Как отправить деньги из Китая – Полное руководство

Иностранные специалисты в Китае могут хорошо зарабатывать, и это всего лишь одна из причин, почему так много людей изначально решают переехать в Поднебесную. В Китае есть широкий выбор вариантов проживания в рамках любого бюджета. Аренда жилья и продукты могут быть дешевле, чем во многих западных странах, здесь вас ждет захватывающий стиль жизни с насыщенной ночной жизнью, приключениями, спортом, путешествиями и карьерными возможностями. 

Хотя стоимость жизни в Китае зависит от вашего образа жизни, даже те, кто предпочитает западные удобства местной жизни, все равно смогут накопить довольно приличные суммы и, вероятно, придется отправлять деньги обратно домой, чтобы покрыть расходы на ипотеку, кредитные карты и другие реальные расходы.

Это руководство даст вам все возможные варианты касательно вывода ваших денег из Китая. Это нелегкая задача. Китай, как известно, не любит, когда люди отправляют свои деньги за границу, предпочитая поощрять инвестиции внутри страны. Комиссии высоки, и лимиты строго соблюдаются. Но мы можем помочь вам показать путь. 

Примечание: в этом руководстве мы рассматриваем личные сбережения и переводы относительно небольших сумм наличных. Для коммерческих предприятий применяются другие правила и ограничения.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Запрещено в Китае

Известные своими низкими расходами и высокой скоростью перевода, онлайн-опции ограничены при отправке денег из Китая.

Вообще говоря, эти поставщики услуг не были допущены китайскими законами к отправке денег за пределы Китая. Многие денежные услуги, включая Wise, могут использоваться только для отправки денег в Китай, но не из Китая. 

Китай не позволяет торговать, покупать или продавать криптовалюты. Это может измениться, так как Китай работает над разработкой собственных форм цифровой валюты в будущем, но на данный момент это строго запрещено.

5 соображений по отправке денег из Китая

Отправка денег домой будет легче, если вы хорошо подготовитесь к тому, что вас ожидает. Это пять факторов, которые следует учитывать при выборе лучшего способа отправки денег.

• Правила и регулирования Китая
• Комиссии за перевод
• Обменные курсы
• Скорость перевода
• Языковые барьеры и поиск опытных банков

Правила и регулирования Китая

Есть вероятность, что вы заработаете в Китае больше денег, чем сможете потратить, благодаря великолепному соотношению заработной платы и стоимости жизни для иностранцев в Китае. Независимо от того, несете ли вы наличные из Китая, пытаетесь отправить их через банковский перевод или используете специализированную службу перевода денег, будут правила, касающиеся суммы, которую вы можете вывести из КНР. Хотя это не всегда ясно, мы постараемся все разъяснить для вас. 

Техническая сторона 

Народный банк Китая (НБК) внес изменения в авторитетный банковский закон и правила в 2003 году: с Законом о банковском надзоре и администрировании Китайской Народной Республики установленным в 2006 году, предоставляющим Китайской комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности и Государственному управлению по иностранному обмену полномочия регулировать и контролировать трансграничные финансовые переводы из Китая. 

Китайское правительство устанавливает строгий контроль над оттоком капитала для поддержания финансовой стабильности и уверенности на рынке. В случае всех трансграничных переводов и денежных перечислений Китай сосредоточен с точностью на иностранных рабочих, работающих в Китае. Эти строгие ограничения на поток денег из Китая несколько драконовские. Гораздо меньше внимания уделяется китайским гражданам при совершении международных переводов из Китая.

Что это значит для вас 

Банки и службы перевода приняли стандарт управления рисками для не китайских денежных переводов, чтобы обеспечить соблюдение вышеупомянутых законов. 

Для соответствия китайским правилам противодействия отмыванию денег сумма денег, отправляемая из Китая, должна быть заработана законно и обложена налогом по юридически одобренной работе. Помните, что ваш рабочий документ в Китае позволит вам работать только в одной компании с единственным доходом. Деньги, заработанные «на стороне», незаконны. 

Дневной накопленный лимит на отправку денег из Китая для не гражданина составляет эквивалент 50 000 долларов США, при условии, что документация подтверждает эту сумму. Хотя это кажется большой суммой, удачи в попытках доказать, что вы законно заработали столько денег в Китае, если вы пытаетесь отправлять большие суммы на регулярной основе. 

Также отсутствует годовой лимит, и, соответственно, сумма зависит от вашего налогооблагаемого дохода. Чем больше средств, тем больше подтверждающей документации потребуется, чтобы вывезти средства за границу.

Ограничение

Существует еще одно препятствие. Независимо от того, сколько вы можете отправить из Китая и какой метод выберите, каждый иностранец с действующей визой и разрешением на работу может приобрести только эквивалент 500 долларов США в иностранной валюте в день.

Чтобы отправить деньги из Китая, вы должны сначала перевести их в иностранную валюту (и заплатить высокую комиссию за перевод от 2% до 4%). Это всего лишь один из способов, которыми Китай замедляет вашу способность отправлять деньги домой. 

Если вы хотите отправить домой всего 2000 долларов США, вам нужно будет посетить банк 4 раза, чтобы заранее конвертировать ваши деньги. За 2000 долларов США вы также заплатите от 40 до 80 долларов только за комиссию за конвертацию валюты и это не учитывая второй комиссии за обмен валюты в вашей родной стране, если это не США.  

Примечание: Китайским гражданам разрешено приобретать только до 50 000 долларов США в иностранной валюте каждый год. Ваши китайские друзья, возможно, смогут помочь вам, но они могут не захотеть, если у них есть собственные финансовые дела, о которых они думают. 

Advertisement

Банковские комиссии

Как вы видите, отправлять деньги самостоятельно через банковский перевод из Китая не самый простой и не самый доступный способ сделать это. Существует множество комиссий, которые вы можете в итоге заплатить за ваш перевод. Они зависят от вашего банка и условий, при которых вы отправляете деньги, поэтому вам нужно будет уточнить, какие из них будут применяться в банке. 

Возможные применимые комиссии: 

• Фиксированные комиссии — обычно около 150 RMB за обработку 

• Процентные комиссии — от 1 до 2% от суммы, которую вы отправляете

• Комбинированные комиссии — возможно применение как фиксированных, так и процентных комиссий к вашей транзакции 

Банки-получатели взимают приблизительно 3-4% от суммы вашего перевода, но эти ставки варьируются в зависимости от банка.

Обменные курсы

Обменные курсы — это наименее прозрачные из комиссий, связанных с банковским переводом, требующие тщательного наблюдения.

Курсы обмена валюты устанавливаются на открытом валютном рынке через спрос и предложение. В прошлом Китай использовал свой центральный банк и регулирующую Комиссию для манипуляции курсом своей валюты с целью благоприятной международной торговли и часто обесценивал свою валюту для экспортной прибыли. 

Однако с новым Торговым соглашением 2020 года, Глава 5, Китай теперь соглашается соблюдать лучшие практикиНадежный ресурс для проверки колеблющихся обменных курсов — XE. Но поставщики услуг по переводу взимают в среднем от 2% до 3% сверх среднерыночного обменного курса. 

Банки, наряду с другими услугами, такими как Western Union и MoneyGram, могут создавать свои собственные курсы обмена в пределах разумного, и это более выгодно для них, чем любая из других применимых комиссий. Вы найдете их ежедневные обменные курсы, опубликованные онлайн, такие как раздел обменных курсов на сайте Банка Китая. 

Если вы переведете эквивалент 10 000 долларов США из Китая, вы можете в итоге заплатить 300 долларов США в виде сборов за обмен.

Скорость перевода

Хотя большинство китайских банков рекламируют на своих веб-сайтах, что переводы за границу занимают 3-5 рабочих дней, по личному опыту авторов, фактическое время зачисления денег на ваш банковский счет по переводу, сделанному вам из Китая, обычно ближе к трем неделям. Существует множество причин, почему оплата может задерживаться при международных переводах, и из Китая нужно обработать много документов, прежде чем дается зеленый свет.

Языковые барьеры и поиск опытных банков

Не все китайские банковские филиалы имеют опытный персонал, который умеет обрабатывать международные переводы. Спросите в вашем филиале, могут ли они управлять трансграничными переводами.

Кроме того, вы можете взять с собой друга или коллегу, говорящего на мандаринском, чтобы помочь улучшить ваши шансы на преодоление языкового барьера.

6 способов вывести деньги из Китая

Перевести деньги в Китай довольно просто, но вывести их обратно сопряжено с бюрократией и расходами. Вот шесть лучших способов.

• Банковские переводы
• Western Union / MoneyGram
• Перенос наличных
• Международные банкоматы
• Swapsy
• AliPay

Банковские переводы из Китая 

Хотя очень важно сохранить банковский счет дома, когда вы переезжаете в Китай, вам также потребуется сделать этот первый важный шаг в открытии банковского счета в Китае. Банки — это наиболее традиционный и широко используемый метод отправки денег из Китая для большинства людей. Банки — это проверенные временем, безопасные и надежные учреждения. Ваш работодатель должен помочь вам с этим процессом, так как они будут переводить вашу зарплату напрямую на китайский банковский счет и обычно предпочитают, чтобы вы открывали счет в филиале и банке, который они выберут. 

Помимо банковских переводов, открытие банковского счета в Китае важно для получения дебетовой карты UnionPay и возможности доступа к вездесущим цифровым платежам в Китае которое уже почти полностью безналичное общество. Карта UnionPay также позволит вам совершать более быстрые и удобные Western Union and MoneyGram переводы с банковского счета на банковский счет.

Китайские банки

При планировании открытия вашего важного китайского банковского счета следует учитывать несколько моментов, которые касаются того, кто лучше всего обслужит вас для международных переводов. Выберите банк и филиал в районе, «дружественном к иностранцам». Если персонал имеет больше опыта работы с иностранцами, ваш опыт пройдет более гладко, и есть большая вероятность, что они будут говорить по-английски. Крупные китайские банки также предлагают персональные банковские услуги, VIP-статус, а также услуги управления капиталом. Эти банки наиболее доступные с большим количеством филиалов для удобства.

Любой из крупных банков Китая подойдет вам: Промышленный и коммерческий банк Китая, Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая, Банк Коммуникаций, CITIC Bank, Банк Пекина, Банк Шанхая и т. д. 

Независимо от того, отправляете ли вы сбережения обратно домой переводом или переводом друзьям и семье, это руководство показывает проверенные способы преодоления препятствий.

Банки с иностранным капиталом 

Некоторые банки с иностранным капиталом имеют филиалы в Китае. К сожалению, эти банки не имеют возможности обойти строгие банковские правила для трансграничных переводов иностранных специалистов внутри Китая. Положения, выпущенные Китайской Народной Республикой об Управлении банками с иностранным капиталом, позволяют лицензировать иностранные банки если они соблюдают нормативно-правовую основу 

Это означает, что даже наличие счета в одном из этих банков не действительно поможет вам при переводе денег из Китая. Более того, у них меньше филиалов по всему Китаю и предлагают премиум-счета тем инвесторам, у которых более высокие балансы. Для большинства людей минимальные суммы, необходимые для поддержания одного из этих счетов, делают их недоступными. 

Вот некоторые примеры банков с иностранным капиталом с присутствием в Китае: HSBC, Standard Chartered, The Bank of East Asia, Hang Seng Bank, Citibank, Deutsche Bank, BNP Paribas, JPMorgan Chase, MUFG, Mizuho, Goldman Sachs и Credit Suisse.

Документы для перевода денег через банк из Китая

Иностранцу разрешено одноразово перевести из Китая сумму до эквивалента 500 долларов США без дополнительной документации, подтверждающей источник дохода.

Этот процесс требует:

• Заполненная форма транзакции на исходящий перевод

• Действительный паспорт с любой китайской визой

• Китайская банковская карта

• Название банка-получателя

• SWIFT-код и номер маршрута банка-получателя

Любые дополнительные переводы требуют гораздо больше документов:

• Заполненная форма на исходящий перевод

• Банковский счет на ваше имя 

• Действующий паспорт

• Действующая резидентская виза

• Действующее разрешение на работу

• Платежные квитанции от вашего работодателя

• Оригинальная копия трудового договора с официальной красной печатью

• Ежемесячные налоговые квитанции

• SWIFT-код и номер маршрута вашего иностранного банка

Китайские банки могут запрашивать, чтобы отправитель и получатель были с одним именем. Тем не менее, это не обязательно требуется. Основное внимание уделяется тому, что отправитель предоставил достаточную проверку о происхождении средств, и налоги были уплачены. Вы можете отправлять ваши деньги за пределы Китая члену семьи, если у вас есть причина. Государственное управление по иностранному обмену разрешает перевод иностранных валют между одноименными счетами, или на счета близких родственников.

3 типа исходящих банковских переводов

В определенных ситуациях отправка денег является более срочной, чем в других. Процесс проверки документов может занять несколько дней в зависимости от суммы средств для перевода или перечисления. Скорость и стоимость перевода также определяются службой и банком-получателем.

Банки предоставляют три услуги для денежных переводов.

• Мультивалютный телеграфный перевод (T/T)

• Денежный перевод (D/D)

• Перевод по почте (M/T)

T/T быстрее, чем D/D, и имеет более высокие сборы. Когда сумма перевода велика и деньги нужны срочно, предпочтительнее T/T. Международные банковские переводы занимают в среднем два рабочих дня.

D/D подобен чеку, предписывающему другому банку выплатить определенную сумму при предъявлении. Отправляющий банк выпишет вам чек на сумму перевода. У него более низкие фиксированные комиссии и нет промежуточных банковских комиссий. При предъявлении чека в вашем домашнем банке они зачислят его на ваш счет. Таким образом, скорость перевода зависит от того, сколько времени требуется для доставки чека в ваш банк. Чеки истекают в течение 6 месяцев.

M/T перевод — наименее часто используемый из трех типов банковских переводов. Перевод по почте — это просто проект, направленный по почте в банк-получатель. В этом случае банк-получатель должен быть зарубежным филиалом китайского или иностранного отправляющего банка в вашей стране. Например, Банк Китая имеет 648 зарубежных филиалов в 27 странах, доступных для почтовых переводов.

Western Union и MoneyGram

Процесс отправки вашего перевода через  Western Union (WU) или MoneyGram (MG) схожа с межбанковскими переводами, когда дело касается сумм более USD $500. Для меньших сумм они являются отличным вариантом с гораздо меньшими сложностями.  

Шаги: 

• Заполните форму отправки в офисе агента

• Передайте кассиру форму, деньги, которые вы хотите отправить, комиссию за перевод и ваш паспорт.

• Получите квитанцию и Контрольный Номер Денежного Перевода (MTCN).

• Сообщите получателю ваше имя, сумму перевода, MTCN и страну, из которой отправлены деньги.

Дополнительным преимуществом WU и MG является то, что не нужен банковский счет. Наличные можно забрать в офисах агента в любой точке мира с удостоверением личности и MTCN, которые вы дадите получателю. Скорость — огромное преимущество: получатель может получить деньги в течение нескольких минут или не дольше 24 часов после отправки. 

Не все офисы Western Union и MoneyGram в Китае предоставляют услуги по выдаче перевода. Проверьте сначала. Агенты работают исключительно в банковских отделениях в Китае и следуют строгим банковским правилам и требованиям. Персональное обслуживание здесь — лучший способ.

Комиссии и сборы WU & MG

WU и MG по-разному применяют свои комиссии за перевод. Страна назначения является переменной при расчете комиссии. Они взимают фиксированную комиссию от USD $3.50 до USD $100. Плюс, наценки обменного курса от 1.9% до 20%+ выше среднерыночного курса. Среднее составляет 4%-5% выше среднерыночного обменного курса. Дорого, но удобно. 

Вывоз наличных из Китая

При выезде из Китая на отдых или более длительный срок, вы можете взять с собой максимально допустимую сумму. Это по-прежнему самый дешевый и простой метод. Путешественник может вывезти из Китая 20 000 юаней без декларации таможни. Альтернативно, разрешено вывозить эквивалент USD $5,000 в иностранной валюте с собой. Если вывозите более чем USD $5,000, но до максимального допустимого USD $10,000, требуется специальное разрешение , выданное банком. Конвертируйте CNY или другую иностранную валюту в обменном пункте дома, чтобы максимизировать сбережения по благоприятным среднерыночным курсам и без комиссии.

Снятие наличных за границей через банкоматы китайских банков

Китайские кредитные карты выдаются западным жителям только , если у них есть карта постоянного резидента, подтверждение инвестиций в Китае, они достигли порога дохода и имеют действующее разрешение на работу. Китай практически пропустил использование банковских карт и сразу перешел к широкому использованию цифровых платежей.

Однако, ваша китайская дебетовая карта — это еще один способ получения ваших денег из Китая. Вы можете снимать деньги с вашего китайского счета в любой точке мира. Но, существуют ограничения и сборы.

UnionPay является основным эмитентом дебетовых карт из Китая. Банк выпустит дебетовую карту UnionPay, привязанную к китайскому банковскому счету, для снятия средств по всему миру. 

Снятие наличных через банкоматы с использованием карты UnionPay за пределами Китая ограничено эквивалентом 100 000 юаней (USD $15,618) на человека в год. Максимальное допустимое ежедневное снятие через банкомат составляет 10 000 юаней (USD $1,561). 

Advertisement

Вы понесете расходы на комиссию за снятие, комиссию за конвертацию валюты, разделяемую между китайским банком-эмитентом и местным банком, который вы используете. Плюс, есть комиссия за международную транзакцию от 2% до 3%.

Swapsy 

Эта услуга соединяет пользователей с банковскими счетами в нескольких странах. Это платформа одноранговых переводов, где средства отправляются напрямую в электронный кошелек обменщика и никогда не пересекают ни одной границы. Вы можете обменять свои юани на три другие валюты на Swapsy.

Инициатор обмена первым переводит свою валюту. После получения, контрагент-обменщик затем переводит свою валюту в электронный кошелек инициатора. Существует гарантия возврата 100% денег от Swapsy, если вторая сторона не выполнит обязательства.

Ограничения, доступность и сборы за Swapsy 

Сайт был создан в 2017 году и продолжает расти, но проявляет серьезный потенциал в развивающемся цифровом финансовом мире. 

• На данный момент на Swapsy доступны только USD, GBP, CAD и CNY для обмена

• Максимальное дневное ограничение составляет USD $2,000. Максимальное месячное ограничение составляет USD $12,000

• Пользователи Swapsy могут использовать четыре наиболее распространенных электронных кошелька на Западе и в Китае: PayPal, Zelle, AliPay и WeChat Pay

• Swapsy не взимает комиссию за обменный курс

• Сбор за существующие обмены составляет 0.6%, а сбор за создание собственного обмена — 1.5%

• Запрашиваемые средства поступают на ваш электронный счет в течение 5 часов после нахождения совпадения

AliPay и помощь от китайского друга

Из-за своей популярности в Китае, большинство китайских граждан уже имеют AliPay аккаунт. Более миллиарда пользователей AliPay. Это приложение принимает большинство крупных кредитных карт, включая Visa и MasterCard в качестве вторичных карт, плюс оно позволяет переводить средства из Китая. Этот метод достаточно прост в использовании, но требует наличия китайского удостоверения личности для международной передачи средств из Китая. Здесь вы можете использовать аккаунт AliPay вашего друга, но с вашим зарубежным банковским счетом в качестве получателя.

AliPay взимает фиксированную плату в размере 50 юаней (примерно USD $7.80) за перевод. Плюс, банк-получатель взимает свою плату за конвертацию валюты. Скорость перевода AliPay зависит от банка-получателя. Переводы обычно поступают на ваш домашний банковский счет в течение двух-четырех рабочих дней максимум. 

Китайские граждане могут отправить эквивалент до USD $50,000 за границу ежегодно, без предоставления дополнительной документации. Два международных межграничных транзакции разрешены в день, с максимумом эквивалент 30 000 USD на один перевод.

Если у вас есть надежный китайский друг, вы можете попросить его помочь с международными переводами. Китайские граждане проходят проверки, подобные тем, которые осуществляются HMRC, ATO или IRS. Меньшие суммы легче проходят и реже отклоняются по случайным основаниям. Когда суммы превышают CNY 9,999, возрастает риск подлежать проверке.

Можно ли использовать WeChat Pay? 

WeChat Pay, очень популярное для любых покупок, а также для отправки денег друзьям в Китае, ограничено в возможностях вывода денег из Китая. Теоретически, вы могли бы найти человека, планирующего вернуться в Китай, который имеет источник дохода в вашей стране, и провести личный обмен валюты с ним для взаимной выгоды. Вы переводите ему свои деньги через WeChat, и он дает вам наличные на месте. , as well as sending money to friends in China, is limited in its applications as far as getting money out of China. In theory, you could find a person who plans to return to China who has a source of income in your home country and do a personal currency exchange with them to a mutually beneficial end. You send them your WeChat money and they give you cash on the spot. 

Это, в общем-то, та концепция, которая легла в основу новой услуги Swapsy. См. ниже.

Пусть ваш работодатель поможет вам

Если вы будете работать в Китае в большой мультинациональной компании, они должны иметь установленные маршруты и системы для отправки части вашей зарплаты в любую страну, которую вы пожелаете. 

Некоторые международные компании имеют более сильные позиции на китайском рынке, чем другие. Например, мировые страховые и финансовые услуги имеют тракцию с компаниями такими как AIG, Morgan Stanley и Goldman Sachs, и первое Экономическое и торговое соглашение между США и Китаем состоялось 15 января 2020 года чтобы сделать индустрию финансовых услуг и другие сферы более доступными для внешних поставщиков. 

Сотрудники этих международных компаний в Китае должны иметь доступ к специализированным службам по заработной плате, налогам и юридическим вопросам. Мы рекомендуем обсудить с вашим работодателем их программу репатриации до того, как вы начнете самостоятельно заниматься этой работой, чтобы обсудить методы удержания вашей полной компенсации или любые другие конкретные вопросы, связанные с выводом ваших денег из Китая.

Некоторые международные школы также помогут учителям в этом процессе. Вы гораздо менее вероятно получите какую-либо помощь по экспорту своих сбережений через местную китайскую компанию, где бухгалтерский отдел неизвестен с правилами, касающимися международных транзакций.

Теперь все зависит от вас

Мы надеемся, что это руководство дало вам более глубокое понимание и уверенность в том, что вооружившись знаниями о предоставляемых в Китае услугах по переводу денег, вы сможете безопасно перевести свои сбережения обратно в свою страну многочисленными путями. 

Вы могли прийти к выводу, что лучший метод сохранения денег — это вероятно комбинация перечисленных выше методов. Часто ездите домой и берите с собой максимально допустимую сумму наличных в ручной клади. Будучи в своей стране, снимайте деньги из банкомата с вашего китайского счета. Отправляйте небольшие суммы для срочных платежей с помощью быстрого сервиса, такого как Western Union. Узнайте у вашего работодателя, могут ли они организовать для вас регулярный ежемесячный или ежеквартальный перевод. И следите за новыми продуктами, такими как Swapsy, чтобы посмотреть, смогут ли они также сработать в вашу пользу. 

Главный вывод состоит в том, что вам необходимо сделать некоторые расчеты. Найдите наиболее экономически выгодные способы вывода ваших денег из Китая. Учитывайте суммы, страну назначения, срочность и все возможные комиссии и решите, какая комбинация методов лучше всего подходит для вас.