Todos os expatriados recém-chegados ao México precisam gerenciar suas finanças – e abrir uma conta bancária no país torna muito mais fácil fazer isso. Com uma conta bancária mexicana, você pode pagar por itens e serviços e acompanhar o fluxo de caixa.
Dito isso, abrir uma conta bancária no México deve ser uma das primeiras coisas a riscar da sua lista de tarefas após obter seu cartão de residente.
Mas mesmo que você não fale uma palavra de espanhol, ainda pode abrir uma conta no país. Este guia mostra como.
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Contents
Principais pontos
- Se você quer morar no México a longo prazo, ter uma conta bancária local pode ajudar a gerenciar suas finanças de forma muito mais fácil.
- Existem muitos bancos no México para escolher, de bancos locais a internacionais.
- Como o México é grande, sua melhor opção é um banco que permita abrir uma conta e tenha muitos caixas automáticos na área em que você mora.
- Se você não tem um cartão de residente, pode ser desafiador abrir uma conta bancária no México.
Benefícios
Você pode usar sua conta bancária do país de origem no México e se virar muito bem, mas ter uma conta bancária mexicana torna as transações mais fáceis a longo prazo, especialmente se você planeja ficar no país.
Uma das primeiras coisas que você deve fazer após sua mudança para o México é abrir uma conta bancária local
Alguns benefícios de abrir uma conta bancária mexicana são:
- Economizar dinheiro em taxas de saque internacional de caixas automáticos locais. Mesmo que você tenha um banco que não cobre nenhuma taxa de saque internacional, o próprio caixa pode cobrar uma taxa.
- Quando você aluga um apartamento no México, o pagamento geralmente só é aceito através de transferências bancárias locais.
- Fazer compras no México será mais fácil, pois nem todos os varejistas aceitam cartões de crédito internacionais. Muitos varejistas só aceitam cartões de débito locais, transferências bancárias ou dinheiro.
- É mais fácil transferir dinheiro do exterior para o México. Em vez de usar um serviço como o Western Union, você pode transferir dinheiro diretamente para sua conta bancária mexicana com menos taxas e menos dor de cabeça.
- Você pode configurar serviços essenciais, como planos de celular, internet, eletricidade e outras utilidades. A maioria desses serviços só permite transferências bancárias locais como pagamento.
Há alguns expatriados no México que se dão bem sem uma conta bancária mexicana, usando apenas dinheiro e cartões de crédito.
Portanto, essa pode ser uma opção para você se seu banco não cobrar nenhuma taxa por saques ou transações internacionais em caixas automáticos.
No entanto, se você estiver tendo dificuldades para encontrar serviços como utilidades e aluguel que aceitem dinheiro ou cartões de crédito, vale a pena dar um passo adiante e abrir uma conta bancária no México.
O que eu preciso para abrir uma conta bancária no México?
Os requisitos exatos do que você precisa trazer ao abrir uma conta variam dependendo do banco.
Portanto, o melhor curso de ação seria perguntar ao banco com antecedência quais documentos você precisa.
Em geral, você precisará dos seguintes documentos:
- passaporte
- um cartão de residente
- comprovante de endereço no México, como uma conta de serviços públicos datada de menos de três meses com seu nome e endereço
- comprovante de endereço no seu país de origem (isso é necessário em vez do comprovante de endereço no México se você for apenas um turista)
- pelo menos MXN1.000 como depósito inicial (o valor depende do tipo de conta que você abrir)
Se você está abrindo uma conta bancária para um negócio, também precisa trazer documentos adicionais, incluindo papéis de incorporação e procuração.
Tipos de Conta
Dependendo do que você está procurando, há muitos tipos diferentes de contas bancárias que você pode abrir no México.
Conta Poupança (Cuenta de Ahorros)
Uma cuenta de ahorros (conta poupança) no México funciona de forma muito semelhante a uma nos EUA. É o tipo mais comum de conta bancária para expatriados no México.
Ela é destinada a guardar seus fundos por um tempo mais longo e, portanto, tende a ter uma taxa de juros mais alta do que sua conta básica cuenta de nomina. Isso a torna popular entre aqueles que se aposentam no México.
A maioria dos bancos impõe um limite na quantidade de saques que você pode fazer a cada mês. Muitos bancos também têm um período de carência que exige que você deixe os fundos na conta intocados por um período que varia de um mês a um ano, dependendo do acordo.
Esta não é uma conta ideal se você deseja acesso aos seus fundos, mas se você deseja manter seu dinheiro seguro e guardado, deve considerar abrir uma cuenta de ahorros.
Conta Salário (Cuenta de Nomina)
Todos os bancos no México são obrigados a oferecer uma conta básica gratuita chamada cuenta de nomina (conta salário).
Esta conta é destinada a trabalhadores receberem seus salários sem comissões ou taxas. Você também deve receber um cartão de débito gratuito ao abrir esta conta.
Conta Corrente (Cuenta de Cheques)
Todos os bancos no México também oferecem uma cuenta de cheques (conta corrente).
Esse tipo de conta geralmente requer um depósito mínimo todo mês e oferece um número limitado de saques gratuitos em caixas automáticos.
Conta de Depósito (Cuenta de Depósitos)
Existem dois tipos diferentes de contas de depósito: à vista e de aviso.
As contas de depósito à vista geralmente vêm com um cartão de débito gratuito e você pode sacar dinheiro sempre que quiser. Pode haver um saldo mínimo exigido na sua conta de depósito à vista.
Por outro lado, com uma cuenta de depositos (conta de depósito) de aviso, você precisa avisar o banco antes de fazer saques da sua conta. As taxas de juros são mais altas em uma conta de depósito de aviso do que em uma conta de depósito à vista.
Conta de Investimento
A maioria dos grandes bancos oferece uma conta de investimento ou conta de mercado. Esse tipo de conta é usado para comprar e vender no mercado de ações internacional.
Como este é um tipo de conta premium, é necessário um depósito mínimo. Geralmente, esse depósito é em torno de MXN5.000.
Conta Premium
Contas premium oferecem benefícios que você não obtém com sua conta comum, incluindo cashback, seguro e até mesmo pagamentos de juros.
Essas contas têm mensalidades e exigências específicas. Então, se você estiver interessado em abrir uma, pergunte ao seu banco se você se qualifica.
Opções de Bancos
Considerando o quão grande é o México, não é surpresa para ninguém que há uma variedade de opções de bancos para escolher.
Você realmente não pode errar na escolha de um banco, e o que você escolhe depende muito do que você está procurando e qual banco é mais conveniente para você.
Aqui estão algumas das suas principais opções de bancos no país.
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BBVA Bancomer
BBVA Bancomer é um dos maiores bancos do México, com milhões de clientes em todo o país e é uma das opções mais populares para expatriados.
Então, naturalmente, este é o banco com o maior número de agências e caixas eletrônicos também, possuindo cerca de 1.700 agências e 14.500 caixas eletrônicos e contando.
Se você precisar de serviços bancários, saberá que nunca está muito longe de uma agência ou caixa eletrônico do BBVA Bancomer.
Este banco também recentemente moveu muitos de seus serviços online para facilitar o acesso.
No entanto, como expatriado, você deve solicitar uma conta pessoalmente, o que muitas vezes significa esperar na fila por uma ou duas horas. E a popularidade deste banco significa que as filas nas agências estão sempre muito longas.
Se você não se importar com a espera inicial, poderá então usar seus serviços online para suas necessidades bancárias.
Não dá para superar sua ampla gama de opções de conta, que vão desde folha de pagamento básica até poupança e mais.
Citibanamex
Citibanamex, ou Banco Nacional de México, é outro grande banco no México. Este banco é uma subsidiária do Citigroup, e oferece contas populares para estudantes.
O Citibanamex segue de perto o BBVA no número de agências e caixas eletrônicos.
Sua conta básica tem um depósito mínimo de apenas MXN500, e enquanto você mantiver esse valor na conta, não terá que pagar nenhuma taxa.
Esta conta básica é oferecida para pessoas de 12 a 23 anos, sendo uma ótima opção para estudantes no México.
Banorte
Banorte é mais um grande banco baseado no México com mais de 1.200 agências e 7.000 caixas eletrônicos espalhados pelo país.
Um grande benefício desse banco é que ele tem mais de 5.200 estabelecimentos comerciais que aceitam depósitos. Esses negócios incluem drogarias, supermercados e até lojas de conveniência.
Além disso, não só tem menos filas do que alguns dos maiores bancos, como você também pode conseguir uma senha para esperar na fila via WhatsApp, ainda antes de chegar ao banco.
O Banorte oferece uma variedade de contas diferentes, mas elas vêm com algumas restrições. Por exemplo, a conta básica de folha de pagamento requer um saldo mínimo de MXN3.000 em todos os momentos para evitar taxas.
Os caixas eletrônicos do Banorte também limitam saques a MXN7.000 por dia. No entanto, se essas restrições não forem um problema para você, este banco é outra ótima escolha para expatriados.
Bancos Internacionais
Outra opção para expatriados ao abrir uma conta bancária no México é fazê-lo com um banco internacional. Alguns dos principais bancos no México são de propriedade de entidades estrangeiras.
Esta é uma maneira conveniente e fácil de proceder, especialmente se você já tiver uma conta com um dos bancos abaixo em seu país de origem.
Isso faz com que abrir uma conta bancária no México seja um processo muito mais fluido. E mesmo que não tenha, os bancos internacionais são ótimas alternativas aos bancos mexicanos se você preferir se tornar cliente de um desses bancos abaixo.
Santander
Santander é um banco espanhol com mais de 1.350 agências e mais de 10.000 caixas eletrônicos em todo o México.
O banco oferece todos os tipos de contas que você precisa como expatriado no México. Cada tipo de conta vem com banco digital.
Infelizmente, uma coisa a considerar é que o Santander não permite abrir uma conta bancária com eles usando apenas um visto de turista. Então, você só pode abrir uma conta se for residente.
Scotiabank
Scotiabank é outro banco internacional popular e, em particular, é uma escolha popular entre expatriados americanos e canadenses.
Isso se deve ao fato de que o Scotia é um banco canadense que faz parceria com o Bank of America. Portanto, se você tiver uma conta com qualquer um desses bancos, o Scotia é uma ótima opção.
Uma vez que você abre uma conta, não há nada melhor do que a facilidade de transferência entre sua conta de origem e sua conta mexicana.
O Scotiabank possui 600 agências em todo o México e tem 1.300 caixas eletrônicos, portanto, não é tão disseminado como outros bancos no país.
No entanto, o Scotia é um dos poucos bancos no México que oferece uma conta bancária específica para não residentes. Eles também contam com mais de 30 agências com serviços bilíngues.
HSBC
Os bancos HSBC são uma escolha popular no México e possuem mais de 1.400 agências e mais de 5.200 caixas eletrônicos em todo o país.
O HSBC tem sede no Reino Unido, mas também é afiliado ao HSBC nos EUA. Portanto, se você tiver uma conta com o banco em qualquer um dos países, o HSBC pode ser a melhor opção para você.
Além disso, agora é muito fácil abrir uma conta bancária no HSBC, pois você pode fazê-lo online diretamente do seu celular.
O HSBC tem algumas restrições quando se trata de abrir uma conta. O HSBC não permite que aqueles com visto de turista abram contas.
Processo
Agora que você decidiu que quer abrir uma conta bancária no México, qual é exatamente o processo?
Abrir uma conta bancária no México é um processo fácil e lógico, então vamos revisar os passos um por um.
Lembre-se de que, embora alguns bancos possam passar por todas as etapas abaixo em uma hora, outros bancos podem levar alguns dias para abrir sua conta ou imprimir seu cartão de débito.
Escolha um Banco que se Adeque a Você
Faça uma pequena pesquisa online para encontrar um banco que atenda a você e suas necessidades. Sua escolha também pode depender do que está disponível na sua área.
Por exemplo, nem todas as áreas podem ter bancos menores, então você pode optar por um banco maior.
Algumas outras coisas a se observar ao escolher um banco incluem:
- taxas bancárias
- atendimento ao cliente
- diferentes tipos de contas bancárias que oferecem
- número de caixas eletrônicos e agências perto de você
- limites de saque em caixas eletrônicos, se houver
- capacidade para realizar transações online e usar o internet banking
- qualquer avaliação do banco, seja online ou boca a boca
Encontre uma Conta que se Adeque a Você
Uma vez que você decidiu em qual banco deseja abrir uma conta, você também precisa fazer uma pequena pesquisa para descobrir qual tipo de conta é melhor para você.
Seja abrir uma conta de folha de pagamento simples ou buscar uma conta de investimento, o que você escolhe depende de suas necessidades e desejos.
Você também deve observar:
- requisitos de depósito mínimo
- taxas de juros
- quaisquer outros benefícios oferecidos
Reúna os Requisitos
Todos os bancos no México têm requisitos semelhantes, mas pode valer a pena ligar para o banco antecipadamente para verificar se você possui tudo o que precisa.
Você não vai querer ir ao banco e esperar na fila por uma hora apenas para descobrir que não tem todos os documentos, já que cada agência pode exigir documentos diferentes.
Além de quaisquer documentos como seu passaporte, não se esqueça de trazer um depósito inicial com você para o compromisso, já que você precisará disso mais tarde.
Visite a Agência Bancária
Como um expatriado, você precisa visitar uma agência bancária pessoalmente para abrir uma conta. A maioria dos bancos normalmente funciona das 9h às 16h nos dias úteis, então certifique-se de chegar a tempo.
Para os bancos mais populares, esteja preparado para esperar uma hora ou mais antes de ser atendido.
Preencha Sua Aplicação
Embora a maioria dos grandes bancos tenha algumas traduções em inglês dos documentos disponíveis, alguns bancos podem não oferecer essa opção ou podem exigir que alguns documentos originais em espanhol sejam assinados.
Se você não fala espanhol, leve alguém que fale espanhol para ajudar com quaisquer traduções necessárias.
No entanto, um aplicativo de tradução como o Google Tradutor também pode ser utilizado.
Abra Sua Conta
Assim que toda a papelada estiver concluída, o atendente do banco pedirá que você deposite uma quantia inicial em sua conta.
Você deve levar pelo menos MXN1,000 (ou mais dependendo dos requisitos da conta) para abrir e ativar a conta.
Se você abrir uma conta em um banco internacional que tem presença no seu país de origem, pode ser possível abrir sua conta antes mesmo de chegar ao México.
Obtenha Internet e Banking Móvel
Visitar agências bancárias pessoalmente pode consumir muito tempo devido às longas filas de espera. Para evitar isso, peça ao seu banco ajuda para configurar o internet banking e o banking móvel para sua conveniência.
Com o internet banking e o banking móvel, você pode fazer a maioria das suas operações bancárias online.
Dica: Tente fazer essa configuração no dia em que abrir sua conta para não precisar voltar à agência em outro dia.
Obtenha Seu Cartão de Débito
Alguns bancos fornecem cartões temporários até que os cartões de débito sejam entregues. Outros bancos imprimem seu cartão imediatamente.
O atendente do banco também deve lhe dar instruções sobre como configurar um PIN e usar o caixa eletrônico.
Um Turista Pode Abrir uma Conta Bancária no México?
Abrindo uma Conta Bancária Mexicana Online
Embora muitos bancos mexicanos estejam começando a mover muitos de seus serviços online, um expatriado pode não conseguir abrir uma conta bancária mexicana online.
Você pode precisar ir pessoalmente a uma agência para abrir uma conta. Embora isso possa ser um pouco incômodo no início, uma vez que você abrir a conta pessoalmente, pode certamente aproveitar o internet banking.
No entanto, se você quiser abrir uma conta bancária mexicana online, há uma alternativa: abrir uma conta com um banco online como o Hey Banco, um banco online do Banco BanRegio.
Abrir uma conta é fácil. Você só precisa baixar o aplicativo, se registrar, e tudo está pronto em menos de 10 minutos. Você então recebe seu próprio cartão de débito Hey Banco em até duas semanas.
Albo é outro banco online e um que já existe há um tempo.
Para abrir uma conta com o Albo, obtenha um convite registrando seu email no site deles. Uma vez feito isso, você pode instalar o aplicativo, se registrar e depositar alguns pesos na sua conta para ativá-la.
Seu cartão físico é enviado para você assim que sua conta estiver ativa.
Embora um banco online possa ser uma ótima alternativa ao banco tradicional, pesquise para verificar se essa é a melhor opção para você.
Embora abrir a conta em si seja mais fácil com um banco online, considere que você pode não receber todos os serviços que poderia ter com um banco tradicional.
Mas, se você está procurando por um serviço bancário simples, bancos online como Hey Banco e Albo são ótimas opções.
Bancos com Segurança e Proteção
Embora a maioria dos bancos no México tenha recursos de segurança e proteção que protegem seu dinheiro e identidade durante o internet banking, invasões podem acontecer.
Por conta disso, você pode querer se proteger enquanto faz internet banking no México com um VPN.
Os poucos dólares que você gasta anualmente no serviço valem muito a paz de espírito, especialmente quando se vive no México.
Agora, É Com Você
Uma das primeiras coisas a se fazer ao se mudar para o México é abrir sua conta bancária. Não só isso facilita a vida, como também ajuda a evitar quaisquer taxas de banco internacional.
Embora alguns expatriados usem suas contas bancárias dos EUA sem problemas, para muitos, abrir uma no México é o melhor caminho a seguir.
Há muitos bancos diferentes para escolher, e o que você escolhe depende do que você procura. Embora possa parecer intimidador abrir uma conta bancária no México, o processo não é tão difícil quanto parece.
Tudo o que você realmente precisa fazer é fornecer alguns documentos, assinar alguns papéis, e você terá uma conta bancária mexicana e um cartão de débito em pouco tempo.
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