Guide complet pour acheter une assurance auto au Mexiquea

Assurer votre voiture au Mexique n’est pas si différent de l’assurance automobile dans d’autres pays. C’est-à-dire que vous payez une certaine prime et vous obtenez un certain montant de couverture en retour.

Ce qui est différent, cependant, ce sont les lois concernant l’assurance, la conduite et les accidents au Mexique, que vous devez connaître pour obtenir la bonne assurance.

Cela rend l’achat d’une assurance auto assez déroutant pour les expatriés qui ne connaissent pas les lois récentes.

Cependant, ce guide simplifiera tout votre processus d’achat d’assurance auto, afin que vous sachiez que vous serez couvert – et non emprisonné – en cas d’accident au Mexique.

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Avez-vous besoin d’une assurance auto pour conduire au Mexique ?  

Bien que certaines personnes pensent que l’on peut conduire au Mexique sans assurance, ce n’est pas le cas. La loi mexicaine exige une certaine forme d’assurance.  

La couverture minimale dont vous avez besoin pour conduire légalement dans le pays est l’assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages que vous causez à autrui. Avec cette assurance, vous et votre voiture ne serez pas assurés, ce qui en fait la forme la plus basique d’assurance auto dans le pays.

Votre assurance doit également provenir d’une compagnie d’assurance mexicaine. Les compagnies d’assurance étrangères ne peuvent pas vous couvrir en conduisant au Mexique.  

Cela est lié aux lois mexicaines sur les accidents, car toutes les compagnies d’assurance impliquées sont tenues de se rendre sur les lieux de l’accident. Les personnes impliquées ne peuvent pas quitter les lieux tant que tous les documents ne sont pas signés et pris en compte.  

Cela dit, que se passe-t-il si vous conduisez sans assurance ? 

Eh bien, si vous avez un accident de voiture et que vous ne disposez pas d’une assurance auto, vous devrez payer tous les dommages de votre poche. La plupart des gens ne peuvent pas le faire, et ils finissent par passer du temps en prison. Le montant que vous devrez payer varie d’un état à l’autre.

La plupart du temps, ce sera plus de 100 000 USD, donc être assuré en vaut la peine. 

Tout comme les états et provinces aux États-Unis et au Canada, chaque état au Mexique a ses propres lois sur la confiscation de véhicules et les amendes. Avant de conduire dans n’importe quel état mexicain, vérifiez les lois locales pour savoir quel type et combien de couverture d’assurance vous avez besoin.  

Sachant que l’assurance auto est obligatoire au Mexique, voyons ce que couvrent généralement les assurances auto dans le pays. 

Assurance responsabilité civile 

La forme d’assurance auto mexicaine la plus basique est la responsabilité civile. En cas d’accident, tout dommage causé à un tiers sera couvert.  

Généralement, ce montant de responsabilité varie entre 300 000 USD et 500 000 USD. Dans la mesure du possible, il est toujours préférable d’acheter le maximum de couverture de responsabilité offert par la compagnie d’assurance.  

L’assurance responsabilité civile au Mexique coûte environ 300 USD par an, selon votre voiture et l’état dans lequel elle est immatriculée, entre autres. 

Ceci est dû au fait que la loi fédérale sur la responsabilité au Mexique stipule que la compagnie d’assurance doit payer le salaire minimum de l’état mexicain, multiplié par 5 000 MXN et toute autre dépense, comme les frais funéraires en cas de décès.

Couverture supplémentaire 

Gardez à l’esprit que si vous souscrivez une assurance responsabilité civile, vous ne serez pas couvert pour des dommages personnels ou des frais médicaux pouvant résulter d’un accident.  

Heureusement, les compagnies d’assurance auto mexicaines offrent des options supplémentaires qui vous procurent plus de couverture que l’assurance responsabilité civile. Et, vous n’avez qu’à payer pour l’option supplémentaire que vous sélectionnez.

Cependant, la plupart des gens optent pour une couverture complète. En fait, nous vous recommandons d’acheter une couverture complète, pour ne pas vous inquiéter de quoi que ce soit en cas d’accident.

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Cela dit, voyons quelques-unes des options supplémentaires que vous pouvez acheter avec votre assurance responsabilité civile.

Assurance frais médicaux 

Elle couvre vos frais médicaux et ceux des passagers de votre voiture jusqu’à un certain montant. Vous pouvez obtenir cette option supplémentaire si votre assurance santé au Mexique ne vous couvre pas pour les accidents de voiture.

Assurance contre les dommages matériels 

Lorsque votre véhicule est endommagé par des événements tels que le vandalisme, les inondations, les objets qui tombent, les accidents de voiture ou les incendies, la police couvrira les dommages. Les polices d’assurance préciseront si, et pour combien, vous serez indemnisé pour les dommages ou le vol.

Assistance routière 

Si vous avez besoin de changer un pneu crevé, de faire appel à une dépanneuse ou de démarrer votre batterie, cette option d’assurance auto vous couvrira.

Assistance juridique 

La plupart des compagnies d’assurance au Mexique proposent une assistance juridique en tant qu’option supplémentaire avec leurs polices. Ainsi, en cas de frais juridiques ou d’obligation de payer une caution en raison d’un accident de voiture, vous serez couvert.

Assurance responsabilité civile forfaitaire 

L’assurance responsabilité civile forfaitaire est le montant qu’une compagnie d’assurance mexicaine verse pour les dommages corporels ou matériels résultant d’un accident de voiture. Généralement, il y a deux montants indiqués dans une police d’assurance auto – un pour le montant par accident et un pour le montant par personne.

Assurance évacuation médicale 

Si vous êtes gravement blessé après un accident de voiture, cette option d’assurance vous couvre pour le transport vers un hôpital adéquat.

Couverture complète 

De nombreuses compagnies d’assurance proposent des polices de couverture complète. La plupart du temps, cela inclut toutes les extensions listées ci-dessus, plus une couverture tous risques. La couverture tous risques vous protège de tous les dommages causés si un conducteur non assuré et responsable de l’accident vous percute.  

La seule chose à garder à l’esprit lorsque vous optez pour une assurance couverture complète est la franchise et le montant de la couverture pour les frais médicaux. 

Exclusions

Chaque police d’assurance auto au Mexique contient une section sur les exclusions. La plupart du temps, ces sections précisent qu’il existe des circonstances dans lesquelles la police n’est pas valide et quand vous ne pourrez pas utiliser votre assurance, notamment :

• conduite sans permis de conduire valide
• conduite en état d’ivresse
• conduite hors-piste
• panne de voiture due à des problèmes mécaniques

  

Gardez à l’esprit que la plupart des compagnies d’assurance n’offrent une couverture pour le vol partiel ou le vandalisme que si vous souscrivez une couverture spéciale pour votre voiture. Dans ces cas, vous devrez toujours payer une franchise.  

En outre, le Mexique est un immense pays avec de nombreuses routes de terre. Cependant, beaucoup d’entre elles sont considérées comme des routes municipales, et pour cette raison, les compagnies d’assurance couvrent tous les accidents qui y surviennent. Si vous sortez des sentiers battus, cependant, et que la route de terre ne mène nulle part, vous ne serez pas couvert.

Combien coûte une assurance auto au Mexique ? 

Le coût de l’assurance auto mexicaine dépend de nombreux facteurs. En plus de la couverture, la zone géographique où la voiture est immatriculée influence également le coût.  

Dans des endroits comme Mexico, les coûts d’assurance sont plus élevés que pour une voiture immatriculée dans une ville côtière tranquille du Yucatan. D’autres facteurs qui influencent le coût peuvent être votre âge ; votre sexe ; le type, modèle et marque du véhicule ; le type d’assurance ; et votre mode de paiement.  

Généralement, l’assurance auto mexicaine pour une voiture valant 15 000 USD varie entre 300 USD et 800 USD par an. À 300 USD, vous ne pourrez obtenir que l’assurance responsabilité civile.  

Tout montant supérieur inclura une couverture supplémentaire, pour laquelle vous paierez environ 800 USD par an. Parfois, les compagnies d’assurance proposent des forfaits et des options de paiement semestriels ou annuels. 

Comment fonctionnent les franchises 

La franchise est le montant que vous devez payer pour les réparations si votre véhicule est endommagé, déclaré en perte totale, ou volé. C’est le montant que la compagnie d’assurance déduit de la valeur de la voiture avant de vous verser le montant ou à un tiers.

En général, la règle est la suivante : plus la franchise d’une prime est élevée, plus le coût annuel de cette prime est bas.

Cela fonctionne également dans l’autre sens. Chaque police a sa propre franchise, qui varie généralement entre 5 % et 20 % de la valeur totale de la voiture.

Compagnies d’Assurance Automobile au Mexique 

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance parmi lesquelles choisir au Mexique.

Dans cette section, nous les diviserons en fonction de leur coût. Gardez à l’esprit que le montant que vous payez dépendra de nombreux facteurs.

Les compagnies d’assurance les plus chères sont :

• Zurich
• Mapfre
• AXA
• GNP

Les compagnies d’assurance plus économiques sont :

• Seguros CitiBanamex
• HDI Seguros

Sachez cependant que lorsque la police est moins chère, la franchise est généralement plus élevée.

L’avantage de choisir une assurance d’une grande compagnie est que des agents peuvent vous rejoindre en environ 45 minutes. Deux de ces compagnies sont Qualitas et Mapfre.

D’autres comme GNP, AXA, Zurich, HDI Seguros, El Águila, et Seguros Banorte sont également considérés comme de haute qualité.

Les compagnies d’assurance les plus onéreuses offrent une plus grande valeur pour la prime. Et, parce que le Mexique est vaste, les petites compagnies d’assurance pourraient avoir du mal à envoyer un agent sur les lieux d’un accident.

Il est important de choisir judicieusement et de lire les petits caractères et les avertissements avant d’acheter une assurance. Comparez et choisissez celle qui vous convient le mieux.

Trouver la Meilleure Assurance Auto au Mexique 

Si vous possédez une voiture au Mexique et que vous êtes sur le point de l’assurer, vous avez de nombreuses compagnies parmi lesquelles choisir.

Avant d’en choisir une, il est préférable de poser les questions suivantes :

• Pour quoi suis-je couvert si ma voiture est endommagée et nécessite des réparations ?

• Si ma voiture est volée, sera-t-elle couverte totalement ou partiellement ?

• Mes frais médicaux et ceux des passagers — le cas échéant — seront-ils couverts en cas d’accident ?

• Serai-je couvert pour une assistance juridique ?

Une fois que vous connaissez les réponses à ces questions, vous pouvez passer à la section suivante.

Acheter une Assurance : Agent ou Compagnie ? 

Il est possible de souscrire une assurance auto directement auprès d’une compagnie d’assurance. Cependant, il peut être plus difficile de comprendre ce qui est indiqué dans les devis et les polices.

De plus, si vous devez faire un suivi après un accident, vous vous retrouverez avec beaucoup de paperasse à gérer. C’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent de souscrire une assurance par l’intermédiaire d’un agent qualifié.

Cela peut être une personne spécialisée dans une marque d’assurance ou qui couvre plusieurs marques. La plupart du temps, les agents proposent aussi des forfaits d’assurance. Par exemple, vous pourriez obtenir une assurance santé, voiture et habitation avec la même compagnie d’assurance.

Embaucher un agent d’assurance est courant au Mexique. Vous pouvez les trouver via la compagnie d’assurance de votre choix en effectuant une simple recherche en ligne.

Vous pourriez également demander aux groupes d’expatriés sur Facebook des recommandations d’agents dans votre région ; il y aura sûrement des personnes qui pourront vous recommander de bons agents.

Vous n’avez pas à payer les agents non plus. Ils reçoivent une commission de la part de la compagnie d’assurance.

L’avantage d’engager un agent est que, si quelque chose se passe, vous pouvez contacter cette personne et elle vous aidera avec toute la paperasse pendant et après un accident. Ils peuvent également vous expliquer en détail la police et répondre à toutes vos questions.

Assurer Votre Voiture au Mexique 

Nous vous recommandons d’obtenir plusieurs devis auprès de différentes compagnies d’assurance mexicaines avant de décider par qui assurer votre voiture.

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Les termes et les prix de la prime peuvent varier, il est donc important de poser des questions détaillées aux agents et de lire les petits caractères au bas de chaque devis.

Pour obtenir un devis, vous devrez prouver les éléments suivants :

• vous avez 18 ans ou plus

• vous avez un permis de conduire mexicain valide et une pièce d’identité officielle

• le véhicule que vous souhaitez assurer est immatriculé au Mexique ou a été importé légalement

• le véhicule est à usage personnel ou commercial et pèse un maximum de 3,5 tonnes

Vous devrez fournir des informations supplémentaires à la compagnie d’assurance pour pouvoir acheter une assurance.

Ils doivent savoir quel type d’assurance vous choisissez et comment vous souhaitez payer. Normalement, vous pouvez payer par carte de débit ou de crédit, et tout d’un coup ou par paiements échelonnés. Il peut y avoir une différence de coûts en fonction des méthodes de paiement.

D’autres éléments que la compagnie d’assurance vous demandera sont :

• tarjeta de circulacion — la carte de circulation qui fournit toutes les informations sur le propriétaire de la voiture, le type et le numéro de plaque d’immatriculation

• facture d’achat

• justificatif de domicile

Après cela, vous payez l’assurance et votre voiture est assurée.

Les Accidents 

Si vous vous trouvez dans la situation malheureuse d’un accident de voiture, il est crucial de le signaler immédiatement. Vous devez appeler le 911 et demander à la police de venir et de rédiger un rapport.

Vous devez également appeler votre compagnie d’assurance via le numéro d’urgence gratuit qu’ils vous fournissent. Assurez-vous d’avoir ces informations avec vous ou dans le véhicule à tout moment.

Il est crucial de ne pas accepter d’accords ou de signer des documents de l’autre partie ou de la police avant que votre agent d’assurance ne soit arrivé.

Vous pourriez signer quelque chose qui ne vous serait pas avantageux et vous exclurait de la couverture par votre propre assurance. Une fois que l’agent est sur les lieux (la loi mexicaine considère les accidents de voiture comme des crimes), vous témoignez et aidez à remplir les documents.

La plus grande différence entre l’assurance automobile au Mexique et dans d’autres pays réside dans ce qui se passe lors d’un accident. Aux États-Unis, par exemple, il arrive parfois que les personnes (avec ou sans l’aide de la police) échangent des informations d’assurance et poursuivent leur route.  

Au Mexique, vous devez rester sur le lieu de l’accident jusqu’à l’arrivée de l’agent et de la police. De plus, dans certains cas, il peut falloir un certain temps avant que la responsabilité soit déterminée. Et dans de tels cas, c’est le juge qui a le dernier mot.  

Comment Déposer une Réclamation 

Beaucoup de documents doivent être remplis et complétés sur le lieu de l’accident.

Les compagnies d’assurance mexicaines et leurs clients doivent se conformer à cette paperasse pour pouvoir utiliser la police d’assurance. Vous avez besoin de ces documents pour déposer une réclamation.  

Après l’accident et une fois de retour chez vous, il vous faudra peut-être fournir des documents supplémentaires qui n’étaient pas dans la voiture, comme des copies des cartes d’immatriculation du véhicule ou une copie de la facture officielle, avant que votre voiture puisse être réparée.

Après avoir souscrit une assurance auto, l’agent vous fournira toutes les informations, noms et numéros de téléphone de ceux que vous devrez appeler en cas d’urgence ou pour déposer une réclamation.

Que se Passe-t-il si Vous Causez un Accident ?

Sur le lieu de l’accident, il doit y avoir un policier et quelqu’un de la compagnie d’assurance de toutes les parties impliquées.

La personne qui est en tort lors d’un accident est celle qui devra payer les dégâts. Une fois que l’agent d’assurance est sur place, et que le type de prime est montré, vous pouvez probablement rentrer chez vous après que les documents soient signés.  

Vos chances d’éviter une incarcération augmentent lorsque vous avez une police d’assurance étendue, au-delà de la simple responsabilité civile.

C’est parce que souvent, cette couverture étendue inclut une caution et une assistance juridique. Parfois, le simple fait de posséder la bonne assurance signifie que vous n’irez pas derrière les barreaux.

Assurance Automobile pour les Voitures Importées des États-Unis et du Canada au Mexique 

Certains expatriés expédient ou importent leur voiture achetée aux États-Unis ou au Canada au Mexique pour l’utiliser comme voiture personnelle.

C’est tout à fait possible, mais vous devez vraiment porter attention à l’assurance de la voiture. L’assurance auto que vous achetez aux États-Unis ou au Canada ne couvrira pas votre voiture lorsque vous êtes au Mexique.  

Dans certains cas, l’assurance que vous avez déjà peut couvrir un certain rayon près de la frontière. Mais si vous allez au-delà, cela ne fonctionne pas.

Vous pouvez payer une prime supplémentaire pour étendre l’assurance auprès de votre compagnie actuelle, qui peut vous proposer un accord avec une compagnie d’assurance mexicaine.

Sinon, souscrivez à une assurance auto mexicaine conforme aux étapes décrites dans ce guide.

Maintenant, à Vous de Jouer 

Pour résumer tout ce qui précède, la chose la plus importante à réaliser est qu’il est obligatoire d’assurer votre voiture avec une assurance responsabilité civile.

Cependant, si cela est possible, nous recommandons d’ajouter des extensions et d’opter pour une couverture complète. Ainsi, vous savez que toutes les dépenses encourues lors d’un accident seront couvertes.