Comment ouvrir un compte bancaire au Costa Rica en tant qu’expatriés

Ouvrir un compte bancaire au Costa Rica en tant qu’expatrié peut être un défi. Cela est dû aux diverses conditions ou restrictions imposées aux étrangers.

Le Costa Rica a des exigences strictes depuis qu’il a signé la Convention interaméricaine contre le terrorisme pour empêcher les terroristes d’obtenir un soutien financier par des moyens illégaux, tels que le blanchiment d’argent.

Vous devez répondre à certaines exigences avant d’être autorisé à ouvrir un compte et à effectuer des transactions financières directement entre une banque étrangère et une banque locale.

Mais, à condition de remplir les critères, il est possible d’ouvrir un compte bancaire au Costa Rica en tant qu’expatrié. Voyons comment.

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Avez-vous besoin d’un compte bancaire costaricien ? 

Il est important de prendre en compte ses finances en vivant à l’étranger. Cela signifie être capable d’ouvrir un compte bancaire local et d’y déposer des fonds.

Nul besoin de fermer vos comptes bancaires dans votre pays d’origine, mais il est essentiel d’ouvrir également un compte bancaire local pendant votre séjour à l’étranger car cela facilitera grandement votre vie.

Avec de nombreuses banques disponibles à travers le Costa Rica, un expatrié n’aura aucun problème à trouver la banque idéale selon ses besoins.

Le système bancaire costaricien est considéré comme l’un des meilleurs au monde et nombre de banques locales jouissent d’une excellente réputation.

Banques costariciennes

Les banques costariciennes sont classées en deux groupes : banques privées et banques gouvernementales.

À ce jour, il existe quatre banques gouvernementales en activité depuis 1949. En plus de ces banques gouvernementales, plus de 29 autres banques privées existent à travers le pays.

Les banques gouvernementales ont des succursales dans tout le pays, ce qui les rend populaires auprès de la population.

Outre la banque centrale du Costa Rica, les autres banques gouvernementales sont Banco Popular, BCR, et Banco Nacional.

Voici quelques-unes des banques privées au Costa Rica :

• Scotiabank de Costa Rica S.A.
• Banco Lafise S.A.
• Banco BCT S.A.
• Prival Bank Costa Rica S.A.
• Banco Davivienda (Costa Rica) S.A.
• Banco General (Costa Rica) S.A.
• Banco Promérica de Costa Rica S.A.
• Banco Cathay de Costa Rica S.A.
• Banco BAC San José S.A.

Dans la plupart des banques privées, de nombreux employés sont bilingues (c’est-à-dire qu’ils parlent également l’anglais) et peuvent donc aider les étrangers qui ont besoin d’assistance.

Chaque banque a ses propres règles et frais associés aux comptes, y compris les banques internationales comme Scotiabank et Citibank.

Au Costa Rica, il existe une politique nationale bancaire créée par la Banque Centrale du Costa Rica. La régulation est supervisée par la SUGEF afin de garantir une conformité totale à la politique bancaire.

En dehors des banques gouvernementales classiques, il existe des banques hypothécaires également appartenant au gouvernement.

Banque appartenant au gouvernement ou Banque privée ? 

Il n’y a que quatre banques appartenant au gouvernement, mais elles peuvent être trouvées dans toutes les provinces du Costa Rica. Notez qu’il y a une grande différence entre les banques gouvernementales et les banques privées.

De nombreuses banques privées se trouvent également partout au Costa Rica. Pourtant, la majorité des Costariciens préfèrent les banques gouvernementales en raison de la protection accrue et de la sécurité en cas de crise financière.

Voici quelques avantages des banques gouvernementales :

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• Frais minimaux à nuls sur les services bancaires puisque les banques gouvernementales ne visent pas le profit.
• Les banques gouvernementales offrent une assurance illimitée sur tous les dépôts. C’est particulièrement appréciable, notamment par rapport à la FDIC où le montant maximum assuré est de 250,000 USD.
• Au cours des 30 dernières années, aucune banque gouvernementale n’a subi de défaillance opérationnelle majeure ou de crise.

De plus, les expatriés apprécieront également que quelques banques américaines, dont Citibank, aient également des succursales au Costa Rica.

Cela facilite les choses pour ceux qui ont des comptes bancaires internationaux pour effectuer des transactions transfrontalières ou simplement transférer un compte de leur pays d’origine vers celui du Costa Rica.

Revenu Certifié

Les autorités du Costa Rica prennent les crimes financiers très au sérieux et se sont jointes à de nombreuses autres nations pour aider à lutter contre le terrorisme et les stratagèmes de blanchiment d’argent.

En 2009, dans le cadre de ses efforts pour prévenir les crimes financiers, le gouvernement a imposé de nouvelles directives qui obligent toutes les institutions financières du pays à vérifier les sources de fonds déposés sur les comptes nouvellement ouverts.

Les clients doivent fournir une preuve de revenu de la source financière d’origine. Quant aux travailleurs indépendants, ils peuvent faire certifier leur certificat de revenu par un comptable.

Le revenu des travailleurs indépendants doit être prouvé par une entreprise légitime et enregistrée. 

Cela signifie qu’en tant que travailleur indépendant, vous devrez faire préparer vos états financiers par un comptable pour prouver que vous ne vous engagez dans aucune activité illégale.

Dépôt Initial

Le système bancaire costaricien exige un dépôt sur tous les nouveaux comptes en raison de la petite population. Il convient de noter qu’il y a un faible nombre de clients bancaires dans le pays. 

Exiger des nouveaux clients qu’ils fassent un dépôt est donc une manière de garantir que les banques restent bien financées et efficaces sur le plan opérationnel.

Heureusement, les banques n’exigent qu’un petit montant pour les dépôts initiaux.

Vous pouvez trouver une banque qui n’exige qu’un dépôt minimum de 25&nbs;USD, tandis que d’autres peuvent exiger au minimum 100&nbps;USD pour ouvrir un compte.

Comment ouvrir un compte bancaire 

Ouvrir un compte bancaire peut sembler difficile, mais c’est plus une procédure longue que vraiment compliquée.

Cela dit, le processus d’ouverture de compte est différent de celui aux États-Unis et dans la plupart des autres pays, vous devez donc prendre note de quelques éléments pour que le processus d’ouverture de compte se déroule sans accroc.

Pour ouvrir un compte au Costa Rica, vous devez principalement montrer

• votre passeport
• un certificat de revenu
• quelques autres formulaires de demande de compte.

Gardez à l’esprit que vous pourrez ouvrir un compte beaucoup plus rapidement si la source des fonds est connue, par exemple lorsque les fonds proviennent du ministère de la Défense, de l’Administration de la Sécurité Sociale ou de toute autre source gouvernementale. 

Pour simplifier les choses, vous pouvez garder votre solde bancaire en dessous de 5 000 USD afin que l’agent bancaire ait moins de papiers à trier. Notez également que payer en espèces pour la plupart des articles est toujours une bonne idée, bien que cela puisse être plus cher pour certains articles. 

Actuellement, le BCR est la seule banque qui permet aux non-résidents d’ouvrir un compte bancaire en présentant uniquement leur passeport comme pièce d’identité. Le BCR permet également d’ouvrir un compte en ligne à tout moment.

Un compte sera ouvert dès que la demande sera soumise et approuvée.

Le titulaire du compte recevra alors une notification par e-mail concernant l’ouverture de son compte, et il sera ensuite invité à choisir son type de carte de débit préféré.

Vous pouvez certainement visiter une succursale si cela ne vous dérange pas d’attendre dans de longues files. Heureusement, ce n’est pas obligatoire.

Une fois le compte ouvert, vous aurez un accès complet à tous les services disponibles. Vous pourrez mettre en place un dépôt direct, payer des factures en ligne et effectuer des retraits aux guichets automatiques.

On vous demandera également de configurer un compte bancaire en ligne, qui offre encore plus de services.

Services Bancaires en Ligne

De nombreuses banques au Costa Rica offrent des services bancaires en ligne à leurs clients. 

Les fonctionnalités bancaires en ligne se sont considérablement améliorées, et les sites et portails de nombreuses banques disposent d’une interface conviviale. C’est une excellente option pour payer les services publics et d’autres factures et transférer de l’argent.

Effectuer des transferts d’argent en ligne est courant au Costa Rica. Beaucoup le font pour payer différentes choses comme le loyer ou les services publics car c’est rapide et pratique.

De plus, la banque en ligne est un moyen sécurisé pour effectuer toutes vos opérations bancaires au Costa Rica. En fait, la quantité de procédures de sécurité requises pour effectuer une transaction peut être plus élevée que ce à quoi la plupart des étrangers sont habitués. En d’autres termes, c’est une méthode sûre et préférable pour faire ses opérations bancaires.

De plus, vous devriez envisager d’utiliser un service VPN lorsque vous accédez à vos comptes bancaires en ligne comme une couche supplémentaire de sécurité informatique.

Carte de Débit

Beaucoup de banques costariciennes fournissent des cartes de débit. Bon nombre de ces banques offrent des comptes qui vous permettent de choisir une devise, qu’il s’agisse de colons, dollars ou les deux.

Distributeur Automatique de Billets (DAB)

En tant que client bancaire, vous voudrez une confidentialité maximale pour effectuer toute transaction bancaire. Mais lorsque vous utilisez un DAB, comme celui de la succursale de Banco Nacional à Grecia, vous pouvez avoir l’impression que l’endroit est trop public.

Ne vous inquiétez pas, il existe des emplacements de banques privés et sécurisés. Par exemple, de nombreuses succursales de la Banque du Costa Rica disposent de DAB situés dans de petites salles assurant la confidentialité. Vous pouvez même verrouiller l’enceinte pour que personne ne puisse entrer tant que vous n’avez pas terminé.

Sachez toutefois que certains emplacements de DAB du BCR se trouvent dans une cour publique, comme celui de Tamarindo.

Cet emplacement est assez petit, donc vous devrez peut-être attendre dehors un peu. L’emplacement de Tamarindo de Banco Nacional est autrement agréable. Il est judicieux de considérer avoir un compte dans deux banques.

De cette façon, si vous rencontrez un problème dans une banque, vous pouvez facilement visiter l’autre comme alternative.

Ouvrir un Compte en Devises Doubles

En ayant un compte avec double devise, vous pourrez envoyer et recevoir de l’argent dans l’une des deux devises. Avoir un compte en devises doubles pourrait être la meilleure option si vous avez besoin de faire des transactions fréquentes dans l’une des devises.

Voici quelques bonnes raisons d’ouvrir un compte en devises doubles :

• Vous percevez une pension d’un emploi
• Vous recevez des prestations gouvernementales telles que la Sécurité Sociale
• Vous gagnez un revenu d’un travail classé comme distant
• Vous avez encore des dettes passées que vous continuez à rembourser dans une devise étrangère
• Vous payez des impôts parce que vous ne remplissez pas les conditions pour l’Exclusion de Revenu Étranger
• Vous faites encore des paiements hypothécaires dans votre pays d’origine

Avec un compte en devises doubles, vous pourrez échanger des devises facilement, selon le type de transactions que vous effectuez fréquemment. Assurez-vous de contacter la banque pour vérifier si elle peut vous offrir ce type de compte.

Vous découvrirez peut-être qu’un compte en colons rapporte un intérêt plus élevé, mais en même temps le taux de change pour les dollars peut être plus bas.

Ouvrir Plusieurs Comptes Bancaires

Avoir plusieurs comptes bancaires peut être avantageux notamment si vous souhaitez éviter de payer certains types de frais, comme les frais de retrait DAB lorsque vous effectuez un retrait ou d’autres transactions à un DAB d’une certaine banque à l’aide d’une carte de débit d’une autre banque.

Et en ayant plus d’un compte, vous pouvez simplement utiliser un DAB d’une autre banque ou d’autres services si l’une de vos banques a des problèmes techniques.

Compte Bancaire pour Entreprise ou Société

Créer une société au Costa Rica et obtenir les propriétés commerciales nécessaires vous permettra d’ouvrir un compte pour entreprise. 

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Il vous faudra probablement engager un avocat qui peut aider à créer l’entreprise et ouvrir un compte commercial.

Toutefois, vous devrez toujours vous rendre en personne à la banque pour remplir les documents nécessaires. La bonne nouvelle, c’est que l’avocat peut s’occuper d’obtenir la plupart des documents nécessaires et tout organiser avant votre rendez-vous à la banque.

Les documents nécessaires pour ouvrir un compte commercial peuvent inclure certains ou tous les suivants :

• Formulaire de la Loi sur la Conformité Fiscale des Comptes Étrangers (unique pour les actionnaires américains)
• Certificat montrant le montant de revenu attendu et/ou généré
• Certificat de propriété des actions
• Facture de services publics actuelle indiquant l’adresse de l’entreprise
• Articles constitutifs
• Certificat de conformité

Si vous ne savez pas comment obtenir ces documents, votre avocat pourra vous aider et les soumettre directement à la banque.

Les banques précédemment mentionnées pour l’ouverture d’un compte personnel offrent également des comptes pour entreprises. Vous devez juste choisir entre une banque privée ou une banque publique.

Toutes les quatre banques publiques peuvent fournir des comptes pour entreprises ou sociétés. Il existe également plusieurs banques privées qui offrent des comptes commerciaux.

Il existe de nombreuses preuves montrant que les titulaires de comptes commerciaux ont tendance à recevoir de meilleurs services et plus d’attention de la part des banques privées que des banques publiques. Cependant, si vous voulez avoir la certitude que votre compte commercial sera en sécurité à long terme, une banque publique reste l’option préférable.

Virements Bancaires et Frais Associés

Les virements bancaires peuvent vous coûter jusqu’à 40 USD supplémentaires de frais, facturés par la banque émettrice. Si vous ne voulez pas payer les frais mensuels de virement, il est préférable de choisir une autre option. Avec un compte BCR, il y a une limite à ce qui vous sera facturé selon votre solde mensuel.

Vous pouvez déposer un chèque sur votre compte, mais vous devrez attendre que le chèque soit encaissé, ce qui pourrait prendre 3 à 4 semaines.

En général, déposer un chèque est rentable et idéal pour des montants modérés si vous ne craignez pas d’attendre le long délai d’encaissement. Cependant, si vous déposez un montant important, par exemple si vous transférez des fonds pour l’achat d’une maison ou d’une voiture, alors un virement bancaire serait la meilleure option.

Une fois que vous aurez obtenu la résidence, vous pourrez augmenter le montant du dépôt fixé par la banque sans avoir à vous soucier des frais. Vous pourriez être facturé des frais si vous déposez un chèque d’une valeur supérieure à 1 000 USD, selon la banque.

Si vous avez un compte avec Banco America Central, les dépôts peuvent être effectués rapidement et sont disponibles le jour même. Ils facturent des frais mensuels de seulement 6 USD, et tous les transferts sont complétés et transférés sur les comptes en deux jours ouvrables.

Envoyer de l’argent peut sembler coûteux si vous le faites souvent, surtout si l’argent provient des États-Unis.

Les clients de Desyfin Financiera sont généralement satisfaits du service global de la banque. La banque possède des agences à l’échelle nationale et est une bonne option pour les virements bancaires, facturant seulement 25 USD par virement. 

De plus, le compte peut être en colón ou en dollar. Cependant, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt plus élevé s’il est en colón. Comme dans d’autres banques, vous devez prouver l’origine des fonds, qu’il s’agisse d’une pension, d’une vente de propriété ou d’un autre compte bancaire.

Les certificats de dépôt (CD) sont également faciles à investir et offrent un taux d’intérêt de 8 % selon la durée de votre investissement. Un avantage que vous ne verrez pas à la maison est d’obtenir des intérêts à un terme de 3 mois, voire par mois, mais pour un montant moindre.

Une fois une cédula obtenue, les intérêts du CD peuvent augmenter et atteindre 9 % à la Coop. Vous pouvez l’obtenir en colón ou en dollar, cependant, le taux d’intérêt sera plus bas pour un investissement en dollar.

Vous pouvez lire notre guide pour envoyer de l’argent au Costa Rica pour en savoir plus.

Horaires d’ouverture et de fermeture

De nombreuses banques sont ouvertes 6 jours par semaine et sont toutes fermées le dimanche. En général, les heures d’ouverture des banques sont de 9h à 17h. Il convient de souligner que de nombreuses banques au Costa Rica proposent la banque en ligne. Cela facilite les virements et le paiement des factures. Si vous devez vraiment visiter une agence bancaire, il est préférable d’y aller le jour suivant le jour de paie et après les jours fériés si ce n’est pas un problème ou une transaction urgente.

En tant qu’expatrié cherchant à ouvrir un compte bancaire, vous devez savoir que cela peut ne pas se terminer en une journée. Cela peut être dû au fait que la demande et tous les documents doivent être examinés au préalable. De plus, vous devez savoir que toutes les banques informeront l’IRS des informations financières de chaque compte.

Prêt bancaire

Comme dans toute autre banque, vous devez avoir un compte dans la banque où vous demandez un prêt. Notez qu’un expatrié aura plus de difficulté à obtenir une approbation. Cela est dû au fait que les exigences en matière de crédit sont beaucoup plus strictes pour les expatriés que pour les citoyens. Avoir un bon historique de crédit est essentiel pour obtenir un prêt, mais être expatrié rendra plus difficile de prouver sa bonne situation de crédit. Il peut être beaucoup plus facile pour vous de demander un prêt à une banque internationale où vous avez un compte dans votre pays d’origine.

Candidature

La demande de prêt bancaire peut également amener le non-résident à verser un acompte important, pouvant facilement représenter la moitié du montant du prêt. Les garanties et les taux d’intérêt élevés sont également courants pour les demandes de prêt étrangères. Les taux d’intérêt pour un prêt sont élevés et se situent actuellement autour de 12 %.

Si un étranger décide d’obtenir un prêt, alors visiter une banque privée sera la seule option en raison de la crise financière mondiale de 2008. Dans la plupart des cas, un étranger peut être tenu d’obtenir l’approbation du prêt du consulat. De plus, les personnes âgées se voient souvent refuser un prêt pour des raisons liées à l’âge.

Un étranger peut trouver extrêmement difficile, voire impossible, d’obtenir une hypothèque. Cependant, il existe des financiers personnels qui seront disposés à rendre le financement possible. Si vous optez pour cette voie, alors vous pouvez vous attendre à un acompte important d’au moins la moitié et à une hypothèque courte d’au moins 3 ans avec un taux d’intérêt attractif.

Établir un crédit si vous envisagez de souscrire un prêt bancaire

Il ne sera pas facile d’obtenir un prêt. En fait, cela peut être presque impossible en raison des exigences strictes en matière de crédit. Les banques continuent de rendre difficile pour un expatrié d’acheter une maison avec une hypothèque.

Vous devrez établir une bonne situation de crédit pour réussir à demander un prêt.

Sans aucun type de résidence, vous feriez mieux de demander un prêt dans votre pays d’origine et/ou de faire un achat en espèces.

Si votre banque dans votre pays d’origine dispose d’une succursale au Costa Rica, alors vous pourrez peut-être obtenir un prêt par le biais de cette banque.

Si vous décidez de faire une demande dans une banque au Costa Rica et qu’elle décide de traiter votre demande, vous devriez vous attendre à être invité à faire un gros acompte. Cela est principalement parce que vous n’avez pas un long historique de crédit dans le pays.

Si vous êtes un senior ou un retraité, vous pouvez vous sentir un peu discriminé et cela n’est malheureusement pas sans fondement; il n’y a pas de politiques solides contre la discrimination et les groupes d’âge plus âgés sont souvent les plus touchés lorsqu’il s’agit de se voir refuser un prêt.

Loi sur la conformité fiscale des comptes étrangers

Si vous êtes un expatrié américain, vous devez divulguer vos comptes financiers aux États-Unis à des fins fiscales, même si vous avez seulement un compte bancaire. Ainsi, si vous déposez des revenus sur le compte, vous devez le divulguer tout au long de votre séjour au Costa Rica.

Bien que vous ne deviez pas d’impôts aux États-Unis, vous devez tout de même déclarer vos impôts chaque année et divulguer tous vos revenus. En tant qu’expatrié au Costa Rica, vous pouvez profiter de l’exclusion des revenus gagnés à l’étranger afin de ne pas avoir à vous soucier des impôts jusqu’à un certain montant désigné.

Cependant, cela ne vous dispense pas d’un éventuel audit, et si vous faites l’objet d’un audit, vous devez prouver que vos revenus et impôts sont inférieurs à la limite.

Toutes les banques au Costa Rica déclareront également les revenus d’un expatrié aux États-Unis. C’est pourquoi vous devriez savoir quels types de revenus sont imposables. Assurez-vous de parler à un comptable expérimenté pour aider les expatriés à savoir exactement quels types de revenus seront taxés.

La dernière chose que vous voulez qu’il vous arrive est de vous faire auditer et de vous retrouver avec une facture fiscale sur les bras.

Vous pouvez lire notre guide sur la fiscalité des expatriés américains au Costa Rica pour plus d’informations.

Les citoyens d’autres pays devront probablement suivre des règles similaires. Vérifiez si votre pays d’origine a une convention fiscale avec le Costa Rica. Sinon, vous aurez un processus de déclaration fiscale légèrement plus compliqué.

Dépôt direct de la sécurité sociale et autres paiements fédéraux

La loi américaine exige que tous les paiements fédéraux soient effectués par dépôt direct. Donc, si vous recevez des prestations de sécurité sociale, il existe plusieurs options pour recevoir les paiements au Costa Rica :

• Maintenir les dépôts directs sur votre compte bancaire dans votre pays d’origine. Cela nécessitera de soumettre vos informations bancaires à l’unité des prestations fédérales à l’ambassade des États-Unis.
• Vous pouvez désigner la Bank of New York Mellon pour coordonner les dépôts directs à envoyer sur votre compte bancaire au Costa Rica à l’aide de leur formulaire de dépôt direct international.
• Après avoir obtenu un dépôt direct pour les paiements internationaux, vous devez remplir le formulaire SSA-1199-OP-51 et le soumettre à l’unité des prestations fédérales de l’ambassade des États-Unis. Lors de la soumission des formulaires, veuillez inclure vos coordonnées et votre numéro de réclamation.

Un touriste peut-il ouvrir un compte bancaire au Costa Rica ?

Bien que les touristes ou les expatriés sans statut de résident puissent ouvrir un compte bancaire au Costa Rica, cela entraîne des restrictions.

Vous serez limité dans le montant d’espèces que vous pouvez déposer, et le maximum sera probablement de 1 000 USD par mois, avec des restrictions sur les services bancaires et les produits.

Par conséquent, si vous déménagez au Costa Rica, il est préférable d’obtenir un statut de résident valide avant d’ouvrir un compte bancaire ici.

La banque au Costa Rica est-elle sûre ?

La Banque mondiale a noté que les banques au Costa Rica sont très stables par rapport à celles de nombreux autres pays. Avec une banque gouvernementale, les titulaires de compte peuvent être assurés que leur argent est en sécurité et que leur compte n’encourt pas beaucoup de frais. 

De plus, il n’y a pas de limite au montant d’argent qui peut être assuré sur un compte.

Toutefois, toutes les banques privées n’ont pas la même assurabilité que leurs homologues américaines, mais malgré cela, elles n’ont au moins pas de problèmes de solvabilité.

Banques alternatives pour les expatriés

Si vous avez besoin d’une banque mais que vous ne souhaitez pas emprunter la voie traditionnelle, alors Wise peut être une bonne option pour vous. 

Avec Wise, vous pouvez facilement obtenir un compte en ligne simple où vous pouvez envoyer/recevoir de l’argent et dépenser de l’argent, peu importe où vous êtes dans le monde. Vous recevrez une carte Mastercard de débit qui vous permet de dépenser dans les établissements qui acceptent Mastercard.

À vous de jouer

Pour les expatriés, la banque au Costa Rica comporte évidemment plus de restrictions que pour les citoyens. Toutefois, il est possible d’obtenir un compte bancaire local d’une manière ou d’une autre, ce qui peut au moins aider à payer les factures.

Bien sûr, si vous souhaitez obtenir un crédit, comme un prêt ou un prêt hypothécaire, vous constaterez que le processus est plus difficile. Cela vaut vraiment la peine de garder cela à l’esprit avant de faire des projets à long terme dans le pays.