Genki Traveler Testbericht: Vorteile, Nachteile, Was abgedeckt ist und was nicht

Als Betreiber einer Expat-Website und eines Reiseunternehmens bin ich auf viele Reiseversicherungspläne gestoßen. Manche gut, manche schrecklich und viele, die einfach verwirrend sind oder unklar, sodass ich die Versicherungsgesellschaft mehrfach kontaktieren muss, um die genauen Antworten zu erhalten, die ich brauche.

Mein deutscher Versicherungsmarklerfreund hat mich auf einen Plan namens Genki Traveler aufmerksam gemacht. Es ist ein neuer Reiseversicherungsplan von Genki, der erst vor einer Woche veröffentlicht wurde. Als ich die Abdeckung und den Preis sah, haben mich vier Dinge sofort beeindruckt:

• Die medizinische Abdeckung des Plans ist fast vergleichbar mit einer Krankenversicherung. Natürlich ist es immer noch Reiseversicherung und kann eine volle Krankenversicherung nicht ersetzen, aber die medizinische Abdeckung hier ist eine der besten, die ich bei Reiseversicherungen gesehen habe.
  
• Es kommt mit weltweiter Abdeckung und beinhaltet Sportaktivitäten wie Tauchen, Skifahren, Snowboarden und mehr. Viele Reiseversicherungen bieten das nicht mehr an.
  
• Ich habe den Preis für mich selbst überprüft, und es kostet nur 63,90 EUR pro Monat. Angesichts der abgedeckten Leistungen ist das ein wirklich gutes Angebot.
  
• Das Kleingedruckte ist einfach und leicht verständlich, selbst für mich als Nicht-Muttersprachler.

In dieser Bewertung werde ich daher erläutern, was Genki Traveler abdeckt und was nicht, wie viel es kostet und wie es im Vergleich zu anderen Optionen abschneidet. Ich werde auch meine ehrlichen Gedanken teilen, für wen dieser Plan geeignet ist und wer sich vielleicht anderswo umsehen sollte.

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Was ist Genki Traveler?

Ich muss zugeben, als ich den Namen Genki Traveler zum ersten Mal hörte, dachte ich, es sei ein japanisches Unternehmen. „Genki“ bedeutet schließlich gesund auf Japanisch. Aber es stellt sich heraus, dass Genki eine deutsche Versicherungsgesellschaft ist.

Das ist eigentlich eine gute Sache. Ich habe in meiner Arbeit mit vielen deutschen Maklern gesprochen, und alle nehmen Versicherungen ernst. Das liegt wohl daran, dass Deutschland einige der strengsten Versicherungsregeln der Welt hat.

Allerdings wird Genki Traveler nicht direkt von Genki versichert. Sie sind eher ein Wiederverkäufer. Der eigentliche Versicherer ist Squarelife, ein Versicherungsunternehmen mit Sitz in Liechtenstein, einem kleinen Land neben Deutschland. Vielleicht hast du noch nie davon gehört. Ich hatte es auch nicht. Aber Squarelife ist seit 2013 im Geschäft und hat exzellente Bewertungen auf Google.

Kleinere Versicherungsunternehmen sind nicht unbedingt eine schlechte Sache. In meiner Erfahrung bieten sie oft ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis als größere. Große Versicherer können einfach wegen ihrer Markenbekanntheit mehr verlangen.

Kleinere Anbieter müssen in der Regel etwas Wettbewerbsfähiges anbieten, um Kunden zu gewinnen, und Genki scheint genau das zu tun.

Außerdem wurde mir der Plan von meinem deutschen Versicherungsmarklerfreund vorgestellt, der sehr ehrlich über Versicherungsprodukte ist. (Ich habe ihn über viele Versicherungspläne meckern hören.) Und ich vertraute ihm.

Was abgedeckt ist und was nicht

Genki Traveler ist ein Reise-Krankenversicherung Plan. Das bedeutet, er deckt nur medizinbezogene Kosten ab und enthält keine nich medizinischen Reisevorteile wie Flugverspätungen oder Gepäckverlust.

Persönlich bevorzuge ich das. Die meisten Reiseversicherungen, die diese Vorteile umfassen, verlangen mehr. Wenn es dann Zeit für die Schadensabwicklung ist, ist die Auszahlung oft minimal und schwer zugänglich. Ich verzichte normalerweise sowieso auf diese Funktionen.

Das gesagt, bietet Genkis medizinische Abdeckung solide und gehört zu den besten, die ich erlebt habe.

Abdeckungsgrenzen

Der Plan kommt mit einem Abdeckungslimit von EUR 1,000,000. Das ist mehr als genug für Länder wie Thailand, Mexiko oder Indonesien, selbst für größere Behandlungen. Zum Beispiel lag die teuerste Behandlung, von der ich in Thailand gehört habe, bei etwa THB 15,000,000 (ungefähr 375,000 EUR) für eine Herzoperation im Bumrungrad-Krankenhaus, das das gehobene Krankenhaus in Thailand ist.

Sogar in den USA sollten EUR 1,000,000 ausreichen, es sei denn, du bist mehrere Wochen intensiv im Krankenhaus.

Abdeckungsbereich

Genki Traveler bietet weltweite Abdeckung, aber es gibt ein paar Dinge, die man beachten sollte:

• USA und Kanada: Die Abdeckung ist auf 7 Tage begrenzt, es sei denn, du zahlst extra für erweiterten Schutz.
  
• Heimatland: Du bist bis zu 6 Wochen pro Jahr abgesichert, jedoch nur, nachdem du mindestens 4 Wochen im Ausland warst.

Basierend auf dem Abdeckungsbereich ist der Plan großartig, wenn du regelmäßig reisen musst oder wenn du ein digitaler Nomade bist, der möglicherweise eine Weile nach Hause zurückkehren muss.

Hinweis: Wenn du eine Notaufnahme oder eine Notfallversorgung in den USA besuchst, zahlst du die ersten EUR 100 pro Besuch. Für ambulante Versorgung gibt es einen Selbstbehalt von EUR 50, aber keinen Selbstbehalt für stationäre Versorgung.

Details zur medizinischen Abdeckung

Folgendes ist bei Genki Traveler enthalten:

• Arzthonorare
  
• Gemeinschaftskrankenhauszimmer und Verpflegung
  
• Verschreibungspflichtige Medikamente
  
• Medizinische Untersuchungen (Röntgen, CT-Scan, EKG, etc.)
  
• Krankenhausgebühren und Operationen
  
• Stationäre und ambulante Behandlungen
  
• Notfallzahnpflege nach einem Unfall (bis zu EUR 1,000)
  
• Bis zu 6 Sitzungen verschriebener Physiotherapie
  

Kurz gesagt, es deckt alle wesentlichen medizinischen Kosten ab, die du von einem soliden Krankenversicherungsplan erwarten würdest. Das einzige, was mir nicht gefällt, ist, dass du im Falle eines Krankenhausaufenthalts in einem Mehrbettzimmer und nicht in einem Einzelzimmer untergebracht wirst. Aber das ist immer noch akzeptabel.

Was nicht abgedeckt ist

Der Plan deckt nicht ab:

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• Vorsorgeuntersuchungen (Check-ups, Screenings)
  
• Rehabilitative Therapie
  
• Augen- und Ohrenpflege
  
• Alternative Medizin (TCM, Chiropraktik, Massage, etc.)
  
• Psychische Gesundheitsdienste
  
• Wahlärztliche Behandlungen
  
• Behandlung von Haarausfall
  
• Mutterschaftsversorgung
  

Diese Ausschlüsse sind ziemlich standard. Tatsächlich decken selbst einige Krankenversicherungspläne einige dieser Dinge nicht ab, insbesondere alternative Behandlungen und elektive Eingriffe.

Sportaktivitäten

Dieser Teil hat mich auf eine gute Weise überrascht. Die meisten Reiseversicherungen schließen Sportaktivitäten entweder vollständig aus oder verlangen deutlich mehr, um sie einzuschließen. Das ist verständlich, da das Verletzungsrisiko beim Sport höher ist.

Allerdings umfasst Genki Traveler standardmäßig Sportabdeckung.

Hier ist eine Beispielsliste der abgedeckten Sportarten:

• Klettern
  
• Radfahren und Mountainbiking
  
• Tauchen (bis zu 30 Meter)
  
• Trekking
  
• Kampfsportarten und Kampfsport
  
• Fallschirmspringen
  
• Skydiving
  
• Ski und Snowboardfahren
  
• Surfen
  

Wenn du dich bei diesen Aktivitäten verletzt oder krank wirst, zahlt Genki Traveler, solange die Aktivität gemäß den Bedingungen der Police durchgeführt wird.

Einige wichtige Details zu beachten:

• Kampfsportarten: Nur für Training, Sparring, Selbstverteidigung oder freundschaftliche Kämpfe und keine professionellen Wettkämpfe.
  
• Ski/Langlaufen: Muss auf markierten Pisten erfolgen. Kein Heliskiing, Heliboarding oder abseits der Pisten.
  
• Surfen: Nur bei normalen Wetterbedingungen. Keine großen Wellen oder Schleppeinsätze.
  
• Radfahren: Nur Freizeitfahren ist abgedeckt.
  
• Tauchen: Bis zu 30 Meter, und nur wenn du lizenziert und von einem Tauchprofi beaufsichtigt wirst.
  

Sie decken auch nicht ab:

• Profisportarten, die du ausübst, um Geld zu verdienen
• Sehr hochriskante Aktivitäten wie Base-Jumping, Stierkampf, Jagd, Stierlauf, Zug-Dach-Surfen und Wingsuit-Fliegen

Wenn du vorhast, Sport zu treiben, während du reist, lies die vollständigen Versicherungsbedingungen sorgfältig durch. Ich werde den Link am Ende des Artikels einfügen. Bei Zweifeln hole immer eine schriftliche Klarstellung ein.

Krankenwagen

Der Krankenwagendienst ist im Plan enthalten, es ist jedoch wichtig zu wissen, dass er nur den Transport zum nächstgelegenen geeigneten Krankenhaus abdeckt und möglicherweise nicht immer ein Krankenhaus deiner Wahl ist.

Repatriierung

Wenn du zur Behandlung in dein Heimatland zurückgeführt werden musst, z.B. um dort die gesetzliche Krankenversicherung zu nutzen, wird Genki Traveler die Kosten, einschließlich des Luftrettungsdienstes, bis zur Policenobergrenze übernehmen.

Ich mag auch den Aspekt, dass man selbst entscheiden kann, ob man nach Hause zurückgeführt oder die Behandlung im Ausland fortsetzen möchte. Ich habe gehört, dass einige Versicherungspläne die Entscheidung für einen treffen und dich nach Hause schicken, selbst wenn du lieber bleiben würdest. 

Wichtig: Wenn du dich entscheidest, nach Hause zurückgeführt zu werden, endet die Abdeckung SOFORT, nachdem du in deinem Heimatland angekommen bist. Triff deine Entscheidung also sorgfältig.

Familienunterstützung

Das ist ein weiterer Vorteil, den ich selten in Reiseversicherungen sehe. Wenn du wegen eines lebensbedrohlichen Notfalls ins Krankenhaus eingeliefert wirst, kann Genki Traveler einem Familienmitglied helfen, dich zu besuchen, indem es folgende Kosten übernimmt:

• Ein Economy-Hin- und Rückflugticket
• Einfaches Zimmer in der Nähe des Krankenhauses
• Insgesamt bis zu EUR 5.000

Du musst die Zustimmung von Genki einholen, um diesen Vorteil zu nutzen.

Unfälle beim Fahren und Motorradfahren

Wenn du bei einem Unfall verletzt wirst, während du ein Fahrzeug fährst oder fährst, bist du abgedeckt, mit einigen Bedingungen:

• Du musst einen Helm tragen, wenn du der Fahrer eines Motorrads bist.
• Wenn du ein Beifahrer bist, deckt der Plan dich ab, auch wenn du keinen Helm trägst.
• Du brauchst einen gültigen Führerschein.
• Beim Motorradfahren bist du auch ohne Führerschein abgedeckt, aber nur, wenn die Motorgröße unter 250cc liegt.

Ich würde sagen, dass dies großzügig ist, da viele Reiseversicherungen es einfach nicht abdecken, wenn du keinen Führerschein hast. Trotzdem ist es eine gute Idee, richtig fahren zu lernen, einen Führerschein zu machen und einen Helm zu tragen, auch wenn du nur Beifahrer bist.

Selbstbehalt

Der Plan beinhaltet einen Selbstbehalt von EUR 50 für ambulante Behandlungen. Für stationäre Behandlungen gibt es keinen Selbstbehalt.

So funktioniert es: Wenn du ein Krankenhaus für eine ambulante Behandlung besuchst, zahlst du zunächst und reichst den Anspruch später ein. Danach erstattet dir Genki den Gesamtbetrag abzüglich der EUR 50. Beispiel: Wenn der Anspruch EUR 200 beträgt, erhältst du EUR 150. Bei Ausgaben in anderen Währungen wird der Wechselkurs der Europäischen Zentralbank zum Rechnungsdatum verwendet.

Deckungszeitraum

Genki Traveler funktioniert wie ein Abonnementplan mit einer Mindestlaufzeit von einem Monat. Du kannst es bis zu 12 Monate aktiv halten.

Dieses Setup ähnelt SafetyWing, aber Genki bietet eine bessere Krankenversicherung im Austausch dafür, dass nicht-medizinische Reiseleistungen nicht enthalten sind.

Wer kann es kaufen?

Jeder unter 69 Jahren kann den Plan kaufen, egal wo auf der Welt du bist. 

Wie man eine Forderung einreicht

Ein weiterer Punkt, den ich an Genki Traveler mag, ist, dass sie direkte Rechnungsstellung mit einem Krankenhaus bei einer Krankenhauseinweisung machen können. Das ist einer der entscheidenden Faktoren für mich bei der Auswahl einer Reiseversicherung.

Wenn eine Reiseversicherung keine direkte Rechnungsstellung kann, wähle ich sie nicht. 

Und du wirst überrascht sein zu erfahren, dass dies nicht alle Reiseversicherungsanbieter anbieten. Tatsächlich tun dies viele nicht, was dazu führen kann, dass du Tausende in Voraus zahlst und Wochen auf die Erstattung wartest.

Einreichung eines Anspruchs für stationäre Behandlung

Hier ist, was du tun musst, wenn du ins Krankenhaus eingeliefert wirst:

1. Sag dem Krankenhaus, dass du eine Reiseversicherung mit Genki Traveler hast.
   
2. Zeige ihnen deine Versicherungspolice.
   
3. Das Krankenhaus kontaktiert Genki direkt, um die Zahlung zu regeln.

Wenn das Krankenhaus dies nicht tut, kannst du Genkis Notfallhilfe selbst kontaktieren:

• Anrufen: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Verfügbarkeit: 24/7

Einreichung eines Anspruchs für ambulante Behandlung

Für ambulante Pflege musst du zuerst aus eigener Tasche zahlen und dann die Erstattung über die Genki-Website beantragen, indem du deine Krankenhausrechnung hochlädst. Danach sollten sie dich innerhalb von zwei Wochen erstatten. Dies ist bei den meisten Reiseversicherungsanbietern Standardpraxis.

Bitte beachte, dass du eine vorherige Genehmigung benötigst, wenn die Kosten für die ambulante Behandlung mehr als 1.000 EUR betragen:

• Wenn es ein Notfall ist, ruf die Notfallhilfe-Hotline unter +34 911 599 948 an oder sende eine Email an [email protected].
  
• Wenn es kein Notfall ist, sende den detaillierten Kostenvoranschlag mindestens 5 Tage vor der Behandlung an [email protected].
  

Tipp: Eine gute Praxis, die ich immer bei Versicherungen anwende, ist, deren Hotline anzurufen, bevor ich ins Krankenhaus gehe. Es geht nicht nur darum, vorherige Genehmigungen einzuholen. Sie können auch ein Krankenhaus empfehlen und vielleicht den Besuch im Voraus organisieren.

Kontaktinformationen

Falls du mit Genki Traveler versichert bist, hier die wichtigen Kontaktpunkte, die du griffbereit haben solltest:

Allgemeine Anfragen 

Dies ist für allgemeine Anfragen wie Abrechnung, Kontofragen oder Erläuterung der Abdeckung.

• Mitgliederbereich: Selbstbedienung verfügbar über dein Online-Konto
  
• Live-Chat: Verfügbar auf der Website
• Email: [email protected]
  
• WhatsApp: +49 1573 599 499 7
  
• Zeiten (Deutschland Zeit):
  
  • Montag bis Freitag: Normalerweise den ganzen Tag verfügbar
    
  • Samstag bis Sonntag: Ab 5:00 Uhr
    

Notfallhilfe 

Dies ist für stationäre Behandlungen oder dringende Genehmigungen. 

• Telefon: +34 911 599 948
  
• Email: [email protected]
  
• Bei stationären Aufenthalten kann das Krankenhaus sie direkt in deinem Namen kontaktieren.
  

Nicht-Notfallgenehmigungen 

Dies ist dein Ansprechpartner, um eine vorherige Genehmigung zu erhalten, wenn die Kosten für ambulante Behandlungen 1.000 EUR übersteigen. Kontaktiere sie mindestens 5 Tage vor der Behandlung.

• Email: [email protected]
  

Kann Genki Traveler die Krankenversicherung ersetzen?

Während Genki Traveler hervorragenden medizinischen Reiseschutz bietet, ist es kein Ersatz für eine vollständige Krankenversicherung. Hier ist der Grund:

• Die Abdeckung ist auf maximal 12 Monate begrenzt
  
• Wenn du während der Vertragslaufzeit eine schwerwiegende Erkrankung (wie Krebs) entwickelst, kannst du nicht verlängern. Die Erkrankung wird von zukünftigen Versicherern als bestehend angesehen
  
• Keine Abdeckung für alternative Behandlungen oder Routineuntersuchungen
  
• Keine Abdeckung für psychische Gesundheit oder Organtransplantationen
  

Meiner Meinung nach ist es immer noch eine Reiseversicherung, keine langfristige Krankenversicherung. Dennoch kann es eine solide Option sein, wenn du jung, gesund bist und nur für ein Jahr eine kostengünstige Abdeckung beim Reisen oder Arbeiten im Ausland benötigst.

Was ich mag

Zusammenfassend hier, was ich an Genki Traveler mag:

• Medizinische Abdeckung mit einem Limit von 1.000.000 EUR
  Dieser Betrag reicht aus, um ernsthafte medizinische Notfälle in fast jedem Land zu decken, einschließlich teurer Länder wie den USA. Es ist selten, diese Deckungshöhe in einem Reiseplan zu diesem Preisniveau zu finden.
  
• Kann in jedem Krankenhaus mit direkter Rechnungsstellung für Krankenhauseinweisungen verwendet werden
  Wenn du aufgenommen wirst, kann das Krankenhaus direkt mit dem Versicherer verhandeln, was bedeutet, keine großen Vorauszahlungen oder lange Erstattungswartezeiten.
  
• Weltweite Abdeckung, einschließlich der USA und Kanada
  Die Abdeckung umfasst Regionen, die normalerweise ausgeschlossen oder mit einem viel höheren Preis verbunden sind, wie die USA und Kanada. Außerdem gibt es eine begrenzte Abdeckung für dein Heimatland, was ein nützliches Extra für digitale Nomaden ist, die gelegentlich nach Hause fahren.
  
• Sportaktivitäten ohne zusätzliche Gebühren eingeschlossen
  Aktivitäten wie Tauchen, Skifahren, Kampfsport und Mountainbiking sind standardmäßig eingeschlossen. Viele andere Versicherer führen diese als Ausschlüsse oder verlangen zusätzliche Gebühren.
  
• Einfache Anmeldung und Planverwaltung über ihre Website
  Der Antragsprozess ist einfach. Alles, vom Erhalt deiner Dokumente bis zur Einreichung von Ansprüchen, kann über ihr Mitgliedszentrum online erledigt werden.
  
• Erschwingliche Preise basierend auf dem, was du bekommst
  Mit 2,66 EUR/Tag für einen 40-Jährigen und 5,61 EUR/Tag für einen 65-Jährigen sind die Preise sehr vernünftig angesichts der globalen Abdeckung und des hohen medizinischen Limits.

Was ich nicht mag

• Mindestens 1-monatiges Abonnement erforderlich, auch für kurze Reisen
  Du kannst es nicht für ein paar Tage oder eine Woche kaufen. Das macht es weniger geeignet für Wochenendreisende oder jemand, der nur einen kurzen Urlaub macht.
  
• Mehrere Kontaktpunkte können verwirrend sein
  Genki hat separate Emails und Nummern für allgemeine Fragen, Notfälle und Vorabgenehmigungen. Das ist handhabbar, aber du solltest eine Referenzliste speichern, damit du weißt, wen du in verschiedenen Situationen kontaktieren kannst.

Alternativen

Es gibt andere Optionen, und je nach Deiner Situation könnten sie besser zu Dir passen als Genki Traveler.

• ACS: Dieser Plan ist in der Regel günstiger als Genki und bietet flexiblere Deckungszeiträume. Du kannst ihn nur für ein paar Tage oder Wochen kaufen, was für kürzere Reisen großartig ist. Der Kompromiss besteht jedoch darin, dass die medizinischen Deckungsgrenzen niedriger sind und Du nicht die gleichen Sport- oder Krankenhausleistungen wie bei Genki bekommst. Hier ist ein Vergleich auf einen Blick.
  
• SafetyWing: Wenn Du eine Deckung für mehr als 12 Monate benötigst, lohnt es sich, SafetyWing anzusehen. Es ist für digitale Nomaden und Remote-Arbeiter gedacht. Der Nachteil ist, dass die medizinische Deckung nicht so stark ist und die Sportdeckung begrenzt oder mit Bedingungen verbunden ist.
  
• World Nomads: Eine beliebte Option für Menschen, die sowohl Gesundheits- als auch Reisevorteile möchten, wie zum Beispiel Reiseausfall, Gepäckverlust oder verpasste Flüge. Es ist teurer und besser für Menschen, die diese zusätzlichen reisebezogenen Schutzmaßnahmen benötigen. 

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Haftungsausschluss: Ich bin kein Versicherungsvertreter. Obwohl ich mein Bestes getan habe, um diese Bewertung so genau und hilfreich wie möglich zu gestalten, können dennoch Fehler passieren. Für die vollständigen Angaben zur Deckung empfehle ich das Kleingedruckte hier zu lesen. 

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