Открытие банковского счета в Китае: Руководство для экспатов в 2025 году

Открытие банковского счета в Китае может быть сложной задачей, если вы не говорите по-китайски или у вас нет человека, который бы мог вам помочь. Тем не менее, это руководство покажет вам, что открытие счета в Китае на самом деле является довольно простой процедурой.

Вам нужно лишь немного информации, чтобы ориентироваться в правильном направлении, и, возможно, помощь переводчика или надежного китайского друга в зависимости от банка, который вы выберете, и вашего местоположения в Китае.

Примечание: Для тех, кто ведет бизнес в Китае и желает открыть корпоративный счет, процесс будет более сложным, и необходимо учесть различные факторы при выборе банка. Мы рекомендуем вам не начинать этот процесс легкомысленно и проконсультироваться с юристом и бухгалтером в Китае перед началом процедуры.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Полезно знать

Банковская система Китая действует в рамках строгих правил и регулируется Комиссией по регулированию банковской и страховой деятельности Китая под контролем Государственного совета.

Они отвечают за регулирование всех финансовых институтов и их деятельности по всей стране, что означает, что банковская сфера в Китае жестко регулируется.

Почему вам нужно открыть банковский счет?

Получение банковского счета — это то, что в Китае откладывать просто невозможно — даже больше, чем в других странах.

Это одно из первых дел, которое следует сделать сразу после переезда в Китай.

Китай фактически перешел на безналичный расчет примерно с 2015 года, а возможно, и раньше. Каждый здесь соединяет банковский счет со своим Wechat Pay и/или Alipay.

Хотя это и не обязательно, оно распространено. И, конечно же, это необходимо для замечательных возможностей онлайн-покупок и доставки.

Простая попытка вручить таксисту наличные вызовет недоуменные взгляды и легкое раздражение в наши дни. Даже нищие заменили свои чашечки для денег на QR-коды! Почти все в крупнейших городах Китая используют Wechat Pay или Alipay в качестве основного способа оплаты.

Теперь наконец-то можно подключить иностранную кредитную или дебетовую карту к WeChat Pay.

Открытие банковского счета в Китае также дает вам карту UnionPay, которая необходима для ваших нужд в онлайн-банкинге.

Это китайский аналог Mastercard или Visa, самая широко принимаемая карта, которую примут в любом банкомате или для операций EFTPOS.

Во многих местных ресторанах и магазинах по-прежнему не принимают иностранные кредитные карты в Китае.

Узнать больше:
Подробное руководство по цифровым платежам в Китае
Руководство для экспатов по онлайн-покупкам в Китае

Выбор банка

Все крупные банки Китая предоставляют одинаковый опыт для обычного иностранного клиента. Лучше всего выбрать банк, просто определив, какой из них наиболее удобно расположен для вас. Ваш счет привязан к конкретному отделению, в котором он открыт.

Любые вопросы по счету, которые вам могут понадобиться, придется решать в вашем оригинальном отделении, поэтому это хороший повод выбрать то, что рядом с вашим домом или местом работы.

Некоторые банки и отделения могут предоставлять услуги, которые другие не предоставляют. Например, только определенные отделения в Пекине обрабатывают переводы Western Union..

Некоторые банки могут иметь лучшие онлайн-услуги или большее количество отделений, но в целом процесс открытия счета и повседневные операции будут схожи, если вы выберете один из крупных банков.

Перед выбором банка также поговорите с вашим работодателем.

Advertisement

Странной особенностью работы в Китае является то, что каждая компания обычно вносит зарплату своих сотрудников только на счет в банке, совпадающем с банковским счетом компании.

Таким образом, если у вас есть счет в Банке Китая до начала работы, возможно, ваша компания потребует от вас открыть счет в Банке Пекина, чтобы получать месячную зарплату.

Однако это не проблема, компании обычно отправляют сотрудника отдела кадров в банк с вами, чтобы ускорить процесс, и нет ничего страшного в том, чтобы иметь несколько счетов.

Мы рекомендуем выбрать один из этих шести банков:

• Банк Китая 中国银行
• Промышленный и Коммерческий Банк Китая 中国工商银行
• Строительный банк Китая 中国建设银行
• Банк Сообщений 交通银行
• Китайский банк торговцев 中国招商银行
• Сельскохозяйственный банк Китая 中国农业银行

Обратите внимание, что не каждое отделение каждого банка позволяет открыть счет лицу, не являющемуся гражданином Китая.

Это не значит, что вы не можете, вероятно, это просто означает, что в прошлом они не часто открывали счета иностранцам, и у них нет устоявшихся систем для ввода ваших данных и обработки документов.

В таких случаях нужно просто продолжать пытать удачу в других отделениях или других банках. Это определенно будет проблемой в небольших городах, а не в Пекине или Шанхае.

Требуемая виза

Тип визы сам по себе не является фактором, который может помешать банку одобрить вашу заявку на открытие счета, но такой фактором является срок ее действия.

Вы можете открыть счет при наличии Z рабочей визы, X студенческой визы, J журналистской визы, D визы жительства, Q семейной визы, S семейной визы, R квалифицированной визы, дипломатической визы, M бизнес-визы.

Но только если они изначально были выданы с минимум годовым сроком действия.

Туристы не могут открывать банковские счета по визе L, так как туристические визы обычно действительны только 30 дней.

Документы, которые вам понадобятся

• Паспорт
• Действительная китайская виза (обычно сроком на один год)
• Китайский номер телефона
• Разрешение на работу или студенческий билет (иногда)
• Справка о месте жительства из местного полицейского участка (иногда)
• Формы заявления (предоставленные банком)
• 10-20 CNY для начального депозита и до 100 CNY за выпуск карты (иногда)

Этапы в банке

1. Обратитесь к информационной стойке и скажите, что вам нужно открыть новый счет.

2. Возьмите номер очереди в аппарате или у стойки информации и ждите, пока вас вызовут.

3. Получите форму для заполнения; она может быть двуязычной или нет. Если она только на китайском, сотрудники или китайский друг могут помочь вам ее заполнить.

4. Передайте им свои документы, и они заберут их для копирования перед возвратом.

5. Введете свой собственный шестизначный PIN-код на маленькой клавиатуре у окна кассира.

6. Введете PIN второй раз для подтверждения. Следите за жестами кассира, чтобы знать, когда это делать.

7. Позвольте кассиру выполнить все вычисления (это может занять время).

8. Получите вашу новую банковскую карту и кассовую книгу.

9. Перейдите к банкомату, чтобы активировать карту (иногда).

Примечание: Кассовая книга используется для подтверждения финансов. Большинство никогда ее не использует, однако, если вам нужен кредит, кредитная карта, ипотека, вы покупаете недвижимость или даже оказываетете поддержку супругу по визе супруга, возможно, вам потребуется предоставить доказательства доходов, и эта книга заполнит эту роль.

Вы можете прийти в банк, чтобы вставить книгу в машину, которая законмест последн отправленные транзакции по порядку в нее. Вы также можете обновить любую банковскую книгу вовремя на некоторых банкоматах.

Узнать больше: Получение кредитной карты в Китае как экспат

Работа с банками, для которых китайский — единственный язык

Лучше всего предположить, что никто в банке не говорит на английском.

Если вы живете в городе первого уровня и посетите отделение выбранного вами банка в иностранной части города, то возможно, кто-то там сможет хорошо общаться с вами на английском, но абсолютно нет гарантии.

Это просто факт жизни в Китае, и с этим нужно справляться, проявляя находчивость и, в конечном итоге, изучая китайский язык.Действуйте осторожно и идите с кем-то, кто сможет помочь с переводом.

Разные типы банковских счетов

В Китае доступны в основном три типа банковских счетов.

• Стандартный депозитный счет
• Двухвалютный счет
• Кредитный счет

Стандартный депозитный счет (Текущий счет)

Это стандартный счет, и именно такой вы, скорее всего, получите. Он должен удовлетворять все потребности среднего иностранца, проживающего в Китае.

Он не имеет ограничений на депозиты и снятия, гибок в использовании и имеет разумные комиссии.

Двухвалютный счет

Вы можете следить за CNY и иностранной валютой на своем счету.

Однако вы не можете получить доступ к иностранной валюте через банкомат. Вам необходимо сделать это в банке и заплатить дополнительную комиссию.

Кредитные счета

Они более сложно доступны для иностранцев.

Необходимо предоставить подтверждение личных финансов: свидетельство о недвижимости, свидетельство об уплате налогов, подтверждение движения денежных средств, справка о доходах, справка о трудовой занятости.

В некоторых случаях банк потребует, чтобы ваш работодатель поручился за вас.

Узнать больше: Подоходный налог для иностранцев в Китае

Совместные банковские счета

Китайские банки не ведут совместных счетов. При открытии банковского счета можно использовать только одно имя, и только одна дебетовая карта может быть выдана.

Китайский Банк Торговли предлагает очень хороший список функций, предоставляемых на своем веб-сайте. Вы можете увидеть все возможности счетов здесь.

И ICBC имеет очень хорошую англоязычную список всех их разных видов счетов здесь.

Ограничения и комиссии

Вы можете снимать максимум 20 000 CNY в день в любом банкомате в Китае, и каждая транзакция обычно ограничивается 2 500 CNY.

Таким образом, для того чтобы снять ваши деньги, например, вам, возможно, придется произвести несколько транзакций в течение нескольких дней или отстоять очередь в банке, чтобы снять всё сразу у кассира.

Большинство китайских банков взимает комиссию в размере 2 CNY за снятие в банкомате.

Комиссии за использование вашей карты в другом городе, отличном от того, где вы открыли счет, могут быть значительными.

Если вы переезжаете в другой город в Китае, то стоит открыть счет и в вашем новом городе. Обычно, использование банкомата вашего собственного банка в другом городе обойдется вам в 4 CNY.

Использование банкомата другого банка в вашем городе обойдется вам также в 4 CNY.

А использование банкомата другого банка в другом городе будет стоить вам 4 CNY плюс 1 процент от суммы транзакции.

Использование вашей дебетовой карты за пределами Китая влечет за собой комиссию плюс комиссию за конвертацию валюты. Эти сборы могут варьироваться в зависимости от вашего банка.

Ознакомьтесь с полным списком сборов для Китайского банка строительства если вам нужна дополнительная информация.

Международные банки

Есть иностранные банки, у которых есть операции в Китае, и вы можете открыть в них счет.

• Citibank China
• HSBC China
• Standard Chartered China

Эти банки ориентированы на физических лиц с высоким уровнем достатка и часто имеют более высокие минимальные суммы депозита для иностранцев в Китае.

Advertisement

Например, самый базовый счет в HSBC — это Счет Advance. С этим счетом вам нужно всегда поддерживать баланс в 100 000 CNY и HSBC Premier требует, чтобы у вас было 500 000 CNY в качестве стартового депозита.

Также помните, что они должны соблюдать строгие банковские регламенты Китая, поэтому их международность не означает, что перевод из Китая будет проще.

Их функциональные возможности в Китае могут быть более ограничены, чем у того же банка в вашей стране.

Существуют преимущества в открытии счета в этих премиальных международных банках, если вы можете себе это позволить. Их можно сравнить с полетом первым классом.

Они предлагают премиальные услуги в офисах с красивой отделкой, у них есть персонал с навыками владения несколькими языками и короткое время ожидания.

Кроме того, они предлагают международные инвестиционные возможности и инвестирование в разные регионы диверсифицирует ваши риски.

Более того, вы можете получить доступ к вашим средствам и информации о счетах в любое время и из любой точки мира. Вы можете продолжать их использовать, когда покинете Китай, а их курсы обмена валют обычно намного лучше, чем у других банков.

Их многовалютные банковские операции также будут плавными, гибкими и простыми.

Основной недостаток этих банков — это отсутствие удобства из-за ограниченного числа отделений по сравнению с местными китайскими банками.

В Citibank, например, 25 отделений в Китае, у HSBC — 170 отделений, и у Standard Chartered — 22 отделения.

График работы банков

Банки в Китае обычно открыты с 9 утра до 5 вечера, многие отделения также работают по выходным. Проверьте точное время работы в вашем местном отделении.

Открыть банковский счет (или провести большое количество банковских операций) онлайн или по телефону невозможно.

Большинство банковских операций должно проводиться лично. Это создает длинные очереди в банках, и простые операции могут занимать часы.

Хороший совет — прийти в банк перед его открытием, чтобы быть первым в очереди, или за полчаса до закрытия, когда многие держатели номерков с очередью сдаются и уходят домой.

Международные денежные переводы в Китай и из Китая

Как правило, очень легко перевести деньги в Китай и очень трудно и дорого — вывести деньги из Китая.

Также существуют разные правила для местных и иностранцев. Однако наличие счета в китайском банке упрощает этот процесс. Лучше всего производить международные денежные переводы на ваш китайский счет и с него на ваш иностранный банк.

Связанные с этим комиссии не дешевые, а в Китае есть строгие ограничения на то, сколько иностранец может отправить из страны, которые зависят от вашего легального дохода и налоговых деклараций.

Китайские граждане могут переводить больше денег за рубеж с меньшими бюрократическими сложностями.

Некоторые работодатели предлагают помочь своим сотрудникам с международным денежным переводом на их банковский счет за границей в рамках их трудовых льгот.

Спросите у потенциальных работодателей об этом, так как это сделает вашу жизнь проще и поможет вам накопить сбережения на родине для времени, когда вы решите покинуть Китай.

Документы для банковского перевода из Китая:

• Действительные удостоверения личности (паспорт)
• Разрешение на работу
• Действующий трудовой контракт
• Сертификат о налогообложении
• SWIFT-код и код маршрута

Три типа сборов, которые могут применяться при международном денежном переводе:

• Комиссия за перевод банка (сумма перевода = комиссия за транзакцию и фиксированная комиссия за перевод)

• Комиссия за транзакцию посредника 

• Комиссия получающего банка (плата за поступающий банковский перевод) 

• Комиссия за обмен иностранной валюты

Другие способы перевода денег: 

• При путешествиях вы можете вывезти из Китая 5000 долларов США в иностранной валюте или 20 000 юаней в китайской валюте. 

• Снятие наличных с вашего китайского банковского счета за границей возможно, однако, снятие денег в банкомате ограничено 100 000 юаней на человека в год.

• Международные денежные переводы – это еще одна возможность. Wise может только отправлять деньги в Китай. Western Union достаточно прост и удобен, но не дешев. Они берут фиксированную плату от 15 до 30 долларов США за транзакцию, плюс комиссия за конвертацию валюты. Обычно нет проблем с отправкой сумм до 2000 долларов США, но выше этой суммы и вам придется соответствовать другим требованиям по безопасности и доказательству дохода. MoneyGram является вариантом, очень похожим на Western Union.

Узнать больше:
Как отправить деньги из Китая – Полное руководство
Руководство по самому дешевому способу отправки денег в Китай

Краткое руководство по открытию банковского счета в Китае

• Получите свой банковский счет как можно скорее.
• Зарегистрируйтесь в местной полицейской станции, чтобы получить свидетельство о проживании, прежде чем пытаться открыть банковский счет.
• Спросите у работодателя, в каком банке вы будете получать зарплату.
• Походите по своему району, чтобы увидеть, какое отделение будет наиболее удобным.
• Получите интернет-банкинг, чтобы облегчить регистрацию на Wechat Pay и Alipay. 
• Выделите себе несколько часов, если вам нужно посетить банк; очереди могут быть длинными. 
• Попросите работодателя помочь отправить часть вашей зарплаты на банковский счет в вашей стране.
• Помните, что китайские пин-коды содержат шесть цифр, а не четыре, как во многих странах.
• Если вы не говорите на китайском, попросите коллегу или друга помочь вам; делать дела на мандаринском будет значительно легче. 

Теперь, к вам

Открытие банковского счета в Китае на самом деле не очень сложно, и мы знаем, что вы полюбите безналичный образ жизни, который предоставляет страна.

Мы надеемся, что это руководство поможет вам встать на правильный путь, начиная новую жизнь в Китае. Всё это может показаться ошеломляющим, но скоро станет рутиной.