Avis sur SafetyWing : est-ce une bonne option pour les nomades numériques ?

Si vous préparez votre prochain voyage—ou si vous êtes déjà en route—il est probable que vous ayez pensé à souscrire une assurance voyage et santé. 

S’inquiéter des coûts médicaux imprévus est probablement l’une des plus grandes préoccupations des nomades mondiaux, expatriés et voyageurs. 

Des factures d’hôpital inattendues peuvent vous ruiner — et ce n’est pas quelque chose que quiconque souhaite.

Cela dit, vous voudrez peut-être envisager de souscrire une couverture auprès de SafetyWing, une compagnie d’assurance médicale de voyage qui propose des plans abordables et sans tracas pour les voyageurs à court et à long terme.

Vous avez peut-être lu au sujet de SafetyWing dans notre guide sur l’assurance voyage pour expatriés, mais dans l’article ci-dessous, nous plongeons dans les avantages et les inconvénients de ses polices d’assurance, exclusions, inclusions, franchises et processus de réclamation.

En d’autres termes, nous faisons tout le travail difficile pour vous pour que vous n’ayez pas à le faire.

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SafetyWing est-elle légitime ? 

Nouveau venu relatif sur la scène des assurances, SafetyWing a été lancé en 2017 en partenariat avec l’assurance Tokio Marine et souscrit par Lloyds, deux partenaires d’assurance bien établis et de confiance.

Comme vous pouvez l’espérer d’une entreprise offrant une police d’assurance nomade, les personnes derrière SafetyWing sont elles-mêmes des nomades numériques. 

Originaires de Norvège, les fondateurs vivent à Palo Alto, Californie, aux États-Unis.

Leur rêve en travaillant à distance était de démarrer SafetyWing comme une solution pour les esprits similaires. En d’autres termes, une assurance voyage par des nomades, pour des nomades.

Par « nomades », nous entendons les voyageurs de longue durée qui n’ont pas de résidence fixe. Cela peut signifier des nomades numériques, des télétravailleurs, et toutes les personnes qui passent de longues périodes loin de chez elles. 

Ces personnes ont besoin d’une couverture d’assurance où qu’elles soient et quand elles se trouvent en dehors de leur pays d’origine, et SafetyWing la fournit.

En s’associant avec Tokio Marine, un fournisseur mondial eux-mêmes, SafetyWing est capable de proposer une seule police, quel que soit l’emplacement ou la nationalité, et c’est exactement ce qui les rend si flexibles et utiles pour les nomades. 

De plus, ils ont une solide réputation d’être une option abordable. 

Qu’est-ce qui rend SafetyWing différent ? 

Nous entrerons dans les détails plus fins de la police et de ses avantages plus tard dans l’article, mais le principal atout entre SafetyWing et d’autres fournisseurs d’assurance est son modèle d’abonnement mensuel spécifiquement destiné aux travailleurs à distance et aux voyageurs.

Alors que la plupart des polices d’assurance sont pour une période fixe, ou minimum, SafetyWing propose un prix mensuel ultra-flexible en continu. 

Payée mensuellement à l’avance, à la fin de chaque période de 28 jours, la police se prolonge automatiquement jusqu’à un maximum de 12 mois, après quoi la police peut être renouvelée. 

Elle peut commencer à tout moment et de n’importe où, que vous soyez encore chez vous ou déjà sur la route, et elle peut également être arrêtée à tout moment. 

Il suffit de donner l’avis, et la police prendra fin. 

Vous serez même remboursé pour les jours du mois pour lesquels vous ne serez plus couvert. Mieux encore, vous avez même une fenêtre de grâce de trois jours au début de chaque mois pour vous rappeler que vous souhaitiez annuler la police. 

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De même, la plupart des fournisseurs d’assurance lient les polices à un lieu de résidence fixe. 

SafetyWing, cependant, comprend les besoins uniques des nomades numériques et des télétravailleurs qui n’ont que rarement une résidence fixe mais ont plutôt besoin d’une couverture où qu’ils se trouvent dans le monde.

Le Plan

SafetyWing a deux produits principaux :

• Assurance Nomade
• Santé à Distance   

Aux fins de cet article, nous nous concentrerons principalement sur le forfait Assurance Nomade, une police médicale de voyage pour les nomades numériques et les voyageurs. 

Santé à Distance est leur police d’assurance santé mondiale destinée aux nomades à temps plein ou aux équipes de télétravailleurs dans une seule entreprise.

C’est une police plus chère et plus complète en termes de couverture médicale mais qui reste fidèle à la politique de SafetyWing consistant à fournir une couverture pour ceux qui sont en déplacement et loin de chez eux. 

L’Assurance Nomade est une police médicale de voyage pour quiconque est à l’extérieur de sa couverture d’origine. 

Ce plan est proposé à un prix très raisonnable de 40 USD pour chaque période de quatre semaines de couverture ; à condition d’avoir entre 18 et 39 ans et de ne pas avoir besoin d’une couverture aux États-Unis. 

Si vous souhaitez une couverture aux États-Unis, cela peut être ajouté mais pousse le coût à 73 USD toutes les quatre semaines. 

Vous achetez la période initiale de quatre semaines et ensuite la police continue de se prolonger mois par mois comme un abonnement jusqu’à ce que vous l’annuliez. 

Les caractéristiques clés du forfait sont :

• Achat à l’étranger, rester à l’étranger : vous pouvez acheter la police même après avoir quitté la maison et commencé à voyager. Vous pourriez même acheter le forfait la dernière semaine de vos voyages si vous le vouliez. SafetyWing n’est pas impacté par vos dates de voyage. C’est une police qui peut commencer et s’arrêter à tout moment et de n’importe où pour vous convenir. 
• Paiements mensuels automatiques : une fois que vous vous inscrivez cela fonctionne comme tout autre modèle d’abonnement. Le plan se poursuit et se renouvelle automatiquement tous les 28 jours jusqu’à ce que vous décidiez de l’arrêter.
• Couverture pour les visites à domicile : une fois que votre plan a été en place pour une période continue de 90 jours, la couverture médicale est étendue pour inclure toutes les visites à votre pays d’origine à condition que vous n’y soyez pas plus de 30 jours à la fois (15 jours si vous vivez aux États-Unis) et à condition que votre voyage soit fortuit. Autrement dit, pas de retour en cachette pour des soins médicaux. 
• Couverture gratuite pour les enfants : si vous avez de jeunes enfants de moins de dix ans, jusqu’à deux peuvent être inclus gratuitement dans votre assurance. Cela fait un pour chaque membre adulte du forfait familial.

En surface, SafetyWing propose l’un des forfaits les plus faciles à utiliser, examinons donc les détails pour découvrir ce qu’il couvre réellement. 

Éligibilité par Âge

L’abonnement mensuel de base de 40 USD pour quatre semaines est offert à toute personne âgée de dix à 39 ans.  

Les moins de dix ans sont couverts gratuitement par la police familiale. Si vous avez un troisième ou quatrième enfant, ils peuvent être ajoutés au forfait mais seront facturés au prix adulte régulier.

De plus, plus vous êtes âgé, plus le prix augmente. Il commence à 40 USD mais peut atteindre jusqu’à 64,68 USD si vous avez entre 40 et 49 ans, 101,64 USD une fois que vous dépassez la cinquantaine, et 137,76 USD lorsque vous arrivez dans vos soixante ans. 

Si vous approchez des soixante-dix ans, ce n’est pas la police pour vous. 

Emplacement et Nationalité

Les polices SafetyWing sont disponibles pour toute personne vivant n’importe où sauf en Iran, en Corée du Nord ou à Cuba—ou pour ceux possédant la citoyenneté cubaine. 

À l’exception de ces lieux, vous pouvez acheter la police depuis n’importe quel pays, et vous n’avez pas besoin de preuve de résidence ni dans votre pays d’origine ni ailleurs. 

Si votre pays d’origine est les États-Unis, cependant, alors le coût de votre couverture sera augmenté à 73 USD toutes les quatre semaines, et la durée de couverture lors des voyages à domicile est réduite à 15 jours. 

Avantages du Forfait

C’est une assurance médicale de voyage, et les avantages le reflètent. Ils sont répartis en deux domaines de couverture.

Couverture Médicale

Ce n’est pas une assurance santé complète, donc les prestations sont limitées à celles liées aux urgences médicales ou aux accidents. 

Si c’est des soins de santé complets que vous recherchez, alors il vaut mieux regarder la politique de Remote Health de SafetyWing.

Pour le plan basique de 40 USD toutes les quatre semaines, la couverture comprend :

• Frais d’hôpital, tels que la chambre et les services de soins infirmiers
• Coûts des soins intensifs
• Frais d’ambulance, si votre maladie ou blessure nécessite une hospitalisation urgente 
• Autres dépenses médicales éligibles

Le point clé est que toutes ces dépenses sont plafonnées à un maximum de 250 000 USD.

Cependant, attention si vous avez plus de 65 ans. Ce chiffre chute drastiquement à 100 000 USD. 

Un rapide résumé des avantages médicaux suit :

• 250 000 USD comme limite maximale de couverture globale
• 250 000 USD comme maximum par blessure ou maladie
• 100 000 USD maximum à vie pour l’évacuation médicale d’urgence
• 25 000 USD pour décès accidentel
• Jusqu’à 1 000 USD pour les soins dentaires d’urgence
• Jusqu’à 50 USD par jour pour la physiothérapie et les soins chiropratiques

Couverture Voyage

Encore une fois, la couverture des frais de voyage est basée sur des dépenses imprévues et inattendues. 

On parle de retards de voyage, de bagages enregistrés perdus, de responsabilité civile personnelle ou de catastrophes naturelles.  

Les principaux avantages incluent :

• 5 000 USD pour interruption de voyage
• 500 USD par article de bagage perdu jusqu’à un maximum de 3 000 USD par période de certificat et 6 000 USD comme limite à vie
• 100 USD par jour si vous avez besoin d’un logement en raison d’une catastrophe naturelle ou 10 000 USD comme maximum à vie pour une évacuation politique
• 100 USD par jour pour des retards de voyage de plus de 12 heures avec un séjour non prévu pendant la nuit, bien qu’à un maximum de deux jours
• La responsabilité personnelle est couverte jusqu’à un maximum de 25 000 USD

Notre avis sur ces avantages ? Il y a ici de très bons éléments. Par exemple, 100 000 USD pour l’évacuation médicale et 1 000 USD pour les soins dentaires d’urgence—mais dans l’ensemble, ces avantages nous paraissent assez légers.  

Combien de fois avez-vous été retardé entre 12 et 48 heures ? 

Nous dirions que la plupart des retards se résolvent en moins de 12 heures, mais s’ils se prolongent, ce serait assez ennuyeux de regarder l’horloge en sachant qu’après 48 heures, vous ne serez plus couvert pour des dépenses supplémentaires.

Nous avons été retenus trois jours de plus lors de notre retour d’un voyage en Italie à cause d’orages et coincés quatre jours à l’aéroport de Madrid en raison de tempêtes de neige. 

J’aurais vraiment été de mauvaise humeur si, sans que ce soit de ma faute, je n’avais plus été couvert après 48 heures. 

De même, 50 USD par jour pour une physiothérapie à Singapour ne suffiraient guère pour examiner un petit orteil, et encore moins pour résoudre un mal de dos. 

De même, la limite maximale de couverture de 250 000 USD est considérablement inférieure à celle d’autres fournisseurs, mais à 40 USD par mois, ce forfait est également beaucoup moins cher. 

Franchises

C’est un élément vraiment important à savoir de la police SafetyWing : il y a une franchise de 250 USD à payer sur les réclamations médicales. 

C’est un paiement unique pour chaque période de certificat et il y a quelques exceptions—soins dentaires d’urgence et évacuations médicales (ce qui par ailleurs n’est pas non plus soumis à la limite maximale globale). 

Les autres principales réclamations de voyage non soumises à cette franchise incluent :

• Interruptions de voyage
• Retards de voyage
• Bagages perdus
• Hébergement perdu face aux catastrophes naturelles
• Évacuations politiques
• Responsabilité personnelle ou décès et mutilation accidentels 

Mais néanmoins, pensez à cette franchise sur les réclamations médicales en termes du coût mensuel de 40 USD du forfait. 

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C’est en fait plus que le coût de six mois de couverture basique et doit vraiment être pris en compte comme coût total de couverture. 

Mais en même temps, si vous y pensez comme étant l’équivalent de six mois de couverture, cela montre vraiment que prolonger votre abonnement—mensuellement—vaut vraiment le coup.

C’est parce que si vous arrêtez et redémarrez votre couverture, vous pourriez vous retrouver à payer une autre franchise plus tard. 

Exclusions

Portez une attention particulière car les politiques de SafetyWing comportent un certain nombre d’exclusions assez importantes.

En voici quelques-unes :

Sports à Risques Élevés 

Fait intéressant, le jet ski et la plongée sous-marine ne sont pas inclus dans cette liste, mais les sports organisés professionnellement le sont. 

Donc, à condition d’avoir votre certificat PADI ou d’être avec un instructeur de plongée formé, vous pouvez plonger, mais ne rejoignez pas un club de football local en espérant être pris en charge pour un métatarsien fracturé en cas de blessure pendant l’entraînement hebdomadaire. 

D’autres exclusions incluent le parapente, les arts martiaux, le quad et les sports d’aventure. 

Autre chose à noter ici : à condition que vous ayez le permis international requis et qu’il n’y ait pas d’autres exclusions en jeu—comme conduire sous l’influence de l’alcool—les blessures résultant d’accidents de mobylette ou de moto sont couvertes. 

Pas que cette partie de la politique soit recommandée à tester, mais c’est important de l’avoir en tête. 

Fait intéressant, les voitures de location ne sont pas couvertes.

Maladies Chroniques Pré-Existantes, Blessures ou Traitement du Cancer 

Cela ne signifie pas le début aigu de telles maladies ou blessures, mais celles dont vous souffrez déjà au moment de commencer la politique. 

Il est également important de noter que les examens de routine ne sont pas non plus couverts.

Électronique

Légèrement étrange pour un plan d’assurance destiné aux nomades numériques, il y a une exclusion sur la couverture des appareils électroniques perdus ou volés tels que les ordinateurs portables, les téléphones et les appareils photo. 

Pour certaines personnes, cela serait un obstacle. Je comprends qu’ils doivent en avoir assez des réclamations faites quand les gens veulent simplement mettre à jour leur équipement, mais n’avoir aucune couverture du tout si votre ordinateur portable est volé dans votre sac pendant vos voyages serait difficile à avaler.

Pour d’autres, ce n’est pas un problème car la couverture électronique vient généralement avec une couverture maximale de 500 USD, ce qui n’est pas suffisant pour un nouvel ordinateur portable ou téléphone mobile de nos jours.

Annulations De Voyage

Une autre grande exclusion à prendre en compte est l’annulation de voyage, que ce soit de votre propre fait ou de celui de quelqu’un d’autre.

Renouvellements et Annulations

C’est simple et direct avec SafetyWing. Une fois que vous vous êtes inscrit au forfait d’abonnement mensuel, il n’y a pas de renouvellements à craindre pendant les 12 premiers mois. 

La police continue simplement de rouler et de se renouveler mois après mois.  

Si vous décidez qu’il est temps d’y mettre fin, simple. Il suffit de le mettre par écrit et la police est annulée avec effet immédiat. 

Vous recevrez même un remboursement pour les jours restants du mois pour lesquels vous avez déjà payé. 

Avantages et Inconvénients de SafetyWing

Maintenant que nous avons passé en revue les principaux avantages proposés, jetons un œil aux avantages et inconvénients globaux de l’assurance Nomad de SafetyWing.

Avantages

D’abord, regardons ce qui fait de SafetyWing un excellent choix.

Le Processus d’Achat

Le processus d’achat doit être l’un des points forts absolus des produits SafetyWing.

Avec un site Web très simple à naviguer, des offres et bénéfices clairs, et la facilité avec laquelle vous pouvez vous inscrire et débuter une police à tout moment, où que vous soyez, en font l’une des polices les plus faciles à souscrire.

Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’un accès à Internet pour commencer.

Processus d’Annulation et de Remboursement

Pas de pièges cachés ici. Vous pouvez annuler cette police à tout moment donné et vous recevrez un remboursement pour les jours restants du mois que vous avez payés à l’avance.

Le Coût

À 40 USD par mois, cela semble être une police très abordable et il est très clair ce qui est inclus et ce qui ne l’est pas dans le prix. 

Cependant, comme nous le soulignons dans les inconvénients ci-dessous, soyez conscient d’inclure le coût d’une franchise potentielle dans vos calculs. 

Renouvellements Illimités

Une fois que vous avez commencé l’abonnement, le processus de renouvellement mensuel démarre immédiatement et vous n’avez plus à y penser. 

Après 12 mois, SafetyWing vous enverra un rappel pratique pour vous demander si vous souhaitez continuer pour une deuxième année. 

Couverture dans le Pays d’Origine

Celle-ci est vraiment utile, car vous ne savez jamais à quel moment vous pourriez avoir besoin ou envie de rentrer chez vous. 

Une fête de famille, une occasion importante, ou juste un peu d’air loin d’un mode de vie accaparant—quelle que soit votre raison, il est rassurant de savoir que vous continuerez à être couvert chez vous, à condition que vous soyez avec SafetyWing depuis plus de 90 jours.

Partenaires de Confiance

SafetyWing pourrait être un nom relativement nouveau, mais ses partenaires—Tokio Marine et Lloyds—sont des grands noms dans le secteur de l’assurance depuis des décennies.

Inconvénients

Aucune compagnie d’assurance voyage ou police n’est sans inconvénients—et SafetyWing ne fait pas exception.

Franchises

Vous devrez payer 250 USD si vous devez invoquer l’une des principales réclamations médicales. 

C’est seulement une fois par période de certificat, donc à condition de continuer votre assurance, cela ne sera pas un problème dans l’ensemble.

Avec cela, peut-être envisagez d’inclure une franchise lorsque vous considérez le coût global de ce forfait. 

Paliers Maximaux

Ce montant semble élevé au départ, mais cela, peu importe où vous vous trouvez au moment d’avoir besoin de soins. 

250 000 USD iront beaucoup plus loin dans un hôpital à Nairobi qu’à Singapour. 

Vous devriez envisager ce plafond avec soin par rapport à l’endroit où vous passerez probablement la plupart de votre temps et où vous pourriez avoir besoin de soins médicaux en cas d’urgence. 

Évacuations d’Urgence

Enfin, les couvertures d’évacuation médicale et politique possèdent un plafond de 100 000 USD à vie. 

Donc, une fois que vous avez été évacué de force pour quelque raison que ce soit, vous ne serez plus couvert. 

Certains diraient que si vous avez été évacué de force une fois, que ce soit pour des raisons politiques ou médicales, vous voudrez peut-être reconsidérer vos plans de voyage de toute façon.

Service Client

Comme vous pourriez vous y attendre d’un prestataire bien soutenu, SafetyWing dispose d’un excellent support 24 heures sur 24 et d’un processus de réclamation en ligne, que nous détaillons ci-dessous. 

Il y a un petit robot de questions pratiques sur le site pour tout support immédiat. 

Une autre fonctionnalité intéressante est les outils sur le site pour répondre à toutes les questions que vous avez sur les restrictions de voyage et les informations sur la vaccination dans le monde entier.

Par exemple, le lien https://borderless.safetywing.com/ vous mènera à une carte interactive avec des informations.  

Besoin de quelques conseils pour gérer une entreprise à distance en temps de crise ? Pas de problème. Écoutez la série de podcasts Building Remotely pour des conseils d’experts des fondateurs de SafetyWing. 

Enfin, vous pouvez également télécharger une version PDF de votre police d’assurance, ce qui est pertinent à l’heure actuelle, car de nombreux pays exigent que vous soyez couvert pour le COVID-19.

En parlant de cela.

Couverture COVID-19

SafetyWing offre une couverture COVID-19 de la même manière qu’elle couvre toute maladie, à condition que vous ne l’ayez pas contractée avant la date de début de votre couverture.  

Vous pourriez également faire une réclamation pour un test COVID-19 tant qu’il est requis par un médecin. 

Procédure de Réclamation

Comme on pourrait s’y attendre maintenant, le site de SafetyWing est bien configuré pour la procédure de réclamation. 

Il y a une excellente base de données en ligne accessible lors de l’achat de la police, et à travers cela, vous pouvez rechercher votre hôpital ou fournisseur médical partenaire le plus proche. 

Si vous en visitez un, ils factureront simplement SafetyWing directement en votre nom—facile.

Si, toutefois, vous devez aller ailleurs, ce n’est toujours pas un problème, mais cela signifie que vous devrez payer au moment du traitement et soumettre une réclamation via le formulaire en ligne et le processus par e-mail. 

N’oubliez pas de prendre des photos de toute blessure ou circonstance et particulièrement de tous les reçus de dépense. 

Il y a même une fonction de statut en direct dans le processus de réclamation pour que vous puissiez suivre l’évolution de votre réclamation. 

Avis en Ligne

Super facile. Peu coûteux. Convivial. Globalement positif. 

Ce sont quelques-uns des termes utilisés par les gens pour évaluer SafetyWing. 

Il semble que cette entreprise soit bonne dans ce qu’elle fait, et ses membres sont très satisfaits de ses politiques. 

La facilité d’arrêt et de démarrage de la police et l’absence de besoin de définir une date de fin en particulier ont été soulevées à maintes reprises comme un point positif. 

SafetyWing vs. World Nomads

Si vous êtes un nomade numérique, vous vous demandez probablement quelle compagnie d’assurance voyage est meilleure—SafetyWing ou World Nomads.

Les deux compagnies d’assurance sont en fait une bonne option pour les nomades numériques. Donc, c’est plutôt une question de celle qui convient à votre budget et à vos besoins. 

Quant au prix, SafetyWing est plus abordable que World Nomads.

Il est également plus facile de conserver la couverture SafetyWing. Vous pouvez simplement ajouter votre carte de crédit et laisser votre abonnement se poursuivre chaque mois. Si vous n’en avez pas besoin, vous pouvez annuler le plan à tout moment. 

World Nomads, en revanche, est plus cher mais offre une couverture plus étendue avec des plafonds plus élevés.

Et contrairement à SafetyWing, vous n’avez pas à payer de franchise avant de pouvoir faire une réclamation. 

Vous pouvez lire notre guide sur l’assurance voyage pour les nomades numériques pour plus de détails. 

A vous maintenant

En résumé, je dirais que SafetyWing est clairement un fournisseur fiable et digne de confiance, mais ce que vous voyez est ce que vous obtenez.

Il n’y a pas d’agendas cachés et son assurance voyage est proposée à un prix très abordable.

Toutefois, la couverture globale semble un peu légère dans certains domaines, notamment les avantages de voyage, les exclusions pour les activités de plein air et d’aventure, et l’absence d’options supplémentaires. 

En fin de compte, SafetyWing est-il fait pour vous? 

Si vous voyagez pour une longue période et que vous recherchez quelque chose qui couvre plus les problèmes médicaux que les problèmes de voyage, nous vous recommandons vivement SafetyWing.

Cela dit, soyez conscient de toutes les exclusions et franchises.