Ouvrir un Compte Bancaire au Panama : Un Guide pour les Expatriés

Si vous allez vivre au Panama, vous devez avoir un compte bancaire local.

Il y a beaucoup d’options. Le pays est un centre bancaire offshore et possède un secteur financier bien développé. Un mélange de banques panaméennes et internationales offre des services aux expatriés.

Dans cet article, je vais vous expliquer tout ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte bancaire au Panama. Nous aborderons les sujets suivants :

• Les raisons pour lesquelles vous devriez avoir un compte bancaire local ;
• Exigences et documents nécessaires ;
• Comment choisir une banque ;
• Le processus d’ouverture d’un compte, étape par étape ;
• Options de compte et frais ;
• Obligations légales et fiscales ;
• Conseils bancaires généraux.

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Est-il sûr d’ouvrir un compte bancaire au Panama ?

Vous pourriez vous sentir nerveux de stocker votre argent dans un compte étranger, mais soyez assuré que les banques au Panama sont fiables et sûres.

Voici quatre raisons pour lesquelles des expatriés du monde entier ont choisi de bancariser au Panama :

1. Le pays abrite des banques réputées qui ont d’excellents antécédents avec les étrangers. Beaucoup offrent des services en anglais.

2. Le Panama s’engage à protéger la vie privée financière de ses résidents. Les banques locales privilégient la confidentialité et protègent les informations de leurs clients.

3. Le dollar américain est la monnaie officielle, ce qui permet à l’économie et à l’environnement bancaire de rester stables.

4. Le Panama a adopté des réglementations financières qui garantissent le bon fonctionnement du système bancaire. Une organisation appelée la Superintendance des Banques du Panama supervise les banques et assure qu’elles respectent les règles. Les institutions financières sont tenues responsables de leurs actions.

Pourquoi vous avez besoin d’un compte bancaire local

Il y a de nombreuses raisons d’ouvrir un compte bancaire au Panama après y avoir déménagé.

Demande de visa

Tout d’abord, vous devrez ouvrir un compte bancaire au Panama pour demander la résidence.

Selon le visa que vous avez, il peut vous être demandé de déposer un certain montant sur le compte. Cela permet de montrer au gouvernement que vous avez assez d’argent pour subvenir à vos besoins. Par exemple, pour mon visa de Nations Amicales, j’ai dû déposer 5 000 USD dans une banque locale.

Être payé

Si vous envisagez de travailler pour une entreprise panaméenne, vous aurez besoin d’un compte bancaire local pour être payé.

Transférer de l’argent au Panama

Vous pourrez transférer de l’argent plus facilement vers des comptes panaméens si vous utilisez une banque locale. Les virements entre comptes internationaux sont coûteux et peuvent prendre des jours pour être effectués.

Paiement des services publics

Avoir un compte bancaire au Panama facilite le paiement des services publics et autres. Le loyer, l’électricité, Internet, le câble et les factures d’eau peuvent tous être payés avec un transfert instantané depuis un compte bancaire local. C’est également vrai pour recharger les forfaits de téléphone portable et les cartes de transports publics. Vous ne pourrez pas payer ces services par dépôt direct depuis une banque étrangère.

Économisez sur les frais supplémentaires lors des achats quotidiens

Ouvrir un compte dans une banque locale vous épargne des frais supplémentaires sur vos achats quotidiens.

Si vous utilisez votre carte de débit étrangère pour acheter un produit ou retirer de l’argent, vous finirez par perdre de l’argent à cause des frais de transaction internationale.

Conditions pour ouvrir un compte bancaire

Tant les résidents que les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire au Panama, mais la plupart des banques locales préfèrent faire affaire avec des clients ayant une résidence légale (ou ayant entamé le processus de demande).

Le pays dispose de pratiques strictes de lutte contre le blanchiment d’argent, et les étrangers doivent fournir des documents prouvant que leurs fonds sont légaux.

On vous demandera les documents suivants lors de l’ouverture d’un compte bancaire local :

• Votre passeport.
• Une seconde pièce d’identité, comme votre permis de conduire.
• Lettre de référence d’une autre banque incluant la durée pendant laquelle vous avez été client et le solde de votre compte.
• Lettre de référence de votre avocat en immigration.
• Preuve d’adresse au Panama : un contrat de location ou une facture récente de services publics à votre nom et adresse résidentielle.
• Preuve de revenus : bulletins de salaire, relevés bancaires ou lettre de votre employeur.

Les banques locales sont plus susceptibles de vous accepter en tant que client si vous pouvez prouver un lien personnel ou économique avec le Panama – pour couvrir toutes les bases, prenez une copie de votre contrat de travail, carte de résidence ou document de statut d’immigration du Service National de l’Immigration.

Tous les documents doivent être notariés et rédigés en espagnol. Si vos papiers sont en anglais ou dans une autre langue, faites-les traduire et signer par un traducteur officiel.

Vos documents seront périmés après trois mois, il est donc judicieux de demander des documents dans votre pays d’origine quelques semaines avant de partir et d’ouvrir votre nouveau compte immédiatement à votre arrivée au Panama.

Certaines banques au Panama exigent un dépôt minimum pouvant aller de 100 USD à 1 000 USD, voire plus. Vous pouvez effectuer ce premier dépôt en espèces ou par virement après avoir ouvert le compte.

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Choisir une banque au Panama

Il y a plus de 50 banques au Panama.

Deux sont contrôlées par le gouvernement – Banco Nacional et Caja de Ahorros – et les autres sont privées. Le secteur privé est divisé en banques nationales et internationales.

Considérez ces points lorsque vous cherchez une banque locale :

• Emplacement : Les options bancaires sont limitées en dehors de Panama City. Si vous allez vivre dans une autre partie du pays, vous avez deux options. Vous pouvez soit choisir une banque qui a des agences et des distributeurs automatiques dans tout le pays, soit vous rendre dans la capitale – où sont basées les banques internationales – chaque fois que vous avez besoin de services en personne.

• Disponibilité de personnel anglophone : De nombreuses banques internationales au Panama offrent des services en anglais. Si vous ne parlez pas espagnol, vous devriez éviter les banques nationales, car la disponibilité du service à la clientèle en anglais est aléatoire. Optez plutôt pour une banque internationale qui a l’expérience du travail avec des anglophones.

• Services bancaires en ligne : La plupart des banques au Panama ont des sites Web où vous pouvez faire vos opérations bancaires quotidiennes de n’importe où dans le pays. Avant de choisir une banque, visitez son site Web pour vous assurer qu’il est facile à utiliser et qu’il propose les services dont vous avez besoin. C’est particulièrement important si vous allez vivre loin d’une agence.

Voici une liste des banques que les expatriés utilisent le plus souvent au Panama :

Banco General

La banque la plus populaire et la plus pratique est Banco General.

Cette banque privée panaméenne a des succursales dans chaque quartier de Panama City et de nombreux endroits à travers le pays, même dans des petites villes. Il y a des distributeurs automatiques Banco General dans les pharmacies, supermarchés, stations de métro et presque à chaque coin de rue.

Les comptes Banco General sont accompagnés d’une application de paiement instantané appelée Yappy, que vous pouvez utiliser pour payer dans les magasins, taxis, marchands ambulants, pharmacies, etc.

Les exigences pour ouvrir un compte chez Banco General sont strictes, et vous devez montrer un fort lien économique avec le Panama – généralement la résidence ou un contrat de travail.

Banco General requiert un dépôt d’ouverture minimum de 50 USD pour les comptes d’épargne.

Banistmo

Banistmo est l’une des plus grandes banques du Panama et fait partie du Groupe Bancolombia. Elle a une forte présence dans tout le pays, avec des agences et des distributeurs automatiques dans toutes les provinces. Banistmo offre un service clientèle 24h/24 via une fonction de chat sur son site de banque mobile.

En termes d’accessibilité et de disponibilité, Banistmo est juste derrière Banco General.

J’ai un compte épargne chez Banistmo que j’ai ouvert une semaine après mon déménagement au Panama. Banco General était ma première option, mais ils m’ont refusé car je n’étais pas encore résident – je venais de commencer mon processus de demande de visa.

Heureusement, Banistmo a accepté une lettre de mon avocat expliquant mon statut d’immigration.

Si vous êtes nouveau au Panama, il est généralement plus facile d’ouvrir un compte chez Banistmo que chez Banco General.

Le dépôt minimum pour ouvrir un compte épargne chez Banistmo est de 500 USD pour les étrangers.

Scotiabank Panama

Scotiabank Panama est une grande banque canadienne dont le siège régional est situé à Panama City. Avec un service client solide et un personnel anglophone, Scotiabank est un excellent choix pour les expatriés vivant dans la capitale.

Bien qu’il y ait plusieurs agences et distributeurs automatiques de Scotiabank à Panama City, vous ne trouverez pas cette banque ailleurs dans le pays. Heureusement, elle offre une excellente plateforme de banque mobile, mais il faudra prévoir un voyage vers la capitale chaque fois que vous souhaitez visiter une agence.

Pour ouvrir un compte épargne avec Scotiabank Panama, vous devrez faire un dépôt initial de 100 USD.

BAC Credomatic

BAC Credomatic est basé en Amérique Centrale et dans les Caraïbes. Son siège est à San José, Costa Rica.

Ce groupe bancaire offre de nombreux services financiers, notamment la banque, les cartes de crédit et les prêts aux citoyens et résidents étrangers. Les expatriés trouvent souvent plus facile d’être approuvés pour une carte de crédit chez BAC que chez Banco General ou Banistmo car les exigences sont moins strictes.

Il y a des agences BAC et des distributeurs automatiques à Panama City et dans d’autres grandes villes comme Chitré, Penonomé, Colón, David, Santiago et Las Tablas. La plupart des destinations populaires pour expatriés sont à deux heures de route d’une de ces villes.

BAC Panama demande un dépôt minimum de 50 USD pour l’ouverture d’un compte épargne.

Global Bank

Global Bank a l’expérience de servir à la fois des clients panaméens et internationaux. Une version anglaise de leur site web est disponible, et la banque est connue pour son service client amical. Avec de nombreuses options de comptes, Global Bank est prêt à satisfaire les besoins financiers des expatriés.

Global Bank dispose d’un vaste réseau avec de nombreuses agences à Panama City et dans tout le pays. Elle a plus de points de service en dehors de la capitale que toute autre banque de cette liste, à l’exception de Banco General et Banistmo.

Le dépôt minimum pour ouvrir un compte épargne chez Global Bank est de 50 USD.

Multibank

Multibank a une bonne réputation dans le secteur bancaire local et est connu pour la satisfaction de sa clientèle. Cette banque panaméenne est un bon choix pour les expatriés en raison de sa large gamme de services, tels que la banque, les cartes de crédit, les prêts, les investissements et les assurances. Si vous recherchez une assurance entreprise ou automobile, Multibank propose des plans fiables.

Multibank dispose d’un réseau croissant d’agences et de distributeurs automatiques dans tout le pays.

Panama City abrite plusieurs agences, et la ville principale de chaque province a un bureau Multibank.

Préparez-vous à effectuer un premier dépôt d’au moins 50 USD pour ouvrir un compte épargne chez Multibank.

Types de comptes bancaires

Les banques au Panama proposent les types de comptes importants pour les expatriés. Les options de compte dans les banques domestiques et internationales comprennent :

• Comptes épargne
• Comptes courants
• Comptes carte de crédit
• Comptes multi-devises, qui sont utiles pour les expatriés qui traitent avec deux devises ou plus.
• Comptes d’investissement
• Certificat de Dépôt (CD), un compte épargne à terme fixe avec des taux d’intérêt élevés.

Les comptes épargne et courants sont les choix les plus courants pour les expatriés qui envisagent d’utiliser leur compte pour régler les dépenses quotidiennes au Panama.

Les types de comptes varient selon les banques, alors contactez celle qui vous intéresse ou visitez son site web pour vous assurer qu’elle propose les services dont vous avez besoin.

Guide étape par étape pour ouvrir un compte

Voici les étapes que vous devez suivre pour ouvrir un compte bancaire au Panama :

Choisir une banque

Pour trouver une banque qui correspond à vos besoins, demandez des recommandations à d’autres expatriés et à votre avocat.

Rassembler les documents de demande

Rassemblez les documents que j’ai listés ci-dessus et assurez-vous qu’ils sont correctement traduits et notariés. Il est préférable d’avoir des copies de chaque document, au cas où.

Rencontrer un représentant de la banque

Les étrangers sont tenus de demander un compte bancaire en personne. Vous pouvez prendre rendez-vous, mais vous pouvez aussi vous rendre directement dans une agence. Un banquier examinera vos documents et vous aidera à décider quel type de compte vous convient.

Remplir les formulaires de demande

Le représentant vous guidera à travers le formulaire de demande pour le compte.

Compléter le processus de vérification

La banque vérifiera vos documents et pourrait vous poser quelques questions sur vos finances.

Payer le dépôt initial

Vous devrez déposer un montant qui varie selon la banque pour activer votre compte.

Recevoir les détails du compte

Une fois votre compte approuvé, la banque vous fournira votre numéro de compte et d’autres informations importantes. Vous recevrez également votre carte de débit, généralement remise immédiatement après l’activation du compte. Votre représentant bancaire vous montrera comment configurer la carte et le code PIN.

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Frais et coûts courants

Les comptes bancaires au Panama facturent plusieurs frais. Ces coûts varient selon la banque et le type de compte, mais les frais typiques sont les suivants :

• Frais initiaux de carte de débit : C’est le prix payé pour une carte de débit lors de l’ouverture d’un compte épargne ou courant. Chez Banco General, les frais de carte de débit sont de 25 USD.

• Protection contre la fraude : S’inscrire à la protection contre la fraude est facultatif, mais cette police d’assurance peu coûteuse vous empêchera d’être tenu responsable pour des frais non autorisés. Si vous payez le petit montant mensuel (environ 3 USD), votre banque vous remboursera en cas d’achat frauduleux.

• Frais de maintenance mensuels : Les frais de service commencent généralement autour de 3 USD par mois.

• Frais annuels de carte de débit : Prélevés une fois par an, au même mois où vous avez ouvert votre compte, les frais annuels de carte de débit correspondent généralement au montant de l’achat initial de la carte.

• Frais de transaction : Si vous utilisez votre carte de débit pour retirer des espèces à un guichet automatique hors réseau, vous serez facturé entre 1,75 USD et 3 USD par transaction. Les frais de guichet automatique sont généralement prélevés des comptes bancaires une fois par an.

Obligations légales et fiscales

Le Panama lutte contre le blanchiment d’argent, l’évasion fiscale et d’autres activités financières illégales. Le pays travaille avec des organisations internationales et d’autres gouvernements pour améliorer la transparence fiscale au sein de ses frontières.

Les expatriés au Panama sont tenus de partager des informations sur leurs comptes bancaires étrangers avec leurs pays d’origine.

Deux lois de déclaration de comptes bancaires étrangers que vous devez connaître sont FATCA et AEOI.

FATCA

La loi américaine sur la conformité fiscale des comptes étrangers (FATCA) oblige les banques étrangères à déclarer les informations de compte des citoyens américains à l’Internal Revenue Service.

EAI

L’Échange Automatique d’Informations (EAI) est un accord entre les autorités fiscales internationales visant à réduire l’évasion fiscale mondiale. Le Panama participe à ce partenariat et partage les informations des comptes des expatriés avec les administrations fiscales de leurs pays d’origine.

Il est essentiel de vous renseigner sur les exigences de déclaration de votre pays d’origine avant d’ouvrir un compte bancaire au Panama. Découvrez comment déclarer vos comptes bancaires étrangers, vos revenus et vos biens.

Conseils Bancaires pour les Expatriés au Panama

Gardez ces points à l’esprit pour une expérience bancaire fluide au Panama :

• Souscrivez à un plan de protection contre la fraude lors de l’ouverture de votre compte. Si vous n’avez pas de protection contre la fraude, la banque ne vous remboursera pas en cas de vol d’argent.

• Si vous prévoyez de passer du temps en dehors de Panama City – même pour de courts séjours – choisissez une banque qui dispose de distributeurs automatiques dans tout le pays. Il y a des magasins et des restaurants dans les petites villes qui n’acceptent que les espèces.

• Les banques privées offrent des services de meilleure qualité que celles appartenant au gouvernement. Bien que tout le monde puisse ouvrir un compte dans une banque publique, ce n’est pas un choix pratique.

• Téléchargez l’application mobile de votre banque et utilisez-la pour payer vos factures par virement direct ; cela vous évitera de longues attentes à la banque.

• Les banques proposent souvent deux choix de cartes de débit : 1) Visa ou Mastercard et 2) Clave. Visa et Mastercard sont meilleures pour les expatriés car elles peuvent être utilisées pour les achats en ligne et internationaux, tandis que Clave est conçue pour les retraits en espèces et les paiements en magasin au Panama.

• Emportez toujours votre passeport à la banque ; les autres formes d’identification ne seront pas acceptées.

Maintenant, à Vous

En raison des pratiques strictes de lutte contre le blanchiment d’argent, ouvrir un compte bancaire au Panama peut être plus difficile que dans d’autres pays. Cependant, cela en vaut vraiment la peine.

La préparation des bons documents est essentielle. Tant que vos documents sont corrects, vous devriez pouvoir ouvrir un compte bancaire ici sans problème.

Si vous travaillez au Panama, parler à un avocat spécialisé en immigration qui aide pour votre visa peut faciliter considérablement le processus.