Ein Bankkonto in China eröffnen: Ein Leitfaden für Expats im Jahr 2025

Ein Bankkonto in China zu eröffnen, kann eine entmutigende Aufgabe sein, wenn du kein Chinesisch sprichst oder niemanden zur Hilfe hast. Dieser Leitfaden wird dir jedoch zeigen, dass es tatsächlich ein ziemlich einfacher Prozess ist, ein Bankkonto in China zu eröffnen.

Du musst nur ein wenig recherchieren, um in die richtige Richtung zu starten und eventuell die Hilfe eines Dolmetschers oder eines vertrauenswürdigen chinesischen Freundes in Anspruch nehmen, je nachdem, für welche Bank du dich entscheidest und wo du dich in China befindest. 

Hinweis: Für diejenigen, die ein Unternehmen in China betreiben und ein Firmenkonto eröffnen möchten, ist der Prozess komplizierter, und es müssen andere Überlegungen in Bezug auf die Wahl der Bank angestellt werden. Wir empfehlen, diesen Prozess nicht leichtfertig zu durchlaufen und sich vor dem Fortfahren mit einem Anwalt und Buchhalter in China zu beraten.

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Gut zu wissen

Das Bankwesen in China operiert unter strengen Regeln und Vorschriften und wird von der China Banking and Insurance Regulatory Commission unter dem Staatsrat überwacht.

Sie sind für die Regulierung aller Finanzinstitutionen und ihrer Geschäftstätigkeiten im gesamten Land verantwortlich, was bedeutet, dass das Bankwesen in China sehr streng reguliert ist. 

Warum musst du ein Bankkonto eröffnen?

Ein Bankkonto zu bekommen, ist etwas, das du in China einfach nicht aufschieben kannst – mehr als in anderen Ländern.

Es ist eine der allerersten Dinge, die du tun solltest, nachdem du nach China gezogen bist.

Seit etwa 2015 oder sogar noch früher ist China praktisch bargeldlos. Jeder hier hat sein Bankkonto mit seinem WeChat-Pay-Konto und/oder seinem Alipay-Konto verbunden.

Auch wenn es nicht obligatorisch ist, ist es verbreitet. Und – natürlich – wirst du es für fantastische Online-Shopping- und Lieferoptionen benötigen.

Wenn du heutzutage einfach versuchst, einem Taxifahrer Bargeld zu geben, wirst du verwirrte Blicke und leichte Verärgerung erleben. Sogar Bettler haben ihre Münztassen durch QR-Codes ersetzt! Nahezu jeder in den größten Städten Chinas nutzt WeChat Pay oder Alipay als Hauptzahlungsmittel.

Es ist endlich möglich, eine ausländische Kredit- oder Debitkarte mit WeChat Pay zu verknüpfen. 

Die Eröffnung eines Bankkontos in China gibt dir auch eine UnionPay-Karte, die wesentlich für deine Online-Banking-Bedürfnisse ist.

Es ist die Mastercard oder Visa von China, die am weitesten akzeptierte Kartenart, die an jedem Geldautomaten oder für EFTPOS-Transaktionen akzeptiert wird.

Viele lokale Restaurants und Geschäfte werden in China immer noch keine ausländische Kreditkarte akzeptieren. 

Mehr erfahren:
Ein ausführlicher Leitfaden zu digitalen Zahlungen in China
Ein Expat-Leitfaden fürs Online-Shopping in China

Die Wahl deiner Bank

Alle großen Banken Chinas bieten dem durchschnittlichen ausländischen Banker die gleiche Erfahrung. Der beste Weg, eine Bank auszuwählen, besteht einfach darin, zu entscheiden, welche für dich am bequemsten gelegen ist. Dein Konto ist mit der spezifischen Filiale verbunden, in der du es eröffnet hast.

Alle Angelegenheiten, die du möglicherweise regeln musst, müssen in deiner ursprünglichen Filiale erledigt werden. Daher ist es sinnvoll, eine in der Nähe deines Zuhauses oder Arbeitsplatzes zu wählen. 

Einige Banken und einige Filialen bieten möglicherweise Dienstleistungen an, die andere nicht anbieten. Zum Beispiel wickeln nur spezifische Standorte in Peking Geldüberweisungen mit Western Union ab.

Einige Banken könnten bessere Online-Banking-Einrichtungen oder eine größere Anzahl von Filialen haben, aber im Wesentlichen wird der Prozess der Kontoeröffnung und der tägliche Betrieb ähnlich sein, solange du eine der großen Banken auswählst. 

Bevor du deine Bank auswählst, sprich auch mit deinem Arbeitgeber.

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Eine seltsame Sache am Arbeiten in China ist, dass jedes Unternehmen oft nur die Gehälter seiner Mitarbeiter auf ein Bankkonto einzahlt, das zur Bank des Unternehmens passt.

Also, wenn du ein Bank of China Konto hast, bevor du deine Arbeit beginnst, könnte dein Unternehmen verlangen, dass du ein Konto bei der Bank of Beijing eröffnest, um dein monatliches Gehalt zu erhalten.

Das ist jedoch kein Problem, das Unternehmen wird normalerweise ein HR-Mitarbeiter ins Bankverfahren schicken, um den Prozess zu beschleunigen, und es ist in Ordnung, mehrere Konten zu haben.

Wir empfehlen, eine dieser sechs Banken auszuwählen: 

• Bank of China 中国银行 
• Industrial and Commercial Bank of China 中国工商银行 
• China Construction Bank 中国建设银行
• Bank of Communications 交通银行
• China Merchants Bank 中国招商银行
• Agricultural Bank of China 中国农业银行 

Bitte beachten, dass nicht jede Filiale jeder Bank es einer nicht-chinesischen Person erlauben wird, ein Konto zu eröffnen.

Das bedeutet nicht, dass du das nicht kannst, es könnte einfach bedeuten, dass sie es in der Vergangenheit nicht oft tun mussten und keine etablierten Systeme haben, um deine Daten einzugeben und deine Dokumente zu verarbeiten.

In solchen Fällen musst du es einfach weiterhin bei anderen Filialen oder anderen Banken versuchen. Das wird sicherlich in kleineren Städten ein Problem sein, eher nicht in Peking oder Shanghai.

Benötigtes Visum

Die Art des Visums ist eigentlich nicht das, was die Bank daran hindern könnte, deine Kontoanmeldung zu genehmigen, sondern vielmehr die Gültigkeitsdauer.

Du kannst ein Konto mit einem Z-Arbeitsvisum, einem X-Schüler-Visum, einem J-Journalisten-Visum, einem D-Aufenthaltsvisum, einem Q-Familienvisum, einem S-Familienvisum, einem R-qualifizierten Visum, einem Diplomatenvisum oder einem M-Geschäftsvisum eröffnen.

Aber nur, wenn sie ursprünglich mit mindestens einem Jahr Gültigkeit ausgestellt wurden.

Touristen können mit dem L-Visum keine Bankkonten eröffnen, da Touristenvisa normalerweise nur 30 Tage gültig sind.

Unterlagen, die du benötigst

• Pass 
• Gültiges chinesisches Visum (normalerweise mit einjähriger Gültigkeit) 
• Eine chinesische Telefonnummer
• Arbeitserlaubnis oder Studentenausweis (manchmal)
• Wohnsitzbescheinigung von deiner örtlichen Polizeistation (manchmal) 
• Antragsformulare (werden von der Bank bereitgestellt) 
• CNY10 bis CNY20 für eine Ersteinzahlung und bis zu CNY100 für die Karte (manchmal) 

Schritte bei der Bank

1. Geh zum Informationsschalter und sag ihnen, dass du ein neues Konto eröffnen musst. 

2. Nimm eine Wartemarke vom Automaten oder vom Informationsschalter und warte, bis deine Nummer aufgerufen wird. 

3. Erhalte ein Formular zum Ausfüllen; es könnte zweisprachig sein oder auch nicht. Wenn es nur auf Chinesisch ist, können dir die Mitarbeiter oder ein chinesischer Freund beim Ausfüllen helfen. 

4. Gib ihnen deine Dokumente, sie werden davon Kopien machen, bevor sie sie dir zurückgeben.

5. Gib deinen eigenen sechsstelligen PIN auf der kleinen Tastatur am Kassenschalter ein.

6. Gib denselben PIN ein zweites Mal ein, um zu bestätigen. Folge den Gesten des Kassierers, um zu wissen, wann du das tun sollst. 

7. Lass den Kassierer alles berechnen (das könnte eine Weile dauern). 

8. Erhalte deine neue Geldautomatkarte und dein Sparbuch. 

9. Gehe ab und zu zum Geldautomaten, um die Karte zu aktivieren. 

Hinweis: Das Sparbuch wird als Nachweis der Finanzen benötigt. Die meisten Leute verwenden es nie, aber wenn du einen Kredit, eine Kreditkarte oder eine Hypothek benötigst, Immobilien kaufst oder einen Ehepartner mit einem Ehegattenvisum unterstützt, könnte es erforderlich sein, einen Einkommensnachweis zu erbringen, und dieses Sparbuch wird das tun.

Du kannst zur Bank gehen, um das Buch in eine Maschine einlegen zu lassen, die alle letzten Transaktionen in chronologischer Reihenfolge in das Buch schreibt. Du kannst dein Sparbuch auch an einigen Geldautomaten aktualisieren.

Mehr erfahren: Kreditkarte als Expat in China bekommen

Umgang mit chinesischsprachigen Banken 

Es ist am besten anzunehmen, dass niemand in der Bank Englisch spricht.

Wenn du in einer Tier-1-Stadt lebst und eine Filiale deiner gewählten Bank in einem ‚ausländischen‘ Stadtteil besuchst, könnte vielleicht jemand dort in der Lage sein, effektiv mit dir auf Englisch zu kommunizieren, aber das ist absolut nicht garantiert.

Das ist einfach ein Teil des Lebens in China, und den musst du mit Einfallsreichtum und, letztendlich, Chinesisch lernen, überwinden. Gehe auf Nummer sicher und gehe mit jemandem, der dir beim Übersetzen helfen kann.

Verschiedene Arten von Bankkonten 

In China gibt es hauptsächlich drei Arten von Bankkonten.

• Standard-Einlagenkonto
• Dual-Währungskonto
• Kreditkartenkonto

Standard-Einlagenkonto 

Dies ist das Standardkonto, das du wahrscheinlich bekommst. Es sollte alle Bedürfnisse des durchschnittlichen Ausländers, der in China lebt, erfüllen.

Es kommt ohne Beschränkungen bei Einzahlungen oder Abhebungen, flexibel in der Nutzung und mit angemessenen Gebühren. 

Dual-Währungskonto 

Du kannst sowohl CNY als auch Fremdwährungen in deinem Konto verwalten.

Du kannst jedoch nicht auf Fremdwährungen über den Geldautomaten zugreifen. Du musst dies in der Bank tun und eine zusätzliche Gebühr bezahlen. 

Kreditkartenkonten

Diese sind für Ausländer schwerer zu bekommen.

Man muss Nachweise über die persönlichen Finanzen vorlegen: Grundbuchauszug, Steuerbescheinigung, Cashflow-Statement, Einkommensnachweis, Bescheinigung über die Anstellung.

In einigen Fällen muss die Bank deinen Arbeitgeber bitten, für dich zu bürgen.

Mehr erfahren: Persönliche Einkommenssteuer für Ausländer in China

Gemeinschaftskonten

Chinesische Banken bieten keine Gemeinschaftskonten an. Es kann nur ein Name verwendet werden, wenn ein Bankkonto eingerichtet wird, und es kann nur eine Debitkarte ausgestellt werden.

Die China Merchants Bank hat eine sehr gute Liste von Funktionen ihrer All-In-One-Karte auf ihrer Website. Hier kannst du alle Möglichkeiten der Konten sehen.

Und die ICBC hat eine sehr gute englischsprachige Liste aller verschiedenen Arten von Konten hier.

Einschränkungen und Gebühren 

Du kannst an jedem Geldautomaten in China nur maximal CNY20.000 pro Tag abheben und jede Transaktion ist normalerweise auf CNY2.500 begrenzt.

Um zum Beispiel dein Geld abzuheben, musst du vielleicht viele Transaktionen über mehrere Tage hinweg durchführen oder die Zeit finden, in der Bank anzustehen, um alles auf einmal beim Schalter abzuheben.

Die meisten chinesischen Banken erheben eine Gebühr von CNY2 pro Abhebung am Geldautomaten.

Die Gebühren für die Nutzung deiner ATM-Karte in einer anderen Stadt als der, in der du das Konto eröffnet hast, können erheblich sein.

Wenn du in China die Stadt wechseln solltest, solltest du auch in deiner neuen Stadt ein Konto eröffnen. Generell fällt bei Nutzung deines eigenen Bankautomaten in einer anderen Stadt eine Gebühr von CNY4 an.

Die Nutzung eines Automaten einer anderen Bank in deiner eigenen Stadt verursacht ebenfalls eine Gebühr von CNY4.

Und die Nutzung eines Automaten einer anderen Bank in einer anderen Stadt kostet dich CNY4 plus 1 Prozent des Transaktionsbetrags.

Die Verwendung deiner Debitkarte außerhalb Chinas wird eine Gebühr plus eine Währungsumrechnungsgebühr verursachen. Diese Gebühren können sich je nach Bank unterscheiden.     

Sieh dir diese vollständige Gebührentabelle der China Construction Bank an, wenn du weitere Informationen benötigst. 

Internationale Banken

Es gibt ausländische Banken, die in China tätig sind, und du kannst ein Konto bei ihnen eröffnen.

• Citibank China 
• HSBC China 
• Standard Chartered China 

Diese Banken konzentrieren sich auf vermögende Privatpersonen und haben häufig höhere Mindesteinlagen für Ausländer in China.

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Zum Beispiel ist das einfachste Konto bei HSBC das Advance-Konto. Hierbei musst du jederzeit ein Guthaben von CNY100.000 unterhalten und das HSBC Premier Konto erfordert bei der Eröffnung eine Einlage von CNY500.000.

Denk auch daran, dass sie immer noch den strengen Bankvorschriften Chinas unterliegen, sodass nur weil sie international sind, das nicht bedeutet, dass es einfacher ist, Geld aus China zu überweisen.

Ihre Funktionen innerhalb Chinas könnten begrenzter sein als die gleiche Bank in deinem Land. 

Es hat Vorteile, ein Konto bei diesen Premium-Internationalen Banken zu haben, wenn du es dir leisten kannst. Sie sind ein bisschen wie erster Klasse zu fliegen.

Sie bieten Premium-Service in schicken Büros, sie haben Personal mit mehrsprachigen Fähigkeiten und kurze Wartezeiten.

Außerdem bieten sie internationale Investitionsmöglichkeiten und die Investition in mehrere Regionen diversifiziert dein Risiko.

Darüber hinaus kannst du weltweit 24 Stunden am Tag auf dein Geld und deine Bankdaten zugreifen. Du kannst sie weiterhin benutzen, wenn du China verlässt, und ihre Wechselkurse sind normalerweise viel besser als bei anderen Banken.

Ihr Multiwährungsbanking wird glatt, flexibel und einfach sein, auch.

Der Hauptnachteil dieser Banken ist die mangelnde Bequemlichkeit aufgrund der begrenzten Anzahl von Filialen im Vergleich zu lokalen chinesischen Banken.

Citibank hat zum Beispiel 25 Filialen in China, HSBC hat 170 Filialen und Standard Chartered hat 22 Filialen.

Bankzeiten

Banken in China sind generell von 9:00 bis 17:00 Uhr geöffnet, viele Filialen auch an Wochenenden. Überprüfe jedoch die genauen Zeiten bei deiner lokalen Filiale. 

Es ist nicht möglich, online oder telefonisch ein Bankkonto zu eröffnen (oder eine große Anzahl von Bankdienstleistungen durchzuführen).

Die meisten Bankgeschäfte müssen persönlich durchgeführt werden. Dies führt zu langen Warteschlangen in den Banken und einfache Transaktionen können Stunden dauern.

Ein guter Tipp ist, morgens vor der Öffnung zur Bank zu kommen, um der Erste in der Schlange zu sein, oder eine halbe Stunde bevor sie schließen, wenn viele Nummerninhaber aufgegeben haben zu warten und nach Hause gegangen sind.

Internationale Geldtransfers nach und aus China

Als Faustregel gilt, dass es sehr einfach ist, Geld nach China zu bringen und sehr teuer – und schwierig – es aus China herauszubringen.

Es gibt auch unterschiedliche Regeln für Einheimische und Ausländer. Mit einem chinesischen Bankkonto wird dieser Prozess jedoch einfacher. Der beste Weg ist, internationale Geldüberweisungen von und zu Ihrem chinesischen Bankkonto zu Ihrem ausländischen Bankkonto zu tätigen.

Die damit verbundenen Gebühren sind nicht günstig und in China gibt es strenge Grenzen dafür, was ein Ausländer aus dem Land senden kann, was mit Ihrem gesetzlichen Einkommen und Ihren Steuererklärungen zusammenhängt.

Chinesische Staatsangehörige können weit mehr Geld ins Ausland überweisen, mit weniger bürokratischen Hürden.

Einige Arbeitgeber bieten an, ihren Mitarbeitern zu helfen, Geld auf ihr ausländisches Bankkonto zu überweisen, als Teil ihrer Beschäftigungsvorteile.

Fragen Sie Ihre potenziellen Arbeitgeber danach, da es Ihr Leben erleichtern und Ihnen helfen wird, ein Nesteg zu Hause aufzubauen, für wenn Sie China verlassen.

Dokumente für eine Banküberweisung aus China:

• Gültige Ausweisdokumente (Reisepass)
• Arbeitsgenehmigung
• Gültiger Arbeitsvertrag
• Steuerbescheinigung
• SWIFT-Code und Bankleitzahl

Drei Gebührenarten, die bei einer internationalen Geldüberweisung anfallen können:

• Überweisungsbankprovision (Überweisungsbetrag = Transaktionsgebühr und eine feste Überweisungsgebühr)

• Zwischenstellen-Transaktionsgebühr

• Empfangsbankprovision (Gebühr für eingehende Überweisung)

• Fremdwährungswechselgebühr

Andere Möglichkeiten, Ihr Geld zu bewegen:

• Beim Reisen können Sie USD5.000 an Fremdwährung oder CNY20.000 in chinesischer Währung aus China ausführen.

• Es ist möglich, im Ausland von Ihrem chinesischen Bankkonto Bargeld abzuheben, jedoch sind Abhebungen am Geldautomaten auf CNY100.000 pro Person und Jahr begrenzt.

• Internationale Geldtransfers sind eine weitere Möglichkeit. Wise kann nur Geld nach China senden. Western Union ist recht einfach und bequem, aber nicht günstig. Sie berechnen eine Pauschalgebühr von USD15 bis USD30 pro Transaktion, plus Währungsumtauschgebühren. Beträge unter USD2.000 sind normalerweise kein Problem zu senden, aber darüber hinaus müssen Sie andere Sicherheits- und Einkommensnachweise erbringen. MoneyGram ist eine Option, die Western Union sehr ähnelt.

Mehr erfahren:
Wie man Geld aus China sendet – Der ultimative Leitfaden
Ein Leitfaden zum günstigsten Weg, Geld nach China zu senden

Zusammenfassung der Eröffnung eines chinesischen Bankkontos

• Holen Sie sich Ihr Bankkonto so schnell wie möglich.
• Registrieren Sie sich bei Ihrer örtlichen Polizeistation, um ein Aufenthaltszertifikat zu erhalten, bevor Sie versuchen, ein Bankkonto zu eröffnen.
• Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, bei welcher Bank Sie Ihr Gehalt erhalten werden.
• Schauen Sie sich in Ihrer Nachbarschaft um, um herauszufinden, welche Filiale am bequemsten ist.
• Erhalten Sie Online-Banking, um die Anmeldung für Wechat Pay und Alipay zu vereinfachen.
• Nehmen Sie sich mehrere Stunden Zeit, wenn Sie eine Bank besuchen müssen; die Schlangen können lang werden.
• Bitten Sie Ihren Arbeitgeber, einen Teil Ihres Gehalts auf Ihr Bankkonto im Heimatland zu überweisen.
• Denken Sie daran, dass chinesische PIN-Nummern sechs Ziffern lang sind, nicht vier wie in vielen Ländern.
• Wenn Sie kein Chinesisch sprechen, bitten Sie einen Kollegen oder Freund um Hilfe; Dinge auf Mandarin zu erledigen, wird unendlich einfacher sein.

Jetzt zu Dir

Ein Bankkonto in China zu eröffnen, ist eigentlich nicht sehr schwierig, und wir wissen, dass du schließlich den bargeldlosen Lebensstil des Landes lieben wirst.

Wir hoffen, dass dieser Leitfaden dir den richtigen Start in dein neues Leben in China bietet. All das mag überwältigend erscheinen, aber es wird bald zur Routine werden.