Una visión completa del seguro de salud del IMSS para expatriados en México

Mudarse a otro país ya es una experiencia bastante abrumadora. Si eres un expat tratando de entender la burocracia del sistema de salud, entender el seguro puede ser igual de frustrante, si no es que más.

Conocer información clave sobre el seguro de salud mexicano hará que tu mudanza a México sea más fácil y te sientas menos frustrado al obtener atención médica en el país. Aquí tienes un resumen de todo lo que necesitas saber sobre el programa IMSS en México, incluyendo costos, servicios y calidad de la atención.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

¿Qué es el IMSS?

El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) es un programa de salud pública establecido en 1943 para abordar la crisis de salud en México en ese momento. Al ser un sistema de salud pública, el programa es financiado por el gobierno federal, las nóminas de impuestos de los empleados y las contribuciones individuales.

Servicios proporcionados

IMSS ofrece los siguientes servicios y beneficios:

• Cobertura para accidentes y emergencias
• Cirugías
• Medicamentos recetados
• Una parte de tu salario si no puedes trabajar
• No se necesitan copagos

Sin embargo, estos beneficios solo están disponibles para personas que son elegibles para el programa, y a veces, los locales reciben prioridad sobre los expatriados.

¿Quién puede calificar?

Hay dos grupos de personas que califican para el IMSS. El primero son personas que residen legalmente en México y están formalmente empleadas. Si estás empleado formalmente en México, deberías estar inscrito automáticamente en el programa, ya que se deduce una pequeña parte de tu salario para pagarlo. 

Tu empleador está legalmente obligado a inscribirte en el IMSS aunque seas un expat. Esto también se aplica a los empleados que tienen su propio seguro médico privado. Los empleadores están legalmente requeridos a inscribir al IMSS a nombre de sus empleados.

El segundo grupo de personas que son elegibles son aquellos que contribuyen individualmente al programa pagando una cuota anual. Estos son individuos que son autoempleados o extranjeros con estatus de residencia legal, anteriormente conocido como FM3/FM2. Los visitantes en México no califican para el IMSS a menos que tengan un permiso de residencia legal.

Cómo inscribirse

El procedimiento de inscripción puede ser tedioso, por lo que podría ser útil pedir a un amigo que hable español que te acompañe cuando te inscribas. De esa manera, evitas cualquier problema de comunicación debido a las barreras del idioma.

Hay dos formas de inscribirse al IMSS.

Inscripción por parte del empleador

Si trabajas para un empleador mexicano, es responsabilidad de tu empleador aplicar en tu nombre. Esto significa que tendrán que completar todo el papeleo, presentar todos los documentos y hacer las deducciones de tu salario por ti. 

Esta es la forma más libre de estrés de inscribirse; por supuesto, primero necesitas tener empleo.

Inscripción voluntaria

Si eres autoempleado o si eres un extranjero con estatus de residencia legal, entonces tendrás que completar la aplicación por ti mismo. Esta es una opción popular para jubilados en México. Aunque el IMSS puede no ser tan conveniente y completo como un seguro de salud privado, es mucho más accesible para los jubilados.

De nuevo, es muy útil tener un amigo o familiar que hable español para que te asista en este proceso.

Proceso de inscripción

Al inscribirse al IMSS, debes tener tus documentos personales como el acta de nacimiento o de matrimonio notariados y traducidos al español.

Personas que están aplicando por su cuenta, incluidos los expatriados, deben seguir estos procesos.

Paso uno: Aplica en línea o en tu oficina local del IMSS

Puedes empezar la aplicación en línea a través del sitio web oficial. Aunque el sitio web se puede traducir al inglés, todavía necesitarás un entendimiento básico del español. También se te requerirá visitar la oficina local del IMSS en persona para presentar tus documentos.

El otro método es iniciar la aplicación en persona en tu oficina local del IMSS. Ellos te proporcionarán los formularios de aplicación para llenar.

Paso dos: Haz un pago

Advertisement

Cuando vayas a tu oficina local de IMSS, tendrás que pagar el primer año de la prima. El recibo tendrá que ser enviado con todos tus documentos.

Paso tres: Presenta todos los documentos 

Debes llevar todos los documentos necesarios a la oficina del IMSS. Estos incluyen:

• Identificación oficial válida – puede ser un pasaporte 
• Clave Única de Registro de Población (CURP) – tu número de seguro social mexicano
• Comprobante de pago de la anualidad anticipada
• Copia certificada del acta de nacimiento del solicitante – debe estar notariada y traducida al español
• Copia certificada de tu acta de matrimonio (si aplica) – debe estar notariada y traducida al español
• Comprobante de domicilio
• Aplicación IMSS – puedes enviarla en línea, pero imprime un formulario y lleva una copia cuando te presentes en persona en la oficina del IMSS
• Cuestionario médico proporcionado por el IMSS
• Dos fotos recientes tamaño pasaporte

Costo de inscripción

Si tu empleador aplicó en tu nombre, entonces las tarifas anuales de inscripción al IMSS se deducirán de tu salario mensual en pequeñas cuotas, como impuestos. 

La cantidad real que pagarás depende de tu edad, pero para un adulto, la cuota anual varía de 8,200 a 19,700 pesos por año, lo cual es aproximadamente $450 a US$1,085 o 370 a 885 libras. Esta cantidad sigue siendo aproximadamente un 25-30% más barata que el seguro médico en muchos países del primer mundo. 

Y en los Estados Unidos, donde el cuidado de la salud es notoriamente más caro, las tarifas anuales del IMSS son hasta un 85-95% más baratas que el promedio nacional de US$8,000. De hecho, muchas personas vienen a México para recibir tratamiento médico debido a los bajos costos.

Si estás pagando por tu propia inscripción al IMSS, tu cobertura comenzará el primer día del mes siguiente después de tu pago inicial. Consulta cuánto cuesta el seguro IMSS si estás pagando por tu inscripción, dependiendo de tu edad:

RANGO DE EDAD (AÑOS)	COSTO (EN PESOS)
0-19	8,200
20-29	10,200
30-39	10,950
40-49	12,700
50-59	13,150
60-69	18,300
70-79	19,050
MAYORES DE 80 AÑOS	19,700

Puedes ver en la tabla de arriba que mientras más viejo sea el miembro, mayores serán las tarifas.

Condiciones Preexistentes

Aunque el costo del IMSS es mínimo, hay un inconveniente en este programa de salud pública: hay una serie de condiciones preexistentes que no están cubiertas, lo que incluso puede evitar que seas elegible para inscribirte en el programa.

Aquí hay algunas de las condiciones preexistentes que pueden impedirte inscribirte en el IMSS:

• Enfermedades congénitas
• Tumores malignos
• Enfermedades crónicas degenerativas como el Parkinson o el Alzheimer, y puede incluir casos avanzados de artritis degenerativa
• Insuficiencia renal crónica  
• Adicciones
• Acaparamiento
• Enfermedad mental
• HIV

Ten en cuenta que si desarrollas alguna de las condiciones anteriores después de tu inscripción, aún podrías estar cubierto si has pasado el período de espera, el cual puede ser de hasta dos años para ciertas condiciones.

Sin embargo, hay ciertas condiciones preexistentes que no te prohibirán inscribirte pero se cubrirán con aplazamiento. 

Esto significa que deberías esperar largos tiempos de espera para los tratamientos. Alternativamente, puedes buscar tratamiento a través de INSABI, que cubre condiciones preexistentes como el VIH. Sin embargo, solo pueden cubrir una parte, a veces solo el 50%.

Consulta el sitio web del IMSS para saber qué condiciones están excluidas y cuáles están en aplazamiento y sus tiempos de espera.

Calidad de Atención

Uno de los factores decisivos para elegir inscribirse o no en el IMSS se reduce a la calidad de la atención. Aquí, discutiré qué esperar al recibir atención bajo el programa IMSS. 

La calidad de la atención varía para diferentes clínicas en diferentes áreas, así como también basado en si estás inscrito voluntariamente o a través de tu empleador. Algunas personas pueden tener buenas experiencias mientras que otras podrían tener malas. Todo depende de varios factores que delinearé aquí.

Calidad del Cuidado Médico

Los médicos en el programa IMSS están bien entrenados y son muy capaces. Así que esto no es algo de lo que deberías preocuparte. Más bien, son factores externos los que podrían influir en la calidad de la atención que recibirías de los médicos del IMSS. 

Por ejemplo, las barreras del idioma podrían obstaculizar la calidad de la experiencia, así como el nivel de ocupación de la clínica. Así que si la clínica está muy ocupada y los médicos están apresurados por ver a todos sus pacientes, el nivel de calidad podría verse afectado.

Además, con el IMSS, se te asignará una clínica u hospital público específico que puedes visitar. Esto puede ser un acierto o un fallo ya que la calidad de las instalaciones de atención médica tiende a ser variada. En caso de que te asignen un hospital en el centro de la ciudad, probablemente estará garantizado que cuente con instalaciones médicas completamente equipadas y personal competente. 

Farmacias

Las farmacias bajo el IMSS son diferentes de aquellas en todo el mundo en que tienen sus propios médicos internos disponibles para consultas. Esto es generalmente solo para consultas simples, como pruebas de presión arterial, puntos de sutura y vacunas, a un costo mínimo. Este servicio te ahorrará tener que hacer fila por mucho tiempo y hacer un viaje al médico.

Después de que el médico en una clínica del IMSS te escriba una receta, recogerás tus medicamentos recetados sin costo adicional. Algunos medicamentos pueden no estar disponibles en una farmacia particular del IMSS, o no estar proporcionados bajo el IMSS, lo que significa que tendrás que pagarlos por tu cuenta.

Ciertamente no hay escasez de farmacias en México. Lo bueno es que tienden a permanecer abiertas hasta bastante tarde por la noche, con algunas abiertas hasta al menos las 10 p.m. o medianoche.

El inglés como barrera del idioma

Para expatriados como tú, la barrera del idioma influirá considerablemente en la calidad de atención que recibas. Aunque la mayoría de los profesionales médicos en México pueden hablar inglés, puede que no sean fluidos. 

Y en clínicas en pueblos pequeños, la mayoría de los médicos apenas hablan inglés. Y aunque los profesionales médicos puedan hablar algo de inglés, el personal administrativo en las clínicas o hospitales puede no hablarlo, lo cual puede complicar las cosas si necesitas resolver algún problema.

Los médicos que apenas hablan inglés también pueden plantear problemas potenciales para ti, pues esto puede afectar cómo interactúas con ellos y cómo recibes tu tratamiento. Así que pide a alguien que hable español que te acompañe a tus citas para ayudar a traducir o considera comprar un seguro médico privado. De esta manera, estarás más o menos asegurado de que no enfrentarás problemas de comunicación.

Escasez de Equipos Médicos y de Personal de Enfermería

Es bastante común que las clínicas y hospitales públicos del programa IMSS tengan escasez de equipos médicos e incluso de personal de enfermería. Esto se debe al gran volumen de pacientes que necesitan tratamiento y al hecho de que el programa es público y está financiado. 

México tiene una población masiva, y la infraestructura pública para la salud aún no se ha puesto al día.

Simplemente, los fondos no son suficientes. Ha habido casos donde la familia o amigos del paciente han tenido que traer suministros como sábanas o cubiertos al hospital.

En la mayoría de los hospitales, hay una escasez severa de personal de enfermería, por lo que se espera que los seres queridos atiendan al paciente. Tendrán que cambiar las sábanas del paciente, traer su propia comida y alimentarlo. 

Básicamente tendrán que hacer todo lo que un enfermero haría. Es algo aceptado a nivel nacional que los hospitales del IMSS no proporcionan enfermeros de noche; es responsabilidad de la familia.

Otro problema que podrías encontrar a través del sistema IMSS es la escasez de ambulancias. Simplemente no hay suficientes ambulancias públicas para desempeñar sus funciones. Con frecuencia, si llamas al 911, te encontrarás en una situación donde múltiples ambulancias privadas llegan a tu ubicación, todas compitiendo por tu negocio. Debido a que son una empresa privada, se espera que pagues. Algunos incluso pueden pedirte que realices el pago antes de llevarte al hospital.

Muchos extranjeros encuentran esto como un gran choque cultural. Sin embargo, los hospitales privados sí ofrecen servicios completos como enfermeras 24/7. Pero ten en cuenta que tendrás que pagar tarifas de tu bolsillo si no tienes seguro médico privado.

Tiempos de Espera

Cuando estás inscrito en el programa IMSS, lo único para lo que debes estar preparado son los largos tiempos de espera. Así que si eres alguien que le gusta que las cosas vayan sin problemas de manera ordenada, el seguro médico privado sería la mejor opción para ti.

Por ejemplo, cuando visites a un médico general para un chequeo en una instalación del IMSS, se te requerirá que uses un horario de atención sin cita previa. En otras palabras, llegarías por la mañana y esperas tu turno para que el médico te vea. Las personas suelen comenzar a hacer fila temprano en la mañana, y a veces, si la fila es demasiado larga, se te puede pedir que regreses al día siguiente. 

El tiempo de espera promedio es de alrededor de 90 minutos.

Desafortunadamente, la atención urgente no es mucho más rápida. Algunas personas pueden esperar hasta un día entero, dependiendo de la naturaleza de la atención necesaria. Obviamente, si necesitas atención urgente que salva vidas, no habrá tanta espera.

Los tiempos de espera promedio para cirugías electivas son alrededor de 12 a 15 semanas, y para procedimientos de diagnóstico, alrededor de 11 semanas. En algunos casos, las personas han esperado meses para sus cirugías electivas.

Las cirugías que tienen una lista de espera de un año son:

• Cirugía para condiciones ginecológicas, excepto neoplasmas malignos del útero
• Cirugía de senos paranasales y nariz
• Amigdalectomía y adenoidectomía
• Cirugía de hernia

El período de espera para las cirugías ortopédicas es de hasta dos años impresionantes.

Los tiempos de espera también varían dependiendo de la ubicación. En las ciudades más grandes, los tiempos de espera pueden ser un poco más cortos ya que hay más personal y recursos, mientras que los tiempos de espera en las áreas rurales suelen ser más largos.

Mejores Hospitales Públicos

En caso de emergencia, es importante saber a qué hospitales puedes ir como paciente del IMSS. Tu primer punto de contacto será tu médico general y la clínica asignada. Cuando te inscribes en el IMSS, te asignarán un médico general y una clínica local. 

Tu médico general debería ser quien te remita a un especialista si es necesario.

Documentos que llevar contigo al hospital:

• Pasaporte
• CURP (Clave Única de Registro de Población)

Dependiendo del servicio que necesites, algunos hospitales pueden solicitar un copago por adelantado o la condición médica puede no estar cubierta. Así que siempre prepárate para hacer un pago.

Estos son algunos de los mejores hospitales públicos bajo el sistema IMSS en México.

Centro Médico Nacional Siglo XXI

Ubicado en Cuauhtémoc en la Ciudad de México, este hospital financiado públicamente tiene excelentes reseñas y es conocido por especializarse en oncología, cardiología y pediatría. Tienen instalaciones modernas con más de 800 camas para pacientes, lo que hace de este hospital el mejor hospital del IMSS en México.

Hospital General Regional No. 46 del IMSS

Este hospital está ubicado en Guadalajara y es considerado uno de los mejores hospitales en México, junto con varios otros hospitales del IMSS. El hospital cuenta con un equipo de profesionales médicos altamente calificados y experimentados dedicados a brindar la mejor atención posible a sus pacientes.

Centro Médico Nacional La Raza

Ubicado en el norte de la Ciudad de México, este hospital cuenta con 740 camas y es pionero en múltiples especialidades como trasplantes de páncreas, corazón y riñón. También realizaron el primer autotransplante exitoso de glándula suprarrenal en América Latina para el tratamiento del Parkinson.

Este hospital también es conocido internacionalmente por su centro de trasplante de médula ósea.

Hospital General Regional Vicente Guerrero (Guerrero)

Ubicado en Acapulco, este hospital general ha ganado múltiples certificaciones por su excelente atención pediátrica. De hecho, en 2004, recibieron reconocimiento como un “Hospital Amigo del Niño y la Madre”. Desde 1999 hasta 2005, el hospital participó en el Concurso de Premio a la Calidad del IMSS y ganó premios. Según reseñas en línea, el nivel y calidad de la atención médica en este hospital es excelente.

Estos son solo algunos de los hospitales públicos mejor calificados. Un consejo útil es unirte a grupos de Facebook para expatriados en tu área y buscar allí recomendaciones de hospitales. Esto te ayudará a elegir un hospital adecuado para tus necesidades específicas. A menudo, el boca a boca es el mejor método de referencia.

IMSS vs INSABI

Al investigar sobre el seguro médico en México, es posible que te hayas encontrado con el término INSABI. 

Al igual que el IMSS, el INSABI (Instituto de Salud para el Bienestar) también es un sistema de salud pública y es un favorito entre los expatriados. Establecido en 2020, el sistema proporciona seguro médico para personas que no están cubiertas por el IMSS. 

Sin embargo, vale la pena señalar que el INSABI será reemplazado por el programa IMSS-Bienestar. La implementación ya comenzó en 2023.

A diferencia del IMSS, que es financiado por los impuestos del pueblo mexicano, el INSABI es financiado a través de empresas privadas, recursos gubernamentales y ONGs.

Aunque el INSABI puede ser una alternativa al IMSS, hay un par de diferencias entre los dos sistemas que podrían ser un factor decisivo.

Cuidado de la salud	IMSS	INSABI
Costo de inscripción	1. Dependiente de la edad 2. Comienza a partir de 6,200 pesos	Sin costo
Criterios de inscripción para expatriados	1. Estar empleado 2. Tener estatus legal de residente	1. Ser residente permanente en México 2. La ubicación de la residencia es un factor influyente; las comunidades más pobres tienen preferencia sobre las áreas de clase media y alta
Enfermedades cubiertas	1. Accidentes 2. La atención primaria está completamente cubierta 3. Emergencias 4. Medicamentos 5. No se requieren copagos	1. Accidentes 2. Atención primaria como médicos generales o especialistas; la atención especializada no está completamente cubierta 3. A menudo se requieren copagos
Servicios en inglés	Servicios disponibles en inglés	No hay servicios en inglés

Una de las mayores diferencias entre los dos programas es que si estás inscrito en el IMSS y tienes que ausentarte del trabajo debido a una enfermedad, el IMSS te pagará un porcentaje de tu salario por hasta 52 semanas. No hay beneficios como este en el programa INSABI, ni proporcionan servicios en inglés, que es algo que la mayoría de los expatriados deberán tener en cuenta.

IMSS vs Cuidado de Salud Privado

La mayoría de los expatriados que viven en México o que están jubilados eligen seguros médicos privados para tener acceso a hospitales privados y estar garantizados un médico que hable inglés. Aunque los hospitales privados en México son más caros, la calidad de la atención es mejor.

Una diferencia clave entre los hospitales en el sistema del IMSS y los privados es que los hospitales privados tienen un mejor suministro de equipos médicos y enfermeras. En los hospitales del IMSS, hay escasez de enfermeras, por lo que depende de las familias de los pacientes proporcionar atención y suministros como alimentos, ropa de cama y vestimenta.

También hay una gran diferencia en los tiempos de espera entre los hospitales del IMSS y los hospitales privados. Mientras que podrías terminar esperando hasta dos días para ver a un médico general en el sistema del IMSS, en el sector privado, puedes hacer una cita para ver al médico sin hacer largas filas todo el día.

Otra gran preocupación para los expatriados que viven en México es la disponibilidad de practicantes de atención médica que hablen inglés. El sector privado tiene más médicos formados internacionalmente que son fluidos en inglés, así como su personal administrativo, por lo que todo el proceso será fluido incluso si no hablas español. Debido a todas estas razones, los hospitales privados tienden a ser más populares entre los expatriados.

Ahora, te toca a ti

Como expatriado en México, tienes al menos tres opciones cuando se trata del seguro médico para satisfacer tus necesidades y presupuesto. El IMSS, específicamente, es una gran opción para los expatriados que hablan inglés y que no les importa esperar para recibir tratamiento pero quieren gastar menos en visitas al médico y medicamentos.

Pero solo sabe que con cualquiera que sea la opción que elijas, pública o privada, recibirás atención médica mexicana de alta calidad.

Leer más:

• Cómo comprar medicamentos sin receta en una farmacia mexicana
• Planes de Cigna Healthcare en México: ¿Debería obtenerlo en 2025?
• La guía completa del sistema de salud de México para expatriados
• La guía completa para obtener implantes dentales en México
• Cómo encontrar una clínica dental en México: Dentista, costo y calidad
• Hospitales en México: Guía para expatriados
• ¿Hay atención médica gratuita en México? (INSABI)
• Cómo encontrar el mejor retiro de yoga en México