assurance Santé Familiale
- Comment Obtenir une Réduction Familiale
- Couvertures Populaires pour les Jeunes Enfants
- Facturation Directe Sans Espèces
- Planification de la Couverture Maternité
- Couverture Supplémentaire avec Assurance Vie Internationale
- Meilleures Options d'Assurance pour les Familles
- Quel Courtier en Assurance Devrais-je Choisir ?
Économisez avec une Assurance Santé Familiale
Voici quelque chose que beaucoup de familles expatriées ignorent : vous pouvez obtenir des réductions significatives en achetant une assurance santé en famille. Bien que les réductions et les exigences varient selon les compagnies d’assurance, voici à quoi cela ressemble généralement :
- 20 % de réduction pour une famille de 4
- 50 % de réduction pour le 2e enfant sur son tarif individuel
- 3e enfant et suivants GRATUITS
Il est également bon de savoir que la plupart des fournisseurs d’assurance ne mentionnent pas ces réductions publiquement. Cela peut aussi être fastidieux à découvrir puisque, dans la majorité des cas, vous devez les contacter individuellement pour obtenir les détails.
Comment Obtenir une Réduction Familiale
La condition principale pour obtenir une réduction grâce à un plan familial est que chaque membre de la famille doit avoir les mêmes prestations.
Pour vous donner une idée, si vous voulez que vos enfants aient une couverture complète, comprenant la couverture en consultations externes, les visites chez le médecin, les médicaments sur ordonnance et les examens de routine, alors papa et maman doivent avoir le même niveau de couverture aussi. Vous ne pouvez pas combiner différents niveaux de prestations au sein du même plan familial.
Selon votre point de vue, cela peut être un avantage ou un inconvénient. Dans beaucoup de familles, on souhaite simplement que tout le monde ait une couverture similaire de toute façon, car c’est plus facile à gérer et à mémoriser. Ils peuvent également consulter un médecin ensemble quand toute la famille est malade (ce qui peut arriver plus souvent qu’on ne l’imagine, car les germes se propagent facilement au sein d’un foyer).
Parfois, la visite à l’hôpital pour des examens de routine devient même une activité familiale. Et dans de nombreux cas, les réductions familiales peuvent compenser le coût de la couverture supplémentaire que vous obtenez.
Astuce : Il y a quelques moyens d’optimiser la structure de votre prime familiale. Mais chaque assureur est différent. Vous pouvez donc souhaiter travailler avec un courtier expérimenté spécialisé dans ce domaine, tel que Tenzing Pacific, pour vous aider à trouver la couverture qui convient à votre budget.
Couvertures Populaires pour les Jeunes Enfants
Chaque famille a des besoins différents en matière d’assurance santé familiale. Pour certaines familles, elles souhaitent que l’assurance santé couvre tout, des vaccinations et contrôles de santé de routine à la couverture en consultations externes et hospitalisations. Pour d’autres, elles souhaitent principalement une couverture pour les coûts élevés.
D’après ce que j’ai vu, les familles avec de jeunes enfants optent presque toujours pour des prestations complètes couvrant l’ensemble des traitements dont leurs enfants pourraient avoir besoin, y compris les soins de routine et la couverture en consultations externes. Ainsi, elles peuvent immédiatement emmener leurs enfants chez le médecin dès qu’ils sont malades.
Les couvertures les plus populaires pour les familles comprennent :
- Visites chez le médecin généraliste et le pédiatre plus les frais de consultation
- Coûts des soins de routine comme les examens réguliers, tests de diagnostic, radiographies et médicaments prescrits
- Couverture des urgences pour les accidents et maladies soudaines
- Programmes de bien-être pour enfants et vaccinations pour garder vos enfants en bonne santé
Cette approche complète vous donne la tranquillité d’esprit en tant que parent. Vous n’hésitez pas à emmener votre enfant chez le médecin parce que vous vous inquiétez des coûts, et vous n’avez pas à faire face à la pression des grosses factures médicales en plus de prendre soin d’un enfant malade.
Cela dit, si votre budget est une préoccupation majeure, vous pouvez opter pour un plan « urgence uniquement » (également appelé couverture hospitalière). Cela couvre les situations médicales graves nécessitant une hospitalisation, mais laisse les soins de routine à votre charge. C’est une autre manière de réduire les primes.
Facturation Directe Sans Espèces
L’un des meilleurs aspects d’avoir une assurance santé familiale est qu’ils peuvent faire de la facturation directe avec l’hôpital. Imaginez devoir payer d’avance pour des soins médicaux pour votre conjoint et deux enfants dans un hôpital à l’étranger, puis déposer des demandes de remboursement séparées pour chaque membre de la famille. C’est un cauchemar de paperasse et de flux de trésorerie.
Avec la facturation directe sans espèces, vous présentez simplement votre carte d’assurance et l’hôpital facture directement votre assureur. Cela fonctionne pour les soins en hospitalisation, les visites ambulatoires, les traitements dentaires et les soins de maternité dans des milliers d’hôpitaux et cliniques internationaux dans votre pays d’expatriation et dans toute la région.
Plus vous avez de membres dans votre famille, plus cela devient important. Vous ne voulez pas avancer des milliers de dollars et gérer plusieurs réclamations quand quelqu’un tombe malade.
Astuce : Si vous cherchez à économiser sur les primes, vous pouvez choisir un fournisseur qui n’offre la facturation directe que pour les services d’hospitalisation, nécessitant que vous payiez et réclamiez pour les soins ambulatoires. Cela réduit le coût de vos primes, et vous pouvez utiliser le service à la clientèle de votre courtier pour vous aider avec le processus de réclamation.
Planification de la Couverture Maternité
Si vous prévoyez d’avoir un bébé, planifier la couverture maternité à l’avance est important puisque la plupart des pays ne fournissent pas de soins de maternité gratuits aux expatriés et les coûts des soins de maternité peuvent être élevés.
La couverture maternité offre une protection financière pour :
- Les complications de la grossesse qui pourraient survenir
- Les coûts d’accouchement, que ce soit une naissance naturelle ou une césarienne
- Le séjour à l’hôpital pour l’accouchement et la récupération
- Les visites prénatales tout au long de votre grossesse
- Le soin des nouveau-nés pendant ces jours et semaines critiques
Attention : les plans maternité s’accompagnent d’une période d’attente de 10 ou 12 mois avant que les prestations ne commencent. Cela signifie que vous devez avoir la couverture en place bien avant de commencer à essayer de concevoir.
Couverture Supplémentaire avec Assurance Vie Internationale
L’assurance santé vous protège pendant que vous êtes en vie, mais que se passe-t-il pour votre famille si quelque chose vous arrive à l’étranger ? L’assurance vie pour expatriés comble cette lacune avec une couverture qui vous suit partout dans le monde.
Les caractéristiques clés qui rendent l’assurance vie pour expatriés différente :
- Couverture mondiale et portabilité. Votre couverture reste active peu importe où vous déménagez
- Primes fixes qui n’augmentent pas avec l’âge ou l’inflation
- Tarifs abordables comparés à l’assurance vie locale dans de nombreuses destinations pour expatriés
- Termes flexibles allant de 5 ans à des polices viagères
- Une couverture substantielle avec une somme assurée à partir de 100 000 USD, Euro, ou GBP
Ce type de couverture aide à atténuer les risques financiers de votre famille et fournit une protection lorsque quelque chose vous arrive et que vous ne pouvez plus fournir de soutien financier. Cela peut être particulièrement important si vous êtes le principal pourvoyeur de revenus pour votre famille.
Meilleures Options d’Assurance pour les Familles
Il existe de nombreuses compagnies d’assurance qui offrent des plans d’assurance santé pour expatriés, telles que :
- ALC Health
- Allianz Care
- AXA Global Healthcare
- April International
- Bupa Global
- Cigna Global
- Foyer Global Health
- Globality Health
- Insured Nomads
- Lloyd’s of London
- Luma Santé
- Morgan Price
- MSH International
- William Russell
- VUMI
Le bon prestataire pour votre famille dépend de plusieurs facteurs :
- Où vous vivez (certaines compagnies d’assurance sont plus performantes dans certains pays)
- Combien de membres de la famille vous couvrez (chaque compagnie d’assurance a une politique de rabais familial différente)
- Quels avantages vous importent le plus
- Ce dont vous pouvez vous passer
- Vos contraintes budgétaires
Étant donné le nombre d’options et de facteurs impliqués, acheter une assurance familiale par soi-même peut être un défi. À mon avis, lorsqu’il s’agit d’assurance familiale, il est préférable de faire appel à un courtier. Il pourra vous aider à restreindre vos options et à trouver le bon plan sans coût supplémentaire, vous faisant gagner du temps et vous épargnant des maux de tête.
Quel Courtier en Assurance Devrais-je Choisir ?
Si vous envisagez d’acheter une assurance famille ou vie par l’intermédiaire d’un courtier, il peut être utile de rechercher :
- Un solide historique avec des avis vérifiés
- Des années d’expérience avec les expatriés
- Connaissance de l’assurance santé et de l’assurance vie pour les familles expatriées
- Communication claire et capacité à expliquer les différentes options de plan
Une option est Tenzing Pacific, un cabinet fondé par Quinn Miller, qui aide les expatriés avec leurs assurances depuis plus de 10 ans.
J’ai souvent parlé avec Quinn. Il est compétent, direct et comprend clairement les tenants et aboutissants de l’assurance santé et vie. Son entreprise compte également plus de 150 avis cinq étoiles sur Google. De plus, Quinn comprend bien les besoins en assurance des familles. Il a lui-même une famille et a récemment accueilli un nouveau bébé.
Vous pouvez utiliser ce lien pour commencer à discuter avec lui dès maintenant. Si vous souhaitez en savoir plus, un de nos rédacteurs a souscrit une assurance vie par son intermédiaire et a écrit sur son expérience ici.
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