Si vous êtes expatrié en Malaisie et que vous venez d’emménager, l’une des premières choses à considérer est une carte de crédit.
Ici, nous vous fournissons un guide détaillé et complet sur les différentes cartes de crédit pour les expatriés et étrangers en Malaisie.
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Présentation des cartes de crédit en Malaisie
Contrairement à de nombreux pays, il est relativement facile pour les expatriés et étrangers de demander des cartes de crédit en Malaisie. Les exigences sont simples et faciles à satisfaire, avec seulement quelques documents supplémentaires requis pour vérification.
La Malaisie a l’une des utilisations de cartes de crédit les plus élevées au monde.
Cela s’explique par plusieurs raisons. Premièrement, il existe de nombreux émetteurs de cartes de crédit en Malaisie, 27 pour être exact. Deuxièmement, l’utilisation des cartes de crédit en Malaisie est plutôt répandue.
Les cartes de crédit en Malaisie ont connu une croissance accrue grâce à une sécurité renforcée et à une facilité d’utilisation, notamment avec la fonction « Wave » devenue obligatoire pour toutes les cartes de crédit en Malaisie.
Cette fonction vous permet de simplement passer la carte sur le lecteur pour traiter le paiement requis.
Exigences
Une question qui revient souvent est celle de savoir si les expatriés et les étrangers peuvent demander une carte de crédit en Malaisie. La réponse est oui. Bien que ce ne soit pas toujours facile, ce n’est pas impossible. La plupart des émetteurs de cartes de crédit et des banques en Malaisie offrent effectivement des cartes de crédit aux expatriés et étrangers.
Cependant, selon l’émetteur de la carte de crédit ou la banque en question, l’éligibilité et les documents requis peuvent différer par rapport à une demande locale.
Exigence de revenu
En général, le revenu minimum pour obtenir une carte de crédit en Malaisie commence de RM24,000 à RM200,000 par an, selon le type de carte demandé.
Certaines banques, comme Maybank, exigent un revenu minimum plus élevé pour que les expatriés puissent prétendre à leurs cartes de crédit. Alors que d’autres peuvent ne pas le mentionner explicitement sur leur page produit, il est préférable de vérifier auprès de l’émetteur individuel pour connaître les critères d’éligibilité.
En outre, si l’exigence de revenu minimum pour une carte de crédit particulière est de RM24,000, vous devez être en mesure de prouver que vous percevez ce montant sur une année. Cela peut provenir d’un revenu mensuel régulier ou sous forme de paiements reçus pour différents types de travaux si vous êtes indépendant ou entrepreneur.
Si vous êtes travailleur indépendant ou freelance, les exigences peuvent légèrement différer. Selon l’émetteur de la carte de crédit, en plus des documents d’identification personnelle, il peut vous être demandé de montrer un revenu régulier pour les 2 dernières années.
L’émetteur peut également vous demander des copies de votre relevé bancaire pour montrer que vous avez des économies suffisantes et que vous êtes en mesure de gérer efficacement les cartes de crédit à votre nom.
Paperasse
En règle générale, les exigences documentaires pour que les expatriés et étrangers demandent des cartes de crédit sont les suivantes :
- Relevés bancaires
- Copies d’au moins 3 mois de bulletins de salaire pour prouver le revenu
- Une copie de votre passeport
- Une copie de votre contrat de travail
- Une copie de votre visa ou permis de travail qui doit être valide pour au moins 1 an à la date de votre demande
- Une lettre de votre employeur confirmant la durée de votre emploi en Malaisie
Si vous êtes propriétaire d’entreprise ou freelance, vous devrez fournir les documents de soutien suivants pour que votre demande de carte de crédit soit considérée :
- Documents d’identification personnelle soit Passeport
- Informations d’enregistrement d’entreprise soit Numéro d’enregistrement d’entreprise
- Vos relevés bancaires des 3 derniers mois
- Formulaires de déclaration de revenus
Selon votre statut et votre émetteur de carte de crédit, vous pouvez trouver une liste complète des documents de soutien requis ici.
Avantages
Lors du choix d’une carte de crédit pour votre utilisation quotidienne en Malaisie, l’un des principaux éléments à considérer est le type d’avantages auxquels vous avez droit lors de l’inscription, ainsi que les avantages que vous pourriez obtenir lorsque vous utilisez la carte de crédit, y compris la couverture d’assurance santé.
Les émetteurs de cartes de crédit en Malaisie sont très compétitifs et, de ce fait, chacun d’eux offre une vaste gamme d’avantages et de privilèges pour vous inciter à vous inscrire avec eux.
Avec le recul, vous pouvez même utiliser une carte de crédit pour envoyer de l’argent en Malaisie avec des services de transfert d’argent en ligne tels que XendPay et Wise.
Malgré le nombre de cartes de crédit pour expatriés disponibles en Malaisie, presque toutes offrent des avantages communs. Certains d’entre eux incluent :
Réductions
Beaucoup de cartes de crédit malaisiennes pour expatriés offrent certaines réductions lorsque vous les utilisez dans des magasins spécifiques ou pour acheter des produits spécifiques.
Cashback
Ces offres se présentent lorsque l’émetteur de la carte de crédit garantit que si vous utilisez leur carte de crédit pour faire des paiements pour l’achat d’essence ou de courses, un certain pourcentage de cet argent sera crédité sur votre compte.
Programmes de fidélité
Ceci se produit lorsqu’une carte de crédit s’associe à une autre entité – par exemple, une compagnie aérienne – où si vous utilisez la carte de crédit, vous accumulez des miles que vous pouvez échanger contre des billets d’avion avec cette compagnie particulière.
Versements sans intérêt
C’est l’un des avantages les plus courants de presque toutes les cartes de crédit émises en Malaisie. Il est particulièrement utile lors de gros achats comme les meubles ou les appareils électriques. Ces plans permettent de fractionner les paiements en 12, 24, voire parfois 36 mensualités sans avoir à payer d’intérêt sur ces paiements. Cela vous aidera sans aucun doute à gérer vos finances plus efficacement et à étaler vos dépenses.
Exonération des frais annuels
Les émetteurs de cartes de crédit sont généralement tenus de facturer des frais annuels pour chaque carte principale et chaque carte supplémentaire. Cependant, de nos jours, la plupart des émetteurs de cartes de crédit ont tendance à annuler complètement ces frais annuels au début ou après avoir atteint un certain montant d’argent dépensé avec la carte de crédit concernée.
Comparaison des cartes de crédit
Choisir une carte de crédit est semblable à choisir un VPN. Bien que de nombreuses cartes de crédit semblent offrir les mêmes avantages, elles ne le sont pas réellement.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit en Malaisie sont des banques. Bien que chacune ait une variété de cartes de crédit, selon votre usage et vos besoins, certaines cartes de crédit, en particulier, se démarquent et sont peut-être plus utiles pour les expatriés et les étrangers.
Ici, vous trouverez certaines de ces cartes de crédit et les avantages qui les accompagnent.
Maybank
Maybank est l’une des plus grandes banques de Malaisie. Elle propose pas moins de 40 types différents de cartes de crédit, allant des cartes basiques ou pour débutants pour vous permettre de mettre un pied dans la banque et commencer à établir votre cote de crédit, jusqu’aux diverses cartes platinum et premium.
Leur programme de fidélité pour la plupart de leurs cartes de crédit inclut l’obtention de leurs TreatsPoints. Ces TreatsPoints peuvent être échangés contre des billets d’avion, des appareils électroniques et d’autres articles, selon le type de carte pour lequel vous vous inscrivez
Quelques unes des cartes de crédit Maybank les plus notables pour les expatriés sont :
PETRONAS Maybank Visa Platinum
La carte PETRONAS Maybank Visa Gold exige aux expatriés de disposer d’un revenu annuel de 60 000 RM et d’une lettre de votre employeur confirmant la durée de votre emploi en Malaisie.
Si vous utilisez cette carte dans les stations PETRONAS, vous avez droit à 8 fois le nombre habituel de TreatsPoints. Cette carte ne nécessite pas le paiement de frais annuels.
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold
La carte Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold est idéale si vous êtes un expatrié en Malaisie et aussi un voyageur fréquent, ou si vous faites souvent voyager vos proches vers et depuis la Malaisie pendant votre emploi ici. Pour chaque RM1 dépensé sur cette carte de crédit, vous obtenez 1 Mile KrisFlyer.
Cette carte de crédit vous permet également d’accéder gracieusement aux salons Plaza Premium participants dans les aéroports malaisiens, ainsi qu’à des privilèges gastronomiques dans les hôtels Marriott Bonvoy participants.
Maybank Manchester United Visa Card
Si vous êtes fan de football, la carte Maybank Manchester United Visa est faite pour vous ! Des réductions premium sont offertes lorsque vous utilisez cette carte de crédit à Old Trafford, ainsi que d’autres réductions au stade de Manchester United et pour la visite du musée.
Voici un bref résumé des cartes de crédit Maybank notables:
| Carte de Crédit | Avantages |
|---|---|
| PETRONAS Visa Gold | Maybank TreatsPoints pour les achats dans les stations PETRONAS |
| Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold | Gagnez des Miles KrisFlyer échangeables contre des billets d’avion |
| Maybank Manchester United Visa Card | Réductions sur les produits dérivés de Manchester United, les commandes au café et les visites du musée |
CIMB
CIMB est un autre géant bancaire de Malaisie. Ils offrent un total de 9 cartes de crédit (y compris des cartes de crédit pour débutants), toutes proposant divers avantages et comprenant également des cartes de crédit pour débutants.
CIMB ne précise pas explicitement qu’il existe un seuil de revenu minimum distinct pour les expatriés. Cela dépendra donc beaucoup de la carte de crédit pour laquelle vous postulez, et lors de la demande, le personnel du service client approprié vous guidera en conséquence.
Les cartes de crédit CIMB les plus appropriées pour les expatriés sont :
CIMB Visa Signature
La CIMB Visa Signature est une carte de crédit de départ chez CIMB. Elle nécessite un revenu annuel de 60 000 RM et vous rapporte un point chaque fois que vous utilisez la carte pour payer un service tant à l’intérieur qu’à l’extérieur de la Malaisie.
Les points peuvent être échangés contre un service de salon ou des réductions.
CIMB Cash Rebate Platinum Credit Card
La carte CIMB Cash Rebate Platinum semble être l’une des cartes de crédit les plus populaires chez CIMB en raison des garanties de cashback qu’elle offre avec l’utilisation fréquente de la carte de crédit.
Vous obtenez également un rabais de 5 % en espèces lorsque vous utilisez cette carte pour payer des dépenses du quotidien telles que les paiements de carburant, les courses alimentaires, et les paiements en ligne des factures de services publics.
Cela semble être un choix pratique en matière de cartes de crédit pour les expatriés puisqu’il permet de profiter de tous les avantages à l’occasion des achats du quotidien.
CIMB PETRONAS Platinum Credit Card
La carte CIMB PETRONAS Platinum s’adresse à tous les amateurs d’auto et de voitures! Cette carte de crédit vous offre des remises en espèces allant jusqu’à 7 % simplement par le fait de faire le plein de votre voiture chez Petronas.
Il existe également d’excellentes offres automobiles régulières sous forme de réductions de 5 % à 25 % lorsque vous utilisez cette carte de crédit auprès des partenaires de la CIMB.
Voici un résumé rapide des cartes de crédit CIMB adaptées pour les expatriés :
| Carte de Crédit | Avantages |
|---|---|
| CIMB Visa Signature | Gagnez des points pour chaque montant dépensé, qui peuvent être échangés contre des services de lounge et des réductions. |
| CIMB Cash Rebate Platinum | Remises en espèces pour les dépenses sur le cinéma, le pétrole, les courses et les factures de services publics |
| CIMB PETRONAS Platinum | Remises en espèces sur les dépenses de carburant |
Standard Chartered
En tant que banque ayant une présence internationale, les cartes de crédit Standard Chartered se concentrent sur des avantages incluant des récompenses de voyage et des assurances.
Auparavant, il y avait 7 types de cartes de crédit Standard Chartered disponibles pour les expatriés en Malaisie. Cependant, à présent, toutes leurs cartes de crédit sont réservées aux citoyens malaisiens.
RHB Bank
RHB est une autre banque locale en Malaisie qui offre une variété de cartes de crédit largement acceptées, dont beaucoup offrent une gamme d’avantages pour les voyageurs. Cela en fait l’un des émetteurs de cartes de crédit les plus idéaux pour les expatriés et étrangers en Malaisie.
RHB Rewards Motion Code Credit Card
La carte de crédit RHB Rewards Motion Code semble être spécifiquement conçue pour les expatriés et les voyageurs fréquents.
L’un des principaux avantages est la collecte de points de récompense, où vous pouvez gagner 4 fois plus de points de récompense pour tout paiement effectué avec cette carte de crédit pendant que vous êtes à l’étranger.
Elle comprend également des privilèges de golf dans certains clubs de golf. Parfait pour un week-end de détente en plein air !
RHB Visa Signature Credit Card
La carte de crédit RHB Visa Signature vous offre jusqu’à 6 % de cashback pour tous les paiements que vous effectuez pour des achats en ligne, des divertissements et des achats généraux.
Elle inclut également l’accès aux salons Plaza Premium lorsque vous voyagez à partir de la Malaisie, où vous pouvez profiter de nourriture gratuite, de boissons et de l’utilisation des installations du salon.
De plus, l’utilisation de cette carte de crédit vous donne également des privilèges de golf dans certains clubs de golf, ainsi qu’une couverture d’assurance voyage allant jusqu’à 600 000 RM.
RHB Visa Infinite Credit Card
La carte de crédit RHB Visa Infinite est la carte ultime de RHB pour les expatriés, offrant une couverture d’assurance voyage allant jusqu’à 2 000 000 RM.
Elle vous permet également de gagner 5 fois plus de points de récompense pour tout paiement effectué avec cette carte de crédit à l’étranger et, comme ses autres cartes, offre un accès aux salons Plaza Premium ainsi que des privilèges de golf dans certains clubs de golf.
Résumé des cartes de crédit RHB pour les expatriés :
| Carte de Crédit | Avantages |
|---|---|
| RHB Rewards Motion Code |
|
| RHB Visa Signature |
|
| RHB Visa Infinite |
|
Bien sûr, les cartes de crédit mentionnées ci-dessus ne constituent pas une liste exhaustive des cartes de crédit disponibles pour les expatriés et étrangers en Malaisie. Il existe de nombreux autres émetteurs de cartes de crédit et banques parmi lesquels choisir, selon vos besoins individuels.
Il y a des banques ayant une présence internationale, ce qui facilitera vos déplacements fréquents. Celles-ci incluent :
Il y a aussi beaucoup d’autres banques locales à considérer si vos besoins sont plus proches de la Malaisie. Celles-ci incluent :
Conseils pour la Demande
Une des principales choses à garder à l’esprit lorsque vous demandez une carte de crédit en Malaisie est que l’émetteur doit savoir et être sûr que vous pouvez payer vos factures de carte de crédit.
Il peut être un peu intimidant de commencer à demander une carte de crédit dans un tout nouveau pays où votre présence financière ou votre cote de crédit est faible ou inexistante. Cela peut même signifier que certaines de vos demandes de carte de crédit seront refusées jusqu’à ce que vous soyez considéré comme ayant acquis la solidité financière nécessaire.
Votre cote de crédit (ou scores de crédit comme on les appelle parfois) est une analyse de votre solvabilité. Les banques vérifient généralement votre cote de crédit avant d’approuver toute demande de carte de crédit ou de prêt pour déterminer si vous êtes en bonne santé financière pour supporter vos paiements ou effectuer vos remboursements mensuels à temps.
Avoir une bonne cote de crédit est important car les banques en tiennent compte lorsqu’elles décident d’octroyer une carte de crédit ou un prêt et de fixer le taux d’intérêt applicable. Plus la cote de crédit d’un client est basse, plus il est probable qu’il aura un taux d’intérêt élevé, car cela représente un risque accru pour la banque.
Pour déterminer votre cote de crédit, les banques examineront généralement vos dettes totales, si vous avez effectué des paiements ponctuels sur ces dettes ainsi que la fréquence de vos paiements en retard. Par conséquent, la meilleure façon d’augmenter votre cote de crédit ou de la maintenir favorable est de respecter tous vos paiements à temps (même vos factures de services publics !) et de réduire le montant global de vos dettes aussi rapidement que possible.
Cependant, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour simplifier (et accélérer) le processus pour vous.
Avoir un Compte Bancaire
Avoir un compte d’épargne ou un compte courant avec la banque à laquelle vous souhaitez demander une carte de crédit peut vous aider considérablement. Cela établit une relation entre vous et la banque et permet à la banque de réaliser des vérifications de crédit efficaces.
Pour aller plus loin, vous pouvez également ouvrir un compte de dépôt à terme avec la banque de votre choix. Cela augmentera vos chances de voir votre demande de carte de crédit acceptée car cela apporte une sécurité d’une certaine manière aux yeux de la banque.
Demander une Carte de Crédit Débutant
Si vous demandez votre toute première carte de crédit en Malaisie, vous ne pourrez peut-être pas automatiquement obtenir une carte platinum ou premium. Pour cela, la plupart des banques locales en Malaisie offrent des cartes de crédit pour débutants avec un revenu minimum requis faible.
Une fois votre demande de carte de crédit débutant approuvée, et si la banque constate que vous pouvez suivre vos paiements, il est fréquent que la banque vous propose une carte plus premium avec de meilleurs avantages dans l’année qui suit.
Approcher les Grandes Banques
Les petites banques sont peu susceptibles de prendre le risque d’approuver des demandes de carte de crédit pour quelqu’un qui n’a pas de cote de crédit dans le pays. Par conséquent, il serait plus efficace de s’adresser aux grandes banques pour augmenter vos chances d’obtenir votre première carte de crédit en Malaisie.
Postuler en Personne
Bien que la plupart des demandes de carte de crédit puissent être effectuées en ligne de nos jours, certaines banques allant même jusqu’à vous offrir des cadeaux spéciaux si vous postulez en ligne, il est recommandé, si vous êtes un expatrié ou un étranger, de faire votre demande de crédit en personne.
Voici quelques avantages à cela :
- Cela permet au personnel du service client de mieux vous connaître et de vous aider en cas de complications sur place
- Il n’y a pas besoin de faire des allers-retours si la banque nécessite des documents ou détails supplémentaires
- Toutes vos questions et préoccupations peuvent être adressées immédiatement
- Cela assure à l’émetteur de la carte de crédit de votre authenticité et de votre capacité à payer vos factures
Bien que cela puisse être légèrement contraignant et prendre un peu plus de votre temps, une demande effectuée en personne est beaucoup plus susceptible d’augmenter vos chances d’obtenir votre carte de crédit approuvée plus rapidement.
Demande d’une Carte de Crédit Malaisienne en tant que Retraité
Les étrangers qui sont retraités ou pensionnés sans revenu mensuel fixe peuvent trouver un peu plus difficile d’obtenir une carte de crédit en Malaisie en raison des exigences de revenu.
Dans de telles situations, les banques malaisiennes sont susceptibles d’évaluer la solvabilité de chaque demandeur au cas par cas pour déterminer si le risque est quelque chose qu’elles sont prêtes à assumer.
Il serait utile de démontrer que vous disposez d’économies suffisantes atteignant au moins le revenu minimum requis pour la carte de crédit en question, d’un revenu de pension régulier, de dépôts réguliers dans votre compte de plan de retraite privé ou de la somme requise en revenus fixes dans un compte de dépôt à terme.
Donc, si le revenu minimum requis était de 35 000 RM par an, ils voudraient vérifier si vous avez une somme similaire économisée dans un dépôt à terme.
Vous pouvez prouver vos sources de revenus et/ou d’épargne en fournissant les documents suivants :
- Preuve de revenu de pension
- Vos relevés de compte bancaire récents
- Votre ou vos certificats de dépôt à terme (épargne)
Changer à Vous
Quelle que soit l’option que vous choisissez, assurez-vous d’être conscient des détails figurant dans la documentation qui accompagne votre demande de carte de crédit.
Cela inclut généralement les conditions générales régissant l’utilisation et les conditions de paiement de votre carte de crédit, ainsi que la fiche de divulgation du produit, qui vous donnera tous les détails, exigences et avantages de la carte de votre choix.
Une fois votre demande soumise et l’émetteur en possession de toutes les informations et documents nécessaires, il faut généralement environ 7 à 10 jours ouvrables pour que toutes les formalités soient respectées et que vous receviez votre carte de crédit.
À condition de faire vos recherches et de prêter attention aux petites lignes, les cartes de crédit sont extrêmement utiles en Malaisie. Étant largement acceptées, du dépanneur au coin de la rue au centre commercial chic en centre-ville, vous trouverez forcément une carte de crédit qui vous convient.
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