Millones de australianos utilizan el sistema de salud todos los días. Una visita al consultorio de un médico, farmacia u hospital son ejemplos de programas de promoción de la salud y prevención de enfermedades que pueden implementarse en escuelas, lugares de trabajo y comunidades. Proporcionar tratamiento seguro, efectivo, accesible y adecuado, junto con otros servicios, es un deber crucial del sistema de salud del país.
Muchas organizaciones diferentes, incluidas agencias gubernamentales y no gubernamentales, están involucradas en el sistema de salud de Australia, que incluye una amplia gama de proveedores de atención médica. Trabajan juntos para satisfacer las necesidades de salud física y mental de los ciudadanos australianos.
Sin embargo, cuando te mudas al extranjero, es posible que ya no puedas depender del sistema de salud australiano.
Una de tus mayores consideraciones al mudarte al extranjero es cómo conseguirás atención médica en tu nuevo lugar. Esto es especialmente importante si te mudas con una familia joven o eres un jubilado que enfrenta un problema médico existente.
Echemos un vistazo a las opciones de seguro médico para ciudadanos australianos que viven en el extranjero.
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Contents
Antes de mudarse al extranjero
Cuando se trata de seguro médico para ciudadanos australianos, hay ciertos factores que siempre debes tener en mente.
Debes tener en cuenta el sistema de salud del país al que consideras mudarte, así como cómo recibes atención médica en tu ubicación actual.
Si necesitas mudarte de vez en cuando mientras estás en el extranjero, puede que necesites obtener un seguro que venga con cobertura médica mundial.
En muchos países, es posible que necesites tener un seguro médico adecuado para obtener un visado.
Echemos un vistazo más detallado a cada punto.
País de destino
El país de destino al que planeas mudarte puede tener un impacto significativo en tu opción de seguro médico.
Por ejemplo, si vas a mudarte a un país con un buen sistema de salud pública como España or Canadá, es posible que no necesites tener un seguro privado.
En caso de que te mudes a un país con atención médica asequible como Costa Rica or Tailandia, ir sin un seguro médico también puede ser una opción.
Si te mudas a un país con un costo de atención médica caro como Estados Unidos, deberías tener un seguro médico.
Visado
Necesitas estar actualizado con las regulaciones de visa del país al que planeas mudarte. En algunos casos, puede que estés obligado a obtener un seguro médico como requisito de tu visa para mudarte al extranjero.
Por ejemplo, si planeas obtener una visa de jubilado en Tailandia, necesitas obtener un seguro médico. Pero si tienes otros tipos de visa en Tailandia, puede que no se requiera que tengas uno.
¿Cuánto tiempo planeas vivir en el extranjero?
El tiempo que planeas vivir en el extranjero afecta el tipo de seguro médico que deberás tener.
Por ejemplo, si te mudas temporalmente de Australia, puedes mantener tu Medicare activo, de modo que puedas confiar en este sistema de seguro de salud pública cuando regreses.
Alternativamente, si estás pensando en mudarte de forma permanente, puedes omitir completamente Medicare y obtén otros tipos de seguro médico en su lugar.
¿Planeas mudarte a varios países?
Diferentes tipos de seguro médico tienen diferentes tipos de cobertura.
Algunos pueden cubrir solo tus gastos de salud en un solo país. Algunos planes pueden cubrir varios países que están en el mismo continente. Y algunos planes pueden ofrecerte cobertura mundial.
Si planeas mudarte a varios países, podría ser una buena idea obtener un plan de seguro médico que proporcione cobertura en esos países. De esta manera, no necesitas cambiar de plan cada vez que te mudas a un nuevo país.
En general, no es una buena idea seguir cambiando tu plan de seguro médico, ya que tu nuevo plan podría no cubrir enfermedades que puedas desarrollar en el camino, ya que podría considerarse una condición preexistente.
¿Te mudas solo o con tu familia?
Si te mudas con tu familia, puede ser una buena idea obtener un seguro médico grupal en su lugar. Es más barato que comprar un plan individual para cada miembro de la familia.
El seguro médico grupal suele venir con un descuento del 10% al 15%, pero toda tu familia estará cubierta bajo el mismo plan de seguro médico.
¿Tienes alguna condición preexistente?
En un plan de seguro médico, las condiciones preexistentes básicamente se refieren a cualquier condición de salud/enfermedad que ya tienes antes de obtener un seguro médico, y por lo tanto no será cubierta por el seguro.
Por ejemplo, si actualmente sufres de una enfermedad cardiovascular y estás por obtener un seguro médico para cubrir el costo del tratamiento, lo más probable es que tu compañía de seguros médicos no lo pague.
Nuestro consejo: si ya tienes una enfermedad que puede considerarse una condición preexistente, debes informar a tu compañía de seguros médicos por adelantado antes de tomar cualquier decisión.
Hasta donde sabemos, el seguro médico público en todos los países cubre condiciones preexistentes, mientras que el seguro privado no lo hace. Y según nuestro conocimiento, solo en Dubái el seguro privado cubre condiciones preexistentes.
Ventajas de tener un seguro
Tener un seguro médico puede ser opcional si te mudas a ciertos países. En cualquier caso, tener un seguro médico es indudablemente beneficioso, particularmente en términos de lo siguiente:
Finanzas
Algunas personas dicen que el seguro médico te ayuda a ahorrar dinero, pero esta declaración no se aplica a todos y en todas las situaciones. Es más preciso decir que tener un seguro médico te da un mayor control sobre tu presupuesto médico, principalmente porque sabes exactamente cuánto necesitas pagar por año.
Esto significa que no tendrás que vaciar tus ahorros si necesitas atención médica que requiera una gran cantidad de dinero. Dicho esto, aún necesitas pagar regularmente por tu seguro médico incluso si no presentas ningún reclamo en un año dado.
Tranquilidad
El seguro médico asegura que al menos una parte de tus facturas médicas estará cubierta, lo que debería aliviar tus preocupaciones acerca de tu capacidad para pagar tus facturas médicas.
Muchas personas deciden obtener seguro médico principalmente por esta razón. Les gusta la tranquilidad de saber que aún podrán costear atención médica sin tener que recurrir a medidas drásticas, como abrir un caso en GoFundMe para pedir ayuda, si les sucede algo.
Mejor salud
El seguro médico puede mejorar indirectamente tu salud.
Cuando tienes uno, tiendes a ser más decidido para ir al hospital cuando te enfermas sin tener que preocuparte demasiado por cuánto tendrás que pagar.
Ir al hospital lo antes posible significa que recibirás tratamiento más pronto y, por tanto, te recuperarás más rápido.
Algunos planes de seguro médico también cubren chequeos de salud de rutina.
Calidad del tratamiento
Aunque puedes pagar de tu bolsillo y obtener la misma calidad de tratamiento que aquellos que tienen seguro médico, podrías optar por no ir a un hospital de primera si no tienes seguro médico por considerar tu presupuesto.
En cambio, podrías ir a un hospital más asequible que podría tener tiempos de espera más largos y donde la calidad del tratamiento podría no ser tan buena como en los hospitales de primera.
Si tienes seguro médico, tiendes a estar más inclinado a visitar el mejor hospital posible porque no estás tan preocupado por el costo.
Opciones
Hay cuatro tipos principales de seguro de salud disponibles para ciudadanos australianos que viven en el extranjero.
Medicare
Aunque Medicare viene con cobertura limitada para los australianos que viven en el extranjero, sigue siendo una buena opción para los ciudadanos australianos que se mudaron a ciertos países donde se acepta este seguro.
Cobertura
Como es un seguro público en Australia, Medicare proporciona cobertura médica solo dentro de Australia y no cubrirá tus gastos médicos si recibes tratamiento en el extranjero.
Se aplican excepciones en 11 países que tienen el Acuerdo de Atención Médica Recíproca (RHCA) con Australia, incluidos Bélgica, Finlandia, Italia, Malta, los Países Bajos, Nueva Zelanda, Noruega, Irlanda, Eslovenia, Suecia, y el Reino Unido.
No obstante, la cobertura proporcionada bajo el RHCA sigue siendo bastante limitada. Por un lado, proporcionarán cobertura solo para condiciones que requieren atención médica urgente.
Eso significa que si tienes gripe, tu seguro bajo el RHCA no proporcionará cobertura. Por otro lado, si tienes un accidente y necesitas una operación, el RHCA cubrirá tu tratamiento.
La cantidad y el período de cobertura son diferentes en cada país. Por ejemplo, si vives en el Reino Unido, podrías necesitar pagar solo por los medicamentos. Y obtendrás cobertura durante tus primeros seis meses allí.
Si vives en Nueva Zelanda, recibirás cobertura durante los primeros dos años para atención hospitalaria y servicios de maternidad.
Si estás en Ucrania, necesitas pagar alrededor del 20%–40% de tu bolsillo por los costos médicos que incurres. Obtienes cobertura durante tu primer año.
En otras palabras, la cobertura de Medicare para ciudadanos australianos que viven en el extranjero varía en los diferentes países y es bastante limitada. Si debes usarla, necesitas volar de regreso a Australia para obtener mejor cobertura de tratamiento.
Sin embargo, si eres un no residente fiscal, podrías no poder acceder a Medicare una vez que dejes Australia.
Aunque los ciudadanos australianos que actualmente viven en el extranjero aún pueden usar Medicare para su tratamiento en Australia en los primeros cinco años después de haber dejado el país, esta información exacta fue eliminada recientemente del sitio web de Medicare.
Hasta el momento de escribir esto, no estamos seguros de si los ciudadanos australianos que viven en el extranjero aún pueden usar Medicare para recibir tratamiento en Australia. Actualizaremos este artículo tan pronto obtengamos confirmación de Medicare.
Manteniendo Medicare activo
Algunas personas deciden mantener su Medicare activo incluso mientras viven en el extranjero. Esto es para asegurarse de que puedan volar de regreso a Australia y usar los beneficios de Medicare para tratamientos costosos.
Para mantener Medicare activo, necesitas ser residente fiscal en Australia. Esto implica NO establecer un hogar permanente en el extranjero y continuar pagando impuestos sobre la renta en Australia.
Si optas por esta opción, debes saber que tendrás que seguir pagando impuestos sobre la renta australianos and seguir pagando Medicare aunque vivas en el extranjero — esto no es práctico si no tienes planes de regresar a Australia.
¿Puedo solicitar Medicare nuevamente después de dejar Australia?
Si dejas Australia y estarás fuera por más de cinco años, puedes volver a solicitar Medicare enviando tu pasaporte y dos pruebas de dirección que muestren que estás viviendo en Australia a los Servicios de Inscripción de Medicare. Esto se puede hacer por correo o email.
Seguro internacional
El seguro internacional, comúnmente conocido como seguro de salud para expatriados, está diseñado específicamente para expatriados y es una opción muy popular para expatriados de todo el mundo, no solo expatriados australianos.
Cobertura
Al elegir una cobertura de seguro de salud internacional, normalmente debes elegir basado en los siguientes factores:
- Área de cobertura
- Cobertura médica
- Límite de cobertura
Área de cobertura
Algunos planes de seguro de salud internacional ofrecen cobertura de salud mundial. Esto significa que puedes visitar cualquier hospital en el mundo y que tu seguro pague por ello.
Algunos planes pueden darte cobertura de salud solo en regiones específicas. Por ejemplo, con ACS Health In Asia, puedes visitar hospitales en la mayoría de los países de Sudeste Asiático, excepto Singapur.
Por lo general, un plan con más áreas de cobertura es más caro. Además, la mayoría de los planes no proporcionarán cobertura en los Estados Unidos a menos que pagues extra.
Ten en cuenta que el área de cobertura de un plan de seguro internacional puede no incluir tu país de origen, que en este caso es Australia. Algunos planes solo pueden permitirse que visites un hospital en Australia si vas allí por una breve visita.
Cobertura médica
La cobertura médica de un seguro internacional es integral y debería cubrir todo lo que necesitas como expatriado.
Con el seguro internacional, puedes visitar un hospital privado y que el seguro pague por ello.
Esto te da una mayor libertad al elegir un médico en un hospital privado. Una de las principales ventajas de ir a un hospital privado es que la mayoría de los médicos, enfermeras y personal pueden hablar bien inglés.
El tiempo de espera en hospitales privados es más corto también. Los procesos involucrados en la visita a un hospital privado son también más fluidos en comparación con ir a un hospital público en muchos países. Además, el seguro internacional te da flexibilidad y oportunidad para obtener tratamiento en cualquier lugar dentro del territorio de cobertura.
Aquí tienes una lista de coberturas que vienen con los planes básicos de seguro internacional.
- Tratamiento hospitalario
- Cirugía
- Escaneos
- Tratamiento contra el cáncer
- Trasplante de órganos
- Medicamentos
- Habitaciones semiprivadas en hospitales
- Tratamiento de emergencia
- Evacuación médica
- Asistencia en caso de emergencia, las 24 horas del día, los 7 días de la semana
- Repatriación
Aquí hay una lista de coberturas adicionales en pólizas de seguro de salud internacional. Estos complementos son opcionales y requieren un pago de prima adicional sobre el plan base.
- Habitaciones privadas en hospitales
- Tratamiento ambulatorio
- Maternidad
- Cobertura dental y óptica
- Gastos hospitalarios para tus familiares que te cuidan durante la hospitalización
Ten en cuenta que los diferentes planes de seguro tienen diferentes coberturas. Por ejemplo, algunos proveedores pueden incluir tratamiento ambulatorio en su plan básico.
Algunos planes básicos también pueden incluir como beneficio tratamientos no urgentes, tales como visitas a un médico general.
Debido a la pandemia de COVID-19, las compañías de seguros han estado incorporando un servicio telemédico en sus planes como un beneficio adicional. Esto significa que puedes tener una llamada con un médico directamente sin tener que ir a un hospital.
Elegir un plan y cobertura depende en gran medida de tu país de destino. Por ejemplo, si estás en un país como Costa Rica, es posible que no necesites incluir tratamiento ambulatorio en tu seguro dado que es bastante accesible de todas formas.
Sin embargo, hay escenarios en donde es imperativo incluir una evacuación médica en la cobertura. Por ejemplo, si vives en Camboya, una evacuación médica puede ser necesaria.
Si tu condición requiere un pronto regreso a Australia para recibir tratamiento, la evacuación médica desde países cercanos como Singapur, Malasia e Indonesia puede variar entre 15,000 AUD y 95,000 AUD.
Prima
La compañía de seguros determina sus precios de primas basado en una serie de criterios, incluido tu selección de nivel de plan. Por lo general, tienen tres niveles principales de planes: Plata, Oro y Platino, cada uno con una prima y nivel de cobertura diferente.
Además de la selección de nivel, el costo del plan también está determinado por la región de cobertura seleccionada y tu edad.
Algunos planes de seguro de salud internacional pueden comprarse por tan solo 100 AUD al mes. El costo promedio mensual de un plan es de 350 AUD, aunque el precio puede variar significativamente dependiendo de tu plan, edad, ciudadanía y ubicación. El costo para la mayoría de los consumidores está entre 4,000 AUD y 6,000 AUD cada año.
Las primas se pueden pagar mensualmente, trimestralmente o anualmente. Los pagos anuales podrían darte un 5% de descuento en el costo total.
Puedes disminuir tu prima eligiendo un deducible o un copago. Ten en cuenta que mientras que el copago y el deducible pueden disminuir tu prima de seguro, necesitas pagar cierta cantidad de tu bolsillo al hacer un reclamo.
¿Quién debería obtener un seguro internacional?
Obtener un seguro internacional es una buena idea para los expatriados australianos que planean mudarse por más de un año, ya sea para trabajar, hacer negocios, estudiar o jubilarse.
Es especialmente recomendable para aquellos que viajan regularmente o tienen un plan para mudarse a otro país en el futuro. De esta manera, pueden mantener el mismo plan de seguro.
¿Quién puede solicitar un seguro de salud internacional?
El seguro de gastos médicos y de evacuación de emergencia para expatriados está diseñado para cubrir los gastos médicos y de evacuación de los expatriados.
La cobertura incluye tanto los gastos hospitalarios como los auxiliares. Se les da la bienvenida para aplicar a individuos, parejas y familias.
Cuándo aplicar
Puedes aplicar para un seguro de salud internacional 45 días antes de la fecha de inicio prevista.
Aplicar antes del final del tiempo especificado, o aplazar la fecha de inicio, puede requerir que proporciones información médica actualizada de tu proveedor de atención médica.
Además, puede que se te requiera presentar una declaración de salud certificando que no han surgido nuevos problemas médicos desde tu primera aplicación.
¿Puedo aplicar si tengo condiciones preexistentes?
Sí, pero solo después de una evaluación exhaustiva de tu historial médico. Si buscaste guía o notaste síntomas antes de la fecha de inicio de tu plan, independientemente de si fuiste diagnosticado, los proveedores de seguro pueden optar por agregar exclusiones específicas a tu plan.
Se te requerirá completar el cuestionario médico de manera completa y precisa cuando apliques.
Las condiciones preexistentes se cubrirán de manera similar a otras enfermedades. Normalmente, este es el tipo de situación donde existe una dolencia preexistente menor, como alergias.
El seguro puede cubrir tu condición preexistente, pero podrían cobrarte un “aumento de tarifa” para pagar los gastos incrementados relacionados con la condición, o podrías estar sujeto a restricciones específicas sobre los costos asociados con la condición.
Ten en cuenta que diferentes compañías de seguros tienen diferentes regulaciones sobre cómo manejan las condiciones preexistentes.
Seguro privado local
Además del seguro internacional, otra opción es obtener un seguro de salud privado de una compañía de seguros local, especialmente si prefieres visitar hospitales privados.
La cobertura de seguro de salud de los proveedores de seguros privados locales funciona de manera diferente en cada país.
Por ejemplo, en Tailandia, los planes de seguros locales no vienen con límites anuales. En su lugar, ofrecen un límite específico en cada procedimiento.
Normalmente, la cobertura del seguro privado no es tan completa como la del seguro internacional. También estarás limitado a recibir tratamiento solamente en ese país.
La excepción es Emiratos Árabes Unidos, donde el seguro local te ofrece cobertura para condiciones preexistentes.
Por otro lado, el seguro privado local suele ser más barato, lo cual puede ser bueno para quienes tienden a permanecer en ese país por mucho tiempo sin planes inmediatos de mudarse.
Otra cosa buena del seguro privado local es que las compañías de seguros locales tienden a tener un sistema de facturación directa establecido con hospitales locales. Esto significa que la compañía de seguros pagará directamente al hospital.
En este caso, no necesitas pagar tus gastos médicos por adelantado y hacer un reclamo después.
Sin embargo, dependiendo del país en el que vivas, el personal del seguro local podría no hablar inglés bien. Podrían ofrecer un sistema y servicio diferente a lo que estás acostumbrado en Australia.
Seguro público
La cobertura de seguro público es bastante similar en todos los países. Obtienes cobertura de salud completa, incluyendo condiciones preexistentes, sin tener que pagar nada de tu bolsillo.
Sin embargo, la calidad del tratamiento varía enormemente entre países.
En países como el Reino Unido, España, Alemania, y Canadá, los seguros públicos y los sistemas de salud pública son realmente buenos. Puedes confiar completamente en ellos sin necesidad de acudir a hospitales privados. En estos países, los expatriados aún obtienen un seguro de salud privado, principalmente para obtener un tiempo de espera más corto y un mejor servicio en hospitales privados.
En países como Tailandia y México, aunque el sistema de salud pública es bueno, los hospitales públicos tienden a estar saturados y tienen un tiempo de espera realmente largo.
El seguro público en cada país también funciona de manera diferente. En algunos países, necesitas solicitarlo tú mismo. En otros países, te inscriben automáticamente en el seguro de salud pública en forma de seguridad social.
También ten en cuenta que en la mayoría de los países, el seguro público suele ser mucho más barato que el seguro privado. También cubre condiciones preexistentes. Además, en la mayoría de los países, solo podrás visitar ciertos hospitales si están especificados en el plan de seguro público.
El seguro de salud pública en la mayoría de los países también tiene el mismo problema con el tiempo de espera, que tiende a ser mucho más largo que el de un sistema de salud privado.
En cuanto a la calidad del tratamiento, hay grandes diferencias en cada país. Para ayudarte a decidir si quieres o no confiar en el sistema de salud pública, debes visitar un hospital público local en tu área y ver por ti mismo si te gustaría recibir tratamiento allí.
Seguro de viaje
El seguro de viaje puede ser tu opción alternativa de seguro ya que también viene con cobertura médica.
Sin embargo, el seguro de viaje solo funciona en tu primer año después de salir de Australia. Muchos proveedores de seguros de viaje, incluyendo a World Nomads and ACS, solo permiten a los ciudadanos australianos comprar su seguro de viaje por un máximo de un año.
Aunque es más barato que el seguro de salud, la cobertura de salud no es tan completa como la de un plan de seguro de salud real. La cobertura médica del seguro de viaje puede solo cubrir enfermedades que podrías tener al viajar, pero no cubre enfermedades crónicas.
Por lo tanto, el seguro de viaje solo debería ser una solución temporal mientras solicitas un seguro de salud adecuado. No deberías depender de él por mucho tiempo.
¿Qué tipos de seguro debo obtener?
Para ayudarte a decidir qué tipo de seguro de salud debes tener como expatriado australiano, debes volver a nuestra primera sección de este artículo y hacerte esas preguntas.
Para resumir:
- No debes esperar Medicare cuando vivas en el extranjero. Sin embargo, querrás mantenerlo activo para que puedas volar de regreso a Australia y obtener tratamiento para procedimientos costosos.
- El seguro internacional generalmente es una buena opción. Atiende a los expatriados y viene con cobertura que los expatriados necesitarían.
- El seguro privado local puede ser una buena idea si planeas quedarte en un país extranjero por mucho tiempo.
- El seguro público puede ser una buena opción en países con un buen sistema de salud pública.
- El seguro de viaje debería ser tu opción temporal mientras esperas un plan de seguro de salud real.
Ten en cuenta que no existe un plan de seguro de salud perfecto que funcione mejor para todos. Además, cada persona tiene diferentes requisitos.
Podrías querer hablar con un corredor como International Citizen y pedirles una recomendación.
Ahora, a ti
Esperamos que este artículo responda todo lo que necesitas saber sobre el seguro de salud para ciudadanos australianos que viven en el extranjero.
Si tienes preguntas adicionales, no dudes en hacerlas en la sección de comentarios abajo. Si tienes alguna opción alternativa de seguro de salud para ciudadanos australianos, no dudes en hacérnoslo saber a nosotros y a otros expatriados.
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