Comment prendre sa retraite à l’étranger en tant que citoyen américain : Le guide complet

L’intérêt des retraités américains à quitter les États-Unis pour s’installer dans un autre pays n’a jamais été aussi grand. On estime que 700 000 retraités américains reçoivent leurs prestations de sécurité sociale tout en vivant à l’étranger. Pour des milliers de retraités, un tel déménagement a déjà signifié des expériences enrichissantes ainsi qu’un mode de vie sûr et abordable. 

Dans cet article, nous discuterons des choses importantes à considérer et à faire si vous envisagez de prendre votre retraite à l’étranger, y compris choisir où vivre, les documents indispensables, les finances, les contacts familiaux et sociaux, les soins de santé, les décisions concernant le logement et la propriété, les questions juridiques et de résidence légale.

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Décider Où Déménager

Peut-être la décision la plus importante que vous prendrez concernant votre retraite à l’étranger est de choisir où vous voulez vivre. Prendre cette décision implique la tâche agréable de rechercher des lieux à travers le monde et de voir ce qui semble être la meilleure option pour vous.

Que vous sachiez où vous aimeriez vivre ou non, il est sage de considérer les facteurs suivants. Vous ne voulez pas déménager et vous rendre compte ensuite que vous avez négligé un facteur très important pour votre bonheur. Alors, examinons les éléments qui vous guideront dans votre recherche de votre lieu de bonheur. Certains de ces éléments seront moins importants pour vous que d’autres. 

• Langue parlée dans le pays
• Climat
• Proximité avec les États-Unis
• Coût de la vie
• Problèmes de sécurité
• Qualité et accessibilité des soins de santé
• Communautés d’expatriés actives et dynamiques pour le soutien, l’information et l’amitié
• Qualité de vie/préoccupations quotidiennes
• Liberté de religion et communautés religieuses 
• Facilité de mobilité/options de transport

Même avant de prendre votre décision finale, vous pouvez commencer à recueillir et organiser ce qui doit être fait avant de quitter les États-Unis. Voici quelques suggestions tirées de l’expérience de beaucoup.

Documents

Passeport Américain 

Obtenez un passeport américain ou assurez-vous que votre passeport actuel est valide pour au moins un an après votre date d’arrivée prévue. C’est votre document légal le plus important en tant qu’expatrié vivant à l’étranger. Tant que vous n’êtes pas résident légal dans un nouveau pays, votre passeport sera utilisé pour tout ce qui nécessite une identification à l’étranger, de l’ouverture d’un compte d’électricité à l’ouverture d’un compte bancaire en passant par l’obtention de services téléphoniques, etc.

S’il est valide pour au moins un an (encore mieux si c’est plus long), cela vous donnera suffisamment de temps dans le pays pour organiser votre nouvelle vie sans avoir à vous soucier de l’expiration de votre passeport. 

Faites des photocopies des premières pages de votre passeport et rangez-les avec d’autres documents que vous emporterez avec vous. Si vous perdez votre passeport à l’étranger, avoir des copies facilitera l’émission d’un nouveau passeport dans une ambassade. Un bon point à retenir est que vous pouvez renouveler votre passeport américain dans la plupart des ambassades américaines à l’étranger bien plus rapidement qu’aux États-Unis.

Documents à Avoir et à Emporter

• Actes de naissance – Sinon des copies officielles et non officielles pour tous les membres de la famille. Contactez le Bureau des actes de l’état civil de votre gouvernement d’État pour les copies officielles.

• Certificat de mariage – Contactez le Bureau des actes de l’état civil de votre gouvernement d’État.

Preuve de pension et/ou de prestations de sécurité sociale. Ceci est au cas où vous envisagez de demander la résidence légale. Il s’agit généralement d’une lettre de la société gérant vos fonds de pension indiquant le montant de votre pension mensuelle. Vous pouvez obtenir des informations sur vos revenus de sécurité sociale à partir de vos relevés mensuels ou de l’Administration de la sécurité sociale.

Dossiers médicaux. Les obtenir aux États-Unis sera plus rapide et plus facile que d’essayer de les obtenir une fois que vous êtes à l’étranger. Consultez vos médecins ou établissements de soins médicaux pour savoir comment les obtenir.

Finances

Planification du budget

Examinez vos sources de revenus disponibles pour vivre à l’étranger. Connaissez votre seuil de ce que vous aurez à votre disposition. Considérez les pensions, la sécurité sociale, les revenus du travail, les investissements, les revenus locatifs, etc. Ayez une idée claire du montant dont vous disposerez chaque mois à l’avenir.

Déterminez quelles seront vos dépenses mensuelles aux États-Unis si vous conservez une propriété, des soins médicaux, des voyages aux États-Unis ou des activités professionnelles aux États-Unis. Ce sera bien sûr une estimation.

N’oubliez pas d’inclure des éléments tels que l’assurance habitation et les impôts fédéraux, étatiques et locaux. Il est important de savoir combien il vous coûtera de vivre dans votre pays d’origine ainsi que dans votre pays d’adoption. Il est conseillé de surévaluer les dépenses car des dépenses inattendues surviendront toujours.

Une fois que vous saurez quelles pourraient être vos dépenses américaines par rapport à vos revenus projetés, vous saurez combien vous aurez besoin et pourrez rechercher adéquatement le coût de la vie dans les endroits que vous envisagez. Cela vous aidera beaucoup à déterminer où vous pourrez vivre confortablement. 

Le coût de la vie dépend des prix locaux, des attentes de style de vie et de l’emplacement. Pour prendre sa retraite au Costa Rica simplement avec un budget conservateur, une personne aurait besoin de 2 000 à 3 000 USD par mois. Les couples peuvent souvent vivre avec 2 500 à 3 500 USD.

L’emplacement influence grandement les coûts. Nous vivons dans une ville touristique de plage au Costa Rica, donc les prix sont plus élevés. Vivre dans des zones rurales où la plupart des produits locaux sont disponibles réduirait les coûts.

Il y a des personnes très frugales qui vivent avec 1 500 à 2 500 USD par mois au Costa Rica. International Living rapporte qu’une personne peut bien vivre en Thaïlande pour moins de 2 000 USD par mois. HousingAnywhere.com rapporte un coût de la vie mensuel de 1 800 USD en France, selon l’emplacement et le style de vie.

Gestion des Fonds et Relations avec les Banques Américaines

La plupart des Américains vivant à l’étranger conservent un compte bancaire américain. Beaucoup de gens reçoivent leurs fonds de pension, leurs paiements de sécurité sociale et d’autres sources de revenus directement dans une banque américaine. Parlez avec le personnel de votre banque pour voir à quel point ils sont accommodants envers les titulaires de compte vivant en dehors des États-Unis. 

• Est-il facile de transférer de l’argent sur un compte étranger ? 

• Y a-t-il une option de carte de débit qui permet aux clients de retirer des fonds d’un distributeur automatique dans d’autres pays sans frais supplémentaires ? 

• Les transferts internationaux peuvent-ils être effectués sur une application mobile ? 

• Quel est le coût d’un transfert d’argent vers une banque étrangère ?

Si les réponses aux questions ci-dessus soulèvent des préoccupations quant à la facilité de déplacer votre argent si nécessaire, vous pourriez vouloir changer de banque américaine dès le début. Dans notre cas, une petite banque régionale aux États-Unis rend très difficile l’initiation d’un virement depuis les États-Unis sans se rendre personnellement à la banque pour le demander.

Pour initier un transfert depuis l’extérieur des États-Unis, vous devez passer par plusieurs étapes, y compris des autorisations formelles, des questions sur les sources des fonds et des explications continues sur pourquoi vous ne pouvez pas vous rendre à la banque. Ainsi, nous avons ouvert un compte chez Chase Bank. Ils permettent les transferts par téléphone ou par application mobile. Problème résolu. Cela fonctionne très bien, et les frais de transfert sont même moins coûteux.

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Concernant les paiements de pension et de sécurité sociale, certaines personnes choisissent de les faire envoyer chaque mois sur un compte bancaire dans leur nouveau pays. Il est important de se renseigner sur cette possibilité lorsque vous recherchez des comptes bancaires à l’étranger. Une autre option pour les paiements de pension et de sécurité sociale est de les faire déposer sur votre compte bancaire américain, puis de simplement retirer les fonds chaque mois par le biais de transactions aux distributeurs automatiques à l’étranger. 

Dans certains endroits, les banques peuvent avoir une limite sur le montant qui peut être déposé sur le compte étranger par le biais de transferts depuis une banque américaine. L’option de distributeur automatique contourne ce problème.

Une dernière information qui pourrait être utile est que certains pays limitent le montant que vous pouvez transférer dans le pays sans une enquête complète, y compris des formalités administratives et des demandes de copies de relevés bancaires, des lettres de votre banque américaine et/ou des informations sur la source des fonds.

Renseignez-vous auprès des banques à l’étranger sur le montant que vous pouvez envoyer des États-Unis à votre banque à l’étranger. Si vous connaissez le montant, vous pouvez planifier à l’avance comment procéder au transfert. Cela peut vous faire économiser des retards et des frustrations.

Réduire ou Éliminer les Dettes

Un des plus grands pièges lors d’un déménagement à l’étranger est d’emporter avec vous beaucoup de dettes. Peu importe où vous décidez de vivre à l’étranger, il y aura des surprises financières. Les coûts seront plus élevés que prévu, ou vous découvrirez des dépenses imprévues, ou bien vos dépenses pour maintenir des propriétés ou des entreprises aux États-Unis ne resteront pas stables. 

Ainsi, être libre de dettes ou presque sera un grand avantage.

Préparer les Impôts

Les Américains sont imposés peu importe où ils vivent dans le monde. Beaucoup de retraités américains ignorent ce fait et croient naïvement que s’ils déménagent dans un autre pays, ils n’auront plus à s’inquiéter des impôts sur le revenu aux États-Unis. Faux.

En tant que citoyen américain, vous êtes légalement tenu de déposer une déclaration d’impôt annuelle auprès de l’IRS où que vous soyez, et vous êtes redevable des impôts sur vos revenus peu importe où vous vivez.

Vous devez donc prendre cela en compte lors de l’examen de vos revenus et dépenses et de la planification de votre budget. Bien sûr, vous serez également responsable de choses telles que les taxes foncières si vous conservez des biens aux États-Unis.

Considérations Familiales et Sociales

Discutez avec votre famille et vos amis proches de votre décision de déménager à l’étranger. Vous voudrez et aurez besoin du soutien de vos proches pour réussir cette transition. Surprendre vos proches et amis à la dernière minute avant votre départ ne favorisera pas de bonnes relations continues.

Soins de Santé

La qualité et l’abordabilité des soins de santé sont deux des principaux facteurs qui incitent les citoyens américains à s’installer à l’étranger. Les coûts des soins de santé aux États-Unis sont extrêmement élevés, et pour de nombreux retraités, il est difficile de joindre les deux bouts en raison des coûts des soins de santé et/ou des assurances. 

Beaucoup d’Américains présument à tort que les meilleurs soins de santé se trouvent toujours aux États-Unis. Ce n’est tout simplement pas vrai. Des soins de santé de haute qualité sont disponibles partout dans le monde, souvent à un coût bien moindre pour le patient qu’aux États-Unis.  

Dans le cadre de votre recherche de pays, ne négligez pas les questions de soins de santé. Vous devez être entièrement préparé et informé de vos options dans chaque pays que vous envisagez sérieusement. De nombreux expatriés ont pris la décision finale de vivre dans un lieu en raison des meilleures options de soins de santé.

De nombreux pays disposent d’un système de santé universel pour tous les citoyens et résidents légaux. Les coûts sont minimes.

Au Costa Rica, ma femme et moi payons environ 120 $ par mois ensemble pour le système de santé public. Il fonctionne comme un système d’assurance ; toutefois, vous payez mensuellement, et tout est automatiquement couvert à 100 %, y compris les prescriptions, les traitements par des spécialistes, les chirurgies, les visites médicales de routine, les soins prénatals et l’accouchement, les soins d’urgence, les soins dentaires, les vaccinations, etc., tout cela sans restrictions pour des conditions préexistantes. Des systèmes de santé universels similaires et à des coûts comparables se trouvent dans de nombreux pays. 

En outre, des soins de santé privés excellents existent partout dans le monde. Des médecins et des hôpitaux de premier ordre se trouvent dans la plupart des pays. Au fur et à mesure que vous recherchez des pays, renseignez-vous sur la qualité et l’accessibilité des soins de santé privés. Si vous avez des préoccupations de santé continues, vous voudrez probablement vous installer près de la capitale ou d’autres grandes villes où le plus grand nombre d’options est disponible, tant dans le secteur public que privé. 

Dans certains pays, les retraités utilisent une approche combinée incluant le système public pour les visites médicales de routine, les médicaments, les visites d’urgence, etc., et les systèmes privés pour les chirurgies, les traitements spécialisés, etc. 

Les prix des soins privés dans la plupart des pays sont bien inférieurs à ceux des États-Unis. Par exemple, j’ai subi une intervention chirurgicale trois fois au Costa Rica. À chaque fois, le coût dans un hôpital privé était d’environ 25 % du coût aux États-Unis. Les soins étaient égaux ou meilleurs qu’aux États-Unis.

Il est important de noter que beaucoup de pays proposent également une assurance médicale privée. Vous pouvez généralement vous renseigner en ligne à ce sujet.

Un autre point à considérer pour les retraités américains est que Medicare ne couvre pas les coûts de santé en dehors des États-Unis. Vous pouvez continuer à participer au système Medicare en payant vos cotisations mensuelles au cas où vous souhaiteriez retourner aux États-Unis à l’avenir, mais vous ne pourrez pas utiliser ces avantages dans d’autres pays.

Quel que soit le pays ou le système de santé que vous choisissez, assurez-vous d’apporter des copies de vos dossiers médicaux pour garantir la continuité des soins.

Logement et Propriété

Une des décisions majeures dans le processus de départ des États-Unis est de déterminer ce que vous ferez de vos biens et possessions.

Tout d’abord, considérons la propriété. Si vous possédez une maison aux États-Unis, vous avez plusieurs options. Une possibilité est de vendre la propriété. Cela vous soulage de la responsabilité et de la charge financière de maintenir une maison dans un pays où vous ne vivez pas. Pour ceux qui veulent repartir de zéro, cela peut être votre meilleure option. Vous pourrez toujours utiliser les fonds pour acheter quelque chose dans votre pays d’adoption une fois installé et prêt.

Une autre option est de proposer votre maison en location ou en bail. Si vous décidez de faire cela, il est fortement recommandé de faire appel à un gestionnaire de biens pour gérer la location. Au fil des ans, ma femme et moi avons vécu dans trois pays en dehors des États-Unis, et chaque fois nous avons loué notre maison. 

Notre première expérience s’est faite sans gestionnaire, et nous sommes rentrés à la maison pour trouver notre maison presque saisie à cause d’une rupture de communication entre un membre de la famille laissé en charge et la banque. Depuis lors (22 ans), nous utilisons un gestionnaire de biens avec succès et tranquillité d’esprit.

Cherchez des gestionnaires de biens sur internet dans votre région. N’hésitez pas à demander autour de vous pour connaître les expériences des gens avec les gestionnaires de biens. Les recommandations solides des clients des gestionnaires valent plus que des sites web impressionnants. Chaque gestionnaire a bien sûr sa propre structure tarifaire, mais nous payons généralement environ 10 % du loyer mensuel. C’est de l’argent bien investi. Notre maison nous a fourni un revenu stable pendant de nombreuses années.

Évidemment, il y a d’autres options comme le fait de faire vivre des membres de votre famille dans votre maison. Cela n’est généralement pas conseillé, mais certaines personnes choisissent cette option. Certaines personnes qui retournent aux États-Unis plusieurs fois par an laissent leur maison telle quelle et se contentent de fermer les portes en partant.

Cela fonctionne généralement uniquement si vous avez quelqu’un à proximité pour vérifier régulièrement votre bien. Une autre option fonctionne pour ceux qui vivent dans des zones touristiques ou des grandes villes – louer votre maison comme une maison de vacances ou une location à court terme. Plusieurs entreprises réussies telles que Airbnb, Vacation Rental by Owner (VRBO), etc., peuvent vous aider à débuter.

Ensuite, il y a le sujet de vos possessions. Qu’emportez-vous avec vous, que vendez-vous, que donnez-vous ? Voulez-vous mettre la plupart de vos affaires en stockage ? Voulez-vous tout liquider ? Avez-vous des membres de la famille qui apprécieraient certaines de vos affaires ? 

Premièrement, pensez à ce qui est précieux pour vous et à ce qui pourrait être facilement remplacé. Il n’est pas conseillé d’expédier des choses qui peuvent être facilement remplacées à l’étranger. Une fois que vous aurez considéré ce que vous voulez emporter, laisser ou vous débarrasser, vous aurez une vision plus claire de la manière de procéder. 

Expédition des Affaires Personnelles

En ce qui concerne le déménagement proprement dit, pensez à la façon dont vous souhaitez transporter vos effets personnels dans votre nouveau pays. Certaines personnes expédient tout simplement tout par bateau ou par avion. Avec cette option, vous devrez gérer les réglementations douanières et les fonctionnaires. Lors de notre dernier déménagement à l’étranger, nous avons complètement déménagé de l’Indiana au Costa Rica uniquement avec des valises. (Nous avons fait plusieurs voyages.) Finalement, c’est beaucoup moins cher que d’expédier des biens ; cependant, vous devez les transporter, les tracter et les gérer au cours de plusieurs voyages.

Il est conseillé de commencer à réduire vos possessions tôt dans votre processus plutôt que d’attendre le dernier mois ou les dernières semaines. Cela peut prendre plus de temps que vous ne le pensez, et vous ne voulez pas être retardé ou stressé parce que vous avez des affaires dont vous ne savez pas quoi faire.

Article connexe : Expédition des États-Unis vers le Mexique : Procédure, Coût et Douanes

Courrier U.S.

Un autre point à considérer est comment recevoir votre courrier américain une fois que vous serez parti. Les systèmes postaux dans le monde varient grandement en termes d’efficacité et de fiabilité. Faire simplement suivre votre courrier à votre adresse à l’étranger ne fonctionne généralement pas bien. Vous risquez de ne jamais recevoir certains de vos courriers. Une autre raison pour laquelle cela n’est pas une option viable est que l’US Postal Service fera suivre le courrier pendant une durée déterminée seulement. Une fois cette période écoulée, vous ne recevrez plus de courrier.

Certaines personnes font suivre leur courrier à un membre de famille responsable qui l’ouvre et leur fait savoir ce qui est arrivé et ce qui doit être fait, le cas échéant. 

Une approche souvent utilisée consiste à recourir à un service de réexpédition de courrier qui vous fournit une adresse aux États-Unis. Vous utilisez cette adresse comme adresse postale américaine. Ils vous envoient le courrier réel dans votre nouveau pays, où leur bureau local vous contacte lorsque vous avez du courrier. Vous vous rendez sur place pour le récupérer, en payant les frais de poste ainsi que les frais de douane s’il s’agit d’un article autre qu’un document. De nombreuses entreprises internationales de réexpédition de courrier proposent ce service à divers tarifs. 

Une option de plus en plus populaire est d’utiliser un service de courrier mensuel aux États-Unis qui scanne les enveloppes reçues et vous envoie les images afin que vous puissiez voir ce qui est arrivé. Vous leur indiquez ensuite d’ouvrir et de scanner le contenu et de vous l’envoyer par email, ou vous leur dites de le détruire.

Nous avons constaté que cela fonctionne extrêmement bien. Comme nous faisons tout numériquement ou en ligne, recevoir notre courrier électroniquement nous permet de lire tout nous-mêmes et de traiter rapidement tout ce qui est urgent, par rapport à la réception du courrier physique par un système de livraison. Une entreprise avec laquelle nous avons été très satisfaits est www.travelingmailbox.com. 

Outre les questions de courrier, il est recommandé de conserver ou d’établir une adresse physique aux États-Unis pour des raisons de résidence permanente. Par exemple, nous sommes résidents légaux du Texas avec une adresse permanente au Texas. Cela nous permet de voter aux élections d’État et fédérales américaines, et cela fournit une adresse domiciliaire pour le permis de conduire. Conserver un permis de conduire américain est très important pour de nombreux retraités expatriés. (Si vous décidez de renoncer à la citoyenneté américaine, cela ne s’applique bien sûr pas). Notre adresse permanente est dans la même ville que notre adresse postale à travelingmailbox.com.

Légal

Il existe quelques éléments juridiques de base que vous devez vous assurer d’avoir en place avant de quitter les États-Unis. Selon votre situation personnelle (affaires, juridique, financière, propriété, etc.), il peut y avoir d’autres obligations légales à remplir au-delà de ces bases. Il est sage de consulter un avocat ou un expert en déménagement.

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Tout d’abord, mettez à jour votre testament dans l’État de votre dernière résidence. Soyez précis dans votre testament et assurez-vous de nommer un exécuteur testamentaire. Vérifiez si l’État où il est créé exige qu’il soit notarié ou a d’autres exigences. Cela est particulièrement important si vous prévoyez de conserver des biens, des comptes bancaires, des entreprises ou une résidence permanente aux États-Unis tout en vivant à l’étranger.

Deuxièmement, il est sage de préparer une procuration à laisser à un ami ou un parent de confiance qui restera aux États-Unis, de préférence quelqu’un qui vit près de l’endroit où vous pourriez avoir des affaires personnelles, des actifs, des comptes, etc. Si nécessaire, il/elle peut gérer les choses pour vous qui pourraient nécessiter votre présence. 

Une autre chose que vous pourriez envisager est de nommer un enfant ou un membre de la famille en qui vous avez confiance comme signataire de vos comptes bancaires. Bien sûr, ce doit être quelqu’un en qui vous avez une confiance absolue. Cela peut être très utile si vous êtes incapacité à l’étranger et avez besoin de quelqu’un pour gérer vos affaires. Ma femme et moi avons nos enfants sur nos comptes. D’autres personnes que je connais choisissent de ne pas faire cela car cela comporte certains risques pour eux. Vous saurez ce qui est sage pour vous.

Résidence

Il est important que votre présence soit légale dans n’importe quel pays. Renseignez-vous sur les visas de résidence et leurs exigences, et consultez les services qui aident les gens à obtenir le statut de résident dans le pays de votre choix. « Informez-vous avant de partir. » Si vous prévoyez de demander la résidence permanente, assurez-vous de savoir quels processus seront impliqués et quels documents vous devrez avoir en votre possession à votre arrivée.

Il existe des avocats spécialisés en immigration et/ou des services de relocalisation dans presque tous les pays. Googlez-les.

Maintenant, à vous de jouer

Passer votre retraite dans un autre pays est une décision qui requiert recherche et planification. Avec ces deux outils en main, vous pouvez avancer sereinement, avec la perspective de profiter d’un nouveau style de vie apportant aventure, sécurité, et plaisir.