Cartes de crédit au Costa Rica pour les expatriés : Exigences et avantagesa0

Les expatriés peuvent obtenir une carte de crédit auprès d’une banque locale au Costa Rica sans grande difficulté. Mais pour obtenir le plus de récompenses et d’incitations, il vaut mieux prendre une carte de crédit dans votre pays d’origine et l’amener (ou l’envoyer) avec vous.

Cela étant dit, voyons comment le fait d’avoir une carte de crédit vous sera bénéfique au Costa Rica, et laquelle est la meilleure pour votre situation, en incluant les récompenses, les frais et les intérêts.

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Les cartes de crédit sont-elles acceptées au Costa Rica ?

Le Costa Rica est un pays qui accepte facilement les cartes. La plupart des établissements, notamment à San José et dans d’autres grandes villes comme Puerto Limon, Liberia et Guanacaste, acceptent les cartes de crédit et de débit.

En fait, la plupart des lieux avec un certain niveau de tourisme accepteront volontiers les cartes étrangères et domestiques.

Quelles cartes de crédit sont acceptées au Costa Rica ?

MasterCard, Visa et American Express — les trois plus grandes sociétés de cartes de crédit du monde — sont largement acceptées dans tout le pays.

Donc, si vous avez une carte de l’une de ces sociétés, vous devriez vous en sortir parfaitement bien au Costa Rica. Il en va de même si vous possédez une carte de débit bancaire virtuelle comme la Wise MasterCard. 

Les avantages d’utiliser une carte de crédit

Il y a de nombreux avantages à utiliser une carte de crédit au Costa Rica. Voyons-en quelques-uns dans les sections suivantes.

Moyen de paiement le plus largement accepté

Le Costa Rica est un pays ami des cartes, vous pouvez donc être assuré que votre carte de crédit sera acceptée ici — surtout dans les grandes villes costaricaines. 

Cependant, dans les zones plus rurales, vous constaterez peut-être que l’argent liquide est encore préféré. 

Retraits d’espèces sans intérêt

Peu de sociétés de cartes de crédit offrent cet avantage, mais il vaut la peine d’être noté. Avec cet avantage, vous pouvez retirer jusqu’à un montant prédéterminé pour des situations d’urgence et ne payer aucun intérêt pendant 45 à 50 jours.  

Points de fidélité, cash-back et réductions

Utiliser une carte de crédit vous octroie certaines récompenses et bonus, comme des réductions et du cashback pour les achats effectués sur le divertissement, les voyages, le shopping, et plus encore. Cependant, ces récompenses dépendent du type de carte de crédit que vous avez.

Enregistrement détaillé des dépenses

Tous les achats effectués avec votre carte de crédit sont enregistrés, vous recevrez donc une liste détaillée de toutes vos dépenses chaque mois sur un relevé. Cela vous permet de suivre et de fixer des budgets de dépenses.

Scores de crédit

Utiliser une carte de crédit vous permet de construire votre score de crédit. Les banques vérifient généralement l’historique du crédit, qu’elles utilisent pour évaluer la solvabilité.

Sécurité

C’est sûr d’utiliser une carte de crédit au Costa Rica. Bien qu’il n’y ait pas de gros problèmes de clonage de cartes au Costa Rica, vous devriez quand même prendre certaines mesures de sécurité. 

(Rappelez-vous : le Costa Rica est un pays sûr même pour les retraités). 

Gardez vos cartes sur vous en permanence ou gardez-les simplement à vue. Examinez attentivement vos relevés de carte de crédit mensuels et restez vigilant face à des achats suspects. Signalez immédiatement les activités suspectes sur votre carte de crédit dès que vous les remarquez, les émetteurs vous remboursent parfois si les réclamations de vol de votre carte de crédit s’avèrent véridiques.

Mieux vaut prévenir que guérir.

Avec une carte de crédit, vous n’avez pas besoin de transporter trop d’argent liquide lorsque vous vous déplacez. Vous seriez ainsi à l’abri des petits vols. 

J’avais mentionné plus tôt que le clonage de cartes de crédit n’est pas un problème courant au Costa Rica. Cependant, cela ne signifie pas qu’il est inexistant et qu’il n’y a pas de cas de ce genre. Avec l’avancement continu de la technologie, si vous ne faites pas attention, vous pourriez en être victime.

Un autre point de sécurité qui vaut la peine d’être mentionné est la possibilité de faire des rétrofacturations. Cela n’est pas unique au Costa Rica mais est utile si vous avez été victime d’une escroquerie ou d’une fraude. Une carte de crédit offre bien plus de protection contre celles-ci qu’une carte de débit ou, bien sûr, de l’argent liquide.

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C’est remarquable dans un pays étranger parce que vous pourriez ne pas parler la langue ou connaître la procédure locale pour signaler une fraude. Avec une carte de crédit, vous pouvez simplement initier le processus avec votre banque à la place.

Les inconvénients d’utiliser une carte de crédit

Aussi séduisante que puisse paraître l’idée d’utiliser des cartes de crédit au Costa Rica, il existe également des inconvénients associés à leur utilisation. Examinons-en quelques-uns ci-dessous.

Frais cachés

Posséder une carte de crédit peut sembler une excellente idée, mais elles s’accompagnent parfois de nombreux frais cachés. Ces frais peuvent transformer votre budget global et incluent des frais de retard, de renouvellement et d’inscription, pour ne citer que ceux-là. 

Assurez-vous de parler à votre émetteur de carte de crédit afin de savoir à l’avance tous les frais que vous devrez payer chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit au Costa Rica.

Quelques exemples de frais supplémentaires que vous pourriez payer incluent :

• Frais de transaction à l’étranger. Ce sont simplement des frais pour utiliser votre carte de crédit domestique dans un pays étranger.
• Frais de conversion de devise du commerçant. Un autre frais explicite, vous payez celui-ci lorsque vous convertissez la devise standard de votre carte (par exemple, USD) en la devise avec laquelle vous payez (par exemple, CRC).
• Frais cachés des commerçants. Un traitement par carte de paiement coûte de l’argent à une entreprise – soit un tarif fixe, soit un pourcentage du coût de transaction. Cela peut coûter très cher, surtout qu’on ne vous en parle généralement pas.

Dépenses excessives

Si vous n’êtes pas discipliné, vous pourriez dépenser excessivement et vous retrouver dans un cycle de dettes et à rembourser des taux d’intérêt élevés. C’est beaucoup plus facile à faire avec une carte de crédit, car vous n’avez pas à sortir de l’argent pour suivre vos paiements, et les paiements sans contact facilitent encore plus ce comportement.

Taux d’intérêt élevés

Chaque fois que vous manquez un paiement sur votre carte de crédit, ce montant est reporté et les intérêts continuent de s’accumuler dessus. 

Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont généralement plafonnés à 3 pour cent par mois, soit un total de 36 pour cent par an — ce qui peut représenter beaucoup d’argent.

Frais pour l’utilisation d’une carte de crédit au Costa Rica

N’oubliez pas que l’utilisation de votre carte de crédit peut entraîner des frais supplémentaires. Ces frais dépendent largement de la société de carte de crédit.

Les frais populaires sont :

• Frais de transaction à l’étranger
• Frais de taux de change
• Frais annuels
• Intérêts

Chaque carte de crédit a un taux différent, même si elle est émise par la même compagnie. C’est pourquoi il est préférable de comparer les taux et d’utiliser la bonne carte selon vos besoins de dépenses. 

Cela dit, examinons d’un peu plus près chaque frais.

Frais de transaction à l’étranger

Un frais de transaction à l’étranger (frais FX) est généralement facturé lorsqu’une carte de crédit est utilisée pour effectuer un achat qui passe par une banque étrangère ou dans une devise autre que votre devise locale. 

Les frais FX varient généralement de 1 à 3 pour cent de la transaction.

La seule façon d’éviter un frais FX est d’utiliser une carte qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger. 

Vous pouvez constater que certains endroits vous offrent des options de paiement en devise, généralement la devise locale (colones) ou USD. Si vous êtes Américain, il peut sembler logique de payer en dollars, car c’est probablement la devise locale de votre carte.

Cependant, cela vous met à la merci des taux de conversion du commerçant, qui ne seront probablement pas excellents.

Par conséquent, optez toujours pour payer en colones, car cela s’avérera plus avantageux dans l’ensemble.

Frais de transaction

Il existe deux types de frais de transaction :

• Frais de réseau – Ces frais sont généralement facturés par un réseau de cartes de crédit (Visa et MasterCard). Le frais est généralement de seulement 1 pour cent du total, quel que soit le type de carte de crédit.
• Frais de la banque émettrice – Ces frais dépendent du type de carte de crédit que vous possédez. Certains émetteurs de cartes de crédit ajoutent un frais d’au moins 2 pour cent au frais de réseau. 

Cela signifie qu’à chaque utilisation de votre carte de crédit, vous serez facturé un supplément de 3 pour cent du total de la transaction. 

Heureusement, de nombreux prestataires de services au Costa Rica peuvent renoncer à ce frais afin que vous puissiez utiliser votre carte sans avoir à vous en soucier. 

Pour les titulaires dont les commerçants ne renoncent pas à ces frais, il est prévu qu’il y ait au moins une surcharge de 3 pour cent sur leur carte de crédit pour les transactions effectuées.

Et cela est facturé à chaque utilisation de votre carte de crédit pour des achats. 

Frais annuels

Selon la carte que vous avez, elle peut être assortie d’un frais annuel. Normalement, le montant du frais annuel dépend de l’éventail des avantages offerts par la carte.

Si la carte offre beaucoup d’avantages, elle peut exiger un frais annuel élevé, pouvant dépasser 500 USD par an. 

En revanche, il existe de nombreuses cartes qui n’ont aucun frais annuel. Vous pourriez aussi être en mesure de renoncer au frais annuel de la carte si vous atteignez un seuil de dépenses minimum. 

Intérêt

Si vous ne payez pas le montant total du paiement par carte de crédit à temps, vous serez soumis à des intérêts, qui peuvent être de 20 pour cent à 40 pour cent par an. Le taux d’intérêt dépend de la carte que vous avez.

Par conséquent, lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous devez vous assurer de tout payer en intégralité et à temps. 

Trouver la meilleure carte de crédit pour le Costa Rica

Vous en viendrez à apprécier, en tant qu’expatrié au Costa Rica, l’approche conviviale du pays envers les cartes de crédit.

Bien que vous puissiez vouloir obtenir une carte de crédit d’une banque locale, il est préférable d’obtenir une carte de crédit de votre pays d’origine avant de partir, car les récompenses, avantages et bonus seront bien meilleurs qu’une carte de crédit émise au Costa Rica. 

Lors du choix d’une carte de crédit, plusieurs facteurs doivent être pris en compte et, selon les détails de cet article, le frais de transaction à l’étranger en est un. D’autres incluent :

• La structure de récompense offerte par le société émettrice
• Les exigences de dépenses pour les primes de bienvenue

Ayant dit cela, ce sont quelques-unes des cartes de crédit que nous recommandons aux expatriés au Costa Rica.

Meilleure carte de crédit américaine au Costa Rica

Il y a de nombreuses cartes de crédit qui sont bonnes pour les expatriés américains au Costa Rica.

Carte de crédit Chase Sapphire Reserve

La carte de crédit Chase Sapphire Reserve exige un frais annuel de 550 USD par an, mais sa structure de récompenses le justifie amplement.

Cela peut donc être le choix parfait pour les expatriés qui souhaitent beaucoup voyager au Costa Rica.

Pour commencer, 60 000 points attendent les nouveaux titulaires de carte une fois qu’ils ont dépensé au moins 4 000 USD au cours des trois premiers mois. Les expatriés souhaitant voyager au Costa Rica gagnent 10x points sur les hôtels réservés avec cette carte. 

La beauté de cette carte est qu’elle fonctionne en synergie avec d’autres cartes Chase et les points de récompense peuvent être regroupés sur plusieurs cartes. Enfin, ses frais de transaction à l’étranger sont de 0 USD.

Carte de crédit Capital One Venture Rewards

La carte de crédit Capital One Venture Rewards offre presque les mêmes avantages que la carte Chase Sapphire Reserve mais avec un frais annuel inférieur de seulement 95 USD.

Elle offre 5x miles sur les hôtels ainsi que les locations réservées avec la carte, tandis que toutes les autres transactions attirent un gain illimité de 2x miles par dollar. Les titulaires de carte doivent dépenser au moins 4 000 USD dans les trois premiers mois pour gagner 75 000 miles en prime. Cette carte de crédit ne facture pas de frais de transaction à l’étranger.

Carte de crédit Bank of America Travel Rewards

Des frais annuels et des exigences de dépenses pour les primes de bienvenue exorbitants peuvent être tout ce que vous avez vu avec les deux autres cartes de crédit, mais la carte de crédit Bank of America Travel Rewards est sans tracas de frais annuels. 

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Son exigence de dépenses pour les primes de bienvenue est plafonnée à 1 000 USD dans les trois premiers mois, ce qui vous permet d’obtenir 25 000 points bonus. Les titulaires de carte gagnent également 1,5 point pour chaque dollar dépensé avec la carte.

De plus, il y a un frais de 0 USD sur toutes les transactions étrangères.

Meilleure carte de crédit au Royaume-Uni : Halifax Clarity

La Halifax Clarity Mastercard est conçue pour les dépenses à l’étranger. Il n’y a pas de frais annuels pour utiliser la carte, et vous obtenez 20 £ de remboursement sur votre premier achat effectué avec la carte. Elle n’a pas non plus de frais de dépenses à l’étranger, et vous pouvez effectuer des retraits en espèces gratuits à hauteur de 500 £ par jour.

Cependant, les retraits en espèces ne sont pas sans intérêt. Son taux est de 30%, qui commence à courir dès le jour du retrait de l’argent.

Bien qu’elle n’offre pas autant d’avantages que les cartes américaines ci-dessus, la Halifax Clarity est une option polyvalente décente pour les dépenses à l’étranger.

Cela dit, le programme Barclaycard Rewards est une autre bonne option. Il a un taux de remboursement continu de 0,25% et ne facture pas d’intérêts sur les retraits en espèces si vous le remboursez en totalité chaque mois.

Tout comme la carte Halifax, vous pouvez retirer 500 £ par jour. Le programme Rewards n’a également aucun frais à l’étranger.

Meilleure carte de crédit pour le Canada : Scotiabank Passport Visa Infinite Card

La carte Scotiabank Passport Visa offre une gamme intéressante d’avantages pour le Canadien voyageur. Pour une cotisation annuelle de 150 CAD, vous n’avez pas à payer de frais de transaction à l’étranger et bénéficiez de taux de change étonnamment intéressants.

En termes de récompenses, vous avez accès à des salons de concierge dans divers aéroports et à des bons d’économies sur la location de voitures et la réservation de vols. Vous gagnez également des points Scene+ pour chaque dollar dépensé, que vous pouvez ensuite échanger contre toutes sortes d’avantages.

Cette carte a une limite de crédit minimale de 5 000 CAD et vous devez avoir un revenu annuel de 60 000 CAD pour être éligible. Donc, bien que ce ne soit pas pour tout le monde, c’est une bonne option si vous répondez aux exigences.

Comparer les avantages des cartes de crédit

Vous devriez noter que le marché des cartes de crédit est très concurrentiel. Cela signifie que les compagnies de cartes de crédit peuvent changer les avantages des cartes et lancer régulièrement de nouvelles cartes de crédit. 

Il existe également d’autres cartes de crédit qui ne sont pas mentionnées dans cet article, ce qui soulève la question de savoir comment choisir la meilleure.

Le meilleur moyen de choisir est d’utiliser un site de comparaison de cartes de crédit tel que NerdWallet et CreditCards.com. 

Assurez-vous de comparer ce que chaque carte de crédit offre en termes de frais annuels, de récompenses, de bonus, etc., pour voir laquelle correspond le mieux à vos besoins en matière de dépenses et de voyage.

Envoyer une carte de crédit au Costa Rica

Si vous vivez déjà au Costa Rica mais que vous souhaitez recevoir une carte de crédit de votre pays d’origine, vous vous demandez peut-être si c’est possible.

Oui, vous pouvez demander et recevoir une nouvelle carte de crédit d’un émetteur de votre pays d’origine pendant que vous êtes dans le pays.  

Cependant, nous vous conseillons d’obtenir un VPN au Costa Rica. Certains émetteurs de cartes ne sont pas favorables à l’idée d’envoyer une carte de crédit à une personne qui n’est pas dans son pays d’origine. 

Un VPN est une solution à ce problème. Il masque votre adresse IP étrangère de sorte qu’il semble que vous résidez toujours dans votre pays d’origine. Mais il vous faudra une adresse postale dans votre pays d’origine pour compléter ce processus.

La carte sera envoyée à cette adresse, vous permettant de la faire expédier au Costa Rica via un service d’expédition ou postal.

L’autre raison d’utiliser un VPN est de sécuriser vos informations des cybercriminels. 

Puis-je obtenir une carte de crédit d’une banque au Costa Rica ?

Il est possible d’obtenir une carte de crédit d’une banque au Costa Rica. Mais ce n’est pas très répandu pour le moment car cela demande beaucoup de paperasse, et les avantages ne sont pas aussi bons que ceux des compagnies de cartes de crédit dans votre pays d’origine. 

Pour obtenir une carte de crédit au Costa Rica, voici ce que vous devez faire.

Tout d’abord, vous devez ouvrir un compte bancaire et établir une présence étrangère ici. Bien que certaines personnes pensent qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir une banque dans le pays, c’est une bonne idée de le faire.

Disposer d’une banque locale vous aide à gérer les transactions locales beaucoup plus facilement, y compris l’envoi d’argent ici. 

Une fois que vous avez votre compte bancaire costaricien, procédez à la demande d’une carte de crédit dans le pays.

Les cartes de crédit locales émises au Costa Rica ne comportent pas de récompenses, mais elles facilitent les achats tout en aidant à construire votre historique de crédit.

Quelle devise devrais-je utiliser pour payer avec ma carte de crédit ? 

La devise officielle au Costa Rica est le colón. 

Cependant, comme mentionné, le dollar américain est assez largement accepté au Costa Rica. Toutefois, il est préférable de payer dans la devise locale avec votre carte de crédit lors de tout achat pour éviter les frais de transaction à l’étranger. 

Cela inclut d’autres devises telles que les dollars canadiens et les euros. Bien que certains magasins puissent les accepter, payer en colons costariciens est la voie à suivre à moins que vous n’ayez des espèces disponibles. 

Pouvez-vous retirer de l’argent avec votre carte de crédit au Costa Rica ?

La plupart des émetteurs de cartes permettent aux titulaires de retirer de l’argent. Considérez cela comme une avance de fonds en cas d’urgence. Cependant, ce n’est pas conseillé, car retirer de l’argent avec votre carte de crédit comporte quelques inconvénients et de lourds frais. 

Le taux de pourcentage annuel des retraits avec votre carte de crédit se situe généralement entre 20 et 25 pour cent.

Contrairement aux achats effectués avec votre carte de crédit où vous avez un délai de grâce de 20 à 30 jours pour commencer à rembourser vos factures, les intérêts sur les retraits d’espèces commencent à courir immédiatement — pas de périodes de grâce.

De plus, en dehors du taux annuel, il y a également des frais d’avance de fonds facturés par la compagnie de carte de crédit pour vous offrir le luxe de retirer de l’argent.

Ces frais peuvent être un montant fixe de 5 à 10 USD ou un pourcentage du montant de l’avance demandée. Enfin, il y a aussi une surtaxe de distributeur automatique si vous retirez à partir d’un distributeur.

À votre tour

Avant de choisir une carte de crédit, assurez-vous de comparer toutes les grandes compagnies côte à côte et de regarder leurs frais, récompenses et taux d’intérêt, pour ne citer que quelques éléments.

En fin de compte, peu importe la carte que vous choisissez, exercer une discipline financière vous aidera le plus au Costa Rica. Autrement dit, ne prenez pas une carte de crédit pour toutes les mauvaises raisons.