Comment faire une demande de carte de crédit pour les expatriés aux Philippines

Si vous avez déjà une ligne de crédit dans votre pays d’origine, ne coupez pas vos cartes en vous installant aux Philippines. Mais si c’est votre première demande de carte de crédit, nous vous montrerons comment naviguer dans le système financier de votre nouveau pays et ce que vous devez faire pour être approuvé. 

Dans cet article, nous vous montrerons comment vous pouvez demander une carte de crédit si vous êtes étranger aux Philippines. Nous énumérerons également certaines de nos cartes de crédit les plus recommandées qui conviennent aux expatriés.

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Avantages d’avoir une carte de crédit philippine

Même si cela peut prendre un certain temps pour obtenir votre carte de crédit aux Philippines, cela vaut vraiment la peine d’attendre. Il y a plusieurs avantages pour les consommateurs si vous parvenez à payer vos factures à temps. Sans parler de l’avantage de constituer un bon score de crédit aux Philippines, qui aura un impact très positif sur votre situation financière à l’avenir. 

Voici quelques-uns des avantages d’obtenir une carte de crédit aux Philippines: 

Cashbacks et Récompenses

Vous pouvez trouver de nombreuses cartes vous offrant des récompenses pour vos achats, vous permettant d’économiser sur toutes vos dépenses régulières. Que ce soit la nourriture, les vêtements, l’électronique, les billets d’avion, et plus encore, tout peut être acheté à moindre coût avec des cartes de crédit. Vous pouvez même trouver des cartes avec cashback illimité sur tous vos achats effectués avec la carte de crédit. 

Étant donné que vous allez probablement passer beaucoup de temps dans les centres commerciaux lorsque vous vivez aux Philippines (le lieu de prédilection de tous), il existe quelques cartes qui peuvent vous offrir un cashback sur vos achats. Par exemple, Robinsons Malls possède sa propre carte de crédit appelée Robinsons Cashback, qui vous offre 3 % de réduction sur tout ce que vous achetez dans les magasins. 

Les cartes de crédit BDO offrent ₱500 (environ 9 USD) chaque fois que vous dépensez au moins ₱5 000 (environ 85 USD) lorsque vous utilisez la carte dans les SM Malls. Cependant, les cartes BDO sont assez difficiles à obtenir si vous n’avez pas déjà une carte de crédit existante dans le pays.

Économies sur les frais de transaction

Étant donné qu’il existe encore plusieurs endroits qui n’acceptent pas les paiements par carte dans le pays — cela inclut certains hôpitaux aux Philippines — retirer de l’argent est difficile à éviter. Mais si vous faites des achats avec une carte de crédit ou de débit étrangère, vous devrez payer des frais de change à chaque fois. Cela représente généralement 2 % – 4 % de la transaction selon votre banque, et cela devient assez cher avec le temps.

Retirer de l’argent aux distributeurs automatiques ou faire des achats avec une carte de crédit ou de débit étrangère est également très coûteux aux Philippines. À un guichet automatique, vous paierez toujours ₱250 (environ 5 USD) pour chaque transaction, plus les frais de change. Autant dire que vous pouvez économiser beaucoup sur les frais en ayant une carte locale. 

Meilleur score de crédit

Si vous prévoyez de vivre ou prendre votre retraite aux Philippines pour de bon, il est bon de constituer un bon score de crédit. Cela vous aidera également dans d’autres cas où vous aurez besoin d’un prêt, comme pour une nouvelle voiture ou un appartement. Montrer que vous êtes financièrement stable dans le pays vous rend moins redevable avec le temps et les banques seront plus enclines à vous accorder un prêt. 

Paiements Automatisés

Aux Philippines, vous n’obtenez aucune prolongation avant qu’ils n’ajoutent toute une série de frais de retard à vos factures. Cela inclut les hypothèques, l’électricité, le haut débit, les factures d’eau et d’autres dépenses courantes que vous devez vous assurer de payer à temps pour éviter des charges financières supplémentaires et des perturbations des services dont vous avez besoin.

Avoir une carte de crédit peut vous aider à payer vos factures à temps et à rembourser ensuite le crédit le jour de paie. 

Types de Cartes de Crédit aux Philippines

Lorsque vous commencez à demander des cartes dans le pays, vous pouvez constater que de nombreuses banques proposent des cartes de crédit garanties et non garanties. Mais quelles sont les différences entre ces deux options ? Cela dit, vous avez deux options parmi lesquelles vous pouvez choisir: 

Cartes de Crédit Garanties (Carte de Crédit Prépayée)

C’est le plus facile à demander si vous avez un compte bancaire aux Philippines et un dépôt bancaire important. Normalement, la banque peut vous offrir une limite de crédit allant jusqu’à 80 % du montant que vous avez déposé à la banque.

C’est l’option la plus simple pour les étrangers qui ont mis de l’argent de côté avant de déménager à l’étranger et qui souhaitent conserver l’argent en garantie pour un prêt à court terme.

Cartes de Crédit Non Garanties

C’est le style traditionnel de carte de crédit où vous obtenez une limite de crédit basée sur vos revenus, votre statut d’emploi et votre ratio dette/revenu. 

Plus vous avez été employé longtemps et avez enregistré un revenu dans le pays, plus vous avez de chances d’obtenir une carte de crédit avec une limite décente. Cette limite n’est pas seulement pour une carte, mais pour chaque carte que vous avez. 

Si vous pensez à demander plusieurs cartes qui ont différents avantages comme le cashback et les points bonus pour les achats, assurez-vous de répartir votre limite équitablement. 

Ligne de Crédit

Les lignes de crédit ou les limites de crédit aux Philippines sont renouvelables, ce qui signifie que vous obtenez une limite de crédit fixe que vous pouvez utiliser encore et encore comme dans n’importe quel autre pays.

Pour déterminer votre limite de crédit, il y a plusieurs facteurs que les banques philippines utilisent pour déterminer si vous êtes éligible pour une carte de crédit ou non.

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Exigences de Carte de Crédit aux Philippines

Mais est-il facile de demander une carte de crédit aux Philippines ? Tant que vous pouvez documenter que vous restez longtemps dans le pays et que vous avez une source de revenu valide, il ne devrait y avoir aucun problème pour obtenir une carte de crédit. 

Cependant, vous ne pourriez pas obtenir la limite de crédit que vous désirez immédiatement, car les banques voudront probablement établir une relation de confiance avec vous et augmenter votre limite au fil du temps.

Pour obtenir une carte de crédit, il est recommandé d’avoir déjà un compte bancaire dans la banque où vous faites la demande de carte de crédit. Cela facilite la documentation de vos revenus provenant de votre employeur ou de votre propre entreprise aux Philippines — surtout lorsqu’il s’agit d’obtenir une bonne limite de crédit sur la carte. 

Sinon, vous devrez apporter: 

1. Un formulaire de demande de carte de crédit rempli

2. Une pièce d’identité valide émise par le gouvernement 

3. Un certificat de travail ou des papiers d’enregistrement d’entreprise

4. De 1 à 3 bulletins de salaire ou votre déclaration de revenus, preuve de pension

5. Un numéro de téléphone fixe

Exigences Financières

Le type de cartes auquel vous pouvez postuler dépend également beaucoup de votre revenu. Certaines cartes n’exigent généralement pas plus de ₱180 000 (environ 3 066 USD) de revenu net par an, mais si vous recherchez une carte Gold et Platinum plus exclusive, elles exigent généralement un revenu annuel de ₱600 000 (environ 10 218 USD) et plus, selon les récompenses et les limites de crédit que la carte offre.

Exigences d’Âge

Un autre critère à connaître est que les banques n’émettent généralement pas de cartes de crédit locales aux nouveaux inscrits âgés de moins de 21 ans ou de plus de 65 ans. Mais si vous êtes retraité aux Philippines, vous pouvez probablement obtenir une carte de crédit assez facilement si vous avez déjà un compte bancaire où vous recevez votre pension aux Philippines. 

Comment Obtenir un Téléphone Fixe

Beaucoup d’entre vous se demandent probablement comment obtenir un numéro de téléphone fixe, n’est-ce pas ? Ce numéro n’a pas besoin d’être votre numéro de domicile. Cela pourrait être celui de votre bureau ou du bureau de votre employeur. Jusqu’à récemment, toutefois, certaines banques ont renoncé à cette exigence, étant donné que très peu d’entreprises et de logements possèdent encore des lignes fixes. Mais, ne soyez pas surpris si cela peut encore être un problème dans certaines banques philippines.

Les Cartes de Crédit les Plus Faciles à Obtenir aux Philippines

Comme mentionné précédemment, il est difficile d’obtenir une carte de crédit aux Philippines si vous n’avez pas déjà une ligne de crédit existante. Mais voici les cartes de crédit les plus faciles que les étrangers peuvent demander et commencer à établir leur score de crédit dans le pays avec de faibles exigences de revenu.

Pour faire une demande de ces cartes, vous devez être âgé d’au moins 21 ans et avoir un : 

• Pièce d’identité délivrée par le gouvernement
• Relevé bancaire aux Philippines montrant vos revenus
• Fiche de paie ou déclaration fiscale

Ces cartes n’offrent pas de grandes récompenses ou de cashback sur vos achats, mais elles vous aideront à optimiser des cartes de crédit plus intéressantes à l’avenir avec de meilleurs programmes de récompenses. Le plus important, c’est que ces cartes ne nécessitent pas de posséder déjà une carte de crédit dans le pays.

Citi Simplicity+ 

Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit dans le pays, le revenu requis est d’au moins ₱20 833 (environ 355 USD) par mois. La Citi Simplicity+ Card n’a pas de frais annuels et propose un taux d’intérêt bas de 2% par mois sur votre crédit restant. 

HSBC Red

Étant donné que HSBC est une banque internationale, il est beaucoup plus simple de demander une carte de crédit avec eux si vous avez déjà un compte à l’étranger. La HSBC Red a des frais annuels de ₱2 500 (environ 43 USD), mais ils sont offerts la première année. 

EastWest Practical

Cette carte a les exigences de revenu les plus basses de toutes avec seulement ₱120 000 (environ 2 046 USD) par an requis et très peu de critères d’acceptation. La EastWest Practical Mastercard a des frais annuels de ₱1 400 (environ 24 USD) et un faible intérêt mensuel de 2%. 

Cartes de crédit sans frais annuels Philippines

Il y a plusieurs banques aux Philippines qui proposent des cartes de crédit sans frais annuels. Néanmoins, certaines nécessitent que vous ayez déjà une carte de crédit pour postuler. Voici nos 3 meilleurs choix.

AUB Classic Mastercard

La AUB Classic MasterCard vous récompense avec un point pour chaque ₱50 dépensé et 0% d’intérêt sur tous les nouveaux achats. Le revenu mensuel requis pour obtenir cette carte est de ₱21 000 (environ 358 USD) et l’intérêt après la date d’échéance est de 2% par mois sur le crédit restant. 

Citi Rewards Card

Une autre carte de crédit de Citibank vous donne également 3 points de récompense chaque fois que vous commandez de la nourriture ou faites des achats en ligne pour chaque ₱30 (environ 0,51 USD) dépensé. La Citi Rewards Card offre également 50% de réduction sur les hôtels partenaires, donc vous obtenez ici de nombreux avantages sans avoir à payer de frais annuels pour la première année. Ils ont aussi un Club No Yearly Fee Forever si vous rejoignez avant le 30 novembre 2022. 

Metrobank M Free Mastercard

Probablement la meilleure option pour ceux qui souhaitent une carte de crédit avec des frais bas et un moyen facile de gérer leur solde. Vous pouvez automatiser le paiement de vos factures et recevoir régulièrement des notifications sur votre téléphone lorsque vous utilisez la carte. La Metrobank M Free Mastercard n’a pas de frais annuels à vie et un revenu requis de ₱15 000 (environ 255 USD) par mois.

Meilleure carte de crédit des Philippines

Si vous avez déjà une ligne de crédit aux Philippines et cherchez la carte avec le plus de récompenses, Security Bank offre un large éventail de cartes de crédit avec beaucoup de récompenses et cashback. 

La carte Security Bank Cashback Platinum est l’ultime carte cashback avec : 

• 5% de remise sur les courses et l’essence (si vous faites le plein chez Sea Oil)
• 3% sur vos factures de services publics
• 2% sur la restauration, partout
• 1% sur le shopping 

Vous pouvez obtenir jusqu’à ₱12 000 (environ 204 USD) par an avec le programme de cashback et également profiter d’un programme de récompenses exclusif par Security Bank avec de bonnes affaires sur l’électronique, les vêtements, les voyages, et bien plus encore. Elle offre aussi une assurance voyage lorsque vous payez vos billets d’avion avec la carte !

Conditions pour Security Bank Cashback Platinum

Cette carte est uniquement disponible pour les citoyens philippins et les expatriés avec des visas de long séjour. Donc, si vous envisagez de devenir un citoyen à part entière dans le pays, c’est la carte de crédit à viser. 

Vous devez avoir au moins 21 ans ou moins de 65 ans pour postuler et avoir 3 ans de revenus documentés en tant que travailleur indépendant. Le revenu annuel minimum requis est de ₱780 000, ce qui équivaut à environ 13 000 USD par an aux taux de change actuels.

Les frais annuels de la carte sont de ₱3 000 (environ 51 USD), mais vous pouvez facilement les couvrir avec toutes les récompenses que vous obtenez sur la carte. 

Demande

Pour un étranger, le moyen le plus simple d’obtenir l’approbation est de se rendre personnellement dans une banque. Ainsi, pour vous éviter la peine de répondre à chaque annonce Google que vous voyez pour des cartes de crédit aux Philippines, seulement pour être rejeté à chaque fois, il suffit de vous rendre directement à une banque et de faire une demande. 

Faire une demande en ligne fonctionne généralement si vous êtes citoyen philippin, et les expatriés reçoivent souvent un avis pour visiter leur agence locale. De plus, vous pourriez vouloir contacter la banque en premier pour confirmer qu’elle émet des cartes de crédit pour les expatriés. 

Voici ce que vous devez faire avant de visiter la banque: 

1. Faire des recherches en ligne

Les banques ont différents critères pour accorder des cartes de crédit aux expatriés. Certaines exigent que vous ayez vécu ici pendant quelques années, tandis que d’autres demandent que vous ayez également une carte de crédit d’une autre banque. Assurez-vous d’obtenir tous les détails d’abord sur leur politique pour les étrangers avant de perdre votre temps à faire une demande de carte. 

Pour vous faire gagner du temps, vous pourriez visiter Moneymax.ph qui offre plusieurs comparaisons de cartes de crédit aux Philippines. De cette manière, vous n’avez pas besoin de visiter la page d’accueil de chaque banque pour connaître toutes les exigences pour chaque carte.

2. Vérifiez tous les documents

Apportez tous les documents pertinents mentionnés ci-dessus. Si vous êtes employé aux Philippines, assurez-vous d’apporter votre contrat, de préférence quelque chose signé par votre employeur. Apportez votre passeport ou toute pièce d’identité délivrée par le gouvernement que vous possédez des Philippines. 

3. Postuler à la banque

Remplissez leur formulaire de demande. Ce formulaire contient toutes les informations vous concernant, votre revenu et votre pays d’origine. Certaines banques exigent que vous ayez un compte bancaire chez elles avant de pouvoir postuler pour une carte de crédit. Donc, si vous souhaitez la carte à cause de tous les avantages, il pourrait être une bonne idée d’utiliser cette banque pour la facturation et recevoir les salaires également. 

Taux d’intérêt, frais et conditions

Si vous envisagez de demander une carte de crédit aux Philippines, assurez-vous de pouvoir rembourser la carte à temps. Les taux d’intérêt sont très élevés dans de nombreuses banques, dépassant les 40% annuels. Voici quelques-unes des choses à surveiller lorsque vous postulez pour une carte de crédit philippine: 

Taux mensuels

Dans d’autres pays, nous avons l’habitude de voir les taux d’intérêt annuels des cartes dans les publicités. Mais aux Philippines, ils montrent toujours les amortissements mensuels. Cela signifie que les taux d’intérêt semblent assez bas, avoisinant de 2% à 3,5%. Mais en réalité, cela équivaut à 24% à 42% par an. 

Frais de transaction

Assurez-vous de vérifier tous les frais liés à la carte. Si elle a des frais annuels pour le titulaire de la carte, payez-les toujours à temps pour éviter de payer des intérêts et des frais de retard. Vérifiez également s’il y a des frais associés aux retraits aux distributeurs automatiques de billets et aux achats avec la carte. Il existe de nombreuses cartes qui n’ont aucun frais pour le shopping et qui vous donnent même des récompenses chaque fois que vous achetez quelque chose avec la carte de crédit. Mais pour la plupart des banques, les frais pour retirer de l’argent à un distributeur automatique sont de ₱200 (environ 4 USD), il n’est donc pas recommandé de retirer de l’argent sauf en cas de nécessité absolue. 

Frais de retard de paiement

Assurez-vous de toujours payer votre carte à temps, sinon attendez-vous à des frais élevés pour les paiements en retard. Les frais de retard moyens s’élèvent à environ 850 ₱ (environ 15 $US) et, très probablement, vous ne pourrez pas utiliser la carte tant que les frais de retard et le montant en souffrance ne seront pas couverts. 

Frais de Dépassement de Limite

Assurez-vous de ne pas dépenser plus que la limite de crédit autorisée. Cela peut entraîner des frais de dépassement de limite allant jusqu’à 600 ₱ (environ 11 $US). Cela inclut également les intérêts ajoutés à votre prochain cycle de facturation. Ainsi, par exemple, si votre crédit est de 20 000 ₱ (environ 341 $US) et que vous dépensez ce montant, lors du prochain cycle de facturation, vous dépasserez automatiquement la limite car le taux d’intérêt sera appliqué à la charge. 

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Conseils et Astuces pour Utiliser une Carte de Crédit Étrangère aux Philippines

Comme mentionné précédemment, avant de découper votre carte de crédit de votre ancien pays de résidence, voici quelques conseils étape par étape sur comment vous pouvez encore les utiliser aux Philippines et économiser sur les taux de change. 

Transférer le Crédit vers les Échanges en Ligne

Les échanges en ligne comme Wise ont des frais assez bas comparés aux banques. Donc, échanger l’argent de votre carte de crédit en premier est bien moins coûteux que de payer 5 $US + 2% de frais de change chaque fois que vous retirez à un distributeur automatique aux Philippines. 

Transférer l’Argent vers un Portefeuille Philippin

Des applications comme GCash et Maya sont très pratiques lorsque vous souhaitez recevoir de l’argent de l’étranger. Il suffit de transférer l’argent vers l’une de ces applications en utilisant un échange en ligne avec de faibles frais comme Wise ou Revolut.

Connecter une Carte à une Application

Vous pouvez connecter soit une carte Visa soit Mastercard à GCash ou Maya et faire vos achats comme les locaux, sans frais supplémentaires lorsque vous faites du shopping en magasin ou retirez de l’argent aux distributeurs. 

Ces applications peuvent vous offrir plusieurs avantages d’une carte de crédit. Maya offre 1% de cashback sur les courses, et a toujours des offres dans les restaurants, hôtels, et assurances aux Philippines. GCash propose également des offres pour les repas et d’autres avantages pour les expatriés. Donc essentiellement, vous obtenez beaucoup des mêmes avantages qu’à posséder une carte de crédit sans la contrainte d’en demander une. 

L’application Maya dispose aussi d’une ligne de crédit pouvant être disponible pour les étrangers après 6 mois d’utilisation de l’application pour faire des achats et autres dépenses. Ce montant n’est que de 15 000 ₱ (environ 264 $US), mais il pourrait être utile pour payer les factures à temps. 

Maintenant, à Vous de Jouer

Avec plusieurs options bancaires et cartes de crédit disponibles sur le marché philippin, vous devriez pouvoir en obtenir une assez facilement tant que vous suivez ces étapes. 

Documenter votre revenu – Assurez-vous d’apporter tous les documents pertinents prouvant que vous travaillez aux Philippines et que vous avez un revenu régulier. Si vous êtes retraité, apportez des documents montrant que votre pension est envoyée aux Philippines, comme un relevé bancaire. 

Faites des recherches en ligne – Trouvez les cartes qui vous conviennent le mieux et quels sont les critères de chaque banque pour offrir des cartes de crédit aux étrangers avant de vous rendre à la banque en personne. Cela vous fera gagner beaucoup de temps pour trouver la carte de crédit parfaite pour vous, au lieu de postuler à toutes les banques voisines au hasard. 

Utilisez des applications locales – Même si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit classique tout de suite et que vous cherchez principalement de bons programmes de récompense, utilisez des applications locales comme Gcash ou Maya pour obtenir des réductions sur les courses, restaurants, vêtements, crédit téléphonique et bien plus encore.