Si vous vivez à l’étranger et cherchez une assurance santé, bonne nouvelle : il existe plein de compagnies qui proposent des plans spécialement pour les expatriés. Avant de signer avec un assureur, il y a quand même quatre points importants à regarder de près :
- Type de plan : La plupart des assureurs offrent plusieurs formules, de la plus basique (qui couvre seulement les gros frais médicaux ou hospitaliers) à la plus complète, qui inclut aussi les bilans de santé réguliers, la maternité, et une meilleure couverture en consultation externe. Certains proposent même des plans « tout compris » avec couverture illimitée.
- Exclusions : Chaque contrat a ses exclusions, et elles peuvent varier énormément d’une compagnie à l’autre. C’est donc essentiel de bien les lire avant de choisir. Même les plans les plus chers ont toujours certaines limites.
- Zone de couverture : Si vous n’avez besoin que d’une couverture régionale, par exemple en Asie du Sud-Est ou en Afrique, vous pouvez opter pour un plan local, souvent moins cher qu’une couverture mondiale (hors États-Unis). La plupart incluent quand même une couverture d’urgence partout dans le monde pour les voyages courts.
- Tarifs : Beaucoup d’assureurs utilisent la « tarification communautaire », ce qui veut dire que tout le monde paie le même prix pour un plan donné, peu importe son âge ou son lieu de résidence. Mais attention : si l’assureur combine ce système avec la tarification basée sur vos antécédents médicaux, vos primes peuvent augmenter selon vos réclamations passées.
Voici quelques compagnies connues qui proposent de bonnes options pour les expatriés :
- Cigna Global – un des assureurs les plus populaires chez les expatriés, avec des plans allant du basique (Silver) au haut de gamme (Platinum).
- GeoBlue – idéal si vous avez besoin d’une couverture santé aux États-Unis, avec un très large réseau médical local.
- Vumi – une bonne alternative à GeoBlue pour ceux qui vivent aux États-Unis, avec des plans similaires.
- IMG Global – basé aux États-Unis, cet assureur propose des plans abordables.
- IMG Europe – parmi les options les plus économiques. Les primes restent stables si vous êtes en bonne santé et rarement malade.
- Now Health – offre des plans complets avec de hauts plafonds de remboursement. Deux gammes : SimpleCare (plus économique, couverture hospitalière limitée) et WorldCare (plus complète, avec différentes options incluant soins dentaires ou maternité).
- William Russell – propose plusieurs niveaux : Bronze (basique), Silver (intermédiaire et complet) et Gold (tout compris).
- BDAE – assureur allemand qui propose des plans abordables limités à certaines régions, ce qui explique leurs prix plus bas.
- Morgan Price – assureur britannique, surtout intéressant pour ses options régionales.
Avec tout ça, vous avez pas mal de choix. Si vous hésitez encore, Cigna Global reste une valeur sûre, avec des plans personnalisables en fonction de vos besoins.
Autre option : passer par un courtier au lieu de contacter directement une compagnie. Les courtiers travaillent pour vous, pas pour les assureurs, et vous aident à comparer les plans, comprendre les petits caractères, et éviter les mauvaises surprises (comme les exclusions cachées). Ils savent aussi quelles compagnies sont simples à gérer et lesquelles sont compliquées. Et en cas de souci avec une réclamation, ils se battent pour vous.
De notre côté, on recommande International Insurance. On collabore avec eux depuis des années et les retours des lecteurs sont toujours très positifs.
Autocomparaison
Si vous souhaitez comparer vous-même les plans, vous pouvez vous référer au tableau de comparaison des différents fournisseurs d’assurance ci-dessous. Nous avons classé les plans en quatre catégories :
Vous pouvez comparer les offres des principaux fournisseurs pour chaque catégorie.
Étant donné que les tarifs peuvent varier considérablement selon les pays/zones de couverture, les exemples de devis fournis ci-dessous proviennent du pays ou de la zone (hors États-Unis) avec les tarifs les plus bas et les plus élevés, et sont également basés sur la franchise/excès annuel le plus bas disponible.
Veuillez noter que les plans d’assurance et les couvertures sont toujours sujets à changement. Assurez-vous donc de vérifier auprès de la compagnie d’assurance ou du courtier avant d’acheter un plan quelconque.
Plans de base (Soins médicaux/hospitalisation majeure)
| Fournisseur | Cigna | William Russell | Allianz Care | Now Health | IMG Global |
| Résumé des avantages et de la couverture | Choix de plans flexibles | Couverture de haut niveau avec un excellent service client | Choix de plans flexibles avec des options de couverture de haut niveau | Limites annuelles élevées | Plans économiques avec une forte augmentation en cas d’utilisation |
| Plan | Silver | Bronze | Care Plus | Essential | Bronze |
| Type de tarification | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Tarif communautaire et à la performance |
| 30 – 39 | $1,481 – $3,909 | $968 – $3,102 | $1,300 – $3,454 | $1,128 – $3,010 | $1,208 – $1,838 |
| 40 – 49 | $1,890 – $5,283 | $1,136 – $5,053 | $1,596 – $4,537 | $1,351 – $4,138 | $1,516 – $2,256 |
| 50 – 59 | $2,518 – $6,927 | $1,979 – $8,423 | 2 177 $ – 7 376 $ | 1 857 $ – 6 406 $ | 1 693 $ – 2 504 $ |
| Limite annuelle | 1 000 000 $ | 1 500 000 $ | 1 518 750 $ | 3 000 000 $ | 1 000 000 $ (limite à vie) |
| Options de zone de couverture | Monde entier sauf les États-Unis ou Monde entier y compris les États-Unis | Afrique Monde entier sauf pays à coût élevé Monde entier sauf États-Unis ou incluant couverture limitée | Monde entier sauf les États-Unis ou Monde entier y compris les États-Unis | Afrique Monde entier sauf les États-Unis Monde entier y compris les États-Unis | Monde entier sauf les États-Unis / CA / Hong Kong / Chine / Singapour / Taïwan / Japon Monde entier y compris les États-Unis |
| Chambre d’hôpital | Chambre semi-privée | Chambre privée Chambre semi-privée (optionnelle pour la zone 1&2) | Chambre privée | Chambre semi-privée ou privée | Chambre semi-privée |
| Frais de chirurgie | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Dépenses hospitalières | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Frais connexes jusqu’à 1 500 $ par condition | Remboursé intégralement |
| Traitement du cancer (hospitalisation et ambulatoire) | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Scanners MRT, CT et PET | 5 000 $ | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | 600 $ par examen |
| Physiothérapie (liée à l’hospitalisation) | 2 500 $ | 1 000 $ | Remboursé intégralement | 5 visites dans les 30 jours suivant l’hospitalisation | 40 $ par session |
Assistance médicale mondiale y compris évacuation et rapatriement | Option supplémentaire ; non inclus dans le plan de base (entraîne un coût supplémentaire) | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | 50 000 $ |
| Couverture maternité | Non couvert (en option dans les plans Gold et Platinum) | Couverture des complications incluse | Couverture des complications incluse | Couverture des complications incluse | Non couvert |
| Traitement ambulatoire | Non couvert (sauf cancer) | Traitements pré- et post-hospitalisation inclus | Traitements pré- et post-hospitalisation inclus | Jusqu’à 2 000 $ pour traitements pré- et post-hospitalisation inclus | Non couvert (couverture pré- et post-hospitalisation jusqu’à 500 $ uniquement) |
| Bilan de santé annuel de routine | Non couvert (en option) | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) |
| Options de franchise / Excès | Nul / 375 $ / 750 $ / 1 500 $ / 3 000 $ / 7 500 $ / 10 000 $ | Nul / 250 $ / 500 $ / 1 000 $ / 2 500 $ / 5 000 $ / 10 000 $ | Nul / 610 $ / 1 015 $ / 2 025 $ / 4 050 $ / 8 100 $ / 13 500 $ | Nul / 1 000 $ / 2 500 $ / 5 000 $ / 10 000 $ / 15 000 $ | 250 $ / 500 $ / 1 000 $ / 2 500 $ / 5 000 $ / 10 000 $ (Nul, pas d’option) |
| Options de co-paiement ou coassurance | Nul / 10 % / 20 % / 30% jusqu’à un maximum de débours | N / A | N / A | N / A (sous l’Essentiel) | N / A |
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Plans étendus (y compris traitements ambulatoires limités)
| Fournisseur | Now Health | Morgan Price | William Russell | BDAE | IMG Europe |
| Résumé des bénéfices et couverture | Prix bas, options régionales et tarifs abordables | Options régionales avec alternatives de bénéfice complets | Couverture de niveau élevé avec un excellent service client | Excellentes options de rapport qualité/prix pour la plupart des pays | Alternative abordable, surtout lors du choix du plan Excédent |
| Plan | Simple Care 100 | Standard Plus | Silver Lite | Infinity – Classique | Silver |
| Tarification | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Évalué par la communauté Les tarifs sont basés sur les zones couvertes (5 zones disponibles) Les différences de prix entre les zones sont significatives et peuvent entraîner une augmentation des tarifs lorsque l’assuré déménage dans un autre pays | Évalué par la communauté et les performances Les tarifs sont basés sur la zone de couverture et l’historique des réclamations |
| 30 – 39 | 989 $ – 2 738 $ | 1 022 $ – 2 392 $ | 919 $ – 2 680 $ | 1 188 € – 2 832 € | 1 339 $ – 2 719 $ |
| 40 – 49 | 1 186 $ – 3 765 $ | 1 329 $ – 3 315 $ | 1 078 $ – 3 965 $ | 1 476 € – 3 456 € | 1 814 $ – 3 545 $ |
| 50 – 59 | 1 630 $ – 5 828 $ | 1 928 $ – 6 582 $ | 1 648 $ – 6 343 $ | 1 812 € – 4 332 € | 2 348 $ – 4 838 $ |
| Limite annuelle | 1 500 000 $ | 750 000 $ | 1 500 000 $ | Illimitée | 5 000 000 $ (limite à vie) |
| Options de zone de couverture | Afrique Asie du Sud-Est Europe Dans le monde entier sauf États-Unis | Afrique Europe Dans le monde entier sauf États-Unis / Chine / Hong Kong / Singapour Dans le monde entier sauf États-Unis Dans le monde entier y compris États-Unis | Afrique Dans le monde entier, à l’exclusion des pays à coût élevé Dans le monde entier sauf États-Unis ou incluant une couverture restreinte aux États-Unis | dans la zone sélectionnée (couvre également les zones ci-dessous) | Europe dans le monde entier sauf États-Unis / CA / Hong Kong / Chine / Singapour / Taïwan / Japon dans le monde entier y compris États-Unis |
| Chambre d’hôpital | Chambre privée standard | Chambre privée standard | Chambre privée standard Chambre semi-privée (en option pour les zones 2-4) | Chambre semi-privée Chambre privée | Chambre privée jusqu’à 600 $ par jour max 240 jours |
| Frais de chirurgie | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Dépenses hospitalières | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Traitement du cancer (hospitalisation et ambulatoire) | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Scanners MRT, CT et PET | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement (Ambulatoire 600 $) |
| Physiothérapie (Hospitalisation) | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Assistance médicale mondiale incluant évacuation et rapatriement | 100,000 $ | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement Rapatriement 10,000 € | 50 000 $ |
| Couverture maternité | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) Complications 10,000 $ | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) |
| Traitement ambulatoire | 1 000 $ | 2 500 $ | optionnel 5,000 $ 7,500 $ 10,000 $ | 15,000 € | 25 visites max 70 $ pour les visites chez le médecin et le spécialiste (d’autres sous-limites s’appliquent) |
| Bilan de santé annuel de routine | Non couvert (pas d’option) | 100 $ | Non couvert (pas d’option) | Dépistage du cancer couvert | Non couvert (pas d’option) |
| Physiothérapie (Ambulatoire) | 60 $ par visite | 500 $ | 250 $ | Remboursé intégralement (jusqu’à la limite OP) | 40 $ par session (30 sessions max) |
| Thérapies complémentaires (telles que chiropratique ou acupuncture) | 60 $ par visite | 500 $ | Non couvert (pas d’option) | Remboursé intégralement (jusqu’à la limite OP) | Non couvert (pas d’option) |
| Traitements dentaires | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) | Non couvert (pas d’option) | bilan / nettoyage / traitements routiniers remboursés intégralement | |
| Options de franchise / Excès | Nulle / 150 $ / 250 $ / 500 $ / 1,000 $ / 2,500 $ / 5,000 $ / 10,000 $ / 15,000 $ | Nulle / 100 $ / 250 $ / 500 $ / 1,000 $ / 2,500 $ / 5,000 $ / 7,500 $ / 10,000 $ | annuel : Nulle / 250 $ / 500 $ / 1,000 $ / 2,500 $ / 5,000 $ / 10,000 $ | Nulle / 250 € / 500 € / 1,000 € | Nul / 250 $ / 500 $ / 1 000 $ / 2 500 $ / 5 000 $ / 10 000 $ |
| Options de co-paiement ou co-assurance | N / A | Nulle / 10 % / 20 % (Ambulatoire uniquement) | par réclamation : Nulle / 50 $ / 100 $ / 800 $ / 1,600 $ | N / A | N / A |
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Plans complets (y compris l’ambulatoire, les bilans de santé routiniers, le dentaire / la vision & la maternité)
| Fournisseur | Carte de Passeport | William Russell | Cigna | IntegraGlobal | Foyer |
| Spécialités | Paiement direct mondial en et hors hôpital grâce à une carte de membre unique Niveau de couverture élevé avec un service client exceptionnel | Couverture de niveau élevé avec un excellent service client | Structure de plan flexible | Excellentes options qualité/prix pour de nombreux pays inclut la couverture décès accidentel et invalidité Pas à vie — seulement jusqu’à 75 ans | Couverture illimitée |
| Plan | Prémium | Or | Platine (y compris tous les avenants) | Vie Premier Famille Premier (incl. maternité) | Exclusif |
| Tarification | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Tarif communautaire | Tarif communautaire |
| 30 – 39 | 2,616 € – 5,880 € | 2,227 $ – 12,482 $ | 5,559 $ – 16,026 $ | 3,439 $ – 10,755 $ | 2,724 € – 7,380 € |
| 40 – 49 | 3,552 € – 7,164 € | 2,587 $ – 18,382 $ | 6,579 $- 20,306 $ | 4,990 $ – 9,743 $ | 3,120 € – 9,254 € |
| 50 – 59 | 5,220 € – 12,084 € | 3,949 $ – 29,341 $ | 8,344 $ – 25,616 $ | 8,700 $ – 22,711 $ | €3,806 – €14,853 |
| Limite annuelle | €5,000,000 | $5,000,000 | $30,000,000 | $2,000,000 (limite à vie $3,000,000) | Illimitée |
| Options de zone de couverture | Asie du Sud-Est / Asie (hors coût élevé) Europe Amérique centrale / Amérique du Sud Monde entier incl. États-Unis | Afrique Monde entier excl. pays à coût élevé Monde entier excl. États-Unis ou incl. couverture restreinte aux États-Unis | Monde entier excl. États-Unis Monde entier incl. États-Unis | Monde entier excl. US / CA Monde entier incl. US / CA | Monde entier excl. États-Unis Monde entier incl. États-Unis |
| Chambre d’hôpital | Chambre privée | Chambre privée Chambre semi-privée (optionnel pour Zone 1&2) | Chambre privée | Chambre privée | Chambre privée ou Chambre semi-privée |
| Frais de chirurgie | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Dépenses hospitalières | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Traitement du cancer (hospitalisation et ambulatoire) | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Scanners MRT, CT et PET | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Physiothérapie (Hospitalisation) | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement |
| Assistance médicale mondiale incluant évacuation et rapatriement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Optionnel Payé en totalité (important : ce n’est pas inclus dans le plan standard de Cigna comme c’est le cas pour tout autre fournisseur international) | Payé en totalité | Remboursé intégralement |
| Couverture maternité | €25,000 Complications payées en totalité | $15,000 Complications payées en totalité | $14,000 Complications $28,000 | Plan familial optionnel $20,000 Complications $30,000 | €20,000 Complications payées en totalité |
| Traitement ambulatoire | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Remboursé intégralement | Illimitée |
| Bilan de santé annuel de routine | €1,000 (Vaccin suppl. €500) | $550 | Optionnel $600 | $750 | €500 |
| Physiothérapie (Ambulatoire) | Payé en totalité (12 sessions) | Payé en totalité (10 sessions) | Remboursé intégralement | $75 par session (50 sessions max) | Remboursé intégralement |
| Thérapies complémentaires (telles que chiropratique ou acupuncture) | Payé en totalité (12 sessions) | Payé en totalité (10 sessions) | Payé en totalité (30 sessions) | $1,500 | €5,000 |
| Traitements dentaires | €5,000 | Routine incl. $1,000 Complexe optionnel jusqu’à $2,000 (20% Copay) | Optionnel $5,500 | Routine incl. $1,500 Complexe optionnel jusqu’à $3,000 (10% & 40% co-pay + 50$ supplémentaires) | Routine payée en totalité Complexe jusqu’à €5,000 |
| Options de franchise / Excès | Aucune / €1,000 / €2,500 / €5,000 (Hospitalisation uniquement) | Annuel : Aucune / $250 / $500 / $1,000 / $2,500 / $5,000 / $10,000 | Nul / 375 $ / 750 $ / 1 500 $ / 3 000 $ / 7 500 $ / 10 000 $ | Aucune / $100 / $200 / $500 / $1,000 / 5,000 | Aucune / €250 / €500 / €1,000 (Ambulatoire uniquement) |
| Co-participation Options de co-paiement ou coassurance | N / A | Par réclamation : Aucune / $50 / $100 / $800 / $1,600 | 10 % / 20 % / 30 % Jusqu’à un maximum de sorties de poche | N / A | N / A |
| Obtenir un devis | Obtenir un devis | Obtenir un devis | Obtenir un devis | Obtenir un devis |
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Plans d’assurance internationaux avec couverture aux États-Unis
Toutes les options ci-dessus et d’autres plans d’assurance médicale internationale peuvent être achetés avec une couverture optionnelle (y compris une couverture aux États-Unis), bien que la plupart des plans offrent une couverture d’urgence si l’assuré se rend temporairement aux États-Unis, comme pour des vacances ou un voyage d’affaires.
Cependant, il y a quelques plans qui ont des avantages particuliers par rapport aux autres, et ce sont principalement des plans de fournisseurs basés aux États-Unis qui connaissent les besoins des citoyens américains vivant à l’étranger :
- Cigna : La couverture optionnelle aux États-Unis pour les citoyens américains est considérablement bon marché, mais elle ne fournit qu’une couverture de trois mois aux États-Unis tout en vivant à l’étranger. Pour toutes les autres nationalités, leur couverture aux États-Unis est aussi chère que celle de la plupart des autres fournisseurs.
- IMG : Ils offrent une couverture mondiale avec une co-participation supplémentaire selon l’hôpital.
- Au sein du réseau PPO américain = pas de co-participation
- Hors réseau PPO américain = 20 % de co-participation pour les premiers 5,000 $ de coût ; pas de co-participation ensuite
- VUMI : Il n’y a pas de co-participation ou de franchises supplémentaires pour la couverture optionnelle aux États-Unis, mais la limite annuelle globale pour les États-Unis est de 3,000,000 $
- GeoBlue : Ce plan est bon pour les citoyens américains, en général.
Explication du plan
Examinons en détail les termes suivants.
Limite annuelle
La limite annuelle est le montant maximum total que le fournisseur d’assurance vous versera au cours d’une année particulière. En règle générale, plus la limite est élevée, mieux c’est.
Notez que la limite annuelle peut également dépendre du pays dans lequel vous vivez. Si vous vivez dans un pays comme la Thaïlande ou l’Indonésie, une limite annuelle de 1 000 000 $ est généralement suffisante. Si vous vivez dans un pays développé, vous pourriez avoir besoin d’une limite plus élevée que celle-ci.
Zone de couverture
La zone de couverture fait référence au pays ou aux pays où vous serez couvert par votre fournisseur d’assurance santé. Normalement, l’assurance expatrié vient avec une couverture mondiale, à l’exclusion des États-Unis.
La plupart des fournisseurs d’assurance offrent une option pour une couverture aux États-Unis, mais la prime sera considérablement augmentée.
Chambre d’hôpital
Si vous êtes hospitalisé, votre fournisseur d’assurance devrait payer la chambre d’hôpital en totalité.
Notez que certains fournisseurs peuvent ne payer que pour une chambre semi-privée, tandis que d’autres peuvent ne pas payer pour des hôpitaux premium dans certains pays.
Frais de chirurgie
Si vous devez subir une intervention chirurgicale, votre assurance devrait couvrir le coût en totalité. Veuillez noter que certains plans peuvent ne pas payer les frais de l’assistant du chirurgien.
En raison de la pandémie de COVID-19, vous pourriez avoir besoin de passer un test COVID-19 avant la chirurgie. Certains plans pourraient ne pas couvrir le coût de ce test.
Frais hospitaliers
Les frais hospitaliers se réfèrent aux dépenses générales, telles que les frais d’infirmiers, les médicaments, etc.
Certains fournisseurs d’assurance peuvent également couvrir les coûts de la nourriture et des boissons pendant votre hospitalisation.
USI
La couverture des USI comprend généralement à la fois les unités de soins intensifs régulières et les unités de soins intensifs cardiaques.
Traitement du cancer
La couverture du traitement du cancer peut ne pas inclure la chirurgie préventive. Cependant, si un médecin recommande une chirurgie parce que le cancer est à un stade précoce, le traitement sera couvert par le bénéfice du traitement du cancer, à moins qu’il ne s’agisse d’une condition préexistante.
Hébergement parental
Certains fournisseurs d’assurance peuvent offrir un budget quotidien supplémentaire si vos parents séjournent avec vous pendant votre hospitalisation.
IRM, scanners CT et PET
Si vous êtes hospitalisé, tous les plans de base devraient couvrir les coûts de l’IRM, les scanners CT, les scanners PET, et l’imagerie médicale, y compris les rayons X.
En revanche, les plans de base pourraient ne pas couvrir les coûts des traitements ambulatoires.
Physiothérapie
Si la physiothérapie est jugée nécessaire, votre assurance pourrait la couvrir.
Soins infirmiers à domicile
Si vous avez besoin de soins infirmiers à domicile, la compagnie d’assurance peut aussi les couvrir. L’entreprise impose généralement une limite au montant qu’ils paient par jour. Et ils peuvent avoir une limite de 30 visites par an, en moyenne.
Evacuation médicale
Les plans de base d’assurance expatrié incluent généralement une évacuation médicale domestique. Si vous avez besoin d’une évacuation médicale internationale, un plan de base peut fournir une couverture.
Soins pour nouveau-nés
Votre compagnie d’assurance peut prendre en charge les frais d’accouchement et les dépenses liées à la maternité. Chaque compagnie définit ses propres termes concernant les dépenses liées à la maternité, il est donc préférable de lire les détails de la police.
Les soins pour nouveau-nés ont généralement une période d’attente de 10 à 12 mois.
Traitement ambulatoire
Le traitement ambulatoire n’est généralement pas couvert dans les plans de base, sauf pour les traitements de suivi après une hospitalisation.
Si vous améliorez votre plan pour inclure la couverture des traitements ambulatoires, les compagnies d’assurance ont généralement une limite distincte sur le montant que vous pouvez réclamer par visite et sur le nombre de fois où vous avez une couverture par an.
Franchise
Une franchise se réfère aux réductions ou déductions de vos primes d’assurance. En termes simples, c’est le montant que vous devez payer de votre poche d’abord, avant que la compagnie d’assurance ne paie par la suite.
Chaque fournisseur d’assurance a ses propres règles en matière de franchises.
Avec certains fournisseurs, les franchises ne sont payées que pour les traitements hospitaliers. Avec d’autres fournisseurs, vous pourriez devoir payer une franchise chaque fois que vous vous rendez dans un hôpital en dehors de leur réseau.
Co-paiement
Le co-paiement se réfère au pourcentage que vous devez payer de votre poche lorsque vous faites une réclamation.
Par exemple, si votre plan a un co-paiement de 10 % et que vous faites une réclamation d’un montant total de 10 000 $, vous devrez payer vous-même 1 000 $ et la compagnie d’assurance paiera le reste (9 000 $).
Quel plan d’assurance santé devriez-vous choisir ?
Si vous êtes arrivé jusqu’ici et que vous ne savez toujours pas quel plan d’assurance choisir (ou si vous vous sentez dépassé par toutes les informations), nous vous recommandons d’essayer Cigna Global.
Étant l’un des plus grands fournisseurs d’assurance santé pour expatriés dans le monde, Cigna Global a des plans d’assurance santé adaptés, peu importe où vous vivez. De plus, ses plans sont plus flexibles que ceux des autres compagnies d’assurance. Cela signifie que vous pouvez personnaliser votre plan d’assurance santé pour l’adapter à votre budget et à vos besoins.
De plus, Cigna Global est aussi économiquement avantageux pour ceux qui ont besoin de couverture aux États-Unis. Cependant, une option alternative pour ceux qui ont besoin d’une couverture aux États-Unis est GeoBlue. Et si vous avez besoin d’un plan complet avec une couverture illimitée, vous pouvez consulter Foyer ou William Russell.
Si vous avez un budget serré, pensez à IMG Global ou Now Health. Mais lisez attentivement leurs politiques pour comprendre ce que vous obtenez réellement. Par exemple, IMG Global propose des limites de couverture à vie au lieu de limites de couverture annuelles, ce qui signifie que vous pourriez manquer de couverture si vous avez besoin de soins étendus. Now Health, en revanche, offre un accès limité aux hôpitaux.
Si vous avez plus de 60 ans, vos options sont plus limitées. Mais un bon plan est Cigna Close Care. C’est un nouveau plan économique de Cigna Global et moins cher que les plans standards. Malgré le coût inférieur, il offre toujours la couverture de base que vous attendez d’un fournisseur d’assurance santé.
Le principal inconvénient est que vous êtes couvert uniquement dans le pays où vous résidez actuellement, avec une couverture d’urgence limitée pour les voyages de retour chez vous.