La Malaisie a un marché de devises fermé. Cela signifie que vous ne pouvez pas acheter la devise locale, le Ringgit Malaysia (MYR), en dehors de la Malaisie et l’apporter en Malaisie.
Donc, si vous prévoyez de voyager en Malaisie ou si vous y êtes actuellement, vous devrez trouver un moyen d’envoyer de l’argent de votre pays d’origine vers la Malaisie.
Mais cela peut être délicat.
Il y a des frais cachés sur les taux de change, des frais de transfert international et certaines méthodes sont plus longues et plus fastidieuses que d’autres.
Ce guide vous montrera toutes les différentes manières de transférer de l’argent de votre pays d’origine vers la Malaisie. Il vous fournira également des conseils pour éviter les plus gros frais de transfert et obtenir les meilleurs taux de change.
En résumé, les services de transfert d’argent en ligne sont généralement le meilleur moyen d’envoyer de l’argent en Malaisie. Vous pouvez utiliser le widget ci-dessous pour savoir lequel offre le meilleur tarif dans votre cas.
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Contents
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À quoi faire attention
Lorsque vous envoyez de l’argent de votre pays d’origine vers la Malaisie, voici quelques éléments à garder à l’esprit :
- frais de transfert
- taux de change
- méthodes de transfert
- vitesse de transfert
- accessibilité
- méthodes de retrait
- service client
Frais de Transfert
Lorsque vous déménagez en Malaisie et que vous devez envoyer de l’argent régulièrement ici, vous devriez savoir comment minimiser les frais de transfert autant que possible.
Toute méthode pour transférer de l’argent vers la Malaisie impliquera des frais de transfert. Il y en a trois types :
- frais de transfert fixes
- frais de transfert en pourcentage
- frais de transfert combinés
Vous pourriez être facturé un frais de transfert sur un taux fixe, indépendamment du montant que vous envoyez. Ainsi, vous payez le même taux fixe, que vous envoyiez 1 000 $ ou 10 000 $. Par exemple, HSBC propose un frais fixe de 4 % pour envoyer de l’argent à l’étranger. Ce type de frais de transfert signifie qu’il est plus judicieux d’envoyer un montant important, moins fréquemment,
Alternativement, vous pourriez être facturé des frais de transfert en pourcentage. Ce type de frais signifie que vous paierez plus, plus le montant du transfert est élevé. Un exemple de cela est si vous utilisez votre carte de crédit de votre pays d’origine pendant que vous êtes en Malaisie.
Cela dit, parfois, vous pouvez être facturé une combinaison à la fois fixe et de pourcentage. Par exemple, PayPal vous facturera un petit frais de transfert fixe mais un pourcentage élevé pour envoyer de l’argent.
Avec cela en tête, vous devez essayer de déterminer quelle méthode de transfert convient, car vous ne voulez pas finir par payer des frais de transfert fixes élevés pour un petit montant d’argent.
Taux de Change
Les frais sur les taux de change sont le plus grand coût d’un transfert vers la Malaisie.
En plus des frais de transfert mentionnés ci-dessus, vous pourriez devoir payer un autre frais pouvant aller jusqu’à 6 %.
Veuillez noter que parfois les prestataires de services prétendent ne pas facturer de frais de transfert. Mais ils cachent en fait le frais en majorant le frais sur le taux de change. Vous pourriez finir par payer plus, même s’il n’y a pas de frais de transfert, car il existe un frais élevé sur le taux de change.
Par exemple, si vous envoyez des livres britanniques en Malaisie, HSBC ajoute 2-3 % au taux de change en plus de tous les frais fixes.
Si vous souhaitez connaître les frais cachés sur le taux de change qui vous sont proposés, vous pouvez vérifier les taux de change sur XE et les comparer à ceux proposés par le prestataire de services.
Il est important de garder à l’esprit qu’en réalité, vous ne pourrez jamais obtenir le taux cité sur XE, mais vous pouvez essayer de négocier pour vous en rapprocher autant que possible.
Deux calculateurs de taux de change recommandés avec des mises à jour ponctuelles sont :
Donc, si vous deviez transférer 10 000 USD en Malaisie, vous seriez facturé 41 $.
Vitesse de Transfert
Un autre facteur à prendre en compte est le temps qu’il faut pour qu’un transfert soit effectué de votre pays d’origine vers la Malaisie. Différentes méthodes prendront des durées différentes.
Un virement bancaire prend normalement deux à trois jours ouvrables, un transfert d’argent en ligne peut prendre un à deux jours, alors qu’un encaissement de chèque peut prendre jusqu’à six semaines pour être compensé.
Les services de transfert d’argent en ligne tels que Wise prennent entre deux et trois jours ouvrables, parfois même plus rapidement.
Accessibilité
La facilité d’accès à votre argent est un facteur à prendre en compte lorsque vous utilisez toute méthode de transfert d’argent.
Les banques locales et internationales en Malaisie sont soumises aux lois de la loi de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme de 2001 (AMLA).
En conséquence, elles sont légalement tenues de suivre de longues procédures « KYC » (Know Your Customer). Cela peut impliquer de demander beaucoup d’informations à un client, comme une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et la source des fonds.
Certaines banques sont plus strictes que d’autres. Par exemple, HSBC est très rigide et exigera beaucoup d’informations. Vous devez juste être capable de démontrer que votre source de fonds est légitime, c’est-à-dire pas d’argent de la drogue, et que vous l’utiliserez à des fins légitimes.
Cependant, si vous utilisez un réseau public, vous devriez utiliser un VPN comme sécurité supplémentaire pour protéger vos informations de connexion.
La Malaisie dispose d’un vaste réseau de distributeurs automatiques, ce qui signifie que vous pouvez facilement accéder à des fonds, surtout dans les grandes villes comme Kuala Lumpur, Johor Bahru, et Penang.
Méthodes de Retrait
La méthode par laquelle vous accédez à vos fonds dépendra également de la méthode de transfert d’argent. Pouvez-vous retirer de l’argent auprès de l’agent de transfert le plus proche ? Ou serez-vous en mesure de retirer de l’argent des fonds déposés sur votre compte bancaire ?
Tout dépend de la méthode que vous utilisez. Plus d’informations à ce sujet plus tard.
Service Client
Avoir accès à un support client 24h/24 et 7j/7 ou à un agent de service client à disposition pour répondre à vos questions avant d’envoyer votre argent durement gagné est extrêmement utile. Qu’ils parlent votre langue ou non est également important.
Wise a toujours un agent à disposition pour répondre aux questions. Je les ai utilisés tout en voyageant et en travaillant dans diverses parties du monde et je n’ai jamais eu de problème avec leur service client. Ils sont rapides, efficaces, et essaient de résoudre votre question de la manière la plus simple possible.
Options de Transfert
Lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent, vous ne pouvez pas l’envoyer par la poste. Voyons les options de transfert dont vous disposez.
- virements bancaires internationaux
- transferts en ligne
- chèques en devises étrangères
- Western Union
- PayPal
- cryptomonnaies
- espèces
Virements Bancaires Internationaux
Un virement bancaire international ou un transfert par câble était autrefois l’option la plus populaire et préférée pour envoyer de l’argent vers la Malaisie. Cela était considéré comme le moyen le plus rapide et le moins risqué. Cette perception a maintenant changé en raison des frais élevés associés à cette méthode. Les banques peuvent facturer jusqu’à 6% du montant de la transaction en plus d’un frais fixe !
La Malaisie possède un système bancaire bien établi. Les banques locales les plus populaires avec les meilleurs réseaux de distributeurs automatiques sont Maybank et CIMB. Pour ouvrir un compte bancaire en Malaisie, vous devrez fournir votre passeport, une preuve d’emploi, une preuve de visa (note : il est peu probable que vous puissiez ouvrir un compte avec un visa touristique), un montant de dépôt minimum et certains peuvent même prendre vos empreintes digitales !
Parmi toutes les banques malaisiennes, Maybank et CIMB semblent avoir les meilleurs taux. Maybank possède un réseau d’agences plus étendu, mais CIMB dispose d’un site web plus convivial et d’un meilleur service client. HSBC est une bonne option pour les expatriés qui ont un solde de plus de 200 000 MYR car ils offrent des transferts internationaux gratuits depuis n’importe où dans le monde.
Il peut falloir de trois à cinq jours ouvrables pour que votre argent arrive, mais c’est une option de transfert coûteuse, car des frais seront facturés par la banque expéditrice et la banque réceptrice ainsi qu’un frais de taux de change.
Votre meilleur choix est d’opter pour des services de transfert d’argent qui ont des frais de transfert minimes et des taux de change compétitifs.
Services de Transfert d’Argent en Ligne
Les services de transfert d’argent en ligne sont la manière la moins chère et la plus efficace d’envoyer de l’argent en Malaisie. Vous pouvez créer un compte avec n’importe quel service de transfert d’argent en ligne relativement facilement. Il vous sera demandé un scan de votre passeport et de vérifier un numéro de téléphone via un code envoyé.
Comment ça marche ?
Prenons l’exemple de l’envoi de 1,000 £ du Royaume-Uni à la Malaisie. Vous envoyez 1,000 £ à la banque du fournisseur de services en ligne au Royaume-Uni. Ils transfèrent ensuite 1,000 £ de leur banque en Malaisie à votre banque en Malaisie. Voilà ! Vous recevez un email de notification que les fonds sont dans votre compte malaisien. Simple.
Monito est un excellent site web pour comparer les taux de ces services de transfert d’argent en ligne.
Trois services de transfert d’argent en ligne populaires sont Wise et Remitly.
Wise
Wise est une excellente façon d’envoyer de l’argent en Malaisie car il n’y a pas de frais cachés. C’est également l’un des fournisseurs les plus populaires.
Wise facture un pourcentage du montant transféré en fonction de ce montant, plus un petit frais fixe, et offre un taux de change garanti. Cela signifie qu’ils verrouillent le taux de change et garantissent son paiement, à condition qu’ils reçoivent les fonds dans les 48 heures.
Par exemple, si vous souhaitez transférer 1,000 $ vers la Malaisie en utilisant Wise, vous serez facturé 11,99 $ de frais de transfert et un taux de change garanti au taux du marché intermédiaire.
Cela signifie que vous serez garanti d’un taux de change d’environ 4,18 RM pour un USD (au moment du transfert). Donc, vous obtiendrez 4,129 RM sur votre compte bancaire malaisien.
Si vous souhaitez plus d’informations sur Wise, nous avons écrit un avis ici.
Remitly
Vous pouvez également utiliser Remitly. Avec Remitly, il existe trois façons différentes d’envoyer de l’argent en Malaisie : virement bancaire, retrait en espèces, ou dépôt par carte de débit.
Vous pouvez transférer de l’argent vers la Malaisie en utilisant n’importe laquelle des principales banques du pays. Mais pour les retraits en espèces, vous ne pouvez récupérer votre cash que chez Ria Money Transfer.
Pour les dépôts par carte de débit en utilisant votre carte bancaire thaïlandaise et non votre numéro de compte bancaire, l’argent est crédité sur votre carte puis déposée dans la banque qui a émis la carte de débit.
Si vous envoyez jusqu’à 1,000 USD vers la Malaisie, vous devriez vous attendre à payer les frais suivants :
- Frais express de 4,99 USD (en quelques minutes)
- Frais économique de 3,99 USD (trois à cinq jours ouvrables)
N’oubliez pas que vous devez également payer des frais de traitement bancaire d’environ 1,50 USD à 3,00 USD pour chaque transfert.
Soyez également vigilant aux frais cachés de Remitly, car le prestataire de services en ligne prélève un pourcentage du taux de change comme frais.
Par exemple, si vous envoyez des USD vers la Malaisie, ils factureront un frais égal à 0,5 pour cent de votre transfert.
Autres Fournisseurs de Transfert en Ligne
Il existe une multitude d’autres fournisseurs de transfert en ligne tels que OFX, Instarem, Transfermate, et Xoom, pour n’en nommer que quelques-uns. Il y a toujours de nouveaux fournisseurs proposant des frais de transfert d’introduction nuls, donc vous pourriez créer des comptes avec plusieurs entreprises et choisir celle qui propose les meilleurs taux.
Transfert pour Retrait en Espèces
Si vous ne souhaitez pas accéder à votre argent via une banque, vous pouvez opter pour des services de retrait en espèces qui vous permettent d’envoyer de l’argent en Malaisie et de le récupérer dans n’importe quel lieu d’agent.
Les services de retrait en espèces populaires en Malaisie sont Western Union, Money Gram, Worldremit et Xoom. (Certains d’entre eux proposent également des transferts en ligne directement sur votre banque).
Vous devrez remplir un formulaire et fournir votre pièce d’identité et un code de référence unique pour pouvoir accéder aux fonds.
Selon le prestataire de services, l’argent peut être mis à disposition en quelques minutes, mais ce service rapide a un coût.
Cela dépend aussi d’où vous envoyez l’argent. Ils afficheront leurs tarifs fixes sur leurs sites web, qui vont souvent de 4 $ à 50 $.
Mais ne soyez pas dupé par de faibles frais de transfert, soyez sûr que vous serez touché par une majoration élevée sur les taux de change allant de 4 à 8 %.
Il existe également des limites de transfert en espèces, par exemple Worldremit a une limite de transfert maximale de 5,000 $, tout comme Western Union.
Vous devez également garder à l’esprit que vous ne pouvez accéder à vos fonds que lorsque les agents sont ouverts, car certains ont des heures d’ouverture limitées.
PayPal
PayPal est idéal pour envoyer des paiements internationaux vers la Malaisie, pour des montants relativement petits.
Étant donné que de nombreux sites de commerce électronique et de réservation acceptent PayPal, vous pourriez juste laisser l’argent sur votre compte PayPal au lieu de le transférer sur une banque malaisienne.
Toutefois, si vous souhaitez que les fonds se trouvent sur votre compte bancaire, PayPal facturera un frais fixe sur chaque transaction, en fonction du pays.
Par exemple, si vous recevez de l’argent des États-Unis, il y a un frais fixe de 2,00 MYR sur chaque transaction. PayPal facturera également un frais de transaction qui varie entre 2,5 % et 4,4 % selon l’endroit d’où il est payé.
Si vous êtes payé pour un service depuis l’étranger, un frais supplémentaire de 4,4 % sera prélevé sur le montant transféré. Il peut falloir de deux à cinq jours ouvrables pour que l’argent soit transféré.
Envoyer de l’argent avec PayPal n’est pas aussi économique qu’utiliser Wise. Cependant, c’est extrêmement pratique si vous avez déjà un compte et que vous n’avez pas besoin d’envoyer trop d’argent.
Chèques en devises étrangères
Il est possible d’envoyer de l’argent en Malaisie en utilisant un chèque en devises étrangères. La banque locale vous facturera environ 5-7 RM et effectuera également la conversion en MYR, qui pourrait en fait bénéficier d’un meilleur taux de change que la banque expéditrice.
Il peut falloir 3 à 4 semaines pour que l’argent soit crédité sur votre compte, et cela peut parfois être un peu fastidieux, car les banques essaient de s’éloigner des chèques en raison du risque élevé de fraude.
Cryptomonnaies
En janvier, la Bank Negara Malaysia (BNM), qui est la banque centrale malaisienne, a indiqué que le bitcoin n’est pas reconnu comme monnaie légale en Malaisie.
However, in January 2019, the Malaysian finance minister said that ‘An order to recognize digital currencies and digital tokens as securities will come into force on Jan. 15, under the regulation of the Securities Commission Malaysia [SC].’
La banque centrale malaisienne a publié une liste de sociétés qui se sont déclarées comme fournisseurs de services de cryptomonnaies ou bourses, mais a souligné qu’elle n’a ni autorisé ni agréé ces entreprises.
Plusieurs sites web d’échange de cryptomonnaies en ligne incluent :
Il semble relativement facile de créer un compte Bitcoin pour recevoir des Bitcoins. Vous devrez authentifier et vérifier votre compte auprès d’un fournisseur de bourse Bitcoin avant de pouvoir commencer à recevoir des bitcoins. Certains fournisseurs exigent moins d’informations pour la vérification, mais les prix du Bitcoin seront plus élevés.
Les frais varient entre 1 et 5 %, et il existe des limites de transfert pour chaque fournisseur. Par exemple, Luno a une limite de 300 000 RM. Vous pouvez sélectionner ‘transfert instantané’ pour une option de transfert rapide.
Espèces
Une autre méthode pour transférer de l’argent en Malaisie est d’apporter des espèces dans le pays et de les échanger auprès d’un changeur de devises.
Selon le site web des Douanes malaisiennes, il n’y a pas de limite à la quantité d’argent qu’un résident ou non-résident peut apporter, mais tout montant supérieur à 10 000 $ doit être déclaré. Vous devez être en mesure de prouver la source légale de l’argent et ce à quoi vous voulez l’utiliser.
Les meilleures chaînes de change d’argent sont Vital Rate, MaxMoney, NS Cashpoint, UAE Exchange, et Metro Exchange, que l’on peut trouver à Sungei Wang Plaza, Pavilion, Suria KLCC, Mid Valley Megamall, et Central Market.
Échanger de l’argent peut être l’une des options les moins chères pour transférer de l’argent, mais ce n’est pas la plus sûre. Marcher avec une grande quantité de liquide est risqué et pour certains, cela ne vaut pas la peine d’être interrogé aux douanes.
Quelle est la Meilleure Méthode ?
Nous avons créé un tableau pour comparer les prix et la vitesse des différentes méthodes pour envoyer de l’argent en Malaisie. Les montants de 1 000 USD et 10 000 USD ont été utilisés pour voir les frais de transfert et les taux de change qui seront facturés.
Un rapide examen du tableau indique que l’option la moins chère est d’apporter des espèces en Malaisie et de convertir l’argent dans l’un des nombreux échangeurs d’argent en Malaisie. La deuxième méthode la moins chère (et plus sûre) est d’utiliser un service de transfert d’argent en ligne comme Wise.
| Méthode | Vitesse | 1 000 $ | 10 000 $ |
| Espèces (MaxMoney) | instantané | 4 170 RM | 41 700 RM |
| Wise | 1 jour ouvrable | 4 129 RM | 41 465,80 RM |
| PayPal | 2-5 jours ouvrables | 4 098 RM | 41 198 RM |
| Chèques en devises étrangères (Maybank ) | 3- 4 semaines | 4 113 RM | 41 193 RM |
| Virement bancaire (Bank of America ) | 1-2 jours ouvrables | 3 935 RM | 41 014 RM |
| Transfert pour retrait en espèces (Western Union ) | 3 jours ouvrables | 3 492 RM | 34 749 RM |
| Cryptomonnaie (Luno ) | instantané | Non indiqué | Non indiqué |
Recommandation spécifique au pays
Il semble que, à moins que vous ne vouliez prendre le risque de vous promener avec de grosses sommes d’argent et d’utiliser les services des changeurs d’argent, votre meilleur choix est d’utiliser les services de transfert d’argent en ligne comme Wise.
Cependant, Wise n’offre pas encore de transferts d’argent de l’Inde et de l’Indonésie vers la Malaisie. Cela dit, vous pourriez explorer des fournisseurs alternatifs comme Instarem, Transfermate, ou OFX.
Les pays comme le Royaume-Uni, l’Australie, et les États-Unis sont pris en charge par tous les prestataires de transferts en ligne, donc votre meilleure option est de vous inscrire à plusieurs et de voir lequel offre le devis le plus compétitif.
Royaume-Uni, USA, et Australie vers Malaisie
- Wise
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Inde et Indonésie vers Malaisie
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
À vous maintenant
Autrefois, les virements bancaires traditionnels étaient l’option la plus populaire pour transférer de l’argent à l’étranger. Toutefois, les frais élevés et les délais de traitement longs ont favorisé l’essor de prestataires de transfert d’argent en ligne plus efficaces, comme Wise. Leurs tarifs compétitifs et leurs délais de traitement rapides leur permettent de mieux répondre aux besoins actuels des clients.
Un rapide coup d’œil aux taux de change sur XE.com vous indiquera combien d’argent vous économisez en utilisant des prestataires de transfert d’argent en ligne. J’ai utilisé Wise à plusieurs reprises et je suis impressionné par leur service client.
Si nous avons omis des prestataires ou si vous pouvez en recommander qui, selon vous, offrent des prix compétitifs, des délais de traitement rapides ou un excellent service client, merci de les mentionner dans les commentaires ci-dessous.
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