Grâce aux avancées technologiques rapides, le transfert d’argent à l’international est devenu plus facile. Nous assistons maintenant à un essor sans précédent des transactions monétaires transfrontalières.
C’est ce qui a conduit à la création de Wise, une entreprise de transfert d’argent international. Wise propose une nouvelle façon d’envoyer de l’argent à l’étranger, plus économique et rapide que les méthodes traditionnelles.
Wise offre à ses clients des avantages uniques que les banques n’offrent pas. Peu importe l’emplacement, on peut envoyer de l’argent rapidement, en toute sécurité et à moindre coût à ses partenaires commerciaux, sa famille ou ses amis à travers le monde.
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Contents
Histoire
Wise a été fondée par Taavet Hinrikus, qui était aussi le premier employé de Skype, et Kristo Käärmann, consultant financier à l’époque. Les deux fondateurs estoniens ont conçu le concept de Wise grâce à leurs expériences directes de la « douleur du transfert d’argent international » lorsqu’ils transféraient des fonds entre le Royaume-Uni et leur pays natal, l’Estonie.
Ils devaient payer des frais bancaires élevés pour les conversions d’euros en livres sterling, et vice versa. Hinrikus, exprimant son tourment, a déclaré plus tard dans une interview :
« Je perdais 5 % de l’argent chaque fois que je le déplaçais. En même temps, mon cofondateur Kristo Käärmann (également d’Estonie) commençait à être payé au Royaume-Uni et perdait beaucoup d’argent en transférant de l’argent chez lui pour rembourser un prêt hypothécaire.«
Leurs douleurs ont finalement conduit les deux entrepreneurs à concevoir un service de change de devises participatif qui offrait une alternative moins chère aux institutions traditionnelles existantes.
Finalement, en 2011, leur ingéniosité les a menés à créer Wise. Depuis lors, Wise a prospéré et a été cultivé comme l’un des premiers fournisseurs de transfert d’argent fin-tech, et est maintenant considéré par beaucoup comme le « Robin des Bois » de l’industrie du transfert d’argent.
Actuellement, Wise opère dans plus de 40 devises, et grâce à son modèle de transmission de fonds innovant, il surpasse même les opérations de grandes banques comme JP Morgan Chase et Bank of America. Wise propose des avantages uniques tels que des frais de transfert intéressants, des taux de change aux prix du marché intermédiaire, et une livraison sûre et rapide des fonds.
Actuellement, il compte six millions de clients dans le monde, et il traite, en moyenne, 5 milliards de dollars (4 milliards de livres) de mandats chaque mois.
Comment ça fonctionne
La popularité croissante de Wise en tant que plateforme de transfert d’argent international peut être attribuée à son modèle économique innovant. Son système de transfert d’argent, contrairement aux banques, élimine le besoin d’intermédiaires, que ce soit à l’intérieur ou à l’extérieur des frontières nationales. Cela réduit considérablement les frais de transfert encourus par les clients.
En utilisant son modèle Pair à Pair (P2P) pour les transferts d’argent, Wise peut transférer de grosses sommes en toute sécurité et rapidement, tout en réduisant les frais de transfert ou les taux de conversion de devises.
Alors, comment fonctionne le système P2P ?
Supposons quelqu’un aux États-Unis souhaite transférer de l’argent à un associé indien. En utilisant Wise, la personne aux États-Unis transférera d’abord des fonds sur le compte américain de Wise.
Le système de l’entreprise sera alors informé qu’une personne en Inde doit effectuer un transfert dans la direction opposée. La personne en Inde déposerait alors des fonds sur le compte indien de Wise. Cette devise indienne servira plus tard à payer le destinataire indien de la transaction initiée aux États-Unis.
De cette manière, les devises ne sont pas réellement transférées à l’international, ce qui réduit considérablement les frais de transfert.
Tarification
Wise est connu pour son système de frais peu coûteux et transparent, satisfaisant les besoins de transfert d’argent de milliers de personnes du monde entier.
La raison des frais modiques que Wise facture peut être attribuée au système de transactions P2P, comme mentionné précédemment.
Dans ce système, il n’y a pas d’échange réel d’argent entre les deux emplacements physiques concernés.
Étant donné que Wise a des comptes répartis dans presque tous les pays et régions, ils n’ont pas besoin de dépendre d’un intermédiaire ou de lui verser des frais. Cela permet économiser considérablement, ce qui aurait considérablement augmenté les frais de transfert.
Le système P2P facilite le paiement au bénéficiaire à partir du dépôt effectué par un autre client dans la même devise sur le compte du pays de destination.
Examinons maintenant les différents types de frais que Wise facture :
Frais de transfert
Les clients sont facturés en fonction des devises dans lesquelles ils envoient de l’argent et vers quelle destination. Les frais varient pour certaines devises en fonction du montant total du transfert.
Par exemple, si une personne transfère des fonds en GBP (livre sterling) à un bénéficiaire qui recevra des fonds en EUR (euro), un montant de transfert de 0,35 % et des frais de 0,80 £ seront facturés aux parties concernées.
De même, les mêmes frais seront appliqués si les devises des fonds transférés étaient inversées — c’est-à-dire qu’un transfert EUR (euro) à GBP (livre sterling) entraînera des frais de 0,5 % du montant transféré et un forfait de 2 €. Lors de l’envoi de fonds en DKK (couronne danoise) à EUR (euro), le client sera facturé 0,5 % du montant du transfert lors du transfert de 50 000 DKK et un supplément de 0,3 % sur tout ce qui dépasse ce montant.
Conversion de devises
Les taux de conversion que Wise applique sont basés sur ce que l’on appelle le « taux du marché intermédiaire » contrairement au taux d’échange non marchand imposé par les banques.
Le taux du marché intermédiaire est le taux de change entre les banques avant qu’elles n’ajoutent une majoration au prix et ne vendent les devises.
Le tableau ci-dessous montre la comparaison entre les frais de Bank of America et ceux de Wise lors de la conversion de USD vers les devises suivantes (basé sur les taux du 1er novembre 2019) :
| Devise | Taux de marché (Wise) | Taux bancaire (Bank of America) | Diff |
| EUR | 1,12 | 1,0576 | 5,90 % |
| GBP | 1,2832 | 1,2202 | 5,16 % |
| AUD | 0,69 | 0,6532 | 5,63 % |
| NZD | 0,64 | 0,6049 | 5,80 % |
| CNY | 0,14 | 0,1323 | 5,82 % |
| CAD | 0,76 | 0,72 | 5,56 % |
Sous sa fonctionnalité de « taux garanti », Wise verrouille automatiquement le taux de change en vigueur pour une période spécifiée, allant de 24 heures pour la plupart des pays à 48 heures pour d’autres ; pour le BRL (réal brésilien), cela dure 72 heures.
Cela protège vos transferts contre les fluctuations du taux de change.
Autres frais
La raison pour laquelle le montant total des frais de Wise est inférieur à celui des banques est qu’il collecte et envoie des fonds à partir de ses comptes locaux situés dans plusieurs villes du monde, éliminant ainsi avec succès le rôle d’un intermédiaire, évitant ainsi les frais d’intermédiaire imposés par les banques.
Cependant, ceux qui utilisent leur carte de crédit pour les transferts d’argent se voient facturer des frais de carte de crédit de 0,3 % à 2 %, selon la devise et la carte de crédit utilisée.
Pour les paiements par carte de débit dans certaines devises, il n’y a pas de frais de carte de débit, tandis que pour quelques autres banques, les frais varient de 0,15 % à 2 %.
Frais totaux
Quiconque a déjà envoyé de l’argent à l’étranger sait bien où le bât blesse.
Comme mentionné ci-dessus, les banques facturent généralement des frais de transfert élevés et des taux de change désavantageux. Les frais totaux de transfert facturés par les banques représentent en moyenne 3% à 5% du montant de la transaction.
Wise, en revanche, facture environ 0,3% à 0,5% du montant de la transaction.
Voici un exemple de transaction économique impliquant l’envoi de 1 000 GBP vers l’EUR.
Comme vous pouvez le voir, le transfert ci-dessus vous coûtera 3,95 GBP ou 0,395% de la transaction totale.
Un tel taux de transfert marque un tournant dans le domaine de la transmission de devises internationales.
Les méthodes traditionnelles ont tendance à facturer des frais fixes — entre 2$ et 50$ ou plus lorsqu’on utilise un service comme Western Union. Cela se combine avec leurs frais cachés intégrés au taux de change défavorable.
Lorsque nous examinons les coûts réels du transfert, les frais totaux accumulés pour vous peuvent facilement représenter 5% à 10% du total, et bien plus si vous envoyez des fonds dans un pays dont la devise est moins stable.
Les tableaux ci-dessous montrent à quel point Wise est rentable par rapport aux banques.
Wise Vs. Banque irlandaise
| Méthode | Wise | Banque irlandaise |
| Vous envoyez | €10 000 | €10 000 |
| Montant reçu | €8 317,65 | €8 520,76 |
| Vous économisez | €203,11 | – |
Wise Vs. Banque australienne
| Méthode | Wise | Banque australienne |
| Montant à recevoir | €10 000 | €10 000 |
| Vous devez envoyer | 15 011,81 $ AUD | 15 872,89 $ AUD |
| Vous économisez | AUD $861,08 | – |
Rapidité de transfert
Wise transfère de l’argent rapidement ; bien plus vite que les banques.
Les paiements internationaux via les principales routes, par exemple, du Royaume-Uni et de tout pays européen sont livrés en 24 heures comparé à 3-7 jours pour une banque habituelle.
En effet, 25% de tous les transferts du Royaume-Uni vers n’importe quel pays européen sont généralement effectués en quelques secondes.
La durée du transfert est déterminée par le montant, la méthode de transfert, la ou les devises utilisées, et les pays impliqués dans le transfert. Une bonne partie du temps de transfert est consommée par les contrôles de sécurité supplémentaires, comme c’est le cas des transferts vers les États-Unis, qui peuvent prendre près de quatre jours ouvrables.
Le client est toujours informé du temps que prendrait le transfert au moment du paiement, et dans certains cas, l’information est disponible à l’avance.
Wise vous envoie des mises à jour régulières sur l’état de la transmission de votre argent, y compris son emplacement actuel, etc.
Comment utiliser
Wise est facile à utiliser, et avec son application et son site Web bien conçus, offre à ses clients une bonne expérience utilisateur (UX).
Pour envoyer de l’argent à l’étranger via Wise, la première chose à faire est de posséder un compte Wise.
La création d’un nouveau compte est très simple : il suffit de fournir votre adresse email et un mot de passe pour votre compte Wise.
Toutefois, Wise doit vérifier votre identité avant que vous ne puissiez utiliser leur service.
Vous devez leur envoyer une photo de votre carte d’identité ou une photo de vous la tenant, un justificatif de domicile, qui peut être des reçus de carte de crédit, et c’est tout.
Le processus de vérification prend généralement moins de deux jours.
Lorsque votre compte est prêt, vous pouvez choisir le montant que vous souhaitez envoyer au bénéficiaire.
Les détails du bénéficiaire, comme son nom, son adresse, et ses coordonnées bancaires doivent être fournis.
Ensuite, vous pouvez choisir comment vous souhaitez transférer les fonds, ce qui peut se faire par virement bancaire, carte de crédit, carte de débit, et d’autres options régionales comme SOFORT, Trustly, ou iDEAL.
Une fois que vous transférez des fonds à Wise, Wise transférera les fonds au destinataire en quelques heures ou jours, selon leur localisation.
Wise vous montrera tous les frais que vous devez payer avant de faire un transfert.
Transparence
En ce qui concerne la communication d’informations aux clients sur la transmission de leur argent, Wise ne fonctionne pas à l’ombre.
Voici un exemple de transaction Wise qui mentionne tous les détails importants de la transaction au client — en ce qui concerne le temps de transfert, les frais totaux et le montant réel qui parviendra au destinataire :
Dès qu’un utilisateur effectue un paiement, Wise fournit une estimation de la durée du transfert et partage instantanément l’information. Un email est rapidement envoyé au client une fois que le transfert a été initié. Il indique l’heure précise à laquelle l’argent a été transféré, et le moment où il arrivera sur le compte du destinataire.
Les informations sur les frais sont toujours fournies à l’avance et le destinataire reçoit exactement le même montant qui est révélé lors de l’initiation du transfert.
Le montant exact des frais est révélé à chaque fois qu’un paiement est effectué. Pour la majorité des devises, Wise fournit au transfert et au bénéficiaire un taux de change garanti, vous savez donc aussi exactement combien votre bénéficiaire recevra.
Bien qu’il doive être pris en compte que cette fonctionnalité ne soit pas unique à Wise, les banques, tout en garantissant les taux de change, facturent un taux de transfert nettement plus élevé pour offrir cela.
Sécurité
Dans le domaine des transferts d’argent internationaux, il n’est pas rare que les gens aient des craintes et des appréhensions. Wise satisfait à tous les critères stricts pour assurer que l’argent qu’il gère reste en sécurité pendant son transit.
Wise possède des licences auprès de chaque autorité réglementaire de renom du pays où il opère.
En tant qu’Institution de Monnaie Électronique Autorisée, l’entreprise est réglementée par la FCA (Financial Conduct Authority) et le HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) au Royaume-Uni, qui est sa ville siège.
Aux États-Unis, elle est enregistrée auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). De plus, elle détient des licences en tant que transmetteur de fonds dans tous les États américains où elle opère.
En Australie, elle est régulée par AUSTRAC et la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) en tant que fournisseur de fonds, Wise Inc.
Le système de sécurité de Wise est renforcé par une sécurité de niveau institutionnel pour les services entrepris.
Comme mesure préventive, on demande aux clients une double authentification et procédures de vérification. Elle est renforcée par l’utilisation du dernier Transport Layer Security qui garde les données des clients chiffrées en toute sécurité durant le transit et chiffre les données au repos.
Conformément à l’une des conditions importantes prévues dans les règlements de la FCA (qui autorise ses activités commerciales), Wise — sous son système de comptes séparés — garde les fonds de ses clients complètement séparés de ses propres comptes d’entreprise.
Ainsi, l’argent des clients reste en sécurité même si l’entreprise se retrouve en difficulté.
Un ensemble d’investisseurs prestigieux comme le Groupe Virgin de Sir Richard Branson, IVP (Institutional Venture Partners), et Seedcamp, associés à Wise, prouve encore plus la grande confiance dont elle bénéficie pour ses opérations financières.
Qui plus est, le chiffre d’affaires de Wise, qui avait bondi de 53 % pour atteindre 222 millions USD pour l’exercice 2019, reflète amplement la confiance des clients en cette entreprise fintech de transfert d’argent.
Avec sa singularité en termes de capacités et de fonctionnalités de sécurité, il n’est guère surprenant que son application mobile soit évaluée la meilleure parmi ses concurrents :
Service client
Étant donné que la stratégie de croissance de Wise est centrée sur un canal de recommandation, elle assure un service client extraordinaire. Leur équipe d’agents téléphoniques aimables, disponible 24h/24 et 7j/7, se distingue par sa capacité à comprendre rapidement et à résoudre personnellement les problèmes rencontrés par leurs clients.
Le personnel client de Wise est compétent et amical. Les responsables s’efforcent toujours de proposer des solutions rapides pour résoudre les problèmes signalés.
Avantages
Voici brièvement les avantages de Wise.
Pour les entrepreneurs
- Wise est en effet une aubaine pour les entreprises qui embauchent des travailleurs transfrontaliers indépendants de leur localisation, ceux-ci pouvant être payés facilement et à moindre coût sans frais de transfert et de conversion élevés.
- Les entreprises qui gèrent de volumineuses transactions internationales en tirent probablement le plus grand profit du compte sans frontières. Par rapport au modèle traditionnel, le mouvement d’argent est nettement plus simple, plus rapide et moins cher.
Avec Wise, les transferts sont bien plus rapides et transparents que ceux des banques.
- D’abord, vous recevez une information sur le délai de traitement avant de finaliser le transfert de vos fonds.
- Le temps de traitement des transferts Wise est généralement d’un à deux jours ouvrables et dans certains cas, cela se fait presque instantanément. Comme Wise détient des comptes bancaires dans de nombreux pays, elle peut exécuter les transferts rapidement. Les banques, en revanche, prennent généralement de cinq à sept jours ouvrables, voire plus, pour traiter les transferts.
- Les entreprises et entrepreneurs effectuant des paiements importants et réguliers à l’étranger peuvent grandement bénéficier de l’outil de paiements groupés de Wise. Avec un seul fichier CSV à télécharger, un client peut effectuer jusqu’à 1 000 transferts.
Avantages pour les autres
Le compte sans frontières TrasferWise est une aubaine pour les non-entrepreneurs également. Nous vivons à une époque où les personnes du monde entier voyagent et s’installent à l’étranger pour le travail.
La mobilité accrue des personnes s’accompagne de leur besoin régulier de transférer ou de recevoir des fonds de leur famille et amis dans leur pays d’origine.
Vous pouvez en lire plus à ce sujet dans notre analyse du compte Wise sans frontières.
Limitations
Examinons les limitations de Wise.
Montant des transferts
Wise impose des limites sur le montant transféré, selon la devise utilisée. Pour un transfert d’argent transfrontalier standard, la limite supérieure par transfert est de 1 million USD, GBP ou EUR.
Dans le cas des transferts depuis les États-Unis, le plafond de montant varie en fonction des pays et des devises entre lesquels vous envoyez de l’argent. Des documents d’identification supplémentaires peuvent être requis pour les transferts supérieurs à 10 000 $.
Il y a une limite annuelle pour les transferts de compte sans frontières effectués en dollars américains : 1 million USD pour les transferts personnels et 3 millions USD pour les transferts professionnels.
Lors du transfert d’une grosse somme d’argent, Wise peut demander un document supplémentaire pour vérifier la source de cet argent. Ils veulent s’assurer que vous ne les utilisez pas pour blanchir de l’argent.
Pays disponibles
Wise a une portée limitée. Vous pouvez envoyer de l’argent depuis environ 20 devises, dont USD, EUR, GPB, AUD, INR et HKD.
En termes de réception d’argent, vous avez beaucoup plus de choix. Il prend en charge 55 devises, y compris toutes les devises mentionnées ci-dessus, plus THB, CYN, KRW et PHP.
Le compte sans frontières et la carte de débit Mastercard Wise ne sont disponibles qu’au Royaume-Uni, aux États-Unis, dans les pays européens, en Australie et en Nouvelle-Zélande.
Cependant, ils travaillent à ajouter d’autres pays à leurs services.
Fonctionnalités supplémentaires
En plus de l’envoi d’argent, Wise vous propose également deux fonctionnalités supplémentaires : le compte sans frontières et une carte de crédit.
Compte sans frontières
Le compte sans frontières est un compte virtuel multi-devises qui permet au titulaire de conserver son argent dans plus de 40 devises. Peu importe le pays d’ouverture de votre compte, vous avez un accès instantané aux comptes bancaires locaux en dollars américains, livres sterling, euros, dollars australiens et néo-zélandais.
Par exemple, supposons que vous êtes en Amérique et que vous avez le compte sans frontières. En utilisant ce compte, vous pouvez obtenir des informations bancaires qui vous aideront à effectuer des transactions dans toute la zone euro comme si vous y étiez réellement.
Vous pouvez exécuter plusieurs types de transactions via une gamme de fonctionnalités offertes par Wise, y compris le numéro de compte, les codes SWIFT/BIC et IBAN, et le code de tri/numéro de routage, permettant des transactions rapides et fluides dans la devise locale souhaitée.
Les transferts d’argent tels que les transferts ACH ne seraient autrement pas possibles à moins que vous n’ayez un compte dans le pays où l’argent est censé arriver.
L’un des meilleurs aspects du compte sans frontières de Wise est que vous pouvez recevoir de l’argent dans de nombreux pays localement sans avoir besoin d’avoir un compte bancaire là-bas.
En outre, vous pouvez également envoyer cet argent localement sans avoir à payer de frais de conversion de devise.
Cependant, veuillez noter que le compte sans frontières est simplement un compte virtuel.
Il manque certaines fonctionnalités que ce dernier possède. Les services non couverts par Wise incluent : les transactions en espèces, le paiement d’intérêts et les chèques.
De plus, leur compte sans frontières, contrairement à un compte bancaire, n’est couvert par aucun régime d’assurance géré par le gouvernement.
Vous pouvez lire notre analyse approfondie du compte Wise sans frontières pour plus d’informations.
Wise Debit Mastercard
Les cartes de débit Mastercard Wise, offertes gratuitement aux clients, peuvent être utilisées presque partout dans le monde.
Avec la Mastercard, vous pouvez effectuer des paiements en devises locales sans avoir à payer de frais supplémentaires de conversion de devises ou de transaction.
Une autre fonctionnalité très avantageuse de la Mastercard Wise est que contrairement aux cartes ATM, vous n’avez pas à payer de frais mensuels ou annuels.
La Mastercard propose également des retraits gratuits jusqu’à 250 USD tous les 30 jours.
Vous pouvez en savoir plus sur la Mastercard dans cet article.
Application mobile
Les applications Wise sont disponibles sur Android et Apple.
Vous pouvez utiliser le même compte Wise pour vous connecter à leurs applications. La procédure de transfert d’argent est exactement la même que sur leur site Web.
Wise comparé à d’autres services de transfert d’argent
Vous ne trouverez pas facilement les avantages tarifaires et de rapidité que Wise offre avec votre banque, PayPal, Western Union ou tout autre service d’échange et de transfert de devise. Le taux de change de Wise est RÉEL, que vous pouvez vérifier sur Google ou n’importe quelle application de change.
Comparé au virement bancaire
| Critères | Wise | Virement bancaire |
| Frais de transfert | Les clients reçoivent tous les détails sur les frais qu’ils payent. En moyenne, les frais de transfert s’élèvent seulement à 1 %. Ils sont même inférieurs — c’est-à-dire, 0,5 % pour certaines destinations, tandis qu’ils peuvent atteindre 1,5 % pour d’autres. Le bénéficiaire n’a pas de frais à payer. Frais fixes : 2 $ pour les transferts de moins de 400 $. Transfert de fonds par virement domestique ou carte de débit. | La banque facture à la fois des frais de transfert fixes et des frais de change. Cela va entre 3 % et 5 % en moyenne. |
| Frais de change | Wise offre des taux de conversion de devises au taux du marché intermédiaire, bien inférieurs à ceux de n’importe quelle banque locale. | La banque ajoute 1-3 % supplémentaires aux frais de change. |
| Vitesse | Si vous transférez de l’argent depuis le Royaume-Uni ou l’Europe, votre paiement et transfert seront automatiquement approuvés par le système après la fourniture des copies. Le transfert se fera en quelques minutes ou au plus tard dans la journée. Cependant, depuis d’autres régions, le processus d’entrée prend plus de temps en raison de la longue procédure de conformité. | Les transferts peuvent prendre 3 à 5 jours ouvrés. |
| Sécurité | Wise est autorisé par la FCA britannique. Les paiements Wise nécessitent la soumission préalable de documents d’identification. | Il est très sûr de transférer de l’argent via les banques. Elles doivent toutes être autorisées par les organisations gouvernementales locales dans leurs pays respectifs. |
Vs. PayPal
| Critères | Wise | PayPal |
| Frais de transfert | Les clients reçoivent tous les détails sur les frais qu’ils payent. En moyenne, les frais de transfert s’élèvent seulement à 1 %. Ils sont même inférieurs — c’est-à-dire, 0,5 % pour certaines destinations, tandis qu’ils peuvent atteindre 1,5 % pour d’autres. Le bénéficiaire n’a pas de frais à payer. Frais fixes : 2 $ pour les transferts de moins de 400 $. Transfert de fonds par virement domestique ou carte de débit. | Les clients ne reçoivent pas tous les détails sur les frais qu’ils payent. Le bénéficiaire est censé payer 3,4 % des fonds reçus. |
| Frais de change | Wise offre des taux de conversion de devises au taux du marché intermédiaire, bien inférieurs à ceux de n’importe quelle banque locale. | Les frais de change, plus ceux facturés au bénéficiaire, s’élèvent à 3,9 %-4,9 % du montant transféré. Les taux de change sont beaucoup plus élevés que ceux des banques. |
| Vitesse | Si vous transférez de l’argent depuis le Royaume-Uni ou l’Europe, votre paiement et transfert seront automatiquement approuvés par le système après la fourniture des copies. Le transfert se fera en quelques minutes ou au plus tard dans la journée. Cependant, depuis d’autres régions, le processus d’entrée prend plus de temps en raison de la longue procédure de conformité. | Étant donné que le transfert d’argent se fait d’un compte PayPal à un autre, la transmission d’argent est instantanée. Cependant, pour que l’argent atteigne leur compte, les clients doivent attendre 2 à 3 jours ouvrés. |
| Sécurité | Wise est autorisé par la FCA britannique. Les paiements Wise nécessitent la soumission préalable de documents d’identification. | Paypal est autorisé par la SEC américaine, considérée comme plus stricte que la FCA. L’initiation des paiements PayPal ne nécessite que les informations sur le client et le lien vers leur compte bancaire. |
Vs. XE
| Critères | Wise | XE Money Transfer |
| Frais de transfert | Les clients reçoivent tous les détails sur les frais qu’ils payent. En moyenne, les frais de transfert s’élèvent seulement à 1 %. Ils sont même inférieurs — c’est-à-dire, 0,5 % pour certaines destinations, tandis qu’ils peuvent atteindre 1,5 % pour d’autres. Le bénéficiaire n’a pas de frais à payer. Frais fixes : 2 $ pour les transferts de moins de 400 $. Transfert de fonds par virement domestique ou carte de débit. | Avec XE, il n’est pas nécessaire de payer des frais sur leur transfert d’argent, peu importe l’emplacement physique ou le montant envoyé. |
| Frais de change | Wise offre des taux de conversion de devises au taux du marché intermédiaire, bien inférieurs à ceux de n’importe quelle banque locale. | XE applique des taux de change basés sur les marchés des devises actuels. Ils sont souvent inférieurs aux taux bancaires. |
| Vitesse | Si vous transférez de l’argent depuis le Royaume-Uni ou l’Europe, votre paiement et transfert seront automatiquement approuvés par le système après la fourniture des copies. Le transfert se fera en quelques minutes ou au plus tard dans la journée. Cependant, depuis d’autres régions, le processus d’entrée prend plus de temps en raison de la longue procédure de conformité. | En général, selon la devise avec laquelle on paie et le pays vers lequel les fonds sont transférés, XE prend 2 à 4 jours pour le transfert des fonds. |
| Sécurité | Wise est autorisé par la FCA britannique. Les paiements Wise nécessitent la soumission préalable de documents d’identification. | XE Money Transfer, en tant que partie du groupe Euronet Worldwide, est dans le domaine du change de devises depuis plus de 20 ans. Le groupe comprend de grandes entreprises internationales de services financiers haut de gamme. |
Vs. Revolut
| Critères | Wise | Revolut |
| Frais de transfert | Les clients reçoivent tous les détails sur les frais qu’ils payent. En moyenne, les frais de transfert s’élèvent seulement à 1 %. Ils sont même inférieurs — c’est-à-dire, 0,5 % pour certaines destinations, tandis qu’ils peuvent atteindre 1,5 % pour d’autres. Le bénéficiaire n’a pas de frais à payer. Frais fixes : 2 $ pour les transferts de moins de 400 $. Transfert de fonds par virement domestique ou carte de débit. | Revolut propose des transferts d’argent gratuits, quelle que soit la devise concernée. Cependant, au-delà de la limite mensuelle de 5 000 £ par mois, les clients doivent payer 0,5 % de frais sur chaque transfert. |
| Frais de change | Wise offre des taux de conversion de devises au taux du marché intermédiaire, bien inférieurs à ceux de n’importe quelle banque locale. | En semaine, le taux de change interbancaire est appliqué sans majoration, quelle que soit la devise utilisée, sauf pour le baht thaïlandais et la hryvnia ukrainienne, qui entraînent une majoration de 1 %. |
| Vitesse | Si vous transférez de l’argent depuis le Royaume-Uni ou l’Europe, votre paiement et transfert seront automatiquement approuvés par le système après la fourniture des copies. Le transfert se fera en quelques minutes ou au plus tard dans la journée. Cependant depuis d’autres régions, le processus d’entrée prend plus de temps en raison de la longue procédure de conformité. | Les transferts locaux utilisant le GBP prennent généralement jusqu’à 24 heures, tandis que les transferts locaux en EUR nécessitent jusqu’à 3 jours ouvrés. Les fonds internationaux entrants pourraient prendre jusqu’à cinq jours ouvrés; les transferts sortants, 1 à 3 jours ouvrés. |
| Sécurité | Wise est autorisé par la FCA britannique. Les paiements Wise nécessitent la soumission préalable de documents d’identification. | Revolut est autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA). Cependant, ses services ne sont pas couverts par le Financial Services Compensation Scheme du Royaume-Uni. |
À vous maintenant
Wise est en passe de devenir l’option la plus populaire pour les transferts d’argent internationaux. C’est facile à utiliser, rapide et sûr. Plus important encore, les taux sont parmi les meilleurs disponibles.
Bien qu’ils ne couvrent pas toutes les devises, les devises couvertes suffisent pour la majorité des expatriés. Pas de souci, car d’autres devises seront bientôt ajoutées.
Donc, si vous recherchez une option pratique, rapide et économique pour transférer votre argent à l’international, Wise est un bon choix.
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