Le guide complet de l’assurance santé pour expatriés à Singapour en 2025

Le système de santé à Singapour est très bien coté en termes de qualité et d’expertise, surtout comparé à beaucoup de ses voisins d’Asie du Sud-Est, mais il n’est pas bon marché.

Une consultation chez le médecin généraliste peut coûter en moyenne entre 20 et 50 SGD, mais une nuit à l’hôpital peut facilement entraîner une facture de plusieurs milliers de dollars, même pour les traitements les plus mineurs.

La blague locale est qu’il est moins cher de mourir que de tomber malade à Singapour, et cela inclut les subventions gouvernementales et un plan d’assurance nationale très abordable qui couvrent les frais des locaux singapouriens. 

Les expatriés ne bénéficient pas de ces avantages ; si vous devez consulter un médecin ou aller à l’hôpital, tous les frais seront à votre charge si vous n’avez pas d’assurance santé privée.

Ainsi, si vous déménagez à Singapour, une considération essentielle avant même de faire vos valises sera de souscrire une assurance santé pour vous-même et les membres de votre famille qui vous accompagneront. 

Lisez ce guide pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur les plans d’assurance santé disponibles pour les expatriés à Singapour.

**Tous les prix cités dans l’article sont exprimés en dollars de Singapour (SGD).

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Système de Santé Public vs. Privé à Singapour

Singapour dispose d’un vaste système de santé public de premier ordre. Il n’est pas gratuit mais est considérablement moins cher que le système de santé privé qui fonctionne parallèlement.

Les soins de santé publics sont fournis par une série de polycliniques et d’hôpitaux publics. Les polycliniques sont des centres médicaux subventionnés répartis sur toute l’île, servant de centre de santé tout-en-un fournissant tous les services ambulatoires.

Il y a 26 de ces polycliniques à Singapour, représentant 20 % de tous les services de santé, et elles alimentent 11 hôpitaux publics, qui sont tous d’une qualité exceptionnelle.

Le système de santé privé est composé de plus de 2 000 cliniques de médecins généralistes et de 12 hôpitaux privés.

La qualité de la pratique médicale entre le public et le privé est plutôt indiscernable, donc le choix dépend réellement du coût et du service. Les cliniques et hôpitaux privés peuvent coûter jusqu’à trois fois plus que les services publics, mais cela est compensé par des temps d’attente plus courts, des salles de consultation plus élégantes, des chambres privées, une meilleure nourriture, etc.

Vraiment, la différence tient à être traité en tant que patient versus en tant qu’invité d’hôtel, bien que malade.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance santé ?

À ce stade, vous aurez compris qu’il existe un système de santé public et privé essentiellement compétitif à Singapour, qui sont tous deux excellents, mais aucun d’eux n’est gratuit. Alors, comment éviter de contracter d’énormes dettes à chaque fois que vous devez consulter un médecin ?

Entrez l’assurance santé. 

Si vous êtes un citoyen local ou un RP étranger (résident permanent), arrêtez de lire maintenant. Vous avez la chance de bénéficier des subventions gouvernementales et d’un plan national d’assurance santé, MediShield, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin des conseils suivants. 

Si vous êtes un expatrié vivant à Singapour, je vous suggère de devenir très familier avec l’article suivant avant de vous lancer dans la souscription d’un plan d’assurance santé.

Il y a une multitude d’informations et de connaissances à assimiler pour s’assurer que vous trouvez l’assurance santé qui répond à vos besoins.

Qui a réellement besoin d’une assurance santé ?

Répétons-le, si vous êtes un expatrié vivant à Singapour, vous n’êtes pas éligible aux subventions gouvernementales locales ni aux régimes d’assurance santé nationaux. Vous avez besoin de votre propre plan d’assurance santé indépendant. 

Dans cette grande catégorie de ‘expatriés vivant à Singapour’, vous appartenez probablement à l’une des catégories suivantes :

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• Vous avez déménagé à Singapour pour le travail, et bien que votre employeur offre une assurance santé dans le cadre de votre contrat, vous souhaitez y ajouter des services supplémentaires.
• Vous avez créé votre propre entreprise à Singapour et devez mettre en place votre propre plan d’assurance santé dès le départ.
• Vous êtes un « dépendant », ce qui signifie que vous êtes marié ou êtes l’enfant d’un citoyen local ou d’un étranger titulaire d’un permis de travail et que vous n’êtes pas couvert par leur plan d’assurance santé.
• Vous êtes un étudiant vivant à Singapour avec un Student Pass pour étudier dans une école ou université internationale.

Options d’assurance

Nous avons déjà établi qu’en tant qu’expatrié à Singapour, vous devez acheter un plan d’assurance santé, voyons donc quels types de plans vous sont disponibles.

Assurance santé pour expatriés

L’assurance santé pour expatriés vous couvre au-delà des frontières de Singapour. Parfois appelée « assurance santé internationale », elle est spécialement conçue pour les expatriés travaillant qui vivent à Singapour mais voyagent à l’échelle mondiale, que ce soit vers leur pays d’origine ou au-delà, et ont donc besoin d’une assurance médicale qui les couvre eux et les membres de leur famille où qu’ils soient.

Les plans d’assurance pour expatriés ont généralement une limite de remboursement des soins externes plus élevée et une limite globale annuelle de couverture plus élevée. Ils vous permettent également de consulter directement un spécialiste sans besoin de lettre de recommandation d’un médecin généraliste, et vous pouvez profiter d’un processus sans espèces pour les soins généraux et spécialisés.

Lisez plus sur les avantages de ces plans plus loin dans cet article.

Il existe deux types de plans internationaux disponibles.

Premièrement, ceux offerts par des prestataires internationaux (également appelés plans offshore) qui offrent une couverture aux individus où qu’ils vivent et voyagent. Certains de ces prestataires stylisent même leurs forfaits spécifiquement comme des plans « Assurance Santé pour Expatriés ». 

Par exemple, les Options de Santé Cigna Global ciblent directement les étrangers vivant à l’étranger pendant plusieurs années.

Il existe de nombreux plans d’assurance internationale offshore disponibles pour les expatriés à Singapour, et il est important de faire vos recherches avant de choisir, mais quelques plans que de nombreux expatriés utilisent sont ceux disponibles auprès de Cigna, William Russell, IMG Global, et GeoBlue International.

Certains contrats sont également adaptés ou attirent des nationalités spécifiques. 

Par exemple, le plan GeoBlue Xplorer est particulièrement adapté aux citoyens américains, car il vous couvre non seulement à l’international mais vous offre également une couverture pour les voyages de retour aux États-Unis pour de longues périodes.

Ensuite, il y a ceux offerts par des prestataires d’assurance locaux, tels que le plan d’assurance santé international Liberty myHEALTH, qui offre une couverture plus large au-delà des frontières de Singapour, mais n’oubliez pas de spécifier que c’est le plan international que vous recherchez en parlant à ces prestataires.

Consultez notre comparatif d’assurance santé pour expatriés pour une comparaison plus approfondie.

Assurance Santé Locale

Alors que les citoyens locaux bénéficient du plan national d’assurance santé de Singapour, MediShield Life, beaucoup d’entre eux investissent également dans des plans supplémentaires, appelés « Riders », pour renforcer leur couverture et leurs avantages.

Ces politiques des fournisseurs d’assurance locaux sont destinées à une clientèle locale, mais sont également disponibles en tant que produit indépendant pour les étrangers, comme l’ NTUC IncomeShield Advantage.

Il y a quelques considérations importantes à garder à l’esprit lorsque vous envisagez un plan d’assurance santé local. 

• En tant qu’étranger, vos primes peuvent être différentes de celles citées pour les locaux – désolé, c’est une réalité, car ces politiques ne vous sont pas destinées – mais la prime sera probablement toujours inférieure à celle d’une politique internationale.
• La couverture concerne uniquement les accidents et maladies survenant à Singapour, sauf en cas d’urgence, et vous devez être hospitalisé pour pouvoir faire une réclamation.
• Vous devez payer vos factures médicales vous-même avant de faire la réclamation, et il y a toujours une part de co-paiement avec l’assurance locale (voir plus tard pour les détails du co-paiement).

Si le plan contient le mot ‘shield’, cela indique généralement qu’il s’agit d’un plan local conçu pour être ajouté comme un complément à l’offre de base MediShield Life pour les locaux.

Les expatriés à long terme sont attirés par ces plans pour leurs primes nettement plus basses et ajoutent souvent une assurance voyage pour être couverts en dehors de Singapour. Cependant, un expatrié qui voyage régulièrement, retourne ‘chez lui’ fréquemment, ou pourrait être relocalisé ailleurs dans quelques années aura généralement intérêt à s’intéresser aux plans internationaux disponibles.

Assurance Santé de Groupe

De nombreux expatriés à Singapour ont une couverture santé fournie par une politique de leur employeur.

Ce sera une politique de groupe pour tous les employés de l’entreprise, qui couvre généralement la plupart des traitements majeurs. Les politiques varient considérablement d’une entreprise à l’autre, certaines offrant des avantages limités comme l’admission en chambre partagée uniquement, tandis que d’autres sont si bonnes qu’elles incitent les employés à rester en poste.

La plupart du temps, l’assurance de groupe est suffisante pendant que vous êtes à Singapour, mais de nombreux expatriés cherchent à souscrire leur propre assurance santé internationale personnelle pour se couvrir en cas de changement d’emploi ou de retraite et pour couvrir les membres de leur famille.

Assurance Voyage

L’assurance voyage n’est pas la même que l’assurance santé mondiale, mais de nombreuses politiques incluent un élément de couverture santé et des plans médicaux lors des voyages.

Il est conseillé à tous les expatriés de considérer l’assurance voyage ainsi que l’assurance santé, non seulement pour ces moments où vous perdez un sac à l’aéroport, mais pour les expatriés qui optent pour un plan d’assurance local, l’élément médical de l’assurance voyage est nécessaire pour que vous soyez couvert pour les maladies et les accidents en dehors de Singapour.

Choisir une assurance voyage est un tout autre sujet pour un autre article.

Les Plans d’Assurance Santé Expliqués

L’assurance santé est un type d’assurance qui couvre la totalité ou une partie du risque de vos factures médicales. Vous payez une prime annuelle (qui peut être réglée en une seule fois ou par mensualités), et le prestataire vous remboursera les dépenses engagées en cas de blessure ou de maladie, conformément aux niveaux de prestations et/ou aux restrictions définies dans votre plan personnel. 

Chaque prestataire et chaque plan aura des offres légèrement différentes, mais il y a certaines caractéristiques standard et optionnelles, des critères d’éligibilité et des exclusions dont vous devriez être conscient :

Limite de Couverture

Toutes les politiques comportent une limite annuelle. Il s’agit du montant maximal pouvant être réclamé sur une période d’un an. Ces limites varient considérablement d’une politique à l’autre, mais en règle générale, plus la prime que vous payez pour votre politique est basse, plus la limite de couverture annuelle est faible.

Gardez à l’esprit qu’un seul séjour à l’hôpital peut engendrer une facture de plusieurs milliers de dollars.

Par exemple, si vous avez une crise cardiaque, vous pouvez envisager une facture moyenne de 85 000 $ pour couvrir les coûts de la chirurgie et des soins hospitaliers nécessaires pour vous remettre sur pied.

Vous pouvez faire votre propre vérification des prix pour différentes interventions chirurgicales sur le site du ministère de la Santé de Singapour (MOH).

Zone de Couverture

Alors qu’un plan d’assurance santé international est destiné aux expatriés qui vivent et voyagent partout dans le monde, vous pouvez toujours choisir la zone de couverture dont vous avez besoin.

Généralement, les options sont monde entier, monde entier à l’exclusion des États-Unis, ou monde entier à l’exclusion des États-Unis plus un certain nombre d’autres territoires identifiés.

Comme règle générale, à moins que vous n’en ayez vraiment besoin, vous ne devriez pas inclure la couverture des États-Unis dans votre plan, car cela peut augmenter considérablement la prime de votre plan.

Avantages

Les politiques d’assurance santé internationales incluent toutes comme caractéristiques standard la couverture des traitements ambulatoires et hospitaliers, et offrent ensuite une gamme d’options supplémentaires pouvant être incluses soit en passant à une politique supérieure, soit en les ajoutant en tant que ‘Rider’ à votre politique existante. 

Ces avantages standard et optionnels incluent généralement :

Traitement Hospitalier

Cela couvre lorsque vous avez besoin d’une hospitalisation ou de procédures chirurgicales. En plus des dépenses procédurales, vérifiez combien cela couvre pour des dépenses telles que les frais de salle/chambre, les tests diagnostiques, les médicaments et les consultations de suivi.

Tant les politiques locales qu’internationales couvriront ces dépenses jusqu’à un certain montant, la plupart des prestataires offrant différents niveaux d’avantages selon la politique que vous choisissez.

Normalement, vous avez besoin d’une limite d’au moins 1 000 000 USD pour cela. 

Traitement Ambulatoire

Cela couvre les traitements et les médicaments prescrits par des généralistes, spécialistes, et/ou thérapeutes qui ne nécessitent pas de nuit à l’hôpital. 

Tous les prestataires internationaux couvriront ceci jusqu’à un niveau annuel défini, qui variera selon votre politique. Certaines compagnies d’assurance peuvent l’inclure dans leurs plans de base, tandis que d’autres nécessitent d’acheter une couverture supplémentaire pour cela.

C’est l’une des principales différences entre une politique internationale et locale, qui n’inclura pas le traitement ambulatoire car les politiques locales n’entrent en vigueur que lorsque vous avez été hospitalisé.

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Voyage & Urgence

Cela variera considérablement d’une politique à l’autre mais vise à couvrir les évacuations médicales d’urgence et le rapatriement plutôt qu’à remplacer votre assurance voyage régulière. La plupart des plans offrent un certain niveau de couverture mais probablement avec une limite annuelle en place.

Dentaire & Optique

Parfois ajoutés ensemble en tant qu’une ou en tant que caractéristiques séparées pouvant être ajoutées à votre plan, les avantages dentaires peuvent inclure des examens de routine, le nettoyage, et des extractions sans chirurgie simples. 

Voir notre article séparé pour Comment Trouver un Dentiste à Singapour.

Maternité

Si vous devez croire tout ce que vous lisez dans les groupes Facebook, la couverture maternité est l’une des caractéristiques les plus discutées de l’assurance santé; êtes-vous ou n’êtes-vous pas couvert? Que couvre-t-elle ? Et ainsi de suite.  

Les soins de maternité dans les hôpitaux privés sont notoirement chers, donc si vous envisagez d’avoir un bébé en vivant à Singapour, je vous suggère de considérer la couverture maternité.

La couverture maternité vient généralement avec une période d’attente. La plupart des plans d’assurance ont une période d’attente de 12 mois avant que les dépenses liées à la maternité soient couvertes dans leurs plans.

Certains pensent qu’il vaut mieux économiser l’argent après la naissance du bébé et espérer que tout se passe bien dans le système public. Avec le coût de l’accouchement à Singapour étant, en moyenne, de 5 500 $ dans un hôpital public, cela peut sembler un pari pour certains futurs parents.

En parlant de bébés, il est également important de noter que la contraception est rarement couverte comme coût de médicament, sauf si elle a été prescrite pour des raisons médicales.

Conditions Préalables

À l’instar de la couverture maternité, les affections préexistantes sont un autre sujet brûlant parmi les expatriés qui se demandent quelle assurance santé choisir. 

Lorsqu’on adhère à un régime de santé collectif, comme par le biais de votre employeur, les conditions médicales préexistantes sont couvertes automatiquement, mais lorsqu’il s’agit d’une assurance santé internationale privée, elles le sont rarement.

La plupart des assureurs vous demanderont de remplir un formulaire médical lors de la demande et décideront ensuite de couvrir ou non les affections préexistantes au cas par cas.

Dans le cas rare où vos conditions préexistantes sont couvertes, vos primes seront beaucoup plus élevées. C’est une bonne raison pour trouver une bonne assurance santé internationale qui vous couvrira globalement dès le début de votre parcours d’expatrié et vous accompagnera lors de vos relocalisations ultérieures.

Exclusions

Singapour est probablement l’un des endroits les plus sûrs pour vivre, mais cela ne signifie pas que vous devez être complaisant lorsque vous examinez ce qui est inclus ou non dans votre assurance santé. Bien que Singapour ne soit probablement pas la cible d’une attaque terroriste de sitôt (il ne faut jamais dire jamais cependant), il n’en va pas de même pour de nombreuses destinations de vacances populaires dans la région.

Et qui n’a jamais été tenté par une plongée ou d’autres sports d’aventure pendant les vacances ? Des éléments comme le terrorisme et les sports d’aventure sont rarement, voire jamais, inclus dans les forfaits de soins de santé internationaux, mais comme pour tout, ils peuvent souvent être ajoutés moyennant un coût. Cela vaut la peine de vérifier.

Les éléments généralement considérés comme de fermes ‘exclusions’ incluent :

• Actes de guerre
• Hostilités et actions militaires
• Explosions nucléaires et retombées nucléaires
• Dépistage génétique du cancer

Certaines polices d’assurance proposent des options supplémentaires pour les actes terroristes et les sports d’aventure, mais vous devrez avoir choisi leur plan platine le plus premium pour y avoir accès.

Franchises et Co-paiement

Les franchises sont le montant que vous payez pour un service médical ou une consultation avant que votre plan d’assurance ne prenne effet. Par exemple, si vous avez une franchise de 2 500 USD sur votre plan, vous paierez les premiers 2 500 USD de vos services couverts vous-même, puis la police commencera.

Les franchises ne sont payées qu’une fois pendant la période annuelle de couverture, quelle que soit le nombre de réclamations faites pendant cette période.

Les co-paiements (ou partages de coûts) sont des paiements que vous effectuez sur des services individuels utilisés pendant la période de réclamation. Ils entrent en jeu après le paiement de la franchise. Par exemple, votre plan pourrait prévoir un élément de co-paiement de 20 USD pour les consultations médicales.

Cela signifie qu’après avoir payé la franchise (disons 2 500 USD comme ci-dessus) et avoir ensuite une consultation ultérieure coûtant 100 USD, vous paierez 20 USD de ces 100 USD et la police d’assurance paiera les 80 USD restants. 

En règle générale, les plans avec des paiements mensuels plus bas auront une franchise et un co-paiement plus élevés.

De nombreux fournisseurs de polices, tels que le plan Xplorer de GeoBlue, mettent en avant l’absence de franchises pour les visites standard chez le médecin généraliste comme un avantage attrayant, tandis que d’autres, comme Cigna, proposent des plans avec un large éventail de choix sur les niveaux de franchises et de co-paiements, afin que vous puissiez personnaliser un plan qui convient à votre budget mensuel.

Éligibilité

Chaque fournisseur d’assurance a des critères d’éligibilité différents. Ceux à surveiller sont :

Lieu de résidence

Pour être admissible à un plan de santé international proposé par un fournisseur singapourien tel que le MyHealth International Essential de Liberty, vous devez résider à Singapour avec un permis valable. 

En comparaison, les fournisseurs offshore rendent leurs plans disponibles à toutes les nationalités vivant et voyageant à l’étranger depuis leur pays d’origine, quel qu’il soit.

Âge

Pour souscrire votre propre assurance santé internationale individuelle, vous devez avoir plus de 18 ans, cependant, en tant que membre de la famille, vous pouvez être assuré dans le cadre d’un plan familial dès l’âge de 14 jours.

Ce que vous devez vraiment prendre en compte, c’est la durée de votre couverture.

Certaines polices garantissent une couverture à vie à condition que vous restiez sur le plan de façon continue, d’autres, comme le plan IMG Global Medical, ne vous garantissent de couverture que jusqu’à l’âge de 74 ans, à moins que vous n’ayez souscrit le plan avant vos 65 ans et maintenu une couverture continue, auquel cas ils vous feront automatiquement passer à leur plan Global Senior. 

Lisez attentivement les petits caractères sur l’éligibilité si vous avez 64 ans !

Renouvellements

Tant que vous continuez à répondre aux critères d’éligibilité, les plans sont renouvelables annuellement et offriront une couverture continue sans interruption. Le renouvellement est normalement un processus très simple ; après tout, soyons réalistes, une fois qu’un fournisseur d’assurance a votre entreprise, ils ne veulent pas vraiment vous faciliter le changement vers un concurrent !

Annulations

Comme pour la plupart des achats dans la vie, si vous changez d’avis, vous pouvez annuler la police à tout moment avant que la couverture ne commence, ou jusqu’à une période, généralement de 15 jours, après son approbation. Si vous décidez après, trop tard, vous devrez vous y tenir pour l’année et recommencer avec un autre fournisseur.

To invoke a cancellation in this “cooling off” period, you likely need to submit a cancellation request in writing, so it’s best to read up on these terms before you might need them—you don’t want to be scrambling around for an envelope and stamp on the eve of the 15^th jour.

Trouver le meilleur plan d’assurance pour vous

C’est là que le plaisir commence. Singapour offre de nombreuses options d’assurance compétitives, avec des polices offrant des avantages qui semblent trop beaux pour être vrais (ils le sont probablement) à ceux avec des forfaits ultra-premium qui ne sont sûrement réservés qu’aux célébrités et aux globe-trotters aspirants A-liste.

Alors, comment trouver un plan qui offre un excellent rapport qualité-prix et correspond à vos besoins ?

Choisissez votre niveau de couverture

Tout d’abord, il s’agit de comprendre quels sont vos besoins. 

• Combien de temps pensez-vous rester à Singapour ?
• Voyagerez-vous fréquemment ? À quelle fréquence revenez-vous chez vous
• Combien de temps pour chaque visite ? 

Vous pouvez envisager de commencer avec un simple plan régional.

Si vous savez que vous faites de Singapour votre ‘maison’ et que vous serez ici à long terme, alors certains des plans locaux offrent un excellent rapport qualité-prix.

Mais si vous pensez qu’il y a une chance que vous allez déménager et vous joindre au parcours d’expatrié de trois ans ici, deux ans là, alors je vous suggère de regarder un plan international plus flexible qui se déplacera avec vous.

Il se peut également que vous ayez déjà un plan en place, et qu’il s’agisse pour vous de rechercher une couverture supplémentaire, comme ajouter, disons, le dentaire ou la maternité. Dans ce cas-là, la question est plus probablement, quelles sont mes options ?

Commencez par comprendre votre objectif et adaptez le plan à vous, pas vous au plan.

Où peut-on acheter une assurance santé ?

Bien qu’il soit tout à fait possible d’acheter une assurance santé directement auprès du fournisseur de la police, vous apprendrez rapidement que ce n’est pas nécessairement le moyen le plus rapide ou le plus simple.

À Singapour, la plupart des assurances sont vendues par des agents ou des courtiers représentant un assureur ou un groupe d’assureurs, mais vous pouvez toujours consulter le site web de l’assureur pour obtenir des informations sur les différentes politiques de santé et primes afin de faire un choix éclairé.

Les courtiers reçoivent une commission sur chaque police vendue, il vaut donc la peine de faire un peu de recherche sur quel courtier utiliser — le bouche-à-oreille est un bon moyen d’obtenir des recommandations solides, ou posez une question sur un groupe FB de confiance. Vous pouvez être sûr que toute histoire négative sur un courtier particulier ou un autre vous reviendra très rapidement.

Si vous avez un médecin ou une clinique de confiance que vous souhaitez utiliser, demandez-leur quelle assurance ils acceptent et factureront directement, et cela vous donnera un bon point de départ pour vos propres recherches.

Sites de comparaison

Une autre bonne façon de s’y retrouver parmi les multiples options est de consulter un site de comparaison tel que celui-ci de International Citizens Insurance. Ces sites listent la gamme la plus populaire de plans d’assurance santé disponibles et comparent toutes les différentes caractéristiques pour vous de manière logique et claire afin de vous aider à faire des comparaisons croisées rapides et trouver le bon choix pour vos besoins.

Vous pouvez même demander des devis directement depuis ces sites.

Alternativement, vous pouvez utiliser notre page de comparaison d’assurance santé pour expatriés pour comparer le plan vous-même et obtenir des devis directement de nos agents partenaires.

Réputation de l’entreprise

Une autre chose à garder à l’esprit lors de la recherche du bon plan est de s’assurer que votre prestataire de police proposé peut effectivement livrer le moment venu. Personne ne veut être pris au dépourvu en cas d’urgence en essayant de déterminer dans quel hôpital vous pouvez ou ne pouvez pas être admis.

Cherchez un plan qui dispose d’un large réseau d’hôpitaux et de prestataires de soins de santé internationaux disponibles et d’un accès 24/7 à une ligne d’urgence.

Par exemple, le Cigna Global Plan vous donne accès à plus d’un million d’hôpitaux, de médecins et d’établissements de soins de santé, tandis que le plan de santé GeoBlue Xplorer fait appel à une nouvelle génération de services d’assistance médicale, avec accès à une suite d’outils en ligne et mobiles pour identifier, accéder et même payer des soins de qualité à l’échelle mondiale.

Combien coûte l’assurance santé ?

Quelle est la longueur d’un morceau de ficelle ? La majorité des fournisseurs d’assurance santé proposent une gamme de produits, allant des plans d’entrée de gamme aux forfaits premium. Vous devez juste identifier lequel convient à vos besoins de santé et à votre budget.

Les primes varient, elles dépendent de votre âge, de votre pays d’origine, de votre santé au moment de la demande, de la zone de couverture choisie, de l’inclusion éventuelle de garanties supplémentaires, etc. Les polices sont conçues pour vous offrir un menu d’options que vous pouvez personnaliser pour convenir à votre budget.

Si je devais vraiment donner un chiffre, je dirais prudemment que, à condition que vous ayez moins de 65 ans et que vous n’ayez pas de conditions préexistantes, la personne moyenne envisagera de payer environ 2 500 à 3 000 USD par an pour une police couvrant les frais médicaux jusqu’à 1 million USD par an.

Processus de candidature

Soumettre une candidature

Une fois que vous avez choisi votre police préférée, vous devrez soumettre votre candidature. On vous demandera généralement de fournir des documents justificatifs, tels qu’un bilan de santé d’un médecin ou d’un autre prestataire de soins de santé. Votre demande sera ensuite examinée et évaluée, et votre prime déterminée.

Une fois votre demande approuvée, selon la police d’assurance, on devrait vous proposer les mêmes conditions à chaque renouvellement annuel, bien que les primes augmenteront avec l’âge.

Pour certaines polices, une fois ce processus terminé, les informations sont conservées dans le dossier, et elles sont considérées comme souscrites pour les renouvellements ultérieurs jusqu’à ce que vous fassiez une réclamation, auquel cas, selon le symptôme et le traitement requis, vous pourriez être amené à refaire souscrire la police, et votre prime pourrait changer.

Il est préférable de vérifier les petits caractères pour s’assurer que ce n’est pas le cas pour une tranquillité d’esprit absolue.

Faire une réclamation

Selon votre police et votre fournisseur, vous devrez peut-être d’abord payer la facture médicale vous-même, puis faire une réclamation. Si c’est le cas, lorsque vous êtes prêt à faire la réclamation, vous remplissez le formulaire (en ligne ou non) et soumettez les documents pertinents tels que les factures, le résumé de sortie de l’hôpital et les rapports du médecin.

Pour d’autres, votre compagnie d’assurance peut effectuer directement le paiement au médecin ou à l’hôpital et, de fait, elle le préfère, tout comme les prestataires de soins de santé, car cela évite beaucoup de tracas dans la gestion des réclamations et des remboursements.

Généralement, à votre arrivée dans un établissement de soins, on vous demandera de fournir les détails de votre police d’assurance, il est donc conseillé de les garder à portée de main.

De nombreux fournisseurs vous remettront une carte d’assurance pratique avec votre numéro de police que vous pouvez facilement sortir en cas de besoin.

Les grands fournisseurs, comme Cigna, mettent également en avant le fait qu’ils ont des équipes ‘Service Client’. C’est une équipe dédiée / une ligne directe à qui vous pouvez vous adresser pour obtenir de l’aide dans l’organisation de votre plan de traitement dans un hôpital ou une clinique de leur approbation.

Autorisation préalable

Dans la mesure du possible, nous recommandons d’informer votre assureur (ou agent si vous en avez utilisé un) avant toute intervention ou traitement pour s’assurer qu’il est couvert et fournir tous les détails nécessaires. Personne ne veut sortir d’une anesthésie et découvrir une facture inattendue pour un traitement non couvert dans cet hôpital.

La plupart des fournisseurs de polices exigeront que vous demandiez une approbation préalable, ou dans les cas où ce n’est pas possible, que vous (ou un membre de votre famille) les contactiez dans les 48 heures suivant le traitement.

Renouvellements

Toutes les polices sont renouvelables chaque année. Le plus souvent, il s’agit d’un processus sans douleur où le fournisseur vous informe de la date de renouvellement à venir et vous demande de payer votre prime annuelle ou d’ajuster vos paiements mensuels, mais rappelez-vous, il s’agit d’une police pour vous soutenir, vous et votre famille.

Il est vital de vérifier qu’elle couvre toujours ce dont vous avez besoin. N’oubliez pas que l’inflation peut avoir fait augmenter les coûts médicaux, donc peut-être vérifiez si votre police couvre toujours le niveau dont vous aurez besoin – c’est particulièrement important si elle couvre des conditions ou des médicaments actuels susceptibles d’augmenter de prix au cours de l’année.

Mon entreprise doit-elle me fournir un plan d’assurance santé ?

Si vous êtes à Singapour avec un permis de travail ou un S Pass, votre employeur est tenu par la loi de vous fournir une assurance santé à hauteur de 15 000 $/an. Si vous êtes avec un Employment Pass, l’entreprise n’est pas obligée de vous fournir une couverture, mais si elle le fait, vous voudrez vérifier si elle couvre ce que vous souhaitez.

Vous pourriez vouloir améliorer certaines de ses caractéristiques.

Le service national de santé de mon pays me couvre-t-il ?

Certaines nationalités bénéficient d’excellentes dispositions dans leur pays d’origine en matière de soins de santé, et ces dispositions peuvent continuer à offrir une couverture limitée pendant de courtes périodes à l’étranger.

Toutefois, il convient de noter que la couverture proposée dans ces polices sera une fraction de toute facture que vous pourriez avoir, et vérifiez combien de temps vous êtes réellement couvert. Il est probablement bien moins long que vous ne le pensez.

La plupart des gouvernements conseillent à leurs citoyens de souscrire une assurance santé internationale dès qu’ils s’installent à l’étranger.

Si vous êtes citoyen américain, il convient de noter que GeoBlue propose un tarif réduit aux citoyens américains disposant d’une couverture santé américaine, avec de bonnes options pour ceux qui souhaitent un plan incluant de longs séjours aux États-Unis ou une option différente pour ceux qui ne souhaitent pas du tout visiter les États-Unis pendant leur absence.

Mon assurance voyage me couvre-t-elle ?

Lorsque vous arrivez pour la première fois à Singapour, vous pourriez penser que vous êtes couvert par votre assurance voyage, mais dès que vous séjournez à Singapour sous un permis de travail quelconque, plutôt que sous le visa touristique de six mois accordé à l’arrivée, votre assurance voyage ne sera plus valable car vous ne serez plus considéré comme ‘voyageur’ ou ‘en transit’ à Singapour.

Il est également important de noter ici que si vous vous considérez comme un ‘Nomade Numérique’ et que vous vous voyez davantage comme un voyageur qu’un expatrié, mais que vous avez toujours une base à Singapour, vous devriez toujours envisager une assurance santé comme un produit distinct de votre assurance voyage habituelle.

IMG Global propose un bon plan spécifiquement pour les nomades mondiaux.

Que se passe-t-il lorsque vous quittez Singapour ?

La réponse à cela dépend de la police que vous avez achetée.

Pour ceux d’entre vous qui ont acheté une police locale, vous allez devoir repartir de zéro car la police ne vous couvrira qu’en cas d’hospitalisation à Singapour. Si votre statut de résident à Singapour change pour une quelconque raison, vous n’aurez d’autre choix que de résilier la police ; pour ceux qui ont une police internationale locale (une police internationale souscrite auprès d’un assureur basé à Singapour), vous devez vérifier les détails.

Il est possible que quitter Singapour modifie votre prime ou même rende la police obsolète.

Les polices d’assurance santé internationales ou pour expatriés, en revanche, sont conçues pour vous accompagner où que vous viviez ou voyagiez, donc quitter Singapour ne changera pas fondamentalement votre police. Cependant, nous vous recommandons de les en informer à l’avance.

Vous ne voulez donner à aucun prestataire d’assurance l’occasion de prétendre que vous n’êtes plus éligible pour une quelconque raison.

Il est également bon de noter qu’avec une police de soins de santé internationale, changer de pays de résidence n’entraîne pas de nouveau contrat ni de besoin de réévaluation ; vous n’aurez donc pas besoin de déclarer des pathologies préexistantes lorsque vous arriverez dans votre nouveau pays de résidence. 

 Mais si votre nouveau domicile bénéficie d’un système de soins médicaux plus cher que Singapour (comme les États-Unis ou Hong Kong), cela pourrait changer le coût de votre prime annuelle, car le risque pour votre compagnie d’assurance de devoir régler des factures plus élevées a augmenté et, inévitablement, ils vous répercuteront ce coût.

Quelle est la meilleure assurance santé pour moi ?

Bravo, vous avez maintenant un aperçu complet de l’assurance santé à Singapour. Il est donc temps de plonger dans le monde réel et de faire un achat. 

Pour vous aider à prendre une décision éclairée, voici un récapitulatif des principaux éléments à considérer et des questions à poser :

Cherchez une police qui vous offre de la flexibilité. Les expatriés doivent fréquemment modifier leur vie en très peu de temps, vous avez donc besoin d’une police qui puisse vous suivre dans ces changements. De nombreux expatriés apprécient vraiment le plan Cigna Global Insurance car il vous permet de choisir ce pour quoi vous êtes couvert et bénéficie d’une solide réputation pour un excellent service et un bon réseau mondial de couverture de soins de santé.

Si vous ne prévoyez pas d’utiliser votre police pour autre chose que les urgences, envisagez peut-être de prendre un plan avec une prime plus faible pour une couverture annuelle inférieure. IMG a la réputation d’offrir des produits très abordables, qui attirent les jeunes clients qu’ils fidélisent ensuite grâce à l’excellent service fourni.

Enfin, considérez d’où vous venez et où vous allez. De nombreux expatriés américains se sentent à l’aise avec un plan GeoBlue Xplorer car il est spécialement conçu pour les citoyens américains à l’étranger et leur offre une couverture pour les soins de santé aux États-Unis, parfait pour ces longs séjours d’été ou d’automne de retour à la maison.

Si vous n’êtes pas sûr de l’assurance à choisir et que vous souhaitez obtenir des conseils impartiaux d’un courtier, consultez Tenzing.

En guise de post-scriptum, rappelez-vous que les coûts des soins de santé changent régulièrement, tout comme les besoins de votre famille. Ne mettez pas simplement le plan d’assurance santé dans un tiroir pour l’oublier, pensez à vérifier chaque année qu’il couvre toujours vos besoins et faites des ajustements en conséquence.