Wie Du die richtige Versicherung als digitaler Nomade findest: Ein Test von Nomads.Insure

Meine ehrliche Bewertung von Nomads.insure, einem Makler für digitale Nomaden. Erfahre, wie sie arbeiten, welche Versicherungsoptionen sie anbieten und wie ein kostenloses Gespräch dir helfen kann, den richtigen Plan zu wählen.

Als digitaler Nomade ist eine der größten Herausforderungen, mit denen ich konfrontiert war, die Krankenversicherung. Es kann schwierig sein, die richtige Lösung zu finden. Während Reiseversicherungen funktionieren können, ist der medizinische Schutz nicht so umfangreich wie bei einer Krankenversicherung. Außerdem ist es nur eine temporäre Lösung.

Darüber hinaus neigen digitale Nomaden dazu, viel herumzureisen und von Land zu Land zu springen. Die Mehrheit der Makler, die ich gefunden habe, sind eher für Expats geeignet, nicht für digitale Nomaden.

Zum Glück habe ich gerade Versicherungsmakler entdeckt, die sich auf Versicherungen für digitale Nomaden spezialisiert haben: Nomads.Insure.

In diesem Bericht teile ich alles, was du über Nomads.Insure wissen musst, basierend auf meinen Recherchen und Gesprächen mit anderen Nomaden, die ihren Service genutzt haben. Ich gehe auf das Angebot ein, wie es funktioniert, die Preise und ob es sich lohnt, für dein nomadisches Leben genutzt zu werden.

Transparenz-Hinweis: In diesem Artikel findest Du möglicherweise Links zu Produkten oder Services unserer Partner. Wenn Du über einen dieser Links etwas kaufst, erhalten wir eine kleine Provision. Dies hat keinen Einfluss auf unsere Produktauswahl: Wir empfehlen ausschließlich Produkte, die wir selbst in Deiner Situation nutzen würden. Weitere Informationen dazu findest Du in unserem Werbe-Hinweis.

Warum Nomads.insure meine Aufmerksamkeit erregt hat

Ich bin gerade über Nomads.Insuregestolpert. Was mich beeindruckt hat, ist, dass sie ein Versicherungsmakler sind, der speziell für digitale Nomaden geschaffen wurde.

Traditionelle internationale Versicherungsgesellschaften, die ich gefunden habe, verstehen den nomadischen Lebensstil nicht wirklich, bei dem du möglicherweise 2 Monate in Thailand verbringst, 3 Monate in Vietnam und dann nach Mexiko ziehst. Die meisten dieser Unternehmen sind hauptsächlich für Expats gedacht, die dazu neigen, in einem Land mit vorhersehbaren Reisemustern zu bleiben.

Andererseits sind die Reisemuster von digitalen Nomaden ziemlich unvorhersehbar. Manchmal ziehen sie einfach in ein neues Land, nachdem sie gute Dinge darüber von einem Freund gehört haben, den sie gerade auf einem Networking-Event getroffen haben.

Jemanden zu haben, der deinen Lebensstil versteht, ist also ein großes Plus. Als Versicherungsmakler für digitale Nomaden können sie dir helfen, die richtige Versicherung zu finden.

Darüber hinaus sind die Gründer von Nomads.Insure, Christ und Aaron, selbst digitale Nomaden. Sie können dir also nicht nur dabei helfen, den richtigen Versicherungsplan zu finden, sondern auch Länder empfehlen, in denen du als digitaler Nomade leben solltest.

Welche Versicherungsprodukte sie anbieten

Nomads.Insure bietet vier Hauptversicherungsarten an: Reiseversicherung, Krankenversicherung, Invaliditätsversicherung und Technik- und Geräteversicherung.

Dies sind auch die vier Hauptversicherungsarten, die digitale Nomaden normalerweise abschließen.

Zu jedem Produkt gebe ich dir auch eine Vorstellung von den Versicherungsgesellschaften, mit denen Nomads.Insure zusammenarbeitet. Und ich bin ziemlich beeindruckt von der Liste, da einige Unternehmen möglicherweise nicht bekannt sind, aber gute Pläne für Remote-Arbeiter anbieten.

Zum Beispiel arbeiten sie mit Genki bei einer Reiseversicherung zusammen. Genki bietet einen wirklich guten Reiseversicherungsplan in Bezug auf den medizinischen Schutz.

Reiseversicherung

Reiseversicherung ist die beliebteste Option für junge digitale Nomaden, besonders für diejenigen, die planen, 3–6 Monate im Ausland zu sein oder die in jedem Ort weniger als 90 Tage bleiben.

Die Deckung umfasst normalerweise: Notfallmedizinische Versorgung, Reiserücktritt, verlorenes Gepäck und Notfallevakuierung. 

Zu den Reiseversicherungsgesellschaften, mit denen sie zusammenarbeiten, gehören SafetyWing Nomad Insurance, Genki Explorer und Insured Nomads Travel Coverage. Was ich an dieser Auswahl schätze, ist, dass alle diese Anbieter gute Pläne für digitale Nomaden haben. 

Zum Beispiel ist der Plan von SafetyWing ziemlich erschwinglich, während Genki über eine gute medizinische Abdeckung verfügt. Viele Optionen bedeuten, dass sie den Plan empfehlen können, der am besten zu deinem Lebensstil passt.

Internationale Krankenversicherung

Hier wird es für Vollzeit-Nomaden interessant. Wenn du seit Jahren nomadisch lebst und keine Pläne hast, „nach Hause“ zurückzukehren, brauchst du etwas Substanzielleres als eine Reiseversicherung.

Die Wahl der richtigen Krankenversicherung ist jedoch eine knifflige Angelegenheit für digitale Nomaden. Du kannst dich nicht auf die öffentliche oder private Versicherung eines lokalen Unternehmens verlassen, da diese in den meisten Fällen nur über eine medizinische Abdeckung in einem bestimmten Land verfügen. Und viele von ihnen sind für digitale Nomaden nicht verfügbar.

Das lässt internationale Versicherungen als einzige praktikable Wahl. Aber das bedeutet nicht, dass du irgendeinen Plan wählen kannst. Die Mehrheit der internationalen Versicherungen erfordert, dass du bei Abschluss des Plans eine „Abdeckungszone“ auswählst. Und wenn du in ein Land ziehst, das außerhalb deiner gewählten Zone liegt, ist dein medizinischer Schutz eingeschränkt. 

Beispielsweise kann es nur 90 Tage abdecken und nur für Notfälle.

Die Wahl des richtigen Plans für einen digitalen Nomaden ist also eine Herausforderung, selbst für mich, und ich habe viele Versicherungspläne gelesen und bewertet.

Hier kommt Nomads.Insure ins Spiel. Sie arbeiten mit vielen bekannten Unternehmen (wie Cigna, AXA, VUMI), und auch mit unbekannteren Unternehmen, die gute Pläne haben, wie Foyer, PassportCard, und BDAE. Mit einer langen Liste von Partnern können sie dir die Pläne aufzeigen, die am besten zu dir passen.

Invaliditätsversicherung

Um ehrlich zu sein, ich weiß nicht viel über Invaliditätsversicherung. Aber einige Leute könnten sie interessant finden. Mit einer Invaliditätsversicherung erhältst du, wenn du schwer krank bist oder einen schweren Unfall hast, eine Zulage, damit du weiterhin ein Einkommen hast, um dein Leben zu leben.

Technik- und Geräteversicherung

Sie sprechen auch mit Versicherungsgesellschaften, um eine Technik- und Geräteversicherung für Geräte wie deinen Laptop, deine Kamera, dein Handy und anderes technisches Equipment anzubieten. Es ist noch in Arbeit. Ich werde den Artikel aktualisieren, sobald sie es haben.

Wie man Nomads.Insure nutzt

Nomads.Insure zu nutzen unterscheidet sich von anderen Versicherungswebsites, die ich gesehen habe. Du gibst einfach deinen Namen und deine E-Mail-Adresse ein und vereinbarst dann einen Anruf mit ihrem Team.

Dieser Ansatz macht Sinn, wenn man darüber nachdenkt. Die richtige Versicherung als digitaler Nomade zu finden, ist unglaublich schwierig. Deine Staatsangehörigkeit, Reisemuster, Arbeitssituation und Dutzende anderer Faktoren beeinflussen, welche Versicherung für dich tatsächlich funktioniert. Es gibt keine Einheitslösung.

Nachdem sie deine Bedürfnisse verstanden haben, empfehlen sie spezifische Anbieter und erklären, warum diese Optionen am besten für deine Situation geeignet sind. Du kannst den Plan auch einfach über sie kaufen.

Preisgestaltung

Was ich an Nomads.insure schätze, ist die transparente Preisgestaltung. Keine versteckten Gebühren oder Überraschungskosten, nachdem du Zeit in Recherche investiert hast.

• Reiseversicherung kostet typischerweise 1,50 bis 3,00 US$ pro Tag, abhängig von deinem Alter, dem Deckungsgrad und den Reisezielen. Für eine 3-monatige Reise liegen die Kosten bei etwa 135 bis 270 US$.
• Internationale Krankenversicherung beginnt bei etwa 90 bis 250 US$ pro Monat, abhängig von deinem Alter und deinen Deckungsbedürfnissen. Ich kenne Nomaden, die 200 US$/Monat für eine solide Deckung zahlen, die ihnen überall auf der Welt ein ruhiges Gewissen gibt.

Die Preise sind die gleichen, wie wenn du direkt zu diesen Versicherungsgesellschaften gehst, da Nomads.insure keine Aufschläge hinzufügt. Sie verdienen durch Provisionen von den Versicherern.

Ansprüche und Unterstützung

Wie beim Kauf des Plans über andere Versicherungsmakler musst du im Bedarfsfall den Anspruch direkt bei der Versicherungsgesellschaft geltend machen.

Wenn du jedoch ein Problem mit einem Anspruch hast, kannst du trotzdem Ratschläge erhalten, wie du das Beste aus deinen Krankenversicherungsplänen herausholen kannst. 

Es gibt zwei wichtige Punkte, wenn es darum geht, Versicherungsansprüche zu stellen: Wähle einen Anbieter mit gutem Ruf für die Bearbeitung von Ansprüchen und verstehe, welche Deckung du erhältst. 

Zumindest basierend auf dem, was ich gesehen habe, macht Nomads.insure eine ordentliche Arbeit bei der Überprüfung ihrer Partner, aber du bist immer noch dafür verantwortlich, den spezifischen Prozess deines Plans zu verstehen.

Wer sollte (und sollte nicht) Nomads.insure nutzen

Nomads.insure ist perfekt für:

Digitale Nomaden, die remote arbeiten und häufig zwischen Ländern wechseln. Wenn du ständig den Standort wechselst, spart dir ihre Plattform Stunden an Recherche. Solo-Remote-Arbeiter, die eine erschwingliche Deckung in mehreren Ländern benötigen. 

Freiberufler und Unternehmer ohne firmeneigene Vorteile. Wenn du selbstständig und ortsunabhängig bist, wurde diese Plattform im Grunde für dich entwickelt.

Es ist nicht ideal für:

Expats mit lokaler Beschäftigung, die Zugang zu nationalen Gesundheitssystemen haben. Wenn du ein Arbeitsvisum und lokale Gesundheitsvorteile hast, benötigst du dies wahrscheinlich nicht.

Meine ehrliche Einschätzung

Nachdem ich tief in Nomads.insure eingetaucht bin und mit Nomaden gesprochen habe, die es genutzt haben, hier mein Urteil: Es ist ein ausgezeichnetes Werkzeug für Nomaden, die Versicherungsoptionen vergleichen möchten, ohne sich mit Verkaufsdruck auseinanderzusetzen.

Was ich liebe:

• Die Plattform ist speziell auf Nomaden zugeschnitten, nicht auf allgemeine Reisende. Sie verstehen unsere einzigartigen Bedürfnisse und Herausforderungen.
• Vergleiche nebeneinander machen es einfach, Unterschiede zwischen den Plänen zu sehen, ohne zwischen mehreren Websites wechseln zu müssen.
• Die große Auswahl an Optionen bedeutet, dass du eine Deckung finden kannst, egal ob du ein Budget-Backpacker oder ein hochbezahlter Remote-Arbeiter bist.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Hier sind die häufigsten Fragen, auf die ich gestoßen bin:

Bezahle ich extra, um Nomads.insure zu nutzen?

Nein. Ihre Dienste sind für dich völlig kostenlos. Sie verdienen eine Provision direkt vom Versicherer, wenn du einen Plan über sie kaufst. Der Preis, den du zahlst, ist genau derselbe, als würdest du direkt zum Versicherer gehen.

Ist Nomads.insure eine Versicherungsgesellschaft?

Nein. Sie sind ein vollständig lizenzierter unabhängiger Versicherungsmakler, der in Estland reguliert ist und berechtigt ist, in der Europäischen Wirtschaftszone (EWR) tätig zu sein. Sie arbeiten mit vielen Versicherern zusammen und helfen dir, einen Plan zu finden und zu verwalten, der deinen Bedürfnissen entspricht. 

Wie hilft Nomads.insure bei Ansprüchen?

Hier wird es interessant. Wenn du Schwierigkeiten hast, einen Anspruch einzureichen, oder dein Versicherer einen Anspruch ungerechtfertigt ablehnt, agiert Nomads.insure wie ein persönlicher Anwalt. Sie helfen dir:

• Die Dokumentationsanforderungen zu verstehen
• Im Namen von dir mit der Versicherungsgesellschaft zu kommunizieren
• Einen abgelehnten Anspruch einzuwenden oder zu eskalieren, wenn angebracht

Ihre Unterstützung kann besonders nützlich sein, wenn es um große Arztrechnungen oder komplexe Situationen geht. 

Kann ich meinen Plan nach dem Kauf über Nomads.insure ändern?

Es hängt von den Richtlinien des Versicherers ab. Wenn du dich noch in der Widerrufs- oder Stornierungsfrist befindest (oft 14–30 Tage), können sie dir helfen, deinen Plan ohne Strafen zu kündigen oder anzupassen.

Wenn du außerhalb dieser Frist bist, können sie:

• Dich dabei unterstützen, zu einem neuen Anbieter zu wechseln, wenn dein aktueller Plan nicht funktioniert
• Mit dem Versicherer für Upgrades, Zusatzleistungen oder Änderungen deines bestehenden Plans koordinieren

Sie empfehlen, sich vor größeren Änderungen zu melden, damit sie dir den besten Prozess aufzeigen können. Das ist viel besser, als alleine den Kundendienst der Versicherungsgesellschaft zu navigieren.

Was, wenn ich bereits eine Police habe, aber wechseln möchte?

Du kannst sie kontaktieren, selbst wenn du deine aktuelle Police nicht über sie gekauft hast. Sie geben dir dennoch Ratschläge zu deinen Optionen, insbesondere wenn du mit deiner aktuellen Deckung oder dem Versicherer unzufrieden bist. 

Kann ich Nomads.insure nutzen, wenn ich bereits im Ausland bin?

Ja. Viele ihrer Pläne sind verfügbar, auch wenn du dein Heimatland bereits verlassen hast.

Wie kontaktiere ich sie, wenn ich Hilfe benötige?

Sie bieten Unterstützung per E-Mail und geplante Videoanrufe an. Du kannst sie auch über das Kontaktformular auf ihrer Website erreichen.