A Malásia possui um mercado de câmbio fechado. Isso significa que você não pode comprar a moeda local Ringgit Malaysia (MYR) fora da Malásia e trazê-la para o país.
Portanto, se você planeja viajar para a Malásia ou está lá no momento, terá que encontrar uma maneira de enviar dinheiro do seu país de origem para a Malásia.
Mas isso pode ser complicado.
Existem taxas cambiais ocultas, taxas de transferência internacional, e alguns métodos demoram mais e são mais tediosos do que outros.
Este guia mostrará todas as diferentes maneiras de transferir dinheiro do seu país de origem para a Malásia. Também fornecerá insights sobre como evitar as maiores taxas de transferência e garantir as melhores taxas de câmbio.
Em resumo, serviços de transferência de dinheiro online costumam ser a melhor maneira de enviar dinheiro para a Malásia. Você pode usar o widget abaixo para descobrir qual oferece a tarifa mais barata para o seu caso.
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Contents
O que Ficar de Olho
Quando você envia dinheiro do seu país de origem para a Malásia, aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente:
- taxas de transferência
- taxas de câmbio
- métodos de transferência
- velocidade de transferência
- acessibilidade
- métodos de retirada
- atendimento ao cliente
Taxas de Transferência
Quando você se muda para a Malásia e precisa enviar dinheiro regularmente, é importante saber como reduzir ao máximo as taxas de transferência.
Todo método para transferir dinheiro para a Malásia envolverá taxas de transferência. Existem três tipos:
- taxas de transferência de valor fixo
- taxas de transferência por porcentagem
- taxas de transferência combinadas
Você pode ser cobrado uma taxa de transferência com base em uma taxa fixa, independentemente do valor que enviar. Assim, pagará a mesma taxa fixa se enviar $1.000 ou $10.000. Por exemplo, o HSBC cobra uma taxa fixa de 4% para enviar dinheiro ao exterior. Esse tipo de taxa de transferência significa que faz mais sentido enviar uma quantidade maior de dinheiro, com menos frequência,
Alternativamente, você pode ser cobrado uma taxa de transferência por porcentagem. Esse tipo de taxa significa que você pagará mais, quanto maior o valor da transferência. Um exemplo disso é se você usar o cartão de crédito do seu país de origem enquanto estiver na Malásia.
Com isso dito, às vezes você pode ser cobrado uma combinação de taxa fixa e taxa de transferência por porcentagem. Por exemplo, PayPal cobrará uma pequena taxa fixa de transferência, mas uma alta taxa de porcentagem para enviar dinheiro.
Com isso em mente, você precisa tentar avaliar qual método de transferência é adequado, já que não quer acabar pagando caras taxas de transferência fixa por uma pequena quantia de dinheiro.
Taxas de Câmbio
As taxas de câmbio são o maior custo para fazer uma transferência para a Malásia.
Além das taxas de transferência mencionadas acima, você pode ter que pagar outra taxa de até 6%.
Observe que, às vezes, os prestadores de serviço afirmam não cobrar taxas de transferência. Mas na verdade eles escondem a taxa aumentando a taxa de câmbio. Você pode acabar pagando mais, mesmo que não haja taxas de transferência, por causa da alta taxa de câmbio.
Por exemplo, se você enviar libras esterlinas para a Malásia, o HSBC adiciona 2-3% à taxa de câmbio além de quaisquer taxas fixas.
Se você quiser saber as taxas de câmbio ocultas que estão sendo cotadas, pode verificar as taxas de câmbio no XE e compará-las com as que estão sendo cotadas pelo prestador de serviços.
É importante ter em mente que, realisticamente, você nunca poderá obter a taxa cotada no XE, mas pode tentar negociar para chegar o mais próximo possível da taxa do XE.
Dois calculadores de taxas de câmbio recomendados, que possuem atualizações pontuais, são:
Portanto, se você fosse transferir $10.000 USD para a Malásia, seria cobrado $41.
Velocidade de Transferência
Outro fator a considerar é o tempo que leva para uma transferência ser feita do seu país de origem para a Malásia. Diferentes métodos levarão diferentes quantidades de tempo.
Uma transferência bancária normalmente leva de dois a três dias úteis, uma transferência de dinheiro online pode levar de um a dois dias, enquanto descontar um cheque pode levar até seis semanas para ser compensado.
Serviços de transferência de dinheiro online, como Wise, levam de dois a três dias úteis, às vezes ainda mais rápido.
Acessibilidade
A facilidade de acessar seu dinheiro é um fator que você precisa considerar ao usar qualquer método de transferência de dinheiro.
Bancos locais e internacionais na Malásia estão sujeitos às leis do Ato de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo de 2001 (AMLA).
Como resultado, eles são legalmente obrigados a seguir procedimentos extensos de Conheça seu Cliente ‘KYC’. Isso pode envolver a solicitação de muitas informações de um cliente, como um documento de identidade, comprovante de endereço e a origem dos fundos.
Alguns bancos são mais rígidos do que outros. Por exemplo, o HSBC é muito exigente e solicitará muitas informações. Você apenas precisa ser capaz de demonstrar que a origem dos seus fundos é legítima, ou seja, não é dinheiro de drogas e que você usará para fins legítimos.
No entanto, se você usar uma rede pública, deve usar uma VPN como segurança adicional para proteger suas informações de login.
A Malásia tem uma extensa rede de caixas eletrônicos, o que significa que você pode acessar fundos facilmente, especialmente nas principais cidades como Kuala Lumpur, Johor Bahru e Penang.
Métodos de Retirada
O método pelo qual você acessa seus fundos também dependerá do método de transferência de dinheiro. Você pode retirar dinheiro do agente de transferência mais próximo? Ou será capaz de sacar dinheiro de fundos depositados em seu banco?
Tudo depende do método que você usar. Mais sobre isso depois.
Atendimento ao Cliente
Ter acesso ao suporte ao cliente 24/7 ou ter um agente de atendimento ao cliente disponível para responder às suas perguntas antes de enviar seu suado dinheiro é extremamente útil. Seja ou não na sua língua, isso também é importante.
A Wise sempre tem um agente à disposição para responder às perguntas. Eu os usei enquanto viajava e trabalhava em várias partes do mundo e nunca tive problemas com o atendimento ao cliente deles. Eles são rápidos, eficientes e tentam resolver sua dúvida da maneira mais fácil possível.
Opções de Transferência
Quando se trata de enviar dinheiro, você não pode enviá-lo pelo correio. Vamos dar uma olhada nas opções de transferência que você tem.
- transferências bancárias internacionais
- transferências online
- cheques em moeda estrangeira
- Western Union
- PayPal
- criptomoedas
- dinheiro
Transferências Bancárias Internacionais
Uma transferência internacional bancária era antigamente a opção mais popular e preferida para enviar dinheiro para a Malásia. Era considerada a mais rápida e sem riscos. Essa percepção mudou devido às altas taxas associadas a este método. Os bancos podem cobrar até 6% do valor da transação além de uma taxa fixa!
A Malásia possui um sistema bancário bem estabelecido. Os bancos locais mais populares com as melhores redes de caixas eletrônicos são o Maybank e o CIMB. Para abrir uma conta bancária na Malásia, você precisará fornecer seu passaporte, prova de emprego, prova de visto (nota: é improvável que você consiga abrir conta com visto de turista), um valor mínimo de depósito, e alguns também podem solicitar suas impressões digitais!
De todos os bancos malaios, o Maybank e o CIMB parecem ter as melhores tarifas. Maybank possui uma rede de agências mais extensa, mas o CIMB tem um site mais amigável e melhor serviço ao cliente. O HSBC é bom para expatriados que têm um saldo superior a 200.000 MYR, pois eles oferecem transferências internacionais gratuitas de qualquer parte do mundo.
Pode levar de três a cinco dias úteis para seu dinheiro chegar, mas é uma opção de transferência cara, pois haverá uma taxa cobrada pelo banco remetente e pelo banco receptor, assim como uma taxa de câmbio.
O melhor é optar por serviços de transferência de dinheiro que tenham taxas de transferência mínimas e taxas de câmbio competitivas.
Serviços de Transferência de Dinheiro Online
Os serviços de transferência de dinheiro online são a maneira mais barata e eficiente de enviar dinheiro para a Malásia. Você pode configurar uma conta com qualquer serviço de transferência de dinheiro online relativamente fácil. Você será solicitado a enviar um escaneamento do seu passaporte e a verificar um número de telefone com um código que será enviado.
Como funciona?
Vamos pegar o exemplo de enviar £1.000 do Reino Unido para a Malásia. Você envia 1.000 para o banco do provedor de serviços online no Reino Unido. Eles então transferem £1.000 do banco deles na Malásia para seu banco na Malásia. Voila! Você recebe um email de notificação que os fundos estão em sua conta na Malásia. Simples.
Monito é um ótimo site para comparar as taxas desses serviços de transferência de dinheiro online.
Três serviços de transferência de dinheiro online populares são Wise e Remitly.
Wise
Wise é uma ótima maneira de enviar dinheiro para a Malásia, pois não possuem taxas ocultas. É também um dos provedores mais populares.
A Wise cobra uma taxa percentual do valor da transferência dependendo do montante, além de uma pequena taxa fixa, e oferece uma taxa de câmbio garantida. Isso significa que eles vão travar a taxa de câmbio e garantir que ela será paga, desde que recebam os fundos em até 48 horas.
Por exemplo, se você quiser transferir $1.000 para a Malásia usando a Wise, você será cobrado $11,99 em taxas de transferência e uma taxa de câmbio garantida no mercado médio.
Isso significa que você terá garantida uma taxa de câmbio de aproximadamente 4,18 RM por um USD (no momento da transferência). Assim, você receberá 4.129 RM em sua conta bancária malaia.
Se quiser mais informações sobre Wise, escrevemos uma resenha aqui.
Remitly
Você também pode usar o Remitly. Com o Remitly, há três formas diferentes de enviar dinheiro para a Malásia: transferência bancária, retirada em dinheiro ou depósito em cartão de débito.
Você pode transferir dinheiro para a Malásia usando qualquer um dos principais bancos do país. Mas para retiradas em dinheiro, você só pode obter seu dinheiro na Ria Money Transfer.
Para depósitos em cartão de débito usando seu cartão bancário tailandês e não o número da sua conta bancária, o dinheiro vai para o seu cartão e depois para o banco que emitiu o cartão de débito.
Se você enviar até USD$1.000 para Malásia, deve esperar pagar as seguintes taxas:
- Taxa expressa de USD$4,99 (minutos)
- Taxa econômica de USD$3,99 (três a cinco dias úteis)
Lembre-se de que você também tem que pagar uma taxa de manuseio bancário de cerca de USD$1,50 a USD$3,00 por cada transferência.
Além disso, esteja ciente das cobranças ocultas do Remitly, já que o provedor de serviços de dinheiro online cobra uma porcentagem da taxa de câmbio como taxa.
Se você enviar USD para a Malásia, por exemplo, eles cobrarão uma taxa equivalente a 0,5% da sua transferência.
Outros Provedores de Transferência Online
Há uma variedade de provedores de transferência online alternativos, como OFX, Instarem, Transfermate e Xoom, apenas para citar alguns. Sempre surgem novos com taxas de transferência introdutórias zero, então você pode criar contas com várias empresas e escolher a que oferece as melhores taxas.
Transferência para Retirada em Dinheiro
Se você não quiser acessar seu dinheiro via banco, pode optar por serviços de retirada em dinheiro, que lhe permitem enviar dinheiro para a Malásia e retirá-lo de qualquer local do agente.
Os serviços de retirada em dinheiro populares na Malásia são Western Union, Money Gram, Worldremit e Xoom. (Alguns também oferecem transferências online diretamente para o seu banco)
Você precisará preencher um formulário e fornecer seu documento de identidade e um código de referência único para poder acessar os fundos.
Dependendo do fornecedor de serviços, o dinheiro pode estar disponível em minutos, mas esse serviço rápido tem um preço.
Também depende de onde você está enviando o dinheiro. Eles exibem seus preços fixos em seus sites, que geralmente variam entre $4 e $50.
Mas não se deixe enganar por baixas taxas de transferência, você pode ter certeza de que será atingido por uma taxa alta de marcação em câmbios entre 4% e 8%.
Há também limites de transferência de dinheiro, então, por exemplo, o Worldremit tem um limite máximo de transferência de $5.000, assim como a Western Union.
Você também deve ter em mente que só pode acessar seus fundos quando os agentes estão abertos, pois alguns têm horários de funcionamento limitados.
PayPal
O PayPal é ótimo para enviar pagamentos internacionais para a Malásia, para quantias pequenas de dinheiro.
Como muitos sites de e-commerce e de reservas aceitam PayPal, você pode simplesmente deixar o dinheiro na sua conta do PayPal, em vez de transferi-lo para um banco malaio.
No entanto, se você quiser os fundos na sua conta bancária, o PayPal cobrará uma taxa fixa em cada transação, dependendo do país.
Então, por exemplo, se você estiver recebendo dinheiro dos EUA, há uma taxa fixa de 2,00 MYR em cada transação. O PayPal também cobrará uma taxa de transação que varia entre 2,5% e 4,4% dependendo de onde está sendo pago.
Se você estiver sendo pago por um serviço do exterior, haverá uma taxa adicional de 4,4% sobre o montante transferido. Pode levar de dois a cinco dias úteis para que o dinheiro seja transferido.
Enviar dinheiro usando o PayPal não é tão econômico quanto usar o Wise. Mas é extremamente conveniente se você já tiver uma conta e não precisar enviar muito dinheiro.
Cheques em Moeda Estrangeira
É possível enviar dinheiro para a Malásia usando um cheque em moeda estrangeira. O banco local cobrará cerca de 5-7 RM e também fará a conversão para MYR, o que pode resultar em uma taxa de câmbio melhor do que a do banco remetente.
Pode levar de 3 a 4 semanas para o dinheiro ser creditado em sua conta e pode ser um pouco tedioso, já que os bancos estão tentando se afastar dos cheques devido ao alto risco de fraude.
Criptomoedas
Em janeiro, o Banco Central da Malásia (BNM), que é o banco central malaio, declarou que o bitcoin não é reconhecido como moeda legal na Malásia.
However, in January 2019, the Malaysian finance minister said that ‘An order to recognize digital currencies and digital tokens as securities will come into force on Jan. 15, under the regulation of the Securities Commission Malaysia [SC].’
O banco central da Malásia publicou uma lista de empresas que se declararam como prestadoras de serviços ou bolsas de criptomoedas, mas enfatizou que não autorizou nem licenciou esses negócios.
Vários sites de câmbio de criptomoedas online incluem:
Parece relativamente fácil configurar uma conta de Bitcoin para receber Bitcoins. Você terá que autenticar e verificar sua conta com um provedor de câmbio de Bitcoin antes de começar a receber bitcoins. Alguns provedores exigem menos informações para verificação, no entanto, os preços do Bitcoin serão mais altos.
As taxas variam entre 1-5%, e há limites de transferência para cada provedor. Por exemplo, o Luno tem um limite de 300.000 RM. Você pode selecionar ‘transferência instantânea’ para uma opção de transferência rápida.
Dinheiro
Outro método de transferir dinheiro para a Malásia é levar dinheiro em espécie para o país e trocá-lo em um cambista.
De acordo com o site das Alfândegas da Malásia, não há limite para a quantidade de dinheiro que um residente ou não residente pode trazer, mas qualquer quantia acima de $10.000 precisa ser declarada. Você precisa ser capaz de comprovar a origem legal do dinheiro e no que pretende usá-lo.
As melhores cadeias de câmbio de dinheiro são Vital Rate, MaxMoney, NS Cashpoint, UAE Exchange e Metro Exchange, que podem ser encontradas no Sungei Wang Plaza, Pavilion, Suria KLCC, Mid Valley Megamall e Central Market.
Trocar dinheiro pode ser uma das opções mais baratas para transferir dinheiro, no entanto, não é a opção mais segura. Andar por aí com uma grande quantidade de dinheiro é arriscado e, para alguns, não vale a pena o incômodo de ser interrogado na alfândega.
Qual é o Melhor Método?
Criamos uma tabela para fazer uma comparação de preço e velocidade dos vários métodos para enviar dinheiro para a Malásia. Quantias de 1.000 USD e 10.000 USD foram usadas para verificar as taxas de transferência e taxas de câmbio que serão cobradas.
Uma rápida análise da tabela indica que a opção mais barata é levar dinheiro em espécie para a Malásia e converter o dinheiro em um dos muitos cambistas na Malásia. O segundo método mais barato (e seguro) é utilizar um serviço de transferência de dinheiro online como o Wise.
| Método | Velocidade | $1,000 | $10,000 |
| Dinheiro (MaxMoney) | instantâneo | RM4,170 | RM41,700 |
| Wise | 1 dia útil | RM4,129 | RM41,465.80 |
| PayPal | 2-5 dias úteis | RM4,098 | RM41,198 |
| Cheques em Moeda Estrangeira (Maybank ) | 3-4 semanas | RM4,113 | RM41,193 |
| Transferência bancária (Bank of America) | 1-2 dias úteis | RM3,935 | RM41,014 |
| Transferência para retirada em dinheiro (Western Union ) | 3 dias úteis | RM,3,492 | RM34,749 |
| Criptomoeda (Luno ) | instantâneo | Não declarado | Não declarado |
Recomendação Específica para o País
Parece que, a menos que você queira arriscar andar por aí com grandes quantias de dinheiro e utilizar os serviços de cambistas, sua melhor opção é usar serviços de transferência de dinheiro online como o Wise.
No entanto, o Wise ainda não oferece transferências de dinheiro da Índia e Indonésia para a Malásia. Com isso em mente, você pode explorar provedores alternativos como Instarem, Transfermate ou OFX.
Países como o Reino Unido, Austrália e EUA são suportados por todos os provedores de transferência online, então sua melhor aposta é se inscrever em alguns e ver qual faz a cotação mais competitiva.
Reino Unido, EUA e Austrália para Malásia
- Wise
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Índia e Indonésia para Malásia
- OFX
- Instarem
- Transfermate
- Xoom
Agora, é com Você
No passado, as transferências bancárias tradicionais eram a opção mais popular para enviar dinheiro para o exterior. No entanto, as altas taxas e o longo tempo de processamento levaram ao crescimento de provedores de transferências de dinheiro online mais eficientes, como o Wise. Os preços competitivos e o rápido tempo de processamento significam que eles estão mais aptos a atender às necessidades atuais dos clientes.
Uma rápida olhada nas taxas de câmbio no site XE.com indicará quanto dinheiro você está economizando ao usar provedores de transferência de dinheiro online. Eu usei o Wise várias vezes e estou impressionado com o serviço ao cliente deles.
Se deixamos de mencionar algum provedor ou você pode recomendar algum que você acha que tem preços competitivos, tempos de processamento rápidos ou excelente atendimento ao cliente, por favor mencione nos comentários abaixo.
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