Seguro de salud en Dubái para expatriados: lo que necesitas saber en 2025

Si te mudas a Dubái, una de las cosas más importantes que debes considerar es obtener un seguro de salud.

El seguro de salud es un asunto importante, especialmente si te mudas a un país como los Emiratos Árabes Unidos, que tiene un sistema de salud único. 

Las instalaciones de salud en los EAU son de primera calidad. Incluso puedes obtener servicios VIP en muchos hospitales aquí, aunque estos servicios pueden ser bastante caros. 

Por eso es importante tener un seguro de salud mientras estés en el país — todos en Dubái están obligados a tener uno. 

En este artículo, vamos a cubrir todo lo que necesitas saber sobre el seguro de salud como expatriado en Dubái, incluyendo opciones, cobertura, exclusiones, términos del seguro y cómo obtener el plan adecuado para ti y tu familia. 

En caso de que solo quieras averiguar qué seguro contratar en Dubái, es el seguro de salud para expatriados. Puedes descubrir tu opción desde nuestra página de comparación.

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¿Necesitas seguro de salud en los EAU? 

Si quieres mudarte a los Emiratos Árabes Unidos como expatriado, necesitas tener un seguro de salud — es requerido por ley.

• Debes tener prueba de seguro de salud al solicitar cualquier tipo de visa de residente en los EAU
• Debes tener seguro de salud durante toda la duración de tu estancia en el país. Aquellos que se encuentren sin seguro recibirán una multa de alrededor de AED 300 (~US$80) a AED 500 (~US$140) por mes dependiendo de tu emirato, lo que puede ser incluso más caro que el costo de una prima de seguro.

La buena noticia es que si estás trabajando en los EAU, tu empleador pagará tu seguro de salud.

Alternativamente, puedes obtener cualquier forma de seguro privado que cumpla con los requisitos mínimos del Ministerio de Salud y Prevención de los EAU.

Hablaremos más sobre estas opciones de seguro más adelante. 

Datos importantes sobre el sistema de salud de los EAU

Para entender completamente el seguro de salud en los Emiratos Árabes Unidos, necesitas aprender primero información importante sobre el sistema de salud del país. 

Emiratos

Hay siete emiratos en los EAU: Abu Dhabi, Dubái, Sharjah, Ajman, Umm Al Quwain, Ras Al Khaimah y Fujairah.

Al igual que el sistema de salud en Canadá, cada emirato tiene su propio gobernante y agencias gubernamentales que supervisan su sistema de salud. Esto es lo que significa para ti:

• Cada emirato tiene su propio programa de seguro público y red de hospitales.
• Cada emirato puede tener diferentes requisitos para el seguro obligatorio.
• Los costos de la atención médica también varían entre los emiratos.
• Tu seguro puede ofrecer cobertura solo dentro de un emirato determinado.

Los dos emiratos más importantes son Abu Dhabi, el emirato más grande y el principal productor de petróleo, y Dubái, el centro comercial. 

El sistema de salud en Dubái está gestionado por la Autoridad de Salud de Dubái (DHA), mientras que en Abu Dhabi, está gestionado por el Departamento de Salud de Abu Dhabi. 

Hospitales

Emiratos Árabes Unidos es un destino popular para el turismo médico, particularmente Dubái.

Las instalaciones de salud y la experiencia de los médicos son comparables a las de países como el Reino Unido y Alemania. 

Sin embargo, el costo promedio por visita al médico también es alto. Se espera pagar alrededor de AED 270 (US$ 70) por visita en un hospital privado en Dubái. En caso de ver a un médico especialista, el costo puede ser aún más caro.

El costo de realizarse una cirugía de corazón en Dubái puede ser tres veces mayor que en Tailandia. 

Tenga en cuenta que en los EAU hay el doble de hospitales privados que públicos.

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Esto se debe a la gran población de expatriados del país, y muchos expatriados prefieren acudir a hospitales privados debido a tiempos de espera más cortos y a la atención de médicos que hablan inglés. De hecho, EAU tiene el porcentaje más alto de expatriados en el mundo, representando 88% de toda su población.

Los hospitales públicos atienden principalmente a los ciudadanos de los EAU, quienes pueden obtener servicios de salud gratuitos. Cualquiera que prefiera visitar un hospital público necesitará tener una tarjeta de salud, una forma de seguro público.

Médicos

Muchas familias en los EAU suelen consultar a un médico de cabecera para que se encargue de toda la familia, desde los niños hasta los ancianos. El concepto es similar al sistema de médicos de familia en UK and Canadá. 

En lugar de ver a un médico general, generalmente se prefiere visitar directamente a un médico especialista. Muchas personas también prefieren elegir a su médico.

Puede encontrar una lista de médicos basados en su especialidad y hospitales, y reservar una cita en línea en muchos sitios web gubernamentales, incluyendo el Ministerio de Salud y Prevención and Ciudad Sanitaria de Dubái. 

Alternativamente, puedes contactar a tu proveedor de seguro y pedir su recomendación. 

Tarjeta de Salud

Emiratos Árabes Unidos tiene un sistema de seguro público único en el cual los servicios proporcionados a los ciudadanos de los EAU y a los expatriados varían enormemente.

Mientras que los ciudadanos de los EAU obtienen cobertura de salud gratuita, los expatriados deben pagar al hospital cada vez que usan su tarjeta de salud. Las primas pagadas por los expatriados son más altas que las que pagan los ciudadanos, y la cobertura de salud gratuita solo está disponible para los ciudadanos. 

Además, el seguro público para los ciudadanos de los EAU viene con cobertura internacional. Por otro lado, los expatriados pueden obtener cobertura de salud principalmente solo en su emirato.

Por eso muchos emiratíes prefieren volar para recibir tratamiento en otros países como Tailandia. Aunque pagan el costo del vuelo, el costo total sigue siendo más bajo incluso si reciben tratamiento en un hospital privado premium en Bangkok. 

El sistema de seguro público en los EAU se presenta en forma de una tarjeta de salud. Cada emirato tiene su propio programa de tarjeta de salud, y las tarjetas de salud para expatriados y ciudadanos de los EAU tienen diferentes nombres.

Por ejemplo, la tarjeta de salud para expatriados en Dubái se llama tarjeta DHA.

Cobertura

Una tarjeta de salud para expatriados ofrece muchos tipos de cobertura de salud — excluyendo atención dental, de visión y del oído — pero requiere que visites las instalaciones de salud del gobierno que son reconocidas por tu programa. Aún tendrás que pagar por el tratamiento médico, pero las tarifas son mucho más bajas de lo que pagarías si visitas un hospital privado.

Si vas a un hospital del gobierno usando una tarjeta de salud, pagarás aproximadamente US$12 por una visita al médico general; en un hospital privado, pagarás US$70 por el mismo servicio.

Además, una tarjeta de salud te da vacunación gratuita, lo que la convierte en una opción popular para los expatriados que tienen hijos en Dubái. 

Opciones

En Dubái, hay dos opciones de tarjeta de salud disponibles para expatriados: la tarjeta DHA y la tarjeta MOHAP. 

La tarjeta DHA, gestionada por la Autoridad de Salud de Dubái, te da acceso a cuatro hospitales del gobierno en Dubái, incluyendo el Hospital Rashid, el Hospital Latifa, el Hospital de Dubái, el Hospital Hatta y otros centros de salud en Dubái.

Si te mudas a un nuevo emirato, necesitarás obtener una nueva tarjeta de salud en ese emirato. 

MOHAP, que está gestionado por el Ministerio de Salud y Prevención, te da acceso a centros de salud en todos los emiratos excepto Abu Dhabi.

Costos

MOHAP cuesta AED 500 por año para todas las edades. Es un poco más caro que la tarjeta DHA, que cuesta AED 300 por año para personas mayores de 18 años. Son AED 100 por año para 0-9 años y AED 200 por año para 10-17 años.

Validez

Las tarjetas de salud para expatriados son válidas por un año. Se pueden renovar en línea o directamente en el centro de salud tres meses antes de que expire. 

Solicitud

Los expatriados en Dubái pueden solicitar una tarjeta de salud. Puedes solicitarla en línea en el sitio web de la DHA para la tarjeta DHA o el sitio web de MOHAP para la tarjeta MOHAP. 

Alternativamente, puedes solicitarlo directamente en el centro de salud que esté bajo esa red de tarjeta de salud, y pueden entregarte tu tarjeta de salud el mismo día.  

Aquí hay una lista de documentos que necesitas al solicitar una tarjeta de salud. 

• Una foto reciente de pasaporte con fondo blanco
• Una copia de tu pasaporte, incluyendo la página de información y la página de visa 
• Prueba de residencia, como contrato de alquiler, factura de servicios públicos o contrato de propiedad

Para aquellos que tienen pareja y/o hijos, se requiere un certificado de matrimonio y el acta de nacimiento de ellos.

Pros y Contras

La mayor ventaja de tener una tarjeta de salud son los bajos costos. El costo de la prima por año puede ser incluso menor que el costo de la prima de un plan de seguro de salud privado.

También cubre condiciones preexistentes, que generalmente no están cubiertas por el seguro privado internacional. 

La desventaja es que estarás limitado a visitar hospitales del gobierno. Esto puede implicar tener que experimentar tiempos de espera más largos y ver a un médico que tal vez no hable inglés.

Además, si te hospitalizan, tendrás que estar en una habitación compartida. Tendrás que pagar de tu bolsillo cada vez que uses una tarjeta de salud, y solo se permiten 10 transacciones por año.

¿Lo Necesitas?

Si estás obteniendo seguro de salud solo para propósitos de visa, obtener una tarjeta de salud es la opción más asequible. De hecho, es común que muchos expatriados obtengan una tarjeta de salud incluso si ya tienen seguro privado para que puedan obtener cobertura adicional para condiciones (por ejemplo, condiciones preexistentes) que están excluidas de su plan de seguro privado.

La mayoría de los expatriados también obtiene una tarjeta de salud para sus hijos principalmente para obtener el beneficio de vacunación gratuita. 

Seguro Privado

Dado que una tarjeta de salud solo te permite visitar hospitales del gobierno, muchos expatriados en Dubái optan por el seguro privado ya que ofrece más flexibilidad y mejor cobertura en comparación con el seguro público.

Con un seguro privado, puedes acceder a cualquier instalación privada de tu elección. Y dependiendo de tu plan de seguro, los costos de atención médica para ciertos tratamientos pueden ser pagados en su totalidad. 

Los expatriados en Dubái también prefieren ir a hospitales privados por las siguientes razones:

• Tiempos de espera más cortos
• Médicos que hablan inglés
• Es más conveniente ya que el número de hospitales privados en Dubái es el doble de los hospitales públicos.

Hay tres tipos generales de seguro privado de salud disponibles para expatriados en Dubái:

• Seguro obligatorio
• Seguro internacional
• Seguro local. 

Seguro Obligatorio

Si estás empleado en Dubái, tu empleador está legalmente obligado a proporcionarte un seguro de salud. 

El seguro obligatorio provisto por tu empleador generalmente viene con la siguiente cobertura:

• Cobertura de condiciones preexistentes
  • esta es una de las mejores coberturas. Aunque viene con un período de espera de 6 meses, no puedes obtenerla fácilmente de un seguro internacional
• Un límite anual de AED 150,000 (US$ 40,000)
  • Esta cantidad no es suficiente si te diagnostican una enfermedad grave que involucra cirugía y hospitalización por muchos días.
• Tratamiento para pacientes internados, principalmente habitaciones compartidas
• Tratamiento para pacientes ambulatorios
• Cobertura de maternidad hasta AED 7,000 para parto normal y 10,000 AED para cesárea, con un copago del 10%
  • Esta cantidad no es suficiente. Por ejemplo, el costo promedio de un paquete de parto en un hospital privado en Dubái es AED 15,000, excluyendo el cuidado prenatal. 
  • Esto significa que si dependes únicamente del seguro obligatorio, necesitarás pagar al menos AED 8,500 de tu bolsillo ya que la cobertura de maternidad es de solo AED 7,000 y serás responsable de un copago del 10%, con un límite de AED 500. 
• Límite de AED 1,500 en medicamentos (no todos los medicamentos están cubiertos) 
• Elección limitada de hospitales en tu emirato
• Copago del 20%, con un límite de AED 500 por transacción y AED 1,000 por año
• A menos que se requiera un tratamiento médico de emergencia, el seguro obligatorio generalmente paga solo por visitas en un hospital en Dubái.

Es el plan más bajo disponible para seguro privado en los EAU. En general, la cobertura es adecuada pero no integral. 

Seguro Internacional

Si quieres más cobertura que la que proporciona el seguro obligatorio patrocinado por el empleador, puedes querer revisar el seguro internacional. Viene con mejor cobertura, pero también es más caro. 

El seguro internacional también es una opción popular entre las personas autónomas, empresarios y expatriados que quieren un seguro con cobertura internacional para ellos y sus familias.

El seguro internacional a menudo se llama seguro para expatriados. Como su nombre lo indica, este tipo de seguro está diseñado especialmente para expatriados. Muchos planes de seguro internacional generalmente vienen con:

• Cobertura internacional, incluyendo en tu país de origen
• Una gran cantidad de límite anual comenzando con US$1,000,000; algunos planes pueden venir con cobertura ilimitada
• Tratamiento para pacientes internados, incluyendo una habitación privada
• Opción de visitar cualquier hospital de tu elección
• Opción de mantener el plan incluso después de haberte mudado a un nuevo país 

La cobertura internacional es una de las grandes cosas sobre el seguro de salud internacional. Te permite volar de regreso a tu país de origen donde puedes recibir tratamiento en un entorno familiar, lo cual es muy útil para cualquier tratamiento que requiera una recuperación a largo plazo.

Sin embargo, la mayoría de los planes de seguro internacional no proporcionan cobertura en los Estados Unidos a menos que actualices tu plan. 

Además, el límite de cobertura del seguro internacional es mucho más alto que el del seguro obligatorio, y se te permite permanecer en una habitación privada. También puedes visitar cualquier hospital de tu elección, no solo en Dubái, sino también cuando viajas al extranjero.  

También es más fácil entender el seguro internacional. Los planes son bastante sencillos. Cuando necesites ayuda, puedes hablar con sus agentes en cualquier momento del día en inglés o en otros idiomas populares como español, francés y alemán.

Sin embargo, ten en cuenta que el seguro internacional usualmente no cubre condiciones preexistentes. Esto significa que no estarás cubierto por ninguna enfermedad crónica o grave que actualmente tengas a menos que te hayas recuperado completamente de ella durante al menos seis meses.

De hecho, las condiciones preexistentes generalmente no están cubiertas por ningún tipo de seguro privado de salud en todo el mundo. Los Emiratos Árabes Unidos son una rara excepción.

Por lo tanto, si no planeas quedarte permanentemente en Dubái, quizás quieras considerar el seguro internacional desde el principio. De esta manera, estarás cubierto por cualquier enfermedad que puedas tener durante tu estancia en Dubái antes de que se convierta en una enfermedad categorizada como una condición preexistente.

El precio es la mayor ventaja del seguro internacional. Dependiendo de tu edad, condición de salud y opción de plan, deberías esperar pagar entre US$100 y US$500 por mes para el seguro internacional. 

Hay varios proveedores de seguros internacionales disponibles. 

Cigna Global se considera un proveedor de seguros internacionales de primera calidad debido a sus planes completos, servicio al cliente y amplias redes de hospitales de confianza, con más de 1.65 millones de hospitales en todo el mundo. También puedes contactar a sus médicos, generalmente dentro de 24 horas, con el servicio de telesalud global. 

Es por eso que muchas personas afirman que no te puedes equivocar con Cigna. Pero hay una desventaja: sus planes pueden ser más caros que otros seguros internacionales. 

Si deseas un plan con cobertura ilimitada, puedes echar un vistazo a William Russell. También colaboran con una compañía de seguros local, Dubai Insurance Company, para brindarte mejor apoyo al tratar con hospitales locales en Dubái. 

Sin embargo, su red de hospitales global sigue siendo significativamente menor que la de Cigna. 

Si eres de los Estados Unidos, quizá quieras echar un vistazo a GeoBlue, uno de los pocos proveedores de seguros que puede ofrecer cobertura mientras estás en los Estados Unidos. Está afiliado a la Red Blue Cross. 

Si deseas un plan de seguro médico asequible con un deducible alto, prueba IMG. 

Alternativamente, puedes hablar con International Citizen, una correduría de seguros médicos internacionales, para comparar muchos planes de seguros globales diferentes y pedir su recomendación en función de tus necesidades. 

Seguro local

Además del seguro médico internacional, puedes obtener seguro médico de compañías de seguros médicos privadas en los Emiratos Árabes Unidos.  Ofrecen planes tanto a locales como a expatriados.

Los planes de seguro médico de estos proveedores locales están alineados con el plan de seguro médico obligatorio.

Todos los planes vienen con una cobertura mínima de AED 150,000 con un período de espera de 6 meses para condiciones preexistentes. Pero al actualizar estos planes, puedes aumentar el límite anual o eliminar el período de espera para condiciones preexistentes. Algunos planes de mayor nivel ofrecen cobertura inmediata para estas condiciones.

Por ejemplo, el plan más alto ofrecido por ADNIC, una compañía de seguros con sede en Abu Dhabi, viene con un límite anual de AED 5,000,000 e incluye cobertura para condiciones preexistentes.

Con Daman Health, puedes obtener cobertura internacional similar a la del seguro internacional. 

Algunos proveedores de seguros como MetLife ofrecen paquetes complementarios de seguro para cubrir tipos específicos de enfermedades como el cáncer.

Con los planes de seguros de salud privados, hay muchos detalles a tener en cuenta. Por ejemplo, algunos planes pueden permitirte visitar un hospital solo para tratamiento de pacientes internos. Para tratamiento ambulatorio, solo se permite visitar una clínica. 

Los planes de seguro locales usualmente también vienen con un copago del 10%-20%. 

El seguro privado local es mejor que el internacional en términos de cobertura de condiciones preexistentes. Al menos, obtienes un límite de AED 150,000 para condiciones preexistentes. También tendrán un sistema de facturación directa establecido con casi todos los hospitales en los Emiratos Árabes Unidos. 

Esto significa que no tendrás que pagar de tu bolsillo y hacer una reclamación posteriormente. 

Por otro lado, puede ser aún más caro que el seguro internacional si deseas cobertura internacional y una cantidad similar de límite anual. 

La red de hospitales también es mucho más pequeña. Sus planes también son más complicados que el seguro internacional. Y los agentes de seguros podrían no hablar bien inglés. 

El plan de beneficios esenciales (EBP)

El plan de beneficios esenciales es un plan de seguro médico privado para trabajadores de bajos ingresos que ganan menos de AED 4,000 (US$ 1,100) al mes. 

El plan es una colaboración entre el gobierno de los EAU y compañías de seguros privadas en Dubái para proporcionar cobertura de seguro médico básico con una prima muy asequible de AED 550 a AED 650 (US$150 a US$177) al año. 

Contrario a la creencia popular, este plan está disponible para expatriados en Dubái que cumplan con los criterios de elegibilidad, particularmente aquellos que ganan AED 4,000 o menos al mes.

Se puede decir que la cobertura del Plan de Beneficios Esenciales es el estándar de la cobertura de seguro básica proporcionada por aseguradoras privadas en Dubái. Es el plan más asequible en el mercado que proporciona el requisito de cobertura mínima exigido por la Autoridad Sanitaria de Dubái. 

La cobertura del EBP es la misma que el seguro obligatorio, por lo que muchos empleadores obtienen este plan para sus empleados para cumplir con el requisito mínimo de seguro.

Seguro médico para familias

Aunque la Autoridad Sanitaria de Dubái alienta a los empleadores a proporcionar seguro de salud a los dependientes de los empleados, generalmente este no es el caso en Dubái. Si tu familia vive contigo, probablemente tendrás que comprar un seguro médico separado para ellos. 

Simplemente, todos los que viven en los EAU necesitan estar asegurados. Por esta razón, el seguro médico familiar es un gran negocio en el país.

Si vives en Abu Dhabi, tu empleador debe proporcionarte seguro a ti, a tu cónyuge y hasta a tres de tus hijos menores de 18 años. 

Por otro lado, si te mudas a Sharjah y otros emiratos, necesitas comprar el seguro médico por tu cuenta. 

Elegir seguro privado

Cada plan de seguro médico es diferente. No puedes elegir basándote solo en el precio. 

En esta sección, veremos todos los factores importantes a considerar al comprar un seguro médico.

Cobertura

La cobertura es uno de los factores más importantes al comprar un seguro médico. Se refiere a lo que obtendrás al comprar este plan de seguro médico.

Límite Anual

El límite anual es la cantidad máxima que la compañía de seguros te pagará por año. 

En general, el límite anual de un plan de seguro médico internacional comienza en US$1,000,000, lo cual debería ser suficiente para cubrir cualquier enfermedad que puedas tener en un período de un año, mientras que el límite anual de un plan de seguro médico privado local es mucho menor, en AED150,000 por año.

Ten en cuenta que no hay límite anual para el seguro público en Dubái, aunque aún necesitas pagar de tu bolsillo ciertas tarifas médicas y medicamentos. 

En mi opinión, apuntaría a un límite anual de US$1,000,000 ya que esta cantidad es suficiente tanto para recibir tratamiento dentro como fuera de Dubái.

Área de Cobertura 

Con el seguro internacional, puedes visitar cualquier hospital en el mundo, incluido en tu país de origen, y hacer que tu seguro pague por ello.

Sin embargo, generalmente no incluye EE.UU. a menos que actualices tu plan. 

Además, hay un número específico de días que necesitas estar fuera de tu país de origen para obtener cobertura allí. Puede variar de tres a seis meses según tu plan. 

Con el seguro público y los planes básicos de seguro privado local, solo obtendrás cobertura en Dubái y no estarás cubierto si visitas hospitales en otros emiratos a menos que sea para un caso de emergencia. 

Cobertura de hospitalización

Todos los planes de seguro médico vienen con cobertura de hospitalización. Esto significa que la compañía de seguros pagará por todos los costos médicos cuando te hospitalicen, incluidas las tarifas del médico, medicamentos, tarifas hospitalarias, pruebas, cirugía y habitaciones. 

Con un plan de seguro prémium, la cobertura de hospitalización incluye estancias en una habitación privada mientras que en un plan básico, la cobertura es solo para estancias en una habitación compartida.

Además, los planes prémium cubrirán los gastos de la persona que te acompañe y se quede contigo para cuidarte. También cubre el costo de enfermería domiciliaria y rehabilitación por hasta 30 días.

Cobertura ambulatoria

Mientras que todos los planes de seguro local vienen con cobertura ambulatoria, generalmente está disponible solo como cobertura adicional en el seguro internacional. 

Dependiendo de tus planes, puede haber un límite en el número de veces que puedes usar servicios ambulatorios por año. 

Además, generalmente se requiere autorización previa para pruebas médicas, a menos que sea una emergencia médica. 

Medicamentos

Hay un límite de AED 1,500 en medicamentos por año para los planes locales básicos. Los medicamentos cubiertos por los planes de seguro local también son limitados. Solo recibirás medicamentos aprobados por el Ministerio de Salud y Prevención. 

Los planes internacionales te ofrecen más opciones de medicamentos. 

Ten en cuenta que la cobertura de medicamentos es principalmente para medicamentos prescritos. No puedes comprar sin receta y hacer una reclamación por ello. 

Maternidad 

La cobertura de maternidad incluye atención prenatal, parto y atención posnatal. 

Por lo general, hay un límite en el número de veces que puedes visitar a un médico para tratamiento relacionado con la maternidad, así como un límite separado en la cobertura de maternidad. 

Por ejemplo, los planes locales básicos vienen con un límite de AED 7,000 (US$ 1,900) por parto normal, mientras que el plan internacional viene con un límite de US$ 7,000.

Por lo general, hay un período de espera de seis a diez meses para la cobertura de maternidad.

Al dar a luz en Dubái y otros emiratos, la ley requiere que presentes un certificado de matrimonio. 

Odontología

La cobertura dental no está incluida en los planes de seguros (a menos que sea un plan de seguro local de alta gama), excepto para emergencias médicas.

Los planes de seguro internacional proporcionan cobertura total para tratamientos dentales causados por accidentes. 

Para tratamientos dentales que son de naturaleza restaurativa y preventiva y chequeos de rutina, hay un límite anual separado que comienza en US$ 1,250. Un plan de mayor nivel te brinda más límites anuales. 

Es importante tener cobertura dental en Dubái porque los tratamientos dentales son costosos. La extracción de un solo diente puede costarte US$ 300, que es tres veces el costo de un tratamiento similar en países como Tailandia and Costa Rica.

Óptica

La cobertura óptica no está incluida en los planes de seguro local, a menos que sea un plan de alta gama. 

El seguro internacional generalmente ofrece cobertura óptica como cobertura adicional. Viene con un límite anual que comienza en US$ 100. 

Evacuación médica 

Los planes de seguro local cubren principalmente el costo de evacuación médica terrestre dentro de los EAU solo, mientras que los planes internacionales cubren tanto la evacuación médica terrestre como aérea dentro y fuera de los EAU. 

Emergencia

En Dubái, aunque el costo del tratamiento por emergencias médicas es gratuito en hospitales privados y gubernamentales, solo cubre los costos para estabilizar tu condición. Aún necesitarás pagar de tu bolsillo otros costos de tratamiento en caso de que no tengas seguro. 

Tanto el seguro privado local como el seguro internacional cubren emergencias médicas en su totalidad siempre que estén dentro de los límites anuales.

Exclusiones

Obtener seguro de salud no significa obtener cobertura total para tratamientos de todas las condiciones. Hay ciertas exclusiones que debes conocer. 

Condiciones preexistentes

Condiciones preexistentes se refieren a todas las enfermedades que ya tienes antes de solicitar un plan de seguro médico. Las condiciones preexistentes son la exclusión más común en los planes de seguro médico.

Por ejemplo, si tienes amigdalitis y necesitas cirugía, no puedes comprar un seguro de salud para que la compañía de seguros pague por el costo de la cirugía. 

Por otro lado, las condiciones preexistentes pueden ser cubiertas por la compañía de seguros si te has curado completamente de ellas durante al menos 9 a 12 meses. O, una compañía de seguros puede pedirte que pagues una prima más alta para cubrir tus condiciones preexistentes. 

Sin embargo, la ley requiere que todos los planes de seguro de salud emitidos por aseguradoras locales cubran condiciones preexistentes.

Pero hay un período de espera de seis meses antes de que puedas hacer una reclamación por cualquier condición preexistente. Las aseguradoras locales también limitan los límites de cobertura anual de la condición preexistente a AED 150,000, que es la cantidad mínima de cobertura requerida por las leyes de EAU.

Periodo de espera

El periodo de espera es el tiempo que necesitas esperar antes de que la compañía de seguros pague. Esto varía entre aseguradoras y tipos de planes. 

El periodo de espera más largo es para la atención de maternidad y la cobertura de condiciones preexistentes. 

Para la atención de maternidad, necesitas haber tenido el plan de seguro de salud durante al menos 6-10 meses antes de poder hacer una reclamación.

Para condiciones preexistentes, necesitas esperar seis meses. 

Algunos planes de seguro de bajo presupuesto pueden tener un período de espera de un mes para todos los tipos de cobertura. 

Otras exclusiones comunes

La compañía de seguros no pagará si tu condición es causada por beber alcohol y tener un accidente. Ten en cuenta: Dubái tiene estrictas leyes sobre el consumo de alcohol. Solo puedes beber en lugares privados o en restaurantes y bares con licencia. 

La compañía de seguros tampoco pagará por lesiones autoinfligidas, enfermedades causadas por fumar, tratamientos cosméticos o reclamaciones por tratamientos de practicantes médicos no licenciados. 

Puedes encontrar una lista completa de exclusiones en la letra pequeña. 

Red de Hospitales

Tener seguro médico no significa que puedas visitar cualquier hospital y esperar que la compañía de seguros pague directamente por tus gastos médicos. 

En cambio, necesitas acudir al hospital con el que la compañía de seguros está afiliada. Es por eso que es mejor elegir una compañía de seguros que tenga una amplia gama de hospitales dentro de su red, especialmente si planeas visitar hospitales fuera de Dubái. 

Ten en cuenta que si optas por planes locales, es posible que solo puedas visitar una clínica para tratamientos ambulatorios. 

Recomendación médica 

Este es otro beneficio de elegir una compañía de seguros con una amplia gama de redes. 

Pueden recomendarte un médico y un hospital que se especialicen en tu caso médico. Algunos proveedores como Cigna Global ofrecen un servicio de telemedicina que proporciona diagnóstico gratuito dado por sus médicos por teléfono.  

Autorización previa

Contactar a la compañía de seguros para una autorización previa para recibir tratamiento es una buena práctica. 

Esto ayuda a garantizar que la compañía de seguros pagará por tu tratamiento sin que te sorprendan luego con exclusiones que podrías no conocer.

Al contactar primero a la compañía de seguros, pueden recomendarte un médico y hospital, así como pagar directamente tu tratamiento. 

Plan

Cada compañía de seguros tiene al menos tres planes disponibles. 

Suele ser así:

• El plan más bajo viene con cobertura básica para tratamiento hospitalario.
• El plan de nivel medio viene con cobertura adicional en tratamiento ambulatorio, un límite más alto y también te permite quedarte en una habitación privada en caso de hospitalización. 
• El plan de más alto nivel viene con cobertura para todos los gastos relacionados con la salud, incluyendo dental y óptica. El límite anual puede incluso ser ilimitado. 

Muchas compañías de seguros también ofrecen un plan familiar. Si compras seguro de salud para los miembros de tu familia bajo el mismo plan, recibirás un descuento del 5%-15%. 

Pago

Veamos las opciones de pago al comprar seguro médico.

Términos

Pagar de manera mensual o anual son los términos de pago más comunes. También podrías poder pagar de forma trimestral. 

Algunas compañías de seguros pueden darte un descuento cuando pagas anualmente. 

Copago

Puedes disminuir tu prima de seguro a través del copago. Se trata de cuánto necesitas pagar de tu bolsillo al reclamar el seguro. Dependiendo de tu plan y paquete, puede ser entre el 5%-40%.

La compañía de seguros también puede establecer un límite en la cantidad máxima de copago que necesitas pagar. 

Por ejemplo, con el plan estándar básico de seguro privado local, hay un copago del 20% en toda la cobertura. El máximo copago que necesitas pagar por tratamiento es de AED 500.

La mayoría de los planes de seguros locales tienen copagos del 10% al 20% para todos los tipos de cobertura. 

Franquicia

Otra forma de reducir tu prima de seguro es mediante una franquicia, que se refiere a la cantidad que necesitas pagar de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros te pague.

Por ejemplo, si tu plan tiene una franquicia de US$ 2.500, significa que primero debes pagar $2.500 de tu bolsillo. Luego, la compañía de seguros pagará el resto del costo del tratamiento mientras esté dentro del límite de tu plan. 

Dónde Comprar un Seguro de Salud

Puedes comprar un seguro de un corredor de seguros o de una compañía de seguros en Dubái. Ofrecen los mismos planes a los mismos precios.

Una ventaja de comprar a través de un corredor es que puedes comparar planes de diferentes aseguradoras a la vez. Dado que cada proveedor de seguros tiene sus propios pros y contras, hablar con un corredor confiable te da una buena idea de qué plan de seguro elegir y cuál es adecuado para ti.

No necesitarás pagar una tarifa al corredor, ya que obtienen beneficios puramente basados en comisiones. 

Si quieres comprar un seguro de esta manera, puedes empezar hablando con International Citizens. Son una compañía de corredores que se especializa en seguros de salud para expatriados. 

Si conoces bien el plan de seguro, puedes comprar directamente de la compañía de seguros. 

Hoy en día, tanto las compañías de corredores como las de seguros tienen un sitio web donde puedes obtener una cotización simplemente ingresando tu información. 

Si estás de acuerdo con los términos, puedes completar el formulario de solicitud que requiere tu información personal, así como tu historia médica. Se recomienda responder todo con veracidad; de lo contrario, la compañía de seguros puede rechazar o cancelar tu plan.

Después de eso, puedes pagar la prima y obtener tu seguro de salud desde cualquier parte del mundo.

Entonces, ¿Qué Seguro Debería Obtener?

Con muchas opciones de seguros de salud disponibles en Dubái, podrías preguntarte qué seguro de salud deberías obtener. 

De hecho, no hay una respuesta absoluta para eso. Cada opción de seguro de salud tiene sus propios pros y contras. 

Para resumir:

• El seguro de salud público es muy asequible en Dubái. Pero principalmente te permite ser tratado solo en un hospital público, que es más barato que un hospital privado. 
• Si estás trabajando en Dubái, deberías tener ya un seguro obligatorio. La cobertura es aceptable en cierto punto, pero te permite visitar solo ciertas clínicas u hospitales en Dubái. Además, el límite de cobertura podría no ser suficiente para enfermedades graves. 
• Si planeas vivir en Dubái por mucho tiempo, es una buena idea obtener un plan de seguro privado local. La cobertura para condiciones preexistentes es difícil de encontrar en otros planes. Pero aún así, deberías tener cuidado; lee la letra pequeña para asegurarte de no perder los pequeños detalles. 
• Si quieres tener un plan de seguro integral, deberías obtener un seguro internacional. La cobertura general es mejor que otras opciones. Y puedes mantener el mismo plan incluso después de haberte mudado de Dubái. Te recomendamos Cigna Global.

*Ten en cuenta que no somos un corredor de seguros ni un representante de ninguna compañía de seguros. El artículo está escrito basado en una investigación profunda sobre el tema. También te recomendamos leer cuidadosamente la letra pequeña del seguro antes de comprar cualquier plan para asegurarte de obtener el plan con la cobertura que necesitas.