Envoyer de l’argent en Inde a toujours été une grande préoccupation pour la plupart des gens, mais avec tous les services de transfert d’argent en ligne disponibles, le processus est devenu plus simple et plus sûr.
Bien sûr, les banques sont toujours une option. Mais comme vous le verrez dans les tableaux comparatifs de ce guide, les banques offrent certains des pires taux de change et les frais les plus élevés.
Et si vous n’avez pas de compte de Non-Resident Indian, bonne chance pour envoyer de l’argent à une banque en Inde depuis l’étranger.
Ce guide vous montre quelles méthodes de transfert vous permettent d’économiser le plus, ce qui signifie que vous obtenez le meilleur taux de change en retour. Vous découvrirez le meilleur service de transfert d’argent, les banques, et d’autres méthodes.
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Choses à surveiller
Il y a plusieurs facteurs à considérer lorsque vous choisissez votre méthode de transfert.
Frais de transfert
De nombreuses banques facturent des frais de transfert de devises étrangères. Les frais de transfert sont l’une des charges cachées les plus courantes mais négligées.
Les frais de transfert déterminent le résultat de votre transfert. Et chaque banque a ses propres méthodes de calcul des frais de transfert.
La plupart des banques facturent des frais de transfert pour chaque transaction. Et les frais varient selon la somme envoyée.
Le frais de transfert préféré est un frais fixe. Vous payez moins pour envoyer de plus gros montants d’argent avec un frais fixe.
Les choses se compliquent lorsque les banques transforment les frais fixes en frais en pourcentage.
Taux de change
La plupart des banques s’en tiennent aux taux du marché Forex ou aux taux moyens du marché. Les banques révèlent les taux de change avant de confirmer votre transfert.
Pour comparer les taux de change des banques aux taux de change actuels, rendez-vous sur XE.com.
Les taux de change avec les roupies indiennes ont été favorables. Cela signifie que l’envoi d’argent en Inde est devenu très avantageux.
Comparez les taux si vous le souhaitez, mais ne laissez pas cela être votre seul point de comparaison entre les fournisseurs.
Vitesse des transferts
La vitesse des transferts peut être sans importance pour certaines personnes, mais la plupart préfèrent recevoir leur argent le plus rapidement possible.
Certaines entreprises comme PayPal peuvent prendre de trois à cinq jours pour transférer de l’argent. Mais Xoom, qui appartient à PayPal, peut transférer de l’argent en quelques heures.
Si attendre de trois à cinq jours est trop long, vous pouvez programmer des transferts pour savoir quand votre argent arrive chaque mois.
Ayez toujours un plan de secours pour transférer de l’argent rapidement en cas d’urgence.
Taxes
Concernant les taxes, soyez conscient de deux choses :
- votre statut fiscal résidentiel
- à qui vous transférez de l’argent
Votre statut fiscal résidentiel détermine si vous allez payer l’impôt sur le revenu en Inde.
Si vous passez plus de deux mois en Inde durant l’année fiscale, tout l’argent que vous gagnez en Inde est imposé. Cela s’applique également à l’argent que vous envoyez à des personnes en Inde.
Si vous êtes considéré comme un Non-Resident Indian (NRI), vous aurez un nouveau statut fiscal.
Les NRI ne paient pas de taxes sur l’argent envoyé en Inde, mais ils doivent payer des taxes de service de 12,36 % aux banques en Inde qui reçoivent votre transfert.
Cette taxe de service de 12,36 % est basée sur les frais de transfert, pas le montant du transfert.
Les NRI peuvent également transférer de l’argent sur leur compte en roupies non-résidentes en Inde sans taxe ni intérêt.
À qui vous transférez de l’argent affecte également les taxes.
Transférer à vos proches ou conjoint est considéré comme un cadeau et n’est pas taxable si cela représente moins de 50 000 roupies. Ce n’est pas non plus taxable si vous le déclarez dans votre déclaration de revenus.
Mais si vous transférez à une personne non-apparente et que le transfert ne ressemble pas à un cadeau, vous devez payer des taxes sur le transfert au-dessus de 50 000 roupies.
Envoyer de l’argent en ligne
Envoyer de l’argent en ligne en Inde n’a jamais été aussi facile grâce à des services comme Wise.
Wise
C’est facile et rapide de transférer de l’argent avec Wise. Une fois que vous créez un compte, vous pouvez commencer à envoyer de l’argent immédiatement.
Pour un transfert de 1 000 $ de l’Amérique vers l’Inde, Wise facture 8,17 $ de frais.
Ils affichent les frais à l’avance et ils correspondent presque au taux de change de XE de 71,16 roupies pour un dollar américain. Vous perdez en gros moins de 0,1 % sur les frais de taux de change en utilisant Wise.
Wise transfère généralement de l’argent en trois jours ouvrables. Mais si cela prend plus de temps, votre prochain transfert est gratuit.
Pour créer un compte avec Wise, rendez-vous sur leur site web et inscrivez-vous.
Si vous avez besoin d’aide pour créer un compte, consultez notre guide approfondi sur l’utilisation de Wise.
Envoyer de l’argent par les banques internationales
Envoyer de l’argent via les banques n’est pas la meilleure façon d’envoyer de l’argent en Inde. Chaque banque facture lors de la réception et de l’envoi d’argent.
Les transferts bancaires internationaux sont sûrs, mais ils comportent des frais obscurs et de mauvais taux de change étrangers.
Je ne recommande qu’une seule méthode de transfert bancaire international, et elle ne peut être utilisée que si la situation est appropriée.
Automated Clearing House
L’Automated Clearing House, ou ACH, virement bancaire et mandat sont la meilleure façon d’envoyer de l’argent en Inde depuis l’étranger en passant par les banques.
L’ACH est connu sous d’autres noms dans d’autres pays, mais essentiellement c’est une fonction de chambre de compensation. Les banques règlent leurs transactions en une fois à la fin d’une période stipulée.
Puisqu’un grand volume de transactions interbancaires est effectué d’un seul coup, c’est moins cher que d’initier un virement bancaire privé.
Mais les délais de transfert ne sont pas précisés et cela peut prendre jusqu’à trois ou quatre jours pour effectuer un transfert.
Les ACH aux USA rendent le processus moins cher car certaines banques ne facturent rien pour les transferts ACH. Tandis que d’autres facturent en moyenne 3 à 4 $ USD et plus pour les transferts le jour même.
Les transferts ACH sont une excellente option pour les dépôts récurrents et ils fonctionnent bien avec les comptes NRE.
Mandats
Les mandats sont une manière plus flexible, mais sécurisée, d’envoyer de l’argent en Inde.
Le receveur n’a pas besoin d’un ordre bancaire pour encaisser un mandat international, et il y a une couche supplémentaire de sécurité car la banque doit faire une vérification d’identité.
Mais avec une somme importante d’argent perdue sur les taux de change favorables aux banques et les frais élevés, les mandats ne sont généralement pas une excellente façon de transférer des liquidités.
Il y a beaucoup de taxes et de frais possibles qui peuvent être appliqués à votre transfert, selon le pays depuis lequel vous envoyez.
Les virements bancaires ont des coûts élevés avec la banque américaine moyenne facturant environ 30 $ USD pour un virement international.
C’est un transfert direct de banque à banque qui est traité immédiatement, donc ils sont les plus susceptibles d’arriver rapidement.
Économiser de l’argent avec les transferts bancaires
Pour économiser de l’argent sur les transferts bancaires, ouvrez un compte NRE, surtout si vous travaillez aux États-Unis ou êtes payé en dollars américains.
Les comptes NRE acceptent les dépôts en dollars américains, vous économiserez donc beaucoup d’argent que vous perdriez autrement en frais de change et coûts de conversion.
Les comptes NRE sont exempts d’impôts dans presque tous les sens, y compris l’impôt sur le revenu, l’impôt sur les dons ou l’impôt sur les intérêts perçus.
Ils vous permettent de transférer de l’argent sur votre compte bancaire étranger sans être imposé, vous n’avez donc pas à vous limiter à une transaction à sens unique, bien que les frais varient.
Vous pouvez transférer de l’argent d’un compte NRE à n’importe quel autre type de compte bancaire en Inde, mais vous ne pouvez pas transférer d’argent d’un compte bancaire indien vers un compte NRE.
Si vous vivez aux États-Unis, transférez l’argent par ACH depuis votre compte bancaire américain vers votre compte bancaire indien et ne payez que les frais ACH pour la banque américaine et les frais NACH pour le compte NRE indien.
C’est la seule manière d’économiser vraiment avec les transferts bancaires. Sinon, vous devrez utiliser l’un des transferts en ligne mentionnés dans la section précédente.
Envoyer de l’argent par d’autres moyens
Les services de transfert en ligne et les banques ne sont pas vos seules options pour envoyer de l’argent en Inde. Voici quelques choix supplémentaires que vous avez.
Western Union
Avec plus de 500 000 emplacements dans le monde entier, il n’est pas surprenant que Western Union soit un choix populaire pour transférer de l’argent.
Les principaux avantages d’utiliser Western Union sont très clairs et simples.
Premièrement, ils offrent de nombreuses options pour envoyer et recevoir de l’argent, y compris des retraits en espèces ou des transferts via des cartes de débit.
Deuxièmement, leur réseau est si vaste qu’il est possible de trouver des Western Union dans les petites villes B indiennes et même certaines villes et villages de catégorie C.
Cette couverture n’est disponible pour personne d’autre sur cette liste, mis à part les banques indiennes locales.
Mais les inconvénients d’utiliser Western Union commencent aussi à croître. Ils facturent jusqu’à 14 $ USD pour les retraits d’espèces dans certaines agences.
Les taux de change favorisent également Western Union, ce qui signifie que transférer de grosses sommes vous coûte encore plus cher.
PayPal
Transférer de l’argent en Inde via PayPal se fait en fait par le biais de Xoom.
C’est une bonne chose car dans le passé, PayPal prenait beaucoup trop de temps pour effectuer les transferts—environ trois à cinq jours. Et PayPal facturait trop de frais.
Bien que vous puissiez toujours utiliser PayPal pour les transferts d’argent internationaux, l’objectif principal de PayPal a toujours été de faciliter les paiements en ligne et de configurer des comptes marchands.
Comme PayPal n’a pas été créé avec les transferts de fonds internationaux à l’esprit, il a acquis Xoom, qui était déjà dans le domaine des transferts.
Vous avez besoin d’un compte PayPal pour utiliser Xoom.
Xoom est une alternative fantastique et améliore les faiblesses de PayPal. La plupart des transactions Xoom sont effectuées en 24 heures et beaucoup en quelques heures voire quelques minutes.
Pour les virements vers un compte bancaire, il n’y a pas de frais. Mais si vous transférez de l’argent avec une carte de débit ou de crédit, les frais s’élèvent à 30 $ USD.
Les taux de change sont compétitifs et bien qu’ils ne soient pas les meilleurs du marché, la plupart des gens les trouveront raisonnables.
La limite maximale de transfert d’argent avec Xoom par transaction est de 10 000 $ USD.
Dans l’ensemble, Xoom offre beaucoup d’avantages. Et si vous utilisez déjà PayPal à l’étranger, vous pouvez facilement utiliser Xoom via votre compte PayPal.
Apporter de l’espèce
À votre arrivée en Inde, changer de l’argent aux kiosques d’aéroport semble être une bonne idée, mais la vérité est que les frais de commodité et les taux de change y sont élevés.
Les kiosques d’aéroport vous facturent 20 % de votre montant de transfert.
Une carte de débit avec de faibles frais de retrait internationaux est un meilleur choix car les distributeurs automatiques sont faciles à trouver dans les villes et même dans la plupart des grandes villes.
Moyen le plus économique pour envoyer de l’argent
Si vous prenez notre exemple de transfert de 1 000 $ USD et considérez les frais et les taux de change lors de l’envoi d’argent en Inde en utilisant le taux de change actuel du milieu du marché d’un dollar américain pour 71.16 roupies, voici ce que cela donne :
Échanger 1 000 $ USD via Wisevous rapporte le plus d’argent si vous n’avez pas dépassé la limite de transfert annuelle de 2 400 $.
Si vous avez dépassé la limite, votre meilleure option serait Western Union. Même s’ils ne proposent pas les meilleurs taux de change, ils offrent des transferts bancaires gratuits vers l’Inde pour des transferts de 1 000 $ USD ou moins.
| Méthode de transfert | Montant envoyé (USD) | Frais de transfert | Taux de change (Roupies) | Montant reçu (Roupies) |
| Western Union (en personne) | 1 000 $ | Gratuit (virement bancaire) | 69,71 | 69 717 |
| Wise | 1 000 $ | 8,17 $ | 70,15 | 69 572 |
| State Bank of India | 1 000 $ | 5 $ | 69,5 | 69 495 |
| PayPal | 1 000 $ | 30,49 $ | 69,2 | 69 170 |
| Espèces | 1 000 $ | 20 % | 71,16 (moyenne) | 56 928 |
Si vous souhaitez envoyer 10 000 $ USD en Inde, le tableau suivant montre un aperçu des chiffres.
Dans ce cas, il semble que Wise soit le meilleur choix.
Je suis prêt à parier qu’une fois qu’ils ajouteront leurs frais de transfert, ils vont chuter dans la liste.
| Méthode de transfert | Montant envoyé (USD) | Frais de transfert | Taux de change (Roupies) | Montant reçu (Roupies) |
| Western Union (en personne) | 10 000 $ | 45,00 $ | 69,98 | 699 715 |
| Wise | 10 000 $ | 55 $ | 70,15 | 697 570 |
| State Bank of India | 10 000 $ | 10,00 $ | 69,45 | 694 490 |
| PayPal | 10 000 $ | 301,49 $ | 69,58 | 674 822 |
| Espèces | 10 000 $ | 20 % | 71,16 (moyenne) | 569 280 |
Et enfin, un transfert de 100 000 $ USD vers l’Inde.
À ce stade, vous perdez la capacité de transférer de l’argent par Western Union et PayPal.
| Méthode de transfert | Montant envoyé (USD) | Frais de transfert | Taux de change (Roupies) | Montant reçu (Roupies) |
| Western Union | 100 000 $ | n/d | n/d | n/d |
| Wise | 100 000 $ | 494,23 USD | 70,15 | 6 979 882 |
| State Bank of India | 100 000 $ | n/d | n/d | n/d |
| PayPal | 100 000 $ | n/d | n/d | n/d |
| Espèces | 100 000 $ | n/d | n/d | n/d |
À vous de jouer
Si vous voulez envoyer de l’argent en Inde, voici les services à utiliser en fonction du montant :
Pour les transferts de 1 000 USD, utilisez Wise. Vos premiers transferts sont gratuits tant que vous restez sous la limite annuelle de 2 400 USD.
Pour les transferts de 10 000 USD, utilisez Western Union ou Wise. Ils vous offrent environ le même montant. Mais n’oubliez pas que vous ne devez utiliser Western Union pour les gros transferts que si vous vous présentez en personne.
Pour les transferts de 100 000 USD ou plus, utilisez Wise. Ils sont les plus transparents en ce qui concerne les frais et les taux. Ce que vous voyez d’avance, c’est ce que vous obtenez.
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