Abrir una cuenta bancaria en China: Guía para expatriados en 2025

Abrir una cuenta bancaria en China puede ser una tarea abrumadora si no hablas chino o no tienes a alguien que te ayude. Esta guía, sin embargo, te mostrará que abrir una cuenta bancaria en China es en realidad un proceso bastante sencillo.

Solo necesitas un poco de investigación previa para dirigirte en la dirección correcta, y posiblemente la ayuda de un intérprete o un amigo chino de confianza dependiendo del banco que elijas y tu ubicación en China.

Nota: Para aquellos que operan un negocio en China y desean abrir una cuenta empresarial, el proceso es más complicado y se deben tener en cuenta diferentes consideraciones en términos de qué banco elegir. Recomendamos no emprender este proceso a la ligera y consultar con un abogado y un contador en China antes de proceder.

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Bueno saber

La banca en China opera bajo estrictas normas y regulaciones y está supervisada por la Comisión de Regulación Bancaria y de Seguros de China bajo el Consejo de Estado.

Ellos son responsables de la regulación de todas las instituciones financieras y sus operaciones comerciales en todo el país, lo que significa que la banca está muy regulada en China.

¿Por qué necesitas abrir una cuenta bancaria?

Tener una cuenta bancaria es algo que simplemente no puedes posponer en China, incluso más que en otros países.

Es una de las primeras cosas que debes hacer después de mudarte a China.

China ha sido efectivamente una sociedad sin efectivo desde alrededor de 2015 o incluso antes. Todos aquí tienen su cuenta bancaria conectada a su cuenta de WeChat Pay y/o Alipay.

Aunque no es obligatorio, es muy común. Y, por supuesto, la necesitarás para disfrutar de fantásticas opciones de compras en línea y de entrega.

Simplemente intentar darle dinero en efectivo a un taxista resultará en miradas de desconcierto y leve molestia últimamente. ¡Incluso los mendigos han reemplazado sus tazas para monedas con códigos QR! Casi todo el mundo en las ciudades más grandes de China usa WeChat Pay o Alipay como su principal medio de pago.

Es ahora finalmente posible que puedas adjuntar una tarjeta de crédito o débito extranjera a WeChat Pay.

Abrir una cuenta bancaria en China también te proporciona una tarjeta UnionPay, que es esencial para tus necesidades de banca en línea.

Es el Mastercard o Visa de China, es el tipo de tarjeta más ampliamente aceptado y será aceptado en cualquier cajero automático o para transacciones EFTPOS.

Muchos restaurantes y tiendas locales todavía no aceptarán una tarjeta de crédito extranjera en China.

Aprende más:
Una guía detallada sobre pagos digitales en China
Guía para expatriados sobre compras en línea en China

Elegir tu banco

Todos los grandes bancos de China ofrecen la misma experiencia para el banquero extranjero promedio. La mejor manera de elegir un banco es simplemente decidir cuál es el más conveniente físicamente para ti. Tu cuenta está vinculada a la sucursal específica donde la abriste.

Cualquier asunto de la cuenta que necesites tratar deberá ser gestionado en tu sucursal original, así que esta es una buena razón para elegir uno cerca de tu casa o trabajo.

Algunos bancos y algunas sucursales pueden proporcionar servicios que otros no. Por ejemplo, solo ubicaciones específicas en Beijing manejan transferencias de dinero de Western Union.

Algunos bancos pueden tener mejores instalaciones de banca en línea o un mayor número de sucursales, pero esencialmente el proceso de abrir una cuenta bancaria y la funcionalidad diaria será similar, siempre que elijas uno de los grandes bancos.

Antes de elegir tu banco, también habla con tu empleador.

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Una cosa extraña sobre trabajar en China es que cada empresa a menudo solo depositará los salarios de sus empleados en una cuenta bancaria que coincida con el banco que utiliza la empresa.

Así que, si tienes una cuenta en el Banco de China antes de comenzar tu trabajo, podrías descubrir que tu empresa te requerirá que vayas y obtengas una cuenta del Banco de Beijing para recibir tu salario mensual.

Esto no es un problema, la empresa usualmente enviará a un miembro del personal de Recursos Humanos al banco contigo para acelerar el proceso, y está bien tener múltiples cuentas.

Recomendamos elegir uno de estos seis bancos:

• Banco de China 中国银行
• Banco Industrial y Comercial de China 中国工商银行
• Banco de Construcción de China 中国建设银行
• Banco de Comunicaciones 交通银行
• Banco de Comerciantes de China 中国招商银行
• Banco Agrícola de China 中国农业银行

Ten en cuenta que no todas las sucursales de cada banco permitirán a una persona no china abrir una cuenta.

Esto no significa que no puedas, probablemente solo significa que no lo han tenido que hacer a menudo en el pasado, y no tienen sistemas establecidos para ingresar tus datos y procesar tus documentos.

En estos casos, solo tienes que seguir intentando en otras sucursales u otros bancos. Esto será ciertamente un problema en ciudades más pequeñas en lugar de Beijing o Shanghai.

Visa requerida

El tipo de visa no es en realidad lo que podría impedir que el banco apruebe tu solicitud de cuenta, sino más bien la duración de su validez.

Puedes abrir una cuenta con una visa de trabajo Z, una visa de estudiante X, una visa de periodista J, una visa de residencia D, una visa familiar Q, una visa familiar S, una visa R calificada, una visa diplomática, una visa de negocios M.

Pero solo si fueron emitidos inicialmente con al menos un año de validez.

Los turistas no pueden abrir cuentas bancarias con la visa L porque las visas de turista generalmente solo son válidas por 30 días.

Documentos que necesitarás

• Pasaporte
• Visa china válida (generalmente con un año de validez)
• Un número de teléfono chino
• Permiso de trabajo o identificación de estudiante (a veces)
• Certificado de residencia de tu estación de policía local (a veces)
• Formularios de solicitud (proporcionados por el banco)
• CNY10 a CNY20 para un depósito inicial y hasta CNY100 para la tarjeta (a veces)

Pasos en el banco

1. Visita el mostrador de información y diles que necesitas abrir una nueva cuenta.

2. Toma un número de cola de la máquina o del mostrador de información y espera hasta que llamen a tu número.

3. Recibe un formulario para completar; este puede ser o no bilingüe. Si es solo en chino, el personal o un amigo chino pueden ayudarte a completarlo.

4. Entrégales tus documentos y ellos los llevarán para hacer copias antes de devolvértelos.

5. Introduce tu propio número pin de seis dígitos en el pequeño teclado en la ventana del cajero.

6. Introduce el mismo pin una segunda vez para confirmar. Sigue los gestos del cajero para saber cuándo hacerlo.

7. Deja que el cajero haga todos sus cálculos (esto puede tomar un tiempo).

8. Recibe tu nueva tarjeta de ATM y libreta bancaria.

9. Ve al cajero automático para activar la tarjeta (a veces).

Nota: La libreta bancaria es necesaria como prueba de finanzas. La mayoría de la gente nunca la usa, sin embargo, si necesitas un préstamo, una tarjeta de crédito, una hipoteca, comprar una propiedad, o incluso apoyar a un cónyuge con una visa de cónyuge, podrías necesitar proporcionar prueba de ingresos, y esta libreta bancaria lo hará.

Puedes ir al banco para que coloquen la libreta en una máquina que escribirá todas las transacciones recientes en orden cronológico en la libreta. También puedes actualizar tu libreta bancaria en algunos cajeros automáticos.

Aprende más: Obtener una tarjeta de crédito en China como expatriado

Tratar con Bancos solo en chino

Lo mejor es suponer que nadie en el banco hablará inglés.

Si tú vives en una ciudad de primer nivel y visitas una sucursal de tu banco elegido en una parte “extranjera” de la ciudad, entonces tal vez alguien pueda comunicarse contigo efectivamente en inglés, pero no hay garantía.

Este es solo un hecho de vivir en China, y uno que tienes que superar siendo ingenioso y, eventualmente, aprendiendo a hablar chino. Juega seguro y ve con alguien que pueda ayudarte a traducir.

Diferentes Tipos de Cuentas Bancarias

Principalmente hay tres tipos de cuentas bancarias disponibles en China.

• Cuenta de depósito estándar
• Cuenta de doble moneda
• Cuenta de tarjeta de crédito

Cuenta de Depósito Estándar (Corriente)

Esta es la cuenta por defecto y lo que probablemente obtendrás. Debe satisfacer todas las necesidades del extranjero promedio que vive en China.

Viene sin limitaciones en depósitos o retiros, flexibilidad de uso y tarifas razonables.

Cuenta de Doble Moneda

Puedes llevar un seguimiento tanto del CNY como de moneda extranjera en tu cuenta.

Sin embargo, no puedes acceder a la moneda extranjera a través del ATM. Debes hacer esto en el banco y pagar una tarifa adicional.

Cuentas de Tarjeta de Crédito

Estas son más complicadas de obtener para los extranjeros.

Se debe proporcionar evidencia de finanzas personales: certificado de bienes raíces, certificado de pago de impuestos, estado de flujos de efectivo, estado de ingresos, certificado de empleo.

En algunos casos, el banco necesitará que tu empleador responda por ti.

Aprende más: Impuesto sobre la renta personal para extranjeros en China

Cuentas bancarias conjuntas

Los bancos chinos no hacen cuentas conjuntas. Solo se puede usar un nombre al abrir una cuenta bancaria y solo se puede emitir una tarjeta de débito.

El Banco de Comerciantes de China tiene una muy buena lista de funciones proporcionadas con su Tarjeta Todo-En-Uno en su sitio web. Puedes ver todas las capacidades de las cuentas aquí.

Y el ICBC tiene una muy buena lista de todos sus tipos diferentes de cuentas aquí.

Restricciones y tarifas

Solo puedes retirar un máximo de CNY20,000 por día en cualquier cajero automático en China y cada transacción generalmente está limitada a CNY2,500.

Así que, para retirar tu dinero, por ejemplo, podrías tener que hacer muchas transacciones durante varios días o encontrar tiempo para hacer fila en el banco para sacarlo todo de una vez en el cajero.

La mayoría de los bancos chinos cobran una tarifa de CNY2 por retiro en cajero automático.

Las tarifas por usar tu tarjeta de cajero automático cuando estás en una ciudad diferente de donde abriste la cuenta pueden ser sustanciales.

Si te mudas de ciudad en China, entonces también deberías abrir una cuenta en tu nueva ciudad. Generalmente, usar un cajero de tu propio banco en una ciudad diferente incurrirá en una tarifa de CNY4.

Usar un cajero de un banco diferente en tu propia ciudad también incurrirá en una tarifa de CNY4.

Y usar un cajero de un banco diferente en una ciudad diferente te costará CNY4 más el 1 por ciento del monto de la transacción.

Usar tu tarjeta de débito fuera de China incurrirá en una tarifa más una tarifa de conversión de moneda. Estas tarifas pueden variar dependiendo de tu banco.

Consulta esta lista completa de tarifas para el Banco de Construcción de China si necesitas más información.

Bancos internacionales

Hay bancos extranjeros que tienen operaciones en China y puedes abrir una cuenta con ellos.

• Citibank China
• HSBC China
• Standard Chartered China

Estos bancos se enfocan en individuos de alto patrimonio neto y a menudo tienen depósitos mínimos más altos para extranjeros en China.

Por ejemplo, la cuenta más básica en HSBC es la Cuenta Advance. Esto requiere que mantengas un saldo de CNY100,000 en todo momento y la cuenta HSBC Premier requiere que tengas CNY500,000 para tu depósito inicial.

También recuerda que todavía tienen que cumplir con las estrictas regulaciones bancarias de China, así que, ser internacional no significa que será más fácil transferir dinero fuera de China.

Su funcionalidad dentro de China puede ser más limitada que la del mismo banco en tu propio país.

Hay beneficios al tener una cuenta con estos bancos internacionales premium si puedes permitirte.

Ofrecen servicios premium en oficinas lujosas, tienen personal con habilidades multilingües y tiempos de espera cortos.

Además, ofrecen oportunidades de inversión internacional e invertir en múltiples regiones diversifica tu riesgo.

Además, puedes acceder a tu dinero e información bancaria en cualquier parte del mundo las 24 horas del día. Puedes seguir utilizándolos cuando salgas de China, y sus tasas de cambio de moneda son generalmente mucho mejores que otros bancos.

Su banca multidivisa será también fluida, flexible y fácil.

El principal inconveniente para estos bancos es la falta de conveniencia con su número limitado de sucursales en comparación con los bancos chinos locales.

Citibank, por ejemplo, tiene 25 sucursales en China, HSBC tiene 170 sucursales, y Standard Chartered tiene 22 sucursales.

Horarios de los bancos

Los bancos en China generalmente abren de 9 am a 5 pm con muchas sucursales también abiertas los fines de semana. Verifica los horarios exactos con tu sucursal local, sin embargo.

No es posible abrir una cuenta bancaria (o realizar una gran cantidad de servicios bancarios) en línea o por teléfono.

La mayoría de las operaciones bancarias deben realizarse en persona. Esto crea largas filas en los bancos y transacciones simples pueden tomar horas.

Un buen consejo es llegar al banco antes de que abra por la mañana para ser el primero en la fila, o media hora antes de que cierren cuando muchos titulares de boletos de número se han cansado de esperar y se han ido a casa.

Transferencias de dinero internacionales hacia y desde China

Como regla general, es muy fácil ingresar dinero a China, y muy caro – y difícil – sacar dinero de China.

También hay diferentes reglas para locales y extranjeros. Sin embargo, tener una cuenta bancaria china hará que este proceso sea más fácil. La mejor manera es hacer transferencias de fondos internacionales hacia y desde tu cuenta bancaria china a tu cuenta bancaria extranjera.

Las tarifas asociadas con esto no son baratas y en China hay límites estrictos sobre lo que un extranjero puede enviar fuera del país, que son incidentales a tus ingresos legales y declaraciones de impuestos.

Los nacionales chinos pueden transferir mucho más dinero al extranjero con menos obstáculos burocráticos.

Algunos empleadores ofrecerán ayudar a su personal a transferir dinero a su cuenta bancaria extranjera como parte de sus beneficios laborales.

Pregunta a tus futuros empleadores sobre esto, ya que hará tu vida más fácil y te ayudará a ahorrar en casa para cuando salgas de China.

Documentos para hacer una transferencia bancaria fuera de China:

• Documentos de identificación válidos (pasaporte)
• Permiso de trabajo
• Contrato de trabajo válido
• Certificado de impuestos
• Código SWIFT y número de ruta

Tres tipos de tarifas que pueden aplicarse a una transferencia de dinero internacional:

• Transferencia de comisión bancaria (monto de remesa = tarifa de transacción y una tarifa fija de remesa)

• Tarifa de transacción de agencia intermediaria 

• Comisión del banco receptor (tarifa de transferencia bancaria entrante) 

• Tarifa de cambio de moneda extranjera

Otras formas de mover tu dinero: 

• Cuando viajes, puedes llevar USD5,000 en moneda extranjera fuera de China o CNY20,000 en moneda china. 

• Retirar efectivo de tu banco chino cuando estás en el extranjero es posible, sin embargo, Los retiros en cajeros automáticos están limitados a CNY100,000 por persona, por año.

• Las transferencias de dinero internacionales son otra opción. Wise solo puede enviar dinero a China. Western Union es bastante fácil y conveniente, pero no barato. Cobran una tarifa fija de USD15 a USD30 por transacción, más tarifas de conversión de moneda. Generalmente, enviar montos menores a USD2,000 no es problema, pero si es más de eso tendrás que cumplir con otros requisitos de seguridad y prueba de ingresos. MoneyGram es una opción muy similar a Western Union.

Aprende más:
Cómo enviar dinero desde China – La guía definitiva
Una guía sobre la forma más barata de enviar dinero a China

Resumen de apertura de una cuenta bancaria china

• Consigue tu cuenta bancaria lo antes posible.
• Regístrate en tu comisaría local para recibir un certificado de residencia antes de intentar abrir una cuenta bancaria.
• Pregúntale a tu empleador en qué banco recibirás tu salario.
• Mira alrededor de tu vecindario para ver qué sucursal es más conveniente.
• Obtén banca en línea para facilitar el registro en Wechat Pay y Alipay. 
• Date varias horas si necesitas visitar un banco; las filas pueden ser largas. 
• Pídele a tu empleador que te ayude a enviar parte de tu salario a la cuenta bancaria de tu país de origen.
• Recuerda que los números de PIN chinos son de seis dígitos, no cuatro como en muchos países.
• Si no hablas chino, pide ayuda a un colega o amigo; hacer las cosas en mandarín será infinitamente más fácil. 

Ahora, a ti

Abrir una cuenta bancaria en China no es realmente muy difícil, y sabemos que eventualmente amarás la vida sin efectivo que el país ofrece.

Esperamos que esta guía te ponga en el camino correcto al comenzar tu nueva vida en China. Todo esto puede parecer abrumador, pero pronto se convertirá en rutina.