La lecture de cet article prend environ 5 minutes. Pas le temps pour le moment ? Aucun souci. Envoyez-vous la version sans publicité par e-mail et lisez-la plus tard.
Les frais de retrait aux distributeurs étrangers peuvent être un véritable coup dur pour l’expatrié non averti.
Souvent négligés dans les finances à l’étranger, ces frais peuvent s’accumuler rapidement, diminuant ainsi vos économies.
Dans cet article exclusif, découvrons ensemble des conseils d’initiés pour éviter les frais de distributeur automatique à l’étranger où que vous soyez dans le monde.
Contents
Comprendre les frais de retrait aux distributeurs étrangers
Lorsqu’ils sont utilisés pour des retraits internationaux, les distributeurs automatiques de billets appliquent généralement trois types de frais principaux :
- des frais de transaction à l’étranger – généralement autour de 3 % du montant total – prélevés par votre banque d’origine
- des frais d’opérateur imposés par la banque étrangère (qui peuvent varier de 2 USD à 5 USD ou plus),
- des frais de conversion de devises, généralement entre 1 % et 3 % du montant retiré.
Imaginez que vous décidiez de retirer 300 USD dans un pays utilisant l’euro. Vous pourriez encourir des frais de transaction à l’étranger de 9 USD. Dans cet exemple, disons que le distributeur applique également des frais d’opérateur de 5 USD et des frais de conversion de devises de 3 % (ce qui représente 9 USD). En un seul retrait, vous perdrez un montant substantiel de 23 USD.
Imaginez que cela se produise chaque fois que vous retirez de l’argent. Douloureux, n’est-ce pas ? Heureusement, il existe des stratégies pour réduire ou même éviter ces frais.
Voyons comment vous pouvez conserver davantage de votre argent lors de retraits à l’étranger.
Choisir un compte bancaire adapté aux expatriés
Dans votre recherche de la banque idéale pour votre mode de vie international, concentrez-vous sur les banques ayant des réseaux mondiaux.
Plusieurs banques américaines ont des alliances avec des institutions du monde entier, offrant un accès gratuit aux distributeurs automatiques de billets de leurs partenaires.
Par exemple, la Bank of America est membre de la Global ATM Alliance, permettant à ses détenteurs de compte d’effectuer des retraits sans frais auprès des DAB des banques internationales de l’Alliance.
Actuellement, le réseau compte plus de 44 000 distributeurs automatiques dans plus de 40 pays. La liste complète des pays et banques participants est disponible ici.
Pour une plus grande flexibilité, il existe des comptes bancaires américains conçus pour éviter ou réduire les frais de distributeur automatique à l’étranger, où que vous alliez. Avec l’un de ces comptes, vous n’aurez pas à vous soucier de trouver un DAB en réseau.
Très apprécié des expatriés américains, le compte de dépôt à haut rendement Charles Schwab ne prélève pas de frais de transaction à l’international et rembourse les frais d’opérateur locaux.
Capital One 360 est un compte courant en ligne de Capital One. C’est un excellent choix pour les expatriés américains car il n’impose pas de frais de transaction à l’étranger, même aux DAB internationaux.
Vous serez toujours facturé des frais par la banque locale, mais Capital One rembourse jusqu’à 15 USD par mois pour certains titulaires de compte.
Pour éviter tous les frais de DAB, utilisez votre carte de débit Capital One 360 pour retirer de l’argent à un DAB AllPoint, un réseau de distributeurs sans frais aux États-Unis et dans quelques autres pays.
Ils ont une application et un site web pour aider les utilisateurs à localiser 55 000 DAB affiliés. Téléchargez l’application ici pour Android et ici pour iOS.
Conseil utile pour les retraits de DAB à l’étranger
Une des façons les plus simples d’économiser sur les frais de retrait de DAB à l’étranger est de faire des retraits groupés plutôt que des retraits plus petits et fréquents. Réduisez le nombre de transactions, et vous diminuerez le montant d’argent perdu en frais.
Planifiez soigneusement vos dépenses mensuelles pour retirer le montant nécessaire en une seule fois.
Conversion dynamique des devises
Évitez la conversion dynamique des devises (DCC) lorsque vous utilisez des DAB étrangers. La DCC vous permet de choisir entre effectuer la transaction dans la devise locale ou votre devise d’origine.
Choisir les dollars américains active le taux de change du DAB, qui est généralement plus élevé que la moyenne et comprend souvent des frais cachés.
Optez toujours pour l’option de la devise locale et vérifiez bien le reçu pour vous assurer qu’il affiche le montant retiré dans la devise locale.
En évitant la DCC, vous bénéficierez du taux de conversion de devise inférieur offert par votre banque.
