Milhões de australianos utilizam o sistema de saúde todos os dias. Uma visita ao consultório médico, farmácia ou hospital são exemplos de programas de promoção da saúde e prevenção de doenças que podem ser implementados em escolas, locais de trabalho e comunidades. Oferecer tratamentos e outros serviços seguros, eficazes, acessíveis e apropriados é um dever crucial do sistema de saúde do país.
Muitas organizações diferentes, incluindo agências governamentais e não governamentais, estão envolvidas no sistema de saúde da Austrália, que abrange uma vasta gama de prestadores de cuidados de saúde. Eles trabalham em conjunto para satisfazer as necessidades físicas e mentais dos cidadãos australianos.
No entanto, quando se muda para o estrangeiro, pode não conseguir mais contar com o sistema de saúde australiano.
Uma das suas principais considerações ao mudar-se para o exterior é como obterá cuidados de saúde na sua nova área. Isto é especialmente importante se se mudar com uma família jovem ou for um reformado que lida com um problema médico existente.
Vamos dar uma olhada nas opções de seguro de saúde para cidadãos australianos que vivem no exterior.
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Contents
Antes de Mudar para o Estrangeiro
Quando se trata de seguro de saúde para cidadãos australianos, há certos fatores que deve sempre ter em mente.
Deve levar em consideração o sistema de saúde do país para o qual está a planear migrar, bem como como recebe cuidados de saúde na sua localização atual.
Se precisar de se mover de tempos em tempos enquanto está no exterior, pode precisar de obter um seguro que inclua cobertura médica mundial.
Em muitos países, pode precisar de ter um seguro de saúde adequado para obter um visto.
Vamos dar uma olhada mais de perto em cada ponto em detalhe.
País de Destino
O país de destino onde está a planear mudar-se pode ter um impacto significativo na sua opção de seguro de saúde.
Por exemplo, se estiver a pensar mudar-se para um país com um bom sistema de saúde pública, como Espanha ou Canadá, pode não precisar de ter seguro privado.
No caso de estar a mudar-se para um país com cuidados de saúde acessíveis, como Costa Rica ou Tailândia, ir sem seguro de saúde também pode ser uma opção.
Se se mudar para um país com cuidados de saúde caros, como os Estados Unidos, deve ter seguro de saúde.
Visto
Precisa manter-se atualizado com as regulamentações de visto do país para onde planeia mudar-se. Em alguns casos, poderá ser obrigado a obter seguro de saúde como requisito do seu visto para se mudar para o estrangeiro.
Por exemplo, se planeia obter um visto de reforma na Tailândia, precisa de obter seguro de saúde. Mas se tiver outros tipos de visto para a Tailândia, pode não ser necessário ter um.
Quanto Tempo Planeia Viver no Estrangeiro
A duração do tempo que planeia viver no estrangeiro afeta o tipo de seguro de saúde que será necessário obter.
Por exemplo, se se está a mudar para fora da Austrália temporariamente, pode manter o seu Medicare ativo, para que possa contar com este sistema de seguro de saúde público quando retornar.
Alternativamente, se está a pensar mudar-se definitivamente, pode ignorar completamente o Medicare e obter outros tipos de seguro de saúde em vez disso.
Planeia Mudar-se para Vários Países?
Diferentes tipos de seguro de saúde têm diferentes coberturas.
Alguns podem apenas cobrir as suas despesas de saúde num único país. Alguns planos podem abranger vários países que estão no mesmo continente. E alguns planos podem dar-lhe cobertura mundial.
Se planeia mudar-se para vários países, pode ser uma boa ideia obter um plano de seguro de saúde que forneça cobertura nesses países. Desta forma, não precisa de mudar de planos sempre que se mudar para um novo país.
Geralmente, não é uma boa ideia manter a mudança do seu plano de seguro de saúde, pois o seu novo plano pode não cobrir doenças que possa adquirir pelo caminho, já que pode ser considerado uma condição pré-existente.
Muda-se Sozinho ou com a Família?
Se está a mudar-se com a sua família, pode ser uma boa ideia obter um seguro de saúde em grupo. É mais barato do que comprar um plano individual para cada membro da família.
O seguro de saúde em grupo normalmente vem com um desconto de 10% a 15%, mas toda a sua família estará coberta sob o mesmo plano de seguro de saúde.
Tem Alguma Condição Pré-existente?
Num plano de seguro de saúde, condições pré-existentes referem-se basicamente a qualquer condição/doença de saúde que já possui antes de obter um seguro de saúde e, portanto, não será coberta pelo seguro.
Por exemplo, se está atualmente a sofrer de uma doença cardiovascular e está prestes a obter seguro de saúde para pagar o custo do tratamento, é provável que a sua companhia de seguros de saúde não pague por isso.
O nosso conselho: se já tem uma doença que pode ser considerada uma condição pré-existente, deve informar a sua companhia de seguros de saúde com antecedência antes de tomar qualquer decisão.
Tanto quanto sabemos, o seguro de saúde público em todos os países cobre condições pré-existentes, enquanto o seguro privado não o faz. E até onde sabemos, é apenas no Dubai onde o seguro privado cobre condições pré-existentes.
Vantagens de Ter um Seguro
Ter seguro de saúde pode ser opcional se estiver a mudar-se para determinados países. Em qualquer caso, ter seguro de saúde é, sem dúvida, benéfico, particularmente nos seguintes aspetos:
Finanças
Algumas pessoas dizem que o seguro de saúde ajuda a economizar dinheiro, mas esta afirmação não se aplica a todos e em todas as situações. É mais preciso dizer que ter seguro de saúde dá-lhe maior controlo sobre o seu orçamento médico, principalmente porque sabe exatamente quanto precisa de pagar por ano.
Isso significa que não terá que gastar muito dinheiro se precisar de cuidados médicos que exijam uma grande quantia de dinheiro. Dito isto, ainda precisa de pagar regularmente pelo seu seguro de saúde, mesmo que não faça uma única reivindicação num determinado ano.
Tranquilidade
O Seguro de Saúde garante que pelo menos uma parte das suas despesas médicas será coberta, o que deve aliviar as suas preocupações sobre a capacidade de pagar essas contas.
Muitas pessoas decidem obter seguro de saúde principalmente por esta razão. Elas gostam da tranquilidade que advém de saber que ainda conseguirão pagar cuidados de saúde sem terem que recorrer a medidas drásticas, como abrir uma campanha no GoFundMe para pedir ajuda, caso algo aconteça com elas.
Melhor Saúde
O seguro de saúde pode melhorar indiretamente sua saúde.
Quando o possui, tende a ser mais decidido sobre ir ao hospital quando fica doente, sem se preocupar muito com quanto terá que pagar.
Ir ao hospital o mais cedo possível significa que receberá tratamento mais rapidamente e, portanto, recuperará mais depressa.
Alguns planos de seguro de saúde também cobrem exames de saúde de rotina.
Qualidade do Tratamento
Embora possa pagar do próprio bolso e obter a mesma qualidade de tratamento daqueles que têm seguro de saúde, pode optar por não ir a um hospital premium se não tiver seguro de saúde, tendo em conta o seu orçamento.
Em vez disso, poderá optar por um hospital mais acessível, onde os tempos de espera podem ser mais longos e a qualidade do tratamento pode não ser tão boa como nos hospitais premium.
Se tiver seguro de saúde, tende a estar mais inclinado a visitar o melhor hospital possível porque não está muito preocupado com os custos.
Opções
Existem quatro tipos principais de seguro de saúde disponíveis para os cidadãos australianos que vivem no estrangeiro.
Medicare
Embora o Medicare ofereça uma cobertura limitada para australianos que vivem no estrangeiro, ainda é uma boa opção para cidadãos australianos que se mudaram para certos países onde este seguro é válido.
Cobertura
Sendo um seguro público na Austrália, o Medicare fornece cobertura de saúde apenas dentro da Austrália e não cobrirá as suas despesas médicas se receber tratamento no estrangeiro.
Existem exceções em 11 países que têm o Acordo de Cuidados de Saúde Recíprocos (RHCA) com a Austrália, incluindo Bélgica, Finlândia, Itália, Malta, Países Baixos, Nova Zelândia, Noruega, Irlanda, Eslovénia, Suécia e Reino Unido.
No entanto, a cobertura oferecida pelo RHCA é bastante limitada. Em primeiro lugar, só cobrirá condições que requeiram cuidados médicos urgentes.
Isto significa que, se tiver gripe, o seu seguro ao abrigo do RHCA não oferecerá cobertura. Por outro lado, se se envolver num acidente e precisar de uma operação, o RHCA cobrirá o seu tratamento.
O montante e o período de cobertura são diferentes em cada país. Por exemplo, se estiver a viver no Reino Unido, poderá ter que pagar apenas por medicamentos. E terá cobertura durante os seus primeiros seis meses lá.
Se viver na Nova Zelândia, terá cobertura durante os primeiros dois anos para cuidados hospitalares e serviços de maternidade.
Se estiver na Ucrânia, terá que pagar cerca de 20%–40% do seu bolso pelos custos médicos que ocorrerem. Terá cobertura durante o primeiro ano.
Em outras palavras, a cobertura do Medicare para cidadãos australianos que vivem no estrangeiro varia de país para país, sendo bastante limitada. Caso precise usá-la, terá que voar de volta para a Austrália para obter uma cobertura de tratamento melhor.
No entanto, se for um não-residente fiscal, poderá não conseguir aceder ao Medicare quando deixar a Austrália.
Embora os cidadãos australianos que atualmente vivem no estrangeiro ainda possam usar o Medicare para o seu tratamento na Austrália nos primeiros cinco anos após terem deixado o país, esta informação específica foi recentemente removida do site do Medicare.
Até o momento, não temos a certeza se os cidadãos australianos que vivem no estrangeiro ainda podem usar o Medicare para obter tratamento na Austrália. Atualizaremos este artigo assim que obtivermos confirmação do Medicare.
Manter o Medicare Ativo
Algumas pessoas decidem manter o Medicare ativo mesmo enquanto vivem no estrangeiro. Isso serve para garantir que possam voltar para a Austrália e usufruir dos benefícios do Medicare para tratamentos caros.
Para manter o Medicare ativo, precisa ser residente fiscal na Austrália. Isso implica em NÃO estabelecer residência permanente no estrangeiro e continuar a pagar impostos sobre o rendimento australiano.
Se optar por esta opção, saiba que terá que continuar a pagar impostos sobre o rendimento australiano e manter o pagamento do Medicare, apesar de viver no estrangeiro — isso não é prático se não planeia voltar para a Austrália.
Posso Solicitar o Medicare Novamente Após Deixar a Austrália?
Se deixar a Austrália e ficar fora por mais de cinco anos, pode voltar a solicitar o Medicare enviando o seu passaporte e duas provas de endereço mostrando que está a viver na Austrália para os Serviços de Inscrição no Medicare. Isto pode ser feito por correio ou e-mail.
Seguro Internacional
O seguro internacional, geralmente chamado de seguro de saúde para expatriados, é projetado especificamente para expatriados e é uma opção altamente popular para expatriados de todo o mundo, não só para expatriados australianos.
Cobertura
Ao escolher uma cobertura de seguro de saúde internacional, normalmente tem que escolher com base nos seguintes fatores:
- Área de cobertura
- Cobertura médica
- Limite de cobertura
Área de Cobertura
Alguns planos de seguro de saúde internacional oferecem cobertura de saúde mundial. Isto significa que pode visitar qualquer hospital no mundo e ter o seu seguro a pagá-lo.
Alguns planos podem oferecer cobertura de saúde apenas em regiões específicas. Por exemplo, com a ACS Health In Asia, pode visitar hospitais na maioria dos países do Sudoeste Asiático, exceto Singapura.
Normalmente, um plano com mais áreas de cobertura é mais caro. Além disso, a maioria dos planos não oferece cobertura nos Estados Unidos, a menos que pague um valor adicional.
Note que a área de cobertura de um plano de seguro internacional pode não cobrir o seu país de origem, que neste caso é a Austrália. Alguns planos podem permitir apenas que visite um hospital na Austrália se for para uma visita curta.
Cobertura Médica
A cobertura médica do seguro internacional é abrangente e deve cobrir tudo o que necessitar como expatriado.
Com o seguro internacional, pode visitar um hospital privado e o seguro pagará por isso.
Isso dá-lhe uma maior liberdade na escolha de um médico num hospital privado. Uma das principais vantagens de ir a um hospital privado é que a maioria dos médicos, enfermeiros e pessoal falam inglês fluentemente.
O tempo de espera nos hospitais privados é também mais curto. Os processos envolvidos na visita a um hospital privado são também mais suaves em comparação com a ida a um hospital público em muitos países. Além disso, o seguro internacional oferece a flexibilidade e a oportunidade de obter tratamento em qualquer lugar dentro do território de cobertura.
Aqui está uma lista de coberturas que vêm com planos básicos de seguro internacional.
- Tratamento hospitalar
- Cirurgia
- Exames
- Tratamento oncológico
- Transplante de órgãos
- Medicamentos
- Quartos semi-privados em hospitais
- Tratamento de emergência
- Evacuação médica
- Assistência em caso de emergência, 24 horas por dia e 7 dias por semana
- Repatriação
Aqui está uma lista de coberturas adicionais nas apólices de seguro de saúde internacional. Estes complementos são opcionais e requerem um prémio adicional a ser pago além do plano base.
- Quartos privados em hospitais
- Tratamento ambulatório
- Maternidade
- Cobertura dentária e ótica
- Despesas hospitalares para os seus familiares que cuidam de si durante a hospitalização
Por favor, note que diferentes planos de seguro têm diferentes coberturas. Por exemplo, alguns provedores podem incluir tratamento ambulatório no seu plano básico.
Alguns planos básicos também podem incluir como benefício tratamento não emergencial, como visitas a médicos gerais.
Devido à pandemia de COVID-19, as companhias de seguros têm incorporado um serviço telemédico nos seus planos como um benefício extra. Isto significa que pode ter uma chamada com um médico diretamente, sem ter que ir a um hospital.
Escolher um plano e cobertura depende em grande parte do seu país de destino. Por exemplo, se estiver num país como a Costa Rica, pode não precisar que o tratamento ambulatorial esteja incluído no seu seguro, pois é bastante acessível.
No entanto, existem cenários em que é imperativo incluir a evacuação médica na cobertura. Por exemplo, se viver no Camboja, uma evacuação médica pode ser necessária.
Se a sua condição exigir um regresso rápido à Austrália para tratamento, a evacuação médica de países próximos, como Singapura, Malásia e Indonésia, pode variar entre 15.000 AUD e 95.000 AUD.
Prémio
A companhia de seguros determina os seus preços de prémios com base em vários critérios, incluindo a seleção do nível do plano. Normalmente, têm três principais níveis de plano: Prata, Ouro e Platina, cada um com um prémio e nível de cobertura diferente.
Além da seleção de nível, o custo do plano também é determinado pela região de cobertura selecionada e pela sua idade.
Alguns planos de seguro de saúde internacional podem ser adquiridos por apenas 100 AUD por mês. O custo médio mensal de um plano é de 350 AUD, embora o preço possa variar significativamente dependendo do seu plano, idade, cidadania e localização. O custo para a maioria dos consumidores situa-se entre 4.000 AUD e 6.000 AUD por ano.
Os prémios podem ser pagos mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Os pagamentos anuais podem dar-lhe um desconto de 5% no custo total.
Pode diminuir o seu prémio escolhendo uma franquia ou co-pagamento. Note que, embora o co-pagamento e a franquia possam diminuir o seu prémio de seguro, terá de pagar um determinado valor do seu próprio bolso ao fazer uma reclamação.
Quem Deve Obter Seguro Internacional?
Obter um seguro internacional é uma boa ideia para os expatriados australianos que planeiam relocar-se por mais de um ano, seja para trabalhar, fazer negócios, estudar ou reformar-se.
É especialmente recomendado para aqueles que viajam regularmente ou têm um plano de mudar para outro país novamente no futuro. Desta forma, podem manter o mesmo plano de seguro.
Quem Pode Candidatar-se a Seguro de Saúde Internacional?
O seguro de Despesa Médica e Evacuação de Emergência para Expatriados foi concebido para cobrir as despesas médicas e de evacuação dos expatriados.
A cobertura inclui tanto despesas hospitalares quanto auxiliares. Indivíduos, casais e famílias são todos bem-vindos para se candidatar.
Quando Candidatar-se
Pode candidatar-se a seguro de saúde internacional 45 dias antes da data de início pretendida.
Candidatar-se antes do final do prazo especificado, ou ter a sua data de início adiada, pode exigir que forneça uma atualização das informações médicas do seu prestador de cuidados de saúde.
Adicionalmente, pode ser solicitado que submeta uma declaração de saúde certificando que não surgiram novos problemas médicos desde a sua primeira inscrição.
Posso Candidatar-me se Tiver Condições Pré-existentes?
Sim, mas apenas após uma avaliação minuciosa do seu histórico médico. Se procurou orientação ou notou sintomas antes da data de início do seu plano, independentemente de ter sido diagnosticado ou não, os provedores de seguro podem optar por adicionar exclusões específicas ao seu plano.
Será necessário preencher o questionário médico completamente e com precisão quando se candidatar.
As condições pré-existentes serão cobertas de forma semelhante a outras doenças. Normalmente, este é o tipo de situação onde uma doença pré-existente menor, como alergias, existe.
O seguro pode cobrir a sua condição pré-existente, mas pode ser cobrado um “aumento de taxa” para cobrir as despesas aumentadas relacionadas com a condição, ou pode estar sujeito a restrições específicas sobre os custos associados à condição.
Por favor, note que diferentes companhias de seguros têm diferentes regulamentos sobre como lidam com condições pré-existentes.
Seguro Privado Local
Além do seguro internacional, outra opção é obter seguro de saúde privado de uma companhia de seguros local, especialmente se preferir visitar hospitais privados.
A cobertura de seguro de saúde de provedores de seguros privados locais funciona de forma diferente de país para país.
Por exemplo, na Tailândia, os planos de seguros locais não vêm com limites anuais. Em vez disso, eles dão-lhe um limite específico para cada procedimento.
Normalmente, a cobertura do seguro privado não é tão abrangente quanto o seguro internacional. Estará também limitado a obter tratamento apenas naquele país.
A exceção é nos Emirados Árabes Unidos, onde o seguro local lhe dá cobertura para condições pré-existentes.
Por outro lado, o seguro privado local é geralmente mais barato, o que pode ser bom para aqueles que tendem a ficar naquele país por muito tempo, sem planos imediatos de sair.
Outra vantagem do seguro privado local é que as companhias de seguros locais tendem a ter um sistema de faturação direta configurado com hospitais locais. Isso significa que a companhia de seguros pagará diretamente ao hospital.
Nesse caso, não precisa de pagar as suas despesas médicas antecipadamente e fazer uma reclamação mais tarde.
No entanto, dependendo do país onde está a viver, o pessoal do seguro local pode não conseguir falar bem inglês. Eles podem fornecer um sistema e serviço diferente do que está habituado na Austrália.
Seguro Público
A cobertura de seguro público é bastante semelhante entre países. Obtém cobertura total de saúde, incluindo condições pré-existentes, sem ter que pagar nada do seu bolso.
No entanto, a qualidade do tratamento varia bastante entre países.
Em países como o Reino Unido, Espanha, Alemanha e Canadá, os sistemas de seguro e saúde pública são muito bons. Pode confiar totalmente neles sem ter que ir a hospitais privados. Nestes países, expatriados ainda obtêm seguro de saúde privado, principalmente para ter um tempo de espera menor e melhor serviço em hospitais privados.
Em países como a Tailândia e México, embora o sistema de saúde pública seja bom, os hospitais públicos tendem a estar sobrelotados e têm um tempo de espera muito longo.
O seguro público em cada país também funciona de formas variadas. Em alguns países, precisa candidatar-se por conta própria. Em outros países, está automaticamente inscrito no seguro de saúde pública na forma de segurança social.
Note também que, na maioria dos países, o seguro público é geralmente muito mais barato do que o seguro privado. Também cobre condições pré-existentes. Além disso, na maioria dos países, poderá visitar determinados hospitais apenas se estiverem especificados no plano de seguro público.
O seguro de saúde pública na maioria dos países também tem o mesmo problema em relação ao tempo de espera, que tende a ser muito mais longo do que o de um sistema de saúde privado.
Quando se trata da qualidade do tratamento, existem diferenças vastas em cada país. Para o ajudar a decidir se deseja ou não confiar no sistema de saúde pública, deve visitar um hospital público local na sua área e verificar por si mesmo se gostaria de ser tratado lá.
Seguro de Viagem
O seguro de viagem pode ser a sua opção alternativa de seguro, pois também vem com cobertura médica.
No entanto, o seguro de viagem só funciona no seu primeiro ano após sair da Austrália. Muitos provedores de seguro de viagem, incluindo World Nomads e ACS, só permitem que cidadãos australianos comprem o seu seguro de viagem por um máximo de um ano.
Embora seja mais barato do que o seguro de saúde, a cobertura de saúde não é tão abrangente quanto a de um plano de seguro de saúde real. A cobertura médica do seguro de viagem pode apenas cobrir doenças que pode contrair enquanto viaja, mas não cobrir doenças crónicas.
Portanto, o seguro de viagem deve ser apenas uma solução temporária enquanto se candidata a um seguro de saúde adequado. Não deve confiar nele por muito tempo.
Que Tipos de Seguro Devo Obter?
Para o ajudar a decidir que tipo de seguro de saúde deve ter como expatriado australiano, deve voltar à nossa primeira secção neste artigo e fazer a si mesmo essas perguntas.
Para resumir:
- Não deve esperar contar com o Medicare quando vive no estrangeiro. No entanto, gostaria de mantê-lo ativo, para que possa voar de volta para a Austrália e obter tratamento para procedimentos caros.
- O seguro internacional é geralmente uma boa escolha. Atende aos expatriados e inclui coberturas que eles necessitariam.
- O seguro privado local pode ser uma boa ideia se planeia ficar num determinado país estrangeiro por um longo período.
- O seguro público pode ser uma boa opção em países com um bom sistema de saúde pública.
- O seguro de viagem deve ser a sua opção temporária enquanto está à espera de um plano efetivo de seguro de saúde.
Por favor, note que não existe um plano de seguro de saúde perfeito que funcione melhor para todos. Além disso, cada pessoa tem necessidades diferentes.
Pode querer falar com um corretor, como a International Citizen, e pedir-lhes uma recomendação.
Agora, é a sua vez
Esperamos que este artigo responda a tudo o que precisa de saber sobre seguro de saúde para cidadãos australianos a viver no estrangeiro.
Se tiver perguntas adicionais, sinta-se à vontade para as colocar na secção de comentários abaixo. Se tem alguma opção alternativa de seguro de saúde para cidadãos australianos, por favor, partilhe connosco e com outros expatriados.
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