Krankenversicherung in den USA für Ausländer: Was Du 2025 wissen musst

Krankenversicherung ist ein großes Anliegen für alle, die in den Vereinigten Staaten leben, da die Gesundheitskosten in diesem Land zu den höchsten der Welt gehören.

Die Angelegenheit wird dadurch verkompliziert, dass jeder Bundesstaat unterschiedliche Regeln und Vorschriften in Bezug auf Krankenversicherung hat.

Wenn du zum Beispiel im Bundesstaat New York lebst, kannst du möglicherweise keine internationale Versicherung bekommen, aufgrund der staatlichen Vorschriften. Aber wenn du in Kalifornien lebst, kannst du eine internationale Versicherung bekommen.

Mit diesem Leitfaden zur Krankenversicherung in den USA zeige ich dir die öffentlichen und privaten Krankenversicherungsoptionen, die dir zur Verfügung stehen, die Beiträge, die du erwarten kannst, zu zahlen, und die Schritte, die du unternehmen musst, um die beste Absicherung für deine Bedürfnisse zu finden.

So bist du im Falle eines medizinischen Notfalls in den USA nicht gezwungen, hunderttausende Dollar aus der eigenen Tasche zu zahlen.

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Warum brauchst du sie?

Menschen haben unterschiedliche Gründe, eine Krankenversicherung abzuschließen. Einige wollen damit ihr Portemonnaie schützen. Andere möchten einfach beruhigter sein. Wieder andere wollen in der Lage sein, ein Krankenhaus zu besuchen, ohne große medizinische Rechnungen zahlen zu müssen.

Für die meisten Expats in den Vereinigten Staaten sind dies die beiden Hauptgründe, warum sie eine Krankenversicherung abschließen:

Die medizinischen Kosten sind zu hoch, um sie aus der eigenen Tasche zu bezahlen

Jeder Expat, der lange Distanzen reist oder ständig zur Arbeit pendelt, hat die gleiche Möglichkeit, sich zu verletzen.

In den USA bedeutet das, dass Geld für eine der teuersten Güter des Landes ausgegeben wird — die Gesundheitsversorgung.

Beispielsweise wurde ich von einem Orthopäden behandelt, hatte nur eine Konsultation und wurde angewiesen, mein Bein zu schonen. Ich wurde mit 600 Dollar für Röntgenaufnahmen und den Besuch abgerechnet. Zum Glück war ich versichert.

Ich musste keinen dieser Beträge aus eigener Tasche bezahlen.

Wenn du einen Tag im Krankenhaus verbringst, kostet es dich im Durchschnitt mindestens 3.949 $. Wenn du längere Zeit bleiben musst, könntest du durchschnittlich 13.262 $ für nur einen Tag zahlen, je nachdem, welche Pflege du erhältst.

Wenn du diesen Betrag nicht aus eigener Tasche zahlen möchtest, solltest du eine Krankenversicherung in Betracht ziehen.

Jeder kann sich verletzen

Du könntest denken, dass du gesund bist und nicht anfällig für Unfälle. Du könntest es riskieren und keine Versicherung abschließen. Erinnere dich einfach daran, dass alles passieren könnte.

Einmal bin ich mit dem Flugzeug geflogen, um meinen Bruder und seine Familie im Urlaub zu besuchen. Ich hatte eine großartige Zeit, aber auf dem Rückflug geschah das Undenkbare nur wenige Minuten vor dem Verlassen des Flugzeugs.

Meine Mutter musste dringend zur Toilette, also stand ich abrupt auf, um sie vorbeizulassen, und hörte, POP! Ich verrenkte mir die Kniescheibensehne.

Als sich die Sehne bewegte, konnte ich kein Gewicht mehr darauf setzen. Ich hatte nur noch ein benutzbares Bein.

Zu allem Übel musste ich aus dem Flugzeug getragen werden und im Rollstuhl durch den Flughafen fahren.

Es dauerte über einen Monat, bis ich wieder ohne Gehstock oder Schiene gehen konnte. Vor dem Vorfall war ich ein gesunder Mensch, von einer Minute auf die nächste konnte ich nicht mehr laufen.

Zum Glück arbeitete ich vor dem Vorfall von zu Hause aus, sodass ich keine Arbeit verpasste. Aber meine Bewegungsmöglichkeiten waren stark eingeschränkt. Das Sitzen oder Aufstehen von einem Sitz war besonders schwierig.

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HMO, PPO und POS

Beim Suchen nach einer Versicherung in den USA stößt du auf HMO, PPO und POS.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung, was sie bedeuten:

• HMO steht für Health Maintenance Organization. HMO-Pläne gelten als günstige Pläne. Du wählst einen Hausarzt (PCP) aus dem HMO-Netzwerk, zu dem du für medizinische Behandlungen gehst.
• PPO steht für Preferred Provider Organization. Mit diesem Plan musst du keinen Hausarzt auswählen und kannst zu jedem Krankenhaus oder Arzt gehen, solange er a) in deinem Versicherungsnetzwerk ist oder b) zusätzliche Kosten aus eigener Tasche zahlen. Allerdings sind die Prämien teurer.
• POS steht für Point of Service. Es ist im Grunde eine Kombination aus HMO- und PPO-Plänen. Du musst immer noch einen Hausarzt wählen und kannst in anderen medizinischen Einrichtungen im POS-Netzwerk behandelt werden.

Krankenversicherungsoptionen

Als Expat, der in den Vereinigten Staaten lebt, hast du viele Möglichkeiten, darunter:

• Internationale Versicherung
• Private Versicherung
• Öffentliche Versicherung
• Gruppenversicherung
• Reiseversicherung

Schauen wir uns jede Option genauer an.

Internationale Versicherung

Internationale Versicherung ist beliebt bei Expats, die in den USA leben. Sie ist auch allgemein als Offshore-Versicherung oder Expat-Versicherung bekannt.

Wie der Name schon sagt, wird diese Art von Versicherung hauptsächlich für Expats geschaffen. Es ist auch die Art von Versicherung, die ich jedem Expat in den USA empfehle.

Eines der besten Dinge an internationaler Versicherung ist, dass sie weltweite Deckung bietet.

Das bedeutet für dich, dass die Versicherungsgesellschaft für deine medizinische Behandlung weltweit, einschließlich deines Heimatlandes, aufkommen kann.

Außerdem bietet internationale Versicherung viele Pläne und Optionen. Es ist möglich, einen eigenen Plan zu erstellen, indem du folgende Punkte auswählst:

• Deckungsgrenze
• Versicherungsgebiet
• Selbstbehalt
• Eigenbeteiligung

Du kannst den Plan auch behalten, wenn du die USA verlässt.

Jedoch betrachten viele internationale Versicherungspläne die US-Deckung als zusätzliche Deckung, was deine Beiträge erheblich erhöht.

Dennoch ist es eine beliebte Option für Expats, die in den USA leben.

Hier ist ein kurzer Überblick über die Vor- und Nachteile internationaler Versicherung.

Vorteile

• Jeder kann sie bekommen.
• Du kannst den Plan auch nach dem Umzug aus den USA behalten.
• Du kannst überall auf der Welt behandelt werden, solange es im Versicherungsgebiet aufgeführt ist.
• Du kannst mit einem Kundenberater in deiner Muttersprache sprechen.
• Du kannst viele führende private Krankenhäuser in den USA besuchen und die Versicherung zahlt dafür.
• Pläne und Anbieter können an deine Bedürfnisse angepasst werden.

Nachteile

• Je nach deinem Plan können die Versicherungsprämien die teuersten aller Versicherungsoptionen sein.
• Du benötigst ein tiefes Verständnis dafür, was du erhältst, um die Vorteile der internationalen Versicherung zu erfahren.

Internationale Versicherungsgesellschaften

Werfen wir einen genaueren Blick auf beliebte Versicherungsgesellschaften, die internationale Krankenversicherung für Expats in den USA anbieten.

GeoBlue

Die von GeoBlue angebotenen internationalen Versicherungspläne werden im Allgemeinen für Expats empfohlen, die in den USA Deckung benötigen—und für US-Bürger, die im Ausland leben—aufgrund ihres umfangreichen Netzwerks und ihrer Preise.

Sie haben sich mit Blue Cross Blue Shield zusammengeschlossen, das ein großes Netzwerk in den USA über alle fünfzig Bundesstaaten hinweg hat.

Ihr Netzwerk ist so groß, dass ein Drittel der amerikanischen Bevölkerung über ihren Gesundheitsschutz versichert ist.

GeoBlue war traditionell sehr großzügig in Bezug auf die maximale medizinische Deckung und weist keine Ausschlüsse für Extremsportarten auf.

Außerdem sind die GeoBlue-Pläne erschwinglich. Du kannst unsere Bewertung von GeoBlue lesen, um weitere Informationen zu erhalten.

Cigna Global

Cigna Global ist eine bekannte internationale Versicherungsgesellschaft für Expats. Egal wo du auf der Welt bist, du wirst viele Expats über sie sprechen hören.

Einer der Hauptgründe, warum Menschen sich für Cigna entscheiden, ist die umfassende und anpassbare Gestaltung ihrer Pläne.

Du kannst auswählen, welche Deckung du benötigst und welche nicht, um den perfekten Plan zu erstellen.

Sie haben auch einen guten Kundenservice und ein weltweites Netzwerk.

Obwohl ihre Pläne nicht die günstigsten auf dem Markt sind, sind sie im Hinblick auf das Prämienverhältnis pro Deckung wettbewerbsfähig.

Außerdem gibt es bei den Cigna-Plänen keine Altersbeschränkungen.

Hier ist, was du normalerweise tun musst, wenn du eine Versicherung von Cigna Global abschließt.

• Wähle deinen Plan: Silber, Gold oder Platin.
• Wähle dein Versicherungsgebiet: Weltweit inkl. USA oder weltweit ohne USA. Mit US-Deckung steigen die Kosten erheblich.
• Füge Dienste hinzu oder weglassen, um deinen Plan anzupassen: Internationale Ambulanzversorgung; Internationale medizinische Evakuierung (bietet bei Bedarf kostenlosen Transport zu Gesundheitseinrichtungen in anderen Regionen); Internationale Gesundheit und Wohlbefinden; sowie Internationale Sehkraft- und Zahnversicherung.
• Wähle zwischen den verfügbaren Kostenbeteiligungs- und Selbstbehaltoptionen.

Cigna bietet internationalen Versicherungsschutz in mehr als 200 Ländern und Regionen.

Seit 30 Jahren im Geschäft, deckt ihre Versicherung mehr als 1,65 Millionen medizinische Fachkräfte und Einrichtungen ab.

Du kannst unsere Bewertung zu Cigna Global lesen, um mehr Informationen zu erhalten. 

IMG

International Medical Group (IMG) bietet den Global Medical Insurance-Plan für im Ausland lebende Expats an. 

IMGs internationale Versicherungspläne sind erschwinglich, da du deinen Selbstbehalts wählen kannst — von US$100 bis US$25,000 — wodurch deine Prämien deutlich gesenkt werden. 

Bitte beachte, dass wenn du ein Krankenhaus außerhalb ihres medizinischen Netzwerks aufsuchen musst, IMG nur 80% der nächsten US$5,000 an berechtigten Ausgaben übernimmt, bevor sie alles vollständig bezahlen, solange es im Rahmen deiner Pläne bleibt. 

Du kannst eine lebenslange Abdeckung erhalten, wenn du dich vor deinem 65. Lebensjahr für ihre Pläne entscheidest und diese bis du 75 Jahre alt bist aufrecht erhältst.

Danach wirst du in ihren Global Senior-Plan eingeschrieben, der eine Krankenversicherung bis zum Tod bietet. 

IMG hat eine 15-tägige Gratis-Einschauen-Periode. Nach der Überprüfung der Police kannst du sie innerhalb von 15 Tagen ablehnen und eine volle Rückerstattung der gezahlten Prämien erhalten. 

NOW Health

NOW Health ist ein internationales Versicherungsunternehmen mit Sitz in Hongkong.

Sein internationaler Gesundheitsversicherungsplan — genannt WorldCare Plan— bietet vier verschiedene Deckungsstufen an. 

1. WorldCare Essential deckt stationäre/teilstationäre Versorgung mit einem jährlichen Limit von US$3.000.000 ab. Es ist ein Basisplan für diejenigen, die nur bei Bedarf eine Krankenversicherung benötigen, da sie keine ambulante Versorgung abdeckt.
2. WorldCare Advance ähnelt dem WorldCare Essential. Es bietet jedoch ein höheres jährliches Limit von US$3.500.000, deckt ambulante Versorgung ab und bietet zusätzlichen Schutz bei Arztbesuchen, Physiotherapie und anderen alternativen Behandlungen. 
3. WorldCare Excel ist eine erweiterte Version des Advance-Plans mit einem Limit von US$4.000.000 und Zahnmedizinischer Versorgung. 
4. WorldCare Apex ist der höchste Plan. Er bietet eine Abdeckung von US$4.500.000 und deckt nun auch die routinemäßige Schwangerschaftsvorsorge ab.

Alle Pläne von NOW Health beinhalten Optionen für Selbstbehalts- und Mitversicherungsklauseln. 

Ein weiterer Vorteil von NOW Health ist die Online-Anwendung, mit der du deinen Anspruch in weniger als fünf Tagen online einreichen kannst.

AXA Global HealthCare

AXA Global HealthCare bietet verschiedene internationale Versicherungspläne für verschiedene Arten von Expats. 

Es bietet spezielle Pläne für Studenten, Touristen und diejenigen, die eine Versicherung mit kurzfristiger Abdeckung für 3 bis 11 Monate wünschen.

Wie bei den meisten internationalen Versicherungsanbietern, wird die Deckung in den USA die Versicherungsprämien erhöhen. 

Ein großer Vorteil der internationalen Krankenversicherungspläne von AXA Global Healthcare ist, dass alle Pläne, außer dem Foundation-Plan, auch Zahnbehandlung abdecken, was generell von anderen Versicherern nicht angeboten wird. 

Allerdings sind chronische Erkrankungen nur dann abgedeckt, wenn du die Comprehensive-Pläne oder höher kaufst. 

Schauen wir uns die Pläne von AXA genauer an. 

1. Der Foundation-Plan kommt mit einem jährlichen Limit von US$160.000. Obwohl dies ihr erschwinglichster Plan ist, reicht das Deckungslimit für Expats in den Vereinigten Staaten und anderen Teilen der USA nicht aus.
2. Du solltest mindestens den Standardplan wählen, wenn du mit AXA gehen möchtest. Er hat ein jährliches Limit von US$1.600.000, deckt jedoch keine chronischen Erkrankungen ab.
3. Die Comprehensive-Pläne bieten ein jährliches Limit von US$2.400.000. Sie beinhalten chronische Erkrankungen und auch Sehhilfen.
4. Prestige und Prestige Plus sind ihre höchsten Pläne. Sie haben ein jährliches Limit von US$3.200.000 bzw. US$8.000.000 und decken die meisten Erkrankungen ab, einschließlich Gesundheitschecks und Schwangerschaftsvorsorge. Sie bieten auch eine Reiseversicherung für verlorenes Gepäck und Stornierungen an.

Es gibt eine Überschussoption, wenn du deine Prämie senken möchtest. Du kannst auch einen fünfprozentigen Rabatt erhalten, wenn du deine Versicherung jährlich bezahlst. 

IntegraGlobal

IntegraGlobal ist ein kleineres Versicherungsunternehmen mit Sitz in Großbritannien.

Obwohl sie mehrere internationale Versicherungspläne haben, sind nur die YourLife und Premiere Life-Pläne für Expats in den USA verfügbar. 

Seine Krankenversicherungspläne kommen auch mit vielen Einschränkungen, darunter:

• Lebenslange Limits von US$2.500.000, es sei denn, du wählst den Premiere Life-Plan, welcher ihr höchster Plan ist.
• Die Wahl eines Halbprivatzimmers, wenn du den YourLife-Plan wählst. Wenn du die Option für Privatzimmer möchtest, ist Premiere Life deine Wahl. 
• Eine 10%ige Selbstbeteiligung für viele Behandlungen, einschließlich IPD-Behandlung, Intensivpflege, Scans und Chirurgengebühr — es sei denn, du wählst den Premiere Plan.
• Das Fehlen der Wahl, wo man behandelt wird. Um medizinische Versorgung in den USA zu erhalten, musst du zu einem Arzt oder Krankenhaus gehen, das mit UnitedHealthCare kooperiert. 

Aber als kleineres Versicherungsunternehmen kann es flexibler und individueller als andere große Versicherungsanbieter sein. 

Sonstige

Zusätzlich zu den oben erwähnten internationalen Krankenversicherungsunternehmen gibt es auch andere Versicherer auf dem Markt, darunter:

• Allianz Internationale Krankenversicherung
• United Healthcare Global
• Aetna

Ausschlüsse in der internationalen Versicherung

Die von internationalen Versicherungen angebotene Krankenversicherung deckt nicht alle Ausgaben ab. 

Es gibt bestimmte Bedingungen, die deinen Versicherungsschutz ausschließen. Sie werden Ausschlüsse genannt. 

Schauen wir uns häufige Ausschlüsse an, die von vielen privaten Versicherungsanbietern festgelegt werden:

• Vorbestehende Bedingungen (einige können Sie für höhere Prämien abdecken) 
• Entwicklungsstörungen wie Dyslexie, Autismus, Kleinwüchsigkeit und Fettleibigkeit
• Männliche oder weibliche Fertilisation oder Leihmutterschaft
• Verletzungen, die in Kriegs- oder Kampfhandlungen erhalten wurden
• Krankheiten im Zusammenhang mit Drogen- oder Alkoholmissbrauch
• Neurologische Schäden, die dazu führen, dass der Patient mehr als 90 Tage in einem vegetativen Zustand verbleibt
• Sexuelle Funktionsstörungen
• Kosmetische oder rekonstruktive Operationen, es sei denn, sie sind medizinisch notwendig (die meisten decken rekonstruktive Operationen an den Brüsten nach einer Brustkrebsoperation ab)
• Behandlung von Persönlichkeitsstörungen: Schizoide, affektive und histrionische Persönlichkeitsstörungen
• Geschlechtsumwandlungen und verwandte Behandlungen

In den meisten Fällen musst du die Versicherungsgesellschaft im Voraus informieren, bevor du ein Krankenhaus besuchst. Andernfalls zahlt die Versicherung möglicherweise nicht.

Die vorherige Benachrichtigung der Versicherungsgesellschaft ist besonders wichtig für teure Behandlungen. Nicht nur, dass du von ihnen eine vorherige Genehmigung erhältst, sie können auch das Krankenhaus und den Arzt empfehlen, die du treffen solltest, der auf deine Krankheit spezialisiert ist.

Du findest eine vollständige Liste der Ausschlüsse im Kleingedruckten deines Plans. Du solltest sie sorgfältig lesen, um sicherzustellen, dass du für die Dinge abgedeckt bist, die du möchtest. 

Wartezeiten

Eine Wartezeit ist die Zeit, die du warten musst, bevor der Versicherungsschutz deines Plans in Kraft tritt.

Viele Versicherungsunternehmen haben beispielsweise eine 10-monatige Wartezeit für Schwangerschaftsvorsorge. Das bedeutet, dass du deinen Plan mindestens 10 Monate aufrechterhalten musst, bevor sie mit der Zahlung für deine Schwangerschaftsbehandlung beginnen. 

Verschiedene Krankheiten haben unterschiedliche Wartezeiten. Beispielsweise kann die COVID-19-Abdeckung nur eine Wartezeit von 14 Tagen haben, während Organtransplantationen eine Wartezeit von zwei Jahren aufweisen können. 

Darüber hinaus haben unterschiedliche Versicherungsunternehmen unterschiedliche Richtlinien dafür, welche Krankheiten mit einer Wartezeit verbunden sind. 

Einige Unternehmen könnten eine Wartezeit für COVID-19 haben, während andere es sofort abdecken können. 

Das Lesen des Kleingedruckten des Plans ist der beste Weg, um es herauszufinden. 

Optionale Abdeckung 

Wenn du deine internationale Versicherung kaufst, kannst du wählen, mehr zu zahlen, um zusätzliche Deckungen zu erhalten, die normalerweise nicht mit deinem Plan kommen — dies wird optionale Abdeckung genannt. 

Hier ist eine Liste der häufigsten optionalen Abdeckungen: 

• Ambulante Behandlung
• Zahnmedizinische Versorgung
• Sehhilfen
• Gesundheitsuntersuchungen
• Impfungen
• Alternative Behandlung 

Vergleich von internationalen Krankenversicherungen

Da es viele internationale Versicherungspläne von verschiedenen Anbietern gibt, ist eine gute Möglichkeit, diese zu vergleichen, die Nutzung einer Makler-Website. 

Eine solche Website ist International Citizens Insurance, eine Versicherungsbrokerage-Gesellschaft aus Boston, die auf internationale Versicherungen für Expats spezialisiert ist. 

Nachdem du das Formular ausgefüllt hast, schicken sie dir Angebote von verschiedenen Anbietern. Du kannst ihnen sagen, was du brauchst und sie werden einen passenden Plan für dich finden. 

Ein Maklerunternehmen berechnet dir nichts für die Nutzung seines Dienstes. Es erhält eine Provision von der Versicherungsgesellschaft.

Außerdem ist der Preis, den du zahlst, derselbe, als wenn du direkt über die Versicherungsgesellschaft kaufst. 

Alternativ kannst du auch jede internationale Versicherungsgesellschaft direkt kontaktieren und dir für jeden Plan Angebote einholen, obwohl dies viel länger dauern wird.

Lokale Private Versicherung 

Wenn es um lokale Privatversicherungen für Expats in den Vereinigten Staaten geht, hast du normalerweise zwei Optionen:

• State’s Health Marketplace
• Private Unternehmen

Wenn du in New York lebst, sind die vom New York State of Health Marketplace angebotenen Pläne für geringverdienende Arbeiter oder rechtmäßig anwesende Einwanderer wie Studenten, Arbeiter und Green-Card-Besitzer.

Du kannst die offizielle Website von New York aufrufen, um mehr über die Definition von rechtmäßig anwesenden Einwanderern zu erfahren. 

Jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen, wer Versicherungen vom State’s Health Marketplace kaufen kann.

Alternativ gibt es private Versicherungspläne, die du direkt bei Versicherungsunternehmen oder Versicherungsmaklern kaufen kannst. 

Der Hauptnachteil privater Versicherungen ist, dass sie nur innerhalb der USA gültig sind. Das bedeutet, dass du einen neuen Versicherungsplan kaufen musst, wenn du das Land verlässt.

Wenn du jedoch während deines Aufenthalts in Amerika an einer chronischen Krankheit leidest, könnte der neue Versicherer dies als bereits bestehende Bedingung ausschließen. 

Nachfolgend findest du eine Liste mehrerer bekannter US-Krankenversicherungsunternehmen, die Einzel- und Familienversicherungen anbieten:

• Aetna
• Anthem Blue Cross Blue Shield
• Kaiser Permanente

Beim Kauf einer lokalen privaten Versicherung solltest du auch auf Ausschlüsse, Wartezeiten und optionale Deckungen achten. Diese ähneln jedoch weitgehend denen der internationalen Versicherung. 

Hier ist eine kurze Zusammenfassung der Vor- und Nachteile lokaler Privatversicherungen in den USA:

Vorteile

• Für jeden verfügbar
• Verfügbar bei verschiedenen Versicherungsunternehmen
• Pläne mit anpassbaren Kosten- und Deckungsmerkmalen
• Kann jederzeit gekauft werden, meist mit einem Einjahresvertrag

Nachteile

• Keine Deckung für die meisten bereits bestehenden Erkrankungen
• Maximale Deckungslimits mit jeder Police
• Deckung ist nur auf die USA beschränkt

Das Affordable Care Act (ACA)

Du könntest auch berechtigt sein für das Affordable Care Act (ACA), auch bekannt als Obamacare, Trumpcare, Bundesgesundheitsversorgung oder PPACA.

Zusammenfassend handelt es sich um lokale Krankenversicherungspläne, die Folgendes bieten: 

• Deckung von bereits bestehenden Erkrankungen; und
• kostenlose Vorsorge, einschließlich Gesundheitsuntersuchungen und Impfungen

Mit dem ACA können Versicherungsgesellschaften deinen Plan nicht kündigen oder deine Prämien erheblich erhöhen, wenn du teure Behandlungen benötigst. 

Allerdings bietet Obamacare keine vollständige Krankenversicherung. Es übernimmt zwischen 60 und 90 Prozent der medizinischen Kosten, abhängig von deinem Plan.

Du musst dich auch im Zeitfenster von November bis 15. Januar bewerben. 

Obamacare ist hauptsächlich für Green-Card-Inhaber und diejenigen verfügbar, die mit einer Arbeitserlaubnis in den USA arbeiten.

Allerdings können sich Anforderungen und Vorschriften regelmäßig ändern. Am besten überprüfst du bei deinem Arbeitgeber oder Versicherungsmakler, ob du berechtigt bist. 

Zuletzt, denke daran, dass du Obamacare-Pläne von privaten Versicherungsunternehmen erhalten kannst. 

Medicare und Medicaid

Medicare und Medicaid sind öffentliche Krankenversicherungspläne, die 1965 von Präsident Lyndon Baines Johnson eingeführt wurden.

Der Zweck dieser beiden öffentlichen Versicherungspläne ist es, Amerikanern Zugang zur Gesundheitsversorgung zu ermöglichen. 

Daher sind sie keine Option für Expats, es sei denn, du erhältst einen permanenten Aufenthaltsstatus (Green Card) und behältst ihn mindestens fünf Jahre lang.

Du musst auch für 40 Quartale Sozialversicherungsbeiträge zahlen, bevor du einen Antrag auf Versicherung stellst. 

Hier ist eine kurze Übersicht über die Vor- und Nachteile von Medicare und Medicaid:

Vorteile

• Deckung bestehender Erkrankungen
• Deckungslimits sind irgendwie begrenzt
• Pläne sind erschwinglich

Nachteile

• Nicht verfügbar für die meisten Expats 
• Du kannst nur bestimmte Krankenhäuser aufsuchen
• Lange Wartezeiten für Termine und Behandlungen

Damit gesagt, schauen wir uns Medicare und Medicaid etwas genauer an.

Medicare

Medicare ist für diejenigen, die älter als 65 Jahre sind oder eine Behinderung haben. 

Es gibt vier Pläne, die von Medicare angeboten werden: 

1. Teil A deckt stationäre Versorgung im Krankenhaus, in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung, Hospizpflege und häusliche Gesundheitsversorgung ab.
2. Teil B deckt Dienstleistungen und Produkte ab, die nicht in Teil A enthalten sind, im Allgemeinen alle ambulanten Dienstleistungen, einschließlich präventiver Maßnahmen und Behandlungen zur Diagnosestellung.
3. Teil C deckt Medicare Advantage Pläne.
4. Teil D deckt verschreibungspflichtige Medikamente ab und muss von den Teilen A und B begleitet werden.

Medicare übernimmt in der Regel 80 Prozent der medizinischen Kosten, wobei die verbleibenden 20 Prozent von dir getragen werden, es sei denn, du hast zusätzlichen Versicherungsschutz in Form einer zusätzlichen Krankenversicherung.

Zuletzt, Medicare ist ein nationales Gesundheitsprogramm, das von der Bundesregierung betrieben wird. Regeln, Vorschriften und Deckung sind für jeden Staat gleich. 

Medicaid

Medicaid hingegen ist ein Bundesstaatenprogramm, was bedeutet, dass jeder Staat unterschiedliche Regeln, Vorschriften und Deckung haben kann. 

Allerdings ist die allgemeine Anforderung meist gleich. Ein Antragsteller muss entweder US-Bürger oder Green-Card-Inhaber seit mindestens fünf Jahren sein. 

Anstelle des Alters ist Medicaid für einkommensschwache Menschen. Die Berechtigung von Medicaid basiert auf dem Bundesarmutsniveau, das du über diesen Link überprüfen kannst. 

Wenn dein modifiziertes bereinigtes Einkommen (MAGI) unterhalb des Bundesarmutsniveaus liegt, bist du berechtigt, Medicaid zu erhalten.

Medicaid berechtigt dich dazu, medizinische Versorgung zu erhalten, und deine Rechte sind im Medicaid-Antrag mit dem Titel „Zugang zur Gesundheitsversorgung in den Vereinigten Staaten“ festgelegt.

Wenn du bestimmte Einkommens- oder Behindertenanforderungen erfüllst, bist du berechtigt, dem Medicaid Managed Care Plan beizutreten, der vom United Healthcare Community Plan betrieben wird.

Mit Medicaid kannst du möglicherweise kostenlose Behandlungen erhalten oder eine geringe Zuzahlung oder US$1 bis US$5 pro Besuch leisten, mit einer maximalen Auszahlung von US$200 pro Jahr.

Hier ist eine Liste von Leistungen, die in Medicaid enthalten sind:

• Stationäre und ambulante Krankenhausleistungen
• Besuche in Gesundheitskliniken
• Familienplanungsdienste
• Röntgenaufnahmen
• Transport zu medizinischen Terminen

Hier ist eine Liste von Leistungen, die von Medicaid ausgeschlossen sind:

• Atemwegstherapie
• Ergotherapie
• Sprachtherapie
• Kosmetische Eingriffe
• Hör- und Zahndienste

Da jedes Bundesland unterschiedliche Anforderungen, Vorschriften und Leistungen hat, solltest du auf der zentralen Website nachsehen, welche Krankenhäuser Medicaid akzeptieren.

Erfahre mehr über das Medicaid-Programm in den Vereinigten Staaten. 

Gruppenkrankenversicherung für Expats

Wenn du in den USA arbeitest, bietet dein Unternehmen wahrscheinlich schon eine Krankenversicherung für dich an. 

Obamacare verlangt von Unternehmen mit mehr als 50 Vollzeitbeschäftigten, ihren Arbeitern eine Krankenversicherung anzubieten. Andernfalls müssen sie eine hohe Strafe zahlen. 

Viele kleinere Unternehmen schließen auch Gruppenversicherungen bei lokalen privaten Versicherungsgesellschaften ab, um steuerliche Vorteile zu nutzen. 

Tatsächlich ist der Markt für Gruppenversicherungen in den Vereinigten Staaten riesig. Laut KFF.org erhalten die Hälfte der Amerikaner in den USA Versicherungen über ihre Arbeitgeber. 

Gruppenversicherungen decken in der Regel auch deine Kinder ab, wenn sie jünger als 26 Jahre sind. 

Deckung und Prämien für die Gruppenversicherung variieren zwischen den Arbeitgebern. 

Manchmal übernimmt dein Arbeitgeber die vollen Kosten. In anderen Fällen teilt er sich die Kosten mit dir. Die Prämien beginnen in der Regel bei 220 US-Dollar pro Monat. 

Gruppenversicherungen bieten in der Regel keine vollständige Krankenversicherung. Du musst immer noch einen Teil der medizinischen Kosten selbst bezahlen, was je nach Plan 30 Prozent, 50 Prozent oder mehr sein kann. 

Darüber hinaus ist der Versicherungsbereich in der Regel auf die USA beschränkt. Wenn du das Unternehmen verlässt, wird deine Versicherung automatisch gekündigt. 

Hier ist eine kurze Übersicht über die Vor- und Nachteile der Gruppenversicherung in den USA:

Vorteile

• Die Kosten basieren nicht auf Vorerkrankungen
• Der Arbeitgeber kann einen Teil oder die gesamten Prämien zahlen
• Wenn du bei einem multinationalen Unternehmen beschäftigt bist, kann der Versicherungsschutz auch in deinem Heimatland zusätzlich zu den USA gelten.

Nachteile:

• Weniger Deckungsgrenzen und Deckungsbereiche
• Wenn du gekündigt wirst oder kündigst, wird der Versicherungsschutz aufgehoben

Reisekrankenversicherung

Im Allgemeinen bietet Reiseversicherung für Expats medizinische Notfallversorgung während Auslandsreisen. Sie deckt auch verlorenes Gepäck, Flugverspätungen, nicht erstattbare Kosten, Haftpflicht und Reiseannullierungen ab. 

Reiseversicherung kann entweder für eine einzelne Reise oder für mehrere Reisen im Jahr abgeschlossen werden. Zudem gibt es in der Regel eine Reisezeitbegrenzung von sechs Monaten bis zwei Jahren, abhängig von deiner Staatsangehörigkeit. 

Zwar bietet Reiseversicherung Gesundheitsschutz, sie ist jedoch hauptsächlich für Notfälle gedacht. Das bedeutet, dass sie wahrscheinlich keine Krankheiten abdeckt, die nicht als Notfälle gelten. 

Zum Beispiel, wenn du plötzlich Durchfall bekommst oder eine Erkältung, dann deckt die Reiseversicherung deine Rechnungen. Andererseits, wenn du während deiner Reise mit Krebs diagnostiziert wirst, übernimmt die Reiseversicherung die Kosten nicht. 

Ebenso, wenn du schwer verletzt wirst, könnte die Reiseversicherung zahlen, um dich zu versorgen, dich aber in dein Heimatland zurückschicken oder dich in ein Krankenhaus verlegen, wo deine öffentliche Versicherung den Rest deiner Behandlung übernimmt. 

Daher ist Reiseversicherung sinnvoll, wenn du vorübergehend in den USA bist. Für einen langfristigen Gesundheitsschutz ist es besser, eine Krankenversicherung abzuschließen.

Alle in diesem Artikel erwähnten Versicherungen bieten Reiseversicherungen an, aber beachte, dass einige sie als Besucherversicherung bezeichnen könnten. 

Es gibt auch Unternehmen, die speziell Reiseversicherungen anbieten. Zu den beliebten Optionen unter Expats zählen World Nomads und SafetyWing. 

Hier ist eine kurze Übersicht über die Vor- und Nachteile der Reiseversicherung in den USA:

Vorteile

• Günstiger als Krankenversicherung und kommt mit Notfallgesundheitsversorgung
• Kombiniert mit zusätzlicher Abdeckung für Reiseannullierung, verloren gegangenes Gepäck und verspätete Flüge 

Nachteile

• Bietet nur Kurzzeitdeckung
• Deckung ist begrenzter als bei Krankenversicherung

Wie man die beste Krankenversicherung wählt

Es gibt keinen besten Plan, wenn es um Krankenversicherung geht. Der Plan, der für einen bestimmten Expat gut funktioniert, muss nicht unbedingt für dich geeignet sein. 

Stattdessen solltest du einen Plan finden, der am besten zu deinem Lebensstil passt. 

In diesem Abschnitt zeige ich dir meine persönlichen Tipps, wie du durch das Beantworten einiger Fragen den richtigen Krankenversicherungsplan findest.

Bist du bereits versichert?

Wenn du in den USA arbeitest, musst du möglicherweise keine zusätzliche Krankenversicherung abschließen, da diese von deinem Arbeitgeber bereitgestellt werden sollte. 

Öffentliche Versicherung ist eine weitere gute Option, wenn du dafür berechtigt bist. 

Hast du vor, aus den USA auszuziehen? 

Wenn du planst, die USA zu verlassen, ist es das Beste, von Beginn an eine internationale Versicherung abzuschließen.

Auf diese Weise bist du abgesichert, egal wohin auf der Welt du ziehst. 

Andernfalls könnte jede chronische Krankheit, die du während deines Aufenthalts in den USA entwickelst, von einem neuen Versicherer als Vorerkrankung eingestuft werden. 

Kannst du dich auf öffentliche Versicherung verlassen?

Leider hat die USA keine universelle Krankenversicherung. Es gibt auch nur begrenzte Optionen für öffentliche Versicherungen, die nur einer bestimmten Gruppe von Expats zur Verfügung stehen, wie in diesem Leitfaden erwähnt. 

Wahrscheinlich musst du stattdessen eine private Versicherung abschließen. 

Ist lokale private Versicherung das Richtige für dich?

Wenn du dich die meiste Zeit in den USA aufhältst, kann eine lokale private Versicherung eine gute Wahl sein. 

Allerdings deckt sie dich nicht ab, wenn du in dein Heimatland fliegen und dich dort für eine Krankheit behandeln lassen möchtest, die eine langfristige Pflege erfordert. 

Die meisten lokalen Versicherungen zahlen das Krankenhaus direkt, wenn du zu einem Krankenhaus innerhalb ihres Netzwerks gehst. Abhängig von deinem Plan kannst du einen Selbstbehalt zwischen 45 und 250 US-Dollar zahlen müssen. 

Ist Reiseversicherung die richtige Wahl? 

Um sicherzustellen, dass du eine Form von medizinischer Notfallversorgung hast, kannst du eine Reiseversicherung abschließen, während du auf deine Hauptkrankenversicherung wartest.

Wenn du bereits eine lokale Versicherung hast, kannst du auch vor einer Auslandsreise eine Reiseversicherung abschließen. 

Ist internationale Versicherung eine gute Wahl? 

Sofern du keine von deinem Unternehmen gestellte Versicherung hast oder für öffentliche Versicherung berechtigt bist, empfehle ich internationale Versicherung für jeden Expat.

Sie bietet weltweiten Schutz, auch in deinem Heimatland, und du kannst den Plan beibehalten, wenn du aus den USA ausziehst. 

Vor dem Kauf solltest du den benötigten Schutz prüfen, einschließlich der Versorgungsgebiete, Altersbeschränkungen, Ausschlüssen und welche Krankenhäuser du aufsuchen kannst.  

Wie viel Deckung brauche ich?

Der beste Weg, um herauszufinden, wie viel Deckung du benötigst, ist, einen Blick auf die teuerste Behandlung in den USA zu werfen. 

Laut Daten der Agentur für Gesundheitsforschung und Qualität, hier sind die Kosten pro Nacht für übliche medizinische Behandlungen:

• Sepsis: Ungefähr 18.700 USD pro Aufenthalt.
• Herzinsuffizienz: Ungefähr 12.800 USD pro Aufenthalt.
• Diabetes mit Komplikationen: Ungefähr 11.600 USD pro Aufenthalt.
• Lungenentzündung: Ungefähr 10.500 USD pro Aufenthalt.
• Geburt (lebend geborene Kinder): Ungefähr 2.800 USD pro Aufenthalt.

Bitte beachte, dass diese Zahlen aus dem Durchschnitt aller Krankenhäuser in den USA stammen und es sich um offizielle Daten aus dem Jahr 2021 handelt. Das bedeutet, dass die Kosten im Jahr 2025 um 10 % bis 20 % teurer sein können.

Was noch verrückter ist: Du zahlst viel mehr, wenn du in ein privates Krankenhaus gehst.

Zum Beispiel kostet ein Aufenthalt auf der Intensivstation im New York Presbyterian Hospital Netzwerk 21.876,75 US-Dollar pro Nacht. 

In diesem Reddit-Forum gibt es eine gute Diskussion darüber, wie viel Menschen tatsächlich für die teuersten Behandlungen zahlen. Der höchste Betrag liegt bei über 3 Millionen US-Dollar für Knochenmarktransplantationen. 

Viele Menschen zahlten über 500.000 US-Dollar, wenn sie ein paar Tage im Krankenhaus waren. 

Daher sollte deine Versicherung eine Deckungslimit von mindestens 1.000.000 US-Dollar haben. Wenn du auf Nummer sicher gehen willst, dann hole dir eine Versicherung mit mindestens 3.000.000 US-Dollar Deckung. 

Was deckt die Richtlinie nicht ab? 

Wenn du oder dein Partner Kinder haben wollt, lies die Police genau, da viele Pläne nur eine Schwangerschaftsdeckung als Sonderoption anbieten.

Beantworte beim Lesen der Police diese Fragen:

• Gibt es eine Wartezeit für den Beginn der Deckung?
• Beginnt die Deckung nach einer Wartezeit für bestehende Vorerkrankungen?
• Bietet der Plan Deckung in den Ländern, die du besuchen, in denen du leben oder arbeiten wirst?

Solltest Du ohne Krankenversicherung gehen?

Obwohl es möglich ist, medizinische Rechnungen aus eigener Tasche zu zahlen, wird dies in den USA nicht empfohlen.

Die Kosten für das Gesundheitswesen hier gehören zu den höchsten weltweit. Denke daran, eine Übernachtung kann dich ohne Versicherung 80.000 US-Dollar kosten.

Laut dem United States Census Bureau sind nur 8,5 Prozent der US-Bevölkerung nicht versichert.

Kann ein Ausländer eine Krankenversicherung in den USA bekommen?

Es gibt verschiedene Krankenversicherungsoptionen für Ausländer, die in den Vereinigten Staaten leben. 

Tatsächlich sind die Versicherungsmöglichkeiten, die Ausländern (insbesondere denen, die hier arbeiten) zur Verfügung stehen, denjenigen von US-Bürgern irgendwie ähnlich. 

Internationale Krankenversicherung und lokale private Versicherungen stehen jedem zur Verfügung, der in den USA lebt. 

Deine Krankenversicherungspläne müssen jedoch mit dem Affordable Care Act (ACA) compliant sein, wenn du steuerpflichtiger Einwohner oder Arbeitnehmer in den Vereinigten Staaten bist. 

Da die Vorschriften für das ACA in verschiedenen Staaten unterschiedlich sind, könnte internationale Versicherung in bestimmten Staaten, einschließlich New York, nicht verfügbar sein. 

Die Vorschriften können sich im Laufe der Zeit ändern, deshalb ist es am besten, die offizielle Website des Staates, in dem du derzeit lebst, zu überprüfen, um die neuesten Vorschriften zu erfahren. Alternativ kannst du Ratschläge von einem Versicherungsberater einholen. 

Öffentliche Versicherungen, einschließlich Medicare und Medicaid, sind in der Regel keine Option für Ausländer, es sei denn, sie sind seit mindestens fünf Jahren Inhaber einer Green Card. 

Kann ein Tourist in den USA eine Krankenversicherung bekommen?

Wenn du in die Vereinigten Staaten reist, kannst du jede Versicherung bekommen, solange sie USA-Deckung bietet. 

Reiseversicherung ist generell eine gute Option. 

Du solltest eine abschließen, bevor du ins Land fliegst, um sicherzustellen, dass du ab deiner Ankunft versichert bist. Beachte, dass die meisten Reiseversicherungsanbieter von dir verlangen, mindestens einen Tag vor dem Abreisedatum eine Krankenversicherung abzuschließen. 

Obwohl es möglich ist, Reiseversicherung abzuschließen, während du schon in den Vereinigten Staaten bist, gibt es bei einigen Anbietern wie SafetyWing eine Wartezeit von mindestens zwei Wochen. 

Du möchtest nicht ohne jegliche Form von Krankenversicherung in die Vereinigten Staaten reisen. Die Kosten für Gesundheitsversorgung in den USA sind hoch und können dein Geld schnell aufbrauchen.

Aufgrund der hohen Gesundheitskosten sind die Kosten für Reiseversicherungen in den Vereinigten Staaten in der Regel teurer als Versicherungen in anderen Ländern. 

Es wird auch empfohlen, eine Reiseversicherung mit mindestens 3.000.000 US-Dollar Deckung und Notfall-Medizin- Evakuierungsschutz abzuschließen, wie zum Beispiel den Standardplan von World Nomads.

Wie viel kostet es, eine Krankenversicherung in den USA zu bekommen?

Da die Kosten für Gesundheitsversorgung in den Vereinigten Staaten zu den höchsten weltweit gehören, musst du mehr zahlen, wenn dein Krankenversicherer deine Gesundheitsausgaben in den USA decken soll. 

Ein internationaler Krankenversicherungstarif mit US-Deckung kann mindestens 30% teurer sein als ein Tarif ohne US-Deckung. 

Zum Beispiel kostet Cigna Global mit US-Deckung 267 US-Dollar im Monat für einen 35-jährigen Mann, während der gleiche Tarif ohne US-Deckung 197 US-Dollar kostet.

Beachte, dass die Kosten für Krankenversicherung, die verschiedene Personen zahlen, stark variieren können aufgrund von verschiedenen Faktoren, einschließlich:

• Alter
• Medizinischer Zustand
• Geschlecht
• Nationalität
• Deckung und Deckungslimit

Deshalb ist es besser, anstatt nach dem billigsten Tarif zu suchen, den am besten geeigneten Tarif auf Grundlage deines Budgets und deiner Anforderungen zu finden. 

Welche Versicherung ist die beste für Besucher in den USA?

Reiseversicherung ist sehr zu empfehlen für jeden, der die Vereinigten Staaten besucht. 

Viele der US-Besucherversicherungspläne, die du auf dem Markt siehst, sind im Grunde Reiseversicherungen.

Und es gibt keine “beste Versicherung” für Besuche in den Vereinigten Staaten. 

Anstatt nach einem sogenannten besten Plan zu suchen, konzentriere dich darauf, die richtige Versicherung zu finden, die am besten zu deinen Anforderungen passt. 

Wenn du zum Beispiel vorhast, in den USA Extremsportarten zu betreiben, benötigst du einen Plan, der eine Deckung für Extremsportarten beinhaltet. Andernfalls bist du nicht für Verletzungen im Zusammenhang mit Extremsportarten abgesichert, die du erleiden könntest. 

Das gesagt, ist ein Versicherungsplan mit Extremsportdeckung teurer als ein normaler Plan. Möglicherweise möchtest du das zusätzliche Geld nicht ausgeben, wenn du keine Pläne hast, riskante Aktivitäten zu unternehmen. 

Insgesamt bietet World Nomads solide Optionen für Versicherungen. Obwohl es teurer sein kann als andere Anbieter, bietet es umfassende Reiseversicherungspläne, die all deine Bedürfnisse während eines Aufenthalts in den Vereinigten Staaten abdecken sollten. 

Nun zurück zu Dir

Wir hoffen, dass dieser Artikel deine Fragen zur Krankenversicherung für Expats in den USA beantwortet hat. 

Krankenversicherung ist ein kompliziertes Thema. Wenn du Hilfe benötigst, kannst du einen Makler kontaktieren und ihn dir helfen lassen, den richtigen Plan zu finden. 

International Citizens Insurance ist ein guter Ausgangspunkt.

Du kannst mit ihnen sprechen, mehr Informationen zu Versicherungsrichtlinien erhalten, Fragen stellen und für dich selbst entscheiden, welcher Plan der richtige für dich ist.