Questões financeiras na Tailândia podem ter uma curva de aprendizado acentuada, já que as coisas podem não ser tão diretas quanto eram em casa.
Por exemplo, ao abrir uma conta bancária na Tailândia, você descobrirá que não há exigência central específica sobre o que precisa ser feito. Em vez disso, você terá apenas uma ideia aproximada dos documentos necessários com base no que está listado no site do banco. Observe que cada agência bancária tem seu próprio conjunto específico de documentos exigidos para abrir uma conta.
Este artigo é um guia de referência para expatriados na Tailândia que precisam de ajuda para navegar nos processos de troca, envio, recebimento, poupança e investimento de dinheiro. Também fornecemos links para nossos outros recursos para ajudá-lo a explorar mais a fundo tópicos específicos.
Observe que não somos consultores financeiros ou profissionais de impostos, então se você precisar de aconselhamento especializado para sua situação, é melhor consultar um profissional de finanças.
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Contents
- Câmbio: como obter as melhores taxas para baht tailandês
- Transferências: enviando dinheiro para (e da) Tailândia
- Bancos: abrir uma conta bancária tailandesa
- Cartões de Crédito: pontos de fidelidade e inscrição como expatriado
- Cheques: como descontar cheques domésticos e internacionais
- Ações: como abrir uma conta de corretagem
- Impostos
Câmbio: como obter as melhores taxas para baht tailandês
Existem várias maneiras de trocar suas moedas locais por baht tailandês, com opções que variam de casas de câmbio a operadores de Bitcoin.
Normalmente, a melhor maneira de obter a melhor taxa para baht tailandês é trazer sua moeda local e trocá-la na Tailândia. Existem inúmeros cambistas disponíveis em todo o país. Mas não os troque em bancos, especialmente nas agências dos bancos no aeroporto, porque suas taxas são astronômicas.
Em vez disso, visite um cambista na cidade e troque seu dinheiro lá, para que você possa obter uma taxa muito melhor.
Os cambistas mais populares na Tailândia são chamados SuperRich, e você pode encontrá-los em toda Bangkok.
Você pode saber mais em nosso artigo sobre como obter as melhores taxas de câmbio na Tailândia.
Transferências: enviando dinheiro para (e da) Tailândia
Transferir dinheiro para a Tailândia é um assunto inteiro por si só.
Embora a maioria das pessoas pense primeiro em transferências bancárias, em muitos casos esta não é a opção mais barata.
Atualmente, serviços de câmbio online como Wise provam oferecer uma maneira melhor de enviar dinheiro para a Tailândia em comparação com outras opções.
Nós preparamos um guia separado para enviar dinheiro para a Tailândia para mostrar a maneira mais barata e rápida de fazer isso.
Transferir dinheiro da Tailândia funciona de maneira semelhante, então confira o guia acima para mais detalhes sobre isso. No entanto, há uma coisa a se atentar – restrições de transferência ao remeter fundos da Tailândia para o exterior: os bancos geralmente só permitem que as pessoas transfiram o equivalente a um ano de salário para fora do país.
Você deve solicitar permissão para fazer uma transferência para o exterior e declarar o motivo (por exemplo, poupança, pagamento de estudos no exterior, apoio à família), embora eu nunca tenha visto alguém pedir prova.
Tenha isso em mente se considerar trazer grandes quantias de dinheiro para (e fora) do país. As regras também diferem dependendo do banco.
Bancos: abrir uma conta bancária tailandesa
Os bancos na Tailândia tendem a operar de maneira um pouco diferente do que você está acostumado em casa. Diferentes agências (mesmo do mesmo banco) tendem a impor seus próprios procedimentos de aprovação e requisitos de documentação. Você pode precisar de uma longa lista de documentos para conseguir um cartão de crédito em uma agência, enquanto outra pode simplesmente entregá-lo após ver sua carteira de motorista tailandesa.
Lembro-me de abrir minha primeira conta bancária na Tailândia. Um caixa gentil, de meia-idade, cuidou da aplicação. Minha secretária estava presente para ajudar na tradução. No meio do processo, o caixa se virou para a minha secretária e perguntou: “Ele tem namorada?”
Talvez eu tivesse sorte de não ter, porque a configuração da conta pareceu correr muito mais suavemente do que o esperado; no entanto, nem todas as minhas interações com bancos tailandeses foram tão bem.
Para ajudá-lo a abrir facilmente um banco na Tailândia, preparamos um guia sobre como abrir uma conta bancária na Tailândia que ajudará a navegar nas questões financeiras. Também abrange outros conceitos básicos bancários na Tailândia, incluindo cartões de débito.
Cartões de Crédito: pontos de fidelidade e inscrição como expatriado
Você pode se virar na Tailândia sem um cartão de crédito ou débito.
Você pode acabar precisando pagar contas e tickets no 7/11 ou por meio de internet banking, mas poucas coisas exigem um cartão de crédito. Dito isso, os cartões são amplamente aceitos – desde supermercados a restaurantes – e usar um cartão local pode economizar a sobretaxa de moeda estrangeira.
Além disso, recompensas de cashback podem até fornecer descontos imediatos de até 20%. Como essas ofertas geralmente dependem de ter um cartão de um banco local específico, muitos tailandeses carregam uma pilha inteira de cartões para garantir que tenham um que seja qualificado para o melhor desconto.
Escrevemos um artigo separado focado exclusivamente em cartões de crédito tailandeses para estrangeiros. Ele cobre todo o processo de inscrição, documentos necessários, melhor programa de fidelidade, bem como alternativas potenciais.
Cheques: como descontar cheques domésticos e internacionais
Os cheques não são mais comuns na Tailândia, já que transferências bancárias online estão lentamente os substituindo.
Uma das utilizações mais benéficas dos cheques é fazer transferências internacionais: no passado, já descontei cheques THB em contas bancárias na Alemanha. A vantagem desse método é que o banco alemão converte THB para EUR em vez do banco tailandês (como acontece com uma transferência eletrônica). Isso resulta em uma taxa de câmbio ligeiramente melhor na minha experiência.
No entanto, pode levar várias semanas para que os cheques sejam compensados e, ao contrário de uma transferência eletrônica, você não saberá qual será a taxa de câmbio.
Cheques de moeda estrangeira são uma história diferente. A primeira vez que tentei descontar um cheque em USD no Bangkok Bank, me disseram que essa opção não estava disponível para contas abertas há menos de 6 meses. Acabei descontando em uma agência do Kasikorn Bank (‘Rachadaphisek-Huay Khwang‘). Como em qualquer outro lugar, ainda leva seis semanas para creditar um cheque de moeda estrangeira, mas pelo menos você pode fazer isso imediatamente após abrir uma conta.
Uma das grandes vantagens de usar cheques é que as taxas podem ser mais baixas do que para transferências SWIFT. Em muitos casos, você pode descontar um cheque por apenas THB 300, tornando-o significativamente mais barato do que transferências eletrônicas se você não se importar com a espera.
Ações: como abrir uma conta de corretagem
Se você deseja investir dinheiro na Tailândia, há bons motivos para optar por uma conta de corretagem: não há imposto sobre ganho de capital sobre lucros obtidos com a compra e venda de ações listadas na SET e os dividendos podem ser tributados a uma taxa fixa de 10%.
As taxas de corretagem tendem a ser muito baixas; Siam Commercial Bank, por exemplo, cobra apenas uma taxa de transação de 0,25% (com um mínimo de THB 100).
Você pode abrir uma conta de corretagem sem ser residente, mas terá que fazer isso pessoalmente. Em termos de papelada, é um dos procedimentos mais difíceis deste artigo: o contrato ‘padrão’ do SCB para abrir uma conta de corretagem online tem treze páginas.
A interface do usuário é um pouco desajeitada, mas cumpre o papel.
Depois de abrir uma conta de corretagem, você pode optar por baixar um aplicativo móvel como o Streaming onde você pode comprar ações tailandesas.
Para um guia mais detalhado sobre como lidar com corretores e investimento na Tailândia, consulte nosso guia sobre como investir na Tailândia como expatriado.
Impostos
A atual taxa de IVA na Tailândia é de 7%. Se você trabalha na Tailândia, está sujeito ao imposto de renda pessoa da Tailândia, que segue uma estrutura de taxa progressiva com um máximo de 35%.
Por outro lado, se você trouxer dinheiro para a Tailândia dentro do mesmo ano calendário após tê-lo ganho, também deverá pagar imposto de renda na Tailândia.
Leia nosso guia sobre imposto de renda na Tailândia para estrangeiros para obter mais informações sobre isso.
Vale a pena notar que o governo tailandês oferece vários incentivos fiscais para poupança e investimentos, o que pode ser particularmente benéfico para quem está trabalhando na Tailândia.
Dois dos investimentos mais comuns que recebem tratamento fiscal preferencial são os SSFs e os RMFs.
Neste ponto, realmente queremos repetir que não sou contador nem profissional de impostos. Se você decidir levar a sério os investimentos, por favor, faça sua própria pesquisa ou entre em contato com um profissional para obter conselhos.
Embora tenhamos feito o nosso melhor para garantir a precisão (incluindo a revisão por nosso próprio contador), não podemos garantir que esteja correto e você terá que usar as informações a seu critério e sem garantias. Há alguns riscos fiscais sérios associados a isso, então, por favor, pesquise com cautela e em caso de dúvida, consulte um profissional de impostos.
Super Saving Funds (SSFs)
Os SSFs são a opção de poupança mais popular incentivada por impostos para a população trabalhadora da Tailândia. Em essência, você pode colocar até 30% (até um máximo de THB 200.000) de sua renda anual em um desses fundos e excluir esse valor de sua renda ao calcular os impostos. Quanto maior for a sua alíquota de imposto marginal, mais interessante isso se torna.
No entanto, existem várias desvantagens nisso. Você precisará mantê-lo investido por pelo menos dez anos antes de poder retirá-lo sem penalidade. Se você retirar antes disso, poderá enfrentar penalidades fiscais severas que consistem no valor originalmente devido mais 1,5% de juros ao mês (isso é uma taxa anual de 19,6%!) desde o momento em que você originalmente teria devido os impostos.
Mais importante ainda, os fundos super poupadores elegíveis para economia tributária tendem a ter uma taxa de administração ligeiramente maior, o que consumirá parte de suas economias tributárias.
Como regra geral, você só pode comprar um SSF se a taxa de administração for inferior a 1% e sua taxa de imposto marginal naquele ano for de pelo menos 20%. Qualquer coisa pior que isso e as economias fiscais vão para o banco. Além disso, você deve certificar-se de vendê-lo após dez anos e investir em algo com uma taxa de administração mais baixa.
Retirement Mutual Funds (RMFs)
Existem algumas semelhanças entre RMFs e LTFs: cada um permite que você invista até 15% (não mais que THB 500.000) de sua renda anual enquanto ainda recebe incentivos fiscais.
A principal diferença é que com um RMF, você precisará continuar pagando até ter pelo menos 55 anos de idade para manter os benefícios fiscais. Isso o torna imensamente inconveniente, especialmente para expatriados mais jovens que podem estar no país por um número limitado de anos.
Além disso, os custos de gestão vão consumir não apenas suas economias fiscais, mas também seus ganhos além disso. Depois, há também um risco fiscal significativo associado, devido à probabilidade de cometer um erro ao longo de sua duração.
Se você está na faixa de imposto superior e tem certeza de que ficará na Tailândia permanentemente ou tem mais de 45 anos, os RMFs se tornam realmente interessantes: as economias fiscais potenciais são muito mais significativas e manter os pagamentos no futuro será menos complicado e arriscado.
O Mercado de Ações
Um dos maiores incentivos fiscais tailandeses para indivíduos privados é a ausência de imposto sobre ganho de capital sobre os lucros obtidos com a compra e venda de ações listadas na Bolsa de Valores da Tailândia. Isso se aplica apenas à diferença entre o preço de compra e venda.
Os dividendos ainda são tributados a uma taxa de 10% ou qualquer que seja sua taxa de tributação pessoal (converse com um contador sobre o que funciona melhor para você).
Quanto a como abrir conta de negociação, consulte a seção de conta de corretagem acima.
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