Abrir uma Conta Bancária na China: Um Guia para Expatriados em 2025

Abrir uma conta bancária na China pode ser uma tarefa assustadora se você não fala chinês ou não tem alguém para ajudar. No entanto, este guia mostrará que abrir uma conta bancária na China é, na verdade, um processo relativamente simples.

Você só precisa de um pouco de pesquisa para se orientar na direção certa, e possivelmente a ajuda de um intérprete ou um amigo chinês confiável, dependendo do banco que escolher e da sua localização na China. 

Nota: Para aqueles que operam um negócio na China e desejam abrir uma conta empresarial, o processo é mais complicado e diferentes considerações precisam ser feitas em termos de qual banco escolher. Recomendamos que não passe por este processo de ânimo leve e consulte um advogado e um contabilista na China antes de prosseguir.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Bom Saber

O sistema bancário na China opera sob regras e regulamentos rigorosos e é supervisionado pela Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China sob o Conselho de Estado.

São responsáveis pela regulação de todas as instituições financeiras e pelas suas operações comerciais em todo o país, o que significa que o sistema bancário é muito rigidamente regulado na China. 

Por que Precisa Abrir uma Conta Bancária?

Conseguir uma conta bancária é algo que simplesmente não pode adiar na China — mais do que em outros países.

É uma das primeiras coisas que deve fazer depois de se mudar para a China.

A China está efetivamente sem dinheiro desde cerca de 2015 ou até antes. Todos aqui têm a sua conta bancária ligada à sua conta Wechat Pay e/ou Alipay.

Embora não seja obrigatório, é algo bastante comum. E – claro – vai precisar para as fantásticas opções de compras e entregas online.

Tentar simplesmente dar dinheiro em espécie a um motorista de táxi resultará em expressões de espanto e um leve aborrecimento atualmente. Mesmo os mendigos substituíram os copos de moedas por códigos QR! Quase toda a gente nas maiores cidades da China usa Wechat Pay ou Alipay como principal meio de pagamento.

É finalmente agora possível associar um cartão de crédito ou débito estrangeiro ao WeChat Pay. 

Abrir uma conta bancária na China também lhe dá um cartão UnionPay, que é essencial para as suas necessidades de banca online.

É o Mastercard ou Visa da China, o tipo de cartão mais amplamente aceite e que será aceite em qualquer ATM ou para transações EFTPOS.

Muitos restaurantes e lojas locais ainda não aceitam cartão de crédito estrangeiro na China⁠. 

Saber Mais:
Um Guia Detalhado sobre Pagamentos Digitais na China
Guia de Compras Online para Expatriados na China

Escolhendo o Seu Banco 

Todos os grandes bancos da China fornecem a mesma experiência para o banqueiro estrangeiro médio. A melhor forma de escolher um banco é simplesmente decidir qual é mais conveniente fisicamente para você. A sua conta está ligada à agência específica onde a abriu.

Qualquer assunto de conta que precise tratar terá que ser feito na sua agência original, por isso é um bom motivo para escolher uma perto de sua casa ou local de trabalho. 

Alguns bancos e algumas agências podem fornecer serviços que outros não fornecem. Por exemplo, apenas locais específicos em Pequim lidam com transferências de dinheiro da Western Union.

Alguns bancos podem ter melhores instalações de banco online ou um maior número de agências, mas essencialmente o processo de abertura de conta e funcionalidade diária será semelhante, desde que escolha um dos grandes bancos. 

Antes de escolher o seu banco, também fale com o seu empregador.

Advertisement

Uma coisa estranha sobre trabalhar na China é que cada empresa usualmente deposita os salários dos seus funcionários apenas numa conta bancária que corresponda ao banco que a empresa utiliza.

Portanto, se tiver uma conta no Banco da China antes de começar o seu trabalho, pode descobrir que a sua empresa exigirá que vá e abra uma conta no Banco de Pequim para receber o seu salário mensal.

Isso não é um problema, no entanto, a empresa normalmente envia um membro da equipa de RH ao banco consigo para acelerar o processo, e não há problema em ter várias contas.

Recomendamos escolher um destes seis bancos: 

• Banco da China 中国银行 
• Banco Industrial e Comercial da China 中国工商银行 
• Banco de Construção da China 中国建设银行
• Banco de Comunicações 交通银行
• Banco de Comerciantes da China 中国招商银行
• Banco Agrícola da China 中国农业银行 

Por favor, note que nem toda agência de cada banco permitirá que uma pessoa não-chinesa abra uma conta.

Isso não significa que não possa, provavelmente só significa que eles não precisaram fazer isso com frequência no passado, e não têm sistemas estabelecidos para inserir os seus dados e processar os seus documentos.

Nesses casos, só precisa continuar tentando em outras agências ou em outros bancos. Isso será certamente um problema em cidades menores, em vez de Pequim ou Xangai.

Visto Necessário

O tipo de visto não é realmente o que pode impedir o banco de aprovar a sua candidatura de conta, mas sim a sua validade.

Pode abrir uma conta com um visto de trabalho Z, um visto de estudante X, um visto de jornalista J, um visto de residência D, um visto de família Q, um visto de família S, um visto qualificado R, um visto diplomático ou um visto de negócios M.

Mas somente se foram inicialmente emitidos com pelo menos um ano de validade.

Os turistas não podem abrir contas bancárias com o visto L porque os vistos de turista costumam ser válidos por apenas 30 dias.

Documentos Necessários  

• Passaporte 
• Visto chinês válido (geralmente com validade de um ano) 
• Um número de telemóvel chinês
• Permissão de trabalho ou cartão de estudante (às vezes)
• Certificado de residência da sua esquadra local da polícia (às vezes) 
• Formulários de candidatura (fornecidos pelo banco) 
• 10 a 20 CNY para um depósito inicial e até 100 CNY para o cartão (às vezes) 

Passos no Banco 

1. Visite a receção e diga que precisa abrir uma nova conta. 

2. Tire uma senha da máquina ou da receção e espere até que o seu número seja chamado. 

3. Receba um formulário para preencher; pode ou não ser bilíngue. Se for apenas em chinês, os funcionários ou um amigo chinês podem ajudar a preenchê-lo. 

4. Entregue os seus documentos e eles os levarão para fazer cópias antes de devolvê-los a você.

5. Digite o seu próprio pin de seis números no pequeno teclado na janela do caixa.

6. Digite o mesmo pin uma segunda vez para confirmar. Siga os gestos do caixa para saber quando fazer isso. 

7. Deixe o caixa fazer todos os seus cálculos (isso pode demorar um pouco). 

8. Receba o seu novo cartão ATM e o livro bancário. 

9. Vá ao multibanco para activar o cartão (às vezes). 

Nota: O livro de banco é algo necessário como prova de finanças. A maioria das pessoas nunca o utiliza, no entanto, se precisar de um empréstimo, um cartão de crédito, uma hipoteca, estiver a comprar uma propriedade, ou mesmo a sustentar um cônjuge com um visto de cônjuge, poderá necessitar de provar os seus rendimentos e este livro de banco servirá para isso.

Pode ir ao banco para colocarem o livro numa máquina que irá registar todas as transações recentes por ordem cronológica no livro. Também pode actualizar o seu livro de banco em algumas máquinas de multibanco.

Saiba Mais: Obter um Cartão de Crédito na China como Expatriado

Lidar com Bancos Apenas em Chinês 

É melhor assumir que ninguém no banco falará inglês.

Se viver numa cidade de primeira categoria e visitar uma sucursal do banco escolhido numa parte da cidade “estrangeira”, então pode ser que alguém consiga comunicar eficazmente consigo em inglês, mas não há garantia absoluta.

Este é apenas um facto de viver na China, e algo que terá de superar com recursos e, eventualmente, aprender a falar chinês. Jogue pelo seguro e vá com alguém que o possa ajudar a traduzir. 

Diferentes Tipos de Contas Bancárias 

Existem principalmente três tipos de contas bancárias disponíveis na China.

• Conta de depósito padrão
• Conta de dupla moeda
• Conta de cartão de crédito

Conta de Depósito Padrão (Corrente) 

Esta é a conta padrão e a que provavelmente terá. Deverá satisfazer todas as necessidades do estrangeiro médio a viver na China.

Vem sem quaisquer limitações nos depósitos ou levantamentos, flexibilidade de uso e taxas razoáveis. 

Conta de Dupla Moeda 

Pode monitorizar tanto CNY como moeda estrangeira na sua conta.

No entanto, não pode aceder à moeda estrangeira através do multibanco. Tem de o fazer no banco e pagar uma taxa adicional. 

Contas de Cartão de Crédito

Estas são mais complicadas de obter para estrangeiros.

É necessário fornecer evidências das finanças pessoais: certificado de propriedade imobiliária, certificado de pagamentos de impostos, demonstração de fluxos de caixa, declaração de rendimentos, certificado de emprego.

Em alguns casos, o banco precisará que o seu empregador garanta por si.

Saiba Mais: Imposto sobre o Rendimento Pessoal para Estrangeiros na China

Contas Conjuntas

Os bancos chineses não fazem contas conjuntas. Apenas um nome pode ser utilizado ao abrir uma conta bancária e apenas um cartão de débito pode ser emitido.

O China Merchants Bank tem uma lista muito boa das funções fornecidas com o seu Cartão Tudo-em-Um no seu website. Pode ver todas as capacidades das contas aqui.

E o ICBC tem uma lista em inglês muito boa de todos os seus tipos de contas diferentes aqui.

Restrições e Taxas 

Só pode levantar um máximo de CNY20.000 por dia em qualquer multibanco na China e cada transação geralmente está limitada a CNY2.500.

Assim, para levantar o seu dinheiro, por exemplo, pode ter que fazer muitas transações ao longo de vários dias ou encontrar tempo para se enfileirar no banco para tirar tudo de uma vez no balcão.

A maioria dos bancos chineses cobra uma taxa de CNY2 por levantamento no multibanco.

As taxas por usar o seu cartão de multibanco quando está numa cidade diferente de onde abriu a conta podem ser substanciais.

Se se mudar de cidade na China, então também deve abrir uma conta na sua nova cidade. Geralmente, usar o multibanco do seu próprio banco numa cidade diferente incorreria numa taxa de CNY4.

Usar o multibanco de um banco diferente na sua própria cidade também incorrerá numa taxa de CNY4.

E usar o multibanco de um banco diferente numa cidade diferente custará CNY4 mais 1% do montante da transação.

Usar o seu cartão de débito fora da China incorrerá numa taxa mais uma taxa de conversão de moeda. Estas taxas podem variar dependendo do seu banco.     

Consulte esta lista completa de taxas para o Banco de Construção da China se precisar de mais informações. 

Bancos Internacionais

Existem bancos estrangeiros que têm operações na China e pode abrir uma conta com eles.

• Citibank China 
• HSBC China 
• Standard Chartered China 

Estes bancos focam-se em indivíduos com elevado património líquido e frequentemente possuem depósitos mínimos mais elevados para estrangeiros na China.

Por exemplo, a conta mais básica no HSBC é a Conta Avançada. Isto requer que mantenha um saldo de CNY100.000 em todos os momentos e a conta HSBC Premier requer que tenha CNY500.000 para o seu depósito de abertura.  

Recorde-se também que ainda têm de cumprir com as rigorosas regulamentações bancárias da China, por isso, ser internacional não significa que será mais fácil transferir dinheiro para fora da China.

A sua funcionalidade dentro da China pode ser mais limitada do que o mesmo banco no seu próprio país. 

Existem benefícios de ter uma conta com estes bancos internacionais premium se puder pagar. Eles são como voar em primeira classe.

Oferecem serviços premium em escritórios elegantes, têm pessoal com capacidades multilingues e tempos de espera curtos.

Além disso, oferecem oportunidades de investimento internacional e investir em várias regiões diversifica o seu risco.

Além disso, pode aceder ao seu dinheiro e informações bancárias em qualquer parte do mundo 24 horas por dia. Pode continuar a utilizá-los quando sair da China, e as suas taxas de câmbio são geralmente muito melhores do que outros bancos.

O seu serviço bancário multi-moeda será também suave, flexível e fácil.

A principal desvantagem destes bancos é a falta de conveniência com o seu número limitado de agências em comparação com os bancos locais chineses.

O Citibank, por exemplo, tem 25 agências na China, o HSBC tem 170 agências, e o Standard Chartered tem 22 agências.

Horários dos Bancos

Os bancos na China estão geralmente abertos das 9h às 17h, com muitas agências também abertas aos fins de semana. Verifique os horários exatos com a sua agência local. 

Não é possível abrir uma conta bancária (ou realizar uma grande quantidade de serviços bancários) online ou por telefone.

A maioria das operações bancárias deve ser feita pessoalmente. Isto gera longas filas nos bancos e transações simples podem demorar horas.

Uma boa dica é chegar ao banco antes de ele abrir de manhã para ser o primeiro na fila, ou meia hora antes de fechar, quando muitos detentores de senhas já desistiram de esperar e foram para casa.

Transferências Internacionais de Dinheiro para e da China 

Como regra geral, é muito fácil enviar dinheiro para a China, e muito caro — e difícil — tirar dinheiro da China.

Existem também regras diferentes para locais e estrangeiros. No entanto, ter uma conta bancária chinesa tornará este processo mais fácil. A melhor maneira é realizar transferências internacionais de fundos para e da sua conta bancária chinesa para a sua conta bancária estrangeira.

As taxas associadas a isso não são baratas e na China há limites rigorosos quanto ao que um estrangeiro pode enviar para fora do país, que são incidentais à sua renda legal e declarações fiscais.

Os cidadãos chineses conseguem transferir muito mais dinheiro para o exterior com menos obstáculos burocráticos.

Alguns empregadores oferecem ajudar os seus funcionários a transferir dinheiro para a sua conta bancária estrangeira como parte dos seus benefícios de emprego.

Pergunte aos seus empregadores potenciais sobre isto, pois tornará a sua vida mais fácil e ajudará a crescer a sua poupança em casa para quando deixar a China. 

Documentos para realizar uma transferência bancária da China:

• Documentos de identificação válidos (passaporte)
• Permissão de trabalho
• Contrato de trabalho válido
• Certificado de imposto
• Código SWIFT e número de roteamento

Três tipos de taxas que podem aplicar-se a uma transferência internacional de dinheiro: 

• Comissão do banco transferente (valor da remessa = taxa de transação e uma taxa de remessa fixa)

• Taxa de transação da agência intermediária 

• Comissão do banco receptor (taxa de transferência recebida) 

• Taxa de câmbio de moeda estrangeira

Outras Formas de Movimentar o Seu Dinheiro: 

• Ao viajar, pode levar USD5,000 de moeda estrangeira para fora da China ou CNY20,000 em moeda chinesa. 

• Levantar dinheiro da sua conta bancária chinesa quando estiver no exterior é possível, no entanto, os levantamentos de ATM estão limitados a CNY100,000 por pessoa, por ano.

• As transferências internacionais de dinheiro são outra opção. Wise só consegue enviar dinheiro para a China. Western Union é bastante fácil e conveniente, mas não barato. Cobram uma taxa fixa de USD15 a USD30 por transação, além das taxas de conversão de moeda. Normalmente montantes inferiores a USD2,000 não são problema para enviar, mas acima disso terá que atender a outros requisitos de segurança e prova de renda. MoneyGram é uma opção muito semelhante ao Western Union.

Saiba Mais:
Como Enviar Dinheiro da China – O Guia Definitivo
Um Guia sobre a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro para a China

Sumário para Abrir uma Conta Bancária Chinesa

• Abra a sua conta bancária o mais rápido possível.
• Registre-se na sua esquadra de polícia local para receber um certificado de residência antes de tentar abrir uma conta bancária.
• Pergunte ao seu empregador em qual banco irá receber o seu salário.
• Veja na vizinhança qual agência é mais conveniente.
• Adquira serviços de internet banking para facilitar a adesão ao Wechat Pay e Alipay. 
• Dê-se várias horas se precisar visitar um banco; as filas podem ficar longas. 
• Peça ao seu empregador para ajudar a enviar parte do seu salário para a sua conta bancária no país de origem.
• Lembre-se de que os PINs chineses têm seis dígitos, não quatro como em muitos países.
• Se não fala chinês, peça ajuda a um colega ou amigo; fazer as coisas em mandarim será infinitamente mais fácil. 

Agora, para Você

Abrir uma conta bancária na China não é realmente muito difícil, e sabemos que acabará por adorar o estilo de vida sem dinheiro que o país proporciona.

Esperamos que este guia o ponha no caminho certo para começar a sua nova vida na China. Tudo isto pode parecer esmagador, mas em breve se tornará rotina.