Abrindo uma conta bancária na China: um guia para expatriados em 2025

Abrir uma conta bancária na China pode ser uma tarefa intimidadora se você não fala chinês ou não tem alguém para ajudá-lo. Este guia, no entanto, mostrará que abrir uma conta bancária na China é, na verdade, um processo relativamente simples.

Você só precisa de um pouco de pesquisa para se direcionar corretamente, e possivelmente a ajuda de um intérprete ou um amigo chinês de confiança, dependendo do banco que você escolher e da sua localização na China. 

Nota: Para aqueles que operam um negócio na China e desejam abrir uma conta empresarial, o processo é mais complicado e serão necessárias outras considerações em relação ao banco que você escolher. Recomendamos não passar por esse processo levianamente e consultar um advogado e contador na China antes de prosseguir.

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Bom Saber

Os bancos na China operam sob regras e regulamentações rigorosas e são supervisionados pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China sob o Conselho de Estado.

Eles são responsáveis pela regulamentação de todas as instituições financeiras e suas operações comerciais em todo o país, o que significa que o setor bancário é muito rigidamente regulamentado na China. 

Por Que Você Precisa Abrir uma Conta Bancária?

Ter uma conta bancária é algo que você simplesmente não pode adiar ao viver na China — mais do que em outros países.

É uma das primeiras coisas que você deve fazer depois de se mudar para a China.

A China é praticamente sem dinheiro físico desde cerca de 2015 ou até mesmo antes. Todo mundo aqui tem sua conta bancária conectada à sua conta WeChat Pay e/ou Alipay.

Embora não seja obrigatório, é extremamente comum. E – claro – você vai precisar dela para as fantásticas opções de compras online e entrega.

Simplesmente tentar dar dinheiro a um taxista resultará em olhares confusos e leve irritação hoje em dia. Até mesmo mendigos substituíram suas canecas de moedas por códigos QR! Quase todo mundo nas maiores cidades da China usa WeChat Pay ou Alipay como seu principal meio de pagamento.

É finalmente possível para você anexar um cartão de crédito ou débito estrangeiro ao WeChat Pay. 

Abrir uma conta bancária na China também lhe fornece um cartão UnionPay, que é essencial para suas necessidades de banco online.

É o Mastercard ou Visa da China, sendo o tipo de cartão mais amplamente aceito e será aceito em qualquer caixa eletrônico ou para transações EFTPOS.

Muitos restaurantes e lojas locais ainda não aceitam um cartão de crédito estrangeiro na China⁠. 

Saiba Mais:
Um Guia Completo para Pagamentos Digitais na China
Guia de Compras Online para Expatriados na China

Escolhendo Seu Banco 

Todos os grandes bancos da China oferecem a mesma experiência para o banqueiro estrangeiro médio. A melhor maneira de escolher um banco é simplesmente decidir qual é mais conveniente fisicamente para você. Sua conta está vinculada à agência específica onde foi aberta.

Quaisquer assuntos relacionados à conta que você precise resolver terão que ser feitos na sua agência original, então essa é uma boa razão para escolher uma perto de sua casa ou local de trabalho. 

Alguns bancos e algumas agências podem fornecer serviços que outros não. Por exemplo, apenas locais específicos em Pequim lidam com transferências de dinheiro da Western Union.

Alguns bancos podem ter melhores instalações de banco online ou um maior número de agências, mas essencialmente o processo de abrir uma conta bancária e a funcionalidade diária serão semelhantes, desde que você escolha um dos grandes bancos. 

Antes de escolher seu banco, também converse com seu empregador.

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Uma coisa estranha sobre trabalhar na China é que cada empresa muitas vezes só depositará os salários dos seus funcionários em uma conta bancária que corresponda ao banco que a empresa utiliza.

Portanto, se você tem uma conta no Banco da China antes de começar seu trabalho, pode acabar descobrindo que sua empresa exigirá que você vá e consiga uma conta no Banco de Pequim para receber seu salário mensal.

Isso não é um problema, no entanto, geralmente a empresa enviará um membro do pessoal de RH para o banco com você para agilizar o processo, e é aceitável ter várias contas.

Recomendamos escolher um destes seis bancos: 

• Banco da China 中国银行 
• Banco Industrial e Comercial da China 中国工商银行 
• Banco de Construção da China 中国建设银行
• Banco de Comunicações 交通银行
• Banco de China Merchants 中国招商银行
• Banco Agrícola da China 中国农业银行 

Observe que nem todas as agências de cada banco permitirão que uma pessoa não chinesa abra uma conta.

Isso não significa que você não possa, provavelmente significa apenas que eles não tiveram que fazer isso com frequência no passado, e eles não têm sistemas estabelecidos para inserir seus detalhes e processar seus documentos.

Nesses casos, você só precisa continuar tentando em outras agências ou outros bancos. Isso será certamente um problema em cidades menores, em vez de Pequim ou Xangai.

Visto Necessário

O tipo de visto não é, na verdade, o que pode impedir o banco de aprovar sua aplicação de conta, mas sim sua validade.

Você pode abrir uma conta com um visto de trabalho Z, um visto de estudante X, um visto de jornalista J, um visto de residência D, um visto de família Q, um visto de família S, um visto qualificado R, um visto diplomático, um visto de negócios M.

Mas somente se eles foram inicialmente emitidos com pelo menos um ano de validade.

Turistas não podem abrir contas bancárias com o visto L porque os vistos de turista geralmente só são válidos por 30 dias.

Documentos que Você Precisará  

• Passaporte 
• Visto chinês válido (geralmente com um ano de validade) 
• Número de telefone chinês
• Permissão de trabalho ou identificação de estudante (às vezes)
• Certificado de residência da sua delegacia de polícia local (às vezes) 
• Formulários de solicitação (fornecidos pelo banco) 
• CNY10 a CNY20 para um depósito inicial e até CNY100 para o cartão (às vezes) 

Passos no Banco 

1. Visite a recepção e diga que você precisa abrir uma nova conta. 

2. Pegue um número de atendimento na máquina ou na recepção e espere até que seu número seja chamado. 

3. Receba um formulário para preencher; este pode ou não ser bilíngue. Se for somente em chinês, os funcionários ou um amigo chinês podem ajudá-lo a preenchê-lo. 

4. Entregue seus documentos a eles e eles os levarão para fazer cópias antes de devolvê-los a você.

5. Insira seu próprio PIN de seis dígitos no pequeno teclado na janela do caixa.

6. Insira o mesmo PIN uma segunda vez para confirmar. Siga os gestos do caixa para saber quando fazer isso. 

7. Deixe o caixa fazer todos os seus cálculos (isso pode demorar um pouco). 

8. Receba seu novo cartão de caixa eletrônico e caderneta bancária. 

9. Vá ao caixa eletrônico para ativar o cartão (às vezes). 

Nota: A caderneta bancária é algo necessário para comprovação de finanças. A maioria das pessoas nunca a usa, no entanto, se você precisar de um empréstimo, um cartão de crédito, uma hipoteca, estiver comprando uma propriedade ou mesmo sustentando um cônjuge com um visto de cônjuge, pode ser necessário fornecer comprovante de renda e esta caderneta bancária servirá para isso.

Você pode ir ao banco para eles colocarem o livro em uma máquina que digitará todas as transações recentes em ordem cronológica no livro. Você também pode atualizar sua caderneta bancária em alguns caixas eletrônicos.

Saiba Mais: Obtendo um Cartão de Crédito na China como Expatriado

Lidando com Bancos Somente em Chinês 

É melhor presumir que ninguém no banco fala inglês.

Se você vive em uma cidade de primeira linha e visitar uma agência do seu banco escolhido em uma área “estrangeira” da cidade, então talvez alguém ali consiga se comunicar efetivamente com você em inglês, mas não há garantia alguma.

Esse é apenas um fato de viver na China, e um que você tem que superar com engenhosidade e, eventualmente, aprendendo a falar chinês. Jogue seguro e vá com alguém que possa ajudá-lo a traduzir.

Diferentes Tipos de Contas Bancárias 

Existem principalmente três tipos de contas bancárias disponíveis na China.

• Conta padrão de depósito
• Conta de dupla moeda
• Conta de cartão de crédito

Conta Padrão de Depósito (Corrente) 

Esta é a conta padrão e é provavelmente o que você vai conseguir. Ela deve atender a todas as necessidades do estrangeiro comum que vive na China.

Vem sem quaisquer limitações em depósitos ou retiradas, flexibilidade de uso e taxas razoáveis. 

Conta de Dupla Moeda 

Você pode acompanhar tanto o CNY quanto a moeda estrangeira em sua conta.

No entanto, você não pode acessar a moeda estrangeira via caixa eletrônico. Você deve fazer isso no banco e pagar uma taxa adicional. 

Contas de Cartão de Crédito

Estas são mais complicadas de serem obtidas por estrangeiros.

É necessário fornecer evidências de finanças pessoais: certificado de propriedade imobiliária, certificado de pagamentos de impostos, declaração de fluxo de caixa, declaração de renda, certificado de emprego.

Em alguns casos, o banco precisará que seu empregador responda por você.

Saiba Mais: Imposto de Renda para Estrangeiros na China

Contas Conjuntas

Os bancos chineses não fazem contas conjuntas. Apenas um nome pode ser usado ao configurar uma conta bancária e apenas um cartão de débito pode ser emitido.

O Banco de China Merchants tem uma lista muito boa de funções proporcionadas com seu Cartão Tudo-em-Um em seu site. Você pode ver todas as capacidades das contas aqui.

E o ICBC tem uma lista muito boa em inglês de todos os seus diferentes tipos de contas aqui.

Restrições e Taxas 

Você só pode sacar um máximo de CNY20,000 por dia em qualquer caixa eletrônico na China e cada transação geralmente é limitada a CNY2,500.

Portanto, para sacar seu dinheiro, por exemplo, você pode ter que fazer várias transações ao longo de vários dias ou encontrar tempo para esperar na fila do banco para retirar tudo de uma vez no caixa.

A maioria dos bancos chineses cobra uma taxa de CNY2 por saque no caixa eletrônico.

As taxas para usar seu cartão de caixa eletrônico em uma cidade diferente de onde você abriu a conta podem ser substanciais.

Se você mudar de cidade na China, deve também abrir uma conta na sua nova cidade. Geralmente, usar o caixa eletrônico do próprio banco em uma cidade diferente incorrerá em uma taxa de CNY4.

Usar o caixa eletrônico de um banco diferente na sua própria cidade também incorrerá em uma taxa de CNY4.

E usar o caixa eletrônico de um banco diferente em uma cidade diferente custará CNY4 mais 1% do valor da transação.

Usar seu cartão de débito fora da China implicará em uma taxa mais uma taxa de conversão de moeda. Essas taxas podem variar dependendo do seu banco.     

Confira essa lista completa de taxas para o Banco de Construção da China se você precisar de mais informações. 

Bancos Internacionais

Existem bancos estrangeiros que operam na China e você pode abrir uma conta com eles.

• Citibank China 
• HSBC China 
• Standard Chartered China 

Esses bancos se concentram em indivíduos de alto patrimônio líquido e geralmente têm depósitos mínimos mais altos para estrangeiros na China.

Por exemplo, a conta mais básica no HSBC é a Conta Avançada. Esta requer que você mantenha um saldo de CNY100,000 o tempo todo e a conta Premier do HSBC requer que você tenha CNY500,000 para seu depósito de abertura.  

Lembre-se também de que eles ainda devem cumprir as rigorosas regulamentações bancárias da China, portanto, o fato de serem internacionais não significa que será mais fácil transferir dinheiro para fora da China.

Sua funcionalidade na China pode ser mais limitada do que o mesmo banco em seu próprio país. 

Há benefícios em ter uma conta com esses bancos internacionais premium, se você puder pagar por isso. Eles são como voar de primeira classe.

Eles oferecem serviços premium em escritórios luxuosos, têm funcionários com habilidades multilíngues e tempos de espera curtos.

Além disso, oferecem oportunidades de investimento internacional e investir em múltiplas regiões diversifica seus riscos.

Além disso, você pode acessar seu dinheiro e informações bancárias em qualquer lugar do mundo 24 horas por dia. Você pode continuar a usá-los quando deixar a China, e suas taxas de câmbio costumam ser muito melhores do que outros bancos.

Suas operações bancárias multi-moeda serão suaves, flexíveis e fáceis também.

A principal desvantagem desses bancos é a falta de conveniência com seu número limitado de agências em comparação com os bancos locais chineses.

O Citibank, por exemplo, tem 25 agências na China, o HSBC tem 170 agências, e o Standard Chartered tem 22 agências.

Horários de Funcionamento dos Bancos

Os bancos na China geralmente estão abertos das 9h às 17h, com muitas agências também abertas nos fins de semana. Verifique os horários exatos com sua agência local, no entanto. 

Não é possível abrir uma conta bancária (ou conduzir uma grande quantidade de serviços bancários) online ou por telefone.

A maioria das operações bancárias deve ser conduzida pessoalmente. Isso cria longas filas nos bancos e transações simples podem levar horas.

Uma boa dica é chegar ao banco antes de ele abrir pela manhã para ser o primeiro na fila, ou meia hora antes de eles fecharem, quando muitos titulares de bilhetes de números já desistiram de esperar e foram embora.

Transferências Internacionais de Dinheiro para e da China 

Como regra geral, é muito fácil enviar dinheiro para a China e muito caro — e difícil — enviar dinheiro para fora da China.

Também existem diferentes regras para locais e estrangeiros. No entanto, ter uma conta bancária chinesa tornará esse processo mais fácil. A melhor maneira é fazer transferências internacionais de fundos de e para sua conta bancária chinesa para sua conta bancária estrangeira.

As taxas associadas a isso não são baratas e na China existem limites estritos sobre o que um estrangeiro pode enviar para fora do país, que são incidentais à sua renda legal e declarações de imposto.

Os cidadãos chineses podem transferir muito mais dinheiro para o exterior com menos obstáculos burocráticos.

Alguns empregadores oferecem ajudar seus funcionários a transferir dinheiro para suas contas bancárias estrangeiras como parte dos benefícios de emprego.

Pergunte aos seus empregadores potenciais sobre isso, pois tornará sua vida mais fácil e ajudará você a acumular uma poupança em casa para quando deixar a China. 

Documentos para fazer uma transferência bancária para fora da China:

• Documentos de identificação válidos (passaporte)
• Permissão de trabalho
• Contrato de trabalho válido
• Certificado de imposto
• Código SWIFT e número de roteamento

Três tipos de taxas que podem se aplicar a uma transferência internacional de dinheiro: 

• Transferência de comissão bancária (quantia da remessa = taxa de transação e uma taxa de remessa fixa)

• Taxa de transação de agência intermediária 

• Comissão do banco receptor (taxa de transferência recebida) 

• Taxa de câmbio de moeda estrangeira

Outras formas de mover seu dinheiro: 

• Ao viajar, você pode levar USD5.000 em moeda estrangeira para fora da China ou CNY20.000 em moeda chinesa. 

• Sacar dinheiro do seu banco chinês quando estiver no exterior é possível, no entanto, Os saques em caixas eletrônicos são limitados a CNY100.000 por pessoa, por ano.

• Transferências internacionais de dinheiro são outra opção. Wise só consegue enviar dinheiro para a China. Western Union é bastante fácil e conveniente, mas não é barato. Eles cobram uma taxa fixa de USD15 a USD30 por transação, além de taxas de conversão de moeda. Geralmente, quantias abaixo de USD2.000 não são problema para enviar, mas acima disso você terá que cumprir outros requisitos de segurança e comprovação de renda. MoneyGram é uma opção muito semelhante à Western Union.

Saiba Mais:
Como Enviar Dinheiro da China – O Guia Definitivo
Um Guia sobre a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para a China

Resumo de Abertura de Conta Bancária na China

• Obtenha sua conta bancária o mais rápido possível.
• Registre-se na delegacia de polícia local para receber um certificado de residência antes de tentar abrir uma conta bancária.
• Pergunte ao seu empregador em qual banco você receberá seu salário.
• Olhe ao redor do seu bairro para ver qual agência é mais conveniente.
• Utilize o banco online para facilitar a inscrição no Wechat Pay e Alipay. 
• Reserve várias horas se precisar visitar um banco; as filas podem ser longas. 
• Peça ao seu empregador para ajudar a enviar parte do seu salário para sua conta bancária no seu país de origem.
• Lembre-se de que os números PIN na China têm seis dígitos, não quatro como em muitos países.
• Se você não fala chinês, peça a um colega ou amigo para ajudá-lo; realizar tarefas em mandarim será infinitamente mais fácil. 

Agora, para você

Abrir uma conta bancária na China não é muito difícil e sabemos que você eventualmente irá amar o estilo de vida sem dinheiro que o país oferece.

Esperamos que este guia coloque você no caminho certo enquanto começa sua nova vida na China. Tudo isso pode parecer avassalador, mas logo se tornará rotina.