Assicurazione Sanitaria per Nomadi Digitali: Cosa Devi Sapere

Il richiamo di essere un nomade digitale è ovviamente la libertà di spostarsi a piacimento, di lavorare da qualsiasi parte del mondo, in qualsiasi momento si adatti a te; tuttavia, questo stile di vita invidiabile non è privo delle sue sfide.

Attraversare i confini ed essere in località sconosciute senza una rete di supporto intorno può essere complicato da gestire nei momenti migliori e quasi impossibile quando si è malati.

Dal non sapere dove trovare un medico affidabile e adeguatamente qualificato, fino alla preoccupazione di coprire i costi di un costoso trattamento privato lontano da casa, ci sono una miriade di ragioni per cui è essenziale che chiunque scelga questo stile di vita nomade garantisca di avere un’assicurazione sanitaria adeguata.

Leggi questo articolo prima di intraprendere la tua nuova avventura e scopri tutto ciò che c’è da sapere sull’assicurazione sanitaria per nomadi digitali.

In alternativa, consulta la nostra pagina di confronto delle assicurazioni sanitarie per espatriati per trovare un’opzione adatta a te.

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Hai bisogno di un’assicurazione sanitaria?

Come dice la citazione di John Allen Paulos ‘l’incertezza è l’unica certezza’, e questo è particolarmente vero per la cattiva salute. Anche se puoi benissimo intraprendere la tua nuova avventura lavorativa nomade nel pieno della salute, non puoi mai essere sicuro che malattie o lesioni non si nascondano dietro l’angolo.

Una buona assicurazione sanitaria può darti la fiducia e la tranquillità necessarie prima di partire per i tuoi viaggi, sapendo che qualsiasi assistenza medica imprevista e relativi costi saranno coperti.

Se ti stai chiedendo perché potresti aver bisogno di un’assicurazione sanitaria, considera questi fattori…

Costo e Qualità

Essendo un nomade digitale, i servizi sanitari locali sono raramente, se mai, disponibili gratuitamente, e per molte persone accedere all’assistenza sanitaria privata è comunque preferibile per l’aumento di convenienza, velocità e migliore qualità del servizio offerto.

In base alla mia esperienza esaminando i sistemi sanitari nel mondo, l’assistenza sanitaria pubblica in molti paesi presenta problemi simili: lunghi tempi di attesa e personale che potrebbe non parlare bene l’inglese.

Quindi, anche solo essere in grado di parlare e comprendere un medico in inglese potrebbe essere una ragione sufficiente per rivolgersi a una clinica privata.

I costi per l’assistenza sanitaria privata variano enormemente tra paesi e continenti e ciò che potrebbe essere un appuntamento a basso costo, o anche gratuito, nel tuo paese d’origine potrebbe lasciarti senza fiato in paesi come Cina, Germania, o Singapore, dove l’assistenza sanitaria è molto costosa.

Avere un’assicurazione sanitaria non solo significa che i costi sono coperti ma che puoi anche scegliere quale medico o ospedale ricevere il trattamento.

Incidente o Emergenza

Gli incidenti capitano. Infatti. Da una caduta da una moto a noleggio a incidenti d’autobus notturni su curve ripide, tutti abbiamo sentito storie da brivido. In questi scenari puoi facilmente trovarti con un conto medico enorme e in crescita, con il trattamento ospedaliero e forse anche l’evacuazione d’emergenza richiesti.

Anche in un paese con assistenza sanitaria economica come Thailandia e Vietnam, ho visto molte persone pubblicare su GoFundMe poiché non possono permettersi le spese mediche dopo essersi ammalate o aver avuto un incidente inaspettatamente.

Anche un semplice incidente come una pallina da cricket nell’occhio, cosa che è recentemente accaduta al mio partner, può portare a diverse visite dal medico e a un test del campo visivo e un conto di oltre 1.000 SGD. Davvero costoso.

Gestione delle tue finanze

Senza uno stipendio regolare e fisso, la prospettiva di spese mediche impreviste può essere sufficiente per tenerti sveglio la notte.

Acquistare un’assicurazione sanitaria e gestire i tuoi pagamenti in modo controllato e conveniente ha senso anche per i più liberali di noi.

Requisiti per il Visto

Alcuni paesi, come la Thailandia, richiedono la prova di una qualche forma di assicurazione che copra il costo dei servizi medici nel loro paese affinché tu possa ottenere certi tipi di visti.

Potrebbe trattarsi di una questione di necessità, non di scelta, di assicurazione per mettere piede in una delle destinazioni pianificate.

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Punti da Considerare

Acquistare un’assicurazione sanitaria quando si vive nel proprio paese d’origine è generalmente un processo relativamente semplice. Devi pensare a quanto copertura ti serve (ok, non è un processo semplice, lo ammetto, ma ne parleremo più avanti) e inserire i tuoi dati personali e sei a posto.

Ma quando sei un nomade digitale e vivi la vita in movimento ci sono alcune considerazioni in più di cui dovresti essere a conoscenza.

Vediamo alcune di queste.

Paese di Residenza

I fornitori di polizze assicurative richiederanno sia la tua nazionalità che il tuo paese di residenza. Questo perché il posto in cui vivi influisce sul costo del tuo premio.

I costi dell’assistenza sanitaria, e quindi i premi, sono più alti per paesi come gli Stati Uniti, Singapore o la Francia rispetto ai paesi in via di sviluppo come Cambogia o Perù.

Yet come un nomade digitale senza una dimora fissa, il tuo paese di residenza potrebbe cambiare molte volte nel corso della durata della polizza e non vuoi pagare un premio più alto per Singapore quando in realtà ti sei trasferito in Cambogia tre mesi dopo aver inizialmente preso la polizza.

È più semplice semplicemente stipulare una polizza dall’inizio che ti copra per tutti i paesi in cui probabilmente viaggerai, o che sia specificamente orientata verso le persone che si muovono regolarmente.

Ci sono anche polizze, come quella di SafetyWing, che non ti chiedono di nominare un paese di residenza fin dall’inizio.

Copertura negli USA

Per la maggior parte, la copertura assicurativa sanitaria per una polizza mondiale che include gli Stati Uniti fa aumentare significativamente i premi. Questo perché l’assistenza sanitaria è molto costosa negli Stati Uniti.

Quindi considera se questo è qualcosa di cui hai davvero bisogno, o forse se puoi aggiungerlo al tuo piano esistente in un momento successivo, qualora ne avessi bisogno in futuro.

Copertura a Casa

I nomadi digitali hanno praticamente rinunciato alla loro residenza domestica, quindi cosa accade quando hai bisogno, o desideri, visitare casa per un certo periodo di tempo? Sei ancora coperto?

Questo è spesso di particolare preoccupazione per i cittadini americani per i quali l’assistenza sanitaria a casa è non solo molto costosa ma deve essere coperta da un’assicurazione. Se questo è importante per te, cerca una polizza come quella di Cigna che offre copertura per un periodo tra i 90 e i 180 giorni a casa.

Frequenza dei Pagamenti

Quanto spesso vuoi pagare per l’assicurazione sanitaria? Mensilmente? Trimestralmente? Annualmente? Mappa le tue finanze e decidi cosa funziona per te.

Alcuni fornitori come Genki Traveler offrono un modello basato su abbonamento, permettendoti di pagare mensilmente, mentre altri offriranno un prezzo preferenziale se paghi il tuo premio annualmente. Decidi cosa funziona per te e includilo nella tua ricerca.

Durata del Piano Assicurativo

Se non hai un quadro temporale fisso per i tuoi viaggi, assicurati di cercare un contratto che possa rinnovarsi con te mese per mese, o anno dopo anno come IMGGlobal, e soprattutto che sia rinnovabile mentre sei ancora all’estero.

Non vuoi dover fare un viaggio a casa solo per sistemare le scartoffie.

Opzioni di Assicurazione

Quando si tratta di assicurazione sanitaria come nomade digitale, non esiste una soluzione che vada bene per tutti. Il piano giusto dipende dal tuo budget, stile di vita e per quanto tempo prevedi di rimanere in un posto.

Ecco le principali opzioni che puoi considerare:

• Assicurazione sanitaria internazionale è la scommessa migliore se vuoi una copertura completa che puoi mantenere fino alla vecchiaia.
• L’assicurazione di viaggio è un’opzione più economica, ma copre principalmente emergenze mediche e incidenti, con limiti sulle visite mediche per periodo di copertura.
• L’assicurazione per nomadi digitali e l’assicurazione medica di viaggio sono simili all’assicurazione di viaggio, anche se potresti ancora essere in grado di mantenere il piano quando ti trasferisci in un nuovo paese.
• Le assicurazioni locali e pubbliche sono più adatte a chi prevede di rimanere in un paese per molto tempo.

Diamo un’occhiata in dettaglio alle diverse opzioni di assicurazione sanitaria che potrebbero essere rilevanti per te come nomade digitale.

Assicurazione Sanitaria Internazionale

A volte indicata come assistenza sanitaria per espatriati o assistenza sanitaria globale, l’assicurazione sanitaria internazionale è progettata per coloro che pianificano di stare all’estero per un anno o più, inclusi i nomadi digitali.

L’assicurazione sanitaria internazionale è un’opzione popolare tra i nomadi digitali poiché puoi mantenere il piano con te anche dopo esserti trasferito in un nuovo paese. Questo è ideale poiché ti copre in qualsiasi paese purché sia all’interno della copertura del piano.

Queste polizze sono specificamente orientate alla copertura sanitaria e probabilmente includeranno trattamenti sia ospedalieri che ambulatoriali, appuntamenti di routine, cure di emergenza, procedure elettive e altro.

I piani sono rinnovabili, possono coprirti ovunque tu sia nel mondo e sono considerati offerte molto complete spesso con disegni modulari in modo che tu possa costruire un pacchetto specificamente adatto a te.

Prendi il Piano di Assicurazione Sanitaria di Cigna per esempio. Con un sistema a livelli di piani Silver, Gold e Platinum, puoi scegliere un pacchetto che si adatta al tuo budget dall’inizio e quindi aggiungere moduli opzionali come dentale o visivo fino a ottenere esattamente ciò di cui hai bisogno.

La differenza nei pacchetti iniziali è nel beneficio annuale complessivo e nelle inclusioni – di cui puoi trovare di più nel nostro articolo di recensione su Cigna Healthcare.

Nel frattempo, il Piano di Assicurazione Medica Globale di IMG offre anche un sistema modulare, con quattro piani e componenti aggiuntivi e copertura del paese d’origine inclusa, il che è ideale per coloro che pensano di dover tornare tra un contratto e l’altro o per occasioni familiari.

GeoBlue è da tempo popolare tra i cittadini americani in viaggio nel mondo, ma in realtà forniscono un piano di assicurazione sanitaria internazionale completo che si adatta a chiunque, anche se un po’ confusamente si trova sotto il sito web chiamato GeoBlue Travel Insurance.

Se programmi di viaggiare nel Sud-Est asiatico, puoi dare un’occhiata a ACS Expat. Ti dà una copertura sanitaria completa per tutti i paesi del Sud-Est asiatico ad eccezione di Singapore.

Il piano GeoBlue Xplorer è popolare per la sua opzione di includere la copertura USA.

Un altro piano di assicurazione sanitaria internazionale che vale la pena considerare è Integra Global, definendosi come un fornitore più piccolo e più flessibile che crea piani per coloro che hanno esigenze assicurative uniche e vite insolite. Saranno i nomadi digitali allora!

A mio parere, l’assicurazione internazionale è la migliore opzione disponibile per i nomadi digitali. Ma possono anche essere le opzioni più costose.

Assicurazione di Viaggio

L’indizio qui è nel nome. L’assicurazione di viaggio è per i viaggiatori e mira a fornire una copertura per varie eventualità associate ai viaggi… perdita o furto di borse, disposizioni di viaggio ritardate o cancellate, e così via.

World Nomads è un’opzione popolare per l’assicurazione di viaggio. I loro piani sono completi e adatti ai nomadi digitali.

Ciò che non è, è un’assicurazione sanitaria, e non farti ingannare pensando che lo sia.

L’assicurazione di viaggio fornirà la copertura specificamente per incidenti e malattie comuni che hai quando viaggi, come raffreddore e diarrea. Certamente non ti coprirà se sviluppi una condizione medica come i calcoli renali mentre vivi e lavori dal tuo bungalow da sogno sulla spiaggia.

Dovresti notare che quando hai bisogno di un’evacuazione medica, la tua assicurazione di viaggio potrebbe volarti a casa e quindi metterti in un ospedale dove la tua assicurazione locale o pubblica può coprire il tuo trattamento medico.

Ti coprirà anche solo per un periodo limitato di tempo, di solito da 180 a 270 giorni al massimo.

Come nomade globale avrai certamente bisogno di un’assicurazione di viaggio, quindi non partire senza, ma questo non è lo stesso di una vera e propria assicurazione sanitaria e non dovresti confondere i due.

Se ti senti molto sicuro che i costi dell’assistenza sanitaria locale siano bassi nei paesi di tua scelta e non ti importa correre il rischio di non aver bisogno del medico per nulla di grave, allora l’assicurazione di viaggio potrebbe essere sufficiente. Per il resto di noi, avremo bisogno di qualcosa di un po’ più consistente.

Assicurazione per Nomadi Digitali

Alcuni fornitori di polizze hanno confezionato le loro polizze di assicurazione di viaggio specificamente per i nomadi digitali, dove non è necessario nominare un luogo di residenza. SafetyWing offre ‘Assicurazione per Nomadi’, un prodotto basato su abbonamento mensile che è realmente un prodotto medico per viaggi ma altamente popolare per la sua facilità di avvio e interruzione della polizza in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo.

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A circa 56,28 USD al mese viene anche percepita come una delle opzioni più convenienti. Ma c’è un limite a quante volte puoi visitare un dottore ogni 3 mesi.

È un’opzione più economica rispetto all’assicurazione internazionale ma ha anche meno copertura.

Inoltre, nella maggior parte dei casi, l’assicurazione per nomadi digitali è solo un’assicurazione medica di viaggio. È solo un tipo di gioco di parole.

Assicurazione Medica di Viaggio

L’assicurazione medica di viaggio è un po’ un’assicurazione di viaggio e un po’ un’assicurazione medica. Sono praticamente simili all’assicurazione per nomadi digitali.

Certo, avrà più copertura rispetto a una semplice assicurazione di viaggio, ma la chiave qui è che le polizze mediche di viaggio coprono ancora solo finché non torni a casa e non ti coprono per procedure non urgenti o elettive.

Una delle migliori opzioni che ho visto per l’assicurazione medica di viaggio è Genki Traveler. La copertura medica è praticamente alla pari con alcune assicurazioni internazionali di base. Ma in caso di ospedalizzazione, sarai in una stanza condivisa invece che in una stanza privata.

Puoi leggere la nostra recensione per ulteriori informazioni.

Assicurazione sanitaria locale

A seconda di quanto tempo intendi rimanere in qualsiasi paese, potresti considerare di stipulare un piano di assicurazione sanitaria locale in quel paese con un fornitore locale.

Per alcune persone un piano di assicurazione locale è attraente perché generalmente ha un prezzo inferiore rispetto alle alternative, come un piano di assicurazione sanitaria internazionale (vedi di più su questo più avanti). 

Tuttavia, il motivo per il premio inferiore è perché la copertura è generalmente limitata al trattamento sanitario all’interno di quel paese, o al massimo a qualche elemento di rimpatrio di emergenza per il trattamento in quel paese.

Anche i limiti di copertura tendono ad essere inferiori.

Come nomade digitale questo ha inconvenienti. Il paese in cui ti trovi attualmente potrebbe non essere rinomato per la sua assistenza sanitaria di qualità e se hai bisogno di trattamento potresti effettivamente volerlo cercare in un altro paese.

I miei amici che vivono a Bali viaggiano frequentemente a Singapore per ricevere una seconda opinione medica o vanno direttamente lì per ricevere il trattamento in primo luogo perché l’ assistenza sanitaria in Indonesia non è considerata molto buona.

Allo stesso modo, nel momento in cui desideri trasferirti in un altro paese, non puoi portare con te la polizza, quindi dovrai ricominciare da capo con una nuova polizza nel prossimo paese in cui atterri. 

Non solo ti stai dando più scartoffie, ma anche se avessi contratto una malattia o un’infezione importante, questa verrà ora considerata una condizione pre-esistente dal tuo prossimo assicuratore, il che aumenterà notevolmente i tuoi premi.

Se decidi che l’assicurazione sanitaria locale fa per te, allora è consigliabile che tu faccia una verifica adeguata sulla compagnia, poiché le truffe nel business delle assicurazioni non sono rare in alcuni dei paesi più poveri del Sud-est asiatico, e assicurati sempre che i tuoi documenti di polizza siano in una lingua che comprendi, non solo quella del territorio locale in cui ti trovi.

Assicurazione Sanitaria Pubblica

Un’altra opzione, se hai intenzione di risiedere in un paese per un periodo significativo, è esaminare le opzioni di assicurazione sanitaria pubblica. Ma questa opzione è principalmente disponibile solo per coloro che contribuiscono al sistema di sicurezza sociale.

Ad esempio, in un paese in cui vivo, Singapore, solo gli stranieri con lo status di residenti permanenti possono contribuire al sistema sanitario pubblico.

Tuttavia, anche contribuendo a un sistema pubblico, molti espatriati continuano ad acquistare un piano di assicurazione sanitaria privata aggiuntivo. Ciò può essere dovuto al fatto che l’offerta pubblica non è abbastanza estesa o che il trattamento fornito non è di alta qualità o comporta lunghe attese e una scelta limitata di medici o ospedali.

Quindi, è un’opzione disponibile solo in un numero limitato di paesi. E non è qualcosa su cui dovresti fare affidamento, secondo me.

Siti di Confronto

Siti come Assicurazione Internazionale or GoCompare raggruppano una serie di fornitori e polizze e le presentano in modo chiaro affinché tu possa confrontare i vantaggi tra tutti loro e iniziare a identificare quelli che potrebbero adattarsi alle tue esigenze.

Possono anche essere utili per risparmiare tempo nel garantire preventivi, poiché basta compilare un modulo sul sito e lo invierà a diversi fornitori, risultando in preventivi separati da ciascuno dei fornitori inviati direttamente per email a te.

Broker Assicurativi

Alcuni di questi siti, come Assicurazione Internazionale, vanno oltre con un team di broker specializzati pronti a rispondere alle tue domande e a fare raccomandazioni adatte al tuo particolare insieme di circostanze.

Capiscono le esigenze uniche dei nomadi digitali, il che è un buon modo per ricevere una guida personalizzata anziché solo un insieme generico di benefici e costi da un sito web.

A differenza degli agenti assicurativi, i broker rappresentano il consumatore piuttosto che la compagnia di assicurazioni. Lavorano per trovare una polizza di assicurazione adatta a te ascoltando e comprendendo le tue esigenze e poi ricercando copertura, termini, condizioni e prezzo per raccomandare la polizza più adatta.

Agenti Assicurativi

Gli agenti assicurativi, invece, rappresentano una particolare compagnia di assicurazioni, o una piccola selezione di compagnie, e vendono i loro prodotti ai consumatori per una commissione su ogni vendita.

Un agente può assistere un consumatore nella selezione dell’assicurazione giusta ma alla fine rappresentano la compagnia di assicurazioni in quella transazione, di cui devi ovviamente essere consapevole poiché potrebbero avere l’occhio sulla commissione piuttosto che su di te.

Gli agenti sono in grado di completare un’intera transazione assicurativa dalla raccomandazione alla vendita, cosa che i broker non possono fare, quindi se hai ricevuto consigli da un broker potrebbero rivolgersi a un agente fidato per completare il processo di vendita. Ma la parola chiave lì è fidato. Tutti i broker e gli agenti devono essere autorizzati nei loro stati e conformarsi a statuti e regolamenti governativi.

Piani Assicurativi Spiegati

A nessuno piace leggere le clausole minuscole, specialmente sui piani assicurativi, ma ne vale la pena ed è anche importante assicurarsi di comprendere la propria polizza.

I fornitori di assicurazioni non guadagnano pagando enormi liquidazioni a chiunque prenda una polizza, quindi naturalmente ci saranno termini e condizioni. Leggili. Comprendili. Sapere come funzionano.

Limite Annuale

Il limite annuale, o beneficio, è l’importo totale che il fornitore della polizza pagherà in un solo anno. Questo è spesso il principale fattore distintivo tra diversi livelli di polizze dallo stesso fornitore, ad esempio le polizze Silver, Gold e Platinum di Cigna Healthcare che offrono livelli di USD $ 1 milione, $ 2 milioni, e nessun limite annuale di conseguenza.

Quale limite annuale sia quello giusto è impossibile per chiunque altro rispondere, ad eccezione di te, ma se dovessi trovarti improvvisamente bisognoso di un trapianto di cuore negli Stati Uniti, stai guardando una fattura di qualsiasi cosa fino a, o addirittura oltre, USD $ 1,5 milioni solo per l’operazione.

D’altra parte, se vivi nel Sud-est asiatico, allora un limite annuale di USD $ 1 milione dovrebbe essere sufficiente.

Limite di Copertura

Il limite di copertura è l’importo che il fornitore paga per un singolo reclamo ed è legato a un trattamento specifico. Ad esempio, IMG Global Medical Insurance ha un massimo a vita di USD $ 1 milione per i trapianti.

Area di Copertura

Mentre un piano sanitario internazionale è progettato per darti copertura a livello internazionale, questo di solito con l’opzione di copertura mondiale con, o senza, gli Stati Uniti.

Aggiungere la copertura per gli Stati Uniti aumenterà notevolmente i tuoi premi poiché l’assistenza sanitaria è notoriamente costosa in America, quindi a meno che tu non sappia che i tuoi viaggi ti porteranno negli Stati Uniti, saresti saggio lasciarlo fuori.

Questo è il motivo per cui può essere utile avere un broker, ad esempio tramite Assicurazione Internazionale, in modo che tu possa chiedere in anticipo se puoi aggiornare la polizza per includerlo in un secondo momento qualora ne avessi bisogno – sebbene questo porterà ovviamente a un aumento del tuo premio a quel punto.

Scelte di Copertura Opzionale

Proprio come acquistare un biglietto aereo economico e aggiungere il sedile prioritario o l’imbarco anticipato, la maggior parte delle polizze assicurative inizia con un pacchetto base a cui puoi aggiungere ‘riders’ o elementi di ‘copertura opzionale’ a un costo aggiuntivo per i tuoi premi mensili o annuali.

Questi includono:

• OPD (dipartimento ambulatoriale): un’opzione per rivendicare le spese sostenute senza essere ricoverati, ad esempio, il costo dei medicinali e procedure minori o di un giorno
• Dentale e Visione
• Evacuazione medica e assistenza d’emergenza
• Servizi di maternità e neonatali

Quali aggiungere puoi dirlo solo tu, ma vale la pena comprenderli e considerarli tutti.

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Esclusioni

Leggi questa sezione attentamente!

Come ho già detto, i fornitori di assicurazioni non guadagnano pagando sui reclami. Ci sono numerose esclusioni sotto le quali la tua polizza assicurativa non pagherà. Queste differiranno tra i fornitori e le polizze, quindi assicurati di leggere la tua stampa piccola con attenzione prima di firmare.

Esclusioni comuni includono:

Condizioni Preesistenti

Come già accennato, se hai una condizione preesistente potrebbe rendere l’acquisto di una polizza assicurativa un po’ più complicato… non impossibile, solo complicato. Una condizione preesistente è un infortunio o una malattia che hai avuto prima di arrangiare la polizza e che continua ad influenzarti ora o in futuro. Le compagnie di assicurazione affrontano questo in uno dei pochi modi:

• Copertura completa con condizioni preesistenti offerte a un prezzo premium
• Limitazioni di copertura sul trattamento per la tua condizione
• Copertura disponibile solo dopo un periodo di moratoria – tra 1 e 2 anni è la norma
• Copertura standard che esclude la tua condizione preesistente – in altre parole puoi prendere il piano per la tua salute generale ma non ti coprirà per nessun trattamento legato alla tua condizione

Sebbene sembri un po’ ingiusto essere penalizzato per cattiva salute, specialmente quando non è per colpa tua (epilessia per esempio), la realtà è che se hai bisogno di copertura per una condizione preesistente, aspettati di dover attingere al tuo portafoglio per aggiornare la tua polizza.

Sport Estremi

Mentre la maggior parte dei fornitori non copre automaticamente sport estremi come immersioni o elisci con i loro piani, dovresti essere in grado di aggiungerlo come un extra opzionale al momento dell’acquisto o come un aggiunta mentre sei in viaggio. Se non sei sicuro, chiama rapidamente il tuo agente di assicurazioni per controllare prima di fissare quella corda del bungee.

La regola empirica qui è controllare attentamente i termini e le condizioni della tua polizza per comprendere le esclusioni. Opta per una polizza che abbia copertura massima con minime esclusioni e controlla alcune recensioni online o chiedi agli amici per capire se una compagnia utilizza le esclusioni un po’ troppo liberamente per evitare di pagare.

Incidenti in Motocicletta

Se motociclette, scooter o altri veicoli simili faranno parte della tua avventura nomade, assicurati di partire da casa con la licenza corretta.

In caso di dubbio, porta con te sia la licenza del tuo paese sia una licenza internazionale poiché se hai un incidente senza una licenza valida, ti farai carico dei costi del trattamento da solo.

Nota, se cadi dallo scooter perché sei ubriaco, allora l’esclusione per l’alcol entrerà in azione e sicuramente non sarai più coperto.

Alcoolismo

Se hai bevuto il tuo fegato fino alla sua morte, non aspettarti che qualcun altro si occupi del conto, e ovviamente non sto parlando del conto del bar. Tutti i costi associati all’abuso di alcol o droghe, siano essi da ammissione sotto l’influenza o fino al trattamento per condizioni derivanti, non sono coperti dall’assicurazione sanitaria.

Condizioni Croniche

Questo non significa che non puoi ottenere copertura se hai una condizione cronica come il diabete, ma che devi dichiarare la condizione prima di organizzare la copertura (vedi condizioni preesistenti sotto).

L’esclusione riguarda il momento della diagnosi e, se la tua condizione è diagnosticata su segni o sintomi che si verificano entro un certo numero di giorni, solitamente 30, dal periodo di inizio della polizza, allora il tuo fornitore non coprirà il costo.

Lesione Autoinflitta

Sebbene l’assicurazione sanitaria difficilmente sarà una priorità per te se questa esclusione ti riguarda, è qualcosa di cui essere a conoscenza prima di acquistare qualsiasi polizza.

MST

‘Quello che accade in viaggio, rimane in viaggio’…o no. Le spese mediche per il trattamento dell’AIDS o di altre MST non sono coperte dall’assicurazione sanitaria. Attento.

Disastri e Terrorismo

L’ospedalizzazione a seguito di guerra, sommossa, sciopero, armi nucleari o altri atti simili non è coperta.

Chirurgia Estetica

Per quelle star di TikTok in divenire, faresti bene a essere sicuro di diventare famoso se stai considerando di alterare il tuo aspetto come parte della tua nuova identità nomade digitale.

La chirurgia estetica non è inclusa nelle polizze e i fornitori saranno attenti a fare domande per assicurarsi che l’intervento al naso fosse realmente dovuto a un setto deviato e non solo a vanità.

Annullamenti

Se acquisti la tua polizza e poi cambi idea, non farti prendere dal panico. La maggior parte dei fornitori offre un periodo di ‘ripensamento’ in cui puoi annullare la tua polizza gratuitamente. Ma non perderti in indecisioni, questo periodo potrebbe essere di soli quindici giorni.

Dopo di che sei bloccato con la tua polizza fino alla fine del suo periodo iniziale a termine fisso.

Restrizioni di Età

Non serve un genio per capire che man mano che invecchi, la tua salute peggiora e quindi la probabilità di dover utilizzare la tua assicurazione sanitaria aumenta. Gli assicuratori mettono frequentemente in atto restrizioni di età.

Suggerirei che è abbastanza improbabile che qualcuno di età pari o superiore a 74 anni (il limite di restrizione di età offerto da IMG e GeoBlue) diventi improvvisamente un nomade digitale, ma non si sa mai, mio padre a 79 anni è abbastanza esperto con il computer, quindi in questo caso probabilmente vorrai una polizza come Cigna Healthcare che consente ai clienti di qualsiasi età di fare domanda e fornirà copertura a vita.

Ma ovviamente, il premio assicurativo sarà piuttosto costoso quando si hanno più di 60 anni.

Costo

Calcolare un piano di assicurazione sanitaria è come cercare il sacro graal. Non esiste alcun confronto diretto simile per simile sui piani perché nessuna due persone hanno le stesse esigenze di salute e apparentemente nessun due piani sono uguali, con diversi livelli di copertura, limitazioni ed esclusioni, ciascuno dei quali influisce sul costo complessivo di un piano.

Nella mia ricerca, mi sono imbattuto in piani a partire da soli USD $ 56.28 al mese da SafetyWing per un maschio single di 25 anni con limiti di copertura fino a USD $ 250.000, fino a un piano onnicomprensivo, completo, con copertura mondiale con politica USA a USD $ 8.000 e oltre da IMG Global.

Quindi piuttosto che cercare di darti prezzi, è meglio che tu comprenda cosa determina il costo e come puoi gestirlo per adattarlo al tuo budget.

Premio

Questo è ciò che chiamano il costo della tua polizza. Il tuo premio può essere fatturato mensilmente, trimestralmente o annualmente. Non solo il tuo premio viene calcolato rispetto alle tue esigenze personali di salute, condizione, età, posizione, ecc., ma può essere ridotto attraverso modifiche al co-pagamento e alle franchigie.

Co-Pagamento e Franchigie

Molti piani iniziano con una franchigia, l’ammontare che paghi per il trattamento o una visita medica/ospedaliera prima che entri in gioco la copertura assicurativa. Le franchigie possono variare da USD $ 0 fino a USD $ 10.000. Una volta raggiunto questo importo, inizierà la copertura assicurativa. Questa franchigia si applica solo una volta nel periodo concordato di copertura della polizza.

Il co-pagamento (o condivisione dei costi) dopo franchigia, è un importo che concordi di pagare per ciascuna parte individuale del trattamento. Ad esempio, potresti scegliere una condivisione dei costi del 20%. Ciò significa che per ogni visita dal medico coperta dalla tua assicurazione, pagherai il 20% del costo dell’appuntamento.Cigna offre condivisioni dei costi dal 0% al 30%.

Massimale di Spesa

Questo è il massimo importo di condivisione dei costi che paghi in un singolo periodo di copertura. Questo viene calcolata solo dopo che la franchigia è stata applicata. Anche qui, un fornitore di polizze come Cigna offrirà un OPM di USD $ 0, $ 2.000 o $ 5.000.

Scegliendo una franchigia, co-pagamento e OPM più elevati, puoi ridurre il costo complessivo del tuo premio; o puoi decidere di pagare di più per il premio in anticipo e rilassarti un po’ di più sui costi che potrebbero sorgere in seguito.

Idoneità

La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria internazionale richiederà che tu viva in un paese straniero per almeno tre mesi all’anno, ma se questo non è il caso allora forse dovresti considerare di nuovo la tua autodefinizione come nomade digitale.

Altri termini e condizioni

Ogni polizza avrà un diverso insieme di termini e condizioni ed è importante che le leggi prima di firmare qualsiasi accordo e in caso di dubbio, parla con un agente.

Scartoffie

Sbadiglio. A nessuno piacciono le scartoffie (o dovrebbe essere chiamato lavoro elettronico al giorno d’oggi) ma sappiamo tutti che devono essere fatte e francamente, senza fare le scartoffie non riceverai un centesimo dalla tua polizza assicurativa, quindi vale la pena affrontarle seppur con fatica.

Preventivo

Il primo pezzo di ‘carta’ è il preventivo. Tutti i fornitori di polizze offriranno un servizio di preventivo online attraverso il loro sito web, dove inserisci i tuoi dati e le tue esigenze e un preventivo iniziale ti verrà inviato da sito.

Può essere piuttosto faticoso passare attraverso i vari fornitori, quindi la mia raccomandazione qui è di usare un sito come Assicurazione Internazionale dove devi solo inserire i tuoi dettagli una volta e un preventivo ti arriverà da diversi fornitori di assicurazioni in rapida successione.

Applicazione

Decidendo quale assicurazione proseguire, sarà necessario fare una domanda completa. A seconda del tipo di assicurazione, questo può richiedere da poche ore a poche settimane per essere completato.

Se il tempo è cruciale, ti consiglio di guardare una polizza semplice da iniziare subito come da SafetyWing che puoi acquistare online da qualsiasi parte del mondo in pochi minuti e essere coperto quasi subito dopo aver premuto il pulsante di invio online. 

Per i principali fornitori internazionali di assicurazione sanitaria, stai considerando una polizza moratoria o una polizza completamente sottoscritta. Una polizza moratoria implica l’applicazione di un periodo di tempo concordato durante il quale qualsiasi condizione preesistente o correlata non è coperta.

Per esempio Aetna International sottoscrive su base di moratoria di 24 mesi. Qualsiasi condizione medica esistente nei 24 mesi precedenti l’inizio della tua polizza non è coperta fino a quando non sei stato libero da sintomi e trattamenti per 24 mesi dopo la data di inizio del tuo piano.

Se questo è un problema per te, allora stai considerando una polizza completamente sottoscritta. Ma attenzione, queste possono richiedere da 4 a 6 settimane per essere completate e probabilmente includeranno la necessità di una valutazione medica completa, quindi devi aver pianificato in anticipo e acquistato questa polizza prima di partire da casa.

Reclami

Quindi, ti sei sistemato bene nella tua nuova vita. Il piano aziendale scritto al bar è stato inviato e stai aspettando che entrino i soldi del nomade digitale. Perché i piani migliori vanno sempre storti?

Proprio quando pensavi che la tua nuova vita stesse procedendo alla grande, qualcosa la sconvolgerà. Quando accade un incidente in moto, una tosse persistente risulta essere micoplasma, o sperimenti qualcosa di più serio come le palpitazioni cardiache, puoi essere sicuro che farai un viaggio dal medico o in ospedale da qualche parte.  Cosa succede allora?

Se si tratta di una visita inaspettata e di emergenza dal medico e in ospedale, allora ricevute, ricevute, ricevute sono l’ordine del giorno. Raccogli tutta la documentazione e appena puoi vorrai contattare il tuo fornitore di assicurazioni, aggiornarlo e iniziare la procedura di presentazione del reclamo.

Tutti i fornitori hanno un numero di telefono attivo 24/7 e/o un sistema di servizio clienti online attraverso il quale puoi fare ciò.

Autorizzazione Previa

Se stai per avere un trattamento elettivo, è meglio chiamare il tuo fornitore prima di qualsiasi visita e controllare che sei coperto, identificare quali medici o ospedali puoi usare, e procedere da lì.

I principali fornitori come Cigna sono ben noti per le loro enormi reti globali di ospedali, cliniche e medici fidati, e talvolta questo può essere un vantaggio che potrebbe influenzare la tua scelta a favore di un fornitore rispetto a un altro.

Rinnovo

L’assicurazione sanitaria è normalmente firmata per un periodo di tempo determinato – a meno che tu non abbia sottoscritto un abbonamento mensile con SafetyWing – con l’opzione di rinnovare o estendere senza dover riqualificarsi per la copertura. 

Molti fornitori offrono il rinnovo fino a una certa età, alcuni a vita. In ogni caso, dovrai assicurarti di aver aggiornato il tuo fornitore se ci sono cambiamenti nelle tue circostanze o condizioni mediche di cui non sono a conoscenza.

Come ho sottolineato all’inizio di questo articolo, molti assicuratori assumono un luogo di residenza ai fini della tua polizza anche se stanno assicurando su base internazionale in tutto il mondo. Potrebbe essere necessario aggiornare il tuo assicuratore che il tuo luogo di residenza è cambiato, poiché questo potrebbe influenzare il tuo premio.

Scegliere il Piano Giusto

Ora dovresti avere l’idea che non tutte le polizze sono uguali e ci sono molti fattori che possono influenzare quale polizza scegli, dal prezzo del premio alla durata del termine della polizza, all’area di copertura e così via. Quindi come si sceglie?

La prima regola è non acquistare la prima polizza che vedi. Prenditi il ​​tuo tempo e rivedi sempre diverse polizze e fornitori, confronta i piani e i costi e abbinali alle tue esigenze. Guarda i benefici e guarda le partecipazioni ai costi e le franchigie e come quelle influenzano il tuo premio. 

Guarda i siti di assicurazione e parla con un intermediario assicurativo specializzato. Siti come Assicurazione Internazionale sono particolarmente utili poiché non solo raccolgono una serie di fornitori e informazioni diverse in un unico posto, ma hanno un team di broker specializzati a disposizione che possono offrire consigli esperti e personalizzati alle tue circostanze individuali.

Con una buona comprensione dei nomadi digitali e delle loro esigenze uniche, International Insurance riceve continuamente recensioni entusiastiche per il loro supporto competente e utile basato sui fatti e modi pazienti e professionali.

Parlare con qualcuno prima di effettuare l’acquisto può davvero aiutare a rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere e aumentare la fiducia che stai acquistando un piano che è giusto per te.

Potresti anche utilizzare un forum di discussione online come Reddit per fare domande e leggere le recensioni di altri che hanno acquistato un’assicurazione sanitaria internazionale per vedere cosa consigliano o per valutare una compagnia con cui stai considerando di stipulare una polizza.

Ora, tocca a te

Alla fine, acquistare un’assicurazione sanitaria dipende da te. Quali sono le tue esigenze? La migliore polizza sarà quella che corrisponde alle tue richieste e al tuo budget.  Pensa molto attentamente a quali opzioni aggiuntive includere nella tua polizza.

Potresti voler andare al risparmio, ma aggiungere la copertura dentale e visiva potrebbe essere la cosa migliore che tu abbia mai fatto quando improvvisamente ti ritrovi a dover affrontare un’operazione di devitalizzazione in Thailandia. I problemi dentali non aspettano convenientemente fino a quando non sei tornato nel tuo paese d’origine.

Oppure forse sai già che farai escursioni in estate e sci in inverno, nel qual caso l’evacuazione di emergenza potrebbe essere proprio ciò che serve nel caso dovessi romperti una gamba e aver bisogno di essere trasportato in aereo.

In definitiva, si tratta di assicurarsi di ottenere un piano che sia davvero portatile e rinnovabile mentre sei all’estero. Pensa alla tua assicurazione sanitaria internazionale come a qualcosa di essenziale quanto il tuo laptop. La porti ovunque con te, vero? Bene, assicurati anche di portare con te la tua assicurazione sanitaria internazionale.

Avviso: Non sono un broker assicurativo. Questo articolo si basa sulla mia esperienza come espatriato e nomade digitale per decenni, insieme a una ricerca approfondita sull’argomento. Ho anche parlato con amici che lavorano come broker assicurativi per ottenere ulteriori informazioni. Tuttavia, l’assicurazione è una questione complicata e le polizze possono cambiare nel tempo. Non posso coprire tutto qui. Prima di acquistare qualsiasi piano, assicurati di leggere attentamente la polizza e di consultare un professionista.